Содержание

В Казахстане появится новая ипотека для вторичного рынка

До конца года планируется выдать кредиты на 4 млрд тенге

17 октября 2018 года

    

Казахстанская ипотечная компания объявила о запуске нового проекта для первичного и вторичного рынков. Об этом сообщил председатель правления организации Адиль Мухамеджанов, передает LS.

В ходе встречи с журналистами он пояснил, что по программе «Орда» максимальная сумма займа – 40 млн тенге, минимальная – 1 млн тенге. Срок кредита – до 20 лет.

Как отметил Мухамеджанов, при полном подтверждении платежеспособности ставка по ипотечному займу для заемщиков составит 12% годовых, при частичном подтверждении дохода – 14% годовых. Ипотека будет доступна в 16 городах страны. Заемщиком может стать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию.

Новая ипотека станет доступна в конце текущего месяца и предполагает внесение первоначального взноса от 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50% при частичном подтверждении. При этом первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам. Кредитование доступно как для казахстанцев без жилья, так и с недвижимостью.

По словам Мухамеджанова, проект осуществляется на негосударственные деньги.

«По нашим подсчетам, этот проект охватит значительную долю населения. Мы уже выпустили облигационную программу на KASE. Получили 5 млрд тенге. В этом году планируем выдать ипотеку на 3-4 млрд тенге. Если все пойдет по плану, то в 2019 году сумма вырастет до 40 млрд тенге», – заметил Мухамеджанов. 

Он добавил, что КИК намерена использовать ту же схему работы с банками: клиент самостоятельно выбирает квартиру и обращается в банк-партнер, банк-партнер принимает необходимые документы и направляет ходатайство в КИК, КИК в свою очередь проверяет платежеспособность заемщика и дает свое решение банку. Срок рассмотрения заявки составит не более трех рабочих дней за исключением случаев, оговоренных программой. При одобрении займа залогодержателем и кредитором будет выступать КИК.

Бекзада Ишекенова

www.lsm.kz

Что такое ипотека простыми словами

В 2018 году в Казахстане стартовала правительственная программа, которая позволяет каждому гражданину приобрести жилье. После ее начала казахстанцы стали активнее интересоваться возможностью получить недвижимость в кредит. Расскажем подробнее о том, что такое ипотека и какие шаги необходимо предпринять, чтобы ее оформить.

Что такое ипотека

Иметь собственное жилье — мечта любого современного человека. Но не каждый имеет возможность получить его в наследство или подарок. Остается один выход — приобрести себе квартиру или дом.

Однако в современной экономике доходы, которые дают возможность сразу сделать столь дорогое приобретение, имеет менее 1% населения. Остальным необходимо копить средства, чтобы осуществить свою мечту.

На то, чтобы собрать нужную сумму, могут уйти годы. Но что делать молодой семье, которой для полноценного существования крайне необходимо собственное жилье сразу, а не через много лет? Есть возможность арендовать жилье, но тогда средства пойдут не на сбережения, а на оплату услуг арендодателя. Вырваться из замкнутого круга помогает ипотека. Для тех, кто желает приобрести собственное жилье, не ожидая много лет, она является отличным выходом.

Ипотека — это кредит, который выдает банк для приобретения жилья или иной недвижимости. Человеку, желающему приобрести жилье, нужно оплатить лишь незначительный процент его стоимости. Как правило, 10–30%. Остальные расходы берет на себя банк. Он расплачивается с продавцом жилья.

Банк выдает ипотеку как под покупку готового жилья (квартиры или частного дома), так и для инвестирования в строительство нового. Также возможно оформить заем на покупку земли.

Основными достоинствами ипотеки называют:

  • Возможность получить собственное жилье сразу без многолетнего ожидания.
  • Своя жилплощадь избавляет от необходимости платить за аренду.
  • Вместе с жильем кредитор получает обязательную страховку от банка.
  • Прописаться в квартире, купленной в ипотеку, можно сразу.

Вместе с тем ипотечное кредитование имеет и недостатки:

  • До окончания срока ипотечного договора собственник не может осуществлять никакие операции с жильем без согласия банка.
  • В случае невозможности своевременно внести ипотечный платеж собственник рискует утратить приобретенное жилье.
  • Платить по договору приходится ежемесячно на протяжении нескольких десятков лет.
  • При оформлении договора неизбежны дополнительные платы за оформление банком договора, страховку, услуги нотариуса.

Для оформления ипотеки человек, желающий приобрести жилье, должен соответствовать определенным требованиям банка. Как правило, это:

  • Достижение определенного возраста.
  • Стабильный доход и работа на одном месте не менее полугода.
  • Наличие суммы, необходимой для уплаты первоначального взноса (от 10% в зависимости от условий договора).
  • Владеть другим ценным имуществом (автомобилем, землей, дачей и так далее).

Фото: biz-novostroy.ru

Низкие шансы получить ипотеку у тех, чей доход не подтвержден официально или не достигает установленного банком уровня. Существенно снизят шансы на одобрение договора плохая кредитная история и проблемы с законом.

Читайте также: Как проверить задолженность по налогам в РК

Ипотека в Казахстане 2018

С 2018 года в Республике Казахстан реализуется программа «7–20–25». Любой гражданин страны может получить кредит на приобретение жилья под 7% годовых сроком на 25 лет. Никакие дополнительные комиссии не взимаются. Важными условиями программы являются:

  • Покупка только нового жилья или инвестирование в его строительство.
  • Оформление кредита только в национальной валюте.

Таким образом, правительство собирается стимулировать жилищное строительство и развитие первичного рынка недвижимости, а также помочь работающим гражданам приобрести жилье.

С 2018 года ипотека в Казахстане доступна гражданам:

  • без ограничений по возрасту;
  • с официально подтвержденным доходом;
  • способным заплатить 20% первоначального взноса;
  • не связанным другими договорами ипотеки;
  • которые не имеют собственного жилья или нуждаются в изменении жилищных условий, так как проживают в ветхом или аварийном жилье.

Фото: dom-i-zakon.ru

Программа «7–20–25»: какие документы нужны?

