Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

16.08.2018

Молодые семьи – одни из самых незащищенных слоев населения, берущих ипотечный кредит, так как чаще всего, когда молодая семья только создается, то каких-либо накоплений еще не имеется. Кроме того, молодые люди еще не успевают построить карьеру, а это значит, что и зарплаты у них невысокие.

Проблемы с ипотекой связаны в первую очередь с тем, что большинство банков имеет требовании о внесении первоначального взноса в размере от 10% от стоимости квартиры. Для многих молодых семей это невозможно.

Выход всегда есть, например, им может стать социальная жилищная программа «Молодая семья», субсидию которой можно использовать во многих банках.

Более подробно о программе «Молодая семья» можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Государственная социальная программа «Молодая семья»

На получение ипотеки по программе «Молодая семья» без первоначального взноса могут претендовать члены полных и неполных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, до 35 лет.

А именно:

  • Молодые семьи, проживающие на одной жилплощади с другими семьями, не имеющими в собственности квадратных метров;
  • Молодые семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.

Субсидии для молодых семей предоставляет банк на покупку недвижимости и в среднем составляет 30% от стоимости квартиры в районе, где они проживают. Если в молодой семье появляются дети, то на каждого ребенка в среднем добавляется еще 5%.

В каждом регионе Российской Федерации условия на получение ипотеки по программе «Молодая семья» без первоначального взноса могут отличаться, как и требования к тем. Кто хочет ее получить.

В Москве и Московской области ипотеку без первоначального взноса по программе «Молодая семья» могут взять только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Обязательным условием является стабильный официальный доход и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Кроме того, ваш общий стаж работы должен быть более 5 лет.

Расходы

При оформлении любого кредита дополнительные расходы неизбежны, программа «Молодая семья» не исключение.

Дополнительно вам понадобится оплатить:

  • Услуги оценщика;
  • Услуги нотариуса;
  • Страховка;
  • Налоги;
  • Банковская комиссия;
  • Оформление кредита;
  • Переезд.

И конечно, лучше всегда иметь небольшой запас средств на непредвиденные расходы, что поможет вам справляться со сложными ситуациями без промедлений, а такие ситуации избежать практически не получится.

Более подробно о программе «Молодая семья» можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4)

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Необходимые документы

Прежде чем отправляться в банк для оформления ипотечного кредита без первоначального взноса по программе «Молодая семья», вам необходимо собрать все необходимые документы, а именно:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Справку о регистрации по месту пребывания;
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Бумаги, подтверждающие участие в государственных программах;
  • Свидетельство о браке;
  • Если есть дети, то свидетельство о рождении ребенка.

Рекомендации

Если вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, вам стоит:

  1. Оценить все «за» и «против»

    Иногда выгоднее взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос, чем брать ипотеку без него. Посчитайте все внимательно!
  2. Срок ипотеки

    Краткосрочные кредиты имеют меньшую ставку, чем долгосрочные. Но здесь необходимо трезво оценить свои силы!
  3. Выбор банка

    Оформляйте ипотеку только в проверенном банке и перед подписанием документов посоветуйтесь с юристом!
  4. Оцените возможности

    Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.

Более подробно о программе «Молодая семья» и ипотеке без первоначального взноса можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

exporealty.ru

Ипотека для молодой семьи в 2018 году (Ипотечный кредит)

Существует множество категорий населения, которым несомненно требуются усиленные меры поддержки от государства. Это малоимущие, инвалиды, сироты, пенсионеры и многие другие.

В банковской сфере приоритет отдается так называемым молодым семьям – вновь сформировавшимся ячейкам общества, которым так нужно комфортное и удобное жилье по доступной цене.

Кому положена

В большинстве крупнейших банков России жилищные займы по специальной программе для молодых семей предусматривают целый комплекс льгот и различных скидок. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо удовлетворять некоторым условиям.

Молодой семьей считается такая семья, в которой:

  • по крайней мере одному из супругов еще нет 35 лет, при этом такая семья может как иметь детей, так и вовсе быть без них;
  • один родитель и один/двое или более детей (неполная семья), при этом единственному родителю также еще нет 35 лет.

