Содержание

Как оформляется ипотека на строящееся жилье?

Кредиты на приобретение квадратных метров в строящемся объекте имеют свои плюсы и минусы. Для начала очевиден факт, что банковских программ на такой вид обеспечения немного, есть сложности с оформлением, зато цена квадратного метра выгодна. Рассмотрим процесс получения ипотечного займа на строящуюся недвижимость.

Особенности процедуры

Процедура выдачи денег для покупки незавершенного строения рисковая для банка. Если при выборе жилья на вторичном рынке оно сразу поступает в залог, то в этом случае ликвидного обеспечения нет, так как здание появится только в будущем.

Схема получения делится на 2 этапа:

  1. Подача документов в отделение, рассмотрение анкеты на кредит.
  2. При положительном решении в учреждение подаются документы по застройщику и квартире.
  3. Кредитор тщательным образом станет проверять компанию, оценивать ликвидность сделки. И это долговременный и дорогостоящий процесс.

Только после этого будет утверждена программа кредитования, индивидуальные условия покупки для клиента.

  • Возможно придется внести деньги на оплату первого взноса. Часто учреждение принимают деньги от участников НИС, владельцев материнского капитала.
  • ДДУ придется зарегистрировать в федеральной регистрационной палате, а после показать банкирам.
  • Только после этого будет подписан договор залога, который также придется зарегистрировать.
  • После этого выдается заем, и средства переводятся на счета застройщика.

Когда процесс возведения находится на стадии котлована, то с такими предложениями к кредитору лучше не подходить. Ни один банк не станет даже рассматривать документы. Объект должен быть отстроен хотя бы на 20%.

Под проверку попадает и инвесторы девелопера. В идеале главным инвестором должен быть кредитуемый банк, выбранный плательщиком. Это позволит человеку получить деньги на самых выгодных условиях и в максимально сжатые сроки.

Порядок получения средств

В отличие от стандартных залоговых займов в этом типе кредитования можно выделит 2 главных этапа:

  1. Период возведения квартиры, дома.

На время постройки между клиентов и банком подписывается соглашение под более высокий процент, где-то на 1,5-3% в год выше, в отличие от стандартной ставки. Тем самым банкиры пытаются снизить риски отсутствия формального залога.

Многие учреждения требуют на этот период времени еще и альтернативное обеспечение. Но такой вариант развития событий возможен только том случае, если банк не является главным инвестором проекта, изучает документы на сделку впервые.

  1. Переход права собственности на недвижимость от застройщиков к заёмщику

На этом этапе возможно заключение дополнительного соглашения к основному договору, где уже будет указан новый %. И он будет гораздо ниже ранее указанной ставки. Этап оформления ссуды состоит в подписании акта приема-передачи жилья, оформлении технического паспорта, оценке имущества.

Для всех этих действий банки выделяют до 10 рабочих дней с момента подписания акта. В это же время регистрируется ипотечное соглашение.

Различия в ипотеке на возводящееся жилье

Необходимо различать сделки на покупку объекта в строящемся здании и получение денег на постройку дома. При всей схожести названия эти программы имеют существенные различия:

  • Ипотека на строительство дома является залоговой, где обеспечением сначала выступает земля без обременений. Участок должен находится в собственности заёмщика.
  • Необходимо дать менеджеру полученное разрешение на строительство, готовый проект, смету и прочую документацию, подтвердить наличие всех подведенных коммуникаций.
  • Сумма займа ограничена на первом этапе только стоимостью участка, поэтому выгоднее предоставить альтернативный залог.
  • Более жесткие условия: высокий первоначальный взнос и ставка.

Можно сделать вывод, что процедура получения займа на строящийся объект довольно трудоемкая. Но зато позволяет сэкономить средства и получить жилье по цене на 20-30% ниже рыночной.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Ипотека на этапе строительства — Всё об ипотеке

Новостройка: на какой стадии можно получить ипотечный кредит?

