Содержание

Ипотека без первоначального взноса. Особенности ипотеки без первого взноса








Выберу.ру — сравни и выбери


Выберите вклад


Выберите банк


Выберите ипотеку


Выберите банк


Выберите кредит


Выберите банк


Выберите кредитную карту


Выберите банк


Выберите дебетовую карту


Выберите банк


Выберите банк


Курсы обмена валют


Курсы валют банков


Выберите страховую компанию


Выберите страховую компанию


Выберите страховую компанию


Выберите предложение


Выберите предложение


Выберите микрозайм

www.vbr.ru

Ипотека без первоначального взноса: как получить?

В последнее время особую популярность приобрела такая банковская услуга, как ипотека без первоначального взноса. К сожалению, в нашей стране по-прежнему высока степень недоверия населения к различного рода кредитным учреждениям, поэтому долгосрочные кредиты не пользуются особой популярностью. Однако цены на недвижимость в крупных городах настолько высоки, что ипотечные кредиты без первоначального взноса порой оказываются единственным способом обзавестись собственным жильем. Наиболее актуальным данное предложение является для молодых семей, не имеющих крупного стартового капитала.

Любой кредит выдается под обеспечение

Конечно, не стоит рассчитывать на то, что банк предоставит крупную сумму денежных средств, не требуя от вас никаких гарантий ее возврата. Однако развитие ипотечной программы налицо. Если после кризиса минимальная величина взноса составляла не менее 30%, то теперь данный показатель снизился до 10%. Для того чтобы получить такую ссуду, придется предоставить кредитному учреждению целый перечень документов. Одним из определяющих факторов при рассмотрении потенциального заемщика считается его платежеспособность, то есть уровень заработной платы и финансовая устойчивость предприятия, где клиент трудоустроен.

Ипотека без первоначального взноса под залог жилья

Этот вариант подходит тем гражданам, в собственности которых находится квартира, помещение, дом и даже участок земли. Максимальная сумма кредита определяется из расчета 80% от оценочной стоимости объекта обеспечения. Такие программы весьма приемлемы для семей, желающих приобрести новое, более просторное жилье. В настоящее время многие коммерческие банки предлагают именно такой вид долгосрочного кредитования, поэтому подобрать выгодное вам предложение будет несложно.

Ипотека без первоначального взноса за счет двойного кредитования

Данный способ основан на предыдущем варианте. Вы сначала получаете кредит под залог имеющегося имущества или имущественных прав, а затем подаете документы на получение второго кредита на недостающую сумму покупки. Такой метод особенно актуален, когда оценочная стоимость обеспечения не оправдала ваших ожиданий, и предлагаемой величины займа не хватает для приобретения выбранного жилья. Конечно, стоит учесть, что придется рассчитываться сразу по двум кредитам, поэтому следует заранее оценить собственные силы.

Ипотека без первоначального взноса с помощью потребительского кредитования

К данному способу прибегают лица, не обладающие никакими имущественными правами. В этом случае в качестве первоначального взноса или обеспечения выступает сумма денежных средств, взятая в другом банке по программе потребительского кредитования. С одной стороны, заемщик получает возможность быстро оформить ссуду на базе минимального пакета документов, а значит, ускорить процесс оформления ипотеки. С другой стороны, потребительское заимствование считается дорогостоящим, поэтому придется возвращать долг по высокой ставке процента. Таким образом, получить кредит на недвижимость без первоначального взноса вполне реально, а каким именно способом воспользоваться, выбирать вам.

fb.ru

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса?

Многие семьи хотели бы улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, но вот незадача — практически все компании требуют сначала внести первый взнос из собственных средств. Можно ли как-то обойти это требование, какие банки выдают ипотеку без ПВ? Обо всем этом поговорим далее.

Зачем банку нужен первоначальный взнос?

Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Хотелось бы отметить, что такое требование — это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки, читайте в этой статье.

Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:

  • вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,
  • либо вы хотите переоформить действующую задолженность,
  • либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.

Еще некоторые способы рассмотрены в данном видео:

Как получить кредит на жилье без первого взноса

Мы подготовили для вас краткий перечень действующих предложений, которые позволят вам получить жилищный кредит даже без внушительных накоплений.

