Содержание

Кризис «сломал» ипотеку, а ипотека «задушила» заемщиков :: Городская недвижимость :: РБК Недвижимость

Ипотека, не успев завоевать российский рынок, из-за кризиса откатилась назад. Проценты стали неподъемными, условия выдачи ужесточились, количество банков, выдающих ипотечный кредит, сократилось. Однако часть россиян все же успела воспользоваться ипотекой, и теперь некоторые заемщики стали заложниками наступивших экономических проблем. Они потеряли возможность погашать кредит…

Фото: Кризис «сломал» ипотеку, а ипотека «задушила» заемщиков

Ипотека, не успев завоевать российский рынок, из-за кризиса откатилась назад. Проценты стали неподъемными, условия выдачи ужесточились, количество банков, выдающих ипотечный кредит, сократилось. Однако часть россиян все же успела воспользоваться ипотекой, и теперь некоторые заемщики стали заложниками наступивших экономических проблем. Они потеряли возможность погашать кредит…

Вовремя спохватились

Многие эксперты утверждают: в России как раз благодаря тому, что ипотека была не особо развита, а банки усердно проверяли платежеспособность своих потенциальных клиентов, катастрофы массовых невыплат в этом году не случилось. По данным Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), проблемы с выплатой ипотечного кредита испытывают сегодня порядка 8% заемщиков из 800 тыс. получивших ипотечные жилищные кредиты.

Государство, став свидетелем плачевного развития кризиса, решило принять меры для спасения утопающих в ипотечных долгах российских граждан, лишившихся работы и доходов. Необходимость помощи со стороны была очевидна, ведь для многих заемщиков купленное по ипотеке жилье является единственным. Еще в конце прошлого года на свет появилось АРИЖК, которое взяло на себя функции по реструктуризации кредитов с государственной помощью. Тогда же банкам государство посоветовало более лояльно относиться к своим клиентам и попросило создать собственные программы по реструктуризации ипотечных кредитов. Сначала банки раздумывали над сложившейся ситуацией, складывали все за и против и менять условия займов не спешили. На сегодняшний день кредитные организации стали с большим энтузиазмом предлагать клиентам различные поддерживающие программы.

Как рассказал Андрей Языков, генеральный директор ОАО «АРИЖК», за семь месяцев текущего года была оказана поддержка 30 тыс. заемщиков. «Это совместный результат усилий и банков, и АРИЖК, — отмечает он. — Если в январе-феврале у банков было очень жесткое отношение к тем, кто не мог погашать ипотечный кредит, то, поняв, что позиция у государства совсем иная и у заемщика есть выбор, банки стали активно идти навстречу своим заемщикам, создавать собственные программы реструктуризации, нередко даже с лучшими условиями, чем у АРИЖК».

Банки спешат на помощь

Банки действительно активизировались и совершенно не настроены становиться владельцами недвижимых активов. Никому не интересно дожидаться просрочки выплат или реализации заложенного имущества через суд. Поэтому, как говорит Анита Берзиня, начальник отдела ипотечного кредитования Сведбанка, сейчас банки особенно внимательно мониторят свои кредитные портфели, чтобы определить кредиты, по которым могут возникнуть проблемы с погашением. «На рынке сложилась определенная практика, когда сотрудник банка звонит заемщику, чтобы узнать, как сейчас обстоят у него дела, нет ли сложностей с выплатами. Найти решение, устраивающее и банк, и заемщика, при первых признаках проблемы, то есть до того, как просроченная задолженность стала значительной», — говорит она.

Андрей Шелковый, старший вице-президент Московского банка реконструкции и развития, в свою очередь, подтвердил, что в 2009 году МБРР реструктурировал около 150 ипотечных кредитов своих заемщиков во всех регионах своего присутствия как по собственным программам реструктуризации, так и по стандарту реструктуризации ОАО «АРИЖК». По его словам, помощь заемщикам была оказана в индивидуальном порядке. «В зависимости от ситуации клиента по каждому случаю вырабатывался наиболее приемлемый для клиента и банка план действий: для кого-то актуально изменение графика погашения кредита, кто-то просит изменить состав заемщиков с целью улучшения качества обслуживания кредита, кто-то обращается за отсрочкой платежей на время реализации активов, а для кого-то наиболее приемлемой является возможность получения стабилизационного займа для погашения нескольких ежемесячных платежей до момента восстановления платежеспособности», — уточняет он.

