Содержание

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников

  • 483
  • 0
  • 4 мин.

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников является доступным способом обеспечения сделки с недвижимостью между близкими людьми. Мелкие финансовые организации зачастую не хотят связываться с подобными операциями, опасаясь возможных трудностей, рисков. Сбербанк относится к крупным банкам, занимает лидирующее положение на российском рынке в сегменте ипотечных сделок, проводимых с недвижимостью связанных родством лиц.

Преимущества приобретения жилья у близких в ипотеку

Покупка жилья по ипотеке у родственников позволяет избежать недостатков ведения дел с посторонними. Членам семьи проще доверять, чем незнакомым людям, которые могут оказаться мошенниками или просто необязательными, ненадежными партнерами. При хорошем отношении внутри семьи родные помогут с выплатами, не будут скрывать недостатки приобретаемого объекта недвижимости — требующегося ремонта, мелких поломок. Свои люди предупредят о наличии конфликтных соседей, опишут плюсы и минусы местного жилищного товарищества. Уведомят о температурах в помещении летом и зимой, уровне уличного шума за окнами. От родственников можно получить исчерпывающие сведения о жилом объекте, которые риэлторы и посторонние люди стараются замалчивать или преподносить в выгодном свете.

Задаваясь вопросом, можно ли купить ипотечную квартиру у родственника, следует понимать, что законом не запрещены договоры о покупке или продаже жилья внутри семей. При правильном оформлении документов и соблюдении требований, высок шанс на одобрение кредита от Сбербанка.

С близкими возможно договориться о приобретении жилья по цене ниже рыночной.

Родня может пойти на встречу при попытке получения более комфортных условий по ипотечному кредиту. При согласии на получение первоначального взноса не единым платежом, а по частям, родственник может передать покупателю полученные средства для повторного внесения, увеличив сумму начального платежа. Чем выше первоначальный платеж, тем проще отдавать оставшуюся сумму на период ипотеки.

Возможные причины отказа Сбербанка

Чтобы не гадать, дадут ли ипотеку для покупки квартиры у близких родственников, а иметь уверенность в успехе, необходимо понимать логику кредитных менеджеров. Вероятность отказа велика в случае:

  • Покупка у супруга или супруги. Учитываются даже расторгнутые отношения;
  • Подозрения в нецелевом использовании займа. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, существует искушение использовать средства для бизнеса, поправки материального положения. Повышаются риски невозврата;
  • Отсутствия у родителей, продающих детям квартиру или дом, другого жилья с пропиской в нем. Залог в виде единственной жилплощади под обеспечение ипотеки может нести дополнительные юридические риски в случае невозврата кредита;
  • Если частью первого взноса является материнский капитал. Существует риск неодобрения подобной покупки со стороны пенсионного фонда;
  • Попытки приобретения недвижимости у родственников участником государственных программ по улучшению жилищных условий. Официальные органы рассматривают подобное намерения как попытку обналичивания льгот, обман.

Сбербанк не допускает лишний риск. Любые сомнения трактуются как негативные факторы в пользу отрицательного решения. Предоставление неверных сведений, прямой обман банковского учреждения приводит не только к отказу в займе, но и закончится занесением заемщика в список ненадежных клиентов, порчи кредитной истории.

Занижение стоимости жилья

Одной из выгод покупки недвижимости у родственников является возможность купить квартиру по цене ниже рыночной. Подобная практика имеет свои плюсы и минусы. Теоретически банку выгодно при невозврате ипотеки получить в собственность жилье с рыночной стоимостью выше заявленной. Но на практике занижающие ценник являются аккуратными плательщиками, вносят средства вовремя, чтобы не потерять право собственности. Сбербанк рассматривает манипуляции со стоимостью жилья как попытку обмана и отказать в ипотеке.

Особо жадные семьи заемщика могут занизить стоимость настолько, что средств для обеспечения залога по ипотеке будет недостаточно, и это послужит причиной неодобрения займа. Также негативно банковские организации относятся и к попыткам завышения заявленной стоимости объекта недвижимости без объективных причин. Для гарантии положительного решения по ипотечному кредиту не стоит пытаться обмануть Сбербанк. Наличие проведенной независимой экспертной оценки рыночной цены квартиры, дома увеличит доверие к желающему получить заем, повысив шансы покупки.

