Ипотека на ремонт квартиры

 Поводом для ремонта является покупка нового жилья. Если говорить о покупке квартиры в новостройке, то при объеме работ, который будущему новоселу предстоит произвести, с трудом можно ограничить термином — «ремонт», т.к. сегодня новые квартиры – это голые стены. Ремонт квартиры становится актуальной задачей для каждой семьи, имеющей недвижимость в собственности. Но ремонтные работы требуют значительных финансовых вложений. Для этого можно взять потребительский кредит либо ипотеку на ремонт.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 703-47-98 для Москвы и МО, +7 (812) 309-13-76 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Основные достоинства ипотеки:

— покупка своего жилья без долгих накоплений нужной суммы. Достаточно собрать деньги, необходимые для первого взноса, остальная часть средств будет выплачиваться постепенно,

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 703-47-98 для Москвы и МО, +7 (812) 309-13-76 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

— в корректности документов на жилье покупатель может быть полностью уверен, т.к. при оформлении ипотечного займа кредитная организации проверяет всю документацию,

— возможность оплачивать квартиру частями, приемлемыми для семейного бюджета. Банки предлагают программы, по которым заем можно выплачивать до 30 лет,

— в некоторой степени, покупка жилья в ипотеку меньше зависит от инфляции. Так, собирая деньги на квартиру сегодня можно обнаружить, что через несколько лет она стала в несколько раз дороже.

Риски жилищного кредита:

— сумма выплаченных банку процентов. Важно заранее высчитать полную сумму, которую нужно будет возвратить банку, т.к. переплата может быть существенной,

— оформление ипотеки связано с дополнительными расходами — на оценку жилья, нотариальные услуги, сбор пакета документов,

— права ограничены на купленную в ипотеку квартиру, до тех пор, пока заем не будет полностью погашен.

Для принятия решения взять дополнительные кредитные обязательства необходимо учесть некоторые нюансы:

— лучше брать потребительский кредит в банке, в котором выплачивается ипотека,

— оформлять кредит стоит на максимальный срок, что позволит избежать трудностей в исполнении кредитных обязательств,

— должны быть достоверны данные о платежеспособности, а также об имеющихся ипотечных обязательствах.

Хорошая кредитная история и высокий уровень дохода являются ключевыми моментами при одобрении заявки.

Основные цели оформления жилищного кредита следующие:

— покупка собственного жилья,  заставляет заемщика закрывать глаза на переплаты по ипотеке,

— приобретение строящейся квартиры,

— осуществление ремонта в построенной квартире/в старом жилье, для того чтобы сделать его комфортнее.

Читайте также статью ⇒ Общее понятие ипотеки и требования к ней.

Получение ипотечного кредита на ремонт

В большинстве случаев после приобретения квартиры необходимо вложить немалые средства в ее ремонт. Затраты на приведение жилья в комфортное состояние, сопоставимы со стоимостью покупки.

На долгое время может затянуться ремонт и собственник недвижимости вынужден тратить средства на аренду жилья, оплату коммунальных услуг в обеих квартирах.

Чтобы сократить расходы на долгий ремонт, многие рассматривают вариант – оформление ипотечного кредита на ремонтные работы.

Ипотека на ремонт квартиры имеет следующие особенности:

— обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья),

— длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам),

— уровень процентных ставок выше, чем по классической ипотеке, но ниже, чем по потребительским займам,

— необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании),

— целевой характер использования заемных средств (необходимо подтвердить траты, т.к. разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Данная ипотека подтверждают распространенное мнение о том, что это выгодный способ отремонтировать квартиру. Но придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

Условия получения ипотечного кредита следующие:

— предоставление ремонтируемого жилья в залог. Данное условие необходимо банку, как гарантия получить назад взятую клиентом сумму полностью,

— заем на ремонт жилья не может превышать 50% его стоимости (в исключительных случаях 70%, если банку клиент предоставит дополнительные справки),

— обязательное предоставление результатов оценки стоимости жилой площади, справок подтверждающих рыночную цену на жилье,

— процент по кредиту 14% — 20%,

— максимальный срок займа – 7 лет.

Обычно этот вид ипотеки выплачивается аннуитетными платежами.

Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от рассрочки?

