Содержание

Ипотека безработным

В последнее время в стране возросло количество недвижимости приобретаемой в ипотеку. Ипотечным кредитованием пользуется все больше граждан, среди которых можно встретить представителей различных категорий. В данной статье речь пойдет о предоставлении ипотечных займов безработным гражданам и их особенностях.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 703-47-98 для Москвы и МО, +7 (812) 309-13-76 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Право на покупку жилья у безработных граждан

Как и многие другие лица, безработные граждане имеют право на покупку жилья, одним из способов которой является приобретение по ипотечному кредитованию. При этом возникают свои сложности и нюансы. О них подробнее далее.

В понимании банковских работников безработными являются не только те, кто официально не трудоустроен. Банк обычно признает таковыми лица, которые представлены в следующем списке:

  • Работающие официально, но по справке 2-НДФЛ имеют минимальный уровень дохода;
  • Работающие в организациях, к которым у банковской организации есть ряд вопросов;
  • Официально трудоустроенные студенты и пенсионеры.

Важно! С наибольшей вероятностью при проблемах с работой или заработной платой в ипотечном кредите заемщикам, перечисленным выше, будет отказано. Но если соблюсти ряд условий, то ипотеку можно получить даже безработному.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 703-47-98 для Москвы и МО, +7 (812) 309-13-76 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Читайте также статью ⇒ Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

Варианты получения ипотечного кредитования безработным

Зачастую люди попадают в ситуации, когда они длительное время трудятся, получают приличную заработную плату, но при этом в справке о доходах указывается самый минимальный возможный заработок, что может привести к тому, что сотрудник такой организации будет расценен банком при получении ипотечного кредита как безработный, не имеющий возможности закрыть долг. Из этой ситуации есть несколько выходов:

  • Можно представить справку о доходах по форме банка;
  • Можно договориться об устном подтверждении заработной платы с бухгалтерией;
  • За ипотечным кредитом можно обратиться в тот банк, с которым у вашей организации заключен договор о зарплатном проекте. В этом случае понадобится только выписка с лицевого счета.

Те, кто работает неофициально могут предоставить в банк трудовой договор или справку с места работы в свободной форме, а так же попросить бухгалтерскую службу подтвердить информацию по телефону.

Важно! Для лиц, не работающих на официальном или неофициальном месте работы, оформление ипотеки будет протекать еще более сложным путем, поскольку получить кредит в этом случае, не имея залога, нет никакой возможности.

Так же для приобретения жилья на таких условиях можно привлечь работающих родственников или друзей: оформить договор и недвижимость на одного из них, а после погашения займа переписать квартиру на себя.

При условии отсутствия трудовых взаимоотношений с какой-либо организацией нельзя воспользоваться покупкой квартиры по ипотечному займу с применением  материнского капитала, поскольку, хотя его и можно направить на оплату первоначального взноса или процентов, но в этом случае сертификат не является показателем платежеспособности. Здесь трудоустроенными должны быть оба супруга.

Последний шанс безработным получить ипотеку, не прибегая к различного рода ухищрениям, — это заложить уже имеющуюся недвижимость. При этом недвижимость оценивают по ее ликвидности. Это рискованный шаг для безработных, поскольку в случае неуплаты задолженности банк может забрать залог у собственника и в дальнейшем его реализовать.

Порядок оформления ипотечного кредита для безработных

Порядок оформления ипотечного кредита един для всех кредитных организаций. В первую очередь заемщик должен определиться с кредитной организацией или несколькими сразу (для повышения шансов). Затем необходимо собрать и подать пакет документов, к изучению которого финансовые организации относятся весьма серьезно: тщательно проверяются данные каждого клиента и соответствие его требованиям. После чего выносится решение по кредиту, на основании которого можно будет либо начинать, либо не начинать поиски жилья. И вот заемщик нашел подходящее ему жилье, а дальше необходимо пройти процедуру одобрения недвижимости и подать документы для завершения сделки. После всего этого необходимо зарегистрировать права собственности на данное имущество.

Документы необходимые для получения ипотеки безработным

Для оформления ипотечного займа необходимо предоставление следующих документов:

  1. Удостоверяющий личность документ, подтверждающий гражданство РФ;
  2. Справка о доходах: по форме 2-НДФЛ – для работающих граждан и в свободной форме – для лиц, приравненных к безработным;
  3. Документ, подтверждающий стаж работы: заверенная копия трудовой книжки – для работающих граждан, копия трудового договора – для лиц, приравненных к безработным.

