Содержание

самые выгодные условия и предложения здесь

Ипотека дает возможность жить уже сейчас, а отдавать со временем. Конечно без ничего взять ипотеку в Жилстройсбербанке не получится. Это все же банк, а не друг или родственник.  Жилстройсбербанк предлагает много вариантов взять жилье в ипотеку.  Рассмотрим самые популярные.

Жилстройсбербанк Казахстана — ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса для семей вполне возможна. Но потребуется соблюсти некоторые условия. Во первых необходимо иметь залоговое имущество, которым может выступать дом или автомобиль. Также в качестве залога вполне возможны другие ценности. Но ЖССБ проверит их ценность, которая должна быть не менее 25% от стоимости ипотеки.

Условия которым должен соответствовать заёмщик на момент получения ипотеки с отказом от первоначального взноса.

  • Возраст от 21 года и не более 63 лет на момент завершения ипотеки;
  • Гражданство республики Казахстан;
  • Иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев;
  • Иметь подтвержденный доход;
  • Хорошая кредитная история;

Важно: Созаемщики на время ипотеки не могут меняться, а также привлекаться новые.

В видео рассмотрены все виды ипотеки, внимательно просмотрите. Существует 3 вида займов:

  • Жилищный займ;
  • Промежуточный займ;
  • Предварительный займ.

Жилищный

50 процентов от стоимости недвижимости, вы копите в течении 3х лет, именно в нашем банке. Через 3 года вы получаете остальные 50 процентов под низкий кредит.

Промежуточный

Вы сразу внесете, или досрочно накопите половину от первоначального взноса. Сразу получаете остальную часть в кредит. Но в первые годы будете платить повышенный процент. И только после истечения определенного времени платите по пониженному.

Предварительный

Предоставляете залог. После оценки которого, вы получите до 70 процентов в кредит. Получаете остальную часть. Но первое время платите по повышенному проценту.

Тарифные программы

  • «Бастау»: Минимальный срок накопления 3 года. Максимальный срок кредитования 6 лет. Под 5% годовых.
  • «Оркен»: Срок накопления от 5,5 лет. Максимальный срок займа 10 лет под 4% годовых.
  • «Кемел»: От 8,5 лет. Ипотека до 15 лет, под 4%
  • «Болашак»: От 15 лет. Ипотека до 25 лет, под 3,5%

Больше подробностей смотрите на офф сайте Жилстройсбербанка, ссылка внизу статьи, но сперва читайте и смотрите реальные истории, как взять жильё в ипотеку.

Важно знать: С 1 августа 2017 года, банк объединил все описанные выше программы в одну, Называется она — «Баспана» Читайте подробности в этой статье: 👉 «Баспана»

Также рекомендуем почитать статью о новых жилищных 👉 программах ЖССБ

Ипотека на вторичное жильё

История о том как мы решили избавиться от коммуналки и приобрести квартиру в ипотеку от Жилстройсбербанка. Как мы выбрали квартиру, чем пользовались, долго ли мы её искали, и почему именно её. Начали мы искать квартиру ещё весной того года. Как раз тогда появились различные ипотечные программы с расселением, переселением, всё закрутилось. Пользовались мы Циан, особенно у них удобное мобильное приложение, есть всякие там фильтры. Естественно искали на Авито, периодически посматривая и в Яндекс недвижимость. В Яндекс недвижимости меньше всего предложений, но бывают такие которые не отображаются в других сервисах.

И к слову сказать, вот эту квартиру мы увидели сразу. Но на тот момент за нее хотели астрономическую сумму. Мы с мужем сидим и смотрим на фотографии и смеемся, мол какие идиоты могут купить квартиру за такие деньги. Но конечно за весь этот период цены изменились, и квартира сильно подешевела. И к тому времени когда мы уже настроились именно на эту квартиру. Мы понимали, что со скрипом с некоторыми тяготами, можно её взять.