Преимущества и недостатки проведения ремонта с помощью кредитных средств:

ПреимуществаНедостатки
возможность в кратчайшие сроки проведение ремонтных работ, что позволяет максимально быстро начать жить в купленной квартиревыплата процентов по займу
экономия на строительных материалах и услугах, за счет ранней их покупки, т.к. цены со временем растутнеобходимость в сборе документов для оформления ипотеки
одновременное завершение всех работ и скорое приобретение комфортной для жизни квартирырасходы на оценку стоимости жилья

Последовательность оформление ипотеки на ремонт:

— мониторинг предложений, имеющихся на банковском рынке (сравнение условий и требований в банках),

— сбор для выбранного банка документов,

— подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости),

— подача заявления на получение целевого ипотечного кредита, вынесение окончательного решения банком,

— подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в договорах прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта),

— обременение залога в регистрирующем органе,

— выдача заемных денежных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Документы для оформления кредита под ремонт жилья

Необходимый список документации лучше получить в том банке, где планируется оформление займа, т.к. пакет документов различается в зависимости от банка.

Основные документы, требуемые всеми банками:

— документ, удостоверяющий личность (паспорт),

— свидетельство ИНН,

— справка, подтверждающая уровень дохода,

— справка об оценочной стоимости жилья,

— копии документов на жилье.

Читайте также статью ⇒ Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

Ипотека на ремонт квартиры

Если банк одобрил ипотечный кредит на приобретение квартиры, то можно рассмотреть такой вариант, как включение расходов на ремонт в сумму задолженности по ипотеке. В случае если квартира находится в залоге у банка, а первоначальный взнос максимальный, то сумма долга существенно меньше залоговой стоимости квартиры. В этом случае банк может пойти навстречу клиенту, предложив включить в программу ипотеки опцию — ипотечный кредит на ремонт.

Правда такой бонус может несколько скорректировать процентную ставку не в пользу заемщика. А осуществлять ремонт, скорее всего, придется силами компании, сотрудничающей с банком или со строительной компанией.

Ремонт в кредит – хорошая возможность осуществить свои мечты по созданию уютного дома в короткие сроки.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 703-47-98 для Москвы и МО, +7 (812) 309-13-76 для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

1000meters.ru

Оформление ипотеки на ремонт квартиры

Добрый день, Валентин! Да, такая ипотека имеется, но можно взять потребительский кредит на ремонт. Рассмотрим ниже все варианты.

Как взять ипотеку на ремонт квартиры, и стоит ли это делать?

Валентин, можно, не посещая банки, быстро узнать их условия по ипотеке на ремонт квартиры. Достаточно посетить специальный сервис и отправить с него онлайн заявку. Она попадет в разные финансовые институты, и Вы начнете получать в авторежиме их предложения:
Если по ипотеке приобретается квартира без ремонта, надо понимать, что потребуется немалая сумма для проведения ремонтных работ. Учитывая, что они будут проводиться определенный период времени, семье придется арендовать квартиру и оплачивать за две квартиры коммунальные услуги, что увеличит расходы заемщика.

Поэтому ряд банков предоставляет кредитополучателям не только ипотечный кредит на покупку жилплощади, но и ипотеку на осуществление ремонта квартиры.

Чтобы получить ипотеку на ремонт, надо быть готовым к тому, что:

• Квартира станет предметом залога;
• Размер кредита не превысит 50-70% от стоимости недвижимости;
• Надо будет пригласить эксперта и провести оценку стоимости квартиры;
• Процентные ставки будут в диапазоне 14-20%;
• Предельный срок возврата ссуды не превысит 7 лет.

Перечень основных документов во всех банках, практически одинаковый:

1. Российский паспорт;
2. ИНН;
3. Справка о доходах;
4. Справка о стоимости недвижимости;
5. Копии бумаг на недвижимость, которую предстоит ремонтировать.

А вот дополнительные документы у каждого банка свои, и они могут отличаться.

Предлагаем Вам, Валентин, сравнить условия двух крупных банков страны, оформляющих ипотеку на ремонт недвижимости:

У Сбербанка максимальный размер кредита больше. Если Вам достаточно 4 млн. на ремонт, лучше оформлять ссуду в «ВТБ 24».

Плюсы, минусы

Преимущества:

• Возможность быстро выполнить ремонт в новой квартире;
• Стоимость материалов и цена работы постоянно повышаются, поэтому ранний ремонт недвижимости намного выгоднее;
• Возможность быстро получить комфортное жилье.

Недостатки:

• Оплата кредитных процентов;
• Сбор справок и документов;
• Оплата труда специалиста, проводящего оценку стоимости недвижимости;
• Возможность потери недвижимости.

В конце разберем, что выгоднее взять для ремонта квартиры: ипотеку или потребительский кредит.

Если важно сэкономить время, выбирайте первый вариант, если деньги — второй.

Для наглядности приведем пример. Вам нужно полмиллиона на ремонт квартиры. От банка поступило два предложения:

1. 20-летняя ипотека под 11% годовых;
2. 5-летний потребительский кредит под 18%.