  • Сезонные акции от банков или застройщиков

Ищите различные акции, которые проводят банковские организации на определенные типы недвижимости. Как правило, это новостройки, которые были возведены компаниями-застройщиками, сотрудничающими с этим банком. Сюда можно отнести:

  1. СМП-Банк — ставка от 6,9% годовых на покупку квартиры в ЖК «Эдельвейс»,
  2. Транскапиталбанк — от 7% по программе «Ипотека 0-0-7»,
  3. КубаньКредит банк — от 7,7% от партнеров,
  4. Абсолют банк — от 8,95% для работников РЖД,
  5. Газпромбанк — от 9,7% для покупки жилья в доме от «Газпромбанк — Инвест»,
  6. Банк «Возрождение» — здесь можно оформить ипотеку на новостройку у партнеров банка.

Если вы хотите взять ссуду просто без ПВ и специальных акций:

  1. НС Банк — от 7% в год,
  2. Банк Россия — от 12,5%,
  3. Банк Жилищного Финансирования — от 12,99%,
  4. СМП Банк — от 14%.

Обратите внимание, что при отсутствии ПВ, вам будут предложены повышенные проценты, а также необходимо будет собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность.

  • С использованием материнского капитала.

Средства МСК  можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру — в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д. Процентные ставки при этом будут начинаться от 10,9% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье.

Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной. Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк.

  • Военная ипотека

Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста.

Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк. В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.

Чаще всего заемщики обращаются в Сбербанк России или ВТБ, где можно оформить ссуду на первичное или вторичное жилье под ставку от 9,5% годовых. Если вы берете квартиру на сумму не более той, что предлагает банк, тогда выплаты по основному долгу полностью ложатся на плечи государства.

  • Под залог уже имеющейся недвижимости

Это позволит вам не только существенно сэкономить, но и понизить процентную ставку. Подобные предложения есть в:

  1. Московском Ипотечном Агентстве,
  2. в Центркомбанке,
  3. Альфа-банке,
  4. Юни Кредит банке,
  5. Нико-банке,
  6. Анкор и т.д.

Проценты начинаются от 9,25% в год по программе от АИЖК, максимально можно получить денежные средства до 70% от стоимости залога. Больше информации по жилищным займам под залог имеющейся недвижимости вы получите по данной ссылке.

  • Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку

Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется — «На первоначальный взнос». По ней действует ставка от 10,75% годовых, кредитуют на период не более 1-2 года. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов — часть из них мы собрали в этой статье.

Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:

  • Ситибанк
  • Альфа-Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • Почта Банк
  • ВТБ.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Требования к заемщику

В 2018 году действуют следующие требования:

  • Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной. При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).
  • Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.
  • Созаемщиком может выступить любой родственник, его доход будет учтен при расчета максимальной суммы по программе.
  • Некоторые банки предлагают страхование жизни и здоровья, а при отказе от услуги повышают ставку.

Какие нужны документы? Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:

Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании. Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Ипотека без первоначального взноса

Многие люди сталкиваются с искушением взять ипотеку, не обладая средствами, достаточными даже для первоначального взноса. Тем не менее, перед тем, как пойти на это, потенциальному заемщику необходимо поработать с калькулятором. Конечно, ипотека без первоначального взноса никогда не будет массово предлагаться банками, однако в текущем году банкиры станут поэтапно уменьшать объем первого взноса.

Спрос рождает предложение

В переставшем получать государственную поддержку ипотечном рыночном секторе опять началась конкурентная борьба. Специалисты прогнозируют, что в 2017 г. главными способами отвоевывания клиентуры будут снижение процентных ставок, предложение удаленного обслуживания и изменение линейки банковских продуктов. Многих россиян волнует, будет ли радикально снижен, а лучше отменен первоначальный взнос. Данным вопросом в основном интересуются те, чьи доходы позволяют скопить необходимую сумму, однако жилплощадь им требуется немедленно.

Как всегда, рыночный спрос порождает предложение, довольно привлекательное для потенциальных заемщиков. И новости о предоставлении ипотечных займов без первоначального взноса стали столь часто мелькать в информационном пространстве, что даже официальным лицам Сбербанка (абсолютного лидера по масштабам ипотечного кредитования) в своих докладах пришлось прокомментировать сложившуюся ситуацию. Так, Наталья Алымова на встрече, посвященной итогам 2016 г., сообщила прессе, что у Сбербанка пока нет планов аннулировать требование первого взноса. На сегодняшний день обстановка, сложившаяся вокруг обнуления первого взноса, поделила большую часть банков на 2 группы.

Противники ипотеки без первоначального взноса

Часть экспертов настроена весьма категорично в отношении подобного предложения. Так, специалист ipotekahouse Марина Малайчик считает, что ипотека без первого взноса довольно рискованна, ведь не оплатив за квартиру ни копейки из собственных средств, кредитополучатель не будет ощущать обязательств по выплате займа. По ее мнению, россияне, в соответствии с законами психологии, будут опасаться потерять уже инвестированные в жилье финансы, потраченные на первоначальный платеж. Такие клиенты, испытывая финансовые трудности, не прекращают выплачивать ипотеку, даже задолжав в других областях.

