Содержание

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году

Родителям сейчас доступны очень выгодные условия — они могут взять кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для реализации данной возможности были созданы специальные программы, которые предназначаются для покупки построенных или возводящихся жилых объектов. Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году крайне лояльны к молодым родителям

Основные условия оформления кредита под материнский капитал

Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата.
Требования банка к заявителям:

  • российское гражданство;
  • постоянное место работы;
  • возраст — старше 21 года;
  • созаемщик — по умолчанию супруг(а).

Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске. При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году предусматривают не только наличие сертификата, но еще и специальную выписку со счета с обозначением остатка средств.

к содержанию ↑

Какие потребуются документы на кредит в Сбербанке под МК?

Список документов, благодаря которым период рассмотрения заявки будет значительно укорочен:

  • паспорта супруги и супруга;
  • свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
  • бумаги на кредитное жилье (после одобрения заявки).
  • документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ.

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году рассчитаны только для получения жилья в новостройках, а строительство частных домов по ним не предусматривается.к содержанию ↑

Как рассчитываются процентные ставки

На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.
Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.к содержанию ↑

Зависимость процентной ставки от персональных условий

Рассмотренная выше величина стандартной ставки процентов в некоторых ситуациях может понижаться или повышаться.
Варианты изменения стандартной ставки:

  • -0,5 % — для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
  • -0,5 % — для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
  • +1 % — в случае отсутствия страховки жизни;
  • +1 % — до момента осуществления государственной регистрации жилья.

Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие фиксированной минимальной ставки от 8,9 или от 7,4% годовых в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компании, являющейся партнером Сбербанка.к содержанию ↑

Рекомендации при выборе займа под МК

Перед получением ипотеки, желательно заранее сделать расчет параметров с помощью онлайн-калькулятора. Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента. Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения. Это повлечет за собой увеличение процентной ставки. В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму.
Условия жилищного договора предусматривают, что всем созаемщикам предоставляется доля в купленном в кредит жилье. По этой причине данные лица должны быть максимально надежными.к содержанию ↑

Условия по получению выплаты в 2018 году

После получения утвердительного ответа Сбербанка на выдачу займа под МК, нужно будет посетить банк в целях передачи требуемой денежной суммы по сертификату для погашения взноса по кредиту.
Варианты использования средств из МК:

  • частичное погашение ипотеки;
  • выплата большей суммы долга по займу;
  • погашение первоначального взноса.

Внесение собственников в договор

Следует знать, что договор может быть составлен до или после рождения малыша. В случае его рождения в момент исполнения кредитных обязательств, родители могут запросить деньги по сертификату для погашения долга. Важным требованием в подобном случае считается внесение всех представителей семьи, включая ребенка, в собственники для предоставления соответствующей доли недвижимости. Подобным образом права детей, на имя которых предоставляется МК, будут защищены законодательством.
Выплатить кредит допускается не только с частичным, но и с полным погашением. Важно учитывать: условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году таковы, что средства из МК могут расходоваться только на главную часть займа, а не на выплату штрафов, накопившегося долга или комиссий.

sbank-gid.ru

условия на покупку жилья и строительство дома

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает. В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала. Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2018 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством. На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

sbank.online

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году

Заинтересовали кредитные ипотечные программы Сбербанка? Рассчитываете использовать при оформлении кредита средства материнского капитала?

Рассмотрим, как взять ипотеку в данном случае в этом банке в 2018 году. Ипотека для большинства семей – единственный вариант приобретения жилья.

Но нередко приходится привлекать и дополнительные деньги, маткапитал в том числе. Процесс оформления такой ипотеки в банках трудоемкий и предполагает обширную бумажную волокиту. Какие же условия предлагает Сбербанк своим клиентам?

Что нужно знать

Материнский капитал – помощь, которая может быть направлена на приобретение жилья. Определим, какие нормативные акты нужно проанализировать, чтобы воспользоваться сертификатом при оформлении ипотеки. Укажем основные плюсы и минусы сделки.