Факторы получения одобрения ипотеки

Сделкам между родственниками уделяется особое внимание кредитных консультантов и службой безопасности банков. Причиной является практика мошенников и недобросовестных заемщиков использовать полученные средства на нецелевые расходы, извлечь из транзакции выгоду внутри семьи, обмануть кредитное учреждение. Чтобы не попасть под подозрение, следует:

  • Не скрывать факта родства, даже дальнего. На различных этапах оформления и регистрации собственности информация может дойти до банка и быть трактована как попытка обмана;
  • Пояснить консультанту, на какие цели берется ипотечный займ, степень родства участников. Чем прозрачнее ситуация, тем выше вероятность вынесения положительного решения;
  • Учитывать важность обеспечения займа. Наличие уже имеющегося жилья у заемщика существенно повышает шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке;
  • Помнить о снижении рисков для банка. В ситуации, когда дети приобретают квартиру у родителей, дополнительной гарантией служит наличие у старшего поколения дополнительной жилплощади, на которой они прописаны.
  • Проводить все расчеты безналичным способом. Не всегда между родственниками сохраняются хорошие, теплые отношения. Защитой от внутрисемейных конфликтов, гарантом прозрачности сделки служит безналичная форма расчетов, проводимая через Сбербанк.

Чем более полная информация без попыток обмана будет предоставлена кредитному консультанту, тем выше шанс одобрения ипотечного кредита.

Подготовка к оформлению

Познакомившись с особенностями, влияющими на принятие решения кредитными консультантами Сбербанка, следует тщательно подготовиться следующему этапу.

Как оформить ипотеку на покупку квартиры у родственников:

  • Заключить с родными, продающими объект недвижимости, официальный предварительный договор;
  • Ознакомиться с предлагаемыми банком на момент продажи вариантами получения ипотеки, конкретными условиями различных предложений;
  • Соблюдать требования выдающего кредит учреждения;
  • Желательно осуществить независимую оценку рыночной стоимости жилья;
  • Предоставить необходимые сведения и бумаги кредитному консультанту, ожидать решения;
  • При одобрении ипотеки оформить займ, внести первоначальный взнос;
  • Пройти процедуру регистрации собственности в реестре.

Выплаты по ипотеке необходимо вносить регулярно, без задержек. Несомненным плюсом покупки у родных является возможность перестраховки на случай непредвиденных обстоятельств и задержки платежа.

При отсутствии намерения обмануть Сбербанк, предоставлении достоверных сведений, соблюдении формальностей и наличия весомых гарантий, вероятность одобрения ипотечного займа достаточно высока. Необходимо помнить об основных принципах банка при принятии решений, внимательно оформлять необходимые документы, производить все действия в срок.

sber-ipoteka.info

Ипотека между родственниками сбербанк — Про СБЕРБАНК

Время чтения: 4 мин.

Покупка ипотеки Сбербанка у родственников является доступным способом обеспечения сделки с недвижимостью между близкими людьми. Мелкие финансовые организации зачастую не хотят связываться с подобными операциями, опасаясь возможных трудностей, рисков. Сбербанк относится к крупным банкам, занимает лидирующее положение на российском рынке в сегменте ипотечных сделок, проводимых с недвижимостью связанных родством лиц.

Содержание статьи:

Преимущества приобретения жилья у близких в ипотеку

Покупка жилья по ипотеке у родственников позволяет избежать недостатков ведения дел с посторонними. Членам семьи проще доверять, чем незнакомым людям, которые могут оказаться мошенниками или просто необязательными, ненадежными партнерами. При хорошем отношении внутри семьи родные помогут с выплатами, не будут скрывать недостатки приобретаемого объекта недвижимости — требующегося ремонта, мелких поломок. Свои люди предупредят о наличии конфликтных соседей, опишут плюсы и минусы местного жилищного товарищества. Уведомят о температурах в помещении летом и зимой, уровне уличного шума за окнами. От родственников можно получить исчерпывающие сведения о жилом объекте, которые риэлторы и посторонние люди стараются замалчивать или преподносить в выгодном свете.