С ней соглашается Дмитрий Чариков, занимающий пост вице-президента АСУРН. По его мнению, людям, у которых нет средств даже для первоначального платежа, стоит подумать еще раз о том, а по силам ли им ипотека. Смогут ли они в последующем вовремя делать платежи по займу? Смогут ли они одновременно платить за услуги ЖКХ и содержание недвижимости?

Маркетинговый ход

Банки, оказавшиеся во второй группе, рассматривают возможность упразднения первоначального взноса, однако превращают данный этап в рекламную манипуляцию терминологией. К примеру, время от времени попадаются рекламные объявления, в которых за красочными обещаниями скрывается стремление заимодавца в роли первого платежа принять материнский капитал. Также некоторые банки готовы взять в залог прежнюю недвижимость. Недостатки этого метода неоспоримы: старая жилплощадь будет оценена вдвое дешевле реальной рыночной стоимости.

Есть и менее привлекательный способ – если банк предоставляет клиенту потребительский кредит, чтобы тот потратил его на первоначальный взнос. Существует еще одна группа приверженцев этого способа, трудящихся на рынке недвижимости. К ним относятся участники схемы, при которой застройщик скрытно оплачивает банку всю сумму первого взноса.

Компания соглашается на подобное сотрудничество, чтобы не разглашать факт понижения стоимости недвижимости. Вот почему большая часть предложений имеет целевой характер, при котором банк позволяет купить в ипотеку недвижимость без первого взноса только в определенных новостройках. К слову, подобная ипотека без взноса в последнее время становится все популярнее.

Но и тут можно встретиться с неожиданными препятствиями. Некоторые застройщики создают коммерческое предложение таким образом, чтобы гарантированно возместить сделанный аванс в будущем. К примеру, продают недвижимость по большей цене покупателям, избравшим эту услугу. Потребитель обязан воспринимать такого рода обещания настороженно, и все предстоящие расходы вычислять на калькуляторе с точностью до последней копейки, тогда будет понятно, а можно ли ипотеку брать на подобных условиях.

Достоинства

В то же время у такого метода имеются ощутимые плюсы. Так, Максим Ельцов, занимающий пост в руководстве «Первого залогового агентства», сам к ипотеке без первоначального взноса относится отрицательно, однако осознает, что подобная услуга облегчает сделки, в которых требуется улучшить уже имеющиеся жилищные условия за счет старой жилплощади. По его мнению, это позволит людям взять ссуду на жилплощадь в новостройке на последней стадии готовности, дождаться передачи дома в эксплуатацию, проживая в прежней квартире, переселиться, и лишь после этого заняться продажей старой жилплощади и погасить ссуду раньше срока.

Чем снижение первоначального взноса лучше отмены

Очевидно, что ипотечные займы без первоначального взноса не превратятся в массовый продукт. Тем не менее, из-за усиления рыночной конкуренции в текущем году множество банков будут вынуждены поменять и упростить свои требования к заемщикам. Из-за государственной ипотеки все привыкли к тому, что минимальный первый платеж составляет 20% от цены жилплощади. Но теперь банкам придется снизить требования, правда, за счет компенсации собственных рисков путем повышения процентных ставок.

Ипотека без первоначального взноса

5 (100%) 1 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

реальность или вымысел 🚩 Ипотека

Размер первоначального платежа необходимо рассматривать в комплексе с другими условиями ипотеки, несмотря на то, что данная возможность позволяет уменьшить стартовые затраты на покупку квартиры. Однако к выбору данной программы стоит подходить весьма осторожно.

Выдавая кредит на приобретение жилой площади, банк несет определенные риски. Основной из них – ситуация, когда заемщик не сможет выплачивать платежи по кредиту. В таком случае банку придется реализовать жилье на рынке и вернуть выданные средства.

Первоначальный взнос существенно уменьшает риск финансового учреждения, поскольку сумма выданных кредитных средств становится меньше, чем стоимость квартиры. Если кредитная организация отказывается от данной опции, то будет компенсировать увеличения риска с помощью других инструментов.

Первый из них – это необходимость дополнительного залога. Помимо основного помещения банк потребует ввести под залог дополнительное имущество. Это может быть другая недвижимость. Иногда в качестве обеспечения может выступать движимое имущество.

