Взять ипотеку молодой семье: советы, обзор программ

Добавлено в закладки: 0

Каждая молодая семья хочет иметь отдельное жилье. Но приобрести квартиру сегодня непросто. Жилье имеет высокую стоимость. На накопление нужной суммы придется потратить длительный промежуток времени. Ускорить приобретение недвижимости поможет ипотека, но погашение классического займа обременительна. Для расчета с банком придется ежемесячно отдавать существенную часть дохода.

 

 

Уменьшить нагрузку на семейный бюджет могут помочь государственные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Сегодня действует целый ряд предложений, позволяющих приобрести квартиру на выгодных условиях. Использование программ связано с рядом плюсов и минусов. Детальный анализ особенностей предложения поможет молодой семье выбрать подходящий вариант ипотеки.

Кто обладает правом на ипотеку для молодой семьи?

Понятие «молодая семья» распространяется не на все супружеские пары. Претенденты на получение льготной ипотеки должны соответствовать требованиям по возрасту. Принять участие в федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье». могут граждане, имеющие возраст от 18 до 30 лет. Если один член семьи соответствует требованиям, семья признается молодой. Она получает право принимать участие в ипотечном проекте для молодых супружеских пар.

Коммерческими организациями не определяется возрастная граница для участвующих в проекте по кредитованию.

Чтобы стать участниками льготного проекта кредитования, заемщики должны соответствовать 2 условиям:

  • официально являться семьей, нуждающейся в улучшении условий проживания;
  • доказать платежеспособность.

Перед тем, как взять ипотеку, молодой семье нужно занять очередь на получение муниципального жилья. Претенденты на квартиру должны быть признаны «нуждающимися» в улучшении условий. Статус присваивается, если в семье на 1 человека отводиться не более 10 метров кв. м. от общей жилплощади. Способность выплачивать кредит молодая пара может доказать, предоставив данные о доходе семьи. Он должен состоять из «белой зарплаты» или иных заработков, позволяющих выплачивать кредит.

Собрав документы, молодая семья сможет получить субсидию, величиной 35% от расчетной цены на недвижимость для молодых семейных пар без детей и 40% – для семей, имеющих одного ребенка или больше.

Получение ипотеки в банке

В кредитных организациях действует ряд льготных программ для молодых пар, нуждающихся в улучшениях жилищных условий. Лидером отрасли является Сбербанк. В организации действует программа «Ипотека молодой семье». Проект выступает дополнением к имеющимся кредитам:

  • ипотечный кредит;
  • ипотечный +;
  • кредит на недвижимость.

Согласно программе, в качестве созаемщиков могут выступать не только члены пары, но и их родители. Особенность позволяет повысить максимальный размер доступного займа. По просьбе клиента банк может отсрочить возврат основной задолженности на срок до 5 лет. Но выплату процентов придется осуществлять. Молодой семье с ребенком банк готов выдать кредит, величиной до 85% от цены жилья. Условия предоставления займа могут видоизменяться в зависимости от региона.

Участие в программе: «Молодой семье — доступное жилье»

Приняв участие в программе “Молодой семье – доступное жилье, супруги смогут приобрести квартиру в долг на льготных условиях. Изначально проект действовал до 2015 года. Понимая актуальность программы, правительство продлило ее до 2020 года.

Заемщиками в проекте могут выступать молодые семейные пары не старше 35 лет, или семьи с детьми, где есть только один родитель не превысил установленное требование по возрасту. Для получения кредита с субсидией «нуждающиеся» в жилье семьи обязаны предъявить документы, подтверждающие размер дохода. Пара, получившая средства, по закону может их потратить на:

  • покупку квартиры;
  • приобретение дома;
  • постройку жилья;
  • первый взнос ипотеки;
  • погашение кредитных процентов;
  • выплату основного долга по кредиту.

Величина субсидии составляет 35% от цены недвижимости для бездетной пары и 40% — для пары с детьми.

Участвовать в программе разрешено единожды. Исключение составляют случаи, когда взявшая разрешение на получение ипотеки по программе семья не смогла вовремя использовать льготы.

Социальная ипотека для молодых семей

Использование социального кредитования позволяет понять, как взять ипотеку семье, если она удовлетворяет требованиям коммерческих банковских организаций. Первостепенное право на получение займа имеют:

  • семьи, занимающие очередь на жилье;
  • бюджетники;
  • молодые семейные пары;
  • военные.

