Содержание

Можно ли оформить ипотечную ссуду на земельный участок

Современные горожане все чаще и чаще обращают свое внимание на загородные участки. Приобретение такой территории позволит проводить много времени на свежем воздухе и отдыхать с комфортом. К сожалению, купить участок не так просто. Как правило, в хорошем районе с красивым пейзажем за землю придется отдать астрономическую сумму. Важным критерием является и категория участка. Если земля принадлежит к группе ИЖС, то стоимость ее будет значительно превышать цену садовых или сельскохозяйственных участков.

Отсюда возникает вполне закономерный вопрос – можно ли взять ипотеку на земельный участок и как оформить такой заем, какие банки кредитуют в данном направлении и на каких условиях. Обо всех этих моментах мы расскажем в своей статье и дадим ряд полезных советов.

Каким требованиям должен отвечать земельный надел?

Прежде чем приступать к оформлению заявки на ипотечный заём, стоит посетить официальный сайт банка и выяснить, какие требования кредитор предъявляется к наделу, являющемуся предметом сделки. Самым главным требованием считается ликвидность территории. Иными словами, приобретение земельного участка должно быть финансово выгодным мероприятием, предполагающим получение прибыли. Такие наделы считаются высоколиквидным имуществом, и поэтому банки достаточно охотно идут на заключение ипотечного соглашения.

Помимо указанного требования, существует еще ряд показателей, способных повлиять на качество земельного массива. Речь идет о следующих моментах:

  • почвенные характеристики и географическое положение ЗУ;
  • расположение транспортных узлов и степень развития инфраструктуры;
  • категория земельного надела, предпочтительнее ИЖС;
  • особенности расположения мест сброса бытовых отходов и природоохранных зон;
  • расстояние до филиала банка, который будет оформлять кредит, – обычно 50-70 км;
  • присутствие на участке построек, например, дома;
  • наличие необходимой документации и регистрации в Госкадастре;
  • отсутствие обременений.

Разумеется, территория должна находиться в собственности продавца, и этот факт необходимо подтвердить соответствующей документацией. Если земля отвечает перечисленным требованиям, то гражданину может быть выдан ипотечный заем на выгодных условиях.

Какие земли не могут выступать предметом сделки?

Согласно п.1-2 ст. 63 ФЗ-102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 года, в кредит не могут быть приобретены следующие виды земельных наделов:

  1. Территории, находящиеся в распоряжении госорганов или муниципалитета.
  2. Наделы, не отвечающие действующим нормативам по минимальным размерам.

Банки также должны принимать во внимание ограничения при оформлении ипотечного займа. Если гражданин обратится за кредитом для приобретения земли, он гарантированно получит отказ.

Какие документы необходимы для оформления кредита на землю?

Чтобы получить ссуду и купить земельный массив, от гражданина потребуется собрать целый пакет обязательной документации. В частности, речь идет о следующих бумагах:

  • свидетельство о госрегистрации прав собственности на территорию;
  • правоустанавливающие бумаги на землю;
  • кадастровый план с указанием кадастрового номера, включающий в себя подробную информацию о земле;
  • разрешение опекунского совета, если владельцем является несовершеннолетний гражданин;
  • согласие супруга, если земля находится в совместной собственности супругов;
  • оценка эксперта;
  • справка из БТИ о наличии/отсутствии построек на ЗУ.

Все эти бумаги потребуется оформить и передать на рассмотрение в банк совместно с заявкой по кредиту. Кроме документации, важно, чтобы гражданин подходил под критерии банка для получения ипотеки.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Российские банки очень строго относятся к личности заемщика и тщательно проверяют гражданина, прежде чем предоставить ему ссуду. Стандартными требованиями к заемщику являются следующие моменты:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст: от 21 года до 65 лет;
  • у заявителя должна быть прописка в населенном пункте, где присутствует отделение банка;
  • документальное подтверждение финансовой стабильности и официальной занятости;
  • положительная кредитная репутации.

Данные требования стандартны и одинаковы в большинстве банков. Конечно, для получения дополнительных гарантий банки могут включить в перечень дополнительные условия, однако они будут не очень существенны.

Процедура оформления ипотеки

В целом, мероприятие достаточно стандартно и проходит по уже привычной схеме:

  1. Гражданин подает заявление и документы в банк.
  2. Специалисты проверяют обращение и принимают решение по заявке.
  3. В случае положительного ответа гражданин приносит дополнительные документы для составления договора.
  4. На завершающей стадии заемщик подписывает соглашение и получает денежные средства. Здесь потребуется представить купчую на участок.