Читайте также статью ⇒ Переуступка ипотеки на квартиру.

Подведем итоги: ипотека для безработных

Будучи безработными, некоторые люди хотят взять ипотечный кредит, но в силу ряда причин сделать этого не могут, поскольку организации просто напросто не выдают заем людям, которые не могут гарантировать своевременную и полную выплату достаточно крупного долга. Так же, для безработных, желающих получить ипотечный кредит, государство не предусматривало специальных условий и предложений.

Таким образом, изучив все возможные варианты, можно с уверенностью сказать, что единственный способ честно и легально получить ипотеку безработному – это заложить уже имеющееся недвижимое имущество в банк. Так же можно прибегнуть к ряду ухищрений, но это не гарантирует того, что кредит будет одобрен.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: В последнее время стало много организаций, предлагающих свою помощь безработным для оформления ипотеки, легально ли это? К каким проблемам или последствиям обращение к ним может привести?

Ответ: Если Вам предлагают какие-либо организации свою помощь в оформлении ипотеки без подтверждения трудовых условий или уровня дохода, то в большинстве случаев они не легальны и Вас, скорее всего, обманут. Так же подвох может заключаться в том, что за свои услуги такая организация попросит очень большой процент за короткий срок.

Вопрос№2: Как действует залоговая схема при получении ипотеки безработными?

Ответ: При предоставлении ипотечного займа вместо первоначального взноса может быть использован ликвидный залог. Этот залог должен иметь соответствующее состояние, чтобы его можно было в случае чего продать. Как только финальная сделка будет совершена, наступит период, когда безработный вынужден будет начать вносить платежи по этому договору. В случае большой просрочки и увеличении задолженности финансовая организация может продать залог и погасить стоимость займа. Если же оплата заемщиком производилась во время и подошла к полному окончанию, то залог просто возвращается владельцу обратно.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 703-47-98 для Москвы и МО, +7 (812) 309-13-76 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

1000meters.ru

Ипотека для неработающих

Приобретение недвижимости при помощи ипотечных программ сегодня считается реальным шансом стать владельцем собственного жилья, так как накопить достаточную сумму денег для покупки квартиры довольно сложно. Одним из требований банков к заемщикам является наличие трудового стажа и официального источника дохода. Для многих граждан такие условия становятся существенным препятствием для получения займа несмотря на то, что общий уровень дохода у некоторых из них может быть существенно выше, чем у лиц с трудоустройством. Сегодня у граждан без официального трудоустройства существует несколько вариантов получения кредита, поэтому для решения проблемы достаточно ознакомиться с существующими возможностями получения ипотеки и выбрать наиболее подходящий вариант.

Какие варианты ипотеки для безработных существуют

Большинство кредитных организаций выдвигают для возможности выдачи займа подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или выпиской с расчетного счета для зарплатных клиентов. Не стоит рассматривать варианты подделки документов, так как подобные действия сразу же раскрываются сотрудниками банка и для клиента это чревата большими проблемами в виде отсутствия получить одобрение в будущем. Кроме этого многочисленные фирмы предлагающие услуги подобного рода по оформлению «липовых» документов относятся к категории мошенников, незаконно осуществляющих свою деятельность. Для клиента оплата услуг таких посредников чревато риском утраты собственных денежных средств.

Специалисты говорят о том, что при отсутствии возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ необходимо предоставить документ по форме кредитной организации. Сегодня такой вариант называется подтверждением дохода по форме банка, но для заемщика он подходит только в том случае, если руководство при неофициальном трудоустройстве работника согласиться предоставить такой документ. Несмотря на то, что банки сегодня не имеют права разглашать полученную от клиента информацию, многие работодатели отказывают сотрудникам в предоставлении документа. Связана такая ситуация с тем, что сотрудники организации получают иной доход, чем указывает организация в налоговых документах.

Доказательством подтверждения работы для многих организаций является наличие трудового договора без записи в книжке или соглашение на оказание услуг потенциальным заемщикам. Многие кредитные организации сегодня готовы подходить к своим клиентам в индивидуальном порядке, поэтому в некоторых ситуациях им достаточно подтверждения информации устно сотрудником бухгалтерии или руководством о размере получаемой зарплаты сотрудником.