Участвуя в программе, человек получит кредит на льготных условиях.

Сегодня существует ряд способов предоставления социальной ипотеки. Человек может рассчитывать на выплату субсидии или дотирование процентной ставки.

 

biznes-prost.ru

Субсидия на ипотеку молодой семье в 2018 году

Статус «Молодая семья» имеют супруги, где рождается ребенок при возрасте матери и отца до 35 лет. В соответствии с государственной поддержкой они вправе претендовать на упрощенную программу получения ипотечного кредитования.

Половина, из которого будет оплачена за счет государственной субсидии. Далеко не все соотечественники знают о наличии этого законопроекта, однако те, кто уже воспользовался этой привилегией, проживают в новой, купленной в ипотеку квартире.

Первоначальная информация

Действующее на территории Российской Федерации законодательство всеми силами старается поддержать семьи, где рождаются дети, связано это, прежде всего с воспитанием грядущего поколения и увеличением численности населения страны.

В силу того, что цены на недвижимость в сравнении со среднестатистической зарплатой могут показаться космическими, законодательство Российской Федерации стремится существенно упростить процедуру становления и развития российских семей, где появляются на свет дети.

Эти меры позволят государству выйти из затяжного демографического кризиса, пополнив свое население молодыми членами общества.

Что это такое

Рассмотрим предоставление субсидии на ипотеку по программе «Молодая семья» на основании некоторых основных понятий, связанных с этим вопросом:

Компетентные органы властиАппараты управления, через которые происходит взаимодействие управляющих органов власти с населением
СубсидияВыплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Льготы и привилегииУстановленные государством поощрения для определенных слоев российского населения
Материальная помощьМера государственной поддержки через муниципальные органы социальной защиты населения, направленная на улучшение уровня жизни определенной категории населения
Молодая семьяНовая созданная ячейка общества в государстве, где супруги родившие ребенка не достигли возраста 35 лет
ИпотекаКредитование на большую сумму с длительным периодом возврата средств, выдается под залог недвижимого имущества, которое покупается

На основании этих понятий можно понять, как именно производится расчет и предоставление субсидии на ипотечное кредитование при улучшении жилищных условий для российских семей.

Куда можно обратиться заемщику

В 2018 году представители молодых семей – граждане Российской Федерации за получением субсидии могут обратиться в следующие государственные структуры для оформления субсидии, в зависимости от региона проживания:

  • МФЦ – многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг для граждан Российской Федерации;
  • муниципальные органы социальной защиты населения по месту регистрации претендентов на субсидию;
  • отделы субсидирования, расположенные в крупных городах Российской Федерации, здесь также обращение делается в отдел по мету регистрации претендентов на субсидию.

Любое обращение за подобной субсидией рассматривается в индивидуальном порядке и требует от заявителя предоставления необходимого перечня документации и справок.

Правовое регулирование

Урегулирование вопроса относительно предоставления субсидии для граждан Российской Федерации на покупку квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» основывается на текстах следующих нормативно правовых актов:

Федеральный закон №195 от 10.12.1995 года«Об основах социального обслуживания населения РФ»
Постановление Правительства РФ №761 от 14.12.2005 года«О предоставлении субсидий»
Федеральный закон №62 от 31.05.2002 года«О гражданстве Российской Федерации»
Федеральный закон №152 от 11.11.2003 года«Об ипотечных ценных бумагах»

Наряду с этими документами, как правило в урегулировании вопроса, также участвуют нормативные акты городов и отдельных регионов Российской Федерации.

Как получить субсидию на ипотеку молодой семье

Чтобы оформить субсидирование ипотечного кредитования новая ячейка общества со статусом «Молодая семья», должна посетить компетентный орган власти и заявить о намерении получить ипотечное кредитование для улучшения жилищных условий из-за рождения в их составе ребенка.

Здесь следует сделать заявление и представить все необходимые документы для проверки. Параллельно с этим происходит процедура оформления ипотечного кредита на покупку новой квартиры, которая при сделке выступает в качестве залогового обеспечения.

При этом следует при выборе программы кредитования указать желание оформить ипотеку «Молодая семья». Бланк договора на предоставление ипотеки можно скачать здесь.

Далее останется лишь приобрести квартиру и предоставить в муниципальные органы соответствующие документы, после чего субсидия будет оформлена.

