где лучше брать и какие документы нужны

Ипотека для моряков помогает им обзавестись собственным жилищем, так как их профессия отличается размерами заработной платы, на что банки обращают внимание в первую очередь. Нередко моряки работают по контракту, часто заняты в иностранных компаниях, поэтому их очень волнуют жилищные проблемы. Несмотря на это, для моряков, как для платежеспособной категории заемщиков, созданы все условия, и они могут пользоваться услугами потребительского кредитования, получать займы, оформлять кредитные карты и конечно оформлять ипотеку на длительный срок.

Содержание статьи

Ипотека для моряков

Коммерческие компании в виде банков существуют за счет получения прибыли, поэтому заинтересованы в привлечении новых клиентов. Именно с этой целью для моряков, несмотря на их специфический род деятельности, предлагается ипотечный кредит. Такой займ более всего востребован в портовых городах, где имеется больше всего морских торговых организаций. В случае, если отдельные моряки не могут предоставить справки с подтверждением их официального дохода и занятости, банк может помочь оформить заемные средства с помощью следующих программ:

  • выдать ипотеку по любым двум документам, подтверждающим личность;
  • оформить ссуду на приобретение имущества с минимальными формальностями.

В подавляющем большинстве случаев ипотека для моряков не отличается от обычной ипотеки, оформляемой для простого населения. Чтобы воспользоваться ею, необходимо внести определенный первоначальный взнос, а затем аккуратно и своевременно выплачивать требуемую сумму согласно утвержденному графику. Единственный момент, отличающий этот вид кредитования – состав пакета документов, предназначенный для оформления. Так как ипотека для моряка по двум документам является рискованной для банка операцией, при проведении которой банк не может быть полностью уверен в платежеспособности клиента, то таким заемщикам устанавливается повышенная процентная ставка, им требуется внести большую сумму в виде первоначального взноса и деньги выдаются не более, чем на десять лет.

Требования к заемщику

Ипотека морякам требует соблюдения условий, выдвигаемых банком. Получить запрашиваемую сумму после одобрения могут лица старше 21 года и имеющие при себе карту моряка. При оформлении также потребуется паспорт и один дополнительный документ в виде ИНН, СНИЛСа или заграничного паспорта.

Ипотечный кредит военным морякам оформить еще проще, так как для них предусмотрен специальный вид военной ипотеки. Для получения такого кредитования необходимо проходить службу по контракту и быть участником НИС. Такую ипотеку оплачивает предназначенная для этих целей государственная компания – РосВоенИпотека.

Оформление в Сбербанке

Кредитная организация Сбербанк предлагает специальную программу «Ипотека для моряков», которая действует в Сочи, Краснодаре, в Мурманске, в Калининградской области и на Дальнем Востоке.

Процедура оформления ипотеки для моряков в Сбербанке проходит обычно и не имеет отличий от ипотеки для других граждан. Заемщик подает заявку с приложенными к ней документами, и в течение от одного до пяти дней ожидает результата рассмотрения. При положительном решении подписывается договор, и клиент выбирает себе жилище. После этого банк перечисляет денежные средства на личный счет заемщика. Как утверждает статистика, большая часть ипотечных займов оформляется в Сбербанке и в ВТБ банке.

Ипотечные программы

Оформление ипотечных программ для моряков в Сбербанке проходит на обычных условиях. Максимальный срок выплат рассчитывают индивидуально для каждого случая, главное, чтобы последний платеж заемщика приходился на возраст не старше 75 лет. Сбербанк готов предложить оформление ссуды по нескольким программам:

  • покупка жилья из предложений первичного рынка;
  • приобретение квартиры из вторичного жилья;
  • оформление ипотеки под материнский капитал;
  • предложение по программе «Молодая семья»;
  • ипотечное кредитование для семей военнослужащих.

Чтобы воспользоваться одной из них, следует определить сумму предполагаемого займа, собрать пакет необходимых документов и обратиться с заявлением к сотруднику банка. Результат рассмотрения будет озвучен в течение трех дней, после чего дается время в три месяца для поиска подходящего жилья. После того, как квартира для покупки будет найдена, подписывается кредитный договор с оформлением соответствующих страховок.