Не стоит искать варианты оформления займа в пунктах быстрой выдачи денежных средств, так как для физического лица это чревато серьезными размерами комиссии и высокой вероятностью оказаться в долговой яме. Такая же рекомендация существует и в отношении многочисленных инвестиционных фондов взаимопомощи, при обращении которых риск потерять накопленные сбережения очень высок.

Вместо рискованных действий стоит обратить внимание на негосударственные банки, которые готовы сегодня кредитовать граждан без официального трудоустройства. В число таких кредитных учреждений входит Транспортный банк или МДМ банк.

К каким условиям кредитования стоит быть готовым

Банки к категории безработным приравнивают лиц, которые не имеют официального места работы, но работающих граждан с низким уровнем дохода. К категории риска кредитные учреждения также относят пенсионеров и студентов. Условия кредитования таких граждан менее выгодны, чем для граждан с официальным местом работы с достаточным уровнем дохода. Отличительные особенности связаны со следующими моментами:

  • более высокий размер первоначального взноса, сумма которого составляет от 15% до 20%;
  • возможные ограничения в части вариантов приобретаемой жилой недвижимости, в большинстве одобрение выдается на покупку жилья в новостройке;
  • более высокие годовые ставки по кредиту, увеличение может достигать несколько пунктов;
  • более короткий срок кредитования.

Главным отрицательным моментом кредитования для неработающих граждан является отсутствие гарантии на получение кредита даже при возможности своевременно погашать займ. Несмотря на это, вероятность получить одобрение у таких потенциальных клиентов существует, так как существуют альтернативные варианты.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Один из вариантов получения кредита для неработающего гражданина является привлечение созаемщиков и поручителей. В некоторых семьях проблема с трудоустройством может возникнуть только у одного из супругов, в этом случае кредит может попытаться оформить вторая половина. При сложностях с банком в отношении платежеспособности можно использовать следующие варианты для повышения шансов на получение одобрения по кредиту:

  1. большой размер выплаты первоначального взноса, при сумме в 50% вероятность получение положительного решения по кредиту практически равна 100%;
  2. использование в качестве дополнительного обеспечения другое имущество, которое в этом случае выступает в качестве залога.

В качестве поручителей по кредиту могут выступать родственники и близкие знакомые семьи. В этом случае вероятность принятия банком положительного решения существенно возрастает.

При невозможности оформления кредита на члена семьи можно поискать потенциального заемщика среди ближайшего окружения. На практике такой вариант встречается редко, так как предполагает наличие сильно доверительных отношений между физическими лицами. Мало кто соглашается брать на себя кредитные обязательства, а неработающего гражданина такие неофициальные взаимоотношения чреваты риском обмана.

Потребительский кредит

Получение потребительского кредита часто оказывается более простым выходом при необходимости получить денежные средства из стороннего источника для приобретения собственного жилья. Процедура его оформления немного проще и не все кредитные организации при этом требуют наличие постоянного места работы. В большинстве случаев клиенту предлагают заполнить стандартный бланк анкеты, в которой одним из разделов является указание уровня дохода, при этом предоставлять справку о доходах не потребуется.

Такой вариант предполагает заключение договора между банком и клиентом договора, условия которого предполагают наличие более высокой ставки по сравнению с базовыми ипотечными программами. Рассматривать такую возможность получения кредитных средств целесообразно при наличии определенной части собственных сбережений и необходимости дополнить небольшую часть средств. Могут воспользоваться таким вариантом клиенты, имеющие высокий уровень дохода, временно испытывающие недостаток в финансовых вложениях. В противном случае размер итоговой переплаты может оказаться на порядок больше, чем при варианте использования стандартных ипотечных программ банков.

Существенным ограничением для использования такого варианта может стать наличие у клиента плохой кредитной истории. С большой долей вероятности кредитное учреждение откажет в выдаче потребительского кредита при наличии в прошлом просрочек в платежах. Сложности у неработающего гражданина могут возникнуть при имеющемся непогашенном кредите, такой нюанс может выступить дополнительным пунктом для отказа в выдаче займа.

Использование преимуществ кредитных карт

Кредитные карты не так давно появились на российском финансовом рынке и за короткое время приобрели популярность. Изначально такие банковские продукты создавались для категории лиц, испытывающих проблемы в виде недостаточности средств.

Преимуществом кредитных карт считается простота оформления и получения банковского продукта. Для получения кредитной карты не требуется первоначального взноса и карточку кредитное учреждение выдают в день обращения.