После проведения операции потребуется переоформить право собственности от продавца к покупателю, но поскольку имущество будет залоговым, в отношении него установится ограничение.

Заключение

Надел – это такое же имущество, как квартира или дом, а это означает, что он может выступать объектом ипотечного кредитования при условии, что соответствует требованиям банка. Для получения кредита потребуется подать стандартную заявку и пакет необходимой документации. В случае одобрения обращения сделка будет проведена.

grazhdaninu.com

Ипотека на земельный участок: особенности договора :: SYL.ru

Ипотека на земельный участок будет полезна тем, кто желает получить землю сразу, но не имеет на это достаточно средств. Однако далеко не каждый участок подойдёт для оформления земельной ипотеки. Прежде чем идти в банк за получением кредита, необходимо на месте разобраться со всеми нюансами, которые могут повлиять на ценность данного владения и решение банка по предоставлению ипотеки.

Что такое земельная ипотека

Не каждый может позволить себе приобрести желаемый участок «одним махом». Нередко наличных средств бывает недостаточно, что вынуждает брать в банке дорогой кредит. Или использовать альтернативный метод, такой как ипотека на земельный участок.

Наверное, каждый слышал о так называемой ипотеке на квартиру. С земельной ипотекой люди сталкиваются намного реже и потому мало что о ней знают. Но ведь участок – это тоже вид недвижимости, и он тоже может быть использован в качестве залога для финансовых учреждений. Правда, не каждый банк работает с земельной недвижимостью. И не на каждый участок банки оформляют ипотечные договора.

В каких случаях может быть оформлена ипотека на земельный участок

Ипотека оформляется в следующих случаях:

  • при необходимости приобретения земельного участка для любых целей;
  • при покупке участка для строительства жилого частного дома.

В первом случае на взятые в кредит деньги можно приобрести практически любой участок, если он не противоречит условиям ипотечного договора. При втором варианте деньги выдаются под конкретные земельные владения и при условии обязательного возведения там частного жилого дома (ипотека на дом с земельным участком).

Общие требования к земельным участкам для ипотеки

Не каждый участок может быть одобрен банком для ипотеки на покупку земельного участка. Это связано с тем, что в случае невыполнения заёмщиком условий договора, данную землю придётся пустить в оборот. А это означает, что она должна быть достаточно востребована, то есть быть ликвидной.

Обязательно, чтобы земельная недвижимость числилась в кадастровой системе учёта, а продавец этой земли был бы её собственником. Границы земельных владений, в виде каких-либо ограждений, должны быть чётко очерчены.

Ипотека на покупку земельного участка возможна при выполнении следующих условий:

  • Земля не должна предназначаться для выращивания сельскохозяйственных культур.
  • Участок должен находиться в зоне приемлемой транспортной доступности, и чем она выше, тем лучше.
  • Земельный участок не может быть просто куском поля, он должен быть хоть как-то благоустроен. Будет плюсом, если он будет находиться на территории элитного посёлка, где проживают люди с высоким уровнем достатка.
  • Район должен быть экологически безопасным.
  • Участки в зонах с высокой вероятностью государственного изъятия (охранные территории и т. д.) для оформления земельной ипотеки обычно не принимаются. При этом наличие вблизи леса или водоёма (без охранного статуса), наоборот, рассматривается как положительный фактор.
  • Расстояние от ближайшего отделения кредитующей организации не должно превышать 70-80 километров.
  • К участку должен подходить приемлемый транспортный подъезд (проезд, дорожка и т. д.).
  • Отсутствие юридической и прочей обременённости земельного владения. Не будет оформлен ипотечный договор для земли, находящейся под залогом, арестом, а также в случае, если она может стать объектом будущих конфликтных ситуаций с местными жителями.
  • Участок не должен находиться под ЛЭП.
  • Кредитуемые земли не могут быть объектом муниципальной или государственной собственности, за исключением тех, которые были официально переданы под застройку властями.
  • Площадь земельного участка должна быть не меньше установленных пороговых величин. Для разного вида земель они различны.

Что нужно сделать перед обращением в банк за ипотекой

Ипотека под земельный участок требует предварительного получения максимального количества информации о выбранном месте. Идти в банк за получением кредита рекомендуется только после этого.

