Пошаговое оформление ипотеки

Оформление ипотеки многим представляется запутанной и дорогой процедурой. Однако молодые семьи хотят отдельно жить от родителей, пожилые люди хотят на пенсии отдыхать на собственной даче. Копить денежные средства на приобретение недвижимости — процесс долгий и, учитывая быстрый рост цен на недвижимость, неэффективный. Для быстрого решения проблемы можно обратиться в банк для получения кредита на недвижимость (ипотека).

Чтобы получить ипотечный кредит, в большинстве банков нужно подходить под определенный набор требований, которые выдвигаются к заемщикам. Среди них6

  • возраст (заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 75 лет — последний считается на момент возврата займа),
  • постоянная работа (у человека должен быть стаж работы на этом месте в размере не менее полугода, а также общий стаж — не меньше 1 года),
  • высокий доход (больший, чем сумма ежемесячных платежей в 2-3 раза).

Существуют также и другие условия предоставления ипотечного кредита, например — сфера деятельности, несвязанная с риском для жизни (да-да, каскадеру получить одобрение заявки на ипотечный кредит будет непросто). Однако это — более второстепенные условия, которые могут и не быть предъявлены в том или ином банке. Если вы подходите по всем указанным требованиям — знайте, что предоставление ипотечного кредита вам гарантированно.

Для тех у кого желание получить недвижимость в собственность, не откладывая на это деньги долгие годы, все же больше чем бюрократизм процедуры и дополнительные затраты, мы рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Выбор банка

Для того чтобы приступить к выбору банка вам необходимо убедиться, что вы точно решили брать ипотеку, и времени, сил и средств у вас хватит. Если да, то тогда смело приступайте к рассмотрению банка. При выборе банка ориентируетесь на следующее:

  • популярность банка в банковской сфере;
  • хорошая репутация в ипотечном кредитовании;
  • широкий выбор кредитного продукта.

Не стоит идти в маленький неизвестный банк, только потому, что там низкий процент. Скорее всего, такие банки не окажут вам должного сопровождения сделки и процент попадания на мошенников велик. Также этот банк может закрыться неожиданно для вас, и вы окажетесь со своей ипотекой либо в другом банке, где условия могут быть неприемлемыми.

Выбор ипотечного продукта

При выборе кредита необходимо сравнить:

  • процентную ставку;
  • график платежа. Для ипотеки лучше, если вам предложат дифференцированный график, то есть сумма платежа будет уменьшаться с каждым месяцем.
  • возможность досрочного погашения;
  • возможность дополнительные расходы с ипотекой включить в сумму кредита;
  • сможете ли вы сами выбрать оценочную и страховую компанию.

Попросите в банке кредитного инспектора рассчитать вам переплату по кредиту и показать примерный график платежа, чтобы оценить свои финансовые возможности.

Дополнительная информация

Один из основных параметров – маленькая процентная ставка. Но нужно помнить, что даже если в программе какого-то банка вы обнаружите, что конкретно здесь самые низкие проценты по ипотеке, не спешите кидаться в омут с головой. Вероятно, это компенсируется разного рода комиссиями, к примеру, за обслуживание ссудного счета или за выдачу займа. Также нужно учитывать тот факт, что некоторые скидки банк предоставляет, если вы получаете заработную плату на его пластиковую карту.

Стоит также рассчитать и размер первого взноса. Понятное дело, что чем большую сумму вы внесете сразу, тем меньшей будет ставка по остальному долгу. Помимо того, процент по ипотечному кредиту будет тем ниже, чем выше ваш доход, который подтвержден документально. Из-за этого стоит постараться и подготовить соответствующие бумаги.

Очередной значимый аспект – особые требования банка. Многие потребуют застраховать трудоспособность и жизнь каждого из созаемщиков. Конечно, это может привести к дополнительным расходам. Только тщательный анализ предложений десятка-другого банков поможет с точностью удостовериться, что программа выбранного вами банка, действительно является самой подходящей для вас, как по величине процентной ставки, так и по конечной переплате по кредиту.

Владельцам пластиковых карт Сбербанка России в обязательном порядке стоит заняться изучением условий ипотеки в данном банке. Кстати, такие уникальные условия Сбербанк предлагает только тем, кому перечисляют зарплату на его карту. Зачастую эти условия кредитования являются самыми выгодными.

Выбор недвижимости

При выборе недвижимость ванн необходимо будет проанализировать много вариантов. Чем больше их будет, тем лучше. При выборе вам придётся ориентироваться не только на собственные желания, но чтобы недвижимость подходила под критерии банка. Если самим вам трудно искать необходимые объекты, то можно обратиться в риэлтерскую организацию.