Конечный итог первого предложения — 1 млн. 238 тыс. Именно такими будут расходы заемщика. Второе предложение обойдется клиенту всего в 762 тыс. Переплата — 476 тысяч! Т.е. на эти деньги можно было бы отремонтировать еще одну квартиру!

Однако часто доходы заемщика просто не позволяют оформлять краткосрочный заем, или время дороже денег.

infapronet.ru

Ипотека на строительство дома или ремонт квартиры.

Ипотечный кредит на строительство

Выдача ипотечных кредитов на строительство частного дома считается рискованной операцией для банков, поэтому к заемщикам предъявляются достаточно жесткие требования. Для снижения рисков клиента обяжут предоставить максимальное залоговое обеспечение и, возможно, привлечь созаемщиков.

Под залогом в первую очередь подразумевается земельный участок, на котором предполагается строительство. Участок обязан иметь статус под ИЖС и быть собственностью заемщика, при этом не должен находиться под обременением. Владельцу потребуется оформить разрешение на проведение строительных работ в органах местного самоуправления и предоставить в банк расчетную смету строительства. Перед оформлением в залог земля проходит процедуру оценки, при которой определяется ее номинальная стоимость. Если стоимость кажется банку недостаточной, он может потребовать предоставить в качестве залога незавершенный дом или другие постройки, имеющиеся на участке. Обеспечением также могут выступить другой участок, квартира, гараж или автомобиль.

По высокорисковым программам ипотечного кредитования банки предпочитают также привлекать нескольких поручителей.

Заемные средства предоставляются в виде целевого кредита, который можно направить исключительно на закупку стройматериалов и оплату строительных услуг. Как правило, клиенту открывается кредитная линия, а сам кредит разбивается на несколько частей. Доступ к очередной части можно получить только после того, как заемщик отчитался перед банком за целевое использование ранее полученных средств, предоставив кассовые чеки за материалы и выполненную работу.

График и сумма платежей составляются банком в зависимости от прогнозируемого хода работ. Срок кредитования может достигать 30 лет. Процентная ставка зависит от суммы кредита, его срока и наличия первоначального взноса.

Ипотека на ремонт

Ипотечный кредит на ремонт, как правило, подразумевает залог ремонтируемого жилья, поэтому потребуется его независимая оценка и, с большой вероятностью, страховка. По условиям ипотека на ремонт аналогична ипотеке на строительство: целевой кредит, открытие кредитной линии, полный отчет перед банком. Это, конечно, несколько хлопотней, чем оформление обычного потребительского кредита. Зато в сравнении с ним вы получите бОльшую сумму при ставках существенно ниже.

www.vbr.ru

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры

При покупке жилья в новом доме, следует понимать, что практически такую же сумму, необходимо будет вложить на ремонт и покупку мебели. Зачастую ремонтные работы затягиваются на неопределенный период времени.

При этом владелец вынужден жить на съемной квартире, а также платить за коммунальные услуги, причем за две квартиры одновременно. Таким образом, тратится довольно много средств. Возможности же быстрого проведения ремонта нет. Именно в этих обстоятельствах можно задуматься об оформлении ипотеки для быстрого проведения необходимых работ и успешного заселения.

На данный момент многие банки рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на покупку целой квартиры и ее доли, но и на проведение ремонта. Основная причина: стоимость пустой квартиры и жилья с новым ремонтом.

При оформлении данного ипотечного кредитования, следует понимать, что кредит на ремонтные работы — это весьма солидная сумма. Кроме того, это предприятие требует гарантий. Ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть более 50 % (а в некоторых банках 70 %) от стоимости той квартиры, где будет осуществляться модернизация.

Необходимо провести оценку стоимости жилья и предоставить справки, которые подтвердят его рыночную цену. Проценты, которые нужно будет выплатить за подобный кредит составят примерно 12 – 14 %. Максимальный срок ипотеки -7 лет. Расчет аннуитетных платежей по ипотеке вполне можно сделать, если обратиться в компетентный банк.

Сегодня можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры можно вполне легко оформить. Однако, для этого необходимо представить менеджерам банкам полный список документов, и быть готовыми оформить жилплощадь в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт является довольно мудрым решением. Особенно, если обратить внимание на то, что стоимость строительных материалов с каждым годом все больше возрастает. Кроме того, со временем заметно увеличивается, и цена проведения самих ремонтных работ.

Не знаете, можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры? Компания «Ипотека Полного Цикла» сможет помочь Вам в этих и иных ситуациях. Мы успешно работаем с 2000 года и являемся добропорядочным партнером более 50-ти банков России. У нас работают лучшие специалисты в своей области, которые имеют многолетний опыт работы.

xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о