Содержание

Ипотека от застройщика без первоначального взноса 2018

Собственный дом или квартира — об этом задумывается каждый человек. Однако не всегда есть возможность сразу купить желаемую недвижимость. Если на вторичном рынке можно приобрести квартиру по низким ценам, то новостройки такой возможности нас лишают. В подобных ситуациях на помощь приходит ипотека  от застройщика без первоначального взноса.

Ипотека от застройщика

Ипотечный кредит предоставляет привлекательную возможность приобрести новое жилье на очень выгодных условиях, но от выплаты процентов никуда не деться. На обычных условиях ипотеки вас, скорее всего, попросят внести 10% от всей стоимости жилого помещения в качестве первоначального взноса. Однако, далеко не каждый заемщик способен сразу выплатить такую сумму денежных средств. Поэтому существует ипотека от застройщика без первоначального взноса, которая освобождает вас от начальных выплат. Каким образом и на каких условиях ее возможно оформить, читайте дальше.

Первоначальный взнос

Ипотека от застройщика выгодна на стадии строительства жилья. В данной ситуации застройщик привлекает вас к финансированию проекта и устанавливает низкие цены на квадратные метры. Для покупателя это предложение выгодно из-за низких цен на жилье, для застройщика – из-за получения новых беспроцентных источников финансирования (не придется прибегать к услугам банка).

При оформлении ипотеки без первоначального взноса в Краснодаре (или других городах) от застройщика ваши права будут защищены законом кодекса РФ о «Защите прав потребителя». После того, как дом будет построен, квартиры значительно вырастут в цене (это не касается тех, кто купил их в момент строительства) и будут продаваться в ускоренном режиме. Подобный метод покупки жилой недвижимости в кредит имеет существенный минус – выплата в сжатые сроки. Это может не подойти многим клиентам.

Застройщик привлекает покупателей к финансированию строительства, устанавливая низкие цены на взводимое жилье

Банки редко берутся за подобный метод кредитования, потому что он имеет для них высокие риски. Для покупателей недвижимости такое предложение тоже невыгодно, так как им придется внести крупный залог. Однако иногда можно встретить предложения от строительных фирм при поддержке банков. Такие варианты кредитования самые выгодные. Их преимуществом является возможность длительного погашения на гибких условиях. Таким образом, ипотека без первоначального взноса от застройщика в 2018 году – лучший вариант покупки недвижимости.

Ипотека от застройщика и жилищный кредит

На первый взгляд может показаться, что различия между ипотекой от застройщика и жилищным кредитом выражаются только в процентных ставках и ожидании заселения. Однако это не так, расхождений больше. Конечно, первое и самое явное отличие – это срок заселения. Например, ипотека от застройщика без первоначального взноса в Москве предполагает ожидание заселения, в то время как после оформления жилищного кредита можно въезжать практически на следующий день.

Ипотека от застройщика позволит получить большую выгоду от вложений из-за низких цен на строящееся жилье

Обычно застройщики начинают продажу квартир задолго до окончания строительства, что представляет определенные риски для покупателей. При покупке недостроенной квартиры можно наткнуться на мошенников, но об этом поговорим попозже. Если же оформлять кредит с первоначальным взносом на жилую недвижимость в банке, то ваше вложение сохранится и будет подтверждено документально, в соответствии с законом РФ. В двух случаях присутствуют определенные риски, поэтому самый оптимальный вариант – это кредит на ипотеку в банках, имеющих в качестве партнеров застройщиков.

Программы ипотечных кредитов без первоначального взноса

Всего существует четыре способа оформления ипотеки без первоначального взноса:

  • военная ипотека
  • ипотечный кредит без первоначального взноса
  • использование материнского капитала или других льгот оформление дополнительного кредита на первоначальный взнос
  • отдельный кредит на первоначальный взнос

Они подходят для людей, которым нужна квартира, но которые пока не в состоянии внести первоначальный взнос.

Ипотека для военнослужащих

Социальная программа по оформлению ипотеки для военнослужащих. Её можно оформлять после трехлетнего участия в НИС.

Пользоваться ипотечной субсидией от государства могут военнослужащие после 3х-летнего участия в НИС

Без первоначального взноса

Этот способ оформления кредита на ипотеку встретить очень сложно, потому что он несет определенные риски для банков, особенно после повышения ставок рефинансирования на рынке.

