Содержание

В Казахстане запущена новая ипотечная программа. Разбираемся в условиях

В Казахстане запущена новая ипотечная программа. Разбираемся в условиях

Казахстанская Ипотечная Компания (КИК) заявила о запуске новой программы ипотечного кредитования. Ипотека «Орда» станет доступна казахстанцам уже к концу текущего месяца. Портал Prodengi.kz разобрался, какие условия будут по новой программе. 

Согласно условиям новой программы:

  • Недвижимость можно купить на первичном и вторичном рынке
  • У заемщика может быть собственное жилье
  • Кредит можно будет получить в банках, которые выступят в качестве партнеров
  • При полном подтверждении платежеспособности ставка по ипотечному займу для заемщиков составит 12% годовых, при частичном подтверждении дохода — 14% годовых
  • Максимальная сумма займа составляет 40 млн тенге, минимальная — 1 млн тенге
  • Срок займа — до 20 лет
  • Ипотека будет доступна в 16 городах Казахстана
  • Возраст заемщика начинается от 21 года, а на момент погашения кредита его возраст не должен превышать возраста выхода на пенсию
  • Первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50% при частичном подтверждении. Первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам

Схема работы:

  • Заемщик выбирает понравившееся жилье
  • Обращается в банк с необходимыми документами
  • Банк-партнер принимает необходимые документы и направляет ходатайство в КИК
  • КИК проверяет платежеспособность заемщика и дает свое решение банку
  • Срок рассмотрения заявки составит не более трех рабочих дней, за исключением случаев, оговоренных программой. При одобрении займа залогодержателем и кредитором будет выступать КИК.

«Мы разработали ипотеку, которая позволит улучшить свои жилищные условия многим казахстанцам. Оптимальная ставка вознаграждения, регулируемый срок займа и размер первоначального взноса, возможность частичного подтверждения дохода, а также внушительная максимальная сумма займа — это гибкие условия, которые нужны сегодня на рынке. Заемщики, выбрав удобные для себя первичные параметры, смогут определить приемлемый ежемесячный платеж и купить практически любое понравившееся жилье», — рассказал Адиль Мухамеджанов, председатель правления АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания».

Напомним, что недавно в Казахстане была запущена исламская ипотека. 

Фото: plusworld.ru

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

​​
Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

наверх

prodengi.kz

Когда перезагрузится ипотека в Казахстане?

Начало нового ипотечного кредитования требует решения старых проблем, сообщает «Kapital.kz».

Смоделированное оживление

Согласно статистике Нацбанка кредиты, выданные на строительство жилья (ипотечное кредитование), довольно значительно выросли за первые 8 месяцев 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, почти 40%-ный рост новых выдач. Максимум достигнут в августе, что, возможно, связано с началом действия программы «7-20-25» и программами рефинансирования. За месяц было выдано кредитов на сумму в 46,588 млрд тенге со средневзвешенной ставкой в 8,6%. В прошлом году ставка находилась на уровне в 10%. Доля чисто коммерческой ипотеки, очевидно, крайне незначительна. Комментируя по просьбе делового еженедельника «Капитал.kz» вклад в эту статистику Жилстройсбербанка, его пресс-служба отметила, что Национальный банк учитывает систему жилстройсбережений в своей статистике. И рост по ипотечному кредитованию идет в том числе благодаря работе ЖССБК. За первые 8 месяцев текущего года на банк пришлось 62,5% всех займов, выданных на строительство и приобретение жилья. Из 312,7 млрд тенге, которые были выданы банками второго уровня казахстанцам в виде кредитов, 195,5 млрд тенге приходятся на этот банк.

Коммерческие банки также начинают активно использовать возможности программы «7-20-25». По оценкам председателя правления БЦК Галима Хусаинова, за два месяца по программе банком выдано 2300 кредитов. Это примерно 70% от всей выданной за два месяца банком ипотеки. Программа работает и достаточно интересна банку. По его словам, банк выдает ипотеку сейчас в размерах погашения предыдущих займов, с небольшим ростом. При этом в БЦК нацелены скорей на расширение беззалогового и автокредиования и постепенное сокращение ипотеки.

