Содержание

что это такое, выгодно ли оформлять, важные моменты последующей выплаты + Пошаговая инструкция оформления

Сегодня кредитование находится на пике своего развития, а все по той причине, что именно посредством кредита человек может быстро реализовать свои потребности и пожелания, получить нужную сумму денежных средств на разрешение определенных сложностей. Самыми актуальными считаются кредиты под залог недвижимости. Их преимущество заключается в том, что выдаются они быстро, процентная ставка по ним предусмотрена менее существенная, так как идет речь о защите интересов банка посредством залога, сумму можно получить достаточно значительную. Структура оформления кредита основывается на необходимости проведения оценочных действий по недвижимости, а также на сборе достаточно существенного пакета документов.

Суть кредитования заключается в том, что банк получает обеспечение и уверенность в том, что денежные средства будут возвращены в установленный срок, если же клиент по каким-то причинам не сможет выполнить взятые на себя обязательства, то в данном случае формируется возможность реализовать его имущество и вернуть средства, которые были предоставлены. Оформление такого кредита имеет определенные нюансы и сложности. Что касается заемщика, ему придется собрать достаточно увесистый пакет документов. В определенных случаях может потребоваться страхование данной недвижимости с целью максимальной защиты интересов клиента и банка.

Некоторые банки также устанавливают условия, по которым следует также оформить страхование жизни. Как вы понимаете, сумма кредитования в такой ситуации будет достаточно значительной, именно по этой причине важно, чтобы банк получил максимальные гарантии возврата. Как правило, предоставляется до восьмидесяти процентов от стоимости квартиры в виде суммы кредита.

Сегодня такой вариант кредитования предоставляется многими финансовыми структурами. Поэтому, нужно предварительно изучить все предложенные варианты сотрудничества, выбирая те, которые в действительности смогут всецело удовлетворить потребности и пожелания по условиям и процентной ставке, а также сумме кредита. Нужно также обратить ваше внимание на то, что кредит предполагает, что банк может забрать и реализовать имущество клиента если он будет нарушать установленные условия договора. Именно по этой причине следует заранее просчитать возможность осуществления всех платежей, что поможет четко определить срок кредитования. Лучше всего взять кредит на более значительный срок, но с условием возможности досрочного погашения. Так, вы получите дополнительную защиту своих интересов и сможете быть уверенными в том, что своевременно выполните обязательства.

При подписании договора с банком нужно крайне внимательно его изучать. Помните о том, что это основной документ, который формирует список прав и обязанностей, в котором отражаются все форс-мажорные обстоятельства, а также последствия несвоевременных выплат. Лучше всего проконсультироваться по всем условиям договора с юристом, чтобы получить уверенность в рациональности оформления такого варианта кредитования.

Что собой представляет кредитование под залог недвижимости

Данное кредитование предполагает, что человек предоставляет максимальные гарантии банку в виде залога своей недвижимости. Суть процесса заключается в необходимости оформления документации, которая предполагает, что в случае отсутствия своевременных выплат банк имеет право реализовать имущество. То есть, нарушения условий договора провоцируют переход права собственности на имущество в руки банка. Естественно, для банка такой вариант кредитования является оптимальным.

Нужно сказать о том, что все кредиты по своей сути разделяются на два основных вида – целевые варианты, которые предполагают, что банк получает четко определенные данные о том, куда будут потрачены средства. Чаще всего деньги вовсе не выдаются человеку на руки, а сразу же перечисляются за какое-то приобретение. Например, приобретение квартиры. В данном случае банк перечисляет средства на приобретение недвижимости продавцу, заемщик денег на руки не получает. Или же автокредитование. Средства сразу же будут переданы банком салону.

То есть, целевое кредитование предполагает, что банк имеет полные данные о том, куда будут направлены предоставленные средства. А приобретенное имущество также остается в залоге до момента, пока не будут выполнены все условия ранее подписанного договора кредитного формата.

Есть также вариант нецелевого кредитования. Такая ситуация предполагает, что банк предоставляет средства клиенту, не имея никаких данных о том, куда именно они будут потрачены в дальнейшем. Такая структура выдачи кредитования для банковских организаций считается достаточно рискованной. Именно по этой причине с клиента требуют справку, которая отражает уровень его заработной платы или же предоставление залога.

