Ипотека 2

Для начала мы разберемся кто же такой кредитный брокер? Кредитным брокером называют человека, который становится посредником между человеком и финансовой организацией. Он старается помочь своему клиенту получить желаемый кредит…

Подробнее →

Многие ли могут сегодня позволить себе ипотеку? Почему банковские организации отклоняют заявки соискателей на ее оформление? Какую заработную плату надо получать, чтобы подпадать под требования банка? Ответы на указанные вопросы вы получите в данной статье…

Подробнее →

Ипотечное кредитование, в сравнении с остальными видами кредита, считается самым серьезным и подразумевает большую ответственность для потенциального заемщика. Так сложилось из-за довольно продолжительного периода выплаты такого кредита и, как правило, достаточно немалой суммой заемных средств, ведь стоимость недвижимости в нашей стране достаточна высока, особенно в крупных городах…

Подробнее →

Обратная ипотека – явление новое, распространяется АРИЖК (агентство, занимающееся реструктуризацией ипотечных кредитов) среди пенсионеров и подразумевает под собой залог недвижимости с последующей реализацией. Появление такого кредитного продукта обусловлено низким уровнем жизни пенсионеров…

Подробнее →

В последние десятилетия, как все мы можем наблюдать. Активным ходом идет строительство жилья разного плана. Возводятся, как многоквартирные жилые дома, так и индивидуальные коттеджи. Строительный бум, пожалуй, затронул практически каждую российскую семью…

Подробнее →

Ситуации, когда для оформления ипотеки заемщики обращаются к услугам ипотечного брокера, встречаются довольно часто. И это вполне обосновано, т.к. смысл его работы заключается в том, чтобы на основе информации о финансовых возможностях заемщика подобрать наименее затратные для него схемы кредитования…

Подробнее →

Жилищный вопрос у современных российских граждан стоит достаточно остро. Поэтому появляется все больше и больше желающих приобрести жилье в рассрочку, если есть такая возможность. Однако люди со «скромной» заработной платой, которые чаще всего и нуждаются в обновлении жилья, зачастую не могут позволить себе такой роскоши, как ипотечный кредит…

Подробнее →

Ипотечный кредит, в большинстве случаев, это предоставление больших сумм в долгосрочной перспективе. Из семейного бюджета на погашение кредита в среднем уходит до 30-35% ежемесячного дохода. Если сумма выплат превышает эту цифру, то от кредита лучше отказаться. Ипотека целесообразна только в случае устойчивого финансового положения, и отсутствия опасности его пошатнуть в ближайшие годы…

Подробнее →

webmoneycredit.org

ИПОТЕКА, ВТОРАЯ — это… Что такое ИПОТЕКА, ВТОРАЯ?



ИПОТЕКА, ВТОРАЯ

кредит под уже заложенную собственность.

Большой экономический словарь. — М.: Институт новой экономики.
А.Н. Азрилиян.
1997.

  • ИПОТЕКА, МЛАДШАЯ
  • ИПОТЕКА, ВЫПЛАЧИВАЕМАЯ

Смотреть что такое «ИПОТЕКА, ВТОРАЯ» в других словарях:

  • Ипотека Вторая — кредитование под обремененную залогом собственность. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ВТОРИЧНАЯ ИПОТЕКА, ВТОРАЯ — перезаклад недвижимости, ипотечный залог, когда кредит выдается под ранее уже заложенный объект недвижимости. При этом общая сумма двух объявленных кредитов обычно не превышает 80 % продажной стоимости объекта залога …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • Ипотека Последующая — См. Ипотека вторая Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ВТОРАЯ ИПОТЕКА — кредит под уже заложенную собственность …   Юридический словарь

  • Вторая Ипотека — См. Закладная ипотечная вторичная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • ИПОТЕКА — (греч. hypotheke) залог недвижимого имущества (право его аренды) с целью получения кредита, займа и т.п. По договору об И. одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по основному обязательству,обеспеченному И.,имеет право получить… …   Энциклопедия юриста

  • Ипотека в Великобритании — Ипотека в Соединенном Королевстве основной механизм приобретения жилья. Сейчас совокупный рынок ипотечного кредитования составляет 11,4 млн займов на сумму 1,2 трлн фунтов стерлингов.Почти 80% всех выданных ипотечных кредитов приходилось на банки …   Банковская энциклопедия