Программе «7-20-25» с определяющим влиянием государства и очень жесткими рамочными условиями появляются и частично рыночные альтернативы. Одну из них только что представила квазигосударственная»Казахстанская Ипотечная Компания». При полном подтверждении платежеспособности ставка по ипотечному займу для заемщиков составит 12% годовых, при частичном подтверждении дохода — 14% годовых. Максимальная сумма займа составляет 40 млн тенге, минимальная — 1 млн тенге. Продукт предполагает внесение первоначального взноса от 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50% при частичном. При этом первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам. Комментируя по просьбе делового еженедельника «Капитал.kz» то, чем обусловлен выбор момента для запуска нового продукта, пресс-служба компании отметила, что учитывая положительную динамику роста экономических показателей в стране (по данным министерства национальной экономики, увеличение ВВП по итогам первого полугодия текущего года составило 4,1%, рост инвестиций в основной капитал -25,8%), появление нового продукта выглядит целесообразным. Тем не менее запуск не был привязан к определенному сроку. Программа определенное время находилась в разработке, еще какое-то время потребовалось для проведения переговоров с банками второго уровня, которые будут выступать в качестве агентов, оказывающих услуги по организации выдачи и посткредитного обслуживания ипотечного займа. Сейчас КИК находится на стадии подписания соглашений с несколькими из них. Официальный запуск ипотеки «Орда» запланирован на конец октября 2018 года. Пресс-служба также отмечает, что анализ рынка ипотечного кредитования физических лиц позволил выявить наличие спроса на новый продукт со стороны населения, для которого условия действующих программ (например, по отсутствию в собственности жилья, по стоимости приобретаемого жилья, либо по возможности замены первоначального взноса) и условия коммерческих банков не являются привлекательными. До конца текущего года КИК планирует выдачу займов на сумму порядка 4 млрд тенге. Если продукт будет востребован, по прогнозам компании, на 2019 год объем выдаваемых займов может достигнуть 40 млрд тенге.

Освобождение «поляны»

По состоянию на 1 октября в рамках программы рефинансирования проблемных ипотечных кредитов, выданных в период 2004—2009 годов на финальной стадии раздувания пузыря на рынке недвижимости рефинансировано около 22,5 тыс. займов на общую сумму в 132,5 млрд тенге. Учитывая, что изначально на выполнение программы Нацбанком было выделено 130 млрд тенге, можно говорить о выполнении ее стартовых параметров. Предполагается, что в ближайшие годы за счет револьверного эффекта текущих погашений в рамках программы на тех же условиях под 3% в тенге со списанием всех штрафов и пеней будет рефинансировано более 40 тыс. кредитов.

Ситуация по другой крупной инициативе, направленной на решение проблем по «старой» ипотеке — рефинансированию валютных кредитов, пока далеко не столь однозначна. Хотя действие программы истекает 30 декабря, на начало октября одобрено 3480 заявок на сумму в 28,428 млрд тенге. Учитывая, что изначально Нацбанк оценивал масштаб своего участия, связанного с компенсацией курсовой разницы в 156 млрд тенге, а отказ банков от пеней и штрафов в сумму в 136 млрд тенге, пока темпы ее осуществления не слишком впечатляют. Директор департамента по защите потребителей финансовых услуг Нацбанка Александр Терентьев отмечает недостаточную активность как валютных заемщиков, так и банков.

Это выглядит крайне странным с учетом того, что государство, казалось бы, пошло навстречу самым смелым ожиданиям заемщиков и готово рефинансировать кредиты по курсу, существовавшему в момент принятия решения о переходе к свободному плаванию тенге -188 тенге за доллар. Происходящее заставляет задуматься о возможностях и настрое части заемщиков обслуживать кредиты даже на беспрецедентно смягченных условиях.

Нацбанк, очевидно, хотел бы добиться того, чтобы программы реструктуризации ипотечных кредитов, в результате которых все проблемы должны были быть решены и кредиты начать обслуживаться, повлияли на ситуацию с точки зрения эффективности новой массовой ипотеки, запускаемой в этом году. Председатель Нацбанка Данияр Акишев недавно подчеркнул, что программа «7-20-25», несмотря на сильное социальное звучание, остается ипотекой и связана с ответственностью заемщиков и платежной дисциплиной.