Условия оформления

Субсидия на ипотеку молодым семьям при рождении ребенка включает в себя следующие условия участия в программе:

  1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
  2. В составе их семьи должен родиться первый или второй ребенок.
  3. У заемщиков не должно быть открытой судимости и делопроизводства.
  4. Родители должны выступать в качестве созаемщиков.
  5. Приобретается в качестве жилья новая квартира.
  6. При подаче заявления должны быть приложены все официальные документы.
  7. Один или оба супруга должны иметь официальный стабильный доход.

Государственная субсидия на ипотеку молодой семье может быть предоставлена и на вторичное жилье, купленное в ипотеку, однако требования при этом, чтобы одному из супругов было не более 30 лет. Бланк заявления на предоставление субсидии можно скачать здесь.

Фото: что необходимо для получения субсидии

Действие программы распространяется на все города Российской Федерации, однако в СПб имеется дополнительное требование к созаемщиком – это состояние в официальном браке на протяжении определенного периода, не менее 3 лет.

При наличии ребенка

Получить субсидию на приобретение квартиры в ипотеку можно сразу при рождении ребенка, или спустя определенный период.

В данном случае главное требование финансовых учреждений и компетентных органов власти – это трудовой стаж работы на официальном месте работы не менее одного года.

Поэтому если у вас в период рождения ребенка произошла смена рабочего места, предстоит подождать определенный период времени и оформить заявку на кредит и субсидию для частичного погашения ссуды.

При погашении действующей сделки

В том случае, когда молодая семья взяла ипотечное кредитование при поддержке государства, она имеет полное право погасить кредит досрочно и использовать финансы от субсидии в личных целях.

Таким образом вы можете выиграть небольшие деньги за страховку и использовать средства субсидии для личных целей.

Однако, как показывает практика, финансовые учреждения не всегда устраивает такая ситуация, из-за чего в пункте договора может присутствовать ограничение на досрочное погашение ссуды.

При участии в программе

Для участия в государственной программе достаточно соответствовать вышеперечисленным критериям, при этом вовсе необязательно, чтобы в молодой семье присутствовали оба родителя.

Матери-одиночки вправе оформить субсидию по программе молодая семья, главное требование в данном случае – это стабильный доход и не использование до этого дополнительных субсидирований от государства, к примеру, ежемесячные выплаты при утрате кормильца или иные надбавки за воспитание ребенка.

Фото: субсидия по программе Молодая семья

Большинство финансовых учреждений, которые принимают участие в государственной программе, предоставляют ссуду на новое жилье без первоначального взноса.

Сбербанк, позволяет использовать субсидию в качестве предварительного взноса, после чего супругам останется лишь выплатить порядка 50% от общей суммы займа.

Кому могут отказать

Несмотря на то, что ипотечное кредитование по программе «Молодая семья» крайне актуальна на сегодня и проводится при государственной поддержке, в предоставлении ссуды или субсидии могут отказать следующим кандидатам:

  • супругам, сфальсифицировавшим данные;
  • тем семьям, кто не нуждается в приобретении нового жилья, так как имеет в собственности недвижимость;
  • супругам, в чьем отношении имеется открытая судимость или делопроизводство;
  • при наличии просроченных задолженностей по кредитам в банках РФ;
  • если заявители имеют высокий уровень дохода, который в несколько раз превышает сумму прожиточного минимума, на каждого из членов семьи;
  • тем, кто не имеет официального постоянного источника дохода.

Если вы не попадаете в какую-либо из категорий населения, то можно смело после рождения ребенка обращаться за ссудой и субсидией на нее.

На что обратить внимание

При оформлении заявки на кредит и субсидию следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. В заявлении указывается лишь достоверная информация, любые нестыковки приведут к отказу в выплате субсидии.
  2. Обращение производится в финансовые учреждения, где поддерживается государственная программа.
  3. Любые фальсификации данных приведут членов молодой семьи не к покупке квартиры, а к установленной законом ответственности.
  4. Сумма субсидии может быть начислена единовременно, либо разбита на определенные равные части.

В настоящее время каждая новая ячейка общества Российской Федерации, не достигнув предельного возраста вправе претендовать на поддержку государства и участие в программе ипотечное кредитование «Молодая семья».

Пусть это будет лишь часть средств, и вам все же предстоит выплачивать оставшуюся сумму ипотеки, однако при рациональном подходе можно существенно быстрее срока погасить ссуду и получить в качестве компенсации деньги за страховку.