Задаваясь вопросом, можно ли купить ипотечную квартиру у родственника, следует понимать, что законом не запрещены договоры о покупке или продаже жилья внутри семей. При правильном оформлении документов и соблюдении требований, высок шанс на одобрение кредита от Сбербанка.

С близкими возможно договориться о приобретении жилья по цене ниже рыночной.

Родня может пойти на встречу при попытке получения более комфортных условий по ипотечному кредиту. При согласии на получение первоначального взноса не единым платежом, а по частям, родственник может передать покупателю полученные средства для повторного внесения, увеличив сумму начального платежа. Чем выше первоначальный платеж, тем проще отдавать оставшуюся сумму на период ипотеки.

Возможные причины отказа Сбербанка

Чтобы не гадать, дадут ли ипотеку для покупки квартиры у близких родственников, а иметь уверенность в успехе, необходимо понимать логику кредитных менеджеров. Вероятность отказа велика в случае:

  • Покупка у супруга или супруги. Учитываются даже расторгнутые отношения;
  • Подозрения в нецелевом использовании займа. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, существует искушение использовать средства для бизнеса, поправки материального положения. Повышаются риски невозврата;
  • Отсутствия у родителей, продающих детям квартиру или дом, другого жилья с пропиской в нем. Залог в виде единственной жилплощади под обеспечение ипотеки может нести дополнительные юридические риски в случае невозврата кредита;
  • Если частью первого взноса является материнский капитал. Существует риск неодобрения подобной покупки со стороны пенсионного фонда;
  • Попытки приобретения недвижимости у родственников участником государственных программ по улучшению жилищных условий. Официальные органы рассматривают подобное намерения как попытку обналичивания льгот, обман.

Сбербанк не допускает лишний риск. Любые сомнения трактуются как негативные факторы в пользу отрицательного решения. Предоставление неверных сведений, прямой обман банковского учреждения приводит не только к отказу в займе, но и закончится занесением заемщика в список ненадежных клиентов, порчи кредитной истории.

Занижение стоимости жилья

Одной из выгод покупки недвижимости у родственников является возможность купить квартиру по цене ниже рыночной. Подобная практика имеет свои плюсы и минусы. Теоретически банку выгодно при невозврате ипотеки получить в собственность жилье с рыночной стоимостью выше заявленной. Но на практике занижающие ценник являются аккуратными плательщиками, вносят средства вовремя, чтобы не потерять право собственности. Сбербанк рассматривает манипуляции со стоимостью жилья как попытку обмана и отказать в ипотеке.

Особо жадные семьи заемщика могут занизить стоимость настолько, что средств для обеспечения залога по ипотеке будет недостаточно, и это послужит причиной неодобрения займа. Также негативно банковские организации относятся и к попыткам завышения заявленной стоимости объекта недвижимости без объективных причин. Для гарантии положительного решения по ипотечному кредиту не стоит пытаться обмануть Сбербанк. Наличие проведенной независимой экспертной оценки рыночной цены квартиры, дома увеличит доверие к желающему получить заем, повысив шансы покупки.

Факторы получения одобрения ипотеки

Сделкам между родственниками уделяется особое внимание кредитных консультантов и службой безопасности банков. Причиной является практика мошенников и недобросовестных заемщиков использовать полученные средства на нецелевые расходы, извлечь из транзакции выгоду внутри семьи, обмануть кредитное учреждение. Чтобы не попасть под подозрение, следует:

  • Не скрывать факта родства, даже дальнего. На различных этапах оформления и регистрации собственности информация может дойти до банка и быть трактована как попытка обмана;
  • Пояснить консультанту, на какие цели берется ипотечный займ, степень родства участников. Чем прозрачнее ситуация, тем выше вероятность вынесения положительного решения;
  • Учитывать важность обеспечения займа. Наличие уже имеющегося жилья у заемщика существенно повышает шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке;
  • Помнить о снижении рисков для банка. В ситуации, когда дети приобретают квартиру у родителей, дополнительной гарантией служит наличие у старшего поколения дополнительной жилплощади, на которой они прописаны.
  • Проводить все расчеты безналичным способом. Не всегда между родственниками сохраняются хорошие, теплые отношения. Защитой от внутрисемейных конфликтов, гарантом прозрачности сделки служит безналичная форма расчетов, проводимая через Сбербанк.