На российском рынке недвижимости – оживление. Замершие в прошлом году цены «проснулись» и уверенно поднимаются. «Надо брать», — с таким настроением возвращаются к сделкам покупатели. Однако стоит отметить еще одну особенность нынешнего сезона — большинство банков ужесточают требования к ипотечным заемщикам и сворачивают «стремные» программы. То есть те, по которым заемщики рискуют в силу разных причин не расплатиться. Что будет с программами кредитования новостроек?

Опасения некоторых аналитиков, что из-за кризиса ликвидности банки перестанут выдавать ипотечные кредиты на покупку жилья на стадии строительства оправдались не в полной мере. Некоторые мелкие банки, действительно, прекратили кредитовать покупку квартир в новостройках. Но в целом, программы уцелели, хотя новых предложений пока не разрабатывается. Недавно один из известнейших банков отложил до лучших времен уже готовую программу кредитования новостроек.

Тем не менее, сегодня практически все крупные компании-застройщики продают жилье по ипотеке и работают с конкретными банками. Например, ДСК-1 сотрудничает с ВТБ-24 и РосЕвроБанком. СУ-155 – с Независимым Строительным Банком, Группа компаний ПИК – с Банком Жилищного Финансирования и т.д.

Что такое аккредитация
Обычно покупатель, приобретающий пай в доме (квартиру или несколько квартир), обращается за кредитом в банк, который работает с застройщиком, возводящим объект. Банки соглашаются предоставлять кредит только в том случае, если объект строительства прошел процедуру аккредитации в банке. Застройщик предоставляет в банк уставные документы компании, данные по бухгалтерской отчетности, полный пакет документов по объекту. Решение об аккредитации принимает кредитный комитет. Процесс занимает от 1 до 3 месяцев.

Теоретически потенциальный заемщик может и сам предложить банку аккредитовать тот или иной объект, который строит компания NN. Но на практике это возможно, если только заемщик – инвестор, который планирует выкупить, например, целую жилую секцию или этаж. Проводить дорогую и сложную процедуру аккредитации ради кредита на покупку одной квартиры не будет ни один банк. Значит, обычному гражданину приходится выбирать из тех предложений, которые уже есть в программе банка.

Чаще всего люди стараются купить жилье в конкретном районе, потому что нужна квартира, допустим, ближе к родителям и ищут банк, который мог бы им в этом помочь. Иной вариант – кредитный брокер объясняет клиенту, в какой банк лучше всего обратиться именно в его случае. Кстати, брокеры тоже проводят аккредитацию застройщиков в банке, и довольно успешно. Ведь для банка брокер, с которым сложились доверительные партнерские отношения, очень важен — в процессе аккредитации новостроек он играет роль «фильтра» и даже помогает компании собрать пакет документов. Разумеется, никто не мешает вам обратиться непосредственно в банк, но об этом – чуть ниже.

Банки все-таки больше любят «вторичку»
Конечно, банки, которые и до кризиса относились к аккредитации объектов-новостроек весьма скрупулезно, стали еще более осторожны в выборе партнеров на первичном рынке. Вообще, крупные банки стремятся к тому, чтобы портфель ипотечных кредитов в основном состоял из сделок, совершенных на вторичном рынке.

Так что количество ипотечных продуктов несколько сократилось. Для заемщика это одновременно и хорошо, и плохо.

Что пойдет в залог?
Ипотечный кредит на первичном рынке – очень рискованный, так как главное условие ипотеки – заложенная недвижимость – существует пока лишь на бумаге.

Если у заемщика нет уже существующего ликвидного жилья в собственности, которое может стать предметом залога при ломбардном кредитовании (такой вариант в данном материале не рассматривается – прим.ред.), предметом залога становится договор между заемщиком и застройщиком. Сумма, уплаченная при подписании договора, учитывается банком как первый взнос.

Прекрасно, если застройщики работают по Закону № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости». Договор долевого участия между застройщиком и покупателем пая — самый надежный, защищенный законом договор, он обязательно регистрируется в Федеральной регистрационной службе, и лишь после этого считается заключенным. Регистрация гарантирует дольщику, что квартира будет продана ему и только ему.