Полный пакет документов, необходимых для оформления ипотечного договора, определяет банк-партнер программы. А минимальный набор включает в себя:

  • Справку об уровне доходов заемщика и членов его семьи.
  • Налоговую декларацию.
  • Выписку из Пенсионного фонда.
  • Справку акимата о том, что заемщик нуждается в улучшении жилищных условий. Предоставляется в случае проживания в ветхом или аварийном жилье.

Для удобства населения в Сети на специальных сайтах, посвященных реализации программы, размещены ипотечные калькуляторы, которые позволят рассчитать величину необходимого платежа до обращения в банк.

Ипотека — один из надежных способов получить собственное жилье без многолетних накоплений. С программой «7–20–25» для населения Казахстана она стала еще более доступной.

Читайте также: Ипотечное кредитование в Казахстане: как не ошибиться

www.nur.kz

Решит ли новая ипотека жилищный вопрос в Казахстане?

Семья Макишевых чуть более трех лет назад переехала в Астану из Усть-Каменогорска. Но позволить себе приобрести собственные квадратные метры в столице Макишевы смогли только этим летом. Как рассказала Азаттыку Алия Макишева, из двух ее сыновей старший, Ильяс, инвалид с детства, поэтому большая часть доходов семьи уходила на лечение и реабилитацию ребенка. Сама Алия — учитель с 25-летним стажем, а муж Ризабек — простой рабочий на заводе.

— Мы обычная среднестатистическая казахстанская семья. Как у многих, купить квартиру по ипотеке не позволяли доходы. Не получалось откладывать деньги, потому что нужно было вкладывать в здоровье сына. Ильяс инвалид с детства. Наши старания не прошли даром, ребенка мы поставили на ноги. Сейчас ему 24 года, он получил образование и уже работает. Стали понемногу откладывать деньги. Но проценты по ипотечным кредитам в банках были всё равно для нас неподъемные. Услышали про новую ипотечную программу («7-20-25». — Ред.), ждали, пока ее утвердят. Летом ее приняли. Мы узнали, кто выдает эту ипотеку, пошли в банк, нашли подходящую квартиру, собрали необходимые документы. Денег, которые мы собирали несколько лет, хватило на первоначальные 20 процентов, — говорит Алия Макишева.

Семья Макишевых купила квартиру по ипотеке «7-20-25». Фото из личного архива Алии Макишевой.

После консультаций со специалистами по недвижимости и менеджерами в банках Макишевы решили оформлять ипотеку по программе «7-20-25». Сегодня семья живет в собственной квартире, за которую выплачивает ипотечный кредит — ежемесячно по 209 тысяч тенге. Макишевы — одна из 1877 казахстанских семей (данные акционерного общества «Баспана» на 26 сентября 2018 года), получивших одобрение и купивших квартиру по новой ипотечной программе.

ЕСТЬ СОМНЕНИЯ

Несмотря на то что число заявок от казахстанцев на участие в ипотечной программе «7-20-25» с каждым днем увеличивается, некоторые люди, не имеющие собственного жилья, всё еще сомневаются в условиях этого ипотечного проекта.

Собеседник Азаттыка Эльдар (попросил не называть его фамилию и не фотографировать. — Ред.) с семьей приехал в Астану почти восемь лет назад. И всё это время семья Эльдара арендует жилье. В ипотечных проектах, по его словам, никогда не участвовал: не позволяли доходы семьи и подходящего по условиям ипотеки проекта не было. И относительно новой жилищной программы «7-20-25» у Эльдара есть сомнения.

— Мне не понятно, почему только новое и готовое жилье можно приобретать по этой программе? Для тех, кто не имеет возможности вложиться на первоначальном этапе стройки, в построенном доме предлагают уже так называемые остатки — непопулярные этажи, неподходящая квадратура. И цена этих квартир в готовом доме намного выше, чем если бы я вложился по долевому участию в строительстве. С другой стороны, вложиться, как говорится, в фундамент, платить ипотеку и в то же время снимать квартиру — такие деньги есть не у многих. Почему нельзя включить в программу рынок вторичного жилья, там ведь выбора больше и цены ниже? — говорит Эльдар.

Ярмарка по ипотечной программе «7-20-25». Астана, 22 сентября 2018 года.

Специалист по недвижимости, представитель одной из риелторских компаний столицы Асем Идришева в комментарии Азаттыку отмечает, что особого интереса среди ее клиентов программа «7-20-25» пока не вызвала, поскольку, по ее мнению, программу нужно дополнять.

— Во-первых, не все желающие купить квартиру могут подтвердить наличие официального дохода. Здесь сразу же отметаются те, кто работает сам на себя. Во-вторых, на рынке недвижимости отсутствует достаточное количество новых, построенных квартир, которые можно купить по этой программе. Когда дом сдается, в нем уже продано 85–95 процентов квартир. Желающих купить жилье за наличные не так много, а по ипотеке не все могут себе позволить. Я считаю, что программу нужно расширить и дополнить, включить хотя бы вторичное жилье. Тогда выбора для клиентов было бы больше. Но это навряд ли. Думаю, что один из поводов принятия программы заключается в поддержке строительной отрасли, а не вторичного рынка жилья. Да и первоначальный взнос не мешало бы снизить еще. Если программу не корректировать, она не будет эффективной, — говорит специалист по недвижимости.

КОМУ ВЫГОДНА ИПОТЕКА «7-20-25»

То, что для большей доступности программы для казахстанцев в нее нужно вносить корректировки, находит свое подтверждение и в шагах, предпринимаемых оператором программы — ипотечной организацией «Баспана». Как рассказала Азаттыку главный специалист «Баспаны» Шолпан Бигельдиева, в пилотном режиме в Шымкенте начали действовать подпрограммы «7-20-25» — «Жас арман» и «Қамқор баспана» — для молодых семей и работников бюджетных организаций.

Главный специалист ипотечной организации «Баспана» Шолпан Бигельдиева консультирует астанчан по ипотеке «7-20-25». Астана, 22 сентября 2018 года.

— Соответствующий меморандум между организацией «Баспана» и акиматом города был подписан 3 сентября. Согласно меморандуму, акиматом Шымкента для субсидирования первоначального взноса на возвратной основе будет выделено 500 миллионов тенге в этом году и полтора миллиарда тенге в 2019 году, — сообщила представитель «Баспаны».