Главное — не залоги, а платежеспособность

Г-н Терентьев, комментируя недавно ситуацию с программами реструктуризации, отметил, что «работа над ошибками делается один раз»и подобные послабления вряд ли возможны в будущем. Последним шагом навстречу наиболее социально уязвимым группам заемщиков станет возможность передачи в аренду части жилья, находящегося в залоге у банков по проблемной ипотеке. Нацбанк разработал соответствующую нормативную базу, но пока не готов делать каких-либо оценок относительно того, насколько массовым будет использование новой возможности. Идея не является абсолютно новой, несколько лет назад использовать различные виды аренды с большим социальным, либо коммерческим акцентом для разрешения ипотечных проблем предлагала компания «БТА Ипотека».

Летом в профильное законодательство был принят пакет поправок, который по оценкам юриста Даулета Абжанова, в целом можно трактовать как несколько облегчающий для банков работу с ипотекой и стимулирующий их принять участие в новой национальной программе «7-20-25».Одной из новаций, в частности, устанавливается первоочередность выплат на погашение пени и просроченной задолженности и лишь потом на выплату основного долга. Для банков также несколько облегчается процедура внесудебной реализации залогового имущества. Банкам предписывается более жесткая оценка платежеспособности потенциального получателя кредита перед выдачей ипотеки, одну из предпосылок возникновения ипотечного кризиса регулятор видит как раз в том, что банки были чрезмерно ориентированы на оценку стоимости залогов, а неплатежеспособности заемщиков.

Вопрос о том, можно ли в результате всех произошедших изменений говорить о ситуации «чистого листа» и большей готовности к рискам как на стороне предложения, так и спроса на ипотеку, однако, остается открытым.

Коммерческая ипотека по-прежнему элитарный продукт

Аналитики «Казкоммерц Секьюритиз», весной этого года оценивавшие в исследовании ситуацию на казахстанском рынке недвижимости и в том числе ее доступность и доступность ипотеки, отметили, что по итогам 2017 года среднестатистический казахстанец мог позволить себе купить 1 квадратный метр жилья на вторичном рынке, проработав 5,5 месяцев, и 1 квадратный метр новой недвижимости, проработав 7,5 месяцев.

Доступность немного увеличилась за последние пять лет. В 2012 году, согласно выкладкам аналитиков, данный показатель составлял 6,5 и 8,7 месяцев, соответственно. Доступность жилья в последние годы выросла благодаря росту располагаемого дохода населения, против менее динамичного увеличения цен на жилье. Так, за последние пять лет среднегодовой темп роста располагаемого дохода составил 11%, в то время как цены на жилье росли по 8% в год. В то же время анализ доступности показывает, что коммерческая ипотека остается весьма элитарным продуктом. При допущении, что речь идет о кредите под 15% с 30-процентным первоначальным взносом, коэффициент доступности, согласно оценкам «Казкоммерц Секьюритиз», составлял 112% в Алматы и 90% в Астане, что делало его соответственно недоступным и малодоступным семьям со средним достатком в этихг ородах. По мнению аналитиков, актуальность государственных программ, где ставки кредитования в 1,5 или 2 раза ниже, в этих условиях, безусловно, очень велика.

Социальные проблемы и экономические стимулы

Традиционно считается, что программы, повышающиедоступностьприобретенияжилья, крайне важны не только с точки зрения решения социальных проблем, но и обладают наиболее высоким стимулирующим эффектом для экономики в целом. Существуют разные оценки относительно влияния субсидий в той или иной отрасли на последующий рост ВВП. Лоббисты промышленных обрабатывающих отраслей утверждают, что в казахстанских условиях отдача от вложений в их отрасли выше, чем при субсидировании аграрного сектора. Но субсидии, направленные на поощрение спроса на жилье, это, пожалуй, воспринимаемое наименее болезненно субсидирование. Одним из приводимых аргументов является длина цепочки получателей стимулов от строителей и производителей стройматериалов до мебельных магазинов и розничной торговли, возникающей в местах новой застройки. Отличительной особенностью программы «7-20-25» является именно ориентация на первичный рынок жилья, возможно, именно в целях максимизации стимулов для экономики. Важно также избежать спекуляций, которые были бы возможны, если бы кредитование по очень привлекательным ставкам распространялось на вторичный рынок.