Кроме этого, банки могут не выдать жилищный займ даже при соответствии возраста заемщика условиям программы.

Помимо данного требования, молодая семья должна:

  • иметь соответствующий уровень доходов, позволяющий в полной мере обслуживать ипотеку;
  • обладать постоянным местом работы;
  • супруги должны являться гражданами РФ;
  • в некоторых случаях, банки могут выдать кредит только тем, кто находится в очереди на улучшение условий проживания.

Где можно получить, сравнение условий

На сегодняшний момент сравнительно небольшое количество кредитных организаций выдвигает специальные условия кредитования молодых семей в качестве отдельного продукта.

Некоторые предлагают лишь льготу по отсрочке уплаты основного долга, пока родившемуся ребенку не исполнится 3 лет, другие же предлагают, помимо этого, еще и значительную скидку к процентной ставке.

Тем не менее, выделим три наиболее крупных банка, в которых существует отдельный продукт, позволяющий молодым семьям кредитоваться по крайне выгодным условиям:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит.

В Сбербанке можно оформить и отсрочку оплаты основного долга при рождении ребенка, и выгодную процентную ставку – от 10,75 % годовых.

Первоначальный взнос составляет как минимум 20 %, однако ничто не мешает молодой семье, обладающей двумя или более детьми, воспользоваться средствами по семейному капиталу и полностью погасить первый взнос.

В Россельхозбанке действуют льготы в отношении:

  • сниженного размера первоначального взноса;
  • сразу двух отсрочек уплаты основного долга:
    • при рождении ребенка до достижения им возраста 3 лет;
    • на время строительства объекта недвижимости, но не более, чем на 3 года (при ипотеке на первичном рынке).

Если молодая семья приобретает квартиру на первичке, то взнос будет стандартным – 20 %, и льгота будет действовать только в отношении отсрочек.

Но если кредит берется для целей приобретения недвижимости на вторичке, или для строительства частного дома, минимальный первый взнос будет от 10 %. Отсрочки также будут действовать.

В ДельтаКредите также предусмотрена отсрочка уплаты основного долга при рождении детей до достижения таковыми 3 лет.

Кроме этого, есть возможность уменьшить первый взнос на 10 % по сравнению с базовыми условиями ипотечных продуктов, но только в том случае, если молодая семья воспользуется материнским капиталом.

Как взять

Для получения ипотеки молодой семье необходимо выполнить следующие действия:

  • обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодные условия жилищного кредитования;
  • собрать документацию по клиенту, а также подтверждающую факт статуса молодой семьи;
  • выбрать недвижимость и оплатить сумму первого взноса;
  • заключить договор купли-продажи недвижимости и оценить квартиру;
  • подать документы по недвижимости в банк и, при необходимости, приобрести страховые полисы;
  • заключить договор ипотечного кредитования и получить права на недвижимость в Росреестре.

Если необходимо воспользоваться материнским капиталом, то потребуется получить разрешение от ПФР на использование средств семейного капитала.

Для этого заемщикам нужно обратиться в территориальный орган ПФР и истребовать справку об остатке средств.

После этого деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка, и их можно будет направить на покрытие суммы первого взноса или досрочное погашение ипотеки.

Кроме этого, если планируется использование государственной субсидии в рамках федеральной целевой программы “Жилище”, молодой семье необходимо предоставить в органы местной администрации пакет документов, подтверждающий право на получение средств по субсидии, далее – получить свидетельство, которое в дальнейшем и предоставить в банк, участвующий в программе.

Какие нужны документы

Чтобы молодой семье могли предоставить целевой жилищный кредит, нужно собрать и подготовить комплект определенной документации:

  • паспорт гражданина РФ, являющегося членом неполной молодой семьи, или паспорта обоих супругов;
  • при наличии детей – свидетельства о рождении таковых;
  • свидетельство о заключении брака;
  • ксерокопия трудовой книжки, которая заверена по месту работы;
  • справка об уровне получаемых доходов (как правило, за последние 6 месяцев).

