Содержание

Ипотека в 2018 году: новости и прогнозы

Как показывают последние события, в рамках 2018 года будет наблюдаться продолжение снижения ставок по ипотечному кредитованию. Об этом свидетельствуют самые оптимистичные прогнозы экспертов.

Это связано с замедлением уровня инфляции и с сокращением ключевой процентной ставки. Поэтому кредитные ресурсы для населения станут более доступными и будут предоставляться на максимально выгодных условиях.

Ставки на понижение

Глава АИЖК сделал предположение о том, что в рамках 2018 года ставки по кредитам станут еще более доступными. По его прогнозам средний показатель будет равняться ниже 10%, что сделает этот финансовый инструмент более привлекательным. Уже в прошлом году размер ставки достиг докризисного уровня.

Однако, как показывает статистика, порядка одной третьей части всех кредитных обязательств было оформлено в рамках государственной поддержки. В следующем году необходимость в ней отпадет, поскольку размер ставки будет снижаться.

Эксперты убеждены, что в качестве основополагающих факторов для ипотечного кредитования выступают такие показатели, как общий уровень инфляции, ключевая ставка центрального банка.

Помимо этого, уровень реальных объемов кредитных средств будет определяться за счет запасов ликвидности в банковской сфере. Также экспертами делаются прогнозы на то, что в 2018 году произойдет оживление спроса на ипотечное кредитование.

Российской экономике в последнее время довелось преодолеть кризисные последствия, что нашло соответствующее отражение в улучшении показателей макроэкономического характера.

Также наблюдается колоссальное замедление уровня инфляции, которая в текущем году достигнет целевой отметки, равной 4%. Сотрудники центрального банка имеют намерение продолжения снижения этого показателя при условии стабильности, наблюдаемой на рынке валют.

В настоящее время в центральном банке РФ наблюдается заметное снижение уровня инфляции, это связано с укреплением рублевой валюты.

Положительный показатель динамики данной валюты вызван тем, что заметно повысились нефтяные котировки, а это в свою очередь повышает привлекательность отечественных активов. Получается, что прогнозы являются оптимистичными и предполагают заметное улучшение ситуации.

Оптимистичные прогнозные направления

В связи с тем, что в дальнейшем времени экономические показатели начнут улучшаться, кредиты станут более доступными, а условия по ним будут улучшены.

Изменить данную тенденцию можно посредством новых шоковых состояний в отечественной экономики. Из-за снижения ставки в рамках ЦБ произойдет падение стоимости кредитных обязательств, выдаваемых под ипотеку.

Также есть предположение о том, что произойдет снижение средних ставок на рынке до 10%, при этом крупнейшие финансовые организации будут заинтересованы в том, чтобы нарастить объемы кредитных ресурсов.

Таким образом, с учетом всего вышесказанного, можно отметить, что объемы ипотеки в следующем году станут такими же, как и до кризиса, даже если со стороны государства не будет обеспечен должный уровень поддержки.

Вдобавок к сокращению стоимости и повышению доходов особое значение достается психологическим факторам, которые способствуют общему ухудшению потребительского настроения на рынке валют.

По окончании кризиса планируется, что население будет совершать крупные покупки максимально охотно, соглашаясь на долгосрочные обязательства. При этом экспертами данной сферы были подчеркнуты риски, связанные с помехой для реализации оптимистичных прогнозов на следующий годовой период.

Есть ли потенциальные рисковые факторы

Согласно прогнозам, сделанным со стороны Центробанка, в качестве основных источников рисков возникновения инфляции выступают внешние шоки.

В первую очередь, речь идет о снижении ценового диапазона, установленного на нефти. Ведь именно данный фактор, так или иначе, отразится на ослаблении курса рубля.

Если произойдет срыв договоренностей по нефтедобыче, то цены снова обвалятся, об этом предупреждают аналитики. В данных условиях центральным банком ставка процента уже не может быть снижена.

Если сценарий, который был описан ранее, реализуется, то ставки по ипотеке в 2018 году значительно повысятся. А в следующем году все эксперты ожидают именно снижения стоимости кредитов, а не ее повышения.