При этом масштабы государственного присутствия в ипотеке и на рынке недвижимости в ближайшие годы будут возрастать. По оценкам министра финансов Алихана Смаилова, «в ближайшие пять лет по госпрограмме планируется построить более 650 тыс. домов (76,6 млн кв. м), что обеспечит жильем порядка 2 млн граждан. В рамках программы «7-20-25» в ближайшие пять лет более 100 тыс. семей смогут приобрести жилье. Дополнительно на увеличение строительства арендного жилья в течение трех лет будет выделено 30 млрд тенге, что позволит улучшить жилищные условия для более 250 тыс. семей».По состоянию на 20 октября одобрено 2513 заявок на участие в программе на сумму в 30 млрд тенге. Средняя сумма одобренного кредита составляет таким образом 12,94 млн тенге, что вполне укладывается в представление о бюджетном новом жилье.

Рисков меньше, но они остаются

Очевидно, преобладающей позицией коммерческих банков по поводу участия в государственных и квазигосударственных ипотечных программах является, с одной стороны, признание, что им нет альтернатив в плане сроков и ставок фондирования. Возможности банков здесь остаются крайне ограниченными. С другой стороны, банки хотели бы до предела ограничить свои риски, связанные с возможными регрессными исками в случае дефолтов по кредитам. Уровень первоначального взноса, например, по программе «7-20-25» снижен до предела и к тому же, возможно, будет дополнительно субсидироваться на местном уровне. Первоначальный взнос, таким образом, не может служить каким-либо сильным фильтром. Конечно, сдувание пузыря на стагнирующем рынке недвижимости выглядит существенно менее вероятным, чем 10 лет назад и залоги будут ликвидны. Права банков, как кредиторов, в ходе кризисов последнего десятилетия вряд ли выглядят защищенными исчерпывающе, даже не с точки зрения законодательства, а достаточно патерналистского правоприменения. Явным плюсом может быть, пожалуй, лишь рост осведомленности потенциальных заемщиков, которые учитывая все произошедшее на рынке недвижимости, не должны больше стремиться к получению ипотеки любой ценой с выплатами, превышающими их возможности.

allinsurance.kz

Лайфхак: как оформить ипотеку «7-20-25» в Казахстане — Новости


А о том, что займы уже выдаются в Астане, Алматы, Усть-Каменогорске и Уральске, сообщил глава Нацбанка Данияр Акишев 4 июля.

Какие документы необходимы для получения данного займа, кому подходит ипотека «7-20-25» и как ее оформить, рассказал корреспондент медиа-портала Caravan.kz. 

Банки-партнеры программы

На сайте ипотечной организации «Баспана», оператора программы «7-20-25», опубликован список банков-партнеров: это банк «ЦентрКредит», Евразийский банк, Цеснабанк, Bank RBK, Народный банк Казахстана, Жилстройсбербанк Казахстана, АТФБанк. 

В центрах обслуживания по телефону данных банков подтверждают прием документов по новым условиям. 

Особенности программы

  • Минимальная ставка — в 7 процентов годовых.
  • Первоначальный взнос — в размере 20 процентов.
  • Рекордный срок кредита — до 25 лет.
  • Предельная стоимость жилья для Астаны, Алматы, Актау и Атырау — 25 миллионов тенге, для других регионов — 15 миллионов тенге

Процесс получения ипотечного займа «7-20-25»

  • 1-й ШАГ: накапливаете первоначальный взнос и выбираете жилье для покупки.

  • 2-й ШАГ: обращаетсь в банк для получения ипотечного займа.

  • 3-й ШАГ: банк проверяет застройщика и одобряет выдачу займа. Клиент и застройщик оформляют договор купли-продажи. Далее банк перечисляет сумму займа застройщику, и клиент заселяется в новое жилье.

Первоначальный взнос рассчитывается в размере 20 процентов от залоговой стоимости приобретаемого жилья.

Первоначальный взнос должен быть внесен только денежными средствами, залогом не может быть другая квартира. Залоговую стоимость определяет банк.