Простого общения с продавцом будет явно недостаточно, кроме тех случаев, когда вы ему доверяете лично. Сначала можно расспросить соседей или местных жителей, чтобы ознакомиться с ситуацией на месте. Проверить качество земли, содержание гумуса и толщины плодородного слоя почвы, если это необходимо.

Поинтересоваться у людей об урожаях, экологической обстановке, вероятности подтоплений, наличии ядовитых змей и прочих опасностях. Проверить качество подъезда, степень благоустроенности территории, наличие коммуникаций и так далее.

Особенности ипотеки земельных участков

Итак, мы разобрались, на какие земли банк может выдать займ. Но ипотека на земельный участок предполагает некоторые ограничения, соблюдение которых является обязательным. Например, под нее может быть отдан только целый участок, а не его дробная часть. При наличии уже существующих капитальных строений на выкупаемом участке, они также становятся объектом ипотечного залога.

Также могут действовать дополнительные правила, касающиеся постройки жилых объектов, которые должны быть в этом случае прописаны в договоре.

Какие бумаги необходимы для оформления земельной ипотеки

При оформлении ипотечного договора обязательным является наличие следующих документов:

  • удостоверение права собственности на землю;
  • результат кадастровой оценки земельного владения;
  • удостоверение на право купли-продажи;
  • результат экспертной оценки земельного участка.

Что требуется от человека

Для того чтобы оформить договор ипотеки земельного участка, необходим возраст не менее 21 года, но при этом человек не должен быть на пенсии. Обязательно наличие официальной работы с заработком, который будет достаточен для постепенного погашения кредита. Также принимается во внимание добросовестность в ликвидации прошлых долгов.

Как оформить документы

Помимо стандартных нюансов, обычных при оформлении любых кредитов, есть у процедуры оформления земельной ипотеки и свои специфические особенности. Участок выбирается заранее, ещё до подачи заявления. Информация об этом участке предоставляется в ту организацию, где предполагается оформить кредит. После этого специалисты на месте изучают его ликвидность. Если она не высока, то это может стать причиной повышения процентной ставки.

Ипотечный договор получает порядковый номер. Также указывается место и дата оформления. При этом заполняются необходимые документы, прописываются права и обязанности сторон, обязательства по исполнению условий договора.

Также устанавливается тип и уровень ответственности сторон за нарушение соглашения, срок действия договора, причины для его расторжения. При необходимости оговариваются дополнительные условия, указываются необходимые реквизиты. Обычно банки берут на себя разъяснение всех пунктов подписываемого соглашения.

Продажа участка, обременённого ипотекой

Оформление договора купли-продажи таких участков мало чем отличается от стандартных процедур. В договоре необходимо указать, что земельные владения находятся под ипотекой и получить разрешение на продажу у того банка, в котором был оформлен кредит. При этом обязанность погашения ипотеки ложится уже на покупателя данного участка, если не было оговорено, что продавец погасит её своими силами.

Все эти пункты прописываются в соответствующих документах.

www.syl.ru

Про получение ипотеки на земельный участок

Ипотека, если выражаться простыми словами, это выдача кредита под залог. Существует несколько видов ипотечного кредитования. Одно из них кредит на приобретение земельного участка. Вложение личных средств в покупку земли в некоторой степени обеспечивает их надежность и сохранность в условиях экономической нестабильности. Земля в этом случае выступает надежной валютой. Если ваши деньги могут обесцениться инфляцией, то земля в зависимости от рынка валют дорожает или дешевеет вместе с ним. Земля и земельные участки являются хорошим залогом, так как в отличие от объектов недвижимости, она не изнашивается, не разрушается, т.е. она постоянна, и цена её не уменьшается с течением времени.

Ипотека под залог земельного участка прекрасная возможность приобретения земли для граждан любого социального уровня. Приобрести можно только ту, которая находится в частном владении. Государственная и муниципальная земли не продаются, кроме отдельных случаев.

Все вопросы, связанные с куплей – продажей земли, регулируют земельное право, ипотеку -Земельный кодекс, Закон об ипотеке, Гражданский кодекс, др. Согласно с законом ипотека возможна лишь в том случае, если участок признан оборотоспособным. Это означает, что данный участок может свободно отчуждаться, переходить от одного гражданина к другому, согласно правилам, его можно передавать по наследству, др.