Подача заявки в банк

Вы оформляете все нужные документы на себя и на выбранную недвижимость и подаёте заявку на кредитование в банк. Список необходимых документов банк вам предоставит при первом вашем обращении, а собрать поможет вам риэлтерская организация.

Примерный список документов, которые вам понадобятся для оформления ипотечного кредита:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. В отличие от оформления других видов кредитования здесь вам придется предоставить банковским работникам качественные ксерокопии каждой страницы своего удостоверения личности. Кредитор должен убедиться в том, что документ не является подделкой и не имеет внутри никаких несанкционированных пометок.
  2. Справка о заработной плате. Данная справка должна выдаваться в бухгалтерии в форме 2-НДФЛ, установленной действующим законодательством. Если вы трудоустроены официально и получаете «белую» зарплату. С получением справки проблем не возникнет. Однако, если это не так, вам придется воспользоваться вариантом со справкой, оформленной по форме банка в котором вы предполагаете взять ипотечный кредит.
  3. Военный билет. Если заемщиком по ипотеке является мужчина, ему придется предоставить кредитному инспектору свой военный билет, либо приписное свидетельство.
  4. Свидетельство о браке. Если заемщик женат/замужем, данный документ является обязательным в списке документов, как и свидетельство о разводе, если таковое имеет место быть.
  5. Водительское удостоверение. Если данного документа у вас не имеется, вам придется немного потрудиться и предоставить кредитору его замену, а именно две справки о своем здоровье, одну из наркологического диспансера, а вторую из психоневрологического диспансера.
  6. Заявка на получение ипотечного кредита. Обычно заявка имеет довольно стандартизированную форму и представляет собой некую анкету с вашими данными, однако в каждом банке форма анкеты немного отличная, поэтому не стоит искать бланк в интернете, его вам выдаст кредитный инспектор и, при желании, вы сможете заполнить заявку тут же, под его руководством.
  7. Другие документы. В зависимости от ситуации и кредитной политики конкретного банка у вас могут потребовать к предъявлению дополнительные документы, например, справки о полном погашении предыдущих кредитов, школьный аттестат, диплом, заграничный паспорт и так далее. Постарайтесь собрать их при необходимости, так как от полноты предоставленной вами информации напрямую зависит ответ, который вы получите по своей заявке.

На заметку

Ипотечный кредит не обязательно должен брать один человек, по договору вполне может проходить несколько созаемщиков, и если  это как раз ваш случай, не забывайте, что все вышеперечисленные документы должен собрать каждый из предполагаемых заемщиков по кредиту.
Также стоит обратить внимание на то, что первоначально вы должны будете предоставить  банку не только ксерокопии, но и оригиналы всех документов, только так служба безопасности банка сможет убедиться в том, что бумаги не являются подделкой.

Оформление сделки

После того как банк одобрит кредит, вы подписывайте договор на кредитование, банк перечисляет денежные средства на счёт продавца. У вас на руках после подписания договора должны остаться кредитный договор, график платежей, договор купли-продажи, страховой договор.

Оформление недвижимости в собственность

Вы идете в регистрационную палату и получаете свидетельство о регистрации недвижимости в собственность.

Вот так выглядит весь процесс получения ипотечного кредита. Главное, иметь желание и силы для оформления, и приблизительно в течение двух месяцев вы станете обладателем собственной недвижимости.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.




credovik.ru

Как правильно провести оформление ипотеки?

Нет такого человека, который не слышал бы об ипотеке. Но вот о том, что это такое, и как проходит оформление ипотеки – знает не каждый. Для начала определимся с понятием «ипотека». Это слово пришло к нам из греческого языка и в переводе звучит как «заклад», «залог». Таким образом, определение термина «ипотека» будет звучать как залог недвижимого имущества. Причем, залог остается в руках заемщика.

Оформление ипотеки проводится по предоставленным документам заемщика. Помимо заявления, которое пишется в банке, необходимо предоставить:

• паспорт;

• справку, подтверждающую доходы;

• поручителей.