В ипотечной программе могут участвовать государственные служащие, военнослужащие, инвалиды, многодетные семьи. Ограничений по возрасту заемщика нет.

Для участия в программе необходимо самому выбрать первичное жилье. Год постройки жилья не ограничен, но допускается только первичное жилье, жилье от застройщика, введенное в эксплуатацию. 

Ипотечный заем по данной программе всегда можно погасить досрочно без штрафов. Сама программа является бессрочной.

Минимальный уровень дохода заемщика программой не предусмотрен, но необходимо будет подтвердить свои доходы. Если доходов для оплаты ипотеки не хватает, вы имеете право привлечь созаемщика, для которого банк устанавливает требования индивидуально.

Какие требования к заемщикам

  • Наличие гражданства Республики Казахстан.

  • Наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.

  • Отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам, займам на строительство или ремонт жилья.

  • Отсутствие на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности на момент обращения в банк — участник программы, за исключением комнат в общежитиях менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи, в жилых домах в аварийном состоянии. 

Собираем документы

Для получения займа по программе «7-20-25» от вас потребуются следующие документы:

  • Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев либо выписка из ЕНПФ с вашего пенсионного счета также за полгода. Кроме того, подойдет налоговая декларация по подоходному налогу за последний налоговый период.
  • Справка об отсутствии неуплаченной задолженности по ипотечным жилищным займам.
  • Справка об отсутствии на территории РК жилья на праве собственности, за исключением комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи, или в жилых домах в аварийном состоянии. 

Если вы уже собрали документы, осталось выбрать жилье и обратиться в любой вышеуказанный банк, который проверит застройщика и одобрит выдачу займа. После чего будет оформлен договор купли-продажи, где клиент вносит первоначальный взнос застройщику.

Далее банк перечисляет деньги застройщику, и заемщик заселяется в жилье. 

Существует даже специальный калькулятор для тех, кто решил приобрести квартиру в ипотеку. С помощью него вы сможете подсчитать стоимость квартиры, ставку кредита и срок кредитования. 



Фото — Из открытых источников



Ипотечную программу выдачи займов «7-20-25» предложил Президент Нурсултан Назарбаев 5 марта на XXVI сессии Ассамблеи народа Казахстана.


www.caravan.kz

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году, мнение экспертов Казахстана

Жилищная проблема заметно усложняет жизнь людей в современном мире с его кризисами и заоблачными стоимостями на недвижимость. Многие люди, особенно молодые, не имея своего жилья, снимают квартиру. И на это уходит большая часть заработанных денег. Поэтому перед человеком рано или поздно встает выбор между арендой и ипотекой.

Как получить ипотеку в Казахстане

Предпочтение, конечно, отдаётся своему крову, даже если за него придется выплачивать кредит в течение многих лет. На этом пути появляется достаточно препятствий, например, отсутствие денег на первоначальный взнос, недостаточно большой размер доходов.

После пережитых кризисов в Казахстане стали осторожнее относиться к ссудам и займам. Кроме того, реальные доходы заметно упали после девальвации национальной валюты, поэтому обращаться в банки стали гораздо реже. Да и со стороны банков наблюдается ужесточение кредитной политики.

Но желание людей улучшить свое жилищное положение сохраняется и даже возрастает. Поэтому государство разработало ипотеку с льготными условиями. В середине 2017 года произошел рост рынка, что связано с тем, что продолжает развиваться государственная программа на жилье «Нурлы жер», главное предназначение которой не только поддержать строительство, но и сделать ипотеку менее затратной для обычных граждан.

Как государство помогает при получении ссуды на приобретение квартиры

Из бюджета выделяет ежегодно более 10 миллиардов тенге для обеспечения ипотечных займов, что позволяет финансировать около 8 тысяч жилищных ссуд суммой более 120 млрд тг.

Субсидирование ипотеки государством предусматривает уменьшение конечной ставки для заемщика, покупающего новостройку, до 10 % годовых. Процент банка при этом не должна быть выше официальной ставки Национального банка РК больше, чем на 5 %.

Эти меры приводят к снижению ежемесячных выплат на 35-40 %, следовательно, уменьшается и общий платеж.