А если не поможет?

Никто не знает, каким образом будет складываться экономическая ситуация в стране дальше. И неизвестно, смогут ли реструктурировавшие свои долги заемщики выполнять свои обязательства по выплатам после окончания, к примеру, льготного периода. «Срок работы банка по направлению реструктуризации ипотечных кредитов сравнительно невелик, поэтому статистики по количеству заемщиков, которые не смогли выполнять свои обязательства по кредиту после окончания льготного периода, пока нет и спрогнозировать данные случаи в будущем на данный момент довольно сложно», — продолжает Андрей Шелковый.

Государство уже сегодня пытается взять ситуацию под контроль. К примеру, последние поправки в стандарт АРИЖК касаются уменьшения финансовой нагрузки на заемщика в период после оказания помощи. Как рассказывает Андрей Языков, суть этого изменения в следующем. Увеличение нагрузки на заемщика по окончании периода помощи, как правило, не должно превышать 15%. В настоящий момент, говорит эксперт, средняя нагрузка на заемщика по окончании периода помощи составляет 15,4%, однако для кредитов, имеющих небольшой срок до погашения, нагрузка может возрастать до 40 и более процентов даже при низкой ставке по ипотечному кредиту. «Чрезмерный размер увеличения финансовой нагрузки на заемщика (более чем на 15%) негативно сказывается как на психологическом состоянии заемщиков, так и на их финансовых возможностях, — отмечает Андрей Языков. — В связи с чем предполагается проводить дополнительный контроль будущей финансовой нагрузки на заемщика и расчетным путем формировать новый срок возврата средств. В случае если увеличение срока выходит за допустимые пределы (предельный срок 60 месяцев или предельный возраст созаемщиков), то допускается снижение процентной ставки по выделяемым средствам, но не более чем до ставки рефинансирования ЦБР. После внесенных в стандарт АРИЖК изменений финансовая нагрузка на заемщика в постльготный период будет в среднем увеличиваться на 14,6%».

Несмотря на то что государство и сами кредиторы пытаются создать условия для того, чтобы заемщики не столкнулись с опасностью остаться без квартиры, наибольшая ответственность все-таки лежит на плечах должников. И только от них самих зависит, удастся ли им удержать квартиру или придется расстаться с недвижимостью.

Ольга Петрова, журналист-аналитик портала «РБК-Недвижимость», специально для М2 

realty.rbc.ru

Кризис «сломал» ипотеку, а ипотека «задушила» заемщиков

Ипотека, не успев завоевать российский рынок, из-за кризиса откатилась назад. Проценты стали неподъемными, условия выдачи ужесточились, количество банков, выдающих ипотечный кредит, сократилось. Однако часть россиян все же успела воспользоваться ипотекой, и теперь некоторые заемщики стали заложниками наступивших экономических проблем. Они потеряли возможность погашать кредит…


Вовремя спохватились

Многие эксперты утверждают: в России как раз благодаря тому, что ипотека была не особо развита, а банки усердно проверяли платежеспособность своих потенциальных клиентов, катастрофы массовых невыплат в этом году не случилось. По данным Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), проблемы с выплатой ипотечного кредита испытывают сегодня порядка 8% заемщиков из 800 тыс. получивших ипотечные жилищные кредиты.

Государство, став свидетелем плачевного развития кризиса, решило принять меры для спасения утопающих в ипотечных долгах российских граждан, лишившихся работы и доходов. Необходимость помощи со стороны была очевидна, ведь для многих заемщиков купленное по ипотеке жилье является единственным. Еще в конце прошлого года на свет появилось АРИЖК, которое взяло на себя функции по реструктуризации кредитов с государственной помощью. Тогда же банкам государство посоветовало более лояльно относиться к своим клиентам и попросило создать собственные программы по реструктуризации ипотечных кредитов. Сначала банки раздумывали над сложившейся ситуацией, складывали все за и против и менять условия займов не спешили. На сегодняшний день кредитные организации стали с большим энтузиазмом предлагать клиентам различные поддерживающие программы.

Как рассказал Андрей Языков, генеральный директор ОАО «АРИЖК», за семь месяцев текущего года была оказана поддержка 30 тыс. заемщиков. «Это совместный результат усилий и банков, и АРИЖК, — отмечает он. — Если в январе-феврале у банков было очень жесткое отношение к тем, кто не мог погашать ипотечный кредит, то, поняв, что позиция у государства совсем иная и у заемщика есть выбор, банки стали активно идти навстречу своим заемщикам, создавать собственные программы реструктуризации, нередко даже с лучшими условиями, чем у АРИЖК».