Оформление данного договора потребует от заемщика новых затрат, поскольку необходимо будет уплатить государственные пошлины, стоимость оценки помещения, страховку и некоторые другие расходы. Таким образом, уходя от первоначального взноса, клиент сталкивается с другими затратами, которые необходимо сделать в начале оформления ипотеки. Поэтому надо учитывать, что данная программа все равно подразумевает определенные стартовые вложения.

Другая особенность данных кредитов – это повышенная процентная ставка. Увеличение составляет около 2-3%, учитывая весь срок кредита, это приведет к существенной переплате. В итоге заемщик тратит на покупку недвижимости гораздо больше денег, чем в случае программ с первоначальным взносом.

Ипотека рассчитана на многие годы, максимальный срок кредитования может составлять 25-30 лет. Беря на себя значительные обязательства, необходимо объективно оценивать свои возможности. Если на данный момент не получается собрать необходимые средства для стартового платежа за недвижимость, то, возможно, в будущем возникнет проблема с обслуживанием кредита.

Сумма первоначального платежа уменьшает обязательство заемщика перед банком. Для клиента это не затраты, а те средства, которые все равно придется отдать. С другой стороны, дополнительные затраты, связанные с оформлением еще одного залога, а также с повышенной процентной ставкой, являются безвозвратными потерями. Принимая решения, необходимо учитывать комплексные условия ипотеки.

www.kakprosto.ru

Ипотека без первоначального взноса. Как взять ипотеку без взноса

Ипотека без взноса – наиболее популярная банковская программа на сегодняшний день. Вам может показаться, что это самый доступный способ для многих людей обзавестись новым жильём. Но это всего лишь поверхностное представление, которое очень сильно отличается от реальности. Ведь оформить кредит без наличных средств действительно возможно, используя банковскую программу «ипотека без первоначального взноса», но выгодно ли это будет – стоит задуматься.

Нужна ли вообще ипотека без первоначального взноса?

Давайте более досконально рассмотрим данные правила кредитов. Банк действительно не берёт с заёмщика никаких денежных средств, которые являлись бы первоначальным взносом. Но заложить собственную квартиру потребует. Ведь именно те средства, которые банк получает от предоставленного в залог имущества, и выступают в качестве изначального взноса для покупки нового жилья. Отсюда вытекает простая арифметика программы «ипотека без первоначального взноса»: данным кредитом могут воспользоваться лишь те граждане, у которых имеется собственная недвижимость.

В данный момент, не все банковские учреждения предлагают клиентам такой вид услуг. В первую очередь, это связано с не стабильной экономической ситуацией в стране, а также с тем, что многие эксперты прогнозируют дефолт кредитов 2015. Такая ипотека предлагается, в основном, более крупными банками или теми учреждениями, в которых ипотечные кредиты являются основной специализацией.

Какими особенностями обладает ипотека без первоначального взноса?

Как правило, данная ипотека имеет парочку особенностей, которые снижают выгоду для будущего клиента:

  • завышенная процентная ставка;
  • дополнительный залог для ипотеки без первоначального взноса.

Ипотека без взноса всегда имеет большие проценты, по сравнению с обычными кредитами на жильё. Это как минимум два или три процента в год, порядка десятки или даже сотни денежных единиц, которые заёмщик переплатит. Чтобы более точно посчитать данную цифру, вы легко можете воспользоваться «кредитным калькулятором».

Банки, предоставляющие гражданам аналогичную дополнительный залог, выдвигают определённый ряд требований к заёмщику: залог обязан быть дороже, нежели сумма, которая предоставляется в кредит. В связи с не стабильными ценами на жильё, банки обязывают предоставлять залог в виде иного объекта недвижимости.

Как взять ипотеку без взноса?

  • покупаемое жильё должно принадлежать к второстепенному рынку;
  • заёмщик должен обладать недвижимостью, которая будет предоставляться банку для ипотеки без взноса в качестве залога на получение кредитных средств;
  • нужно обладать большими доходами, по сравнению с другой программой, когда кредит идёт с первым взносом.

Отсюда вытекает вывод: в большинстве случаев, ипотека без первоначального взноса требует от заёмщика предоставления дополнительного залога (второстепенного жилья). Это влечёт за собой вытекающие отсюда расходы: уплата лишних процентов за то, что воспользовались именно этой программой; оформление дополнительного имущества.