Необходимые термины

Под материнским капиталом понимают меру государственной поддержки российской семьи, в которой есть 2 и больше детей.

Срок действия данной программы – с 2007 по 2018 год. Ипотекой считают форму залога, при которой залоговая недвижимость останется во владении заемщика.

Если же он не выполнит своих обязательств в соответствии с договором, тогда имущество переходит к кредитору, и у него возникает право его реализовать.

Ипотечный кредит является одной из составляющих ипотечной системы. Когда лицо получает кредит на приобретение недвижимости, то данная недвижимость и становится предметом залога.

Преимущества и недостатки такой покупки

Перечислим все особенности процедуры, чтобы взвесить «за» и «против»:

Ипотека под материнский капитал — процесс нелегкийВедь сначала семье необходимо получить сертификат. А для этого требуется готовить отдельные документы
Учтите, что недопустимо использование части капиталаДо того, как оформят кредит. Ипотечная сумма должна быть целая
Наличные Пенсионный фонд также не выдастЗаемщик вовсе не будет видеть, как уплачиваются средства. Их списывают со счетов Пенсионного фонда на счета банка. Позднее списание будет отражено в документации
Государственная субсидияДоступна не только родителям, но и их детям
Родители обязаны оформить долю купленного жилья на всех членов семьиПри этом не важно, какого возраста ребенок или какой площади квартира. Площадь можно определить самостоятельно
За деньги материнского капитала можно купить жилой объектИли же погасить долг выданного кредита. Но в первом случае возможно увеличение процентной ставки, вплоть до 14%. Так что неизвестно, помогут ли средства материнского капитала. Поэтому желательно использовать субсидию после того, как уплатили первоначальный взнос
Заявка рассматривается дольшеЧем при выборе стандартной программы
Сейчас банки готовы взятьНа себя подготовку ряда бумаг

Действующие нормативы

Перечислим законодательные акты, которые могут помочь при рассмотрении данного вопроса:

  1. ФЗ № 256, что принят властями Российской Федерации 29.12.2006 года.
  2. ФЗ № 72, утвержденный 28.04.2009.
  3. ФЗ № 214 от 28.08.2010.
  4. ФЗ № 88 от 20.04.2015.
  5. Постановление властей России РФ№ 862 от 12.12.2007.
  6. Постановление № 926 от 24.12.2007.
  7. Постановление № 686 от 18.08.2011.

Актуальны такие Приказы Минздравсоцразвития и Минтруда России:

  1. № 892 от 30.12.2006.
  2. № 779н от 26.12.2008.
  3. № 1180н от 18.10.2011.
  4. № 345н от 29.10.2012.
  5. № 346н от 29.10.2012.
  6. № 184н от 30.04.2013.
  7. № 251н от 27.04.2015.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Далеко не последнее место среди банков, которые вправе предоставлять маткапитал, занимает Сбербанк. Обычно такое пособие используют, чтобы купить жилье за 100 процентов его цены.

Ранее такую услугу предоставляли, чтобы можно было погасить существующий кредит.

Сейчас появилась возможность за счет средств материнского капитала внести первоначальный взнос.

Кредитные программы

Материнский капитал может быть направлен на несколько целей. Чаще всего за такие средства семьи покупают жилье в ипотеку или оплачивают кредит, который уже оформлен.

Сбербанк готов предложить 2 программы ипотеки. Ипотека плюс материнский капитал подходит тем, что уже оформил или планирует оформлять кредит на жилой объект.

Программы:

  1. Покупка готового жилого объекта на вторичном рынке.
  2. Покупка помещения, которое еще строится.

За деньги субсидии выплачивают сам кредит и проценты, а также направляют на уплату первоначального взноса.

Но сертификат не получится использовать для уплаты неустоек, штрафов, пеней, если клиент банка не исполнит свои обязательства в соответствии с кредитным соглашением.

Условия по каждой программе практически идентичны. Отличается только величина процентной ставки и перечень нужных справок.