Государственные субсидии

Кредитования без первоначального взноса – это ещё одна государственная социальная программа. На неё могут рассчитывать учителя, семьи с детьми или просто молодые семьи, врачи, полицейские и другие бюджетные работники. Также к этой категории можно отнести мам, получивших материнских капитал.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала

Кредит на первоначальный взнос

Последний способ оформления кредита предполагает взятие кредита на первоначальный взнос. Этот метод распространен при взятии ипотеки без первоначального взноса от застройщика. Подобные кредиты выдаются под залог недвижимости или в составе пакета ипотечного займа. Кредит на первоначальный взнос, как правило, действителен 5 лет и не доступен в финансовом плане для каждого заемщика.

Подробнее о жилищных программах на 2018 год можно узнать на официальных сайтах банков

Все выше перечисленные способы предполагают взятие кредита в банке. Однако ипотека от застройщика без первоначального взноса, например в Новосибирске пользуется большей популярностью, что в принципе можно сказать и про другие города России.

Особенности оформления ипотеки от застройщика

Оформляя кредит на жилую недвижимость важно знать и учитывать некоторые моменты. Первое, что нужно понимать, это то, что кредитные условия от застройщика фиксированы. Будьте готовы выплатить займ в сжатые сроки.

Будьте осторожны, если застройщик предлагает слишком хорошие условия. В таких случаях обычно присутствует множество дополнительных выплат. При оформлении договора внимательно изучите условия выдачи займа, и проверьте наличие дополнительных платежей. Также выясните виды выплаты кредита. Обращайтесь только к проверенным застройщикам на ранней стадии строительства!

В СПб и Казани ипотека без первоначального взноса от застройщика очень распространена, поэтому и привлекает множество мошенников. Часто аферисты предлагают купить квартиры в строящемся доме, прикрываясь сотрудничеством с застройщиком. Тщательно проверьте документы и изучите их на соответствие законам РФ. Перед заключением договора посмотрите на сайте банка или застройщика информацию о посредниках. Оформляйте займ только с известными и опытными строительными фирмами.

При наличии государственной субсидии или просто проявив изобретательность, оформить ипотеку без первоначального взноса вполне реально

Выводы

Итак, мы выяснили, что ипотека от застройщика без первоначального взноса – это самое выгодное, но в то же время и рискованное предложение. Самый оптимальный вариант – это оформление кредита в банке, сотрудничающим с строительной фирмой.

kredit24tut.ru

условия и варианты оформления займа

Покупка квартиры в ипотеку для многих семей является единственным вариантом приобретения собственного жилья.

Но не у всех есть возможность накопить собственные средства для оплаты первоначального взноса.

В этом случае банки предлагают варианты ипотечного кредитования без первоначального взноса.

Оглавление статьи

Условия

Целевые ипотечные программы без первоначального взноса имеются в ряде банков. Кредитными организациями разработаны разнообразные предложения, чтобы у заемщиков была возможность подобрать наиболее выгодные условия. Требования к заемщику и параметры кредитования являются стандартными и зависят от кредитора.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • Возраст заемщика 21-65 (75) лет.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация в районе обслуживания банка.
  • Хорошее подтвержденное финансовое состояние. Требуется представление справок о зарплате, выписки из трудовых книжек.
  • Минимальный стаж работы на последнем месте от 3-6 месяцев.
  • Положительная кредитная история.
  • Работа в стабильной компании.

Последнее официально не заявляется в требованиях банков, но работодатель в обязательном порядке проверяется. Хорошим вариантом считается, когда он является клиентом банка и имеет в нем обороты по расчетному счету.

Параметры кредитования:

  • Сумма от 100 тыс. р. до 30 млн. р.
  • Срок до 30 лет.
  • Процентная ставка 8-14% годовых. Ставка может быть выше в зависимости от банка и программы кредитования.

В залог предоставляется приобретаемое жилье, в виде дополнительного обеспечения может быть запрошено поручительство платежеспособного физического лица. Частым обязательным условием является привлечение второй половины семейной пары в сделку либо созаемщиком, либо поручителем.

Еще одним условием ипотеки является обязательное страхование объекта недвижимости и добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, созаемщиков, поручителей. При отказе от этого условия может быть увеличена процентная ставка или последует отказ в выдаче кредита.

Банки могут выставить дополнительные условия или предоставить льготы определенным категориям заемщиков.

Варианты оформления сделки

При отсутствии собственных накоплений можно воспользоваться следующими вариантами.