Государство субсидирует не более 15 миллионов тг. для покупки жилья для одной семьи на территории всей страны. Оформить ипотеку в Алматы и Астане возможно на 20 млн. Срок составляет 15 лет, а при наличии первоначального взноса (30 %) — 10 лет.

Пример: приобретается квартира стоимостью 12 млн тенге. Первоначальный взнос 3,6 млн, а сумма кредита – 8.4 млн по ставке 15,5 %. Но ввиду гос.субсидирования она составляет 10 %. Средний платеж за 1 месяц 87 тысяч тенге, а общая переплата по кредиту – 19 195 684 тенге.

Привлекательность данной программы состоит ещё и в том, что:

  • не нужно долго накапливать деньги;
  • принять участие в ней может любой;
  • банк не взимает лишних комиссий, что также сказывается на переплате.

Еще один положительный момент: ГП помогла вернуть на биржу ипотеки некоторые банки второго уровня, что привело к значительному росту количества займов.

Кроме того, произошел отток покупателей из рынка вторичного жилья, что привело к уменьшению его стоимости.

Ставки и условия по ипотеке без господдержки

Несмотря на некоторые отличия, большинство жилищных кредитов в разных банков имеют стандартные условия и ставки. Преимущество взятие займа без субсидирования государство состоит в том, что это:

  • дает возможность купить любую недвижимость;
  • можно брать кредит и на строительство частного дома;
  • нет необходимости долго ждать рассмотрения документов.

Ставка обычно составляет 16 % годовых, а первоначальный взнос от 20 % от общей расценки недвижимости.
Если сравнить с госпрограммой, то при покупке крова по той же цене в 12 млн. тг. и сумме кредита 8,4 млн, ежемесячная выплата около 135 тысяч тг., а общая переплата за 15 лет более 24 млн.

Возможность оформления ипотеки на вторичку в банках Казахстана привела к тому, что спрос на стандартную ипотеку продолжает расти. Это может быть также вызвано тем, что в 2018 году цены на такие дома продолжали снижаться.

Например, в крупнейших городах снижение составило 5-8 %, а в некоторых отдаленных областях наблюдалось 10-12 %. Тенденции сокращения популярности квартир в новостройках в течение года не наблюдалось. Например, в Алматы плата за квадратный метр колебалась в пределах 425-450 тысяч тг., а к концу года 438 тыс. тг. В Астане стоимость первичного крова не изменялась в течение года – 318 тыс. тг.

Кроме того, с рынка жилья ушли перекупщики, что также привело к тому, что не приходится переплачивать. Это увеличивает количество реальных покупателей, особенно в больших городах с постоянным притоком населения.

Когда стоит брать ипотеку?

В 2018 году, по оценкам экспертов, ожидается:

  • Небольшое уменьшение привлекательности вторичного жилища, тенденция снижения цен подошла к своему дну. Это произойдет ввиду активного развития госпрограмм по кредитованию ипотеки, а также плохого качества вторичного жилища и отсутствия программы по капремонту и восстановлению;
  • Повышение спроса на первичное местожительства (более 80 % всех продаж), что вызвано обновленной госпрограммой «Нурлы жер» по ипотеке;
  • Заметного роста цен не предвидится, колебания составят около 1-3 %. Это вызвано насыщением предложении, хотя спрос ожидается большим. Поэтому будет и дальше выгодно брать деньги на покупку новостроек;
  • Дальнейший рост популярности квартир малой площади и комнатности (1-2 комнаты), что связано со снижением покупательной способности населения. По этой причине будет и дальше расти численность построек эконом-класса и комфорт-класса.

По мнению аналитиков экспертов, лучшее время чтобы брать ипотеку на приобретения квартир январь-февраль 2018, после значительного прогиба цен в конце предыдущего года, а также в сезон летних отпусков, когда спрос снизится, а продавцы традиционно пойдут на скидки.

www.kazyna.kz

Как получить квартиру в Казахстане (условия банков и разбор госпрограммы «Нурлы жер») — Статьи на Pandaland

Перед современными казахстанскими семьями остро встает вопрос жилья: как купить квартиру, и какие ипотечные программы предлагают банки. Мы решили сделать обзорный материал по основным условиям пяти казахстанских банков, выдающих ипотеку, а также рассмотрим схему получения квартиры по госпрограмме «Нурлы жер».