Такой договор многие банки с удовольствием приняли бы в залог как подтвержденную договором долю в строящемся доме – законную собственность. Но большинство застройщиков до сих пор продают новостройки при помощи «серых» схем, которые вовсе не гарантируют дольщику приобретение квартиры.

Но банки тоже выставляют щиты, пытаясь обезопасить себя от ненужного риска. Ни один банк не даст кредит под договор предварительной купли-продажи. Крайне неохотно принимается в залог вексель – пожалуй, на такой вариант соглашаются, если компания очень уж известная, уважаемая и много лет работает по городскому заказу. Обычно банки требуют заключения с застройщиком договора соинвестирования или переуступки прав требования.

Кредиторы обходят котлованы стороной
Сегодня покупку жилья «на стадии котлована» почти никто не кредитует. Обычно продажа паев начинается, когда построено минимум два этажа; по большей части это объекты, завершенные на 80%. Некоторые банки не открывают кредитные линии до тех пор, пока не будут построены все этажи.

Учтите, кстати, что если девелоперы готовы продавать жилье еще на стадии котлована — это плохой признак. Значит, у застройщика недостаточно средств, чтобы даже начать работать. И из-за нехватки денег строительство в любой момент может быть заморожено.

Приостановление строительства, даже временное, опасно для ипотечного заемщика. Кредит под залог квартиры, которая еще не построена и не находится в собственности у заемщика – это фактически беззалоговый кредит. Банки это четко понимают и часто мелким шрифтом прописывают в кредитном договоре право потребовать досрочного погашения задолженности! То есть, возможно, вы много лет будете жить без новой квартиры, обивая пороги судов.

Так что изучайте репутацию не только застройщика, но и банка, а договор читайте не только с лупой в руках, но и с юристом по правую руку.

Проценты разных стадий
Каковы особенности кредитов на покупку строящегося жилья?
В июне компания СУ-155 вывела на рынок программу, по которой на время строительства и заселения заемщику устанавливают очень низкую процентную ставку (8-9 % годовых), а после оформления права собственности на квартиру ставка существенно возрастает. Впрочем, эта программа была придумана во время стагнации на рынке и должна была привлечь покупателя и остается, скорее, экзотическим продуктом на рынке.

В другом случае, напротив, заемщик берет кредит с очень высокой процентной ставкой — на 3 — 5% годовых выше обычной ипотечной – на время строительства, а после оформления права собственности ставка снижается на несколько процентов. Как правило, банки применяют схему кредитования на приобретение квартиры в новостройке по второй схеме — процентная ставка на этапе строительства выше, чем после оформления недвижимости заемщиком в собственность. Банку выгоднее иметь более высокую доходность по кредиту в период строительства жилья.

Страховка с учетом инфаркта
«Первичные заемщики» обычно покупают страховки жизни и здоровья. Страховой тариф при этом, в зависимости от пола, возраста, состояния здоровья и прочих параметров, и начинается от 0,3% от стоимости жилья. Видимо, страховые компании учитывают, что клиент может умереть от инфаркта во время связанных с долевым строительством волнений, потому что большинство страховых компаний не желают страховать риски срыва сроков строительства или сроков прохождения госкомиссии. Страхование титула собственности при приобретении новостроек не практикуется по понятным причинам. Некоторые страховые компании предлагают страхование финансовых рисков.


Резюме

Сегодня средняя квартира в новостройке всего на 10 – 15% аналогичного жилья на «вторичке». Стоит ли игра свеч для желающих сэкономить на стоимости квадратного метра, если учесть расходы на отделку, оформление в собственность, сопутствующие расходы, связанные с повышенными процентными ставками? Ведь не все измеряется деньгами, и потерянные нервы часто обходятся слишком дорого.