Отсутствие возможности накопить сбережения для выплаты взноса и готовность взять более выгодный кредит (с меньшей переплатой), говорит лишь о том, что такие граждане не грамотно управляют своими доходами. Именно такой контингент людей вероятнее всего окажется в «финансовой яме». К чему всё это? Если вас мучает вопрос: как взять ипотеку без вноса, то для начала надо всё досконально обдумать, просчитать и проанализировать. В противном случае вы можете оказаться в такой ситуации, что придётся продать своё жильё, чтобы расплатиться с банком за текущую ипотеку. Такая перспектива никому наверно не понравится.

Невзирая на все такие недостатки, бывают ситуации, когда ипотека без взноса сможет стать выгодной для вас. К примеру, у человека имеются денежные средства не только для уплаты взноса, а даже и полностью купить жильё. Но они находятся в обращении в среднем и малом бизнесе, и приносят определённый доход, которого вполне достаточно, чтобы погасить все расходы по ипотеке. В данном случае можно воспользоваться банковской ипотекой, и при этом сохранить стабильность своих доходов и расходов.

Ещё один способ, как взять ипотеку без взноса является приобретение жилья в кредит, и сдача его в аренду. Но в этом случае доход от этого должен перекрывать ежемесячный платёж банку. В противном же случае, это будет не выгодно. Этот метод очень популярен у крупных инвесторов, вкладывающие свои инвестиции в зарубежную недвижимость.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что ипотечный кредит без первого взноса выгоден тогда, когда вы зарабатываете на приобретении жилья. В любом случае, выгодна данная программа или нет – решать только лишь вам. Самое главное – это не спешить с выводами и принятием быстрого решения. Надеемся, что данная статья помогла вам ответить на вопрос: стоит ли брать ипотеку?

poluchenie-kreditov.ru

Ипотека без первоначального взноса — какие банки, как взять, дают, квартира, можно ли, от застройщика, оформить в 2018 году

Купить собственное жильё без привлечения заемных средств практически нереально.

Но существует проблема – первоначальный взнос. Не многие могут изыскать средства на его оплату.

А можно ли получить ипотеку без внесения первоначального взноса?

Условия получения

Прибыль банка состоит в процентах за пользование заемными средствами. Проценты взимаются с заёмщика.

Каждый месяц он оплачивает ежемесячный взнос по ипотеке. В него и входят проценты. Кроме того, банку нужны гарантии того, что клиент вернёт средства.

Первоначальный взнос является своего рода гарантией возврата средств банку. Оплачивая первый взнос по кредиту, заемщик уже погашает часть долга.

Некоторые банки устанавливают величину первого взноса от 10% до 50% от покупной стоимость недвижимости.

Стоит понимать, что чем выше сумма первоначального взноса, тем мягче условия кредитования.

То есть, если потенциальный клиент может сразу же оплатить примерно половину стоимости покупаемого имущества, то это говорит о его платёжеспособности.

Поэтому для него можно снизить ставку по кредиту или уменьшить срок кредитования.

А если клиент желает получить ипотечный кредит без первоначального взноса, то банки должны принять меры по обеспечению выплат.

Поэтому ставки по такому кредиту будут несколько выше, срок кредитования будет уменьшен.

Также банк может предоставить кредит на относительно небольшую сумму.

Риски заемщика

Ипотечный кредит – это всегда определённые риски для заёмщика. Сумма кредита довольно большая, срок кредитования – длинный!

А ипотека без первоначального взноса увеличивает число рисков.

Чтобы понимать, чем заёмщику «грозит» такой кредит, нужно рассмотреть все возможные риски:

