Содержание

Процент по ипотеке в Белоруссии для россиян

Казалось бы, страны СНГ не должны сильно удивляться условиями банков. Однако об ипотеке в Белоруссии приходится говорить не в самых лучших тонах. В стране до сих пор полностью не отлажена кредитная система, поэтому на каждом шагу встречаются непредвиденные обстоятельства. Именно их рассмотрение обычно является основной частью работы брокеров, которые стараются подобрать для россиян хороший вариант. Соответственно, именно этот момент следует выставлять на первый план, исключая даже малейшие ошибки.
Недвижимость в ипотеку на территории Белоруссии для россиян

Содержание страницы

Ипотека с точки зрения законодательства

Сначала следует остановиться на тонкостях законодательства Белоруссии. Именно они серьезнее всего влияют на состояние условий всех финансовых организаций. Дело в том, что до 2013 года ипотека гражданам оформлялась под высокий процент. Причиной этого было обязательное условие, которое не позволяло банкам забирать залоговую недвижимость. Оно схоже с некоторыми европейскими странами, а ведь прожиточный минимум в СНГ не так высок. Соответственно, слишком часто появлялись неожиданные денежные потери.

После внесения серьезных изменений в законодательство Белоруссии, у россиян и местных жителей появились реальные шансы на получение займов. Причем процент также снизился, что дало гражданам новые возможности. Только сначала следует рассмотреть основные направления, на которые разделилось ипотечное кредитование.

  1. Для многодетных семей;
  2. Для госслужащих;
  3. Для улучшения жилых условий;
  4. Для рядовых граждан в малых населенных пунктах.

Получается, что банки Белоруссии по-разному относятся ко всем клиентам. Такая сложная система заставляет серьезнее относиться к подробностям, ведь в них скрывается немало трудных моментов. Хотя процент переплаты для россиян и всех иностранцев остается основополагающей проблемой.

Ипотека для многодетных семей

Наиболее комфортные условия предоставляются многодетным семьям в Белоруссии. Для них ипотека оформляется на 20 лет со ставкой 12% годовых. После подписания договора тщательно высчитываются ежемесячные выплаты, которые оказываются приемлемыми. Остается единственная проблема стабильный заработок, ведь в стране уровень жизни низок.
Особенности ипотеки в Белоруссии для граждан РФВ отличие от многих иных стран СНГ в Белоруссии ипотека для многодетных семей пользуется огромной популярностью. Люди желают получить собственное жилье, поэтому соглашаются на предложения банков. При этом они уверены в том, что впоследствии могут рассчитывать на всестороннюю поддержку.

Ипотека для госслужащих

Также ипотека на особых условиях оформляется для лиц, находящихся на государственной службе. В Белоруссии они могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 1−3%, что является неплохой поддержкой. Такое условие появилось не так давно, поэтому им люди пока еще не пользовались, тем более что для россиян оно никак не подходит.

Правда, приходится соглашаться, что при этом серьезной проблемой является кредитная история. В ней не должно быть ни одного нарушения, иначе льготные условия действовать не будут. Соответственно, человеку придется подавать заявку на общих основаниях.

Ипотека для улучшения жилищных условий

Для россиян в Белоруссии отыскать комфортные условия непросто. Однако ипотека остается доступной для местного населения. Отличным примером является возможность улучшения собственных жилищных условий. Если семья нуждается в этом, ей предоставляется возможность оформить заем под 16% годовых.

Только перед этим будет проведена тщательная проверка, знакомая россиянам. Она ориентирована на тщательное изучение жилья семьи, чтобы можно было распознать истинную необходимость. Соответственно, следует ожидать несколько преград, которые легко преодолеваются.

Ипотека в малых населенных пунктах

Государственная программа действует во всех малых населенных пунктах, где число жителей не превышает 20 тысяч человек. В этом случае условия совпадают с улучшением жилищных условий, но дополнительно для заемщика процентная ставка снижается на 2%. За счет этого россиян в Белоруссии становится все больше, так как многим из них не хочется жить в крупных городах.

Оценка всех представленных тонкостей подсказывает, что приобрести жилье по ипотеке в этой стране ближнего зарубежья непросто. Придется столкнуться не только с трудностями и высокими процентными ставками, но и особыми условиями. Только многодетным семьям обеспечивается максимальный комфорт при подписании договора, поэтому надеяться на дополнительные льготы не следует.

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Реально ли взять ипотечный кредит в Беларуси, какие условия | ByFin

Ипотечный кредит выдает банк. Приобретая недвижимость фигурирует в договоре в качестве залога. Для граждан, у которых есть стабильный доход, вопрос «как взять ипотеку в Беларуси» решается просто: достаточно предъявить подтверждение об официальном заработке за последние полгода и паспорт.