Но, несмотря на все опасности, люди все равно будут брать кредиты на строящееся жилье. Деваться некуда, придется совершенствовать законодательство. В профессиональной среде всерьез обсуждается опыт Испании, где физическому лицу до завершения строительства объекта разрешается внести не более 30% стоимости квартиры, при этом банк предоставляет заемщику «аваль» — гарантию, что строительство абсолютно законно, и застройщик свободен от долгов. Чем не вариант?

Самые популярные разделы сайта

Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

Список банков и их ипотечные программы.

Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.

Ипотека в новостройке: инструкция по покупке

В последние годы зарекомендовала себя отличной альтернативой приобретению недвижимости на вторичном рынке жилья. А с принятием правительством РФ закона о долевом строительстве, который призван защитить права лиц, вложивших свои сбережения в строящиеся объекты, число обманутых граждан резко сократилось. Данный факт не остался без внимания ипотечных банков, которые все стали предлагать своим клиентам возможность покупки жилья в новостройке в ипотеку.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку?

Процедура покупки недвижимости в новостройке при помощи ипотечного кредита обладает своими особенностями и спецификой. Ни для кого не секрет, что купить квартиру в строящемся доме можно сейчас, а праздновать новоселье по факту можно будет через несколько месяцев или даже через несколько лет. Данная особенность вызвана тем, что купить квартиру в новостройке заемщик может еще на этапе строительства, и на момент сдачи объекта в эксплуатацию практически все квартиры распроданы. Попытаемся рассмотреть все этапы покупки новостройки в ипотеку.

В качестве продавца квартиры в строящемся доме могут выступать как сами компании застройщики, так и отдельные инвесторы. Застройщик — это компания, которая осуществляла строительство данного объекта. А инвестором могут выступать лица, которые вкладывали свои деньги в домостроение на ранних этапах, и обладающие правом требования к застройщику. Негласная инструкция, предписывает начинать поиск новостройки в ипотеку с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми работает застройщик.

Условия покупки новостройки в ипотеку

Условия и этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку несколько отличаются от стандартного проведения ипотечных сделок. Так, кредиторы выдвигают одно из главных условий кредитования новостройки – это должна быть квартира лишь в строго определенной застройке, которая была аккредитована в данном финансовом учреждении, то есть у тех застройщиков, с которыми у банка налажены партнерские отношения. Условия получения ипотеки на новостройку также во многом зависят от стадии строительства объекта.

Купить квартиру в новостройке будет значительно проще, если проект практически построен, а лучше, чтобы объект уже прошел государственную комиссию. В этом случае банк без проблем предоставит ссуду, получив в качестве залога квартиру, которую заемщик приобретет за счет перечисленного займа. Но если заемщик решил купить квартиру еще на стадии котлована будущего дома, то получить ипотеку будет крайне сложно.

Скорее всего, банк потребует от заемщика внесения дополнительного залога, то есть другую квартиру для обеспечения выдачи кредитных средств. На более поздней стадии домостроения, кредитор может согласиться только на поручительство со стороны других лиц. Запомните правило: чем строительство находится ближе к завершению, тем менее требовательны кредитные организации. После того, как потенциальный заемщик узнает, какие застройщики аккредитованы в выбранном банке, ему следует выполнить несложную инструкцию.

Определившись с компанией застройщиком, начинает процедуру оформления, которая подразумевает следующие этапы:

  • Заключение соглашения с компанией застройщиком на бронирование квартиры. Данный договор содержит общие параметры жилья, срок действия соглашения, условия сделки, размер первоначального взноса и т.д.
  • Обращение в банк и подача заявки с приложением всей документации на получение ипотечного кредита в новостройке
  • После рассмотрения заявки и ее одобрения банком, составляется и подписывается ипотечный договор.

Далее следует стандартная процедура оценки, страхования недвижимости и регистрации договора ипотеки, после чего заемщик получает возможность купить долгожданное жилье.