Банки спешат на помощь

Банки действительно активизировались и совершенно не настроены становиться владельцами недвижимых активов. Никому не интересно дожидаться просрочки выплат или реализации заложенного имущества через суд. Поэтому, как говорит Анита Берзия, начальник отдела ипотечного кредитования Сведбанка, сейчас банки особенно внимательно мониторят свои кредитные портфели, чтобы определить кредиты, по которым могут возникнуть проблемы с погашением. «На рынке сложилась определенная практика, когда сотрудник банка звонит заемщику, чтобы узнать, как сейчас обстоят у него дела, нет ли сложностей с выплатами. Найти решение, устраивающее и банк, и заемщика, при первых признаках проблемы, то есть до того, как просроченная задолженность стала значительной», — говорит она.

Андрей Шелковый, старший вице-президент Московского банка реконструкции и развития, в свою очередь, подтвердил, что в 2009 году МБРР реструктурировал около 150 ипотечных кредитов своих заемщиков во всех регионах своего присутствия как по собственным программам реструктуризации, так и по стандарту реструктуризации ОАО «АРИЖК». По его словам, помощь заемщикам была оказана в индивидуальном порядке. «В зависимости от ситуации клиента по каждому случаю вырабатывался наиболее приемлемый для клиента и банка план действий: для кого-то актуально изменение графика погашения кредита, кто-то просит изменить состав заемщиков с целью улучшения качества обслуживания кредита, кто-то обращается за отсрочкой платежей на время реализации активов, а для кого-то наиболее приемлемой является возможность получения стабилизационного займа для погашения нескольких ежемесячных платежей до момента восстановления платежеспособности», — уточняет он.

А если не поможет?

Никто не знает, каким образом будет складываться экономическая ситуация в стране дальше. И неизвестно, смогут ли реструктурировавшие свои долги заемщики выполнять свои обязательства по выплатам после окончания, к примеру, льготного периода. «Срок работы банка по направлению реструктуризации ипотечных кредитов сравнительно невелик, поэтому статистики по количеству заемщиков, которые не смогли выполнять свои обязательства по кредиту после окончания льготного периода, пока нет и спрогнозировать данные случаи в будущем на данный момент довольно сложно», — продолжает Андрей Шелковый.

Государство уже сегодня пытается взять ситуацию под контроль. К примеру, последние поправки в стандарт АРИЖК касаются уменьшения финансовой нагрузки на заемщика в период после оказания помощи. Как рассказывает Андрей Языков, суть этого изменения в следующем. Увеличение нагрузки на заемщика по окончании периода помощи, как правило, не должно превышать 15%. В настоящий момент, говорит эксперт, средняя нагрузка на заемщика по окончании периода помощи составляет 15,4%, однако для кредитов, имеющих небольшой срок до погашения, нагрузка может возрастать до 40 и более процентов даже при низкой ставке по ипотечному кредиту. «Чрезмерный размер увеличения финансовой нагрузки на заемщика (более чем на 15%) негативно сказывается как на психологическом состоянии заемщиков, так и на их финансовых возможностях, — отмечает Андрей Языков. — В связи с чем предполагается проводить дополнительный контроль будущей финансовой нагрузки на заемщика и расчетным путем формировать новый срок возврата средств. В случае если увеличение срока выходит за допустимые пределы (предельный срок 60 месяцев или предельный возраст созаемщиков), то допускается снижение процентной ставки по выделяемым средствам, но не более чем до ставки рефинансирования ЦБР. После внесенных в стандарт АРИЖК изменений финансовая нагрузка на заемщика в постльготный период будет в среднем увеличиваться на 14,6%».

Несмотря на то что государство и сами кредиторы пытаются создать условия для того, чтобы заемщики не столкнулись с опасностью остаться без квартиры, наибольшая ответственность все-таки лежит на плечах должников. И только от них самих зависит, удастся ли им удержать квартиру или придется расстаться с недвижимостью.

Ольга Петрова

Источник: М2

domay.ru

Погряз в кредитах, задушили кредиты, узнайте что делать?