Но для этого нам потребовалась ипотека. В момент продажи нашей коммуналки плюс ещё какие то наши сбережения, мы могли себе позволить купить квартиру без ипотеки, без каких либо доплат. Но это была бы квартира скорее всего в какой нибудь  хрушевке. А в хрушевку очень не хотелось. А хотелось пожить в современной новостройке, хотя конечно многое зависит от ремонта и состояния. Возвращаясь опять же к сервисам поиска недвижимости. Я имея некий опыт поиска квартир, сделала для себя вывод. Если у вас есть, какие, то определенные критерии отбора квартир. Я бы рекомендовала смотреть сначала без фильтров, либо выбрать фильтр который вам необходим. Например, город. Потому что можно упустить посредством фильтров очень интересные предложения. Также рекомендую постоянно, практически каждый день мониторить сервисы по продаже квартир. Потому что бывает что человек повесил квартиру не по цене которую она стоит. А по сумме, что ему необходима в данный момент. Его цель быстро продать квартиру. Вот если повезет с таким клиентом. То во первых, выиграете получив недвижимость по цене ниже рыночной. Во вторых таких ипотека Жилстройсбербанка реально себя оправдает. По сути взяв дешевле но оформив ипотеку, получится что вы как бы взяли недвижимость в ипотеку но без процентов. Проценты в данном случае являются разницей между рыночной и ценой которую вы заплатили.

Мой совет: Если намерения ваши серьезны, постоянно следите за квартирами которые периодически выкладывают. Можно даже поставить режим «уведомлять меня о новых объявлениях ».

Мы прошли через поиск и осмотр многих квартир. В том числе 2х этажных. Но в таких квартирах очень крутые и неудобные лестницы. В некоторых нам не нравилось освещение,  бывали квартиры, весьма неплохие но с огромными задолженностями за электроэнергию. Нужно проверять все документы, все счета. Желательно в разных инстанциях.

Оформляли квартиру через Ипотечный кредит Жилстройсбербанка (ЖССБ). Всё в этом смысле прошло хорошо, ЖССБ настроен на поддержку своих клиентов, менеджер помогал, давал советы. Подсказывал как собрать необходимые документы, вплоть до момента, в какое время туда лучше ехать.

Рекомендуем посмотреть ещё вот эту 👉 статью, в которой более подробно можно прочитать про услуги hcsbk

Официальный сайт Жилстройсбербанка: https://hcsbk.kz

Информация со временем устаревает и меняется, обязательно проверяйте актуальность на официальном сайте.

zhilstroisberbank.info

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека без первоначального взноса для семей, калькулятор |

Опубликовал: admin в Ипотека 09.11.2018 46 Просмотров

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

Видео по теме:

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

к содержанию ↑

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Полезное видео:

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям — равна 45 000 000 тенге.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

Перед оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке, особенно с учётом того, что отказ от первоначального взноса предусматривает залог банка всей недвижимости, стоит взвесить все плюсы и минусы, а также объективно оценить свою платёжеспособность.

Банк может выдать ипотеку заёмщику, если он предоставит в качестве обеспечения имущество, которое обладает достаточной стоимостью.

Для этого можно воспользоваться представленным ниже ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор состоит из необходимых к заполнению сведений, которые включают размер процентных ставок, сумму ипотеки, то есть стоимость недвижимости, срок кредитования и тип платежей.

После внесения всех цифр, нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите детальный график ежемесячных погашений на протяжении определённого срока.

Наиболее важной составляющей для расчётов по ипотеке и ее выплате является сумма, которая необходима заемщику, и зависит от процентных ставок. Именно из неё исходит размер ежемесячного платежа.

После выплаты ежемесячного платежа по ипотечному займу у заёмщика должна остаться сумма на проживание в размере, не менее 10 МРП.

Если же к его семье относятся 2 человека, то этот размер увеличивается вдвое и так далее пропорционально.

Сумма МРП на сегодняшний день составляет 2269 тенге. То есть для 2 членов семьи должно остаться после выплаты жилищного займа не менее 45 380 тенге.

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера выданного кредита и процентных ставок по нему.

Отделения банка Жилстройсбербанк находятся во многих крупных городах Республики Казахстан, таких как Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Костанай и других.

Поэтому после выбора в пользу этого банка заёмщик должен обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявку.