Отвечая на вопрос Азаттыка о малом количестве квартир, подходящих под программу «7-20-25», Шолпан Бигельдиева отмечает, что новая ипотечная программа не ограничена сроками и что жилья со временем под новую ипотеку будет достаточно:

— Программа «7-20-25» бессрочная, она не заканчивается завтра-послезавтра. Она только стартовала, а строительство жилых домов идет, количество квартир под эту ипотечную программу станет больше уже в следующем году. Застройщики все заинтересованы. Для них это доходы, для нас — рост экономики, для населения — жилье.

Специалист по недвижимости Жан Рыспаев в разговоре с корреспондентом Азаттыка отмечает, что большую выгоду от участия в ипотечной программе «7-20-25» получат небольшие строительные компании.

— Эта программа поможет небольшим строительным компаниям, которые еще не смогли реализовать квартиры до ввода в эксплуатацию объекта. Для таких стройкомпаний это бум. Каждая строительная компания имеет право участвовать в программе «7-20-25», подав заявку на предварительное одобрение в «Баспану» и в банк. Если учитывать, что крупные игроки строительного рынка уже на первых этапах строительства распродают основную часть квартир, то небольшие компании получают больше шансов продать жилье по «7-20-25», то есть после ввода жилого комплекса в эксплуатацию, — говорит Рыспаев.

Специалист по недвижимости Жан Рыспаев. Астана, 22 сентября 2018 года.

Ипотечная программа «7-20-25» была утверждена в Казахстане 19 июня 2018 года. В самом названии программы отражены ее главные условия: сниженная до семи процентов в год ставка вознаграждения по кредиту, первоначальный взнос — 20 процентов, срок займа — до 25 лет. По мнению разработчиков, именно при таком немалом сроке — в четверть века — можно снизить нагрузку на семейный бюджет при погашении ежемесячного платежа.

В понедельник, 24 сентября, пресс-служба ипотечной организации «Баспана» распространила информацию с пятью советами для казахстанцев от имени руководителя организации Кайрата Алтынбекова. Глава «Баспаны» рекомендует быть настойчивыми и серьезно отнестись к поиску жилья, проверять всю информацию об ипотеке «7-20-25», не стесняясь торговаться с застройщиками. По словам Алтынбекова, «многие граждане думают, что по «7−20−25» ипотечный кредит выдают только на 25 лет. Не больше и не меньше. Это большое заблуждение. 25 лет — предельный срок кредита. Но минимальный срок не ограничен. Вы можете брать ипотеку на 1 год, 5 лет, 10 лет и так далее. Срок устанавливаете только вы сами». Кроме того, по кредитной программе «7−20−25», если позволяют финансовые возможности, ипотеку можно погасить и досрочно.

По состоянию на 26 сентября из 2805 заявок от казахстанцев на участие в программе «7-20-25» было одобрено 1877 на сумму более 35 миллиардов тенге. Чтобы больше людей узнали об условиях программы, «Баспана» совместно с застройщиками и банками начала проводить ярмарки жилья, первая такая акция в Астане прошла в минувшие выходные.

В настоящее время по программе «7-20-25» ипотечные кредиты выдают Банк ЦентрКредит, АТФБанк, Цесна Банк, RBK Bank и Евразийский Банк. Halyk Bank начал прием заявок на прошлой неделе, 25 сентября открывает прием заявок Forte банк, Жилстройсбербанк также подключается к кредитованию по программе «7-20-25» в октябре этого года.

ОСТРЫЙ ЖИЛИЩНЫЙ ВОПРОС ПОКА ОСТАЕТСЯ ОСТРЫМ

Согласно исследованию аналитического портала finprom.kz, казахстанцам грозит дефицит жилья. «Темпы жилищного строительства резко упали: по итогам полугодия — менее +5 процентов, против +11 процентов годом ранее. По итогам шести месяцев этого года в Казахстане введено в эксплуатацию всего 5,8 миллионов квадратных метров жилых помещений» — такова статистика, приводимая исследователями.

У недостроенного жилого комплекса в Астане.

По данным finprom.kz, по итогам 2017 года на одного казахстанца приходилось всего 21,6 квадратного метра жилья. Уровень же жилищной обеспеченности по стандартам Организации Объединенных Наций (ООН) составляет 30 квадратных метров на человека. По мнению аналитиков, данный показатель в Казахстане будет достигнут не ранее 2035 года. При этом строительная активность должна соответствовать темпу — один квадратный метр на одного казахстанца в год. Проще говоря, на 18 миллионов человек должно приходиться 18 миллионов квадратных метров жилья в год. По официальным данным, в 2017 году в Казахстане было построено более 11 миллионов квадратных метров жилья. Жилищный вопрос для многих казахстанцев по-прежнему остается одним из самых острых.

По оценкам аналитической службы Ranking.kz, по итогам 2017 года в жилье нуждаются два с половиной миллиона казахстанцев — это 14 процентов от всего населения страны.

rus.azattyq.org

Ипотеку со ставкой 12 процентов запускают в Казахстане — новости недвижимости

В АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» рассказали о запуске нового ипотечного продукта, передает корреспондент Tengrinews.kz.

По сообщению АО «КИК», новая ипотека должна дать возможность купить квартиру на первичном и вторичном рынках жилья вне зависимости от того, имеется ли в собственности иное жилье. Кредитование будет осуществляться через банки, которые выступят в качестве партнеров по привлечению и выдаче займов потребителям.

При полном подтверждении платежеспособности ставка по ипотечному займу для заемщиков составит 12 процентов годовых, при частичном подтверждении дохода — 14 процентов.

Ипотека будет доступна в 16 городах Казахстана. Заемщиком может стать любой гражданин страны в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию.

Ипотека «Орда» предполагает внесение первоначального взноса от 30 процентов от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50 процентов при частичном подтверждении. При этом первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам.

«Первоначальный взнос — 30 процентов. Можем взять деньгами, но если денег для первоначального взноса нет, можем взять дополнительный залог в качестве взноса. Максимальная ставка займа — 40 миллионов тенге, минимальная — 1 миллион тенге. Срок займа — до 20 лет», — рассказывает Адиль Мухамеджанов, председатель правления АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания».