Взять кредит может каждый, а просчитать возможность стопроцентной выплаты, увы, не всем под силу. Когда подписываешь договор – не знаешь, что может случиться через несколько лет. Поэтому банки уже не удивляются просрочкам и крупным задолженностям. Но так быть не должно. То, что следует после регулярных невыплат по кредиту, вряд ли скажется положительно на дальнейшем сотрудничестве со всеми банками. Поэтому, как только появилась вероятность стать должником, нужно срочно принимать меры.

Что будет, если уйти от ответственности?

Уйти от ответственности или скрыться от выплат по кредиту – самый худший из всех возможных вариантов. Результата он не принесет, а проблем, вместе с увеличенной суммой долга, прибавит. Что же грозит должнику?

  • Плохая кредитная история.
  • Большие штрафы и санкции.
  • Встречи с коллекторами, регулярные звонки и письма от них.
  • Судебные разбирательства.
  • Арест и последующая реализация имущества.

Подобные последствия должны мотивировать на поиск выхода, а не на поиск укрытия.

Что же делать? Первым делом нужно взять договор и прочесть его от начала и до конца. В нем будут указаны все штрафы, которые коснуться заемщика, в случае невыплаты долга. Каждый банк накладывает свои санкции, поэтому только договор поможет узнать про конкретный случай.

Итак, если до даты очередного взноса еще есть время, то можно пока не идти в банк, а поискать более логичные и простые способы.

Решение №1. Обращение за помощью к родственникам

Самый простой и доступный метод оплаты части долга – обращение к родственникам, друзьям, знакомым. Если кредит небольшой, то одолжить сумму не составит труда. Можно попросить погасить только один взнос. Это даст отсрочку и позволит решить проблему.

Решение №2. Поиск работы

Если на данный момент есть проблемы с текущим местом работы, то можно поискать варианты временного заработка. Нет возможности устроиться на стандартную работу по специальности? Тогда можно попробовать заработок в интернете или временное трудоустройство в компании. Выход всегда есть, тем более что нужно собрать лишь определенную сумму до того, как начнутся звонки и предупреждения от банковских работников. Если сумма сравнительно небольшая, то можно применить и помощь от родственников, и временный заработок.

Решение №3. Продажа ценностей или имущества

Хороший, даже идеальный вариант – продажа своего имущества или ценных вещей. Автомобиль, ювелирные украшения, техника – все это может спасти от задолженности и штрафных санкций. Их можно не продавать, а сдать в ломбард. Но этот вариант хорош, если на примете есть прибыльная работа, ведь в обратном случае, всего можно лишиться в одночасье. Хотя, если ситуация безвыходная, то все средств хороши.

Решение №4. В банк с повинной

Если погасить долг в ближайшее время не получается, то нужно идти в банк. Рассчитывать на то, что долг забудут и простят, – нецелесообразно, но банк с готовностью идет на уступки, если видит перед собой постоянного и добросовестного заемщика. Но это банковская уступка, а не стандартная ситуация. Заставить банк пойти на это получается не всегда. Иногда в договоре прописываются льготы. Например, временная уплата только процентов по кредиту или только основной части долга, без начисляемых процентов.

Оформление нового кредита – выход, но нужно понимать, что кредит от этого никуда не денется, он просто отсрочится на некоторое время. Не все банки приветствуют подобное явление, но, опять-таки, будучи постоянным клиентом банка, можно рассчитывать на благосклонное отношение.

В образовательном кредите официально существуют кредитные каникулы. Можно попробовать попросить банк и для потребительского, ипотечного, автомобильного или любого другого кредита. Реакцию банка предугадать сложно, но то, что положительное решение имеет место быть – стопроцентная информация.

Решение №5. Антиколлектор в помощь!

Вариант не самый дешевый, а в сложившейся ситуации – не самый лучший, но из расчетов его выбрасывать не стоит. Возможно, есть знакомые-антиколлекторы, или у знакомых есть знакомые-антиколлекторы, готовые помочь. А помощь их заключается в оптимизации задолженности по кредитам. Специалист проводит консультации, анализирует договор по кредиту, участвует в судебных заседаниях. В общем, всячески поддерживает заемщика и делает так, чтобы банк не мог начислять санкции, штрафы, пытается уменьшить сумму задолженности, а на судах привлекает судью на сторону заемщика. И, что самое интересно, в более чем половине случаев, антиколлекторы имеют успех.