Обязательные условия

Обязательные условия для получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке:

Заемщику должно исполниться на момент заключения договора21 год, и 75 на момент окончания его действия
Если зарплата выдается заемщику не через СбербанкТогда предельный возраст составляет 65 лет
Стаж работы человекаДолжен составлять не меньше 5 лет и не менее 6 месяцев у последнего работодателя
Если заемщик имеет супругаТо он должен выступить созаемщиком, если иные условия не оговариваются в брачном соглашении. Созаемщиков может быть максимум трое, и каждый из них должен иметь с заемщиком родственную связь. Иначе ПФ откажется погасить маткапиталом долг перед банковским учреждением

Величина кредита в каждой ситуации рассчитывается индивидуально. И, кстати, кредит выдается только в рублях и единовременно.

Условия, на которых осуществляется кредитование клиентов:

СтавкаОт 11 до 13,5 процентов
Сумма кредита300 тыс. – 15 млн. (учитывается величина первоначального взноса и иных факторов)
Выданные средства не превысят 80 процентовОт договорной и оценочной цены квартиры/дома. При оформлении ипотеки в Сбербанке материнский капитал как первоначальный взнос составляет не меньше 25%
Сроки кредитования варьируютсяОт 1 до 30 лет
Комиссию за оформление кредитаБанк не взимает
Клиенты могут погашать сумму задолженностиБез санкций
ИмуществоЧто оформляется в залог, должно страховаться
При расчетах срока выплатРазмера кредита учтут только официальную прибыль заемщика. Неподтвержденные доходы могут учитываться, как нерегулярный доход. И банк не будет ориентироваться на такие средства, принимая решение о выдаче кредита

Более выгодные условия кредитования получают лица, что оформляют кредит:

  • на срок до 10 лет;
  • с первоначальным взносом больше 50%;
  • и получают заработок через Сбербанк.

Если клиент получает заработную плату через банк, тогда ему не придется представлять справку о доходах. К тому же, ему нужно платить меньший процент.

В иных случаях есть такие надбавки:

0,5 процентовЕсли заработок лицо получает в иной финансовой организации
1 процентДо того, как ипотеку зарегистрируют и если лицо не будет приобретать страховку

Какие понадобятся документы

Некоторые справки понадобятся еще на этапе рассмотрения заявления представителем ПФ, некоторые же представляются уже после того, как заявка одобрена.

Сначала необходимы:

  • заполненная анкета (заявка) заемщиком и всеми созаемщиками;
  • удостоверение личности, где есть данные о прописке;
  • документ, что подтвердит регистрацию по месту жительства;
  • образец трудового соглашения и справка о доходах – выписка из счета в банке, НДФЛ-2 и т. п.;
  • дополнительное удостоверение личности, если кредит оформляется без подтверждения прибыли – права водителя, военный билет, СНИЛС;
  • свидетельство, что подтвердит заключение брака;
  • обязательство оформления жилья в общую собственность семьи с выделением долей.

Когда заявление будет одобрено, представляют:

  • документ, что подтвердит наличие первоначального взноса;
  • документацию по объекту, на который берется кредит.

Банк может потребовать иные справки, учитывая ситуацию. Клиенты банка могут получить ипотеку, не подтверждая доход. В таком случае подаются только удостоверение личности и страховка.

Видео: материнский капитал и ипотека


Но заемщику все-таки придется доказывать, что у него имеются средства для уплаты первоначального взноса. Это нужно сделать после того, как будет получено право на кредит.

Ипотеку по 2 документам целесообразно брать:

  • если нужно быстрое решение о предоставлении кредита;
  • если оплата первого взноса будет оплачиваться за средства материнского капитала;
  • если при подаче справок в учреждение у гражданина отсутствует выписка из Пенсионного фонда об остаточной сумме субсидии и не имеется справка о заработке.