Этапы оформления ипотечного кредита в новостройке

Документы для оформления ипотеки на новостройку

Чтобы купить строящуюся квартиру в ипотеку, необходимо собрать пакет документов, который является основополагающим моментом при оформлении ипотечного кредита на новостройку. Инструкция предписывает, что, прежде чем подписывать договор с застройщиком, потенциальный заемщик должен потребовать у него копии таких документов:

  • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, где строится дом
  • Разрешение на строительство, подтвержденное соответствующими государственными органами
  • Инвестиционный контракт
  • Акт предварительного распределения квартир.

Данную документацию также может потребовать предоставить и банковское учреждение для выдачи ссуды.

Помимо документов на квартиру, заемщик должен предоставить банку следующую документацию:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  • Копии налоговой декларации и трудового договора
  • Инвестиционный договор или соглашение участия в долевом строительстве
  • Копии дипломов и профессиональных сертификатов
  • Копия решения застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик.

А если заемщик оформляет в качестве основного или дополнительно залога другую принадлежащую ему недвижимость, то потребуются все правоустанавливающие документы и на данную квартиру.

На сегодняшний момент можно уверенно утверждать, что давно прошли те времена, когда банки неохотно выдавали кредиты на строящееся жилья. Сегодня купить квартиру в новостройке может каждый, у кого есть минимальный первоначальный взнос и достаточный уровень дохода, чтобы регулярно погашать ипотеку. Вместе с тем, заемщику необходимо знать ряд нюансов при оформлении ипотеки на новостройку. о которых мы рассказали в данной статье.

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?

Новости по тематике

Ипотека на строящееся жилье имеет свои «подводные камни» и очевидные преимущества. Из минусов ипотеки на строящееся жилье стоит отметить малое число кредитных программ и сложности с оформлением, из плюсов – выгодность приобретения.

Банковские предложения ипотечного кредитования охватывают все возможные способы приобретения жилья. Особенной популярностью среди заемщиков пользуется ипотечная программа на строящееся жилье. Ведь она позволяет сэкономить за счет того, что стоимость квадратного метра в строящемся доме значительно ниже.

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна. Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.

Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа.

  1. Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа.
  2. Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику.

Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная.

Проверка застройщика и строящегося объекта

Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

  • документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
  • утвержденную проектную документацию по объекту;
  • документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство.

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект. После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой «вырытый котлован» – ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%.

Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

Плюсы приобретения в ипотеку строящегося жилья

  • Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.
  • Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает.
  • Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.

Какие существуют риски при покупке в ипотеку строящегося жилья?

  • Предугадать невозможно, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или нет. Перед выбором той или иной новостройки тщательно изучите историю сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Отлично, если строительство застраховано.
  • Долгострой также неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать вносить платежи с завышенной процентной ставкой. Впрочем, по второй проблеме существует решение. Согласно ст.6 п. 2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30.12.2004г за номером 214-ФЗ, застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве.
  • Существует определенный риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он сводится к нулю, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст.4 Федерального закона РФ от 30.12.2004г. В таком случае подписание «левого» договора исключено.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство жилья (дома) при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) имеет ряд кардинальных отличий и особенностей.

Во-первых. ипотека на строительство дома является залоговой. В качестве залога обычно выступает земельный участок, на котором планируется вести строительство. Он должен находиться в частной собственности и не иметь никаких обременений.

Во-вторых. требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.

В-третьих. существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если с приобретением строящегося или вторичного жилья все понятно – его стоимость оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью залога (земельного участка).

В-четвертых. ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой. Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.

Таким образом, приобретать квартиру в строящемся объекте довольно рискованно. Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, достаточно привлекательна и востребована на сегодняшний день.