Конечно, легко сказать: Не доводите себя до долгов перед банком!, да сделать это бывает крайне сложно. Иногда, по независящим ни от кого причинам, выходит так, что просто нет денег на погашение долга, но главное – соблюдать спокойствие, потому что даже из таких ситуаций есть выход.

Комментарии ( 0 )

Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

vrusha.info

Кризис «сломал» ипотеку, а ипотека «задушила» заемщиков » Ижевский новостной сайт

Ипотека, не успев завоевать российский рынок, из-за кризиса откатилась назад. Проценты стали неподъемными, условия выдачи ужесточились, количество банков, выдающих ипотечный кредит, сократилось. Однако часть россиян все же успела воспользоваться ипотекой, и теперь некоторые заемщики стали заложниками наступивших экономических проблем. Они потеряли возможность погашать кредит…

Вовремя спохватились

Многие эксперты утверждают: в России как раз благодаря тому, что ипотека была не особо развита, а банки усердно проверяли платежеспособность своих потенциальных клиентов, катастрофы массовых невыплат в этом году не случилось. По данным Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), проблемы с выплатой ипотечного кредита испытывают сегодня порядка 8% заемщиков из 800 тыс. получивших ипотечные жилищные кредиты.

Государство, став свидетелем плачевного развития кризиса, решило принять меры для спасения утопающих в ипотечных долгах российских граждан, лишившихся работы и доходов. Необходимость помощи со стороны была очевидна, ведь для многих заемщиков купленное по ипотеке жилье является единственным. Еще в конце прошлого года на свет появилось АРИЖК, которое взяло на себя функции по реструктуризации кредитов с государственной помощью. Тогда же банкам государство посоветовало более лояльно относиться к своим клиентам и попросило создать собственные программы по реструктуризации ипотечных кредитов. Сначала банки раздумывали над сложившейся ситуацией, складывали все за и против и менять условия займов не спешили. На сегодняшний день кредитные организации стали с большим энтузиазмом предлагать клиентам различные поддерживающие программы.

Как рассказал Андрей Языков, генеральный директор ОАО «АРИЖК», за семь месяцев текущего года была оказана поддержка 30 тыс. заемщиков. «Это совместный результат усилий и банков, и АРИЖК, — отмечает он. — Если в январе-феврале у банков было очень жесткое отношение к тем, кто не мог погашать ипотечный кредит, то, поняв, что позиция у государства совсем иная и у заемщика есть выбор, банки стали активно идти навстречу своим заемщикам, создавать собственные программы реструктуризации, нередко даже с лучшими условиями, чем у АРИЖК».

Банки спешат на помощь

Банки действительно активизировались и совершенно не настроены становиться владельцами недвижимых активов. Никому не интересно дожидаться просрочки выплат или реализации заложенного имущества через суд. Поэтому, как говорит Анита Берзия, начальник отдела ипотечного кредитования Сведбанка, сейчас банки особенно внимательно мониторят свои кредитные портфели, чтобы определить кредиты, по которым могут возникнуть проблемы с погашением. «На рынке сложилась определенная практика, когда сотрудник банка звонит заемщику, чтобы узнать, как сейчас обстоят у него дела, нет ли сложностей с выплатами. Найти решение, устраивающее и банк, и заемщика, при первых признаках проблемы, то есть до того, как просроченная задолженность стала значительной», — говорит она.

Андрей Шелковый, старший вице-президент Московского банка реконструкции и развития, в свою очередь, подтвердил, что в 2009 году МБРР реструктурировал около 150 ипотечных кредитов своих заемщиков во всех регионах своего присутствия как по собственным программам реструктуризации, так и по стандарту реструктуризации ОАО «АРИЖК». По его словам, помощь заемщикам была оказана в индивидуальном порядке. «В зависимости от ситуации клиента по каждому случаю вырабатывался наиболее приемлемый для клиента и банка план действий: для кого-то актуально изменение графика погашения кредита, кто-то просит изменить состав заемщиков с целью улучшения качества обслуживания кредита, кто-то обращается за отсрочкой платежей на время реализации активов, а для кого-то наиболее приемлемой является возможность получения стабилизационного займа для погашения нескольких ежемесячных платежей до момента восстановления платежеспособности», — уточняет он.

А если не поможет?