Чем более полная информация без попыток обмана будет предоставлена кредитному консультанту, тем выше шанс одобрения ипотечного кредита.

Подготовка к оформлению

Познакомившись с особенностями, влияющими на принятие решения кредитными консультантами Сбербанка, следует тщательно подготовиться следующему этапу.

Как оформить ипотеку на покупку квартиры у родственников:

  • Заключить с родными, продающими объект недвижимости, официальный предварительный договор;
  • Ознакомиться с предлагаемыми банком на момент продажи вариантами получения ипотеки, конкретными условиями различных предложений;
  • Соблюдать требования выдающего кредит учреждения;
  • Желательно осуществить независимую оценку рыночной стоимости жилья;
  • Предоставить необходимые сведения и бумаги кредитному консультанту, ожидать решения;
  • При одобрении ипотеки оформить займ, внести первоначальный взнос;
  • Пройти процедуру регистрации собственности в реестре.

Выплаты по ипотеке необходимо вносить регулярно, без задержек. Несомненным плюсом покупки у родных является возможность перестраховки на случай непредвиденных обстоятельств и задержки платежа.

При отсутствии намерения обмануть Сбербанк, предоставлении достоверных сведений, соблюдении формальностей и наличия весомых гарантий, вероятность одобрения ипотечного займа достаточно высока. Необходимо помнить об основных принципах банка при принятии решений, внимательно оформлять необходимые документы, производить все действия в срок.

sberbank.uef.ru

Ипотека между родственниками

Тот факт, что продавец и покупатель имеют родственные связи, в большинстве случаев никак не повлияет на процесс оформления ипотечной сделки. Недоступна будет разве что часть льготных государственных программ,  так как подобные сделки могут быть проведены лишь для получения льгот, то есть, по сути, для обналичивания денег.

Получается, что льгота получена, право собственности формально перешло от одного к другому родственнику, а деньги остались в семье. Так же не будет в случае ипотеки между близкими родственниками и налогового вычета.

В чем преимущества?

Несмотря на то, что при подобных сделках все расчеты ведутся в безналичном порядке (иначе, остается только поверить на слово: передавались ли деньги на первоначальный взнос внутри семьи, и существуют ли вообще накопления), при сделках между родственниками у клиентов банка есть свои преимущества.

  • Если рассматривать ту же нехватку первоначального взноса, то родня может договориться между собой и найти способ формального его увеличения для получения более выгодной ставки. Так, например, никто не запрещает переводить средства первоначального взноса частями.
  • Можно вносить, переводить и снимать (уже со счета продавца) одни и те же 10%, формально выполнив условие по перечислению на счет собственника первоначального взноса в 30%.
  • Естественно в случае, если в банке возможен такой способ взаиморасчетов. Аккредитив или ячейка не всегда необходимы, так как родственникам свойственно доверять друг другу больше, чем стороннему продавцу или покупателю. Таким образом, для клиентов риски снижаются, а для банка возрастают. Даже если способ расчетов не позволяет частичное снятие первоначального взноса до сделки, выполнить условие по взносу можно, на короткий период, собрав временно свободные денежные средства семьи.
  • Такой же формальный переход права собственности дает возможность владельцам бизнеса получить большой долгосрочный кредит на крайне выгодных условиях, гораздо более выгодных, чем при подаче заявки на кредитование предпринимательской деятельности.
  • Достаточно купить (или же продать) квартиру или дом с землей у брата, свата или зятя, а деньги, поступившие в семью, использовать на свои цели. Сопутствующие расходы будут высокими (страховка, налог, оценка), но при подборе условий таким образом, чтобы ставка была минимальной (большой первоначальный взнос – опять же круговорот денег внутри семьи), кредит обойдется значительно дешевле. Так же стоит учитывать, что аналогичного ипотеке по долгосрочности кредита просто нет.