Вместе с ней он подаёт определённый пакет документов, которые подтверждают его соответствие требованиям к платёжеспособности и другим условиям.

Для того чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, необходимо побеспокоится о сборе и предоставить такие документы:

  • Копию и оригинал паспорта заёмщика и созаемщиков, а также номер страхования супругов, если они привлекаются как сторона в ипотечном кредите;
  • Справку об адресе, срок действия которой составляет не более 3 месяцев с момента выдачи;
  • Свидетельство о регистрации брака, если супруг выступает созаемщиком;
  • Свидетельство о смерти другого из супругов, если при оформлении ипотеки используются его личные средства или имущество;
  • Справку о доходах за последние 6 месяцев с подписью главного бухгалтера;
  • При наличии льгот по уплате налогов необходимо сделать ссылку в документах о доходах на действующий нормативно-правовой акт Республики Казахстан;
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • Отчёт об оценке профессиональным оценщиком, срок действия которого не более 3 месяцев;
  • Справку об отсутствии обременений на имущество или их наличии с указанием срока действия.

После одобрения кредитной заявки заёмщик может начинать искать недвижимость, которая будет приобретена по сделке купли-продажи. Для этого у него есть полгода. Но лучше этот процесс не затягивать, поскольку некоторые документы могут потерять свою законную силу.

Предмет залога и покупки проверяется на достаточную ликвидность, чтобы банк, в случае непогашения задолженности, мог реализовать такую недвижимость на открытом рынке продаж и вернуть свои убытки.

После утверждения объекта залога сотрудники Жилстройсбербанка подготавливают текст договора ипотеки, в котором указываются все условия кредитования и погашения.

После подписания всеми заёмщиками и созаемщиками договора лично деньги будут переведены на счёт, открытый для этих целей в банке.

Видео по теме:

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Список страховых компаний рекомендуется банком. В обязательном порядке заёмщик должен оформить страховку на объект недвижимости, который выступает в качестве обеспечения по ипотеке.

Существует возможность сначала оформить ипотеку, а затем уже искать недвижимость для приобретения. Однако с такими покупателями не очень охотно сотрудничают продавцы и застройщики.

mari-a.ru

Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана

Содержание:

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

Видео по теме:

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Полезное видео:

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Условия программы БастауУсловия программы Оркен
Максимальная сумма ипотеки составляет 26 000 000 тенге.Максимальная сумма ипотеки 26 000 000 тенге.
Процентные ставки устанавливаются на уровне до 8.5% годовых.Процентные ставки до 8.1% годовых.
Ипотека оформляется на 6 лет с возможностью перевода на другую программу.Срок кредитования составляет до 10 лет.
Первые 6 лет взимаются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и суммы от основного долга.Ежемесячные платежи устанавливаются в размере 4.5% годовых плюс сумма, рассчитываемая от суммы задолженности.
В качестве обеспечения принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента застройки.

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Ипотечная программа ЖилстройсбербанкаМаксимальный срок кредитованияПроцентные ставкиСумма ипотеки
«Оркен»10 лет8.1%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Кемел»15 лет6.2%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Болашак»25 лет4.6%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Бастау»6 лет8.5%В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге

В каждой из программ, описанных выше в таблице, существует возможность отказа от первого взноса.

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям — равна 45 000 000 тенге.
Однако увеличить размер суммы ипотечного кредита возможно. Для этого следует привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или зарегистрированных на одной территории граждан.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке, особенно с учётом того, что отказ от первоначального взноса предусматривает залог банка всей недвижимости, стоит взвесить все плюсы и минусы, а также объективно оценить свою платёжеспособность.

Банк может выдать ипотеку заёмщику, если он предоставит в качестве обеспечения имущество, которое обладает достаточной стоимостью.

Но следует помнить, что ипотеку придётся выплачивать, поэтому необходимо рассчитать сумму, которую заёмщик должен будет выделять из своего бюджета каждый месяц.

Для этого можно воспользоваться представленным ниже ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор состоит из необходимых к заполнению сведений, которые включают размер процентных ставок, сумму ипотеки, то есть стоимость недвижимости, срок кредитования и тип платежей.