В качестве залога можно использовать квартиру.

Компания намерена работать с банками по той же схеме: клиент самостоятельно выбирает квартиру и обращается в банк-партнер, банк-партнер принимает необходимые документы и направляет ходатайство в компанию. Далее компания проверяет платежеспособность заемщика и дает свое решение банку. Срок рассмотрения заявки — не более трех рабочих дней.

«Средства мы привлекаем не за счет государства.  Мы привлекли 5 миллиардов тенге за счет облигационной программы на Казахстанской фондовой бирже. Инвесторами выступают банки, страховые компании. На этот год мы запланируем 3-4 миллиарда тенге в тестовом режиме. И если продукт населению понравится, то в следующем году планируем выдать от 30 до 40 миллиардов», — сообщает Адиль Мухамеджанов.

tengrinews.kz

Зато по Шариату. Чем исламская ипотека в Казахстане не лучше остальных

Фото с сайта Prodengi.kz

Проблема приобретения собственного жилья давно стала хронической для казахстанцев. В этом году в Казахстане запустили масштабную ипотечную программу «7-20-25» по инициативе президента страны Нурсултана Назарбаева. В названии программы отражены основные условия: 7% ставки, 20% первоначального взноса и 25 лет — максимальный срок. Позже в стране заявили о появлении еще одного ипотечного продукта — ипотека «Орда» под 12%, которую в конце октября запускает АО «Ипотечная организация “Казахстанская ипотечная компания”». Но и это оказалось не последней новой программой.

В октябре на ипотечный рынок Казахстана ворвался АО «Исламский банк Al Hilal», который запустил первую в стране исламскую ипотеку. Этот вид ипотеки «предоставлен через инструмент Мурабаха и отличается от традиционной отсутствием процентной ставки, так как это запрещено правилами и принципами Шариата», сообщается на сайте Muslim.kz. (Мурабаха — способ покупки, при котором покупатель сразу знает, почем продавец купил свой товар и с какой наценкой он его продает. — Прим. «Ферганы».)

Корреспондент «Ферганы» решил узнать, действительно ли выгодна покупка жилья по исламской ипотеке и чем такая покупка отличается от государственной ипотеки «7-20-25». В течение недели телефоны сall-центра Al Hilal Bank отвечали: «Все операторы заняты». Пришлось пойти в офис банка, который расположился в элитном районе Алма-Аты.

В офисе оказалось просторно и пусто. Это было странно: казалось, что из-за загруженности телефонной линии в банке не должно быть отбоя от клиентов. Но нет, за компьютерами сидели симпатичные девушки, а вот клиентов не обнаружилось. И они так и не появились, пока автор говорил с сотрудником банка об условиях ипотечной программы.


Отделение банка Al Hilal. Фото с официального сайта

Как переплатить за дом, не платя проценты

Структура исламской ипотеки такова: банк покупает жилье и продает его клиенту с наценкой. Квартира переходит в собственность заемщика с момента заключения договора с банком. Оплата идет в рассрочку, при этом наценка заранее известна клиенту и остается фиксированной на весь срок выплаты. В основе продукта, как заявляют в банке, прозрачность и выгода: клиент сразу видит конечную цену за жилье. В случае несвоевременного платежа применяются единовременные штрафы, которые зависят от суммы просрочки, пени не применяются. Все штрафы в исламском банке, по словам его сотрудников, идут не в доход самой коммерческой организации, а на благотворительность.

Также в банке рекомендовали удобный способ выплат. К примеру, в обычных банках платят аннуитетным методом (выплачивают равные суммы через равные промежутки времени. — Прим. «Ферганы»), и в итоге конечная стоимость ипотеки значительно возрастает в зависимости от срока ипотеки (чем дольше срок, тем больше «набегает» процентов). А по схеме оплаты по исламской ипотеке Al Hilal Bank предусматриваются равные платежи на протяжении всего срока финансирования, однако выплата процентов отсутствует. Напрашивается вывод: если у программы нет переплаты, нет процентных ставок, то это ипотечный рай, бери — не хочу. Но за счет чего-то банк ведь должен извлечь прибыль?

И он эту прибыль получает. Банк покупает жилье, которое на рынке стоит 10 миллионов тенге (себестоимость дома), и продает его клиенту по другой цене. По какой? Из 10 миллионов стоимости жилья 30% — первоначальный взнос — нужно внести сразу, то есть 3 миллиона. Далее остается 7 миллионов. Составляется график платежа, по которому нужно платить ежемесячно. Ежемесячный платеж по исламской ипотеке при покупке жилья стоимостью 10 миллионов тенге ($27.130) на 15 лет составит 80 тысяч тенге ($217). Если брать ипотеку на 10 лет, то в месяц надо будет платить по 99.560 тенге ($270).

За 10 лет клиент выплачивает банку 11.947.000 тенге (11,9 млн). К этой сумме добавляем ранее внесенные 3 миллиона, и вот — 14,9 млн тенге за дом, который банк взял за 10 млн. А за 15 лет платежа «набегает» 14.406.120 тенге (14,4 млн). К этой сумме добавляем ранее внесенные 3 миллиона, получаем 17,4 млн тенге. Таким образом, банковская наценка, то есть переплата, составит 4,9 млн за 10 лет и 7,4 млн — за 15.

Когда клиент начинает ежемесячную оплату, то сперва идет погашение именно наценки, а потом уже выплачивается стоимость жилья. Например, если ваш ежемесячный платеж 99.500 тенге, то первое время на погашение стоимости самого жилья уйдет лишь 30 тысяч, остальное — на оплату наценки. И чем ближе конец срока погашения, тем больше средств будет направляться на покрытие цены за жилье и меньше — на наценку.