Кредитные организации довольно тщательно проверяют заявки на ипотеку между родственниками, и в случае подозрений на нецелевое использование денег, могут отказать. Но есть и банки, которые лояльно относятся к подобным сделкам, особенно если их проводят вип-клиенты или просто клиенты с хорошей кредитной историей.

Ограничения при ипотеке между родственниками

Не разрешены ипотечные сделки между супругами. Приобрести жилье с помощью ипотеки у родителей дети смогут только в том случае, если это жилье не является единственным.

Какие есть ограничения в этой схеме?

По-разному банки относятся к занижению стоимости жилья при сделках между родственниками. Для одного банка такой сговор может быть основанием для отказа, а в другом это не станет препятствием, главное, чтобы рыночная стоимость квартиры была достаточной, кредит был обеспечен.

К тому же занижение стоимости приведет к снижению суммы ипотеки (банки кредитуют 80% стоимости, с учетом того, что 20% — собственные накопления покупателя), а чем меньше кредит и дороже имущество в залоге, тем меньше риски кредитного учреждения.

В случае если будут проблемы с выплатой реализация квартиры, оформленной по заниженной цене, позволит погасить задолженность и еще «сдача» заемщику останется. Но заемщики в ситуации с небольшим кредитом, неуплата которого может привести к потере квартиры, ведут себя, как правило, дисциплинированно.

Фиктивная сделка между родственниками ради получения денег на собственные нужды, как уже было рассмотрено выше, является более веским поводом для отказа. Во всяком случае, если озвучить открыто такую цель оформления ипотеки между родственниками, банк кредит не одобрит.

Основное ограничение в ипотеке между родственниками для льготных категорий граждан (военнослужащие, МВД, РЖД, социальная ипотека АИЖК) – невозможность получить ипотеку по спецпрограмме. Особенно это актуально для социальной ипотеки, так как часто подобрать жилье, которое подходит для получения льгот не так просто. Сложность в том, чтобы пройти по платежеспособности.

Получается, что если нужна недорогая квартира, родственники могут пойти на встречу (по такому параметру как цена), но провести такую сделку не получится – они запрещены. При этом стоит учитывать, что запрет лежит на сделки только с близкими родственниками (дети, родители, дедушки, бабушки, внуки) и супругами в официальном браке (если брак не зарегистрирован, но прописаны клиенты долгое время в месте – это приравнивается). Для братьев и сестер, которые не проживают вместе, есть исключение.

В случае с социальной ипотекой, если продавец является дальним родственником, лучше этого факта от банка не скрывать. Так как к целевому расходованию государственных средств (в случае субсидирования ставки, например) приковано много внимания.

Если факт всплывет, могут быть крупные неприятности как у банка (АИЖК не примет документы), так и у клиента (в части обвинения в мошенничестве). Но все же стоит отметить, что при разных фамилиях такие сделки все же проходят незамеченными, но рисковать не стоит.

Особенности проведения сделок между родственниками

При сделке между родственниками  продавец теряет право на налоговый вычет вне зависимости от того, как долго квартира находилась в собственности.

Так же стоит помнить, что в некоторых банках не работают со сделками между родственниками совсем, так как не готовы брать на себя дополнительные риски. Но Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и значительная часть крупных банков такие сделки проводит.

Отношения даже между родственниками первого круга (родители-дети, бабуши-внуки) не всегда бывают теплыми, есть реальные ситуации, когда есть потребность в заемных средствах, чтобы обзавестись собственным жильем, выкупленным у своей же семьи.

В случае если ни одно кредитное учреждение не одобрило заявку на ипотеку, то имеет смыл рассмотреть альтернативные вариант покупки недвижимости у близкой родни. Это, например, получение нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости. Или просто потребительский кредит, если сумма собственных накоплений, которой не хватает для того, чтобы рассчитаться с родственниками, не велика.

mikrozaimy24.ru

Кровные узы: ипотека с участием родственников

Ипотечный кредит берется на долгие годы, а его объектом в России обычно является жилье, поэтому зачастую в отношения кредитной организации и заемщика вплетаются родственники последнего, начиная от жены или мужа и заканчивая внучатыми племянниками, а иногда предметом покупки может даже выступать жилье кого-нибудь из родственников потенциального заемщика. В этом материале специалисты расскажут про ряд важных особенностей в отношениях между заемщиком, его родственниками, кредитной организацией и государственными учреждениями.