После внесения всех цифр, нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите детальный график ежемесячных погашений на протяжении определённого срока.

Пример расчетов по кредитному займу

Наиболее важной составляющей для расчётов по ипотеке и ее выплате является сумма, которая необходима заемщику, и зависит от процентных ставок. Именно из неё исходит размер ежемесячного платежа.

После выплаты ежемесячного платежа по ипотечному займу у заёмщика должна остаться сумма на проживание в размере, не менее 10 МРП.

Если же к его семье относятся 2 человека, то этот размер увеличивается вдвое и так далее пропорционально.

Сумма МРП на сегодняшний день составляет 2269 тенге. То есть для 2 членов семьи должно остаться после выплаты жилищного займа не менее 45 380 тенге.

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера выданного кредита и процентных ставок по нему.

Например, заемщику было выдано ипотеку в размере 12 000 000 тенге, проценты по которой составляют 8.5%, то есть в месяц это 85 000 тенге.

Как оформить ипотеку в ЖССБ?

Отделения банка Жилстройсбербанк находятся во многих крупных городах Республики Казахстан, таких как Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Костанай и других.

Поэтому после выбора в пользу этого банка заёмщик должен обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявку.

Вместе с ней он подаёт определённый пакет документов, которые подтверждают его соответствие требованиям к платёжеспособности и другим условиям.

Для того чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, необходимо побеспокоится о сборе и предоставить такие документы:

  • Копию и оригинал паспорта заёмщика и созаемщиков, а также номер страхования супругов, если они привлекаются как сторона в ипотечном кредите;
  • Справку об адресе, срок действия которой составляет не более 3 месяцев с момента выдачи;
  • Свидетельство о регистрации брака, если супруг выступает созаемщиком;
  • Свидетельство о смерти другого из супругов, если при оформлении ипотеки используются его личные средства или имущество;
  • Справку о доходах за последние 6 месяцев с подписью главного бухгалтера;
  • При наличии льгот по уплате налогов необходимо сделать ссылку в документах о доходах на действующий нормативно-правовой акт Республики Казахстан;
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • Отчёт об оценке профессиональным оценщиком, срок действия которого не более 3 месяцев;
  • Справку об отсутствии обременений на имущество или их наличии с указанием срока действия.

Также могут понадобиться другие документы, о которых заёмщику сообщит банк отдельно. После проверки всех документов банк принимает решение в пользу выдачи ипотеки заёмщику или отказа от сотрудничества.

После одобрения кредитной заявки заёмщик может начинать искать недвижимость, которая будет приобретена по сделке купли-продажи. Для этого у него есть полгода. Но лучше этот процесс не затягивать, поскольку некоторые документы могут потерять свою законную силу.

Предмет залога и покупки проверяется на достаточную ликвидность, чтобы банк, в случае непогашения задолженности, мог реализовать такую недвижимость на открытом рынке продаж и вернуть свои убытки.

После утверждения объекта залога сотрудники Жилстройсбербанка подготавливают текст договора ипотеки, в котором указываются все условия кредитования и погашения.

После подписания всеми заёмщиками и созаемщиками договора лично деньги будут переведены на счёт, открытый для этих целей в банке.

Видео по теме:

На него заёмщик может перечислять суммы ежемесячных платежей или большие суммы, которые будут списываться в счёт досрочного погашения.

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Список страховых компаний рекомендуется банком. В обязательном порядке заёмщик должен оформить страховку на объект недвижимости, который выступает в качестве обеспечения по ипотеке.

Существует возможность сначала оформить ипотеку, а затем уже искать недвижимость для приобретения. Однако с такими покупателями не очень охотно сотрудничают продавцы и застройщики.

Похожие статьи:

Ипотека

money-crdt.ru

Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка не по госпрограмме на articlekz.com

Согласно новой программе «Нурлы жер», ипотеку с субсидированной ставкой вознаграждения можно взять только на жилье в новостройках. Но определенная часть населения относится с настороженностью к квартирам в новых домах, предпочитая приобретать жилье, проверенное временем. Как можно оформить самый выгодный заем на недвижимость, которая относится к вторичному рынку, рассмотрим подробнее.