Никто не знает, каким образом будет складываться экономическая ситуация в стране дальше. И неизвестно, смогут ли реструктурировавшие свои долги заемщики выполнять свои обязательства по выплатам после окончания, к примеру, льготного периода. «Срок работы банка по направлению реструктуризации ипотечных кредитов сравнительно невелик, поэтому статистики по количеству заемщиков, которые не смогли выполнять свои обязательства по кредиту после окончания льготного периода, пока нет и спрогнозировать данные случаи в будущем на данный момент довольно сложно», — продолжает Андрей Шелковый.

Государство уже сегодня пытается взять ситуацию под контроль. К примеру, последние поправки в стандарт АРИЖК касаются уменьшения финансовой нагрузки на заемщика в период после оказания помощи. Как рассказывает Андрей Языков, суть этого изменения в следующем. Увеличение нагрузки на заемщика по окончании периода помощи, как правило, не должно превышать 15%. В настоящий момент, говорит эксперт, средняя нагрузка на заемщика по окончании периода помощи составляет 15,4%, однако для кредитов, имеющих небольшой срок до погашения, нагрузка может возрастать до 40 и более процентов даже при низкой ставке по ипотечному кредиту.

«Чрезмерный размер увеличения финансовой нагрузки на заемщика (более чем на 15%) негативно сказывается как на психологическом состоянии заемщиков, так и на их финансовых возможностях, — отмечает Андрей Языков. — В связи с чем предполагается проводить дополнительный контроль будущей финансовой нагрузки на заемщика и расчетным путем формировать новый срок возврата средств. В случае если увеличение срока выходит за допустимые пределы (предельный срок 60 месяцев или предельный возраст созаемщиков), то допускается снижение процентной ставки по выделяемым средствам, но не более чем до ставки рефинансирования ЦБР. После внесенных в стандарт АРИЖК изменений финансовая нагрузка на заемщика в постльготный период будет в среднем увеличиваться на 14,6%».

Несмотря на то что государство и сами кредиторы пытаются создать условия для того, чтобы заемщики не столкнулись с опасностью остаться без квартиры, наибольшая ответственность все-таки лежит на плечах должников. И только от них самих зависит, удастся ли им удержать квартиру или придется расстаться с недвижимостью.

Источник: www.credits.ru

wm-izhevsk.com

Что делать семье с ипотекой, если умер ее владелец

В соответствии с действующим законодательством ипотекой является договор залога недвижимого имущества, в том числе и земельных участков. Имущество в ипотеку может предоставить как должник по обеспеченному ней обязательству, так и третье лицо. Предоставленное в ипотеку имущество остается в распоряжении залогодателя.

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Как правило, договор ипотеки, предметом которого являются квартиры и жилые дома, заключается на длительный срок (от 20 лет и более).

В случае неисполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, кредитор имеет право удовлетворить свои требования, обратив взыскание на предмет ипотеки. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда либо, если это предусмотрено договором ипотеки, на основании исполнительной надписи нотариуса. Удовлетворить свои требования кредитор вправе как путем продажи предмета ипотеки на торгах, так и посредством оставления имущества в своем распоряжении.

Заключая договор ипотеки, добросовестному заемщику с самого начала следует обезопасить членов своей семьи от долгового бремени на случай своей смерти. Сделать это можно путем оформления договора страхования финансовых и иных рисков. Как правило, сейчас все банки при заключении ипотечных договоров используют именно эту схему.

Кроме того, к участию в обязательстве, обеспеченного ипотекой, можно привлечь поручителя, который не является родственником заемщика. В этом случае, после его смерти ответственность за долги будет нести поручитель, а не члены семьи. Аналогичная ситуация произойдет и тогда, когда ипотека предоставлена в счет обязательства нескольких заемщиков. Тогда, в случае смерти одного из них, ответственность ляжет на других заемщиков.

Долги заемщика по ипотечному договору являются объектом наследства, которое будет распределено между всеми членами семьи. Поэтому, чтобы избежать их погашения, члены семьи вправе не вступить в права наследства. Такой вариант приемлем тогда, когда у них есть еще одно место проживания. Но тогда родственники не смогут претендовать не только на недвижимость, но и на иное имущество умершего.

Если же у семьи заемщика единственное место жительства связано с ипотекой, наиболее приемлемым выходом из положения является ведение переговоров с банком по поводу списания, рассрочки, реструктуризации, либо относительно иных компромиссных вариантов погашения задолженности.

www.kakprosto.ru

Ипотеку и арендное жилье задушат коррупция и нищета регионов

Что помешает реализовать новую госпрограмму поддержки ипотеки и аренды, рассказала Sobesednik.ru эксперт рынка жилья.