Помимо этого, потребуется документация по объекту недвижимости, перечень которой будет включать:

  • правоустанавливающие документы продавца;
  • документ-основание возникновения права собственности у продавца;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • выписка из ЕГРП по квартире, дому или по земельному участку, на котором ведется строительство;
  • техпаспорт с поэтажным планом и экспликацией;
  • другие документы.

Если планируется использование средств материнского капитала, будут нужны:

  • непосредственно сам сертификат на семейный капитал;
  • справка из территориального отдела Пенсионного фонда об остатке средств по семейному капиталу на лицевом счете.

В каждом конкретно взятом случае молодой семье необходимо уточнять перечень документов непосредственно в кредитной организации.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

Жилищный займ для молодой семьи без первого взноса возможен, но только в том случае, если для погашения используются средства семейного капитала. \

При этом семье не придется уплачивать собственные средства и искать наличные для уплаты – Пенсионный фонд направит деньги по сертификату в банк, тем самым погасив за заемщика сумму первоначального взноса.

Более того, размер взноса может быть снижен, если используется материнский капитал. Например, в ДельтаКредите в таком случае он будет на 10 % ниже, чем базовые условия стандартных программ.

С ребенком

Наличие или отсутствие в молодой семье детей никак не влияет на статус самой семьи. По общему правилу, если хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет, при этом отсутствуют дети, такая семья все равно считается молодой.

Однако, если семья неполная (есть только один родитель, возраст которого до 35 лет), то чтобы получить соответствующий статус, необходимо наличие хотя бы одного ребенка.

С наличием детей молодая семья приобретает еще больше льгот. К примеру, рождение ребенка будет обуславливать право молодой семьи не выплачивать банку сумму основной задолженности, а платить только по начисляемым процентам.

И так каждый раз, как рождается новый член семьи – отсрочка может быть предоставлена неограниченное количество раз.

Сбербанк – единственный банк, который предлагает снижение процентной ставки для тех молодых семей, которые имеют в своем составе 3-х или более детей.

К примеру, при взносе от 20 до 30 %, ставки будут следующими:

Срок ипотеки

Семья без детей, с 1-м ребенком или с 2-мя детьми

Семья с 3-мя или более детьми

До 1011,5 %11,25 %
От 10 до 2011,75 %11,5 %
От 20 до 3012 %12 %

Субсидия на погашение

Молодые семьи могут получить государственную субсидию для целей погашения жилищного кредита. Предоставление субсидии обусловлено реализацией федеральной программы “Жилище” на 2018-2020 годы.

Получить субсидию можно только, если:

  • хотя бы одному из членов семьи менее 35 лет;
  • наличие в семье одного или более детей, или же отсутствие детей.

Нюансы:

  • в первую очередь субсидия предоставляется семьям, вставшим на учет до 1 марта 2005 года;
  • тем не менее, субсидию могут получить и те, которые не стоят в очереди, но при условии, что у семьи нет квартиры для проживания или же общая площадь квартиры менее установленного законом минимума на одного человека.

Размер государственной субсидии составляет:

 30 % от цены объекта недвижимого имущества для семей без детей
 35 % от цены жилья для молодых семей с детьми

Чтобы получить субсидию, нужно:

  • посетить орган местной администрации;
  • предоставить требуемый пакет документов;
  • дождаться, пока администрация МО вынесет решение в течение 10 дней о включении в программу – положительное или отрицательное.

Если молодую семью утвердят, то будет выдано свидетельство, удостоверяющее право на получение соцвыплаты для покупки жилья:

  • свидетельство действительно в течение 9 месяцев после выдачи;
  • документ подается в банк, принимающий участие в программе;
  • после открытия счета в банке, молодой семье останется ждать, пока из бюджета будут перечислены положенные по субсидии средства.

Жилищные кредиты по специальной программе для молодой семьи выделяются среди других банковских продуктов по-настоящему лояльными условиями кредитования.

И это действительно радует – ведь новоиспеченная ячейка общества сильно нуждается в поддержке и защите государства. И жить в новой и просторной квартире со всеми удобствами и благами цивилизации – это ли не счастье для молодоженов и их маленьких детей?