В связи с замедлением инфляции центральный банк сможет снижать ключевую ставку, что приведет к уменьшению средних банковских ставок до 10%.

 

provesmir.com

2018 год станет самым выгодным для желающих взять жильё в ипотеку

Говорят, 2018 год будет самым выгодным для тех, кто решил обзавестись жильём в ипотеку.  Законодательство предусмотрело снижение первоначального взноса для покупателей квартиры. Российский рынок ипотечного кредитования медленно, но верно входит в своё докризисное состояние.

2018 год несёт благоприятные прогнозы для лиц, заинтересованных в ипотеке. Объёмы выдачи жилищных кредитов могут превысить 2 триллиона долларов. Далее рынок ожидает прогнозированный рост. Президент РФ Владимир Путин намерен осуществить программу субсидирования для семей, где с 1 января 2018 года на свет появился второй, третий и т.д ребёнок. Особенные льготы получат многодетные семьи. Кредитная ставка по ипотеке может снизиться до восьми процентов.

Снижение первоначального взноса по ипотеке в 2018 году, прогнозы

О тенденции снижения ипотечных ставок заговорил руководитель департамента ипотечного кредитирования ВТБ Андрей Осипов. Он сказал, что на рост ипотечного рынка главным образом влияет снижение ставок.

Этот же вопрос обсуждался на заседании ЦБ РФ в декабре. 9 февраля 2018 года пройдёт ещё одно заседание Банка России. Ожидается, что будет обсуждаться баснословное снижение ипотечного процента как метод привлечь клиентов. АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитирования) прогнозирует, что ценовые параметры банковских ипотечных продуктов будут скорректированы в пользу желающих приобрести квартиру «в рассрочку».

Снижение первоначального взноса по ипотеке в 2018 году, мнение экспертов

Такого же мнения придерживается Екатерина Тейн, вице-президент по розничным программам группы ПСН. Правда, по мнению Екатерины, ставки могут начать падать уже в 2018, а могут и в 2019 году. Это снижение должно благотворно повлиять на отрасль ипотечного кредитирования.

Специалисты прогнозируют, что ниже, чем 8%-8,5%  ставки не опустятся, однако и эта цифра неимоверно радует

Прогнозируемо, что изменится и портрет покупателя квартиры в ипотеку. Сейчас покупатели моложе, не боятся брать ипотеку на вторую квартиру, большой процент составляют амбициозные молодые люди, которые приезжают обосноваться в Москву из других городов.

Очень часто квартиру в ипотеку берут молодые семьи, которые устали ютиться на съёмных квартирах и хотят проживать на собственной жилплощади.

Снижение первоначального взноса по ипотеке в 2018 году и что необходимо для получения ипотеки

Те, кто раньше не оформлял ипотеку, наверняка задавались вопросом, что же всё-таки требуется для её получения. Во-первых, заёмщик должен быть гражданином РФ. Без российского паспорта ипотеку получить вообще невозможно. В России иностранцам её выдаёт лишь пара банков.

Важным требованием для получения ипотеки является возраст. Не выдадут квартиру в рассрочку, если вам нет 21 года или вы уже на пенсии. Заёмщик, который нужен банковскому учреждению – это платежеспособный и трудоспособный гражданин. Такой гражданин сможет своевременно вносить платежи, а значит – банк может на него положиться.

Ипотеку можно получить только будучи зарегистрированным в том районе, где находится банк-кредитор и где вы эту ипотеку оформляете. Если у вас нет регистрации (прописки) – это значит, что у банка нет гарантии, что вы не испаритесь бесследно.

Очень важный фактор – ваш трудовой стаж. Ипотеку дадут только в том случае, если вы трудитесь 6, 12 и более месяцев на текущем месте работы. В противном случае, банк может счесть заёмщика нестабильным и легкомысленным. Для того, чтобы доказать стаж, нужно предъявить банку трудовую книжку или её копию.

И наконец, самое главное – ваша платежеспособность. Идеально, если ежемесячные платежи по ипотеке не превышают 40% вашего дохода.