Оформление в ВТБ

В ВТБ банке можно оформить ипотечный кредит, предоставив всего два документа. Ипотечная программа в этом банке ставит своей целью работу следуя девизу «Победа над формальностями». Данная программа предусматривает получение займа в среднем под 14 процентов годовых. Если заемщик не согласен на страхование, то процентную ставку увеличивают еще на один процент. Займ предоставляется на период до 30 лет, оформление происходит аналогично процедуре в Сбербанке.

На сегодняшний день оформление ипотечного кредита в ВТБ банке считается одной из наиболее выгодных программ, число клиентов увеличивается благодаря низкой процентной ставке – от 9.5 до 15 процентов годовых. Устраивает клиентов и большие сроки кредитования, которые могут доходить до 30 лет. Это позволяет снизить величину выплат и не сказывается болезненно на семейном бюджете. Ипотеку для покупки жилья можно оформить на основании предложений первичного или вторичного рынка недвижимости, основное, чтобы жилье соответствовало банковским требованиям и было застраховано.

Какой-либо особенной ипотечной программы именно для моряков не предусмотрено, все они могут воспользоваться займом на общих условиях с внесением первоначального взноса не менее 10 процентов от полной стоимости. Погашать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей, а в случае длительных командировок внесение очередного платежа могут осуществлять близкие родственники.

Если моряк не может предоставить банку справку, подтверждающую доходы, то годовая ставка может увеличиваться, как и сумма первоначального взноса. Срок, на который рассчитывается кредит в этом случае, наоборот, уменьшается.

Ипотечные программы

Мореплаватели при желании могут принять участие в следующих кредитных программах ВТБ:

  1. «Больше метров – меньше ставка»;
  2. «Покупка жилья»;
  3. «Победа над формальностями»;
  4. «Залоговая недвижимость»;
  5. «Рефинансирование»;
  6. «Военная ипотека».

Каждая из них располагает рядом преимуществ и отличается размерами процентных ставок и различными сроками кредитования.

Помощь от кредитного брокера

Если заемщик не в состоянии определиться с выбором ипотечной программы, не может правильно собрать необходимые для оформления документы или растерялся и не знает, как получить наиболее выгодные условия, то лучше всего обратиться за помощью к профессионалам, а именно к кредитным брокерам. Квалифицированные специалисты соберут все нужные документы, помогут составить заявку и посоветуют принять наиболее выгодные условия кредита. Однако, все эти услуги необходимо будет оплачивать.

Процедура оформления ипотеки

Сама процедура оформления ипотека для моряков проходит обычно и в несколько этапов. Начинать необходимо со сбора необходимых документов, которые затем предоставляются в банк. Там клиенту предложат заполнить заявку на выдачу ипотеки и ответить на вопросы анкеты, следующего содержания:

  • подтверждение личности заемщика;
  • указание источников доходов;
  • наличие дополнительного заработка;
  • предполагаемый объект покупки;
  • количество иждивенцев и т.д.

Заявка обычно рассматривается не дольше трех дней, в течение которых заявителю озвучивается решение. При положительном решении можно приступать к выбору подходящего объекта недвижимости, так как выбранное жилье должно соответствовать условиям банка. Жилое помещение не должно иметь неузаконенную перепланировку, быть снабжено всеми необходимыми для жизни коммуникациями, не иметь долгов по коммунальным услугам. После этого с помощью профессионального оценщика недвижимости необходимо определить цену жилья и заключить на него обязательную страховку. Страхование позволяет защитить банк от потерь в случае непредвиденных ситуаций. В завершение оформления ипотеки осуществляется подписание договора и регистрация прав собственности в Росреестре. Только после прохождения всех этапов банком производится перечисление денежных средств на счет покупателя.

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека для моряков имеет мало отличий от ипотечных программ других граждан, за исключением задействованных в военном морском флоте. Тем не менее, она имеет несколько неоспоримых преимуществ перед другими видами кредитования, в том числе:

  • имеется большой выбор программ ипотечного кредитования;
  • можно получить деньги без справки о доходах;
  • незначительный по сумме первоначальный взнос;
  • низкие ставки по процентам;
  • продолжительные сроки кредитного периода;
  • оперативность в принятии решения по заявке.

Основным недостатком ипотеки является жесткие требования, предъявляемые к заемщику. Банк не делает послабления для моряков, несмотря на то, что они могут находиться в длительных командировках, моряки не должны опаздывать с очередным платежом или пропускать его. Несвоевременное погашение задолженности влечет за собой штрафные санкции, привлечение судебных органов и даже выселение с потерей прав на жилье.