Нюансы ипотеки в Беларуси

Если у заемщика зарегистрирован брак, то потребуется поручительство второго супруга. Если доход претендента на ипотеку не сможет послужить основанием для выдачи кредита, необходимо найти поручителя – физическое лицо. Доход поручителя будет учтен банком при определении суммы займа.

Варианты приобретения квартиры в ипотеку

Квартира, приобретаемая в ипотеку, считается имущественной гарантией (залогом) по условия кредитного договора. Есть два варианта: сразу найти подходящую квартиру, затем обратиться в банк за ипотекой или наоборот – сначала предоставить пакет документов на рассмотрение в банк, дождаться положительного решения о предоставлении кредита (потребуется около 60 дней), пока будет действительно решение, подыскать себе квартиру. Местонахождение приобретаемого жилья может не совпадать с местом получения займа, например, квартиру можно купить в Минске, а кредит оформить в Гомеле.

Кому и сколько?

Если вы живете и трудитесь в Беларуси и хотите взять ипотеку, но не знаете на что можете рассчитывать, тогда вам поможет следующая информация:

  1. Финансовый объем ипотечного кредита рассчитывают исходя из заработков одного или нескольких членов семьи.
  2. Договор лучше оформлять на члена семьи с самым высоким уровнем доходов.
  3. Если вы просите ипотечный кредит у банка, то должны знать, что у вас в наличии должна быть сумма на первоначальный взнос. На оставшуюся часть банк может выдать кредит.

Препятствия для развития ипотек в Беларуси

Вопрос, как взять ипотеку в Беларуси, по-прежнему стоит остро, так как банки не могут предложить адекватные кредитные программы для населения. Проблема кроется в том, что стоимость жилья в республике остается на высоком уровне, а потенциальные заемщики зарабатывают в среднем меньше, чем необходимо для возможности ежемесячно погашать кредит. Квадратный метр жилья до нескольких раз превышает величину средней заработной платы. Кроме того, процентные ставки по ипотечным кредитам намного выше европейских.

byfin.by

Ипотека для граждан Беларуси — обзор банков и оформление

Содержание:

Ипотека — это выдача кредитных средств банком клиенту для приобретения недвижимости под залог этой же или уже имеющейся недвижимости.

Очень часто для простых людей покупка жилья в ипотеку является единственным шансом на расширение жилплощади и улучшение своих жилищных условий.

Давайте сегодня разберёмся с тонкостями оформления ипотеки в Беларуси.

Существует ли ипотека в Беларуси?

С 2008 года в Беларуси действует Закон «Об ипотеке», однако с момента его принятия и до реального применения на практике прошло около 5 лет.

Сейчас ипотека в Беларуси не столь популярна, как на территории Российской Федерации, так как банки предлагают высокие проценты, а уровень доходов населения остаётся низким.

Также недостатков прибавляет плохо урегулированная процедура действий по ипотечным обязательствам.

Так, до изменений в Жилищном кодексе, которые были приняты в 2013 году в Беларуси, банки не имели права изымать объект залога у клиентов в случае неуплаты по задолженности.

Вместо этого требовалось привлечение поручителя, что не всегда являлось доступным для простых граждан.

Сейчас в Беларуси ожидается снижение процентной ставки до 5-10% по сравнению с текущей, а также отказ от института поручительства в пользу возможности наложения жёстких санкций для злостных неплательщиков.

Видео по теме:

Условия получения ипотеки

Банки, которые предлагают выдачу ипотеки на приобретение жилья в Беларуси, устанавливают довольно высокие проценты с не фиксированной ставкой, а также большой первоначальный взнос в сумме от 20-25% от стоимости жилья.

Не все люди могут себе это позволить.

Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, но практика показывает, что чаще всего кредиты выдаются на 15 лет.

Какие существуют ипотечные программы

Чаще всего ипотеку для покупки жилья в Беларуси берут те категории населения, которые имеют определённые льготы и право на помощь от государства, поскольку самостоятельно накопить на высокий первоначальный взнос и выплатить неподъёмные проценты очень сложно.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Банки предлагают несколько программ, которые позволяют снизить процентные ставки и оформить ипотеку на более лояльных условиях.

Для многодетных семей

Многодетными семьями в Беларуси считаются семьи, которые имеют 3 и более детей.

Если государственной комиссией будет признано, что такая семья нуждается в улучшении жилищных условий, то им может быть предоставлена ипотека со снижением процентной ставки до 12 % годовых.