Кредитная история также играет немаловажную роль. Для ипотеки идеально, если в вашей истории наличествует 2-3 своевременно и добросовестно закрытых кредита. «Чистая» кредитная история банк тоже не устроит  — она не скажет о вас, как о добросовестном заёмщике.

Помните о том, что ипотека – это большая ответственность. Тут лучше семь раз взвесить и единожды принять решение.

 

rsute.ru

процентная ставка, прогнозы, последние новости. Горячие новости.

 

 

С 1 июля 2018 года войдут в оборот электронные ипотечные закладные. Это бездокументарные ценные бумаги, которые хранятся в депозитарии в виде электронных документов. Закладные будут содержать сведения о залогодателе, первоначальном залогодержателе и о заемщике по кредиту, информацию о дате и месте заключения договора, сумме кредита и сроке ее уплаты, а также описание ипотечного имущества и его оценку.

В 2017 году с работы сократили — вот тебе и помощь. Но ничего, выкарабкались. Поэтому на Бога надейся… Второго ребенка хочется, но рожать будем только, подсчитав все свои доходы и расходы. А если государство чем-нибудь поможет — будем только рады и благодарны. ))

Вообще несправедливо! Имея ипотеку в Сбербанка и родив второго ребенка в 2017 году, довольствоваться новыми выплатами могут только почему-то граждане, родившие в 2018 году. А что, наши дети какие-то не такие? Или они не хотят ни есть, ни одеваться, ни учиться? Спасибо нашему государству и низкий поклон Президенту и всему правительству, что мы выкинуты из такой помощи… Спасибо, Путин!

Здравствуйте, хотелось бы более подробно узнать про субсидирование ипотеки с ребенком инвалидом. Мы планируем покупку квартиры и оформление ипотеки в 2018г. Трешка, больше 85кв.м. У нас двое деток, квартира в собственности есть у мужа. Нас не возьмут в программу?

— С криптовалютами должны работать профессиональные участники рынка, а не обычные граждане, которые хотят быстро разбогатеть на росте биткоина, – подчеркнул министр финансов Антон Силунов.

Почему снижаются ипотечные ставки ?. Все последние сведения.

Здравствуйте. Если у мужа взята ипотека в 2015 году, а мы женились позже и у меня имеется ребенок от другого брака, но сейчас с мужем ждем ребенка, родиться в 2018 году. Будет ли нам помощь? Или же это считается только у меня второй ребенок рождается? (так как мой первый не зарегистрирован на мужа)

здравствуйте В 2016 году мы оформили ипотеку на вторичное жильё под 11,9 %. В 2018 году у нас родится третий ребёнок. Сможем мы принять участие в программе субсидирования ипотеки под 6% заранее спасибо.

1 сентября 2018 года вступит в силу закон, расширяющий возможности граждан по распоряжению их имуществом на случай смерти. Вводится новое для российского наследственного права понятие — наследственный фонд.

Увы, привычные многим россиянам банковские вклады становятся все менее доходными. По данным Центрального банка, сейчас ставка по вкладам до года составляет в среднем всего 5,9%. А ведь еще в 2014 году было почти 13%.

Это стало возможным из-за существенного снижения уровня процентных ставок в целом по экономике. Если в 2016 году ставка по ипотеке колебалась в районе 13-14%, то уже в 2017 году она составляет 9-9,5%. Инфляция в России сейчас находится на уровне 3% — тоже рекорд.

Добрый день! Если взять ипотеку на квартиру в новостройке в 2017 году и родить 2-го ребенка в 2018 г. Мы попадем под эту программу субсидирования? И из всех 15 лет ипотеки гос-во будет оплачивать примерно 6% только 3 года? И еще смогу ли покрыть потом часть долга по ипотеке мат капиталом?

Так, в 2018 году прогнозируют падение ставки всего до 8%. Это поможет увеличить объемы кредитования практически вдвое. Хотя и сейчас показатели не маленькие: в 2017 году более миллиона семей возьмут ипотеку.

Прогнозы по ипотечным ставкам на 2018 год. Главные новости сегодня 10.01.2018 г.