Одним из популярных способов оплаты первоначального взноса является получение потребительского кредита. Способ позволяет найти денежные средства быстро, но заемщик должен обладать высокой платежеспособностью, чтобы суметь одновременно погашать два кредита одновременно.

При оформлении потребительского кредита необходимо учитывать тот факт, что ежемесячный платеж по нему снизит общую платежеспособность клиента, и банк может ограничить сумму ипотечного кредита. Поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредит на максимально длительный срок, тем самым уменьшая сумму ежемесячного погашения. Хотя это приведет к удорожанию стоимости квартиры.

Оформление дополнительного обеспечения по кредиту в виде иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Реже банки предлагают оформить в дополнительный залог дорогой автомобиль или ценные бумаги.

Первоначальный взнос не требуется при реструктуризации ипотеки в другом банке.

Порядок осуществления сделки купли-продажи

Если у заемщика нет собственных накоплений для оплаты аванса, начинать оформление ипотеки следует либо с поиска банка, который предоставляет кредиты без первоначального взноса, либо с принятия решения, каким образом будет внесен первоначальный взнос.

Если оформляется потребительский кредит, то его нужно взять до получения ипотеки в банке, чтобы необходимая сумма средств уже была на счете заемщика при принятии банком решения.

Если планируется предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости, этот вопрос согласовывается с банком, квартира должна соответствовать требованиям, которые утверждает кредитная организация.  Должна быть произведена оценка рыночной стоимости имущества.

Дальнейший порядок действий не отличается от стандартных:

  1. Заемщик выбирает кредитную организацию, представляет пакет документов (список имеется на сайтах банков). Некоторые банки предоставляют возможность подачи заявки онлайн.
  2. Банки рассматривают заявку в течение 2-3 дней (если сделка сложная, может потребоваться до 2 недель). В это время банк может затребовать дополнительные документы, предоставление поручителя или созаемщиков. Далее заемщик уведомляется о решении банка.
  3. При предварительном одобрении заявки клиент находит подходящий ему вариант квартиры и предоставляет в банк документы на нее для согласования. Производится оценка рыночной стоимости квартиры (при покупке жилья в новостройке этот шаг опускается).
  4. В назначенный день происходит подписание договоров и отправка договора об ипотеке на регистрацию в регистрационную палату. Одновременно готовятся договоры по страхованию.

Кредит предоставляется после регистрации договора в Росеестре. Он перечисляется на счет продавца безналично.

Заемщик имеет право проживать в ипотечной квартире, регистрировать в ней родственников, но не может продать, обменять или подарить жилье, пока кредит не будет погашен.

Особенности покупки

Первоначальный взнос можно оплатить не только денежными средствами. Главной особенностью ипотеки без первоначального взноса является возможность использования иных видов оплаты для отдельных категорий заемщиков.

Материнский капитал

При наличии сертификата, он может быть использован в качестве оплаты взноса.

Для этого в банк предоставляется оригинал документа и выписка со счета о подтверждении наличия на нем денежных средств.

Молодой семье

Специальные программы, разработанные для молодых семей, позволяют оплатить первоначальный взнос при помощи субсидии от государства.

Для этого необходимо собрать документы, стать участником программы. Программа работает на региональных уровнях, об условиях в каждом конкретном населенном пункте узнают в администрациях, их сайтах, в отделах социального обеспечения граждан.

Военная ипотека

Военнослужащим, участникам накопительно–ипотечной программы более трех лет, предоставляется возможность на приобретение жилья при помощи жилищного сертификата. Им погашается первоначальный взнос, а сам кредит гасится средствами фонда Министерства обороны.

Такие кредиты предоставляются с максимально льготными условиями.

В новостройке

Кредит предоставляется на приобретение жилья от застройщика, который аккредитован в банке. При этом, процентная ставка может частично субсидироваться заемщиком.

Вариантом приобретения квартиры в новостройке является предоставление застройщиком рассрочки уплаты первоначального взноса. Процентная ставка по таким кредитам выше на несколько пунктов, доходит до 14% годовых, однако клиенту сделка может стать выгодной, когда нет собственных накоплений.

Перечень необходимых документов

Банки предъявляют стандартные требования к документам, разница может быть в дополнительных условиях, если банк имеет сомнения относительно выдачи кредита.

Стандартный перечень:

  • Паспорт (второй документ СНИЛС, ИНН, Водительские права и т. д.).
  • Подтверждение платежеспособности и занятости заемщика (Справки о доходах, копия трудовой книжки, подтверждение дополнительных доходов, при наличии).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы на супруга (гу).