  • вторая ипотека — кредит под уже заложенную собственность …   Большой юридический словарь

  • Вторая ипотека — кредит под уже заложенную собственность …   Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

  • Младшая ипотека — ипотека ( вторая, третья), которая по правам уступает первой и поэтому имеет более высокую процентную ставку …   Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

Книги

  • Ипотека. Руководство к действию, Владислав Назаров, Светлана Королева. Хочу купить квартиру, но не хватает денег, — что делать? Как часто приходится слышать такие вопросы. Ответов, как правило, два: первый — подождать, пока деньги появятся, и ничего при этом не… Подробнее  Купить за 123 руб
  • Ипотека. Руководство к действию, Владислав Назаров, Светлана Королева. Хочу купить квартиру, но не хватает денег, — что делать? Как часто приходится слышать такие вопросы. Ответов, как правило, два: первый — подождать, пока деньги появятся, и ничего при этом не… Подробнее  Купить за 100 руб

big_economic_dictionary.academic.ru

Ипотека по 2 документам: миф или реальность?

Собственное жилье – желаемая цель каждого человека. Взять кредит – быстрый и приемлемый вариант приобретения заветной недвижимости, но для оформления потребуется приложить усилия. Новый банковский продукт «ипотека по 2 документам» поможет стать мечте реальностью.

Что такое ипотека, и какие ее особенности?

Форма кредита, при которой в качестве залога выступает недвижимое имущество, называется ипотекой. Деньги при данной форме кредитования выдаются на покупку домов, квартир, гаражей и пр. Особенность этого вида кредитования заключается в том, что недвижимость сразу оформляется на того, кто его приобретает. В случае неуплаты, по договору залога банк может востребовать возврат суммы, и придется продать объект недвижимости. Сама квартира, дом, приобретенные в кредит выступают гарантом того, что финансовое учреждение может получить назад свои деньги с процентами за пользование.

В большинстве случаев окончательное рассмотрение заявки занимает достаточно времени, а предварительное решение по выдаче ипотеки по двум документам может быть принято в течение 24 часов.

ВТБ

«Победа над формальностями» — новый ипотечный продукт, разработанный специалистами банка ВТБ. Главные особенности – решение по выдаче ипотеки специалисты ВТБ озвучат заемщику в течение суток, подтверждения доходов не потребуется. Для решения необходимо предоставить паспорт и СНИЛС (или ИНН для лиц, не имеющих СНИЛС – например военнослужащих).

Ипотека на рынке вторичного жилья →

Особенности:
  • По данной программе надбавка к процентам по стандартным условиям ипотеки будет не более 0,7%.
  • Первоначальный взнос при покупке новостройки – от 30%, а покупка в ипотеку вторичного жилья обяжет заемщика внести от 40% от стоимости недвижимости.
  • Материнский капитал по данной программе ВТБ в качестве первого взноса не принимается.
  • Программа может быть использована и для рефинансирования ипотечных кредитов.

Таким образом, ставки по программам ипотеки лишь по 2 документам в ВТБ составят:
  • «Новостройка» – от 9,8%.
  • «Вторичное жильё» – от 9,8%.
  • «Большая квартира» – от 9,6%.
  • «С господдержкой» – от 6,7%.
  • «Для военных» – от 10%.
  • «Под залог недвижимости» – от 11,8%.
  • «Приобретение залоговой недвижимости» – от 10,3%.
  • «Рефинансирование» – от 9,5%.

Условия ипотечных программ в ВТБ →

Россельхозбанк

Взять ипотеку только по паре документов возможно и в Россельхозбанке. Кредит выдается в сумме от 100 тысяч до 8 млн. ₽. Стандартная ставка от 9,35 до 12,5%. Ипотеку можно взять на срок до 25 лет. Первоначальный взнос 40-60% от стоимости залога – приобретаемого на собственные средства и деньги Россельхозбанка объекта жилой недвижимости.

Особенности:
  • Только два документа.
  • С заемщика не потребуют подтвердить доход, его фактическую занятость.
  • Полное отсутствие комиссий.
  • Заемщик сам выбирает, как ему погашать ипотеку: аннуитентными платежами (вначале гасятся %, сам кредит начинает интенсивно гаситься ближе к середине – концу срока заимствования, что менее выгодно) или по дифференцированной схеме (самый лучший вариант, по которому основной долг гасится равномерно).
  • Если есть супруг (а) – Россельхозбанк обязательно их привлечет в качестве созаемщика.
  • Можно закрыть кредит досрочно.