На заметку: чтобы рассчитать свои расходы по предстоящей ипотеке, вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, где нужно вписать сумму кредита, валюту, схему расчета, срок, а также указать в графе, какого типа будет ипотека — с подтверждением или без подтверждения доходов.

*Примерные данные условий казахстанских банков, работающих по ипотечным программам

Сбербанк

Первоначальный взнос: от 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. При предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости первоначальный взнос не требуется

Срок кредитования: до 20 лет

Комиссия: за организацию займа — 0,2% от суммы кредита, 2,5% от суммы кредита, единовременно

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения): от 16,1%

Ипотека от Сбербанка — оставьте Ваши контакты

Народный банк

Первоначальный взнос: от 20%

Срок кредитования: до 30 лет

Комиссия: 1% за зачисление на счет

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения): от 19,3%

Нурбанк

Первоначальный взнос: от 35%

Срок кредитования: до 10 лет

Комиссия: 2% от суммы кредита, за выдачу займа — 10 000 тенге

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения): от 17%-19%

Цеснабанк

Первоначальный взнос: 30% от стоимости приобретаемой недвижимости (возможно приобретение недвижимости без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества)

Срок кредитования: до 20 лет

Комиссия: за организацию кредита от 1% от суммы займа

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения): размер процентной ставки устанавливается индивидуально по каждому клиенту в зависимости от условий кредитования

Жилстройсбербанк

Система покупки квартиры несколько отличается от условий других банков. Здесь можно открыть депозит и копить деньги, чтобы в будущем приобрести жилье.

Покупка

Вы можете полностью выкупить жилье за счет сбережений, либо оформить займ на покупку жилья.

2% годовых предполагает ставка вознаграждения по кредитам, также государством начисляется ежегодная премия – 20% (макс. премия — 90760 тг на макс. сумму 200 МРП).

Вкладчик сам решает срок накоплений, единственный момент: через 3 года сумма на депозите должна иметь не менее 50% от общей суммы выдаваемого займа. Что важно, вклад должен пополняться ежемесячно.

В таком случае ставка вознаграждения будет составлять 3,5% — 5% годовых (ГЭСВ от 3,6%).

Когда у вас накопится 50% от общей суммы будущей квартиры, банк выдает промежуточный заем. Все средства идут на счет депозита, банк выдает 100% займ. Ставка по кредиту составит от 7,5% годовых (ГЭСВ – от 8,9% годовых).

Три года сумма будет находиться на счете, на которую будут «капать» вознаграждения (2% годовых и госпремия 20%).

Спустя 3 года накопленные деньги пойдут на оплату долга, а на вторую часть ставка понизится до 3,5%-5% годовых.

Сроки кредитования: промежуточный заем — до 25 лет, жилищный заем – от 6 до 25 лет

Узнайте подробнее об ипотеке в Сбербанке — оставьте свои контакты в форме обратной связи

**Программа «Нурлы жер»

Основное:

Согласно данным за 2017 год, ежегодно государством будут выделяться до 10 млрд тг КИК (Казахской Ипотечной Компании), чтобы субсидировать ипотечные займы. Это позволит казахстанцам получать ипотеку не по обычной рыночной ставке в размере 16-20% годовых, а всего под 10% годовых (10% годовых оплачивает клиент и 6% годовых субсидируется КИК).

Условия участия в программе «Нурлы жер»:

  • Наличие средств на счете заемщика в размере от 30% — от стоимости приобретаемого жилья, либо предоставление дополнительного залога.
  • Субсидируется покупка первичного жилья (первичное жилье — квартира, на которую права собственности регистрируется впервые после ввода в эксплуатацию). Земельные участки приобрести по программе нельзя.
  • Максимальная сумма займа до 20 млн тенге в Астане и Алматы; до 15 млн тенге в других регионах Казахстана.