 Риск потери доходакаждый заёмщик боится потерять работу! Это лишит его возможности погашать кредит, что может привести к потере купленного жилья. Банки сотрудничают с несколькими страховыми компаниями, в которых разработаны специальные программы по страхованию заёмщиков от возникновения такого рода страховых случаев. Это программы добровольного страхования, но они могут помочь заёмщику в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Но нынешняя ситуация в стране не только не позволяет гражданам заключать дополнительные договоры страхования, но и погашать ежемесячные платежи. Уровень инфляции в стране довольно высок, и поэтому доходы заёмщиков уходят на покупку товаров первой необходимости и оплату коммунальных услуг. Поэтому сейчас наметилась тенденция на снижения ставок по ипотечным кредитам. Банкиры понимают, что граждане могут лишиться части своих доходов, и, как следствие, перестанут платить по ипотеке. И хотя после такие клиентов в собственности у банка останутся объекты недвижимости, не сильно «утешают» банкиров.
  Колебания валютных курсовне далее как 2 года назад выгоднее было оформлять ипотеку в долларах США или в евро. Курсы валют были довольно стабильны, а условия кредитования были несколько лояльнее, чем при рублёвом кредите. Но произошел резкий скачок курсов валют! Они выросли по отношению к рублю в 2 раза. То есть, «валютные» заёмщики стали платить по ипотеке примерно в 2 раза больше. Это привело к тому, что многие стали просить о реструктуризации в части пересмотра валюты кредита. Банки, конечно, проигрывали на этом, но желания своих добросовестных клиентов в части реструктуризации удовлетворяли
 Риск того, что банк изменит условия кредитования в одностороннем порядкесейчас такие махинации практические не используются, но риск остаётся. Сейчас в каждом банке работают юристы, и клиенты, как правило, приходят со специалистом на заключение ипотечного договора. Но читать внимательно договор необходимо. Это поможет избежать некоторых двояких ситуаций! Если в договоре, даже мелким шрифтом будет указано, что банк имеет право менять условия кредитования, то банк может потребовать от клиента досрочно погасить кредит или самовольно увеличит ему процентную ставку. Такое возможно, если экономическая ситуация в стране снова «пошатнётся»
 Цены на рынке недвижимости могут упастькогда заключается договор ипотечного кредитования, на протяжении всего срока кредитования стоимость на покупаемую недвижимость «замораживается» на одном уровне. Но ситуация на рынке может привести к тому, что цены на жильё будут снижены. Тогда заёмщик будет переплачивать банку! В случае резкого падения цен на жильё у заёмщика не будет возможности перезаключить договор с банком на более выгодных условиях. Это может привести к тому, что заёмщик будет вынужден продать ипотечную недвижимость, но при этом останется должен банку
 Строительство многоквартирного дома, где находится квартира, покупаемая с помощью ипотеки, может быть «заморожено»ситуация в стране такова, что и строительные компании переживают нелёгкие времена. Граждане стали меньше оформлять ипотеку, тем более на квартиры в строящихся домах. Это привело к тому, что уровень продажи новостроек снизился. У «нестабильных» застройщиков это может привести к банкротству
Банк может отказать конкретному клиенту в кредитечтобы получить ипотеку без первоначального взноса, необходимо иметь довольно высокий уровень дохода, а также безупречную кредитную историю. Если клиент не отвечает этим параметрам, банк может отказать ему в выдаче ипотеки
Риск того, что предмет ипотеки, то есть купленная недвижимость будет безвозвратно утеряна, или же заёмщик потеряет право собственности на негоэтот риск сейчас полностью минимизирован, так как предмет ипотечного договора подлежит обязательному страхованию на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. Например, на случай пожара или затопления. Договор страхования нужно пролонгировать каждый год, иначе он не будет действителен

Отрицательные и положительные моменты

Как и любой другой программы кредитования, у ипотеки такого вида есть свои положительные и негативные стороны.

Единственным преимуществом является только то, заёмщику не нужно искать средства на оплату первого взноса за недвижимость. А вот минусов гораздо больше!

Таковыми являются:

 Срок заимствованиячтобы обеспечить себе «возвращаемость» средств, банки увеличивают срок кредитования. Чем больше срок заимствования, тем выше переплата у клиента
 Навязывание банками дополнительных программ страхованияпредоставление кредита без оплаты первого взноса – это «рискованный» кредит. Именно поэтому банки навязывают своим таким «ненадёжным» клиентам дополнительные договоры страхования, чтобы обеспечить себе возврат средств
 Проценты по ипотеке завышенытак банки обеспечивают себе возврат заёмных средств в кратчайшие сроки
 Некоторые банки взимают со своих клиентов разовый платёж за оформление ипотеки без первоначального взносаза оформление других ипотечных программ они комиссию не взимают
 Далеко не в каждом банке есть подобные программы кредитованияпоэтому найти подходящего кредитора довольно сложно

Проанализировав все недостатки ипотеки без первоначального взноса можно сделать вывод, что банки устанавливают такие условия кредитования, чтобы обеспечить себе возврат заемных средств в ближайшее будущее.

Ипотека без первого взноса

Но есть такие банки, которые кредитуют население на покупку недвижимости без оплаты первоначального взноса.

Видео: ипотека без первоначального взноса

И хотя условия в таких банках довольно «грабительские», наши соотечественники охотно оформляют такой кредит.

Чтобы получить такой кредит, необходимо написать заявление в банк. Кроме того, клиент должен доказать банку, что он платёжеспособен и сможет оплачивать ежемесячный взнос.

Для этого нужно представить справку по форме 2-НДФЛ. Если клиент получает «серую» зарплату, он может указать реальный свой доход, предъявив банку справку о доходах по форме банка.