Ипотеку в Казахстане берут все меньше. По информации портала ranking.kz, за апрель сокращение выдачи займов на покупку жилья составило 12%. На этом фоне укрепились позиции Жилстройсбербанка. Ипотечный портфель оператора системы жилстройсбережений в апреле 2017 года увеличился на 2,3% (8,0 млрд тг), до 353,5 млрд тг. Доля ЖССБК от ипотечных займов банков Казахстана выросла с 34,6% до 40,2%.

При этом, как рассказали порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, динамика выдачи займов не по госпрограмме, а на вторичное жилье также растет. С января по апрель 2016 года было выдано 3083 займа на сумму 18 055 289 тыс. тг, в то время как с января по апрель 2017 года было выдано уже 8170 займов на сумму 59 725 285 тыс. тг. Динамика по количеству займов составила за год 165%, по сумме — 231%.

Что изменилось в работе Жилстройсбербанка в 2017 году

Как рассказали в пресс-службе Жилстройсбербанка, в I квартале 2017 года банк обнулил комиссию за заключение договора о жилстройсбережениях и комиссию за увеличение договорной суммы (решение вступило в действие с 3 апреля 2017 г.). Обнуление комиссии привело к трехкратному росту открываемых депозитов в день. Если в 2016 году, в момент действия комиссии, банк в среднем ежедневно заключал около 1000 договоров о жилищных строительных сбережениях, то с 3 апреля текущего года среднее количество ежедневно открываемых депозитов достигло 2,9 тысяч единиц.

Напомним, ранее размер комиссионного сбора за оказание перечисленных услуг составлял 0,55% от договорной суммы и суммы увеличения депозита. Таким образом, для снижения процента оплаты комиссии многие вкладчики, при открытии договора, устанавливали договорную сумму не более 1 миллиона тенге, что в реальности не позволяло им накопить на первоначальный взнос для покупки жилья. Поэтому по прошествии времени вставал вопрос об увеличении договорной суммы, что также требовало уплаты комиссии.

Изменений условий по займам в 2017 году не было.

Что предлагает Жилстройсбербанк

Как известно, система жилищных строительных сбережений, которую реализует банк, в первую очередь предполагает накопления на депозите. Вкладчики банка, кто собирает средства на счете не менее 3 лет, могут затем рассчитывать на жилищные займы от ЖССБК по самым низким в стране ставкам вознаграждения — от 3,5% до 5% годовых (эффективная ставка от 4% годовых).

Жилищный заем — это основной продукт системы жилстройсбережений, рассчитан он на клиентов, которые предпочитают в течение нескольких лет дисциплинированно накапливать часть суммы с последующим получением займа. За счет собственных накоплений и низкой ставки вознаграждения по жилищному займу, нагрузка на заемщика в несколько раз меньше, чем при погашении обычного ипотечного кредита.

Жилищный заём выдается при обязательном условии накопления минимальной необходимой суммы в размере не менее 50%, соблюдения срока накопления (не менее 3-х лет), достижения минимального значения

оценочного показателя, установленного индивидуально для каждой тарифной программы, подтверждения платежеспособности и предоставления залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа.   

Срок кредитования от 6 до 25 лет, ставки вознаграждения по займу от 3,5 до 5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения от 4% годовых).

Тем гражданам, которым заем на покупку жилья нужен уже сегодня и у них есть 50% от стоимости жилья, банк предлагает воспользоваться промежуточным жилищным займом. Это дополнительный элемент системы жилстройсбережений для клиентов, не имеющих достаточного времени на накопление. Промежуточные жилищные займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых (эффективная ставка от 8,8% годовых). При этом, уже имеющиеся средства вкладчик кладет на депозит, а банк предоставляет ему заем в размере 100% от необходимой суммы. Эти условия займа прописаны в законе «О жилстройсбережениях».

В течение трех лет деньги вкладчика находятся на сберегательном счете, и на них, кроме 2% вознаграждения банка начисляется еще и 20% премии государства. Важно знать, что через три года сумма, находящаяся на депозите, идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до 5% (эффективная ставка от 5,7% годовых).