К недостаткам кредитных карт принято относить следующие моменты:

  • высокий уровень процентной ставки;
  • возможность списания денежных средств с карты при открытии счета;
  • снятие сумм пи снятии денежных средств, получении информации о балансе и ряда других операций;

Такой способ рекомендуется использовать в крайних случаях при необходимости получить небольшую суммы и возможности погасить ее в короткие сроки, так как для заемщика использование таких кредитных средств чревато серьезным размером переплаты.

При возникновении сложных финансовых ситуаций и появлении проблем с выплатами по кредиту стоит обратить внимание на новые банковские предложение, появившиеся недавно с целью облегчения финансового бремени заемщика по кредиту. Программы рефинансирования предназначены для облегчения финансовой зависимости клиента от ранее оформленных займов. У гражданина при использовании подобных предложений банка имеется возможность переоформить кредит на более выгодных условиях либо объединить несколько кредитов в один. Клиент имеет возможность переоформить договор кредитования, предусматривающий менее высокую процентную ставку или более длительный период кредитования.

При наличии у клиента ранее выданного ипотечного кредита и проблемах в выплатах по кредитной карте можно воспользоваться услугой предоставления ипотечных каникул. В случае достижения договоренностей с банком у клиента появляется возможность определенный срок не выплачивать в полном объеме задолженность по кредиту и перенаправить свои силы в направления вновь оформленного займа.

Заключение

Неработающие граждане сегодня могут оформить ипотечный кредит несмотря на отсутствие возможности подтвердить официальными документами уровень собственного дохода. Не стоит идти при этом на мошеннические действия и пытаться предоставить в банк недостоверные сведения. Оптимальным вариантом является поиск банков, которые готовы работать с нетрудоустроенными лицами или рассмотреть возможность привлечения поручителей и созаемщиков. При небольшом размере средств, необходимых для приобретения недвижимости, можно прибегнуть к варианту оформления потребительского займа или получить кредитную карту.

onedvizhke.ru

Как оформить ипотечный кредит временно неработающим?

Рынок труда в стране всегда имеет тенденцию к динамичному развитию. При этом работодатели предлагают работу, как с официальным оформлением, так и без него. При этом большое количество официально неработающих граждан имеют потребности в решении вопросов, связанных с покупкой недвижимости.

Ипотека неработающим — это не миф, а реальность. Главное в этой ситуации подтвердить платежеспособность заемщика, а также наличие у него стабильного дохода. Сегодня на рынке банковских услуг существует специально разработанные кредитные программы именно для такой категории граждан.

Есть несколько стандартных ситуаций при оформлении ипотеки для всех лиц, которые на этот момент числятся официально неработающими. Например, потенциальный заемщик, нигде не работая, получает ренту с объектов недвижимости, сдаваемых в аренду. Если общий доход позволяет выполнять договорные обязательства, то банк всегда принимает положительное решение для такой категории неработающих лиц.

В другом случае заемщик может заниматься трудовой деятельностью без официального оформления, но имеющий достаточно большой срок работы на одном месте (не менее полугода), а также стабильный доход, подтверждающийся работодателем. В таком случае администрация банка может принять документ, имеющий неофициальный статус и подтверждающий заработок заемщика. Это дает возможность официально неработающим лицам рассчитывать на положительное решение по заключению договора ипотеки.

В любом случае при оформлении ипотеки, неработающим придется выполнить обязательное требование банковского учреждения по предоставлению необходимых документов, дающих право на оформление договора ипотеки. К таким документам относится паспорт, а также правоустанавливающие документы на недвижимость (залоговое имущество по ипотеке) на имя заемщика, идентификационный код, документы, подтверждающие личность поручителя и, самое главное, документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Еще одним немаловажным фактором для решения таких вопросов является наличие положительной кредитной истории заемщика, гарантирующее не только его платежеспособность, но и его добросовестность в выполнении договорных обязательств.

Единственным минусом оформления договора данной ипотеки является повышенный риск не возврата кредитных средств и, соответственно, более высокий процент за их использование.

millioncredits.ru

Кредит безработным: миф или реальность?

Иногда кредит является практически единственным способом для достойного выхода из затруднительной жизненной ситуации. Тем более такая тема актуальная в наше время, когда большое количество россиян, после экономического кризиса, оказались без денежных сбережений. Поэтому и приходиться людям обращаться в банковские учреждения за помощью, чтобы выжить в море жизненных невзгод и «остаться на плаву».