Ответ про штрафы в Instagram банка Al Hilal

Что говорят люди об исламской ипотеке

Поскольку в офисе Al Hilal Bank Kazakhstan не удалось встретить ни одного человека, который интересовался получением займа, пришлось заглянуть в социальные сети, чтобы посмотреть отзывы потенциальных клиентов. На странице «Al Hilal Bank Kazakhstan» в Instagram в комментариях пишут следующее (орфография и стилистика сохранены):

gulsum_zhakisheva: Всем привет! Дозвонилась, по своему примеру расскажу… Меня интересует квартира за 25 млн тг. Первоначальный взнос 10 млн, банк выкупает квартиру и делает надбавку. Например в моем случае 15 млн ежемесячный платёж составит 171739 тг = за весь период возвращаешь 30 млн. Итог: «просто не употребляем слово процент» а так все тоже самое!


Отзыв в Instagram банка Al Hilal

azzekee: «Важно, сколько добавляют к той цене, за которую покупают, если в итоге сумма окажется равно стоимости дома, приобретенного в кредит (ипотеку), то зачем так красиво обманывать? Поэтому сколько добавляют и перепродают или это, типа, в рассрочку?» (пер. с казахского).

kang_hyun_jin_elina: «Здесь вижу только одно преимущество: если будет просрочка по платежу, то не начисляют проценты, как в других банках» (пер. с казахского).

ast_sport.kz: «И этот банк работает на 5% элиты. 200 тысяч тенге чистой зарплаты должно быть. Такую зарплату простой народ не получает. Представители банка хорошо знают это. Есть несогласные со мной?» (пер. с казахского).

Чем исламская ипотека лучше госпрограммы

Исламская ипотека, в отличие от государственной программы «7-20-25», разрешает заемщику иметь свое другое жилье. По условиям госпрограммы, у человека не должно быть ипотечных кредитов и собственного жилья в нормальном состоянии. В алма-атинском филиале Al Hilal Bank Kazakhstan отметили, что наличие других кредитов допустимо, но добавили, что непогашенный кредит может повлиять на формирование картины платежеспособности заемщика, по оценке которой решают: одобрять заём или нет.

Но по данному пункту у казахстанцев больше шанса получить ипотеку в исламском банке, чем по госпрограмме. Хотя в Al Hilal Bank Kazakhstan проверяют кредитную историю и дают отказ в случае выявления серьезных просрочек, причины отказа при получении государственной ипотеки порой выглядят абсурдными.


Отзывы в Instagram банка Al Hilal

«Покупал холодильник за 30 тысяч тенге, 3 тысячи вовремя не уплатил — у него уже плохая кредитная история, он в этой базе сидит. Много наших граждан не могут получить жилье по программе из-за этого», — описывает ситуацию депутат Сената Сената Гумара Дюсембаева.

В исламской ипотеке сумма финансирования от 3 до 100 миллионов тенге, государственная же программа «7-20-25» ограничивает сумму кредитования 25 миллионами для четырех городов с высоким уровнем доходов (Астана, Алма-Ата, Актау и Атырау), а для остальных городов еще меньше — до 15 миллионов. Также в исламской ипотеке может участвовать и иностранец при условии, что у него есть вид на жительство в Казахстане. По госпрограмме жилье может получить только гражданин Казахстана.

Еще одно существенное различие между двумя ипотечными продуктами: по исламской ипотеке можно выбрать и новое жилье, и на вторичном рынке, при условии, что квартира в многоэтажном доме не старше 1965 года, а если вы нашли и хотите купить частный дом, он не должен быть старше 1990 года. Данное условие предоставляет населению гораздо больший выбор по сравнению с госпрограммой «7-20-25» — ее участникам разрешается выбирать только первичное жилье. А с этим пока проблемы. На рынке ощущается дефицит первичного жилья, ведь застройщики распродают квартиры еще до ввода дома в эксплуатацию. Кроме того, реализаторы госпрограммы жаловались, что застройщики предпочитают в основном строить в Астане и Алма-Ате и не желают идти в регионы. Но жалобы стали поступать и от жителей двух столиц.

В итоге через некоторое время депутаты предложили правительству реализовать дома, построенные по программе жилищного строительства «Нурлы жер», в рамках программы «7-20-25».

Чем исламская ипотека хуже госпрограммы

Самым трудным для рядового казахстанца является накопление первоначального взноса при покупке ипотечного жилья. Квартиры дорогие, доходы небольшие. Если «двушка» стоит 15 миллионов тенге, то найти почти 5 «лямов» (30%) для взноса по исламской ипотеке не каждый сможет. В этом плане программа исламского банка заметно уступает конкурентам. Ведь по условиям «7-20-25» нужно внести 20%, а с недавнего времени эту ставку снизили до 10% (но только для работников госструктур и молодых людей до 35 лет). А по новой программе «Казахстанской ипотечной компании» первоначальный взнос можно заменить дополнительным залогом в виде квартиры или коммерческой недвижимости.

Кроме этого, в исламском банке требуют, чтобы минимальная подтвержденная зарплата клиенты была не менее 200 тысяч тенге, тогда как по «7-20-25» планка минимального дохода не установлена, но для соответствия критериям платежеспособности нужно иметь стабильный ежемесячный доход от 60 до 120 тысяч тенге. При этом семья, где двое человек работают и получают в среднем по 60 тысяч, тоже может получить этот кредит. Также у госпрограммы «7-20-25» отсутствует комиссия за предоставление и обслуживание займа, тогда как при оформлении сделки по исламской ипотеке банк взимает от 150 до 300 тысяч тенге (в зависимости от суммы финансирования).

Завершая разговор о плюсах и минусах обеих программ, стоит отметить их общий недостаток. И по исламской ипотеке, и по «7-20-25» пока сложно получить желаемую квартиру в регионах из-за дефицита жилья. Если по госпрограмме застройщики не стремятся строить дома в регионах, то исламская ипотека во многих областях страны даже не появилась. Воспользоваться новым продуктом, построенным по принципам исламского финансирования, пока могут только жители Алма-Аты, Астаны и Шымкента. Насколько известно, в тестовом режиме планируется получить от программы результаты в столицах, чтобы с уверенностью заходить в провинции.

В Al Hilal Bank Kazakhstan заявляют, что новый продукт по принципам исламского финансирования рассчитан на всех, вне зависимости от вероисповедания. Однако, как считает экономист Нуржан Биякаев, брать ипотечный заём в исламский банк пойдут в первую очередь именно верующие люди.