Источники: http://www.ipoteka-rus.ru/16/348.html, http://moezhile.ru/novostrojki/v-novostrojke.html, http://nsovetnik.ru/ipoteka/v_chem_osobennosti_ipoteki_na_stroyaweesya_zhile/

ipotheka.ru

Ипотека от застройщика в 2018 году: особенности и преимущества

Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

  • Заключение займового договора с застройщиком;
  • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2018 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

 

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Ипотека на строящееся жилье

Ипотека ипотеке рознь. Условия кредитования в случае с готовыми квартирами и квартирами в еще не построенном доме существенно различаются. Ипотека на новостройки имеет совсем другие особенности. offbank.ru

Вы должны решить сами – приобрести готовую квартиру или же отдать деньги в процессе строительства  дома. Первый вариант окажется более надежный, второй более дешевый, так как цены на квартиры в еще не построенном доме стоят дешевле. offbank.ru

Если вы уже решили, что будете покупать жилье при помощи ипотеки, вы столкнетесь с еще двумя различиями. Дело в том, что приобрести уже готовую квартиру вам поможет любой банк, главное правильно подать заявку на ипотеку, а вот связываться со строящимся жильём захотят не многие банки. Причина весьма проста, сделки на приобретение квартир в строящихся домах имеют более высокие риски и большинство банков просто не хотят с ними связываться. Мы перечислим лишь несколько советов и рекомендаций, которые помогут вам избежать многих проблем в процессе оформления ипотеки на строящееся жилье. Если вы последуете этим рекомендациям, покупка квартиры принесет вам только приятные впечатления. offbank.ru

Как поступить правильно

Чем же кредитование квартир в строящемся доме отличается от обычной ипотечной сделки с готовым жильем? Главное отличие в том, что покупая новостройку, заемщик не может предоставить ее как залог банку, так как физически она еще не существует. Заемщик может лишь отдать банку право требования на эту квартиру. И только когда дом отдадут в эксплуатацию, банк оформит это право и получит обеспечение кредита. В случае со строящимся жильем для банка главное – иметь гарантию, что  данный дом достроят вовремя. offbank.ru

Чтобы заемщику избежать некоторых проблем, ему стоит взять кредит у того банка, который лично финансирует строительство данного дома. Это дает заемщику уверенность в том, что выбранную им недостроенную квартиру не забракуют, да и деньги перечислят в максимально короткий срок. Минусом этого варианта является то, что придется соглашаться со всеми условиями, выдвигаемыми банком. Плюсом является то, что в рамках партнерской программы между банком и застройщиком, вам могут обеспечить небольшие ставки по кредиту. Если фирма-застройщик не находится с банком в партнерских отношениях, то жилье кредитуется под повышенный процент. Этим банк компенсирует свои риски. offbank.ru

Порядок оформления ипотеки

Когда дело доходит до оформления ипотеки, то здесь в разных случаях все происходит примерно одинаково. Договор передается банку на рассмотрение. Если договор подходит под требования банка, то договор оформляется. После этого заемщик подписывает все необходимые документы, а также подписывается договор потери трудоспособности и страхования жизни заемщика. Когда строительство дома будет завершено, заемщик переоформляет залог на недвижимость и происходит заключение договора страхования недвижимости. И, наконец, каждый заемщик должен для себя посчитать, во сколько ему выйдет новостройка в ипотеку.

Известно, что строящаяся квартира обходится дешевле готового жилья, но, процентная ставка во время строительства может повыситься (обратите на это внимание). Поэтому тщательно посчитайте, сколько денег может уйти кроме стандартной ставки до того времени, когда квартира станет вашей. Экономия на квартиру станет уменьшаться пропорционально времени строительства, чем дольше затянется строительство новостройки, тем меньше получится сэкономить, не лишним будет и ознакомиться с информацией о том, как уменьшить долг по ипотеке. Во время выбора строящейся квартиры, убедитесь в честности строительной компании, проверьте, не затягивала ли она раньше со строительством и не срывала ли когда-то срок сдачи квартир в эксплуатацию. Так вы сможете сэкономить как деньги, так и время. Дополнительно используйте сеть интернет для поиска информации о застройщике, мы же порекомендуем опираться на опыт крупных и проверенных компаний-застройщиков и агентств недвижимости. offbank.ru

www.offbank.ru

Ипотека на строящееся жилье, залог для ипотеки, покупка строящегося жилья в рассрочку

Особенности получения ипотечного кредита на покупку строящегося жилья заключаются в том, что пока сам дом не будет сдан в эксплуатацию и права на собственность квартирой не перейдут заемщику ипотеки на объект недвижимости, самого объекта фактически не существует.