Кроме того, клиент должен иметь в собственности ликвидную недвижимость, которая обеспечит кредит без первого взноса.

В случае, если клиент больше не сможет оплачивать кредит, право собственности на это имущество перейдёт к банку.

В качестве первоначального взноса можно использовать помощь от государства (субсидию) или материнский капитал.

На условия кредитования при таких условиях банки идут довольно охотно, так как гарантом оплаты первого взноса является государство.

Как взять

Для того чтобы взять ипотечный кредит, не уплачивая первоначальный взноса, необходимо найти кредитное учреждение, которое предоставляет такие кредиты. Потом нужно подать заявление на кредит.

В заявлении нужно указать не только свои данные, но и данные о том имуществе, которое будет выступать в качестве залога по кредиту.

К заявлению нужно приложить все необходимые документы и ждать ответа от банкиров.

Как правило, заявления на ипотеку рассматриваются около 10 дней. После этого принимать решение и уведомляет о нём потенциального клиента.

Если решение отрицательное, то оно должно быть представлено в письменном виде, и быть аргументированным.

В этом случае, заёмщику остаётся только исправить ошибки, которые он допустил и заново подать документы в этот банк, либо найти другой банк и попробовать оформить кредит там.

Если же решение положительное, то заёмщик должен выбрать недвижимость, которую он хочет купить, и подписать банком договор ипотечного кредитования.

Затем этот договор нужно зарегистрировать в Росреестре по месту нахождения недвижимости, и оформить право собственности.

От застройщика

Чтобы оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в новостройке, необходимо сначала выбрать застройщика, который пойдёт на такие условия покупки жилья.

Заёмщиком, в этом случае, будет выступать сам застройщик. Именно он будет брать кредит на покупку недвижимости в своей новостройке.

А гражданин, он же покупатель, будет выплачивать средства уже застройщику.

У строительных компаний, которые занимаются возведением многоквартирных жилых домов, есть свои банки – партнеры, с которыми у них сложились крепкие деловые отношения.

У покупки недвижимости напрямую от строительной компании есть свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать.

Плюсы это:

 Процент по ипотеке без первоначального взноса от застройщиканиже на несколько процентов, нежели клиент будет обращаться сначала в банк, а потом искать себе недвижимость и застройщика
 Застройщик рассматривает заявку намного быстрее, чем банкдрагоценное время не расходуется на ожидание ответа от банкиров, так как застройщик имеет у них аккредитацию
 У каждого застройщика есть несколько программ кредитования гражданна покупку жилья без внесения первоначальной суммы

Но существуют и некоторые недостатки, к которым можно отнести:

 Кредитовать граждан по такой программе могут только крупные и солидные застройщикипоэтому найти такого довольно сложно. Но сотрудничать с ними спокойно, так как банки аккредитуют только самых надежных партнёров
 Закон, в этом случае, не предусматривает обязательного страхования предмета ипотечного договораа также страхования самой сделки

Молодая семья

К такой категории заёмщиков можно отнести семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.

В силу своего молодого возраста, такие семьи не имеют достаточного уровня дохода для оформления ипотеки на обычных условиях.

Кроме того, у молодых семей не бывает достаточной суммы средств на внесение некой суммы в банк.

Поэтому оформить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса молодой семье практически нереально.

Можно воспользоваться программой государственной поддержки ипотеки для некоторых категорий граждан.

Например, молодая семья состоит из работников бюджетной сферы. Можно воспользоваться программой льготного кредитования бюджетников.

Или же один из супругов является молодым специалистом. Есть специальные программы кредитования для таких категорий заёмщиков.

Можно попробовать оформить субсидию на оплату первоначального взноса.

Если в семье низкий доход, и она отвечает другим требованиям, то государство может предоставить субсидию до 30% от стоимости покупаемого жилья для оплаты первоначального взноса.

Если в семье есть 2-ое или более детей, то они должны иметь на руках сертификат материнского капитала, который также можно использовать для погашения первоначального взноса.

Для пенсионеров

Получить кредит на покупку жилья могут только работающие пенсионеры. Но о кредите без первоначального взноса речи не идёт!

Ипотека – это долгосрочный кредит! Поэтому его оформляют для граждан трудоспособного возраста, чтобы по достижении пенсионного возраста ипотечная линия была погашена.

Поэтому пенсионерам так редко оформляют ипотеку! Но можно оформить кредит под залог уже имеющейся у пенсионеров недвижимости.

Тогда банк рассмотрит заявку, а условия кредитования будут более лояльными.