«Не секрет, что многие, кто в исламе, шарахаются от наших банков, поскольку там берут проценты, а это для них «харам». А здесь даже не произносится слово «процент». Поэтому первая категория граждан, на которую рассчитана исламская ипотека, — это верующие мусульмане. Вторая категория граждан — люди, которые пойдут из любопытства. Третья категория — те, кто умеет считать и сравнивать, где какие условия по ипотеке лучше, и готовы взять заём, если высчитают, что здесь переплаты меньше, чем в других банках», — аргументирует эксперт.

Почему казахстанцы не готовы к ипотеке

Среднемесячная номинальная заработная плата в Казахстане во втором квартале 2018 года составила 162.751 тенге (менее $450). Однако реальные цифры еще меньше: на общую картину по средней зарплате влияют оклады топ-менеджеров нефтегазовых компаний и других высокооплачиваемых сотрудников.

Среднестатистический учитель или врач с зарплатой в 80-100 тысяч тенге не сможет получить жилье ни по исламской ипотеке (где подтвержденная зарплата должна быть не ниже 200 тысяч), ни по программе «7-20-25», где ежемесячный платеж составляет 80 тысяч тенге, а еще нужно оплачивать коммунальные услуги, покупать еду и так далее.

Крайне редко можно встретить казахстанца, который получает менее 300 долларов в месяц и живет без кредита. А если есть кредит при низкой зарплате, то, как правило, найдется и просрочка. Одна небольшая просрочка — и человек «пролетает» мимо любой ипотечной программы.

Вообще по зарплатам Казахстан явно уступает даже самым «отстающим» странам Восточной Европы. Например, Болгарии, в которой почти четверть населения живет за чертой бедности.

На фоне низких доходов пугающими для казахстанцев выглядят и процентные ставки по ипотеке. Даже при погашении многомиллионного займа под 7% по госпрограмме «7-20-25» за 25 лет набежит приличная сумма, а ведь есть еще 12% у «Казахстанской ипотечной компании», то есть серьезная переплата будет обеспечена при покупке любого ипотечного жилья в Казахстане, который отстает от европейских государств не только по уровню доходов населения, но и по доступности ипотечного жилья.

К примеру, в Швейцарии, Финляндии, Швеции, Германии, Чехии, Словакии — самые низкие проценты по ипотеке — 1-2%. В Японии — 1,99%.

В России, как и в Казахстане, ставки по ипотеке сложно назвать приемлемыми для обнищавшего населения, хотя в 2018 году ипотечная ставка в России достигла исторического минимума, опустившись ниже 10%. «Снижение ставок до европейского уровня в перспективе ближайших лет не представляется возможным в связи с высокой стоимостью фондирования для банков, нарастанием инфляционного давления и высокими геополитическими рисками, — комментирует «Фергане» ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Скурихина. — Даже при текущем уровне ставок ипотека остается для кредитных организаций низкомаржинальным продуктом».

И поскольку Казахстану российский рынок жилья и финансирования займов ближе, нежели финский или японский, на значительное понижение процентных ставок в сфере ипотечных займов лучше не рассчитывать.

Фараби Алибиев

Международное информационное агентство «Фергана»

www.fergananews.com

одна квартира по цене двух — Интернет-газета ЗОНАКЗ. Казахстан.


Оказывается, средняя площадь приобретаемого жилья по программе «7-20-25» составила 62 квадратных метров. Согласно анализа на рынке, жилье площадью 62 кв.м. — это в основном двухкомнатные квартиры

В очередь за «7-20-25»! Не толпимся!

Квартиры по госпрограмме «7-20-25» разбирают, как горячие, аппетитные пирожки во время обеда. По крайней мере, совсем недавно глава новоиспеченной ипотечной организации «Баспана» при Национальном банке Кайрат Алтынбеков говорил именно об этом. И даже кое-какие обобщения выдал: дескать, двухкомнатные квартиры стали хитом продаж.

Оказывается, средняя площадь приобретаемого жилья по программе «7-20-25» составила 62 квадратных метров. Согласно анализа на рынке, жилье площадью 62 кв.м. — это в основном двухкомнатные квартиры, полагают специалисты «Баспана». Также они подсчитали и среднюю стоимость жилья, которую покупают казахстанцы по госпрограмме: 14 068 000 тенге.

На основе заявок определен и общий портрет заемщика. Это люди в возрасте от 24 до 40 лет, с совокупным ежемесячным доходом порядка 200 тыс. тенге на семью.

Конечно, в пресс-релизе не обошлось без акцентов, что эта программа что ни на есть социальная. Только сделано это непрофессионально – с логикой у руководителя или его пиарщиков есть некоторые проблемы. «Мы видим, что заявки многих граждан, желающих участвовать в программе получают одобрение со стороны банков. Это еще раз подчеркивает социальную направленность программы «7-20-25», ее своевременность и актуальность», — якобы именно так сказал председатель правления АО «Ипотечная организация «Баспана» Кайрат Алтынбеков, увидев невидимую и совершенно неочевидную связь между одобрением заявок и социальностью. Куда логичнее было бы говорить о спросе, не правда ли?

Но даже не в этом суть. Она в другом, в том, как дорого будет обходиться заимствование на свое единственное жилье молодым казахстанцам? Смогут ли они выплачивать ипотеку столь длительное время? Не одолеет ли их кредитная усталость, которая наступает уже через два года напряженных выплат по кредиту? Как повлияют на качество жизни тех людей, кто приобретет жилье по этой линии, ежемесячные выплаты? Не получится ли так, что на определенном этапе, через два-пять-семь лет многие из кредитов будут переквалифицированы в безнадежные?

Вопросов, согласитесь, много, и большинство из них требует серьезных исследований. А ответ был дан один. Дескать, при годовой ставке 7% ежемесячный платеж по программе «7-20-25» обойдется дешевле, чем аренда жилья. Все, занавес, лимит времени, да и аргументы исчерпаны.

Единственное, что добавил кормчий этого проекта, едва не пустив скупую мужскую слезу от умиления: «В то же время, заемщик будет жить в собственном доме, он уже не квартирант. Согласитесь, это ведь намного лучше». А кто спорит?