Кредит выдаётся максимум на 20 лет.

Полезное видео:

Для госслужащих

Для работников государственных структур или приравненных к ним существует список на улучшение жилищных условий.

Беларусь поддерживает своих служащих тем, что может выступать поручителем по выдаче ипотеке, но лишь до тех пор, пока человек работает в определённых органах.

Также может быть увеличена сумма выдачи кредита с рассрочкой выплат до 3 лет.

Для улучшения жилищных условий

Граждане Беларуси, которые стоят на очереди для улучшения жилищных условий, после попадания наверх списка имеют право оформление ипотеки на более выгодных условиях.

Банки предлагают снижение процентных ставок на 1-3% по сравнению с теми, кто не состоит на учёте.

Ипотека в малых населенных пунктах

Для поддержки развития регионов разработана программа выдачи ипотеки на покупку жилья в малых населённых пунктах на привлекательных условиях.

Небольшим населенным пунктов является город или посёлок с численностью населения не более 20 000 человек.

Банки предлагают более низкие процентные ставки, нежели на приобретение недвижимости в больших городах, а именно снижают их на 2%.

Какие банки предлагают ипотеку?

Многие банки в Беларуси пытаются привлечь потенциальных клиентов для оформления ипотеки, поэтому разрабатывают уникальные программы, которые могут показаться привлекательными на фоне иных предложений.

Ниже предоставляем вашему вниманию список некоторых банков, которые позволяют купить жильё в ипотеку:

Белагропромбанк — предлагает оформление ипотеки по разным программам, которые включают все виды недвижимости.

Так, программа «Кредит на строительство путём приобретения жилищных облигаций в определенном жилом комплексе» предусматривает покупку доли у застройщика жилого комплекса «Новая слобода» под выгодные процентные ставки — в 22% годовых.

Другие программы «Кредит на покупку жилого помещения» и «Кредит на строительство жилого помещения» также предусматривают проценты в 22%, а для нуждающихся в улучшении жилищных условий устанавливаются 13.5% годовых.

Приорбанк разработал программы «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог», что предусматривает проценты в 23%.

Полезное видео:


БСП-Сбербанк
открывает широкие возможности для приобретения квартир в новостройках с программами «Своё жильё» и «Строим дом».

Для покупки жилья от застройщиков Аркуб-сервис и Пинскеврострой процентные ставки составляют 24.5%, а от Жилстройкомплект — 29% годовых.

Беларусбанк даёт возможность использовать выгодную программу «Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений» с уменьшением процентов до 18%.

Процентные ставки банков

Процентные ставки банков в Беларуси отличаются очень высоким порогом и устанавливаются каждым банком индивидуально.

Они зависят от суммы выдаваемого кредита и доходов заёмщика.

Проценты по рефинансированию кредитов составляют не менее 20% с добавлением процента первоначальному кредитору.

Оформление ипотеки в Беларуси

Для того, чтобы оформить ипотеку клиент должен предоставить необходимый пакет документов, который включает справку о доходах за последние полгода для заёмщика и его поручителей.

Обязательно требуется удостоверение личности, а другие документы устанавливаются банками индивидуально.

Анкета вместе с документами подаётся по месту нахождения отделения банка, после чего кандидатура заёмщика тщательно проверяется, а также проводится оценка ликвидности объекта залога.

Банки часто отказывают в выдаче кредита по причине низкой платёжеспособности и уровня доходов, также учитывается предыдущая кредитная история.

Заключение и подписание договора ипотеки проводится в банке обязательно при личном присутствии заёмщика, а также его поручителей, если они привлекаются.

Необходимые сведения о выдаче ипотеки вносятся в реестр, а если кредитуется клиент, который имеет особые льготы, то его снимают с очереди на улучшение жилищных условий с соответствующей пометкой.

Преимущества и недостатки

Низкоразвитая процедура выдачи ипотечных кредитов делает для многих граждан Беларуси покупку собственного жилья затруднительной.

Преимущества и недостатки ипотеки в Беларуси представлены в таблице:

ПреимуществаНедостатки
Банки отказались от привлечения поручителей и теперь оформление ипотеки стало доступнее.Высокие процентные ставки.
Можно приобрести жильё сразу, а не копить на него долгие годы.На долгие годы появляется зависимость клиента от банка и выплат задолженности по кредиту.
Более заполненный рынок новостроек даёт возможность покупки максимально качественного жилья.Низкий уровень предложений в банковской сфере из-за недостатка широкой практики.
Высокий минимальный первоначальный взнос, который могут себе позволить немногие.
Срок кредитования достаточно невелик по сравнению с другими странами.

