Содержание

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2019 году: условия и документы

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

s-ipoteka.info

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от Росбанка без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:


  • Имеете в собственности квартиру.

  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.

  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В Росбанке можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:


  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.

  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.

  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.

  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа Росбанка, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

rosbank-dom.ru

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Ипотека под залог приобретаемого жилья, процедура очень ответственная, однако клиенты продолжают обращаться в банк и согласны представлять в качестве залога для ипотеки свою недвижимость. Ответственность в обязательстве расчетов по ипотеке под залог приобретаемого жилья, говорит о том, что необходимо тщательно изучить условия погашения кредита и быть абсолютно уверенным в собственных финансовых возможностях. Зачастую залогом на получение ипотеки становится квартира.

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Такое правило означает, что владелец недвижимости не вправе без разрешения банка проводить какие либо сделки с жильем. Однако заемщик имеет право прописать в квартире свою семью и себя, может ремонтировать квартиру или сдавать ее в аренду. Для получения ипотеки под залог покупаемой недвижимости, нужно изучить кредитное предложение банка. Нужно собрать все требуемые документы и выбрать квартиру. Квартира должна соответствовать требованиям кредитора, и если разногласий нет, то приступить к оформлению кредитного договора.

Ипотека под залог приобретаемого жилья, региональные законы

В договоре прописаны права сторон, то есть участников сделки. В каждом регионе могут быть свои правила, которые могут быть дополнены местными властями. В качестве первоначального взноса, банк предложит внести оплату, которая пойдет в часть погашения всей суммы. Банк сам определяет первоначальный взнос, однако от вашей платежеспособности будет зависеть сумма кредита.

Кредиторы в обязательном порядке проведут проверку на подлинность документов, которые заемщик представил для оформления под залог. Очень важным условие в получении ипотеки, считается подтверждение платежеспособности заемщика. Если вы уверены в своих силах и не сомневаетесь что сможете в срок расплачиваться с ипотекой, то считайте, что все получилось. Далее проводится формальная часть составления договора, договора о купле продаже недвижимости и если все в норме, сделка фиксируется нотариально.

Заемщик получает на руки свидетельство подтверждающее право собственности на недвижимость, которую согласно условиям договора заемщик приобрел под залог. Стоит ответственно подходить к выбору ипотечного кредита на квартиру, изучить все программы и выбрать наиболее оптимальный вариант для вас. В помощь заемщику существуют специальные порталы, где перечислены все программы ипотеки в регионах России.

Оформление и погашение ипотеки

eurbank.ru

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Как оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости?

  • Никаких очередей и походов в банк Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кофе!
  • Решение по кредиту в течении часа!
  • 8 из 10 заявок — одобряют! Наш сервис позволяет подобрать для вас наиболее подходящий кредит и повысить шансы на одобрение заявки!

Хочу оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости, но абсолютно не разбираюсь в финансовых нюансах. Не знаю, как это сделать с оптимальной выгодой для себя. Будьте добры, подскажите, проинформируйте.

Вопрос задает: Мария Николаевна

Мария Николаевна, добрый день! Чтобы осуществить оформление займа под залоговое обеспечение в виде приобретаемого вами жилья, никаких особых навыков от вас не потребуется. Важно внимательно изучить предлагаемую банком информацию, и вы все поймете.

Данный вид заимствования предполагает покупку жилья на заимствованные денежные средства, это же самое жилье и будет являться залоговым обеспечением по выданному вам займу.

Вы должны будете обеспечить первый взнос по кредиту порядка 10,00%-20,00% от общей стоимости покупаемой недвижимости. И чем выше вы сможете внести первый платежный взнос, тем больше шансов на получение займа при низкой процентной ставке.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости банковские организации выдают на покупку жилого помещения, как в новостройках, так и на оформление купли-продажи между гражданами.

Поэтому для начала вам, Мария Николаевна следует определить для себя, какую недвижимость вы будете приобретать.

При андеррайтинге квартир в строящихся объектах. который проводит банк, анализируется не только объект недвижимости. Банковская организация серьезным образом проверяет и собственника продаваемого жилого помещения, и действующий договор купли-продажи, который должен быть нотариально заверенным. Серьезность момента объясняется наличием большого риска для банковской организации.

Также вы должны знать, что процедура оформления заимствования под залог приобретаемой недвижимости обычно продолжается около четырех недель рабочего времени. И это если все условности будут соблюдены с максимальной точностью.

В противном случае процесс оформления может затянуться на неопределенный срок. Или же придется искать другую недвижимость, может быть среди уже построенного жилья.

Данная ссылка ведёт на сервис онлайн-подбора кредитного предложения. Сервис поможет вам подобрать для себя наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку на этот кредит.

При оформлении займа недвижимости в строящихся жилых массивах, лучше сначала все обговорить в офисе банка в присутствии настоящего покупателя, предполагаемого продавца и кредитного специалиста банковского подразделения и только потом совершать кредитную сделку.