Но мы решили самостоятельно поискать ответы на часть вопросов, поставленных выше – в пределах наших возможностей. Но вот парадокс – возникает все больше новых…

Переплата – ее не может не быть

Сравним покупку этой самой среднестатистической квартиры за 14 млн. тенге по госпрограмме и по обычному предложению от банка (благодарю за помощь коллегу, работающую в одном из БВУ, – расчеты представлены кредитными офицерами).

Стоимость недвижимости (14 млн. тенге), первоначальный взнос (20%), сумма займа (11,2 млн. тенге) – стандартные. А вот дальше все данные пускаются в пляс. Если по программе «7-20-25» закладывается срок займа – 300 месяцев, то по линии банка, по собственной ипотечной программе, – всего 180 месяцев. Ставка вознаграждения – 7 и 16% соответственно. То есть, фондирование у банков настолько дорогое, что их финансовый интерес в виде ставки вознаграждения превышает более чем в 2 раза. При этом он пытается еще что-то заработать на комиссиях, которые только возможны. Так, только за выдачу кредита он берет до 2%. А ведь есть еще и другие комиссии, которые взимает банк вполне законно. И все они ложатся на клиента. Ему же оплачивать и обязательное страхование недвижимости, если он берет кредит не по госпрограмме.

Вообще – это нонсенс, когда страхование приобретаемого жилья не требуется по госпрограмме. Потому что это всегда обязательное и непременное условие кредитования. Тем более, когда речь идет о государственной программе. Так кто же будет покрывать риски утраты недвижимости (пожар, землетрясение, наводнение – ведь все может случиться), когда та еще находится не в собственности клиента, взявшего кредит: банк, заемщик, государство? Что за непозволительная роскошь – рассчитывать на «авось»? Почему Нацбанк РК, разрабатывавший данные условия, считает возможным отсутствие страхования жилища? Неужели это единственный способ максимально удешевить ипотеку? Не слишком ли дорого в итоге он может обойтись государству? Или эти риски заведомо возлагаются на банки, которые априори не могут кредитовать население без страхования?

Более того, при ипотечном кредитовании нужно страховать и жизнь заемщика. Ведь всякое бывает в жизни, и, случись непоправимое с тем, на кого оформлена ипотека, его члены семьи имеют все шансы остаться без жилья, оформленного в кредит. Либо им уготована участь выплачивать этот кредит, несмотря ни на что. Страхование жизни заемщика тоже возложено на банки? В таком случае получается следующее: программа государственная, социальная, почти популистская, а риски несет частный сектор – коммерческие банки?

Правительство в этом случае может сказать: мы слишком много помогаем банкам, должны же и они хоть что-то делать для повышения качества жизни казахстанцев! Круг замыкается. Так бы сразу и сказало. А то мы никак не можем уразуметь, почему государство так часто и так щедро выделяет помощь банкам…

Впрочем, вернемся к условиям кредитования. Необходимый совокупный доход семьи, которая планирует взять ипотеку «7-20-25», должен составлять от 250 тыс. тенге в месяц. И здесь, в принципе, расхождения с классификацией заемщиков от Алтынбекова, который упоминал о 200 тыс. тенге, нет. Потому что наш инсайдер просчитал, для сопоставимости государственной и частной, от банка, ипотечной программы, условия «7-20-25» на 180, а не 300 месяцев. При этом, естественно, по стандартной программе кредитования требуется доход существенно больше – от 300 тыс. тенге в месяц на семью.

И еще один сопоставимый показатель (рассчитанный на 180 мес.) – ежемесячный платеж. Если это госпрограмма, то в месяц необходимо выплачивать 100 669 тенге в счет погашения кредита. Учитывая, что в программе «7-20-25» рассчитан срок погашения на 25 лет, то сумма ежемесячных платежей будет чуть ниже (один из банков по нашему запросу дал ответ, что нужно будет каждый месяц гасить примерно 79 300 тенге). Но если брать кредит на приобретение жилья, по обычной банковской линии, то ежемесячно нужно платить в счет погашения займа 164 495 тенге. Ежемесячно! Чтобы обзавестись небольшой квартиркой, собственным углом!

Но вот самое интересное: какова будет сумма переплаты за стандартную квартиру, приобретенную за 14 млн. тенге? Этим вопросом, как ни странно, люди, берущие ипотеку, интересуются меньше всего. А он – самый важный.

Просто сносит крышу – если брать в банке 180-месячный кредит, то переплата составит 18,4 млн. тенге. Квартира стоит 14 млн., а переплата – 18,4 млн. тенге! Никогда и ни при каких условиях на Западе люди не взяли бы такой кредит. Это эшафот, удавка, смерть. Это не кредитование, а грабеж средь бела дня: продажа одной квартиры вместо двух! Но, увы, такова стоимость заемных денег в Казахстане.

Расклад с госпрограммой следующий. Переплата за 180 месяцев кредитования составляет «всего» 6,9 млн. тенге. А если учесть, что кредит рассчитан на 300 мес., то переплата будет более внушительной – 12,548 млн. тенге! Это практически стоимость еще одной квартиры!

Конечно, стоимость денег уменьшается с годами, и экономисты, как правило, говорят о том, что миллион тенге сегодня и миллион через 5 лет – это две большие разницы: через 5 лет вы его заработаете гораздо легче и быстрее, чем сегодня. Это в теории. На практике, к сожалению, так не получается. По крайней мере, реальные доходы казахстанцев падали два года подряд, в 2016-2017 годах. В этом году, по подсчетам статведомства, они начали рост, но многие эксперты в это не верят, называя его «бумажным». Пока продолжается экономический кризис (а как долго он продлится, не знает никто), стоимость денег уменьшаться не будет. А это значит, нужно серьезно взвесить свои возможности, ожидания и риски, прежде чем взять ипотеку.

***

© ZONAkz, 2018г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.

 

zonakz.net

что предлагают банки в феврале 2018 года

Как отмечает Нацбанк в регулярном отчете о кредитном сегменте и ожиданиях банков, в связи со смягчением условий кредитования фининституты ожидают рост спроса на ипотеку. В I квартале 2018 года клиенты имеют возможность получить кредит на более выгодных условиях — увеличится срок погашения займа и снизится размер первоначального взноса.