Банковские организации предлагают населению такую услугу, как оформление квартиры по ипотеке. После выбора банковской организации, отвечающей желаниям заемщика, подается заявление и пакет документов, запрашиваемых банковской организацией. Некоторые российские банки, которые работают по программе ипотечного кредита, могут предоставить такую услугу, как «экспресс-кредитование». На рассмотрение такой заявки в ускоренном режиме будет затрачено нескольких часов. Пока банком будет проводиться процедура проверки кандидатуры заемщика, нужно подобрать для покупки жилье, которое отвечало бы требованиям банковской организации. Порядок оформления ипотеки предполагает предоставление пакета документов по совершаемой сделке купли-продажи, также необходимо провести оценку жилья. В каждой банковской организации свои условия предоставления документов, но основными из них являются:

• план жилья и его паспорт;

• правоустанавливающий пакет документов на жилье;

• справка о регистрации;

• характеристика жилого помещения;

• справки, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам;

• выписка из госреестра.

Оформление ипотеки включает в себя проведение оценки жилья. Данная процедура проводится в связи с ограниченной суммой кредита, предоставляемой ипотечным банком. Здесь учитывается рыночная стоимость жилья. Оценка жилья является обязательным мероприятием. В этой оценке напрямую заинтересованы банковские организации, так как они должны быть уверенны в том, что жилье, являясь предметом залога, может быть продано за сумму ипотечного кредита, выданную на его приобретение.

Следующий момент – это страхование жилья. Это также важный этап, включаемый в оформление ипотеки. Данная процедура дает банку гарантии в случае потери дееспособности заемщика или утраты им права собственности на жилье или в случае повреждения жилья.

После соблюдения всех этих процедур (проверка документов на выбранное заемщиком имущество, оценка жилья, страхование) наступает время для заключения договора об ипотечном кредитовании.

Заемщику рекомендуется детально изучить документ договора, так как в некоторых банковских организациях договор после подписания изменениям и корректировке не подлежит.

В некоторых случаях при подписании договора ипотеки может потребоваться оформление закладной. Удачного оформления!

fb.ru

Как оформить ипотеку. Документы для оформления ипотечного кредита.

Многие люди, желающие приобрести собственную квартиру, стремятся узнать как оформить ипотеку с оптимальными выплатами и минимальными рисками. На этот вопрос ответят специалисты портала Выберу.ру.

Как оформить ипотеку — необходимые документы

В первую очередь вам потребуются документы для оформления ипотеки, которые представляются в банк:

  • заявление, форма которого устанавливается финансовым учреждением;
  • копии паспортов всех участников ипотечного кредитования;
  • справки о доходах и с места работы кредитующегося лица;
  • копию трудовой книжки заемщика;
  • документы по залогу, включая техпаспорт залогового объекта, справку с его стоимостью из БТИ и оценку от независимого эксперта, выписки из домовой книги и ЕГРП о наличии возможных ограничений.

В некоторых случаях банк готов оформить ипотечный кредит только при предоставлении дополнительных документов, включая:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • пенсионное свидетельство;
  • медицинское страховое свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие полученное образование;
  • военный билет, в случае если заемщик мужчина.

Предоставив все необходимые документы для оформления ипотеки, вы увеличиваете шансы получения займа. Банки лояльнее относятся к клиентам, способным предоставить полный пакет бумаг, так как это снижает их риски.

Финансовое учреждение, если его удовлетворяет информация в представленных документах, одобряет заявку и указывает сумму кредита. Она формируется исходя из оценки всех полученных от заемщика данных и бумаг.

Наиболее полный выбор предложений по ипотечному кредитованию в вашем регионе можно посмотреть на портале Выберу.ру. Здесь же можно оформить онлайн-заявку на ипотеку в любой из представленных банков.

Стоит оформить ипотечный кредит со страховкой приобретаемого жилья. Это позволит увеличить размер займа на сумму страховки и дополнительно снизить процентную ставку. Ваши выплаты становятся меньше, что помогает снизить финансовую нагрузку.

После получения одобрения от банка, вы можете приступать к оформлению ипотеки. В зависимости от ситуации, данный процесс может занимать от одного до шести месяцев.

www.vbr.ru

Оформление ипотеки пошагово

Оформление ипотеки в 2017 году

Каждый знает, что ипотека является самым популярным способом купить собственную квартиру или дом. Особенно для молодой семьи, кто только начал семейную жизнь и не имеет возможности накопить в ближайшее время. Если у вас имеется стабильный доход, то можно просто обратиться в отделение банка и воспользоваться специальной программой. Но не каждый знает про особенности, как правильно оформлять ипотеку и на что следует обращать внимание. В данной статье мы постараемся рассмотреть все необходимые вопросы.