Если вы собираетесь строить дом на участке, то ипотеку можно оформить в виде целевой ипотеки на строительство домика. Тогда вам не придется оформлять кредит дважды отдельно на землю и отдельно на стройматериалы.

Ипотечный кредит на землю выдают многие банки. Условия кредитования в каждом банке отличаются. Перечень документов, которые от вас потребуют в банке приблизительно одинаковый. Для того чтобы оформить договор ипотеки земельного участка следует предоставить в банк следующие документы:

  • Правоустанавливающие документы на землю, те которые подтверждают право собственности.
  • Документ о месторасположении участка. Земельный участок обязательно должен иметь кадастровый номер.
  • Выписка из Единого реестра прав.
  • Паспорт и идентификационный код заемщика.
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев.

Банк может потребовать и другие документы, такие как копию трудовой книжки, справку об образовании, копии документов о другом вашем имуществе, нотариально заверенное согласие супруга или супруги, др. Специалист банка предоставит вам полный список документов, которые необходимы.

После того, как вы заполнили анкету и подали документы, банк рассматривает вопрос о выдаче кредита и принимает решение. В случае положительного ответа с заемщиком оформляется договор ипотеки.

Кредиты, которые выдаются на приобретение земли, имеют более жесткие условия кредитования по сравнению с ипотекой на недвижимость. Выражается это и в увеличении размера первоначального взноса, и в процентной ставке на кредит. Она, как правило, выше на несколько процентов. Кредитная ставка зависит также от того, на какой период выдаются деньги. Чем он больше, тем выше ставка. Узнать об условиях кредитования можно в любом отделении банка, который предоставляет такую услугу. Также можно воспользоваться кредитным калькулятором. Они имеется на сайтах банков. От вас требуется внести свои данные в программу, и она просчитает размер ежемесячного платежа. Если в качестве залога по ипотеке земельного участка вы предоставите другую свою недвижимость, процентная ставка может быть ниже. Кредит выдается в рублях либо в другой валюте. Рублевый кредит имеет более высокий процент.

На сегодняшний день земельные кредиты составляют небольшой процент среди ипотечных кредитов, но обороты наращиваются. Основная сложность при выдаче такого кредита это оценка стоимости земли. В пределах одного района цена за участок может отличаться на 20-50%. Оценку земли проводит специалист банка, который выезжает на место. Так же следует внимательно изучать графу в правоустанавливающем документе, где указано целевое назначение земли. Если там написано «под строительство», значит можно смело возводить дом, если что–то другое, то вы не сможете ничего там построить.

rieltor-ask.ru

можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка и строительства дома?

Теоретически это возможно. Сегодня многие банки предоставляют ипотечные кредиты для строительства собственного дома. Но в этом случае Вы должны предоставить в банк в качестве залога какую-то другую недвижимость: квартиру или землю. Под залог самого строительства получить кредит пока проблематично.
Если Вы решите получить ипотечный кредит на покупку земельного участка или недостроенного дома, то у банков есть определенные требования к объектам:

— к «недострою»:
Объект должен быть зарегистрирован в БТИ и в Федеральной регистрационной службе как «объект незавершенного строительства». Степень готовности должна составлять не менее 50%. Банки более охотно кредитуют, если к участку уже подведены все коммуникации необходимые для того, чтобы сдать объект в эксплуатацию. Земля под домом должна быть в собственности. До тех пор пока Вы полностью не сдадите объект госкомиссии, процентная ставка будет выше, чем по готовому жилью.

— к земельному участку:
Он должен находиться в частной собственности, к нему должны быть подведены необходимые коммуникации. Иногда для банка решающую роль играет месторасположение земли.

Вы можете также воспользоваться потребительским кредитом или ипотечным кредитом на любые цели. Информацию по ипотечным программам банков можно найти на страницах сайта.

полагаю, что можно, но не в нашей стране.
Поговорите с компанией «MIRAG INVEST» DOO, они занимаются недвижимостью в Словении, в том числе продают земельные участки и занимаются строительством.
<img src=»//otvet.imgsmail.ru/download/240481685_91dea3d45488cb065ed8e69269f7bee1_800.jpg» alt=»» data-lsrc=»//otvet.imgsmail.ru/download/240481685_91dea3d45488cb065ed8e69269f7bee1_120x120.jpg» data-big=»1″>

затеяли бизнес и хотите приобрести земельный участок? продажа промышленных участков 84955077306

touch.otvet.mail.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о