Что касается залога, то тут нужно сказать о том, что для банка такие кредиты являются менее рискованными, именно по этой причине практически во всех случаях, когда клиент предоставляет полный пакет документов, банк выдает позитивное решение.

Другими словами, для банка это обеспечение, которое гарантирует возврат средств даже если клиент по каким-то причинам не смог осуществлять дальнейшее исполнение взятых обязательств. Если должник не осуществит своевременную выплату кредита, банк просто через суд получит полноценные права на имущество, после чего, осуществит процесс реализации данного имущества посредством специализированных торгов.

Нужно отметить, что и заемщик на основании такого варианта кредитования получает свои преимущества:

  • Сниженная ставка по процентам. Вполне очевидно, что если сума кредита достаточно существенная, он оформляется на значительный период времени. И тут сразу же начинаются расчеты по переплате. Если ставка будет достаточно высокой, то естественно формируется достаточно существенная переплата. Но, так как банк получает своеобразные гарантии того, что средства в любом случае будут возвращены, то он может предложить таким клиентам более выгодные условия с учетом минимальной ставки по процентам. Нужно предварительно изучить все предложения от разных банков, чтобы найти оптимальные условия под ваши индивидуальные потребности;
  • Возможность получить достаточно существенную сумму денежных средств. Если по кредитам без обеспечения сумма будет незначительной, то тут банки стараются предоставлять достаточно крупные суммы средств. Чаще всего сумма определяется стоимостью недвижимости и составляет 60-80% от данной стоимости. Другими словами, именно вариант кредитования с обеспечением может помочь получить сумму, которая реально нужна, на реализацию поставленных целей. А так как кредитование не является целевым, то вы не обязаны банку предоставлять информацию о том, куда именно вы собираетесь потратить полученные средства;
  • Быстрая процедура оформления. Определенные банки в действительности предоставляют достаточно простой вариант оформления кредита, если предоставляется залог. Чаще всего не нужна даже справка, на основании которой можно было бы определить уровень дохода заемщика. Достаточно того, что есть залог. К тому же, не требуется пакет дополнительных документов, на основании которых банк смог бы определить уровень платежеспособности клиента. Именно данный фактор имеет немаловажное значение, особенно для тех граждан, которые не имеют официального трудоустройства;
  • Лояльная проверка кредитной истории. Нужно тут сразу же отметить, что нередко даже при проверке истории и обнаружении того, что человек ранее не выполнял взятые на себя обязательства, все равно формируется структура, при которой банк предоставляет кредитные средства. Ведь по сути, есть гарантии в виде залога, и банк понимает, что если в прошлых кредитах человек не отличился платежеспособностью, то в данном случае есть прекрасная возможность исправить историю, а банк в любом случае не пострадает, даже если человек снова нарушит взятые на себя обязательства.

Сразу же нужно сказать о том, что банк устанавливает достаточно четкие требования по качеству залогового имущества. Основным требованием является то, что недвижимость должна быть ликвидной. Она непременно должна пользоваться спросом на рынке. Кроме всего прочего, многие банки отказывают тем заемщикам, которые имеют в собственности старые квартиры в непопулярных районах или же имеют комнаты в коммуналках. Хотя, другие банки с удовольствием выдают кредиты и под такое имущество. А вот если окажется, что помещение, в котором расположена квартира находится в аварийной ситуации, то будет сформирован стопроцентный отказ.

Очень часто предлагается оформление кредита под залог частного дома. Тут нужно сказать о том, что кредитование выдается в случае, если строение кирпичное, расположено в нормальном районе. То есть, старенький домик, который остался от дальнего родственника и не имеет никакого спроса, к тому же вы не можете его продать, не заинтересует и банк, и под такое обеспечение кредит не будет выдан.

Также нужно сказать о том, что крайне редко банки выдают кредитование под долю в квартире. Если вы стремитесь использовать данную ценность, чтобы оформить кредит, то вам придется обратить свое внимание на МФО, так как банки потребуют либо слишком значительное количество документов, а также разрешение других собственников, либо вовсе откажут.