Все займы выдаются только в тенге, ставки вознаграждения являются фиксированными на весь срок займа. Ставка вознаграждения по займу и срок кредитования зависят от того, насколько долго клиент копил сбережения —чем больше срок накопления, тем больше срок кредита и меньше ставка вознаграждения. Так, при сроке накопления 3-3,5 года банк предоставит заем на 6 лет по ставке 5% годовых (эффективная ставка вознаграждения — от 5,7% годовых).

Всего банк предлагает своим клиентам 4 тарифные программы со сроками накопления от 3-х до 15 лет и сроками кредитования от 6 до 25 лет.

Предварительный жилищный заем предоставляется без предварительного накопления жилстройсбережений, при подтверждении платежеспособности и достаточности залогового обеспечения. Накопление жилстройсбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу

Ставка вознаграждения по предварительному жилищному займу — 9,5% (при накоплении от 30% от договорной суммы), размер годовой эффективной ставки до 12,8%. Срок погашения и одновременного накопления по предварительному жилищному займу составляет до 8,5 лет в зависимости от выбранной тарифной программы. В настоящее время предварительные займы предоставляются только участникам государственных, региональных и отраслевых программ, а также специальных программ банка.

Во сколько обойдется квартира стоимостью 10 миллионов тенге

Для ясного понимания того, как деле выглядит график выкупа жилья по цене 10 млн тенге, мы попросили пресс-службу Жилстройсбербанка сделать расчет ипотеки по всем видам займов для квартиры стоимостью 10 млн тенге. Варианты рассмотрим с разных сторон, то есть без срока накопления и со сроком накопления.

Таблица 1. Прогнозный расчет по промежуточному займу «Жеңіл»






Срок займа

108 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение только процентов под 8,5%)

71 083 тенге

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

113 691 тенге

Переплата

3 685 360 тенге

 






Срок займа

156 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение только процентов под 8,5%)

71 083 тенге

Погашение остальные 10 лет (погашение процентов под 4,5% годовых + основной долг)

73 162 тенге

Переплата

4 279 095 тенге

Таблица 2. Прогнозный расчет по промежуточному займу (стандартный)






Срок займа

108 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Сумма ежемесячного платежа по промежуточному займу 7,5% (погашение процентов + основной долг), 3 года

172 901 тенге

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

Общая переплата

1 780 231 тенге

 






Срок займа

156 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Сумма ежемесячного платежа по промежуточному займу 7,5% погашение процентов + основной долг), 3 года

118 701 тенге

Погашение остальные 10 лет (погашение процентов под 4,5% годовых + основной долг)

22 428 тенге

Общая переплата

2 539 494

тенге

Таблица 3. Прогнозный расчет по промежуточному займу «Жеңіл-2»






Срок займа

108 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение процентов под 8% годовых + 50% от основного долга)

121 000 тенге

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основного долга)

35 797 тенге

Переплата

2 508 223 тенге

 






Срок займа

156 месяцев

Сумма займа

10 000 000 тенге

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение процентов под 8% годовых + 50% от основного долга)

94 000 тенге

Погашение остальные 10 лет (погашение процентов под 4,5% годовых + основной долг)

34 380 тенге

Переплата

3 084 342 тенге

Таблица 4. Прогнозный расчет по предварительному займу с накоплением 30%












Общий срок кредитования (мес.)

108 месяцев

Сумма предварительного займа

10 000 000 тенге

Ставка по предварительному займу

9,5%

Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу

124 167 тенге

Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом

2 850 000 тенге

Накопленная сумма

5 281 420 тенге

Сумма жилищного займа

4 718 580 тенге

Ставка по жилищному займу

5,0%

Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа

75 992 тенге

Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования жилищным займом

752 874 тенге

Сумма выплат за весь срок, тенге

3 602 874 тенге

Таблица 5. Прогнозный расчет по предварительному займу с накоплением 30%












Общий срок кредитования (мес.)