Из этого следует одно из главных противоречий ипотечного кредитования — приобретаемая жилплощадь не может выступать в качестве залога. Именно по этой причине на период строительства обеспечением кредита является исключительно права на требования по договору инвестирования. Происходит своеобразная уступка этих прав. Чтобы залог этих прав имел возможность в полной мере обеспечить ипотеку, существует и целый ряд требований к самому договору, точнее его пунктам. К примеру, очень важно, чтобы в договоре достаточно четко и подробно были описаны обязанности застройщика. Застройщик по договору обязуется в точно установленный срок передать квартиру покупателю, инвестировавшему строительство. Во-вторых, в течение всей застройки не может изменяться инвестиционный взнос (даже в том случае, если проектная площадь строительства будет изменена. В-третьих, в договоре должен присутствовать пункт о том, что оплата договора была осуществлена за счет залоговых банковских средств.

Последнему пункту имеется и определенное объяснение. Дело в том, что на его основании в последствие будет сделана запись в Едином государственном реестре о том, что объект недвижимости выступает в качестве залога по ипотечному кредиту.

Вторая, достаточно серьезная проблема ипотеки на строящееся жилье заключается в том, что рыночные процентные ставки по оным достаточно высоки.

В России существует достаточно много препятствующих снижению ставок по ипотеке строительных объектов факторов. Дело в том, что снижение процентной ставки по кредиту приведет к возникновению дополнительного налогообложения на банковскую прибыль, что не выгодно самим банкам. Это связано с действительной на сегодняшний день сороковой статьей Налогового кодекса РФ. Если начать кредитовать физических лиц по ставкам, которые ниже, чем на 3/4 рефинансирования по кредитам в российской валюте или ниже 9% годовых — по иностранной валюте, то и у физического лица появляется некая материальная выгода, которую не упустят обложить налогом государственные структуры. Это уже составит серьезную проблему и для заемщиков, ведь в таком случае им придется подавать ежегодную декларацию по своим доходам.

Действующая налоговая система препятствует развитию ипотечного кредитования. Именно по этой причине на сегодняшний день ипотека остается доступной только для определенного уровня граждан, имеющих стабильный и далеко не самый маленький доход.

Ипотека на строящееся жилье выгодна по иным аспектам. В первую очередь играет важную роль сам факт того, что Вы становитесь владельцем новостройки. Это жилье отличается своей современностью, качеством новых технологий, сама недвижимость юридически абсолютно чиста. К тому же, пока идет строительство, у человека имеется возможность обеспечить свое будущее, распланировать расходы и доходы таким образом, чтобы рассчитывать на постоянную выплату кредита. Квартиры в период застройки обходятся покупателю дешевле. Сегодня ипотечное кредитование строительства постепенно развивается: многие застройщики имеют договора с определенными банками на предоставление ипотека для населения.

В Москве ипотека на строящееся жилье обеспечивается достаточным количеством банков, в том числе и Сбербанком России, банком ВТБ24. Кредит на новостройку может оформить гражданин Российской Федерации. Процентная ставка в у.е. составляет на 2011 год — 11% годовых с учетом 15-летнего срока кредитования. Сумма кредита в основном будет зависеть от платежеспособности клиента, подтвержденной документально. Минимальный взнос на приобретение жилья в период строительства составляет не менее 30%.

Похожие статьи :

www.msibank.ru

Ипотека на строящееся жилье — условия

Однако если компания-застройщик является партнёром банка, то получить кредит этого вида вполне возможно.

Отличается ипотека на строящееся жильё от других видов кредитования тем, что получив квадратные метры в новостройке, Вам не придётся в качестве залога выставлять недостроенную квартиру.

В инвестиционном договоре или в договоре по участию в долевом строительстве за Вами будет закреплено право требования квартиры. Однако залогом квартира всё же станет, но когда уже будет полностью достроена. Поэтому некоторые банковские учреждения требуют представления какого-либо имущества дополнительно в залог.