Банки рады оформлять кредиты и даже постоянно устраивают различные акции для привлечения в свои учреждения новых клиентов. Получение кредита на ипотеку, автомобили, бытовую технику или «живые» деньги не является проблемой для работающих граждан. Постоянное место работы в течение нескольких лет и стабильный заработок, который подтверждается соответствующей справкой из бухгалтерии предприятия – вот главные гаранты на получение выгодного кредита.

Однако, далеко не всегда доходы человека могут быть отражены в справке (пусть даже и «в свободной форме»), а его трудовой стаж – зафиксирован в трудовой книжке. И речь тут вовсе не о представителях криминального мира. Фрилансеры, работающие удаленно в самых разных сферах, от IT до журналистики и бухгалтерии, и получающие оплату через электронные платежные системы, специалисты в области фото- и видеосъемки, частные репетиторы – вот лишь несколько профессий, представители которых имеют весьма приличный по современным меркам доход, позволяющий рассчитывать на одобрение любой кредитной заявки, вплоть до ипотечной. Однако, специфика их работы такова, что документального подтверждения своих заработков они могут и не иметь, официально являясь «безработными».

Не стоит также забывать, что в займе могут быть заинтересованы и люди, которые по тем или иным причинам потеряли работу, однако надеются в скором времени вернуться на рынок труда. У этой прослойки населения России безвыходная ситуация из-за нехватки денежных средств возникает достаточно часто. Ситуация с безработицей в стране будет актуальной еще долго, а кредит безработным российские банки дают неохотно. Какой же выход существует из этой «тупиковой» ситуации?

Можно ли честным путем получить кредит безработным?

Если человек, официально нетрудоустроенный, приходит в банк за кредитом, то у служащих учреждения тут же возникает вопрос: «Как он будет расплачиваться?». Ведь пособие по безработице в нашей стране совсем маленькое. Этих денег едва хватает на прожиточный минимум для семьи со средним бюджетом, и выкроить даже маленькую часть этих средств на выплату кредита не представляется возможным.

Как известно, спрос рождает предложение, и на сцене кредитования граждан появляются так называемые «кредитные брокеры», которые предлагают оформить безработным денежные кредиты под внушительный процент денег или под залог недвижимого имущества. Но вероятность потери квартиры, дома или автомобиля в этом случае велика. Такое решение проблемы мало похоже на выход из затруднительной ситуации, потому что деньги, взятые в кредит под большой процент, придется возвращать на «грабительских» условиях. Можно попасть в настоящую кабалу к брокерским компаниям-посредникам.

Некоторые банки, чьи логотипы только недавно появились на рынке кредитования России, готовы давать кредиты безработным. Здесь риск стать заложником «некрасивой» ситуации менее опасен. Вновь организованным, маленьким банкам нужно остаться на плаву среди огромного количества конкурентов, и они готовы идти на риск сомнительного кредитования.

Однако и в таких банках кредит безработным вовсе не подразумевает ипотеку или большие денежные займы. Речь идет только о малых банковских займах. Причем требуется обязательный гарант (физическое лицо), которое будет ответственным плательщиком в случае задолженности по кредиту. Очень часто практикуется залог имущества (движимого и недвижимого). Следует также учитывать, что проценты по ежемесячным выплатам, будут, мягко говоря немаленькими.

Кредит безработным по незаконным операциям

В трудное для страны время всегда находятся незаконные дельцы, которые наживаются на доверчивости граждан, попавших в затруднительную денежную ситуацию. Например, сейчас нередко можно встретить объявления в интернете, где предлагается заманчивая помощь в кредите безработным. Фирмы с сомнительной репутацией предлагают доверчивым людям штамп в трудовой книжке и справку о доходах для предоставления этих данных кредитному инспектору банка.

Когда происходит проверка заемщика сотрудниками банка, по номеру телефону «с места работы» отвечает подставное лицо, которое уверяет, что данный гражданин уже долгое время трудится на предприятии и получает стабильную зарплату.

Если база данных банка ограничена, то такая операция проходит успешно, заемщик получает кредит, огромную долю из которого он должен отдать посреднику, оказавшему ему «медвежью услугу». Такие операции незаконны и всю ответственность за них несут сами заемщики, так как найти «добрых посредников», в случае судебного разбирательства, оказывается весьма затруднительным делом.