Порядок оформления

Действия такие:

Когда вы уточните все детали ипотеки, можете подавать заявкуЕе рассмотрят в течение 2-5 дней. Помимо указанных документов нужно представить и образец сертификата на маткапитал, документ из ПФ России, в котором прописан остаток средств
Далее нужно будет заключить соглашение о покупке жилья или соглашение долевого участия(который регистрируется в Росреестре), если объект не достроен
Банковское учреждение перечислит деньги в счет обязательств собственникаСертификата перед продавцом на блокированный счет. Первоначальный взнос платить не придется, так как он будет погашен материнским капиталом. Снимать средства продавец сможет, когда владелец сертификата получит право на жилье
После регистрации Росреестром прав собственникаБанк перечислит деньги и оформит ипотечный договор, который также регистрируют в Росреестре. Налагается обременение на недвижимость, пока кредит не будет выплачен в полной мере. Квартиру нужно будет страховать
Когда у заемщика будет на руках кредитное соглашениеИ договор об ипотеке, он идет в ПФ, куда представляет заявление о выдаче средств банковской организации в счет уплаты первого взноса.

Иного способа обналичить материнский капитал нет. Заявитель не может также использовать средства раньше.

Подавать заявление в Сбербанк можно по месту прописки, месту нахождения недвижимого объекта, месту, где аккредитована фирма-работодатель.

Выплата является аннуитетной – клиент платит определенную сумму каждый месяц. Хотя банк допускает досрочное погашение, не устанавливая штрафы и комиссии.

Если лицо не произведет платеж своевременно, то величина неустойки составит 20% годовых. На сумму, что выплачивалась по кредиту, лицо вправе получать налоговый вычет.

Обязательное условие банка – обладатель сертификата должен использовать материнский капитал в течение 6 месяцев после оформления кредита.

Заключение ипотечного договора

Еще до подписания договора ипотеки заемщик должен четко определить, какую недвижимость он будет покупать.

Комиссия оценит жилье и составит пакет справок, основываясь на которые будет принято решение о выдаче кредитных средств.

Сначала клиент должен предоставить предварительное соглашение о покупке недвижимости.

Затем только составляется договор с банком. Если Сбербанк не одобрит предварительный контракт, то кредитное соглашение не заключит.

Возможность погашения займа с помощью МК

Оплата маткапиталом кредитных обязательств осуществляется так:

Заемщик берет в Сбербанке документВ котором прописан остаток долга, и относит его в ПФ. В справке указывается вид кредитования, и данные о задолженности, которая имеется
Составляется заявление о выдаче маткапиталаПрилагаются все запрашиваемые для этого справки
Сотрудник Пенсионного фонда Российской ФедерацииРассматривает заявку месяц и принимает решение удовлетворить ее или отказать в удовлетворении
В течение месяца деньги материнского капиталаПеречисляются банковской организации
Когда банк получит деньгиРазмер ежемесячной выплате пересматривается

Дает ли банк на строительство

В законодательстве не прописаны отдельные правила для оформления кредита при строительстве дома.

Строительство позволяет улучшить жилищные условия, а значит, материнский капитал может использоваться.

Процедура получения ипотеки не отличается от той, что имеет место при покупке готового жилого объекта. Единственный нюанс – возводимое жилье не может быть залоговым.

Обычно в залог оформляют землю, на которой будут проводиться строительные работы. Если этого не достаточно, тогда банк потребует дополнительные залоги. Подойдет любое имущество – недвижимость, транспорт и т. д.

В течение всего периода действия кредитного договора применяют единую ставку. Если помещение оформляется в залог, то ставка до регистрации ипотеки увеличивается на 1 процент.

Сбербанк – учреждение, не всегда готовое пойти навстречу заемщику, который хочет использовать материнский капитал в качестве уплаты первоначального взноса по ипотеке.

Поэтому гражданам остается брать кредит, заплатив данный взнос за свой счет. После же этого погашают проценты и основную сумму долга субсидией.

Но в общем условия банка довольно привлекательны. Поэтому Сбербанк и занимает лидирующие позиции в отрасли ипотечного кредитования с привлечением материнского капитала.

jurist-protect.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о