Банк также должен удостовериться в Вашей платежеспособности и получить гарантию, что дом в установленные сроки будет достроен и сразу принят в эксплуатацию.

По сравнению с ипотекой на уже готовое жильё ипотека на строящееся жильё будет иметь более высокие проценты. Эта разница равна 2,5-3% и устанавливается банком для компенсации повышенных рисков.

• Чтобы получить такой кредит, Вам нужно обратиться в банковское учреждение и представить все требуемые документы. Если решение банк примет в Вашу пользу, то будет заключен соответствующий кредитный договор, а потом и договор с застройщиком.

После этого Вам предстоит заключение договора с банком о том, что Вы закладываете своё право на строящуюся квартиру, а затем и договор страхования Вашей жизни и трудоспособности.

Договор о залоге права перезаключается, когда жильё достраивается. Тогда же оформляется страховка на недвижимость.

Вы также можете воспользоваться партнёрскими программами застройщиков с банками, которых сегодня существует большое количество. Ипотеку по такой программе получить Вам будет гораздо легче.

Обусловлено это тем, что банку не придётся проверять компанию-застройщика на надёжность, ведь это уже было сделано им. Кроме того, такая программа обеспечит Вам более выгодные условия кредитования. Но нужно учесть то, что недвижимость, предлагаемая этой программой, может стоить дороже.

Экономия на строящемся жилье зависит от срока его строительства. Если Вы решили взять ипотеку на строящееся жильё, Вы можете отправить онлайн-заявку прямо с нашего сайта.

Она будет рассмотрена в ближайшие сроки, и Вы будете оповещены о результате рассмотрения.

infapronet.ru

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье? Народный СоветникЪ

Опубликовал: admin в Ипотека 03.08.2018 4 Просмотров

Ипотека на строящееся жилье имеет свои подводные камни и очевидные преимущества. Из минусов ипотеки на строящееся жилье стоит отметить малое число кредитных программ и сложности с оформлением, из плюсов выгодность приобретения.

Банковские предложения ипотечного кредитования охватывают все возможные способы приобретения жилья. Особенной популярностью среди заемщиков пользуется ипотечная программа на строящееся жилье.

Ведь она позволяет сэкономить за счет того, что стоимость квадратного метра в строящемся доме значительно ниже.

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна.

Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.

Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа.

  1. Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа.
  2. Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику.

Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная.

Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

  • документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
  • утвержденную проектную документацию по объекту;
  • документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство.

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект.

После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой вырытый котлован ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки. Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%.

Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком.

Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

  • Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.
  • Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает.
  • Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.

Какие существуют риски при покупке в ипотеку строящегося жилья?

  • Предугадать невозможно, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или нет. Перед выбором той или иной новостройки тщательно изучите историю сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Отлично, если строительство застраховано.
  • Долгострой также неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать вносить платежи с завышенной процентной ставкой. Впрочем, по второй проблеме существует решение. Согласно ст.6 п. 2 и ст.7 п.2 Федерального закона РФ от 30.12.2004г за номером 214-ФЗ, застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве.
  • Существует определенный риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он сводится к нулю, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст.4 Федерального закона РФ от 30.12.2004г. В таком случае подписание левого договора исключено.

Ипотека на строительство жилья (дома) при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) имеет ряд кардинальных отличий и особенностей.

Во-первых , ипотека на строительство дома является залоговой. В качестве залога обычно выступает земельный участок, на котором планируется вести строительство.

Он должен находиться в частной собственности и не иметь никаких обременений.

Во-вторых , требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.

В-третьих , существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если с приобретением строящегося или вторичного жилья все понятно его стоимость оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью залога (земельного участка).

В-четвертых , ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой. Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.

Таким образом, приобретать квартиру в строящемся объекте довольно рискованно. Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, достаточно привлекательна и востребована на сегодняшний день.

wheelnews.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о