Ипотечный кредит безработным от банка ВТБ 24

Настоящим «спасательным кругом» для официально безработных стала акция российского банка «ВТБ 24», которая проходит под лозунгом «Победа над формальностями». Кредит на приобретение жилья дается банком с максимально упрощенным порядком оформления документов. Требуется лишь предъявить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика по ипотеке.

Акция по упрощенному ипотечному кредитованию была запущена банком в мае 2011 года. Тогда кредит оформлялся лишь на приобретение жилья во вновь отстроенных, готовых для сдачи объектах. С сентября этого года заемщики банка имеют возможность взять ипотеку на объекты, как первичного рынка недвижимости, так и вторичного жилья.

Но воспользоваться услугами акции банка «ВТБ 24» смогут лишь те граждане, которые единым первичным взносом внесут стоимость ипотечного жилья в размере 50%, т. е. половину цены за приобретаемое жилье. Вторую часть стоимости ипотеки, по договору с банком, заемщики будут выплачивать в оговоренный срок.

У заемщиков не требуют справки о доходах, они могут быть как работающими, так и безработными. Однако, последуют ли примеру банка «ВТБ 24» другие российские банки, и окажется ли акция «Победа над формальностями» выгодной кредиторам и заемщикам, покажет лишь время.

www.realtypress.ru

как получить с материнским капиталом, помощь юристов

Получение ипотеки значительно увеличивает шансы на приобретение собственного жилья. Но несмотря на множество существующих сегодня в банках программ по ипотечному кредитованию, участвовать в них позволено только тем, кто соответствует выдвигаемым требованиям. И одно и из них – предоставление справки с места работы с указанием дохода.

Отсутствие официального места работы еще не является гарантией того, что банк обязательно откажет в предоставлении займа, ведь доказать свою платежеспособность можно разными способами. Наличие недвижимости, банковских вкладов, материнского капитала – все это может повлиять на решение кредитора и увеличить шансы на успех.

Дают ли ипотеку безработным?

Требование подтверждения платежеспособности выдвигается банками не случайно, ведь они должны оптимально рассчитать сумму кредита таким образом, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь. В этом случае трудоустроенные граждане находятся в более выгодном положении, особенно при наличии высокой официальной заработной платы. Однако и безработные могут рассчитывать на ссуду, если у них получится доказать факт платежеспособности — ежемесячно вносить необходимую сумму для погашения кредита.

Когда справку с места работы с указанием суммы ежемесячного дохода предоставить в банк возможности нет, стоит найти иной способ заверить кредитную организацию в своей состоятельности. Ипотека может быть оформлена на людей, имеющих:

  • в собственности движимое или недвижимое имущество;
  • солидные вклады в банке;
  • постоянный доход из одного или нескольких источников.

Основным условием предоставления кредита является залог — приобретаемое жилье. Если желающий получить заем официально не трудоустроен, но имеет в собственности дом, квартиру или дорогой автомобиль, продажа которых покроет практически весь долг, банк вполне может одобрить ипотеку.

Чем более ликвидным будет залог, тем больше шансов у потенциального клиента получить ипотечный кредит.

Зачастую кредит могут получить лица, имеющие постоянный доход от сдачи недвижимости в аренду, живущие на проценты с вкладов, дивиденды и пр. В этом случае гораздо проще получить ссуду в том учреждении, в котором уже открыт счет. Когда проценты по вкладу могут покрыть весь долг, имеет смысл договариваться о рассрочке.

Если безработный имеет не слишком ликвидное имущество или маленький источник дохода, увеличить шансы на получение кредита можно с помощью привлечения официально трудоустроенных и имеющих хороший доход поручителей или же дополнительного страхования жизни и здоровья. Исходя из конкретной ситуации, банк, чтобы снизить свои финансовые риски, может предложить также ипотеку с повышенным первоначальным взносом (до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости) или увеличить процентную ставку по кредиту.

Тем, кто официально не трудоустроен, не имеет имущества и источника дохода, либо последний очень маленький и не позволит вносить необходимый ежемесячный взнос, рассчитывать на такой займ не стоит. Банки не пойдут на такой риск. При наличии данных обстоятельств не выгодно вступать в ипотеку и самому заемщику — его финансовое состояние приведет лишь к печальным последствиям, в том числе к потери имущества и полного возмещения всех убытков.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Материнский капитал, полученный за рождение или усыновление второго ребенка, может быть официально направлен на улучшение жилищных условий. Закон позволяет использовать его и на погашение кредита во многих банках РФ, включая «Сбербанк». Главное – предоставить кредитору сертификат, подтверждающий право на участие в программе материнского капитала, и справку из Пенсионного фонда об остатке средств.