«Ипотечные» ошибки, допускаемые заемщиком →

Что нужно для получения ипотечных денег?

Перед выбором банка стоит детально изучить все условия банков, где выдается ипотека по двум документам. Просчитать ежемесячные платежи, доходы и необходимую сумму по кредиту. Все это возможно сделать в ипотечном онлайн калькуляторе. Уже на сайтах банков можно оставить заявку, по которой с вами свяжется менеджер. Он предоставит полную консультацию, ответит на все интересующие будущего заемщика вопросы. После оформления заявления-анкеты, проверки документов, банк принимает решение, и дает срок на выбор жилья, подготовку всех деталей и документов для сделки.

В день подписания договора купли-продажи деньги передаются продавцу, а недвижимость в собственность владельца, и в залог. Имущество, выступающее обеспечением по кредиту, обязательно страхуется на весь срок действия договора. Также предполагается обязательное страхование жизни, здоровья заемщика.

Преимущества и недостатки приобретения жилья в ипотеку

На весь срок действия договора на имущество налагается своеобразный арест, во время действия которого невозможно осуществлять никакие операции с недвижимостью. В момент полного погашения всей суммы квартира, дом, и другой объект полностью переходит в собственность владельца. С имущества снимают всякое обременение. После этого собственник может продавать его, и осуществлять другие операции.

К плюсам ипотечного кредитования можно отнести следующее:
  • В день подписания договора купли-продажи собственник въезжает уже в свое жилье, которым может уже пользоваться.
  • Можно произвести понижение процентной ставки, воспользовавшись рефинансированием.
  • Достаточно всего 2 документа для принятия решения банком по выдаче ипотеки.
  • При досрочном погашении в подавляющем числе банков нет комиссий и штрафов.

К недостаткам можно отнести то, что за весь период ипотеки будет существенная переплата по процентам, размер которой может соизмеряться со стоимостью приобретенной квартиры.

naydikredit.ru

Льготная ипотека семьям с 2 детьми в 2018 году

​Льготная ипотека семьям с двумя детьми будет доступна к оформлению уже в начале следующего года. По условиям всем официально зарегистрированным семьям в России, в которых, начиная с января 2018 по декабрь 2022 года, появится 2-ой или 3-ий ребенок, представится возможность получить ипотечный займ под 6% годовых. Но важным моментом здесь является то, что ссуда должна быть получена на покупку жилплощади в новостройке.

Помимо этого, семейные пары, уже имеющие открытую ипотеку, за появление на свет 2 и 3 малыша в 2018 году смогут осуществить рефинансирование остаточной суммы долга под 6%. В любом случае более высокие ставки по жилищным займам будут снижены, а разницу между ними будет выплачивать государство. Такая государственная поддержка получила название субсидирование ипотечного займа.

Особенности льготного ипотечного займа для семейных пар с 2 и более детьми

Согласно заявлению президента РФ, льготная ипотека 6 процентов может быть оформлена только семейными парами, приобретающими жилплощадь в новостройке. Она также будет доступна тем семьям, которые ранее взяли жилищный займ и благополучно выплачивают его.

Однако здесь основным условием является то, что для переоформления ипотечной ссуды, у пары с 2018 по 2022 год должен появиться 2, 3 или последующий малыш. Семьи с детьми, появившимися на свет до 2018 года, в этой госпрограмме принять участие не смогут.

Как сообщил Путин, для участвующих лиц программы государство обеспечить снижение ставки по ипотеке, если она была оформлена на более высокий процент. Но важно понимать, что субсидировать жилищную ссуду вам будут не на бессрочной основе. Это значит, что длительность госпомощи будет рассчитана на время оформления субсидии, а именно:

  • на 36 месяцев с даты рождения второго ребенка в 2018 году;
  • на 60 месяцев с даты рождения третьего ребенка.

Если семейная пара получила государственную субсидию за появление на свет 2 малыша, но в течение трех лет родила еще одного малыша, то субсидирование будет продлено еще на срок до пяти лет. Но здесь важно знать, что третий и последующие дети должны быть рождены не позднее конца декабря 2022 года.