156 месяцев

Сумма предварительного займа

10 000 000 тенге

Ставка по предварительному займу

9,5%

Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу

104 167 тенге

Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом

5 225 000 тенге

Накопленная сумма

5 555 230 тенге

Сумма жилищного займа

4 444 770 тенге

Ставка по жилищному займу

4,5%

Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа

46 065 тенге

Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования жилищным займом

1 083 017 тенге

Сумма выплат за весь срок, тенге

  1. 308 017 тенге

Если имеется 75% от стоимости жилья

Допустим, клиенту необходима сумма в размере 2,5 миллионов тенге для улучшения жилищных условий, при этом 7,5 млн у него уже есть. Клиент может 1,25 млн (50% от необходимой суммы) внести на свой сберегательный счет и банк ему выдаст 2,5 млн тенге в виде промежуточного жилищного займа. При выполнении условий для получения жилищного займа промежуточный заем будет погашен за счет договорной суммы.

При данной схеме будет следующий расчет выплат.

Таблица 6. Прогнозный расчет по промежуточному займу «Жеңіл»






Срок займа

108 месяцев

Сумма займа

2 500 000 тенге

Ежемесячный платеж первые 3 года 

(погашение только процентов под 8,5%)

17 771 тенге

Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)

14 360 тенге

Переплата

782 015 тенге

Механизм получения ипотеки

Как рассказали в Жилстройсбербанке, для того чтобы получить заем, нужно сначала заключить договор о жилстройсбережениях, т.е. сначала стать вкладчиком банка и осуществлять накопления.

Для получения жилищного займа на договорную сумму 10 млн тенге, клиенту нужно будет накопить 50% от договорной суммы (5 млн тенге) и достигнуть минимального значения оценочного показателя.

Оценочный показатель (ОП) — коэффициент финансовой дисциплины вкладчика. Он демонстрирует, насколько клиент регулярно делает взносы, сколько времени накапливает, какова величина вклада. ОП будет повышаться, если вклад будет пополняться с опережением срока.

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня. В случае необходимости предоставления дополнительных документов клиентом, срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен.

Срок оформления займа, включая подготовку и подписание договоров банковского займа и залога, регистрацию залога через «Е-нотариат» составляет 5 рабочих дней.

Регистрация клиента по месту приобретения квартиры не требуется. При этом подавать кредитную заявку можно в том регионе, где будет находиться залог, по месту проживания (работы) или по месту регистрации клиента.

Требования при оформлении ипотеки

Недвижимость

По информации ЖССБК, кредитованию не подлежит жилье, если:

  • срок эксплуатации превышает 50 лет;
  • построено из каркасно-камышитовых плит, саманных кирпичей, бруса и шпал.

Доходы клиента

Доход заемщика должен быть официальным, то есть подтверждаться пенсионными отчислениями. Если клиент в соответствии с законодательством Республики Казахстан освобожден от уплаты пенсионных взносов, то его доход принимается по справке о заработной плате.

В качестве подтверждения дохода банком принимаются справки о заработной плате от работодателя, данные о пенсии, справка о жилищных выплатах, сведения о доходах от ИП.

Возможность кредитования на 10 млн тенге зависит не только от уровня доходов клиента, но и от уровня его расходов.

Пример:

  • сумма займа — 10 000 000 тенге;
  • срок займа — 10 лет;
  • вид займа — промежуточный

articlekz.com

условия банков в 2016 году

Ипотека без подтверждения дохода в Казахстане: условия банков в 2016 году

Да, хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом. Какие условия и оговорки существуют для такого банковского продукта, рассмотрим в материале.

Подтверждение платежеспособности — обязательная процедура

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

  • официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;
  • неофициально трудоустроенного;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • работающих студентов и пенсионеров.
  • Однако последней категории ипотека не выдается.

— Когда в банке говорят «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход, это та сумма, с которой он выплачивает налоги, пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова. — Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату, про доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия. Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается без подтверждения дохода. Еще предоставить ипотеку без подтверждения дохода могут, когда человек предоставит дополнительный залог, равноценный приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно, к примеру, получает 200 000 тенге по договору. Он должен показать при этом счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016 году

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazak банк, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в городе Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%. И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаемщика. Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

На каких условиях выдают квартиры по программе «Нурлы жол»? Подробности здесь.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали порталу kn.kz специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые 3 года заемщик погашает лишь проценты по займу. Таким образом, в первые 3 года финансовая нагрузка у заемщика увеличивается. Этой программой удобнее воспользоваться тем заемщикам, которые уверены, что их платежеспособность в первые 3 года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее 3-х лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких ставок по жилищному займу.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 000 000 тенге. Эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков.