Ипотечный кредит берется на долгие годы, а его объектом в России обычно является жилье, поэтому зачастую в отношения кредитной организации и заемщика вплетаются родственники последнего, начиная от жены или мужа и заканчивая внучатыми племянниками, а иногда предметом покупки может даже выступать жилье кого-нибудь из родственников потенциального заемщика. В этом материале специалисты расскажут про ряд важных особенностей в отношениях между заемщиком, его родственниками, кредитной организацией и государственными учреждениями.

Защита от мошенника
 
В первую очередь следует отметить, что теоретически граждане могут приобретать квартиры в ипотеку у своих родственников — законодательного запрета в РФ на предоставление таких ипотечных кредитов не существует, но многие кредиторы вводят ограничения на подобную практику. При этом степени родства, для которых подобные ограничения действуют, устанавливаются кредитными организациями по своему усмотрению.
 
Например, в «Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) такие ограничения установлены для сделок между супругами, родителями и детьми, а также полнородными и сводными братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными, бабушками и дедушками.
 
Подобные ограничения обусловлены тем, что эти сделки временами служат прикрытием для получения заемных средств на цели, не связанные с приобретением жилья, и обмана кредитора. Например, для незаконного обналичивания материнского капитала (МСК).
 
Дела семейные
 
Совсем иная картина складывается с созаемщиками по ипотечному кредиту. Например, если люди живут в зарегистрированном браке, то при оформлении ипотеки они оба становятся солидарными заемщиками  или один из супругов становится заемщиком, а другой – его солидарным поручителем.
 
Даже если второй супруг не работает или не имеет подтвержденного дохода, он несет точно такую же ответственность по кредиту. Для банка это является страховкой на случай развода супругов и раздела имущества, в том числе заложенного.
 
Кстати, довольно часто складывается ситуация, когда получателем материнского капитала является мама, находящаяся в декрете, чей доход явно недостаточен для получения кредита. В этом случае жилье приобретается в общую собственность супругов и детей, либо в собственность супруга – получателя сертификата на материнский капитал.
 
Во втором случае одновременно оформляется заявление-обязательство о выделении жене и детям доли собственности на жилье после погашения долга перед банком. Однако в любом случае оба супруга становятся солидарными должниками по кредиту.
 
Между прочим, в отношении супругов законом установлен режим совместной собственности имущества. Это означает, что имущество, приобретенное супругами в период брака, становится их общей собственностью вне зависимости от того, на кого оно оформлено. Данное правило в полной мере относится к случаям приобретения жилья. Таким образом, даже если приобретенная квартира оформлена на одного из супругов, второй является таким же собственником, как и тот супруг, на которого жилье оформлено (зарегистрировано).
 
Исключение составляют случаи, когда между супругами заключен брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности в отношении всего имущества или его отдельных видов. При наличии брачного договора режим общей собственности не применяется, и собственником становится тот супруг, который имущество приобрел и на которого оно оформлено.

Решение детского вопроса

 
Банки, как правило, предпочитают, чтобы собственниками были все созаемщики – тогда у граждан появляется реальная заинтересованность в погашении кредита. Вместе с тем большинство кредиторов против оформления собственности на несовершеннолетних детей. Поскольку при наличии таких собственников у банка могут возникнуть затруднения с их выселением из заложенного жилья при обращении на него взыскания в случае неплатежей.
 
Данный вопрос может стать камнем преткновения, если заемщики планируют брать кредит с использованием материнского капитала. Закон требует, чтобы дети заемщика, использующего материнский капитал как часть первоначального взноса за жилье, были оформлены как собственники в приобретаемой квартире.
 
Выход из этого противоречия – нотариальное оформление обязательства, что доля собственности будет выделена детям после погашения ипотечного кредита и снятия обременения с квартиры.
 