Что нужно сделать, чтобы получить ипотеку по программе «Нурлы жер»:

  • Предоставить в банк, где действует госпрограмма «Нурлы жер», документы для получения ипотеки на первичное жилье и заявление на субсидирование.
  • Банк, согласно установленной процедуре, оценит платежеспособность и залоговое обеспечение кандидата.
  • Если оценка по выдаче ипотечного займа будет положительной, банк в течение трех рабочих дней с даты принятия решения, направит документы с ходатайством в КИК о получении субсидирования.
  • Казахская Ипотечная Компания в течение пяти рабочих дней проверит документы заявителя, насколько они соответствуют требованиям госпрограммы.
  • Казахская Ипотечная Компания в течение трех рабочих дней с даты принятия решения направляет банку письмо-уведомление с итоговым решением.
  • На основании решения КИК, банк заключает с кандидатом договор банковского займа. Составляется платежный график, договор по ипотеке, банк и заемщик подписывают договор субсидирования, и отправляет его в КИК. После подписания договора КИК, в течение двух рабочих дней с момента подписания, документ в двух экземплярах возвращается банку (один договор – для заемщика).
  • Отношения между банком, КИК и заемщиком начинают регулироваться договором субсидирования с даты его подписания.

Какие банки участвуют в государственной программе «Нурлы жер»:

ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», ДО АО «Банк ВТБ», АО «Нурбанк», АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Чтобы узнать, участвуют ли другие банки в данной госпрограмме, уточняйте информацию непосредственно у менеджеров.

Перечень документов, которые необходимы для получения ипотеки по госпрограмме «Нурлы жер» (возможны дополнения и изменения): адресная справка, справка о зарплате за последние шесть месяцев, справка об обременении, правоустанавливающие и идентификационные документы на приобретаемую квартиру, удостоверение личности заемщика (созаемщика, гаранта), справка-выписка о пенсионных накоплениях, отчет от оценке приобретаемой квартиры, справка из банка, которая подтверждает первоначальный взнос заемщика.

*Данные взяты с официальных сайтов банков Казахстана

**По данным https://informburo.kz

Читайте также: ИПОТЕКА В АЛМАТЫ: ГДЕ, КАК И СКОЛЬКО?

pandaland.kz

В Казахстане появится новая ипотека под 7% годовых

Об этой возможности рассказал президент

Джамиля Каримова

5 марта 2018 года

    

Новая ипотечная программа позволит получать кредит под 7% годовых сроком до 25 лет. Об этом заявил президент Нурсултан Назарбаев, передает корреспондент LS.

Назарбаев выступил перед депутатами обеих палат парламента с пятью президентскими инициативами. Первая из них направлена на расширение возможностей приобретения жилья гражданами страны. Он представил новую программу «7-20-25», которая позволит сделать доступной жилищную ипотеку для широких масс.

«Нужны механизмы предоставления дешевых ресурсов, тогда каждый работающий сможет купить квартиру в кредит и обслуживать этот заем с учетом возможностей семейного бюджета. Я предлагаю запустить программу, которую назвал «7-20-25″. Каждый рабочий казахстанец будет иметь возможность получить жилищный заем в тенге по следующим условиям: ставка вознаграждения по кредиту не более 7% в год, а не 14-16% как сейчас. Если сегодня банки требуют первоначальный взнос до 30%, а иногда 50%, то по этой программе первоначальный взнос не должен превышать 20%. Срок кредита — не 10-15 лет, а 25 лет, чтобы снизить для людей размеры ежемесячных платежей», — рассказал президент.

Он поручил правительству и Национальному банку создать все условия для решения этой проблемы, повысив доступность жилищной ипотеки для широких масс. В частности Нацбанку поручено создать специальную компанию, которая привлечет не менее 1 трлн тенге и направит на выкуп новых ипотечных кредитов, предоставленных банками на вышеназванных условиях.

«Мы много сделали за последние годы, чтобы расширить возможности наших граждан в приобретении жилья. За прошлый год введено 11,2 млн  квадратных метров жилья. Это абсолютно рекордные цифры, которых мы никогда раньше не достигали. Однако этого недостаточно. До сих пор немало семей не имеют собственного жилья», — подытожил Назарбаев.

Ранее LS сообщал о том, на каких условиях в настоящее время банки готовы выдавать ипотеку жителям страны.

www.lsm.kz

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о