Несмотря на возможные сложности, многие банки идут навстречу морякам и выдают им денежные средства на приобретение жилья. Не препятствуют банки к возможности оформления ипотеки даже тем морякам, что работают в иностранных компаниях на их судах. Если раньше им было практически невозможно осуществить такой долгосрочный займ на покупку недвижимости, то в настоящее время все препятствия для этого устранены.

Отзывы

Алина

При обращении в банк ВТБ можно получить ипотеку только при соблюдении некоторых условий. Представительство банка должно находиться на территории РФ. Чтобы снизить проценты первоначального взноса до 20 необходимо предоставить справку 2 НДФЛ, без нее, а именно только с представлением двух документов нужно будет внести первоначальный взнос до 40 процентов от общей стоимости приобретаемого жилья. Продавец или компания, являющаяся застройщиком недвижимости должны обязательно быть аккредитованы банком, в ином случае ипотеку не одобрят. Далее нужно самостоятельно подобрать себе страховую компанию и заключить с ней необходимые для банка виды страхования. Если и этого не сделать, то проценты по кредиту поднимут еще выше. И в завершение оформления необходимо подобрать такую стоимость жилья, чтобы ежемесячная выплата по ипотеке за него не была выше положенного. Ежемесячный доход покупателя должен превышать в 2.5 раза размер взноса за кредит. Поэтому, набегавшись и собрав все справки, я решила не брать ипотеку пока условия не станут доступнее.

Галина

Вчера мне отказали в оформлении ипотеки в одном из банков. Я приносила туда копию моего контракта и распечатку с моего счета за последний год. Сказали, что эти документы не в состоянии подтвердить мой доход. Справку о доходах я могу предоставить только в виде ксерокопии, так как бухгалтерия находится далеко, но такой вариант тоже не проходит.

aronba.ru

Ипотека морякам: условия предоставления, банки

Иметь собственную квартиру хочет каждый, независимо от рода занятий. Прежде чем предоставить ипотеку морякам, банки тщательно проверяют заемщика. Первое, на что обращают внимание кредиторы – это размер заработной платы и трудоустройство.

Но что делать, если ипотечный кредит планирует взять моряк, который работает по контракту на иностранную компанию?

Ипотека для моряка

Банк – коммерческая организация, целью которой является получение прибыли и привлечение клиентов. Именно поэтому появился кредит для моряков, с учетом их специфической деятельности.

Большой популярностью этот продукт пользуется в городах-портах. Тем морякам, которые не могут подтвердить занятость и размер заработной платы банк предлагает:

  • оформить ипотеку по двум документам;
  • получение ссуды на покупку имущества с минимум формальностей.

Проще всего оформить подобный кредит военным морякам. Для них существует специальная военная ипотека. Для ее получения нужно быть участником НИС и служить по контракту. Ипотеку военным морякам оплачивает специальная государственная компания – РосВоенИпотека.

Условия кредитования

В большинстве случаев ипотека для моряка не отличается от обычной ипотеки, которая предоставляется всем желающим. Для оформления потребуется внести первоначальный взнос и оплачивать займ, согласно утвержденному графику. Единственное отличие – это пакет документов, необходимый для оформления.

Ипотека для моряка по двум документам — очень рисковый для финансовой компании продукт. В этом случае банк не может определить платежеспособность потенциального клиента. По данному рискованному продукту банк устанавливает повышенную процентную ставку, просит оплатить больше первоначальный взнос и предоставляет деньги в долг на меньший срок (не более 10 лет).

Требования к заемщику

Для получения займа, клиент должен соответствовать основным требованиям банка. Получить желаемую сумму могут граждане от 21 года, которые могут предоставить карту моряка. Для оформления потребуется личный паспорт и дополнительный документ. В качестве второго документа можно предъявить кредитору заграничный паспорт, ИНН или СНИЛС.

Оформление кредита

Процедура оформления ничем не отличается от обычной ипотеки. Заемщик подает заявку, прочие бумаги и ждет решение. Заявку на оформление ипотечного кредита моряку рассматривается от 1 до 5 дней. При получении положительного решения останется выбрать квартиру и подписать кредитный договор. После подписания документов банк перечисляет оплату продавцу квартиры на расчетный счет.

Если верить статистике, то большая часть подобных кредитов оформляется через Сбербанк и ВТБ банк. Рассмотрим условия предоставления ипотеки в указанных банках.