Расчет ипотеки на квартиру за 10 000 000 тенге от Жилстройсбербанка

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazak банк. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до 3-х созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют, что если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazak bank

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья. Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика. Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Созаемщиков может быть много

И даже 7 человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50-процентный первоначальный взнос. Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых 6 месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • адресная справка;
  • документ, подтверждающий семейное положение;
  • правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;
  • документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.

Источник: kn.kz.

reactor.inform.kz

Предварительный заем в Жилстройсбербанке: взять кредит


Предварительный заем выдается в рамках государственных программ и собственной программы банка «Свой дом».


Чтобы получить предварительный заем, вам необходимо:


— открыть депозит в Жилстройсбербанке;


— накопить или внести не менее 20% от стоимости жилья.


Займы по программе «Нұрлы жер»:


Ставка кредитования: от 5% годовых


Сумма займа: до 45 000 000 тенге


Срок кредитования: до 8 лет


Займы по программе «Свой дом»:


Ставка кредитования: 7% годовых (с последующим снижением до 5%)


Сумма займа: до 45 000 000 тенге


Срок кредитования: до 8 лет


 


Образец доверенности


Перечень документов для подачи кредитной заявки


Перечень размеров тарифов (комиссионных сборов) по банковским услугам для физических лиц


ПРОГРАММА «НҰРЛЫ ЖЕР»




Цель займа

Участники/заемщики

Первоначальный взнос (в процентах)

Ставка кредитования

Годовая эффективная ставка

Максимальная сумма займа

Приобретение жилья в рамках Программы «Нұрлы жер»

Вкладчик Банка

от 20% от договорной суммы 

5% годовых 

от 5,2% годовых

до 45 млн. тг.  (по направлению Развитие индивидуального жилищного строительства – до 20 млн. тг.)


ПРОГРАММА РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ ДО 2020 ГОДА




Цель займа

Участники/заемщики

Первоначальный взнос – накопление ЖСС (в процентах от договорной суммы)

Ставка кредитования

Годовая эффективная ставка

Максимальная сумма займа

Приобретение жилья в рамках Программы развития регионов до 2020 года

Вкладчик Банка

от 0%   

7,5 % годовых

 (за счет бюджетных средств и средств Нацфонда)   

от 7,9 % годовых

до 45 млн. тг.


ПРОДУКТ ВОЕННЫЙ







Цель займа

Участники/заемщики

Первоначальный взнос – накопление ЖСС (в процентах от договорной суммы)

Ставка кредитования

Годовая эффективная ставка

Максимальная сумма займа

Рефинансирование ипотечных займов

сотрудники СГО,  получившие заем в БВУ до 1 января 2018 года.

от 0%   

8%   

от 8,3 % годовых

до 45 млн. тг.


Размер займа рассчитывается с учетом следующего условия:


размер ежемесячного платежа (на дату приема кредитной заявки) не может быть больше размера получаемых текущих жилищных выплат  


Приобретение первичного жилья

получатели жилищных выплат прошедшие отбор

5%

7%

от 7,3 % годовых

Приобретение первичного жилья

получатели жилищных выплат прошедшие отбор 

20%

6%

от 6,2 % годовых

Приобретение вторичного жилья

получатели жилищных выплат прошедшие отбор 

20%

8%

от 8,3 % годовых


ПРОГРАММА «СВОЙ ДОМ» И ИНЫЕ ПРОЕКТЫ




Цель займа

Участники/заемщики

Первоначальный взнос – накопление ЖСС (в процентах от договорной суммы)

Ставка кредитования

Годовая эффективная ставка

Максимальная сумма займа

Приобретение первичного жилья

Вкладчик Банка

от 20% до 50%

7%

от 7,3 % годовых

до 45 млн. тг.

hcsbk.kz

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о