Интересно,а родители уже с двумя детьми чем неугодны государству?Им помощь не обязательна??Я не попала ни под одну помощь ,вечно какие то заморочки.Плачу 13,75% за ипотеку!!!Всем уже понизили 5 раз,а мне не положено.Вот страна дураков)))

Добрый день. Вы пишите, что на субсидирование процентной ставки могут рассчитывать также лица, взявшие ранее ипотеку на вторичном рынке жилья. Но согласно Перечня поручений Президента по итогам заседания Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей на 2012–2017 годы 28 ноября 2017 года (Пр-2440, п.2) «субсидирование будет осуществляться только при условии приобретения жилья на первичном рынке». Я полагаю, что это условие обязательно и для новых и уже имеющихся кредитов?

Здравствуйте?Не понятно, почему снижение процентной ставки только для тех у кого родится второй или третий ребенок в 2018 году.Что делать семьям, в которых уже трое детей, и в данный момент в декретном отпуске по уходу за ребенком. У нас ипотека была в первый период под 13.5, сейчас сбербанк понизил ставку до 10.9. Не получилось у нас воспользоваться еще ни одной гос.программой???. Трое уже имеющихся детей тоже необходимо накормить, одеть, дать образование, или эти дети России не нужны?

Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.

добрый день ! взяли ипотеку в январе 2015г. под покупку земли и дальнейшего строительства. 15,25%.ожидается пополнение 2 ребенка 2018 году в мае.подскажите пожалуйста сможем ли рефинансировать ипотеку под 6%? смущает вот этот пункт » Программа ипотечного кредитования будет носить срочный характер, предусматривает субсидирование процентной ставки сверх 6 процентов при рождении второго ребенка — в течение 3 лет с даты выдачи кредита; » это как понимать если в январе 2018 будет 3 года со даты получения ипотеки,а ребенок родится в мае мы не попадаем??

Я все понимаю. Понятное дело, что обидно тем, кто не попадает под программу. Но ведь всем сразу помочь то государство тоже не в силах. По крайней мере, сразу. Но оно хотя бы что-то сделало, чтобы помочь народу! Надеюсь, что на этом оно не остановится.

Ипотека в 2018 году: под какой процент можно взтять ипотеку ?. Подробные данные на 10.01.2018 г.

gi-wom.ru

Прогноз ипотеки 2018 в России: мнение экспертов

Кредитная активность банков продолжает повышаться, позитивно сказываясь на экономическом росте России. В сегодняшней статье мы проанализируем мнения ведущих экономистов страны касательно прогноза на процентную ставку ипотеки в 2018 году. Начнем мы с интервью министра экономического развития РФ Максима Орешкина.

Мнения экспертов

Министр экономического развития РФ

Всё дело в структурных изменениях для всей экономики. Причины лежат не только в падении инфляции. В её низком уровне кроются понятные выгоды, которые мы давно ждали и плодами которых мечтаем сейчас пользоваться. Эти преимущества связаны со снижением уровня процентных ставок по ипотеке, которые вплотную подошли к отметке в 7-8%. По 2018 году мы ждем схожего уровня.

Низкий инфляционный режим — это другой, совершенно иной жизненный цикл существования экономики как нефинансового, так и финансового сектора. Например, при высокой инфляции финансовый сектор легко может в рамках процентной ставки около 20-25% спрятать любой уровень операционных издержек. При низкой инфляции это уже невозможно реализовать. Данный факт  потребует от банков кардинального сокращения издержек, в том числе компенсации работникам при в сокращении численности штата организации, оптимизации бизнес-процессов, внедрения новых технологий. И только те банки, которые смогут преодолеть данный путь развития,  выживут в новой конкурентной рыночной среде.

Данные процессы касаются не только банков и всего финансового сектора. В прошлые годы наблюдалось резкое снижение деловой активности. Многие россияне жаловались на то, что если бы значения были нише, тогда бы брали кредиты. Рентабельность новых проектов и молодых организаций упала. Раньше индивидуальные предприниматели и бизнесмены брались за дело при минимальной приносимой прибыли в 100%, то сейчас ситуация в принципе иная.  Высокая процентная ставка по кредитованию убивает мотивацию инвестирования.