Что такое ипотека и нужно ли брать

Под словом ипотека следует понимать специальную программу кредитования, направленную на приобретение собственной недвижимости. К главному условию относят то, что покупаемая квартира будет находиться в залоге. Без этого невозможно получить денежные средства. Банковское отделение выделяет необходимую сумму и оформляет сделку как залог. Если в не сможете выплатить сумму и выполнить условия, то квартира попросту перейдёт в собственность банка. Вернуть недвижимость можно только в одном случае, закрыв задолженность по ипотечному кредиту.

Стоит отметить, что оформить ипотеку на третье лицо не получится. При таком раскладе вы должны включить его в число заёмщиков, если банк даст разрешение. Но подобное случается не так часто. Что касается супругов, то один из них может спокойно отказаться от долевой собственности в пользу своего партнёра.

Но не следует говорить о том, что ипотека необходима только для приобретения собственной квартиры. Дело в том, что вы можете купить земельный участок, квартиру на вторичном рынке, нежилое помещение и коммерческую недвижимость. К главному отличию ипотечного кредита и обычного относят то, что первый требуется обязательного залога. К главным преимуществам относят:

  1. Вы можете приобрести квартиру сегодня, а не копить денежные средства в течение долгого времени;
  2. У вас имеется возможность заранее спланировать график выплаты, чтобы не оказаться в плохой ситуации. Для этого существует большое количество программ с равным и дифференцированным платежом;
  3. Имеется возможность воспользоваться специальной программой, если вы моряк, военнослужащий или социальный работник;
  4. Ипотечный кредит дают под залог, в качестве которого выступает исключительно покупаемая недвижимость. За счёт подобного вам не нужно искать дополнительный залог и так далее;
  5. Сроки позволяют брать крупную сумму денег даже при среднем доходе.

Во время оформления ипотечного кредита в учёт берётся исключительно доходность заёмщика. К положительному можно отнести дополнительной доход, ценные бумаги и доход члена семьи.

Многие люди попросту не понимают, что такое ипотека и как она действует. Давайте разберёмся, что надо будет платить заёмщику во время оформления ипотеки:

  • Всевозможные комиссии за выдачу денежных средств;
  • Процентную ставку от кредита;
  • Разовый платёж за предоставление услуг и оценку недвижимости;
  • Коммунальный платёж;
  • Комиссионный платёж во время погашения задолженностей в кассе банка.

Если говорить про саму выплату кредита, то сумма зависит исключительно от процентной ставки. Она может варьироваться в пределах 0.5 – 1 процент. За счёт этого вам не придётся отдавать много денежных средств каждый месяц.

Как правильно подавать заявку

У многих возникает вопрос, как правильно оформлять ипотек, на что обращать внимание. Многие банковские отделения предоставляют возможность онлайн заявки. То есть вы можете просто сидя дома отправить заявку на получение денежных средств, главное всё правильно указать, чтоб в дальнейшем не возникло проблем. Что касается срока рассмотрения, то он может варьироваться от одного дня до нескольких недель. Стоит отметить, что одобрение онлайн заявки не является окончательным решение. Вы должны лично обратиться в банковское отделение и предоставить пакет документов, в него входит:

  • Паспорт всех тех, кто имеет дело к собственности;
  • Анкета заёмщиков и поручителя;
  • Справки, которые делаются по форме НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки для подтверждения стажа;
  • Документ, для подтверждения покупки квартиры.

После предоставления документов специальная служба безопасности начинает проверку. Если обнаружатся какие-то несостыковки, то появятся дополнительные вопрос, вам могут отказать в выдаче денежных средств. Подобный факт заносится в кредитную историю, в дальнейшем у вас будут появляться сложности при оформлении другого кредита. Об этом не стоит забывать.

К главному плюсу следует отнести то, что оформить ипотеку можно даже при небольшой зарплате. Главное принести необходимые документы, подтвердить собственную личность. Но если вы получите отказ, то всегда можно отправить онлайн заявку в другое банковское отделение и получить положительный результат. Для оформления кредита нужно:

  1. Иметь средний доход, который можно подтвердить;
  2. Нормальную кредитную историю, без отрицательных решений;
  3. Внести первоначальный взнос;
  4. Соблюсти возрастную категорию.

Как оформляется ипотека

Что касается самого порядка оформления, то здесь нет ничего сложного:

  • При положительном результате необходимо оформить специальную заявку на оформление денежных средств. После банк рассмотрит её, выполнит необходимые проверки. Как правило, подобная процедура длится не очень долго, несколько недель. После банк даёт ответ, какую сумму может дать;
  • Далее требуется подобрать будущую недвижимость. Как правило, подобный процесс длится очень долго, так как необходимо рассмотреть огромное количество вариантов, проверить состояние и документацию;
  • После банк должен одобрить ваш выбор, проверить документацию по данной недвижимости;
  • Если всё нормально, то оформляется сделка банка и заёмщика. Вы должны подписать кредитный договор, внимательно изучить его и если имеются вопросы, то обязательно задать. После получить денежные средства и радоваться жизни в новой собственности.