Лишние собственники
 
В целом, банки довольно негативно относятся к оформлению заложенного имущества в собственность тех лиц, которые не выступают заемщиками по  кредиту. Теоретически появление таких собственников возможно, если договором с банком не предусмотрено никаких ограничений на этот счет. Но кредитор, вероятнее всего, не будет приветствовать расширение круга домовладельцев.
Например, по стандартам АИЖК не допускается, чтобы собственниками становились люди, не являющиеся заемщиками, даже если это близкие родственники. Исключение – случаи, когда жилье приобретается с помощью федеральных или региональных субсидий, по решению органов опеки, или если мама – получатель материнского капитала, и при этом не имеет собственного дохода.
 
Точно так же обстоит дело и с пропиской. Оформить прописку членам своей семьи (мужу, жене или детям) заемщик может беспрепятственно, но для прописки других родственников, как правило, требуется разрешение банка.
 
Кстати, если ипотечный кредит оформляется с использованием материнского капитала, Пенсионный Фонд РФ может отказать в направлении средств МСК на улучшение жилищных условий, если квартира оформлена не только на супругов и детей, но и на других родственников (родителей, братьев, сестер и других). Эти же ограничения могут возникнуть, когда заемщик хочет использовать материнский капитал для досрочного погашения ранее взятого кредита.

 

Анна Волкова, директор юридического департамента АИЖК

realty.ria.ru

Ипотека между близкими родственниками | КредиторПро-2018

Родственные связи теоретически не влияют на суть оформления ипотеки. Недоступен заем лишь участникам льготных госпрограмм, где запрашивается субсидирование. Все дело в том, что жилищный кредит в кругу семьи предусматривает лишь переход права собственности от одного человека к другому, а средства останутся в руках одной семьи.

Этот подход противоречит сути преференций для граждан России, есть большой риск обналичивания государственных денег. Еще один неприятный нюанс – отсутствие налогового вычета.

Достоинства ипотечной сделки

Все операции с недвижимостью при участии кредитной организации ведутся через расчетные счета, что будет обязательно подтверждать наличие первоначального взноса. Другими способами сей факт никак не проверить.

Между родными и банком сделки с недвижимостью обладают следующими плюсами:

  • При нехватке денег на оплату первоначального взноса, можно договориться по-дружески отложить оплату на некоторое время.
  • Никто не запрещает вносить часть аванса людям из одной семьи долями. На деле переводы можно делать несколько раз, перекидывая одни и те же деньги. Но это только в том случае, если кредитор будет согласен.
  • Банковская ячейка и аккредитив будет необязателен, ведь своим больше доверяешь, чем людям с улицы. Но риски для банка тогда возрастут, так что лучше действовать по процедуре отделения.
  • Переход права собственности в кругу родственников позволяет получить большую сумму на выгодных условиях, растянув оплату на максимальный срок.
  • Поступившие средства в бюджет семьи можно использовать по личному усмотрению, хотя классических затрат на страховку, оценку, налоги и нотариуса не избежать.

Финансовые учреждения перед тем, как ссудить рубли на приобретение жилья, тщательно проверят всех участников купли-продажи. И при наличии подозрений – откажут. Часть отделений пойдут на такие риски, если будущий заемщик является ВИП-клиентом или плательщиком с хорошей кредитной историей.

Риски банков

Ряд кредитных учреждений в договоре или в условиях на получение займа указывают, что жилье покупать у родных запрещено. Вот в правилах АИЖК это написано, именуя родных – связанными лицами.

Но если этой оговорки нет, все равно процент отказа велик. Никто не выдаст ссуду на покупку квадратных метров у законных супругов (если только они не оформили развод, и вторая половина не пытается выкупить 1/2 недвижимости). Дети, допустим, могут оформить операцию с родителями, если только квартира у последних не будет считаться единственным жильем.

Главное опасение руководства банка – наличие мошеннического умысла у семьи. То есть заемщик приобретает дом у свата, брата или бабушки для получения наличных денег, которые после пустятся на личные нужды. Ведь для таких моментов есть другие программы – заем под залог существующего имущества.

Тогда расходы будут меньше, как и налоги. А вот ипотекодателями выступят родственники, владеющие недвижимостью. Вот только проценты на пару пунктов выше, чем в кредите на жилье.

Отказ будет звучать и в том случае, если заемщик захочет воспользоваться благами маткапитала. Это не решение банка, а ответ Пенсионного Фонда. Первоначальный взнос на ипотеку между близкими родственниками придется брать из личных накоплений.