Видео: льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

posobieguru.ru

Ипотечный кредит молодой семье. Льготы по ипотеке в программе Молодая семья

Суть человечества в продолжение рода, создании идеальной семьи и рождении детей. Когда в ЗАГСе судья ставит печать и провозглашает мужем и женой пару молодых людей создаётся новая ветвь общества. И вот новоиспечённая семья, переступая порог, задаётся первым в новой жизни вопросом «где мы будем жить?», а если молодая семья имеет малолетнего ребёнка или тот вскоре появится, то критичность ситуации зашкаливает.

Благо на это смогли ответить банки, предлагая ипотечную программу молодёжного кредитования «Молодая семья». Итак, что, это и как в неё попасть. Для начала супругам должно быть меньше 35 лет, семья должна стоять в очереди на улучшение условий жилья (для тех, у кого нет льгот или непригодные для жилья условия), для этого необходимо будет также собрать документы из ЖЭКа, БТИ и документы подтверждающие личность заемщиков (паспорт, свидетельство о рождении). Нужно учитывать, что полагается по 21 квадрату на каждого члена семьи, а также 10 квадратов на семью в целом дополнительно. Далее будущим заемщикам за ручку прийти в банк с полным пакетом документов, и ждать решения банка на предоставление кредитования.

Ипотека в первую очередь имеет свой первый взнос от заёмщика, а именно от 6% от тела кредита. Процентная ставка по кредиту составляет 3% годовых выплат и, если есть дети — 0%. Особенность программы ипотечного кредитования для молодой семьи в том, что государством предоставляется частичное погашение кредита. А именно если в семье двое детей, то субсидия погашения кредита составляет 25% от стоимости кредита, при наличии трех детей в молодой семье субсидия возрастает до 50%.

Так как банки практически всегда идут навстречу заёмщику. Если семья в течение месяца предоставит свидетельство о рождении ребёнка, то банк начнёт перерасчёт годовых выплат с момента его рождения.

Прежде чем оформить сделку с банком, молодой семье необходимо будет определиться с жильём, подготовить документы на покупку. Особенность молодёжной программы в том, что, взять кредит молодая семья может только в определённом новострое, утверждённом Министерством регионального строительства. При этом дом должен быть практически построенным. Перечень домов, попадающих под молодёжную ипотеку, можно найти на сайте Фонда содействия молодёжному жилищному строительству.

После всех собранных документов банк проверяет будущее жилье на юридическую возможность купли-продажи, все занимает до недели времени. Обязательным пунктом в оформлении банком ипотеки, это обязательное страхование жилья, притом, что страховую компанию определяет сам заёмщик. Страховая компания, в свою очередь, также проверяет юридическую сторону приобретаемого жилья заёмщиком.

Молодая семья после вышеупомянутых действий и перед заключением договора имеет два дня для ознакомления и подписания договора. Так как практически все банки имеют договор ипотеки, в котором не может быть изменений, то за это время нужно досконально изучить каждый пункт самого договора. Молодёжное кредитование, это долгосрочная ипотека, следовательно, если заёмщику подписываемый договор по каким-либо причинам не будет подходить, то вся работа банка, страховой компании и самого заёмщика не имеет сила. Следовательно, при смене банка или страховой компании, или самого объекта недвижимости, молодой семье придётся повторять все заново, а при наличии детей это может стать большой проблемой.

При оформлении ипотечного кредита для молодой семьи важно знать, что покупка жилья в недостроенном новострое чревата тем, что дом так и не будет сдан. В этом случае, можно рассчитывать на возврат активов от государства в определённом объёме, или оформление кредитных каникул по выплатам в банке.

Данная программа существует относительно недавно, а молодых семей, нуждающихся в жилье гораздо больше. Несмотря на разнообразие в ипотечном кредитовании не все могу себе позволить крупный кредит, именно по этому молодым семьям необходимо намного больше помощи от государства.

www.vbr.ru

Условия ипотеки по программе «Молодая семья»

В нынешние времена супруги всегда могут получить собственное жилье. Для этого предлагается ипотека, которая в последние годы превратилась в единственный доступный выход из сложной ситуации. Причем сейчас действует удобная программа для молодых семей, спасающая их от недостатка жилой площади. Правда, сначала следует самостоятельно оценить условия или обратиться к кредитному брокеру, чтобы получить точные данные по оформлению и последующим выплатам.
Государственная программа ипотеки для молодой семьи

Содержание страницы

Первоначальный взнос ипотеки

При обращении к государственной ипотеке для молодой семьи в любом случае придется вносить первоначальный взнос. Из-за него некоторые люди не могут отыскать себе подходящий вариант, исходя из тех денежных средств, которые потребует программа. Разумеется, выбор подходящей квартиры превращается в каторгу, так как простому человеку не удается заранее накопить доступную сумму.