Оформление в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке для моряков предоставляется на общих условиях. Кандидат на получение займа должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет. Максимальный срок по кредиту рассчитывается индивидуально, с учетом того, что последний взнос должен быть оплачен до наступления 75 лет.

В Сбербанке можно оформить ссуду по любой программе:

  1. приобретение жилья на первичном рынке;
  2. приобретение квартиры на вторичном рынке;
  3. ипотека под материнский капитал;
  4. программа «Молодая семья»;
  5. ипотечный кредит для военнослужащих.

Сначала потребуется определиться с суммой займа, собрать все необходимые документы и обратиться к кредитному специалисту банка. В течение нескольких дней сотрудники проверят документы и озвучат решение.

В случае получения положительного решения заемщику дается 3 месяца на поиск квартиры. После того как квартира будет найдена, оформляется кредитный договор.

Дополнительно финансовое учреждение просит застраховать приобретаемое имущество и жизнь заемщика.

Оформление в ВТБ банке

В ВТБ банке можно получить ипотечный кредит всего по двум документам. Ипотечная программа презентуется как «Победа над формальностями». Получить ссуду по данной программе можно под 14% годовых. В случае отказа заемщика от страхования, банк увеличивает размер процентной ставки на 1%.

ВТБ банк готов предоставить займ на срок до 30 лет. Процедура оформления аналогично кредитованию в Сбербанке.

Помощь от кредитного брокера

Заемщики, которые планируют оформить ипотечный кредит, но не знают как правильно подать документы и получить выгодные условия могут обратиться к кредитному брокеру. Квалифицированные сотрудники соберут необходимый для кредитования пакет документов, помогут с заполнением заявки и подберут самое выгодное предложение. За услуги брокеров придется заплатить.

law03.ru

Сбербанк презентовал обновлённый ипотечный продукт

Ипотека морякам: условия предоставления, банки

Иметь собственную квартиру хочет каждый, независимо от рода занятий. Прежде чем предоставить ипотеку морякам, банки тщательно проверяют заемщика. Первое, на что обращают внимание кредиторы – это размер заработной платы и трудоустройство.

Но что делать, если ипотечный кредит планирует взять моряк, который работает по контракту на иностранную компанию?

Ипотека для моряка

Банк – коммерческая организация, целью которой является получение прибыли и привлечение клиентов. Именно поэтому появился кредит для моряков, с учетом их специфической деятельности.

Большой популярностью этот продукт пользуется в городах-портах. Тем морякам, которые не могут подтвердить занятость и размер заработной платы банк предлагает:

  • оформить ипотеку по двум документам;
  • получение ссуды на покупку имущества с минимум формальностей.

Проще всего оформить подобный кредит военным морякам. Для них существует специальная военная ипотека. Для ее получения нужно быть участником НИС и служить по контракту. Ипотеку военным морякам оплачивает специальная государственная компания – РосВоенИпотека.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:


  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Условия кредитования

В большинстве случаев ипотека для моряка не отличается от обычной ипотеки, которая предоставляется всем желающим. Для оформления потребуется внести первоначальный взнос и оплачивать займ, согласно утвержденному графику. Единственное отличие – это пакет документов, необходимый для оформления.

Ипотека для моряка по двум документам — очень рисковый для финансовой компании продукт. В этом случае банк не может определить платежеспособность потенциального клиента. По данному рискованному продукту банк устанавливает повышенную процентную ставку, просит оплатить больше первоначальный взнос и предоставляет деньги в долг на меньший срок (не более 10 лет).

Требования к заемщику

Для получения займа, клиент должен соответствовать основным требованиям банка. Получить желаемую сумму могут граждане от 21 года, которые могут предоставить карту моряка. Для оформления потребуется личный паспорт и дополнительный документ. В качестве второго документа можно предъявить кредитору заграничный паспорт, ИНН или СНИЛС.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантир

spbbuilding.ru

Ипотека для моряков (Октябрь 2017)

С 1 сентября 2017 года граждане РФ, работающие по трудовому договору на морском судне, могут подать заявку на кредит на приобретение жилья.

Юрий Сазонов, руководитель ипотечного подразделения Сбербанка в Мурманской области, рассказал об индивидуальной схеме ипотечного кредитования для моряков

— Юрий Вадимович, расскажите об особенностях новой ипотеки от Сбербанка для моряков?