Также будет принято негативное решение на подобную сделку у участников госпрограмм по жилью:

Как поступить в такой ситуации

Не нужно скрывать правду от менеджера отделения. Степень родства может и выявиться, и тогда клиент заочно получит отказ с занесением негативной информации в кредитное дело БКИ. В итоге все организации узнают, что человек смошенничал. Часто подобные операции необходимо провести при дележе имущества.

Допустим, брат планирует выкупить жилье в 100% собственность, чтобы в будущем на метры не смогли претендовать другие родственники. В этом случае все логично, это не мошенническая сделка.

Больше шансов получить одобрение от банковского отделения, если родители владеют не одним жильем, и прописаны по иному адресу. Тогда менеджеру достаточно показать все подтверждающие документы.

Ведь родственные отношения иногда далеки от идеала, и есть реальные ситуации, когда приходится покупать метры у собственной семьи.

И если часть банков категорически против кредитных сделок по квартире между родственниками, то крупные игроки рынка, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк дают добро. Но если шансы на заем невелики, то лучше использовать потребительский кредит под залог существующей недвижимости. Когда отдать нужно небольшую сумму, то и залог передавать в ипотеку не придется.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Сделки между родственниками и ипотека — Услуги ипотечного брокера в Москве

Сделки между близкими родственниками не запрещены законом и сама сделка ни чем не отличается от обычной (в данной теме мы не рассматриваем супругов и несовершеннолетних детей). Однако при покупке с использованием ипотечного кредита у клиентов возникают проблемы. 

Основной проблемой является то, что не так просто найти банк, который выдаст ипотеку на покупку у близкого родственника. В этом случае он ставит законность сделки под сомнение и отказывает таким клиентам. Да и стандартные требования к заемщику никто не отменяет: требования к доходам, к недвижимости, перепланировкам в квартире и т.д.

К счастью есть банки, которые кредитуют такие сделки, но к каждой ситуации они подходят индивидуально и могут предъявить дополнительные требования, которые тяжело будет исполнить заемщику. 

Пример из нашей практики

В нашу компанию, не так давно, обратилась девушка за услугой в поиске ипотечной программы. Ситуация была следующая: нужно купить квартиру у мамы, которая является 100% собственником. В данной недвижимости прописана мама, дочь (покупатель) и ее несовершеннолетний ребенок. Отношения у дочери с мамой плохие и, стороны договорились о купле-продаже квартиры. В случае, если дочь не сможет купить, то мама продаст квартиру на общем рынке недвижимости.

Наши действия. Мы проанализировали условия всех банков-партнеров и поняли, что в нашем распоряжении только два. 

Сначала мы хотели подать документы в банк № 1, так как у него была самая низкая ставка. Он выдает такую ипотеку и, к тому же, для наших клиентов действует скидка на процентную ставку. Но потом выяснился нюанс — банк № 1 требует, чтобы на момент продажи у Продавца была другая недвижимость в собственности (подошла бы даже доля). Но другой собственности нет. В общем этот банк не подошел. 

Решили попробовать обратиться в банк № 2 под 13,75%. Ставка не маленькая, но в нашем случае, как говорится, без вариантов. Клиент подходил под условия и банк вынес положительное решение о кредите. 

Расчеты происходили по безналичной форме через счет открытый в банке. Расчеты через счет — это одно из главных требований, которое предъявит любой кредитор, работающий по такой схеме.

Также будьте внимательны со страховыми компаниями. От них тоже зависит судьба сделки. В нашем случае проблем особых не возникло. Но у каждого конкретно свой случай и история, поэтому уточняйте, чтобы не было неприятных нюансов.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте 3) по телефону
+7(499) 394-03-36

Читайте также

podboripoteki.ru

Сбербанк ипотека между родственниками | все о кредитах

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем сбербанк ипотека между родственниками.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие не плачу по кредиту 3 месяца без затрат собственного капитала.

Важное замечание: сбербанк ипотека между родственниками

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, рассчитать страховку на недвижимость при ипотеке а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, кредиты краткосрочный отпуск а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

zaimem.tw1.su

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о