Однако его наличие еще не является гарантией одобрения ипотеки банком, так как отдельной программы выдачи кредита под материнский капитал не существует. Заемщику все равно придется предоставить необходимый пакет документов, в том числе и подтвердить свою платежеспособность. Официально безработным клиентам, которые не могут этого сделать, материнский капитал не поможет, так как его сумма вряд ли будет достаточной для покрытия всего долга.

Когда клиент, имеющий право на материнский капитал, может доказать возможность оплачивать кредит или имеет в собственности ликвидное имущество, его шансы на получение займа велики. В этом случае денежные средства за второго ребенка могут быть использованы в качестве первоначального взноса или для погашения основного долга, если это предусмотрено ипотечной программой банка.

Таким образом, материнский капитал может стать преимуществом в том случае, если нетрудоустроенный гражданин сможет доказать свою платежеспособность любым из подходящих банку способов.

Помощь в получении ипотеки безработному

Отсутствие официального места работы со стабильным доходом является серьезным препятствием на пути к получению займа. Однако каждая ситуация индивидуальна. Если самостоятельно получить кредит не получается, можно доверить поиск оптимально подходящей программы организациям, занимающимся посреднической деятельностью, так называемым финансовым консультантам. Последние не только владеют информацией о рынке кредитования и программах ипотеки, предлагаемых банками в Москве и других городах России, но и могут использовать эти сведения применимо к каждому конкретному случаю. Специалист также поможет собрать и грамотно оформить весь необходимый пакет документов, что повысить шанс на получение кредита даже безработному. Главное, что требуется от заемщика в этом деле – довериться действительно добросовестной фирме с хорошей репутацией.

Несмотря на то, что справка с места работы входит в обязательный пакет документов, необходимых для получения ипотеки, безработные также могут взять заем на покупку квартиры. Важно только убедить кредитную организацию в том, что ежемесячные платежи будут вноситься в срок без задержек.

pravoved.ru

Возможность получения ипотеки безработным

На фоне огромного количества невозвратных кредитных продуктов банки пришли к решению ужесточения требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам. Однако даже на фоне жёстких банковских требований безработный клиент также может рассчитывать на получение ипотечного кредита. Перед тем как будет подана заявка на предоставление ипотеки безработному, потенциальный заемщик должен осознавать и соответствовать всем условиям кредитования, выдвигаемым банком-кредитором.

Правильным будет заметить, что безработный безработному – рознь. Потенциальный заемщик, специфика работы которого не позволяет документально подтвердить достаточность своих среднемесячных доходов, по банковским условиям кредитования относится к безработным. Ипотека безработным может быть предоставлена банком-кредитором даже при отсутствии справки о доходах, но при этом заемщик должен быть готов к тому, что процентная ставка по кредиту будет значительно выше, чем в случае предоставления клиентом полного пакета документов.

На базе нашего кредитного портала работает большое количество сотрудников, имеющих достаточный опыт в рассмотрении и решении вопросов, связанных с предоставлением ипотеки безработным, поэтому изучение представленной на портале информации окажет помощь в получении ипотечного займа, даже при условии отсутствия у заемщика документального подтверждения его трудоустройства.

Важно знать, что банки, предоставляющие ипотеку безработным, кроме зарплаты могут также рассматривать такие виды доходов заемщика, как доходы от аренды, проценты, дивиденды, а также активы в виде дачи, квартиры, земельных участков и машины. Решение по ипотеке безработным может иметь положительное решение в том случае, если лицо, претендующее на кредитование, представит в банк-кредитор обеспечение своих обязательств в виде платежеспособных поручителей и ликвидного залога движимого и недвижимого имущества.

Ипотека безработным предоставляется кредитно-финансовыми организациями также при условии наличия у заемщика положительной кредитной истории. При этом заемщик должен понимать, что кредитная история представляет собой своеобразное досье на кредитуемое лицо, подтверждающее его благонадёжность для банковской структуры. Потенциальный заемщик может ускорить получение ипотеки безработным с помощью привлечения к кредитованию созаемщиков в лице ближайших родственников, способных документально подтвердить достаточность своих среднемесячных доходов.