В отчете регулятора отмечается, что ужесточение условий ранее было обусловлено ухудшением показателей ликвидности, увеличением риска залогового обеспечения и другими процессами. С конца 2017 года, после продолжительного роста, ипотечные ставки начали снижаться. Также в документе говорится, что сейчас на спрос положительно влияет программа поддержки жилищного строительства «Нурлы жер». Банки прогнозируют, что качество ссудного портфеля в следующем квартале улучшится.

Условия для рейтинга ипотек в Казахстане

По традиции рассмотрим покупку квартиры стоимостью 10 млн тенге. Изучим все варианты покупки жилья в ипотеку, которые имеются на рынке. А по предложениям коммерческих банков составим рейтинг самых выгодных. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 23 февраля 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты обобщенные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого клиента. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. В топе участвуют банки, которые предоставляют ипотеку клиентам, независимо от того, являются ли они получателями зарплаты в данных банках или нет.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье

По ситуации на 23 февраля 2018 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 16 банков: АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана и QAZKOM. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банк Астаны. Менеджеры Народного банка отвечают, что ипотеку выдают пока только участникам зарплатного проекта. Примечательно, что после долгого перерыва ипотеку в конце января возобновил QAZKOM. Однако не для всех клиентов, а только для тех, кто получает зарплату через данный банк.

О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Qazaq банк, Эксимбанка, Банка Kassa Nova, КЗИ Банк.

1. В Банке ЦентрКредит есть ипотека для молодых семей

В этом банке есть несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит










Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

15,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

98 650

Комиссии

1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг)

Общие выплаты

11 898 000

Переплата

5 838 000

Итоговая стоимость жилья

15 898 000

* ГЭСВ – от 15,9%

2. Сбербанк тесно сотрудничает с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

В 2017 году ДБ АО «Сбербанк» активно начал сотрудничать с застройщиками. Так по акции банка «175 квартир» можно оформить ипотеку на срок до 20 лет от конкретных застройщиков при первоначальном взносе от 10%. Процентная ставка начинается от 2,12% и зависит от величины первоначального взноса и срока займа. В списке объектов, участвующих в данной программе, значатся как сданные, так и не сданные в эксплуатацию. Более подробно о том, каких городах можно приобрести квартиру и от каких застройщиков, а также о других совместных программах банков, можно узнать в специальном материале портала kn.kz.

Расчеты по ипотеке в Сбербанке










Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

15,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

98 000

Комиссии

2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг)

Общие выплаты

11 999 000

Переплата

5 837 000

Итоговая стоимость жилья

15 999 000

* ГЭСВ – от 16,2%

3. АТФБанк выдает ипотеку до 100 млн тенге

Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 10 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.

Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк










Срок ипотеки

10 лет

Процентная ставка

16%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

100 507

Комиссии

0,75% — за организацию займа (45 000 тг)

Общие выплаты

12 106 000

Переплата

6 061 000

Итоговая стоимость жилья

16 106 000

* ГЭСВ – от 17,4%

4.Банк ВТБ (Казахстан) выдает до 80% от стоимости жилья

Первоначальный взнос — от 20%, без подтверждения дохода — не более 30%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

Какая переплата в ипотеке через Банк ВТБ (Казахстан)










Срок ипотеки

10 лет

Ставка вознаграждения

От 17%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

104 000

Комиссии

за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

12 633 000

Переплата

6 513 000

Итоговая стоимость жилья

16 633 000

5. Bank RBK дает ипотеку и без первоначального взноса

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 100 млн тенге. Срок — до 10 лет.

Расчеты по ипотечному кредиту в Bank RBK










Срок ипотеки

10 лет

Процентная ставка

от 17%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

106 000

Комиссии

2% (120 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

12 760 000

Переплата

6 640 000

Итоговая стоимость жилья

16 760 000

* ГЭСВ – от 21,8%

6.Нурбанк предоставляет займы на срок до 10 лет

Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчеты по ипотеке в Нурбанке










Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

от 19%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

112 000

Комиссии

за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

13 560 000

Переплата

7 440 000

Итоговая стоимость жилья

17 560 000

* ГЭСВ – от 18,9%

7. В Tengri Bank нет штрафных санкций

Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 20 лет. Досрочное погашение допускается в любое время без штрафных санкций. Ставка — от 16% (ГЭСВ — от 17,69%).

Расчеты по ипотечному займу в Tengri Bank










Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

От 16%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

115 000

Комиссии

1% от суммы — за организацию займа (60 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

13 860 000

Переплата

7 800 000

Итоговая стоимость жилья

17 860 000

* ГЭСВ – от 18,4%

8. ForteBank допускает первоначальный взнос до 15%

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчеты по ипотечному займу в ForteBank










Срок ипотеки

10 лет

Процентная ставка

От 21%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

122 000

Комиссии

За организацию займа — 1,99% (119 400)

Общие выплаты по кредиту

14 759 000

Переплата

8 640 000

Итоговая стоимость квартиры

18 759 000

* ГЭСВ – от 23,5%

9. Цеснабанк предлагает ипаренду

Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Также в Цеснабанке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипаренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» тех или иным банком жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность ипаренды в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипаренда, можно узнать в отделении банка.

Расчеты по ипотеке от Цеснабанка










Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 20,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

127 000

Комиссии

за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

15 402 000

Переплата

9 240 000

Итоговая стоимость жилья

19 402 000

* ГЭСВ – от 24,4%

10. Альфа-Банк требует подтверждения доходов

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчеты по ипотечному кредиту в Альфа-Банке










Срок ипотеки

10 лет

Ставка вознаграждения

От 23%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

128 129

Комиссии

За предоставление займа — 4% от суммы (240 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

15 615 000

Переплата

9 375 000

Итоговая стоимость жилья

19 615 000

Ипотека от Жилстройсбербанка: если есть 50% первоначального взноса

При наличии 50% от стоимости квартиры самой выгодной была бы ипотека от ЖССБК. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса по программе «Бастау» составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата равна 3 628 000 тг.

 

 

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

wfin.kz

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о