Какие требования устанавливает банк по кредитам под залог

Практически все банки предоставляют идентичные требования к заемщикам. Но, вы должны понимать, что есть также возможность получить кредитование под залог определенного имущества в микрофинансовых организациях. Там требования будут более простыми, но ставка по процентам будет существеннее, кроме всего прочего, редко там предлагают оформить кредитование на достаточно существенное количество времени. Поэтому, прежде, чем начинать оформление рекомендуется изучить все банковские организации, оценить предложенные условия, после чего, выбрать оптимальное решение, которое по всем параметрам будет вам импонировать.

Что касается требований, то нужно сказать о том, что акцент ставится на следующих:

  • Гражданство. Выдаются кредиты и иностранным гражданам, но совершенно на других условиях. Если мы говорим о нецелевом кредитовании под залог имущества, то практически все банки устанавливают необходимость предоставления документов, которые определяют клиента, как гражданина страны. Что касается иностранных клиентов, то сегодня им банки не предоставляют такой вариант кредитования из-за сложностей механизмов дальнейшего воздействия;
  • Практически повсеместно устанавливается необходимость предоставления документов, которые определяют, что человек имеет постоянное место регистрации. Причем, оформление производится в отделении, которое расположено в том же районе, что и недвижимость. Чаще всего даже устанавливается, что срок регистрации должен быть не менее четырех месяцев. Некоторые банки существенно увеличивают данный срок;
  • Официальное трудоустройство. По сути, данный параметр устанавливается всеми банками. Но, практика показывает, что наличие залога исключает сложные моменты с предоставлением справок, отражающих уровень начисления оплаты труда. То есть, другими словами, многие современные банки предоставляют кредитование с учетом залога, даже если клиент не имеет официального трудоустройства. Такая ситуация спровоцирована тем, что в нашей стране действительно очень многие имеют хорошую и высокооплачиваемую работу, но не имеют официального трудоустройства;
  • Обязательно нужно будет указать сумму дохода. По сути, при наличии залога банки не особо внимательно относятся к данному вопросу, но все равно указывается на то, что доход должен превышать уровень платежей по кредитному продукту в два раза;
  • Достаточно важным аспектом выдачи кредита выступает возраст заемщика. Так, минимальный порог будет составлять не менее 21 лет, а вот максимальный достигает 65. Хотя, многие банки серьезно меняют такие пороги при желании максимального привлечения внимания потенциальных клиентов.

Следует сказать о том, что так как кредит не является целевым, человек может не предоставлять никаких данных о том, куда в дальнейшем он потратит свои средства. Многие оформляют кредитование под два залога, если речь идет, например, о приобретении другой недвижимости. То есть, в залоге остается собственность, которая уже имеется в наличии у заемщика, а также та квартира, которая оформляется в кредит.

Когда выгодно оформлять кредит под залог

Естественно, такой вариант кредитования для банка является оптимально выгодным. И сегодня многие программы банка разработаны именно с учетом того, что будет в дальнейшем предоставлен залог. Тем не менее, клиент также должен самостоятельно определить для себя, насколько выгодным для него будет такой вариант кредитования.

В определенных случаях, особенно если вы имеете официальное трудоустройство, логичнее и правильнее было бы использовать варианты кредитования без залога, с учетом предоставления документов, которые определяют уровень вашей платежеспособности. Как правило, в таких ситуациях банки также предоставляют достаточно лояльные варианты начисления процентной ставки и пр. Если речь идет о целевом кредите, то тут также нужно просмотреть предложенные программы, многие из которых смогут всецело импонировать вашим потребностям и пожеланиям. Если же вы видите, что остальные варианты кредитов для вас не являются выгодными, например, вам нужен нецелевой кредит с учетом того, что сумма требуется достаточно существенная, то в данном случае оформление залога – единственный рациональный и выгодный выход.

Если средства требуются быстро и нужна крупная сумма

В данном случае действительно самым оптимальным решением станет оформление кредитования под залог имущества. По сути, после сбора документов процесс рассмотрения заявления на получение средств будет очень быстрым. также в течение дня будут оформлены все необходимые документы, а денежные средства поступят на ваш счет сразу же после окончания оформления. Соответственно, становится понятно, что если вам потребовалась достаточно крупная сумма денежных средств, воспользоваться целевым кредитом вы не можете, а средства нужны срочно – оптимальным решением становится оформление кредита под залог того имущества, которое у вас имеется в наличии.