Таким образом, мы видим, что оформление ипотеки в Беларуси достаточно дорогое удовольствие, которое может позволить себе не каждый.

Отзывы

Оксана, 29 лет: «Мой муж работает в государственной структуре, и поэтому мы уже несколько лет стоим на учёте для получения собственного жилья. Недавно появилась возможность взять ипотеку на покупку квартиры с поддержкой государства. Мы промониторили проценты и решили, что можем себе это позволить. Как оказалось можно вложить средства в новостройку, тем более застройщик сотрудничает с банком, чтобы получить ещё большую скидку. Теперь мы ожидаем, пока наша квартира будет готова, и мы сможем въехать туда.»

Дмитрий, 34 года: «Жена беременна уже третьим ребёнком, поэтому вопрос о расширении жилплощади стал особенно остро. После родов планируем воспользоваться программой для многодетных семей, а также думаем над тем, чтобы переехать в маленький городок, ведь там и квартиры дешевле, и проценты по кредиту предлагаются выгоднее. Оформлять будем в Приорбанке, который располагается ближе всего к нам, плюс я получаю там зарплату, так что надеюсь на дополнительную скидку.»

Похожие статьи:

Ипотека

money-crdt.ru

Ипотека в Белоруссии в 2017 году


5

Оформить заем на жилье в Беларуси можно в несколько финансовых учреждениях. Ипотечное кредитование входит в перечень услуг более десяти банков страны. Рассмотрим условия выдачи и требования лидирующих кредитных структур.

Ипотека в Беларуси — обзор банков

В Беларуси получить заемные средства для покупки недвижимости довольно сложно.

В БелГазпромБанке клиенты могут получить заемные средства на покупку жилья под семнадцать процентов годовых. В БеларусБанке ставка зависит от уровня рефинансирования Национального банка. Также есть плата за фактическое пользование кредитом. Заемщикам БПС-Сбербанка нужно внести от 15%. В БЕлВэБ согласно с действующими тарифами вознаграждение банка включает рефинансирование Национального банка (семнадцать процентов). Дополнительно нужно уплатить процентный пункт банка. Получить ипотеку также можно и в других финансовых учреждениях.

Программы кредитования

Потенциальные заемщики могут выбрать различные программы. Денежные средства выдаются на строительство или реконструкцию жилья. Также можно приобрести квартиру в строящемся объекте или на вторичном рынке. Несколько банков кредитуют покупку земельного участка.

Согласно с банковскими условиями период погашения не превышает пятнадцать лет. В индивидуальном порядке клиент может получить ссуду на двадцать лет.

Тонкости сделки

Получить заемные средства на выгодных условиях могут сотрудники бюджетных учреждений, инвалиды, малообеспеченные семьи, а также граждане, признанные нуждающимися. Действует специальная программа государственной поддержки. Клиенту получают скидку. Ежегодная ставка снижается на один процент.

Как рассчитывается процентная ставка? Банковское вознаграждение привязано к текущей ставке рефинансирования. Размер ипотеки не может превысить восемьдесят пять процентов от стоимости объекта ипотеки. Размер первоначального взноса в среднем составляет от двадцати до тридцати процентов.

В отличие от других стран постсоветского пространства у банков Беларуси довольно сложные условия. В финансово-кредитных учреждениях существует несколько основных направлений ипотечного кредитования:

  • для многодетных семей;
  • для улучшения жилищных условий;
  • для государственных служащих;
  • для граждан из маленьких населенных пунктов.

БелГазпромБанк

В БелГазпромБанке завышенная годовая процентная ставка.

Несмотря на значительное количество проектов, сумма переплаты остается достаточно высокой.
Рассмотрим более детально требования банков на примере БелГазпромБанка. Клиенты могут подать заявку на «Скоро новоселье» или «Строим вместе».

«Скоро новоселье»

Ипотека выдается на приобретение и строительство квартир в многоэтажных комплексах. Также клиент может использовать выделенные средства на рефинансирование других кредитов, полученных в финансово-кредитных учреждениях страны.

Ипотека оформляется в белорусских рублях. Максимально возможная сумма займа составляет до восьмидесяти процентов от стоимости объекта сделки. Вознаграждение банка зависит от ставки рефинансирования.

В качестве обеспечения ипотеки заемщик должен предоставить под залог приобретаемое жилье. Увеличивает шансы на согласование сделки привлечение третьих лиц (надежных поручителей). Максимальный срок кредита составляет двадцать лет. Сумма обязательств распределяется на равные ежемесячные платежи. При необходимости банк может дать кратковременную отсрочку по выплате основной суммы задолженности. Но не более одного года.