Текущая ситуация характерна не только для финансового сектора. Зачастую именно те компании, которые жалуются на высокие цены и неблагоприятный курс рубля, не справляется с издержками. Они заложили высокие цены в контракты своих поставщиков. Проблема с управлением и оптимизацией издержек актуально и в нефинансовой сфере.

Сейчас появляется первая статистика по кредитной активности при текущей низкой ипотечной ставке. Активно растет весь 2017 год по нынешним меркам портфель потребительских кредитов:  +3,8 от месяца к месяцу относительно прошлого года. Корпоративные займы растут медленнее (+1%). И это всё с учетом валютной переоценки.

Это начало нового кредитного цикла , прямо коррелирующего с выходящей из стагнации российской экономики. Процентные ставки по ипотеке уже сейчас опустились на рекордный минимум. Те темпы выдачи ипотечного кредитования  достигают максимальных исторических значений, не беря в расчет сезонность. Если брать в целом кредитный цикл, мы считаем, что в 2018 году он получит дополнительное ускорение, связанное с дальнейшим улучшением ситуации с ликвидностью, снижением инфляционных ожиданий и ростом деловой активности в экономике.

Кредиты внеипотечного сектора, розничные банковские продукты, кредитование компаний – везде заметен рост, компенсировать негативные факторы: слабый выпуск сельского хозяйства в 2017 г. Это связано с погодными условиями. Следующий важный аспект – сокращение инвестиционной активности нефтяных госкорпораций. Заключенная сделка между Россией и странами АПЕК обеспечила общую стабильность экономики и большой приток денежных средств в бюджет. Чтобы поддерживать выпуск нефти на стабильном уровне нефтяным госкомпаниям пришлось несколько сократить инвестиционную активность, что так же оказало негативное воздействие.

Еще один важный нюанс — замена валюты кредитования, меньшее использование иностранной валюты для получения кредитов, больший объем рублевых займов и перекредитование. Недавняя сделка с кредитным соглашением на 125 млрд руб между «Сбербанком» и «Роснефтью» является примером перехода процесса на рублевое финансирование.

Глава АИЖК Александр Плутник

В новом 2018 году ипотека вполне может стать еще более доступной. Усредненный показатель ставки опуститься ниже отметки в 10%. Ее уровень будет сопоставим даже с докризисными показателями 2008 года, когда ВВП РФ имел рекордные исторические значения.

Более 30% ипотек за 2017 оформлялись при помощи специальной государственной программы, акцент в которой сделан на уменьшение ставки (не более 12%). В 2018 году отпадет резкая зависимость от неё. Рекордно низкая инфляция в совокупности с лояльной ключевой ставкой ЦБ РФ поспособствуют увеличению объема ипотечных займов.

Весной регулятор определил уровень 9,25%, превзойдя ожидания экспертов и экономистов. Укрепляется рубль и наблюдается положительный тренд отечественной валюты, что связано с повышением нефтяных котировок.

Флюр Галлямов

Ставка по ипотеке в 2018 году продолжит снижаться, и общее падение может составить до 3% Об этом заявляет целый ряд аналитиков, в частности председатель правления «Башкомснаббанка» Флюр Галлямов.

За 2017 год ставка снизилась в среднем на 4% до 9,9%, что вызвало оживление на рынке ипотечного кредитования. Такая тенденция одна из основных тем конференций и экономических форумов.

Сегодня рост ипотечных кредитов в России составляет с начала года 40%, в сравнении с годичной давностью. Это говорит о высокой активности рынка, спроса и предложения. Оптимизм вызывают следующие цифры.

По итогам второго полугодия задолженность на 13% больше, чем за аналогичный прошлогодний  период. Просрочка выплат по жилищным кредитам в целом за год выросла на 3%, по ипотечном на четыре с половиной.  Объем выданных жилищных кредитов в регионах с начала года в плюсе на 12,5%

Экономист Константин Сонин

Одна из основных задач современного Центрального банка и федеральной резервной системы  — сделать денежную политику предсказуемой и гладкой. В дни заседаний не должно быть сильной реакции со стороны экономических субъектов. Сперва поступает новая информация о решении, далее высказываются начальники отделов кредитной политики.