Если нет возможности подтвердить трудоустройство

Нужно сразу же сказать о том, что практически все банки изначально стараются сделать все возможное, чтобы защитить себя от недобросовестных клиентов. Ведь по сути, если человек не работает, не имеет в наличии никакого имущества, то в случае отсутствия оплаты кредита, банк ничего не сможет с него получить. И это в действительности ужасная ситуация для банка. Именно по этой причине формируется необходимость предоставления документации, которая определяла бы наличие официального трудоустройства. То есть, по сути, банк получает своеобразные гарантии того, что человек сможет осуществить процесс выплаты кредита.

Но, в нашей стране многие успешные люди на самом деле не имеют официального трудоустройства, хотя благодаря своей работе смогли скопить средства и приобрести недвижимость. В такой ситуации формируется возможность получить максимальное количество преимуществ и приоритетов в виде оформления кредитов без предоставления справки о доходах.

То есть, предоставляя документ, который отражает наличие имущества, которое впоследствии оформляется в залог у банка, вовсе не нужно будет осуществлять процедуру подтверждения официального трудоустройства.

Пошаговая инструкция оформления кредита

Шаг 1: Выбор банка

Существует достаточно значительное количество банков, которые в действительности способны предоставить услуги кредитования под залог имущества. Чтобы сделать правильный выбор нужно опираться на популярные организации, изучить предоставленные условия для клиентов, осуществить процесс сравнительного анализа. На основании полученных данных вы сможете выбрать именно тот банк, в котором условия кредитования будут выгоднее всего именно для вас.

Шаг 2: Выбираем программу кредитования

Каждый банк в своем распоряжении имеет определенные программы, которые наделены различными условиями, процентными ставками и пр. Соответственно, перед тем, как начинать процесс выбора, непременно нужно сравнить программы, остановить свое внимание на оптимальном варианте в вашем конкретном случае. Сразу же нужно сказать о том, что обязательным условием оформления считается предоставление специализированного заявления. Оно должно быть составлено по требованиям банка. Отметим, что такое заявление можно оформить на официальном сайте банка.

Шаг 3: Оценка недвижимости

Обязательным условием оформления кредита считается проведение оценочных действий. В банк вы должны предоставить уже готовые документы. Рекомендуем внимательно отнестись к выбору оценочной компании, чтобы оценка была проведена грамотно и правильно, цена на имущество была установлена справедливая.

Шаг 4: Предоставление документации, заключение договора

В соответствии с требованиями банка нужно собрать пакет документов. После сбора обязательно осуществите проверку. Помните о том, что банк устанавливает необходимость подписания договора сотрудничества. Именно в данном документе будут отражены все основные нюансы, которые определяют права и обязанности сторон, штрафы и многое другое. Соответственно, становится понятно, что в настоящий момент важным аспектом данного вида кредитования считается изучения договора. Вы можете произвести анализ документа самостоятельно, если же вы не можете разобраться в определенных нюансах, то лучше всего обратиться к юристу за консультационными услугами. Именно так вы сможете максимально защитить свои права и интересы.

Вместе с кредитным договором обязательно подписывается дополнительный документ на залог. Соответственно, его также нужно будет изучать достаточно внимательно, чтобы предотвратить возможные негативные моменты.

Шаг 5: Ожидаем решения, получение средств

Как только будут подписаны все документы, вы сразу же можете получить средства. Некоторые банки предоставляют возможность получения средств в кассе сразу же после окончания подписания документов. Другие же перечисляют средства на специализированную карту, чтобы клиент имел возможность комфортно воспользоваться полученными средствами.

Советы и рекомендации

Запомните, что многие начинающие банки также предоставляют варианты кредитования, но нередко, именно тут можно встретить скрытые комиссии, дополнительные проценты и другие неактивные аспекты. Именно по этой причине рекомендуется сотрудничать исключительно с актуальными и востребованными банками, чтобы получить максимальную защиту своих интересов.

Очень внимательно оценивайте и изучайте все условия договора. Помните о том, что это основной документ, который определяет, как именно будет происходить процесс последующих выплат, какие санкции может использовать банк при формировании задержек и пр. Соответственно, детальное изучение договора поможет вам исключить всевозможные негативные моменты в дальнейшем.

Не следует брать кредит в том банке, где у вас есть депозит. Все дело в том, что если банк вдруг лишится лицензии, а это в действительности возникает достаточно часто, то вы не сможете получить обязательное страхование, то есть вам не вернут ваш депозит до тех пор, пока вы не осуществите процесс полного погашения взятого кредита.