Также стоит отметить, что если время действия субсидии, предоставленной за 2-го ребенка, прекратилось, а у семьи до января 2023 года родился 3 малыш, то срок на пользование субсидией будет возобновлен на 60 месяцев, со дня рождения последнего ребенка.

Что касается возраста родителей, имеющих право участвовать в госпрограмме льготного ипотечного кредитования, информация пока неизвестна. Но, скорее всего, ограничений по возрасту не будет.

Условия субсидирования по новой госпрограмме

В законодательстве отсутствует пункт, который бы регулировал снижение процента по ипотечному займу в 2018 году. Но В. В. Путин поручил Правительству создать документ, касающийся этого момента, и подписать его не позднее конца декабря 2017 года. Отвечать за его исполнение будет Медведев Д. А.

Для того чтобы получить ипотечную ссуду с господдержкой либо осуществить рефинансирование активного жилищного займа, необходимо подходить под следующие условия:

  1. В семье должен появиться 2 или 3 ребенок с начала января 2018 по конец декабря 2022 года.
  2. Жилое помещение должно приобретаться или быть приобретено в ипотеку в новостройке.
  3. Жилищный займ должен быть оформлен банком, находящимся на территории РФ, или АИЖК под 6% годовых.

Согласно данным ЦБ РФ на начало ноября 2017 года средняя ставка по ипотечным займам, выдаваемым частным лицам, в рублях составляет около 9,5-10%.

Исходя из этих цифр, можно сделать вывод, что государство поможет оплачивать семьям по новой госпрограмме около 4-4,5% кредитной ставки в год. Это значит, что за 3 года выйдет примерно 12%, а за 5 лет – около 20%. Сэкономленная на оплате ипотеке сумма, может стать хорошей поддержкой для семей с 2 и более детьми.

Где оформить?

Для того чтобы получить ипотечный кредит по государственной программе под 6% или оформить рефинансирование действующей ссуды, вам необходимо обратиться в банк, где планируете взять ипотеку или где уже получили жилищный кредит. В кредитном учреждении вас обязаны проконсультировать по условиям новой госпрограммы, и предоставить список документов, необходимых для оформления ипотеки под 6 процентов.

dona-j.ru

Ипотека под 2% годовых

Ипотека для россиян в Австрии, Великобритании и Франции 

Ипотечные ставки в Европе в несколько раз ниже, чем в России. На каких условиях россиянин может купить в кредит недвижимость в Великобритании, Франции и Австрии, «Газета.Ru» выяснила у участников рынка недвижимости.

По сравнению со многими европейскими странами, кредитование в Австрии, Великобритании и Франции было весьма привлекательным даже в кризисный период. Сейчас ставки по кредитам в этих странах приближаются к минимальным значениям. «Достаточно мягкая денежно-кредитная политика ЕЦБ (мягче, пожалуй, только у ФРС США и Банка Японии) способствует формированию достаточно низких процентных ставок по ипотечным кредитам. Т.е. даже если ситуация сильно изменится, выгоднее ставки, скорее всего, не будут – депозитные ставки уже на минимальных значениях, а идти на отрицательную доходность такого вида операций ЕЦБ пока не намерен. В среднем сейчас ипотека в одной из стран ЕС обойдется заемщику в 3-x мес. (или 6-х мес.) Euribor +2-2,5% годовых. Итоговая ставка будет равна в среднем 2,2-2,8% годовых, что, согласитесь, немного. Стоит отметить, что и инфляция в ЕС практически отсутствует», — говорит Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ».

По данным портала Indriksons.ru, ипотекой при приобретении жилой недвижимости за рубежом пользуется порядка 65-70% россиян.

Во Франции процентные ставки достигают 2,1–4 % годовых, в Австрии — 2 до 3,5 %. По информации Indriksons.Ru, в стране довольно узкий спектр ипотечных кредитных программ, как правило, можно вначале выплачивать исключительно проценты по кредиту или проценты и базовый долг. В Великобритании ставки по кредитам начинаются от 2,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости недвижимости и зависит непосредственно от ее цены. Так, банки выдают до 85% на объекты стоимостью до 2 млн. фунтов стерлингов. При покупке объекта стоимостью свыше 5 млн. фунтов стерлингов в кредит можно получить примерно 50-60% от стоимости объекта. При покупке квартиры под сдачу в аренду британские банки кредитуют до 65% от стоимости. Минимальные суммы кредитов – 500 тыс. фунтов стерлингов.