Минстрой анонсировал новый проект «Ипотека и арендное жилье». Что приготовила очередная программа для простых покупателей и арендаторов квартир?

Станет ли в итоге жилье более доступным, Sobesednik.ru рассказала генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина:

— Цели у национального проекта «Ипотека и арендное жилье» благие — увеличение объемов ввода жилья и обеспеченности населения жильем. Власти готовы на себя взять строительство дорог и инфраструктуры, так как планируется строить жилье на еще не освоенных территориях.

Но у нас перед глазами уже есть программа «Жилье для российской семьи», которая за три года была выполнена менее чем на 6%. Основной проблемой этой программы стало то, что на местах не было никаких попыток сделать что-то. И есть ощущение, что в случае с данной программой может сложиться аналогичная ситуация.

Дело в том, что финансирование программы на 30% должно осуществляться из местного бюджета, но в условиях, когда многие регионы находятся в постоянном дефиците, они могут отказаться принимать участие в данной программе.

Еще один момент: учитывая высокий уровень коррупции в регионах, деньги из государственного бюджета, которые будут выдаваться на места, частично могут быть направлены, так сказать, не на первичные цели.

Скорее всего, в программе решат принять участие самые обеспеченные регионы, а наиболее нуждающиеся локации так и останутся в таком же положении.

Если первой целью программы является увеличение обеспеченности жильем, то второй целью — повышение доступности ипотечных кредитов для населения. В программе при этом не прописаны реальные механизмы, отсутствуют понятные рычаги. В программе сказано, что доступность кредитов нужно повышать за счет формирования рынка ипотечных ценных бумаг, привлечения мирового опыта. Таким образом, не указано никакой конкретики, которая могла бы послужить основой для исполнения. По факту очень многое в этом плане связано с АИЖК и их инициативами.

Третья цель — реализация арендного жилья. Подобные проекты были реализованы пока только в Москве, Санкт-Петербурге и паре российских городов. Только проект в Санкт-Петербурге отвечает всем требованиям Жилищного кодекса. И арендные ставки в данном проекте на самом деле были ниже рынка и давали возможность арендовать жилье тем гражданам, кому ранее это было не под силу. Но при этом в Москве ставки рыночные.

Главным новшеством становится как раз решение о повышении доступности ипотечных кредитов. В остальном программа очень напоминает, то что рынок уже видел.

xn—-ctbfdhlbb1ahbdu6bp4neq.xn--p1ai

Кризис «сломал» ипотеку, а ипотека «задушила» заемщиков » Ижевский новостной сайт

Ипотека, не успев завоевать российский рынок, из-за кризиса откатилась назад. Проценты стали неподъемными, условия выдачи ужесточились, количество банков, выдающих ипотечный кредит, сократилось. Однако часть россиян все же успела воспользоваться ипотекой, и теперь некоторые заемщики стали заложниками наступивших экономических проблем. Они потеряли возможность погашать кредит…

Вовремя спохватились

Многие эксперты утверждают: в России как раз благодаря тому, что ипотека была не особо развита, а банки усердно проверяли платежеспособность своих потенциальных клиентов, катастрофы массовых невыплат в этом году не случилось. По данным Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), проблемы с выплатой ипотечного кредита испытывают сегодня порядка 8% заемщиков из 800 тыс. получивших ипотечные жилищные кредиты.

Государство, став свидетелем плачевного развития кризиса, решило принять меры для спасения утопающих в ипотечных долгах российских граждан, лишившихся работы и доходов. Необходимость помощи со стороны была очевидна, ведь для многих заемщиков купленное по ипотеке жилье является единственным. Еще в конце прошлого года на свет появилось АРИЖК, которое взяло на себя функции по реструктуризации кредитов с государственной помощью. Тогда же банкам государство посоветовало более лояльно относиться к своим клиентам и попросило создать собственные программы по реструктуризации ипотечных кредитов. Сначала банки раздумывали над сложившейся ситуацией, складывали все за и против и менять условия займов не спешили. На сегодняшний день кредитные организации стали с большим энтузиазмом предлагать клиентам различные поддерживающие программы.