Возможные проблемы с оформлением

Клиент должен соответствовать главным требованиям банка. Заявитель может получить денежные средства после достижения двадцати одного года. Также существует максимальное ограничение. На момент погашения всех обязательств клиент не должен быть старше шестидесяти четырех лет.

У клиента должно быть гражданство республики. Подать заявку также могут лица со статусом «Вид на жительство РБ». Обязательно нужно предоставить подтверждение стабильного места работы. Стаж должен составлять не менее трех месяцев.

Список документов

Для оформления ипотеки банку нужно проверить все персональные данные клиента. Поэтому заявителю следует подать полный пакет документов в финансовое учреждение. В перечень обязательных бумаг входит:

  1. Заполненная анкета-заявление. Для удобства клиентов бланк документа размещен на официальном веб-портале банка. Также можно получить пустую форму в отделении финансовой организации.
  2. Договор на участие в долевом строительстве (оригинал).
  3. Договор купли-продажи недвижимости.
  4. Справка о доходах. Учитываются три последние месяцы до подачи заявки.
  5. В зависимости от выбранной программы банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Точную информацию можно узнать у сотрудников в отделении банка или по телефону горячей линии (120).

Препятствия и сложности

Получить заемные средства на собственное жилье в Беларуси на выгодных условиях достаточно тяжело. Клиентам, не подпадающим под льготные категории, приходится сталкиваться с различными сложностями. Но и тут есть свои нюансы. Даже если у клиента есть подтверждающие документы о необходимости улучшения жилищных условий ему могут отказать.

Все достаточно просто. Банк тщательно проверяет кредитное досье заявителя. Если у потенциального заемщика есть просроченные платежи или отказ от погашения обязательств, льготные условия он не получит.

На самом деле оформить ипотеку можно и с испорченной кредитной историей. Но в таком случае клиент не сможет рассчитывать на скидку. Заемные средства в случае согласования сделки выдадут на общих основаниях.

Потенциальные заемщики сталкиваются с различными проблемами еще на этапе подачи заявки. Кроме тщательной проверки персональных сведений, клиента ожидают высокие процентные ставки и существенная сумма первоначального платежа.

 

Ипотека в Белоруссии — предложения банков

4.4 (88.05%) 77 голос(ов)


credit101.ru

Ипотека в Беларуси: быть или не быть?

За последний месяц белорусский рынок недвижимости пережил настоящий шок. Мало того, что серьезно пересматриваются планы строительства, так еще и практически исчезли льготные кредиты. В таких условиях все чаще эксперты начинают вспоминать, что правительство обещало серьезно переработать систему ипотеки в Беларуси

 

 


Перед тем, как разобраться в перспективах развития ипотеки в Беларуси, давайте, вместе с вами, определим, что же понимается под этим словом, которое все чаще можно услышать по телевидению. Не вдаваясь в юридические тонкости, определить ипотеку можно как систему залога, в которой закладываемым имуществом является недвижимость. В случае с ипотечным кредитом, а именно о них в Беларуси все чаще упоминают специалисты, залогом банка и является дом или квартира, которую вы покупаете в кредит. В случае, если вы не сможете выплачивать кредит, банк имеет право конфисковать у вас недвижимость. Именно поэтому по телевидению можно часто услышать о том, что в США или Испании очень дешево продается именно конфискованная таким образом недвижимость. 


Что касается ипотеки в Беларуси, то сейчас политические власти страны активно рассматривают возможность введения ипотечного кредитования. Для простого населения страны такие кредиты выглядят едва ли не панацеей – ставки по ипотечным кредитам всегда ниже, чем по обычным кредитам на покупку недвижимости (на 3-6 процентов, данная величина зависит от уровня инфляции). Кроме того, в ипотечном кредите автоматически отсутствуют поручители, найти которых для белоруса порой очень сложно. К сожалению, эксперты отмечают, что пока закон «О внесении изменений и дополнений в закон РБ об ипотеке» не принят. Сначала законопроект должен быть рассмотрен и одобрен Палатой представителей. Белорусские депутаты отмечают, что с таким уровнем инфляции даже ипотечные кредиты будут для некоторых белорусов непосильны. Кроме того, в законодательстве страны отсутствует механизм, по которому банк может лишь недвижимости кредитополучателей. Кроме того, белорусская банковская сфера еще не совсем готова к введению ипотечных кредитов. Вывод специалисты делают пессимистический – ранее, чем через год ждать внедрения обновленной системы ипотечного кредитования не стоит.

 

a-h.by

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о