И самое главное – старайтесь заранее рассчитать сумму, которую вы реально сможете выплачивать банку. Если возникают какие-то негативные моменты, не стоит брать новый кредит, чтобы погасить старый, ведь именно таким образом и формируется ситуация, из которой выбраться практически невозможно. Если вы не уверены, что сможете выплачивать установленную сумму банку, то лучше попросите оформлять кредит на более существенный период времени.

www.finanbi.ru

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему

Самый большой риск при залоговом кредитовании – потерять право собственности на объект залога в случае неуплаты долгового обязательства. С другой стороны, потребительский кредит под залог недвижимости – выгодный источник финансирования любого проекта. Вместо того чтобы висеть «мертвым грузом» ваша собственность будет работать на вас.

Как лучше использовать заемные средства

Банки считают выданные вам под залог средства не целевыми, то есть использовать их можно по вашему усмотрению: купить автомобиль, другую недвижимость, вложить в бизнес или поехать в кругосветное путешествие. К примеру, выгодно приобрести квадратные метры в еще строящемся жилье, чтобы после сдачи квартиры в эксплуатацию продать ее значительно дороже.

Это вернет не только деньги, полученные в кредит под залог недвижимости, но и обеспечит значительную прибыль. Даже если строительство займет несколько лет, цены на жилье вырастут в несколько раз, что при фиксированной сумме платежей по кредиту будет очень прибыльным вариантом.

Условия получения кредита под залог недвижимого имущества

Денежный заем под залог жилья обычно дороже классической ипотеки примерно на 1-1,5% годовых. В некоторых банках разница может быть меньшей или вовсе отсутствовать, поэтому прежде чем заключать столь серьезную сделку, изучите предложения как можно большего числа кредитных организаций.

Период погашения кредита достигает 15-20 лет. Как правило, срок выше при большем проценте, а при более лояльных условиях – меньше. В любом случае речь идет о многих годах, а не ограничивается одной пятилеткой, как при беззалоговом займе, который к тому же раза 1,5-2 дороже.

Из оценочной стоимости вашей недвижимости вы вправе рассчитывать получить на руки до 50-70% всей суммы, в зависимости от конкретного банка и других условий. Некоторые банки могут фиксировать максимальную сумму несколькими сотнями тысяч долларов. Следовательно, элитную дорогостоящую недвижимость закладывать более рискованно, ведь вы можете потерять большую часть ее стоимости, если не сможете рассчитаться с банком.

Деньги для бизнеса под залог своего жилья

Чаще всего к подобной схеме получения кредита прибегают начинающие предприниматели, которым трудно получить целевой кредит именно для развития их дела. К данной категории предпринимателей банки предъявляют повышенные требования, стремясь перекрыть свои риски, так как знают, что большинство бизнесов не доживает до своего пятилетия.

Проработав на рынке уже полгода, бизнесмен может взять кредит для бизнеса, но по-прежнему под залог. Процедура оформления при этом более сложная, что вновь делает потребительский кредит под залог недвижимости более привлекательным и легким решением.

В чем выгода многолетнего кредита под залог жилья

Допустим, вам требуется сумма 30 000 долларов на покупку автомобиля. Стандартный автокредит обойдется в ежемесячный платеж около 400-500 долларов при 15-18% годовых и сроке 5-7 лет. Заем на такую же сумму под залог недвижимости стоимостью 50 000 долларов и выше на 10-15 лет будет стоить 200-300 долларов.

Получить же 20 000 долларов без залога и вовсе не получится. Даже схитрив и взяв в десяти банках по 2 000 долларов, в месяц придется возвращать им суммарно 800 – 1 000 долларов. Таким образом, выбирая кредит под залог недвижимости, платить вы будете дольше, но меньшими суммами. Единственный минус: банки берут в залог только ликвидное жилье, которое им будет проще продать вследствие неплатежеспособности клиента.

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему.

1-ye.ru

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:


Тинькофф Банк

Относительно новое, но уже успевшее зарекомендовать себя с лучшей стороны предложение по оформлению кредита под залог недвижимости от Тинькофф Банка. Тут все довольно просто:

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

  • Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
  • Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной реги

creditservise.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о