На все вопросы отвечает наша команда специалистов.
Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

не нашли ответа на вопрос?

Если вы не нашли ответа на свой вопрос, то задайде его нам! Это бесплатно! Задать свой вопрос

В данный момент читают:

Сегодня практически все мои друзья пользуются кредитными ссудами, а я все никак не решусь. Не знаю, стоит ли оформлять нецелевой кредит под залог недвижимости, и каковы его выгодные стороны?

Остро нуждаюсь в улучшении жилищных условий. К сожалению, очередь движется очень медленно. А вот банковские структуры повсеместно рекламируют ипотечный кредит под залог недвижимости. Какие есть варианты оформления ипотечного кредитования, дающие возможность получения крупной суммы наличных, чтобы улучшить жилищные условия или купить новое жилье?

Кредит под залог имеющегося жилья это, конечно же, в какой-то степени рисковое дело, но порою именно это и выручает в безвыходной ситуации.

При оформлении займа на солидную сумму денег обязательным критерием является залоговое обеспечение. Таким обеспечением может выступать дом.

Если Вы решились или решаетесь на такой ответственный шаг, как ипотека, то Вам важно будет узнать как можно больше. Поэтому читайте.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т.д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов.

Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имущества

Кроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

  • Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
  • Возможность получения крупной суммы – до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
  • Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7-20 рабочих дней)
  • Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
  • Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

Ипотека под залог приобретаемого жилья: процесс оформления

Самый распространенный вид ипотеки — это ипотека под залог приобретаемого жилья. Получается, что объект недвижимости, который покупается по договору ипотечного кредитования, остается в залоге у банка. Залог — это обязательная часть жилищного займа, без него оформление не возможно. Благодаря тому, что банки разрешают оставлять в залог приобретаемый объект, многие граждане могут позволить себе оформление ипотеки.

Объекты, которые можно приобрести по такой программе:

  • квартиры: вторичный рынок, новосторойки, строящиеся объекты;
  • частные жилые дома, ипотека на строительство дома;
  • дачные участки с домиками;
  • земельные участки с постройками и без них;
  • гаражи.

То есть, не имея в собственности ничего подходящего в виде залога, любой желающий может обратиться в банк, где будет оформлена ипотека под залог жилья, покупаемого благодаря этой ипотеке.

Особенности оставления в залог недвижимости

Купленная недвижимость остается в полном распоряжении заемщика, он может проживать в ней, прописывать-выписывать кого хочет. Но вот совершать иные юридические действия нельзя и невозможно до момента, пока с объекта не снимется обременение, а произойдет это после выплаты всего ипотечного долга.

Невозможно продать эту недвижимость, обменять, подарить, в общем, нельзя делать ничего, что повлечет смену собственника, никаких юридических сделок. Сделать это в обход банка также не получится, при совершении любой сделки с недвижимостью требуется выписка из ЕГРП, где будет отражена информация, что объект находится в залоге у банка.

Как оформить такую ипотеку?

ВАриантов по оформлению будет много, так что у граждан есть возможность выбора, а значит можно найти наиболее подходящее и выгодное предложение. Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу того или иного банка обязательно сравните несколько вариантов оформления, делайте в банках предварительные расчеты, так вы найдете лучшее предложение из возможных.

Ипотека оформляется в два этапа:

1. Сбор основных документов, характеризующих заемщика: справка о доходах, трудоустройстве, документы об образовании, о семейном положении. Если заемщик имеет свидетельство о браке, от его супруги также требуется пакет документов. По закону супруги имеют равные права на приобретаемое в браке имущество, поэтому они оформляются как созаемщики и имеют одинаковые права на покупаемый объект.

После сбора всех документов первого этапа банк начинает рассматривать заявку, это может длиться 1-7 дней. Далее выноситься решение об одобрении ипотеки либо об отказе. Положительное решение носит предварительный характер. Банк говорит, что он готов выдать заемщику ипотеку и оглашает ее максимальную сумму, теперь можно отправляться на поиски недвижимости, на это дается 1-3 месяца

2. После того как объект выбран начинается второй и заключительный этап сделки. Теперь требует сделать оценку покупаемого объекта, собрать документы на продавца и саму недвижимость. Это более длительный этап, так как документов требуется не мало. После того как банк проверит юридическую чистоту недвижимости он вынесет окончательное положительное решение.

Останется только подписать кредитный договор, застраховать покупаемый объект и заключить договор на обременение покупаемого по договору ипотеки жилья. Сделка будет считать завершенной, банк переводит продавцу деньги на указанный им счет, ну а заемщик начинает оформлять эту недвижимость в свою собственность.

Источники: http://infapronet.ru/vo/voprosy-po-ipoteke/414-kredit-pod-zalog-priobretaemoy-nedvizhimosti.html, http://moezhile.ru/zakony/pod-zalog-jilya.html, http://etrust.ru/stati/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-priobretaemogo-jilya-protsess-oformleniya.html

ipotheka.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о