Как рассказал Андрей Языков, генеральный директор ОАО «АРИЖК», за семь месяцев текущего года была оказана поддержка 30 тыс. заемщиков. «Это совместный результат усилий и банков, и АРИЖК, — отмечает он. — Если в январе-феврале у банков было очень жесткое отношение к тем, кто не мог погашать ипотечный кредит, то, поняв, что позиция у государства совсем иная и у заемщика есть выбор, банки стали активно идти навстречу своим заемщикам, создавать собственные программы реструктуризации, нередко даже с лучшими условиями, чем у АРИЖК».

Банки спешат на помощь

Банки действительно активизировались и совершенно не настроены становиться владельцами недвижимых активов. Никому не интересно дожидаться просрочки выплат или реализации заложенного имущества через суд. Поэтому, как говорит Анита Берзия, начальник отдела ипотечного кредитования Сведбанка, сейчас банки особенно внимательно мониторят свои кредитные портфели, чтобы определить кредиты, по которым могут возникнуть проблемы с погашением. «На рынке сложилась определенная практика, когда сотрудник банка звонит заемщику, чтобы узнать, как сейчас обстоят у него дела, нет ли сложностей с выплатами. Найти решение, устраивающее и банк, и заемщика, при первых признаках проблемы, то есть до того, как просроченная задолженность стала значительной», — говорит она.

Андрей Шелковый, старший вице-президент Московского банка реконструкции и развития, в свою очередь, подтвердил, что в 2009 году МБРР реструктурировал около 150 ипотечных кредитов своих заемщиков во всех регионах своего присутствия как по собственным программам реструктуризации, так и по стандарту реструктуризации ОАО «АРИЖК». По его словам, помощь заемщикам была оказана в индивидуальном порядке. «В зависимости от ситуации клиента по каждому случаю вырабатывался наиболее приемлемый для клиента и банка план действий: для кого-то актуально изменение графика погашения кредита, кто-то просит изменить состав заемщиков с целью улучшения качества обслуживания кредита, кто-то обращается за отсрочкой платежей на время реализации активов, а для кого-то наиболее приемлемой является возможность получения стабилизационного займа для погашения нескольких ежемесячных платежей до момента восстановления платежеспособности», — уточняет он.

А если не поможет?

Никто не знает, каким образом будет складываться экономическая ситуация в стране дальше. И неизвестно, смогут ли реструктурировавшие свои долги заемщики выполнять свои обязательства по выплатам после окончания, к примеру, льготного периода. «Срок работы банка по направлению реструктуризации ипотечных кредитов сравнительно невелик, поэтому статистики по количеству заемщиков, которые не смогли выполнять свои обязательства по кредиту после окончания льготного периода, пока нет и спрогнозировать данные случаи в будущем на данный момент довольно сложно», — продолжает Андрей Шелковый.

Государство уже сегодня пытается взять ситуацию под контроль. К примеру, последние поправки в стандарт АРИЖК касаются уменьшения финансовой нагрузки на заемщика в период после оказания помощи. Как рассказывает Андрей Языков, суть этого изменения в следующем. Увеличение нагрузки на заемщика по окончании периода помощи, как правило, не должно превышать 15%. В настоящий момент, говорит эксперт, средняя нагрузка на заемщика по окончании периода помощи составляет 15,4%, однако для кредитов, имеющих небольшой срок до погашения, нагрузка может возрастать до 40 и более процентов даже при низкой ставке по ипотечному кредиту.

«Чрезмерный размер увеличения финансовой нагрузки на заемщика (более чем на 15%) негативно сказывается как на психологическом состоянии заемщиков, так и на их финансовых возможностях, — отмечает Андрей Языков. — В связи с чем предполагается проводить дополнительный контроль будущей финансовой нагрузки на заемщика и расчетным путем формировать новый срок возврата средств. В случае если увеличение срока выходит за допустимые пределы (предельный срок 60 месяцев или предельный возраст созаемщиков), то допускается снижение процентной ставки по выделяемым средствам, но не более чем до ставки рефинансирования ЦБР. После внесенных в стандарт АРИЖК изменений финансовая нагрузка на заемщика в постльготный период будет в среднем увеличиваться на 14,6%».

Несмотря на то что государство и сами кредиторы пытаются создать условия для того, чтобы заемщики не столкнулись с опасностью остаться без квартиры, наибольшая ответственность все-таки лежит на плечах должников. И только от них самих зависит, удастся ли им удержать квартиру или придется расстаться с недвижимостью.

Источник: www.credits.ru

wm-izhevsk.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о