В качестве дополнительной информации могут быть запрошены документы о наличии иной собственности заемщика, справки о составе семьи, информация о наличии дополнительных доходов и т. д.

При предоставлении поручительства, он также предоставляет в банк полный пакет документов.

После подбора варианта жилья потребуются документы на приобретаемый объект:

  • Выписка о праве собственности на квартиру, документы–основания передачи квартиры в собственность.
  • Технический паспорт.
  • Справка об том, что недвижимость не обременена.

Банк может затребовать другие документы.

Банки, в которых можно оформить кредит

Наиболее популярными являются кредиты в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке. Отдельных программ по кредитованию без первоначального взноса в них нет, но заемщику могут быть предложены альтернативные условия получения ипотеки.

Следующие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса:

 ГазпромбанкМеталлинвестбанкПромсвязьбанк
Суммадо 10 млн. р.до 25 млн. р.до 30 млн.р.
Срок30 лет25 лет30 лет
Процентная ставкаОт 14,5%От 10,5% (акция)От 11,5%

Такие кредиты действуют для участников зарплатных проектов и прочих клиентов кредитных организаций.

В Металлинвест банке программа действует для любых заемщиков в рамках акции и срок ее ограничивается концом года.

Преимущества таких программ очевидны: заемщик получает возможность приобрести собственное жилье, даже не имея средств на первоначальный взнос, не требуется искать дополнительное обеспечение, поручителей или оформлять еще один кредит. К недостаткам относится то, что представительства финансовых компаний, в которых есть такие программы, имеются не во всех городах РФ.

При соответствии заемщика условиям и требованиям банка, наличии положительной кредитной истории и с высоким уровнем платежеспособности получить ипотеку без первоначального взноса не составит для него большого труда. Главное правильно спрогнозировать ежемесячные доходы для обеспечения своевременного возврата кредита.

О данном кредитном продукте смотрите в следующем видеосюжете:

propertyhelp.ru

Ипотека без первоначального взноса — особенности

Ипотека без первоначального взноса

Получение ипотечного кредита без взноса

Оформить самый долгосрочный кредит – ипотеку без первоначального взноса можно в уполномоченных банках для покупки нового жилья на первичном и вторичном рынке. При этом один из самых «тяжеловесных» кредитов для населения дополнился важным условием – полным отсутствием первого взноса. Новые условия ипотечного кредита по праву считаются одними из перспективных направлений в финансово-банковской сфере и активно осваиваются многими банками.

Особенности ипотеки без уплаты суммы первоначального взноса

Ипотечный кредит или просто ипотека без первоначального взноса отличается рядом особенностей по сравнению с обычным кредитом:

  • повышается риск банка при выдаче немалой суммы денег;
  • резко увеличивается сумма ежемесячного платежа по кредиту и процентов;
  • увеличивается объем имущества, которое предоставляется в залог, и соответственно, оплата нотариусу и страховой компании;
  • предъявляются особые требования к заемщику, уровню его самодисциплины и организованности.

Будущий заемщик должен обладать более высокой доходностью по сравнению с получателем кредита с оплатой первого взноса. Важным преимуществом является наличие собственной недвижимости кроме приобретаемой квартиры, которую можно оформить в качестве залога. Несмотря на повышенные требования и затраты, новый кредит успешно зарекомендовал себя на современном рынке и пользуется спросом.

Программы ипотеки без первого взноса и процентные ставки

По мнению экспертов, первым банком в России, успешно реализовавшим программу ипотеки без первого взноса, является Банк Москвы, за которым в этом направлении начал работать ВТБ-24. Оформить ипотеку без первого взноса и справки о доходах можно во многих банках крупнейших городов страны. По сообщению группы компаний «Мортон», взять ипотечный кредит без первоначального взноса можно даже для приобретения новостроек. С этой целью запущена соответствующая совместная программа с Росевробанком для московского региона под 16,5% годовых сроком на 20 лет.

Взять ипотеку без первоначального взноса предлагает банк «Советский» под 16-17% годовых, но при этом есть и комиссия до 8% от суммы кредита. «Запсибкомбанк» увеличил сроки кредита до 30 лет под процентную ставку 18,2%. Следует отметить, что данные кредиты, также как и ипотека без справки о доходах, обладают более высоким процентом.

По данным Центробанка РФ, за 11 месяцев прошлого 2012 года по ипотечным кредитам уровень средней ставки в рублях составил 12,2% годовых.

rfinansist.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о