Как правило, основное, на что обращают внимание зарубежные банки при кредитовании заемщика-нерезидента, — подтверждение платежеспособности клиента. Поэтому заемщику придется предоставить максимально подробные сведения о доходах (справка с места работы о размере дохода за последние один или два года, налоговая декларация о доходах за один или два года и т.д.), и расходах (выписки с банковских счетов и т.д.). Некоторые банки требуют, чтобы на счете клиента, с которого он будет оплачивать кредит, всегда находилось не менее 10% от стоимости объекта.

Основная особенность кредитования иностранцев в этих странах – индивидуальный подход.

После тщательной оценки всех данных заемщика банки предложат ему возможные условия кредита.

«Банки в этих странах практически к каждому клиенту подходят индивидуально, но требования, предъявляемые к клиенту, довольно просты: прозрачность и легальность доходов и финансовая стабильность. Остальное, по большому счету, банки не интересует. С точки зрения законодательств — в Англии, Франции и Австрии инвестору опасаться абсолютно нечего. В действующих законах четко приписаны жесткие механизмы защиты», — говорит Игорь Индриксонс.

Несмотря на привлекательные, по сравнению с российскими, условия ипотечного кредитования, оформить ипотеку в этих странах россиянам довольно трудно. «Во Франции сегодня сложилось довольно сложное положение на рынке жилой недвижимости. С августа 2012 по май 2013 года в целом по стране стоимость недвижимости упала на 4,7%, в Париже на 4,5 %. В первую очередь это происходит потому, что государство сворачивает программы по субсидированию беспроцентных покупок французами первого жилья. Во-вторых, в последнее время банки весьма неохотно выдают ипотечные кредиты и ужесточают условия выдачи средств на покупку жилья, и в данном случае не важно, является соискатель кредита резидентом или нет», — говорит Игорь Индриксонс, управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru. По информации компании Lowell Finance, французские банки, с целью снижения собственных рисков, сохраняют высокими требования к заемщикам нерезидентам. Поэтому в некоторых случаях при кредитовании заемщиков-нерезидентов они могут увеличить маржу банков для избежания рисков, соответственно, ставка по кредиту будет выше.

«У британских банков довольно жесткие критерии к заемщикам-россиянам, Россия относится к странам высокого риска».

Обычно кредитные учреждения требуют: паспорт, информацию заемщика о себе, выписку из банка, в котором тот обслуживается на родине или в других странах, справку об источниках состояния или доходах. Английские банки охотно кредитуют директоров компаний и лиц, имеющих активы за пределами России. Менее охотно дают ипотеку госслужащим. Можно использовать и поручителей: например, отец своими активами будет отвечать за 18-летнего сына, совершающего покупку недвижимости в Лондоне», — рассказывает Юлия Овчинникова, директор по продажам зарубежной недвижимости IntermarkSavills.

Причиной отказа в кредите может быть недостаточная платежеспособность или несоответствие выбранного объекта недвижимости требованиям банка. «Очень часто банки отказывают в выдаче кредита, потому что их не устраивает покупаемый объект недвижимости. Квартира или дом обязательно должны находиться в курортном месте или большом городе, объекты должны быть в хорошем состоянии. Есть ограничения, связанные с покупкой земельных участков. Например, во Франции банки не кредитуют участки земли, даже если они расположены в хорошем месте, невозможно получить кредит на замок или шато. Поэтому нужно тщательно выбирать объект недвижимости. Как правило, резервируя объект за собой, покупатель вносит залог в размере 10-15% от его стоимости. Если банк откажет в кредите, покупатель в большинстве случаев не сможет вернуть эту сумму, если это заранее не прописано в предварительном договоре», — предупреждает директор по развитию Lowell Finance Алексей Павлов.

В настоящий момент эксперты прогнозируют стабильность ипотечных ставок по кредитам.

«Условия ипотечного кредитования во Франции, Англии и Австрии, на наш взгляд, не ухудшаются точно, но и положительных изменений не происходит. В любом случае, в этих странах условия получения кредита самые выгодные. Во Франции проще всего получить ипотечный кредит, Австрия предлагает самую низкую процентную ставку, что тоже не может не привлекать покупателей», — говорит старший менеджер продажам Tranio.Ru Марина Филичкина.

ipocredit.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о