Тем не менее, государственные условия часто позволяют сразу получить нужные средства, хотя перед этим придется пройти многоэтапную проверку. По этой причине кредитные брокеры предлагают все же серьезно подготовиться к предстоящему подписанию договора, так как ипотека — непростой шаг.

Кроме того, молодая семья с ребенком может обратиться в Сбербанк. Такой вариант позволит добиться определенной скидки. Дело в том, что присутствие детей снижает первоначальный взнос с 15 до 10%. Данные условия пользуются популярностью, спасая людей от чрезмерных переплат. Однако в этом случае придется подготовиться к серьезной проверке со стороны кредитной комиссии.

Сроки выплаты ипотеки

Также немаловажным фактором является сроки выплаты кредитных средств. Действительно, ипотека всегда требует серьезной оценки по этому параметру. Все-таки число месяцев напрямую влияет на размер ежемесячной выплаты, но нельзя забывать и о психологическом воздействии. Из-за этого программа «Молодая семья» варьируется, чтобы обеспечить заемщикам удобные условия.

Так, государственная программа в Сбербанке подразумевает под собой максимальный срок в 30 лет. Данное предложение делает условия одними из самых интересных. За счет него молодой семье удается подобрать отличную квартиру, сохранив приемлемую сумму ежемесячных выплат. Особенно это важно для крупнейших городов страны, где стоимость жилья высока. В них об ипотеке по государственной программе «Молодая семья» разговоры ведутся постоянно.
В какие сроки нужно выплатить ипотеку по программе «Молодая семья»?

Созаемщики появляются автоматически

Перед оформлением договора молодой семьей передается обширный пакет документов. После согласия кредитной комиссией ипотека становится доступной, но это не значит, что уточнены все детали. Отличным примером являются созаемщики, которые обычно выбираются в случае низкого постоянного достатка супругов. Если же применяется программа «Молодая семья», родители жены и мужа автоматически появятся в договоре.

Малый возраст заемщиков требует обязательного учета заработка родителей. Только в этом случае ипотека станет доступной, ведь стабильность дохода оценить за пару лет невозможно. Нужно учитывать, что программа «Молодая семья» растягивается на десятилетия, а значит, важным моментом является постоянная занятость. Неудивительно, что подыскиваются созаемщики.

Правда, молодой семье следует помнить условия, которые говорят о долевом участии во владении квартиры. Когда ипотека оформляется вместе с созаемщиками, последние получают право на часть жилья. В такой ситуации теряются многие супруги, ведь они решились на кредит, чтобы полностью отстраниться от собственных родителей, а сделать это не удалось.

Пусть ипотека считается замечательным выбором для молодоженов, но все же условия немного отталкивают молодых. Им хочется оставаться самостоятельными по всем меркам, но добиться этого не получается. Так что они стараются отстраниться от привычных норм и понятий.

Тонкости возраста

Еще одним важным пунктом, на который указывает ипотека, является возраст супругов. В условия точно вписаны цифры, говорящие о том, что возраст мужа или жены не должен превышать 30 лет. Интересно, что еще совсем недавно молодая семья оценивалась по-другому. Тогда ипотека предоставлялась, если возраст обоих супругов не превышал 30 лет, а теперь складываются странные ситуации.

Лучшим примером является ипотека, которая оформляется даже в неравном браке. У семьи часто жене может быть 25−27 лет, а муж будет старше нее на несколько десятилетий. Все равно условия будут соблюдены, поэтому кредитная комиссия вынесет положительное решение. Конечно, возникает вопрос, что программа не выполняется, так как она направлена на обеспечение молодых людей комфортным жильем. Однако нарушения законодательства отсутствуют, поэтому договор легко подписывается.

Сейчас ипотека часто превращается в ужасную ношу для любых отношений. Постепенно появляются скандалы из-за денежных трудностей, поэтому условия учитывают наличие созаемщиков. Однако это не значит, что супруги всегда радуются такому решению. Хотя после выплаты последнего ежемесячного взноса снимается обременение с залогового имущества, и полностью переоформляются документы. Соответственно, в этот момент наступают настоящие перемены для мужа и жены, которые окончательно отстраняются от собственных родителей в финансовом вопросе.

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о