Можно заключить, что какой бы способ заемщик не выбрал при оформлении ипотеки для безработных, он, прежде всего, должен внимательно рассмотреть и рассчитать свои финансовые возможности, требуемые для погашения кредитного займа. В случае неисполнения обязательств по кредиту банк-кредитор имеет полное право обратиться в суд с требованием возмещения убытков и конфискации имущества, приобретённого с помощью ипотечного займа.

www.creday.com

Оформление ипотеки. Ипотека для безработных. Портал о кредитах

О собственных квадратных метрах мечтают многие. Но с учетом цен на рынке недвижимости, собирать на покупку дома или квартиры придется довольно долго. Именно поэтому оптимальным решением является оформление ипотеки. Выплачивая банковский кредит, вы оплачиваете долг за свою собственность. Это намного лучше, чем постоянно жить на съемных квартирах.

Оформляем ипотеку – с чего начать?

В первую очередь необходимо определиться с банком. В настоящее время жилищные кредиты предоставляют большинство финансовых учреждений. Внимательно проанализируйте условия кредитования, рассчитайте размер платежа и общую стоимость займа. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором, который есть на официальном сайте каждого банка. Многие финансовые учреждения держателям зарплатных карт, а также своим заемщикам, которые ранее успешно закрыли кредит, или имели депозит в банке, предлагают ипотеку по льготным процентным ставкам. Поэтому в первую очередь оставьте заявку в своем банке. Советуем заполнить анкету в нескольких учреждениях, чтобы потом выбрать лучшие условия.

Для того получить кредит необходимо отвечать всем требованиям банка.

Основные из них:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие просроченного долга в других банках;
  • постоянное проживание или регистрация в регионе получения ипотеки;
  • стабильное финансовое состояние.

Каждый банк использует свою методику определения платежеспособности клиента. При этом учитываются не только его доходы, но и затраты. Как правило, размер платежа не должен составлять больше половины чистого дохода клиента. Процесс согласования длится до 5 банковских дней.

Если ваша заявка была предварительно согласована, то можно приступать к подготовке документов.

Обязательный перечень бумаг включает:

  • паспорт;
  • справку о заработке за последнее полугодие;
  • копию трудовой книжки;
  • документы на покупаемую недвижимость;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • копии договоров по действующим займам.

Если заемщик состоит в браке, то его супруга/супруг предоставляет такой же пакет документов и выступает созаемщиком.

После того как сделка состоялась, клиенту необходимо ежемесячно погашать кредит в установленную дату. В противном случае будет начислена пеня. Также каждый год заемщик оплачивает договор страхования залогового имущества. Если это требование не выполнено, то банк повышает процентную ставку. Своевременно выполняйте свои обязательства, и тогда проблем с выплатой кредита у вас не будет.

Ипотека для безработных

Многие граждане имеют не всегда официальные источники дохода, кто-то работает неофициально (без оформления трудового договора и без трудовой книжки), кто-то работает сам на себя и не зарегистрирован в качестве ИП, у кого-то официальная зарплата в разы меньше реальной – выплачиваемой работодателем и т.д.

Как быть в подобной ситуации, можно ли рассчитывать на ипотеку? До недавнего времени ответ на данный вопрос был однозначно «Да», однако сейчас ситуация поменялась, кризисные явления в банковской сфере связанные с недостатком ликвидности и ростом просроченной задолженности в портфелях банков привели к ужесточению критериев оценки потенциальных заемщиков и к более тщательному анализу их кредитоспособности. В законодательном плане, вступили в силу достаточно серьезные поправки в законопроекты, которые позволяют банкам осуществлять более качественный андеррайтинг заемщиков.

  • Изменения в ФЗ «О кредитных историях» позволят банкам еще более просто отслеживать и анализитовать качество кредитной истории не только по кредитным, но и по не кредитным обязательствам заемщика, подробнее читайте в статье: «Долги по квартплате попадут в БКИ».
  • Согласно вступившего с марта 2015г законопроекта подготовленного ЦБ «Банки получили доступ налоговым и пенсионным отчислениям своих клиентов», таким образом, банки смогут и без справок о доходе рассчитать уровень зарплаты заемщика. Предоставление же фиктивных справок 2-НДФЛ и иных документов якобы подтверждающих доход клиента в настоящий момент представляются бессмысленными и могут только негативно отразиться на репутации заемщика, т.к. любое несоответствие данных об уровне дохода в справке 2-НДФЛ с отчислениями в ПФР может быть расценено банком как предоставление фальсифицированной справки 2-НДФЛ.

busines-credit.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о