Для покупки жилья

Ипотеку оформляют для покупки жилья! Поэтому без первоначального взноса реально оформить кредит на покупку квартиры.

Но для этого у клиента должен быть высокий доход, или же он должен иметь ликвидную недвижимость для оформления залога.

Но прежде чем оформить кредит под залог уже имеющейся недвижимости, необходимо провести независимую оценку этого объекта.

И установить его реальную стоимость. От этого будет зависеть сумма займа, которую предоставит банк.

Некоторые банки выдают своим клиента кредит, в размере 80% от стоимости залога.

Для проведения оценки можно обратиться к специалистам, которых порекомендует банк, или же к любому другому независимому специалисту, у которого есть соответствующая лицензия.

Договор залога оформляется вместе с ипотечным договором, и вместе они регистрируются в Росреестре.

Какие банки дают?

Не все банки дают гражданам кредиты на покупку жилья без оплаты первоначального взноса. Но оформить такое кредит реально, если найти банк!

На какой период времени

Банки хотят получить гарантию того, что заёмщик вернёт средства. Поэтому при оформлении кредита без первоначального взноса, банк «задирает» процентные ставки, но при этом может снизить срок кредитования.

Как правило, банки кредитуют население в 2018 году на срок до 25 – 30 лет.

Но есть такие банки, которые могут оформить кредит максимум на 15 лет, а есть и такие, которые могут дать средства на покупку жилья на срок до 35 лет.

Это зависит от нескольких условий:

  1. От дохода заёмщика.
  2. От наличия или отсутствия у него недвижимости для залога.
  3. От стоимости залога.

Порядок оформления

Для того чтобы оформить кредит без оплаты первого взноса, нужно обратиться в банк.

Но, как правило, баки не кредитуют на покупку жилья на вторичном рынке, если у клиента нет средств на оплату первоначального взноса.

Кредит выдают на покупку жилья на первичном рынке. Поэтому сначала нужно выбрать недвижимость и застройщика, а потом у него узнать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса.

После этого нужно обратиться к застройщику и заключить договор с ним. После этого заключается договор с банком и начинается процесс оформления собственности на выбранную недвижимость.

Если же клиент хочет купить жильё на вторичном рынке, то он должен иметь средства на оплату первичного взноса.

Но государство не выдаст субсидию на оплату первого взноса для покупки «вторички». Поэтому можно использовать материнский капитал.

Для этого нужно обратиться в банк, и написать заявление, указав, что у семьи есть маткапитал на оплату первого взноса.

Список документов

Для оформления ипотеки без оплаты первоначальной суммы потенциальный клиент должен предъявить банку:

 Свой паспорторигинал и ксерокопию всех страниц, которые не нужно дополнительно заверять в нотариате
 ИНН в копии и оригиналеэтот документ есть у каждого работающего гражданина. А безработным кредит на покупку недвижимости не дают
 Трудовую книжкупростую ксерокопию и оригинал. Достаточно сделать копию титульной и последней страницы книжки, на которой есть запись о приёме на работу данного заявителя
 Справку о доходахпо форме 2-НДФЛ. Если же у клиента есть недекларируемый доход, то он может заполнить справку по форме банка
 Свидетельство о рождении детейкоторым ещё не нет 14 лет – также простую не нотариальную копию и оригинал. Если детям в семье уже исполнилось 14 лет, но ещё нет 18 лет, то копии и оригиналы их паспортов. Дети после 18 лет не учитываются, за исключением тех, кто учится в ВУЗе или получает среднее профессиональное образование по программе дневного обучения. В этом случае, они считаются детьми до 23 лет при наличии справки из учебного заведения
 Свидетельство о бракедокумент, подтверждающий, что у семьи есть официальный статус, а также согласие второго супруга на оформление сделки
 Другие документыкоторые может потребовать банк

Если вместе с ипотечным договором будет оформляться договор залога на недвижимость, которая есть у одного из супругов, то нужно предъявить документы, которые подтверждают право собственности на залог.

Банк может потребовать, чтобы заёмщик заключил договор страхования на случай возникновения трудностей со здоровьем или по другим причинам, то нужно будет предъявить действующий полис страхования.

Если ипотека оформляется под поручительство других лиц, то нужно предъявить все вышеуказанные документы на каждого поручителя или созаёмщика.

Ипотека без первоначального взноса – это реальный вариант покупки жилья для многих наших соотечественников.

Средств на оплату первого взноса нет у многих семей, поэтому клиента ищут банки, которые могут выдать кредит на таких условиях.

Многих даже не пугают «грабительские» проценты!

domdomoff.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о