Есть документы ЦБ. Экономисты изучают аналитические материалы и в сущности на основе этих данных могут четко предсказать дальнейший вектор развития финансового сектора.  Многие наблюдатели американского рынка очень много времени проводят, смотря заседания ЦБ с принятием решения об изменении ключевой ставки. Однако это решение совершенно не играет никакой роли в сравнении с целевым показателем инфляции. Для американского ЦБ 2%, для нашего 4%. Именно решение о 4% является важным эпохальным и принципиальным изменением. Прогноз ипотеки – будет на уровне 8-9%. Курс доллара 50-70 руб в зависимости от цен на баррель нефти, которые предугадать невозможно.

ipotekamer.ru

Ипотека в 2019 году — Прогнозы. Новости ипотеки

Прогнозы, ожидания, новости

Государство старается открыть доступ к ипотеке большему числу граждан, чему способствует проводимая государственная программа, поддерживающая ипотечное кредитование. Банк России проводит политику снижения процентных ставок по ипотеке, однако снижение до желаемых 5% пока доступно только в будущем при создании подходящих условий макроэкономики. Кроме того, даже в благоприятной обстановке моментальное снижение процента на несколько пунктов невозможно, поскольку приведет к ряду проблем в банковской сфере России.

Что поможет снизить проценты по ипотеке

Для появления ипотеки с низкими процентными ставками должны совпасть несколько условий:

• инфляция менее 3-5%;

• общее улучшение экономической ситуации в РФ;

• рост демографии;

• рост финансовой грамотности и покупательной способности населения;

• уменьшение банковской ставки, диктуемой Центробанком РФ;

• оптимизация процесса оформления ипотечных договоров;

• рост конкуренции между различными банками.

Стоит знать, что общее снижение ставок по кредитам – основной признак благоприятного момента для рефинансирования аналогичного кредита, взятого ранее. Для этого необходимо обратиться в банк.

Ипотека сегодня

Средняя процентная ставка по ипотеке на 2018 год составляет 12% в год. Но рынок нестабилен, поэтому нет гарантии, что эта цифра не вырастет.

Величина процента по ипотеке зависит от ключевой ставки, определяемой Центральным Банком. Изменение ключевого значения может привести к следующим последствиям:

1. Снижение ставки ЦБ приведет к падению процентов по ипотеке, но тогда государству будет выгодно отменить действующую программу поддержки. А это, в свою очередь, приведет к росту ипотечных ставок.

2. Повышение ставки ЦБ приведет к росту ипотечных ставок, независимо от действия программы государственной поддержки.

3. Теоретически возможен также сценарий, в котором ресурсы, выделяемые на программу поддержки, будут исчерпаны. Это наиболее неприятная перспектива, поскольку может привести к достаточно резкому росту ставок по ипотеке.

Прогнозы аналитиков на 2019 год

Точно предсказать состояние ипотечного кредитования в будущем году не представляется возможным, поскольку возможности банков зависят от целого ряда условий макроэкономики, государственной поддержки, а также нескольких внешних факторов. Однако эксперты замечают некоторые важные изменения:

• Первичный рынок плавно, но уверенно выходит из стагнации и может активизироваться к середине лета 2019 года. Это приведет к повышению цен на квадратные метры, а значит и к росту ставок по ипотеке.

• Существует также вероятность того, что государственная валюта укрепит свои позиции за счет удержания нефтяных интервенций. Это приведет к стабилизации рынка, что позитивно отразится и на состоянии рынка недвижимости.

• К 2019 году ожидается рост инфляции до 12%, что может привести к росту цен на недвижимость, и, соответственно, повышению процентных ставок.

Однако существует вероятность того, что правительство сможет взять инфляцию под контроль, в перспективе снизив до 5-6%. В таком случае процентная ставка по ипотеке может снизиться до таких же значений.

Поделиться ссылкой:

bankeer.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о