Видео: Молодая семья и материнский капитал

Ваши отзывы

finbox.ru

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке 2018

Оформление кредита на жильё для большинства граждан России значится единственным способом обзаведения собственной квартирой. Банки охотно выдают ипотечные кредиты на недвижимость на различных условиях, главным из которых является проведение первоначального взноса. Именно это требование для многих соискателей является серьезной помехой. В частности это касается молодых семей. Поэтому вопрос о том, как и где взять ипотечный кредит без проведения первоначального взноса — вполне резонный.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк — условия

Сегодня в линейке Сбербанка нет такого продукта. Программа жилищного кредитования здесь осуществляется на стандартных условиях. Т.е. во-первых, клиент должен подтвердить свою платежеспособность и, во-вторых, перечислить на счет банка определенную сумму в виде первоначального взноса.

Исключениями являются случаи использования сертификата на материнский капитал и предоставление альтернативного объекта в виде залога. В первом случае граждане реализуют средства по сертификату на их основное предназначение — т.е. на приобретение собственного жилья. При оформлении залога, Сбербанк оценивает данный объект и выдает до 75% от его стоимости по условиям соглашения. Поэтому можно ли взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке предоставляют на следующих условиях, будет рассказано далее.

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи

Отметим, что программа «Молодая семья» не предполагает для ее участников предоставление каких-либо преференций или льгот. В Сбербанке для молодой семьи предусматривается два существенных послабления: в некоторых случаях опускают правило подтверждения официального дохода. Более часто предполагается понижение процентной ставки на несколько порядков.

В остальном процедура получения остается стандартной. Более того, к молодой семье предъявляют некоторые обязательные требования. Возраст ни одного из супругов не должен быть более 35-ти лет. В заключаемом соглашении обязательно должны фигурировать оба члена семьи. Поэтому обеспечительные и подтверждающие документы предоставляются в отношении обоих. Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье мы указали выше — т.е. это либо государственный сертификат, либо предоставление альтернативного объекта Сбербанку в залог.

Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи

Привязка к сроку в данном случае не имеет значения. Без проведения первичного платежа ипотека не будет одобрена. Сбербанк не пойдет на такой риск, тем более, что у молодых семей обычно есть ребенок. Наиболее выгодный вариант — это использование материнского капитала. Этой суммы вполне хватит, чтобы покрыть 20% от стоимости небольшого среднестатистического жилья.

По условиям Сбербанка, необходимо вносить не менее 5-ой части от стоимости. Данный размер может быть снижен на 5% только в рамках адресных государственных программ. К примеру, ипотека для госслужащих предоставляется именно на таких условиях.

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24

Сегодня здесь можно получить ипотеку на обозначенных условиях только в двух случаях: при рефинансировании или при предоставлении альтернативного объекта в залог. Во всех остальных случаях, в том числе и для молодых семей, взнос первичного платежа обязателен. И его минимальный размер не может составлять менее 15%. При упрощенном варианте оформления — не менее 40%.

Проценты по ипотеке

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса расположен на официальном сайте. Для его использования необходимо вписать предполагаемую сумму по кредиту, и примерную стоимость альтернативного объекта. Далее из последней величины следует вычесть 5-ю его часть и остаток соотнести с предполагаемой (желаемой) суммой. Разница не должна быть существенной. Процентная ставка и все остальные условия рекомендуется вписывать в максимальных значениях. Таким образом соискатель поймет, является ли данный продукт для него подъемным.

Отзывы

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке является достаточно востребованным продуктом. Трудностей обычно не возникает, если используется материнский капитал. По условиям, в таких случаях официальный доход можно не подтверждать. Что касается залога, то предоставление средств в виде 75% от его стоимости — большая редкость. Для этого объект должен полностью отвечать всем запросам банка. Поэтому предоставляется обычно сумма в размере примерно 60-65%. А этого не всегда может хватить. В остальном отзывы только положительные.

Задать вопрос юристу






Следующая статья
10.01.2017 — 03:26

Предыдущая статья
10.01.2017 — 02:54

fpolis.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о