— Прежде всего, это программа для гражданских моряков и их семей. До новой программы морякам сложно было получить не то что ипотечный, простой потребительский кредит из-за специфики трудоустройства был труднодоступен. Чаще всего гражданские моряки работают по срочному трудовому договору, в том числе и с иностранными компаниями, в которых зафрахтованы суда, а также трудоустраиваются через крюинговые агентства. Ситуация изменилась после поправок в трудовое законодательство, которые пересмотрели позиции заемного труда. Теперь главное требование для банка – подтверждение суммарного трудового стажа не менее чем 12 месяцев за последние два года (и не менее 6 месяцев за год с даты подачи заявки на кредит).

— Могут ли воспользоваться ей военные моряки?

— Военнослужащие могут воспользоваться любой ипотечной программой, в том числе и специализированной накопительно-ипотечной системой жилищного обеспечения, которую реализует ФГУП «Росвоенипотека». В этом случае Сбербанк выступает как агент, реализующий государственную федеральную программу в Мурманской области. У нее есть свои требования и ограничения, но ежегодно по ней мы выдаем свыше 200 кредитов, из которых половина приходится на жилье в Мурманске, остальное – на Санкт-Петербург, Ленинградскую и Новгородскую области.

— Отличаются ли ставки по ипотеке для моряков от стандартных ипотечных программ банка?

— Нет, по данной программе ставка от 10,4% годовых в рублях и находится в нижнем диапазоне стандартных ипотечных программ банка. А для тех клиентов, которые подходят под категорию «Молодая семья», ставка будет еще ниже – от 9,9%. Да, минимальный первоначальный взнос для моряков несколько выше и составляет 30% от стоимости жилья. Но мы очень заинтересованы в том, чтобы развивать эту программу жилищного кредитования здесь, в Мурманской области. Ведь собственное жилье в непосредственной близости от Кольского залива и Баренцева моря косвенно влияет на развитие нашей рыбопромышленной отрасли, судостроения, развития инфраструктуры. Семьи моряков получили возможность жить рядом с портами, а не планировать свою жизнь где-то в пригородах других городов Северо-Запада после выхода на пенсию.

— Означает ли появление новой специализированной программы усилением конкуренции на рынке ипотеки в Мурманской области?

— Эта адресная программа появилась прежде всего потому, что мы увидели, сколько наших клиентов не могут реализовать свою потребность в покупке жилья, и постарались решить эту проблему. Как я уже говорил, еще вчера морякам было практически невозможно взять ипотеку в банках. Но очень бы хотелось, чтобы моряки покупали жилье в Мурманске. Во-первых, это рост налогов регионального бюджета, во-вторых – это стабильность в экономике региона и повышение общего уровня жизни. Анализируя различные рейтинги, которые составляют специализированные агентства, Мурманск по качеству и уровню жизни сегодня поднялся на 24 место в ТОП-100 городов России. Предложив жителям данную программу, мы все вместе работаем на общий результат – помогаем развитию нашей области как самого морского региона России. Скажу даже больше, это и наш вклад в преемственность поколений гражданских моряков.

— Вы ограничиваете моряков жильем в Мурманске или готовы кредитовать и покупку в других городах?

— И на Тихоокеанском флоте трудятся наши горожане, и на Волжском бассейне, и даже на Онеге. У программы только одно существенное ограничение: необходима регистрация по месту жительства в любом населенном пункте Северо-Западного федерального округа, а одних только городов у нас 146, не считая сел и поселков.

— Чем отличается процесс получения ипотеки для моряков от стандартных программ?

— Только требованием к документам заемщиков. Получить консультации можно как в наших офисах, так и по общему банковскому телефону, а также у наших партнеров – агентств недвижимости. В Мурманской области это более 50 компаний.

— Юрий Вадимович, и последний нескромный вопрос. У вас у самого есть ипотека?

— Да, у меня еще несколько месяцев назад была ипотека, я брал ее для покупки жилья в момент переезда в Мурманск. В среднем ипотечный кредит погашается за 7-10 лет, это не такой большой срок, если сопоставить его с периодом накопления денег для покупки жилья без привлечения кредитов. К тому же стоимость квадратного метра жилья ежедневно меняется и для меня, как для банкира, самым рациональным является возможность купить время. Ипотека фиксирует стоимость жилья и процентную ставку на весь срок кредитования, что позволяет планировать свою жизнь более эффективно.

www.hibiny.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о