 

onedvizhke.ru

Способы оформления ипотеки для молодой семьи

Сегодня ипотека очень востребована именно среди молодых семей. Это связано с тем, что они хотят иметь собственное жилье, а накопить полную стоимость не всегда представляется возможным. Поэтому молодые пары вынуждены обращаться в банк за кредитом или же рассматривать другие альтернативы ипотеки.

На самом деле, оформить ипотеку для молодой семьи можно несколькими способами:

  1. обратиться в коммерческий банк
  2. принять участие в федеральной государственной программе
  3. оформить социальную ипотеку
  4. оформить военную ипотеку (при условии, что один из супругов военнослужащий)

Обратиться в коммерческий банк

Оформить ипотеку в коммерческом банке наиболее простой и быстрый способ. Но официально в таких банках нет ипотечных программ, которые были бы созданы именно для молодых семей. Но есть возможность расширить функции основной программы и подобрать условия именно для таких семей. То есть коммерческие банки предоставляют этой категории заемщиков льготы и различные бонусы.

Участниками льгот и бонусов могут стать граждане, возраст которых варьируется от 18 до 35 лет.

Молодым семьям при подсчете ежемесячного дохода разрешается учитывать основную заработную плату обоих супругов и дополнительный доход. А иногда даже и привлекать официальный доход одного из родителей. Такое преимущество позволит заемщикам оформить кредит на более высокую сумму, что даст возможность приобрести более комфортабельную квартиру.

Когда кредит оформляет мать-одиночка или отец-одиночка, то в качестве созаемщика выступает один из родителей. В этом случае банки учитывают помимо основного дохода созаемщика, еще и дополнительный заработок.

Не менее важным бонусом является предоставление отсрочки на погашение основного долга на пять лет, если есть такая необходимость. Но стоит учесть тот факт, что отсрочка предоставляется не более чем на 2 года при покупке квартиры и 3 года по случаю рождения ребенка, при условии, что кредит уже оформлен.

В этом случае отсрочка предоставляется только на основной долг. Начисленные проценты придется все равно выплачивать.

Банки также идут на уступки, предоставляя молодым семьям, у которых уже есть ребенок, сумму кредита в размере 85% от стоимости приобретаемого жилья. То есть предоставляется возможность внести первый взнос в размере 15%.

Не стоит забывать, что к каждому клиенту у банка свой подход. И все зависит от того, какие документы заемщик предоставит банку в подтверждении своей платежеспособности и надежности.

Принять участие в федеральной государственной программе

Сегодня существует федеральная программа, которая носит название «Молодой семье — доступное жилье».

Участвовать в этой программе могут граждане не старше 35 лет. Для того чтобы зарегистрироваться и войти в число участников программы, нужно встать в очередь. Что дает эта программа? Государство участникам этой программы выплачивает субсидию. Эту субсидию можно потратить на первый взнос, покупку недвижимости, погашение ранее оформленной ипотеки, постройку дома.

Субсидия выплачивается в размере не менее 35% от необходимой суммы. Если у молодой семьи есть уже ребенок, то субсидия выдается в размере не менее 40%. Чтобы стать участником программы, нужно подготовить пакет документов:

  • Заявление
  • Паспорт обоих супругов
  • Документ, который подтвердит, что молодой семье действительно необходимо улучшить жилищные условия (если нет в собственности жилья, то справка об его отсутствии)
  • Свидетельство о браке
  • Справки о доходах обоих супругов

Помимо этого необходимо предоставить копии домовой книги и лицевого счета жилья, в котором семья проживает.

После предоставления всех документов, комиссия в течение десяти дней проверяет их и выносит решение. Если решение положительное, то молодой семье будет выдан сертификат, который имеет срок годности — 2 месяца. С этим сертификатом молодой семье нужно обратиться в банк. Но только в тот, который является партнером этой программы.

Оформить социальную ипотеку

Чтобы улучшить жилищные условия молодой семье можно оформить социальную ипотеку. Но эта программа распространяется только на социально незащищенное население. В этом случае, жилье предоставляется согласно нормам, то есть 18 кв.м. на каждого члена семьи.

ipoteka-kapital.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о