Что означает кредитная линия? — Статьи

Если прежде подобный тип кредитов был открыт лишь для юридических лиц, то сейчас оценить достоинства данного предложения могут и простые клиенты. Главным отличием кредитной линии от иных кредитов является предоставление денег не сразу, а по частям.

Чтобы оформить подобный тип кредита, нужен стандартный пакет документов, которые учреждение требует при получении любого займа. Исходя из вашего финансового состояния, банк укажет сумму линии и срок, на который вам могут быть выданы деньги. Причем отдельно будет указано ограничение выдачи и задолженности. Первым является наибольшая сумма, которая может быть вам выдана за весь срок, который вы будете обращаться к кредитной линии. В свою очередь лимит задолженности подразумевает наибольший объем вашего единовременного кредита, который следует постоянно закрывать, для того чтобы и дальше пользоваться кредитной линией.

Виды кредитных линий

Исходя из ваших нужд, ваша кредитная линия может быть либо возобновляемой, либо невозобновляемой. Первая предполагает, что если вы закрываете ранее появившуюся задолженность, ваше кредитное ограничение может быть восстановлено. Причем новые деньги будут перечислены в сумме, не больше установленного ограничения задолженности. Возобновляемая линия предполагает выплату денег траншами, закрытие которых осуществляется в равных периодах, они тоже указываются при оформлении кредитного договора. Если подобный период указывается определенно, то к вашему кредитному договору будет прилагаться еще и расписание закрытия задолженности.

Если вам порой требуются кредиты в конкретных суммах и уверенность в получении подобных средств, тогда к вашим услугам – невозобновляемая кредитная линия. Исходя из заключенного соглашения по мере необходимости вам будут предоставляться конкретные суммы (транши), которые будут выданы исходя из того, чтобы объем всех траншей не превысил указанного вашим договором ограничения выдачи.

В чем достоинства?

К кредитной линии чаще всего обращаются в ситуациях, когда в течение конкретного периода нужно обеспечить быстрое получение кредитных денег. Если, например, в течение года вам нужно, например, 4 раза обратиться к дополнительным деньгам, нет смысла оформлять один заем, так как проценты за пользование им вы будете перечислять независимо от того, воспользовались ли вы средствами или они находятся на счете до нужного момента. Опять же неэффективно брать и 4 разных кредита на требуемый объем средств, так как каждый из них потребует времени. Кстати, если ваше состояние изменилось и вам нужно повысить или понизить кредитное ограничение, все это можно совершить в границах уже подписанного договора. К иным достоинствам подобного вида кредитования можно причислить возможность ее открытия как в разных валютах, так и в разных кредитных фирмах, довольно длительный период пользования деньгами и высокую быстроту расчетов.

www.incred.ru

Кредитная линия: что это, виды, сроки

Наверное каждому известно, что такое кредитования. Это процесс выдачи денежных средств с их поэтапным возвратом в рамках определенного договора. С процессом кредитования связано огромное множество дополнительных определений, факторов и понятий, позволяющих превратить даже самый обычный заем в сложную систему, включающую множество дополнительных и весьма удобных опций.

Одним из таких элементов системы выдачи займов является кредитная линия. Она позволяет достаточно сильно изменить сам порядок выдачи денежных средств, отсрочивая проценты и упрощая большинство финансовых операций. В этой статье мы расскажем о том, что такое кредитная линия, и каких видов она бывает.

  • Что это такое
  • Каких видов бывает

Что это такое

Кредитная линия – это особым образом оформленное обязательство банка перед кердитором при выдаче денежных средств. Она отображается в договоре кредитования и указывает на то, что банк обязуется выдать заемщику деньги в течение определенного периода. Остальные нюансы зависят исключительно от типа кредитной линии.

Для чего нужна кредитная линия? Ответов множество:

  • Она помогает клиенту сэкономить на процентах, так как их начинают исчислять только с момента выдачи денежных средств;
  • Клиент получает денежные средства именно тогда, когда они ему нужны;
  • Кредитная линия позволяет расширить договор кредитования, сделав его более многофункциональным и удобным как для клиента, так и для банка;
  • Кредитная линия в большинстве случаев позволяет получить множество займов по одному договору, что значительно ускоряет процесс получения денег и облегчает работу банка.

Каких видов бывает

Невозобновляемая. Это такой тип кредитной линии, согласно которой имеется определенное ограничение выдачи денежных средств, которые заемщик может получить на протяжении определенного срока. Иными словами, клиент может взять один заем заранее оговоренного размера в любой момент времени когда ему это наиболее удобно, после чего он будет обязан вернуть его в соответствии с договором кредитования.

Приведем пример: Организация совершает закупку на определенную сумму, но у неё нет поставщика. Она может оформить договор с невозобновляемой кредитной линией и ждать появления необходимого поставщика. Как только он появляется, можно будет быстро снять деньги, не тратя время на подготовку договора.

Револьверная кредитная линия. Чаще именуется возобновляемой. Эта кредитная линия похожа на предыдущую, но с одним важным отличием – после того, как будет определен лимит, заемщик может снимать деньги, гасить долг и снова снимать деньги по мере необходимости, поэтапно этот самый лимит растрачивая. Такая кредитная линия позволяет разбить весь заем на отдельные блоки и оперировать ими.

Рамочная кредитная линия. Это такой тип кредитной линии, когда в рамках одного договора кредитования сумма кредита делится на разные части и может направляться на самые разные нужды. Преимущества перед обычными многоцелевыми кредитами состоят в том, что деньги можно снимать поэтапно по мере нужд.

Рассмотрим пример. У какой – либо организации имеется многоэтапный проект, требующий большого количества времени и финансовых вложений. В этом случае они могут оформить рамочную кредитную линию, а из общего лимита снимать необходимую сумму для того, чтобы финансировать отдельные элементы проекта или оплачивать его новые этапы.

Онкольная кредитная линия. Так называют кредитную линию, у которой лимит выдачи денежных средств возобновляется при переч

kreditadvo.ru

Что такое кредитная линия | Разное про кредиты

Кредитная линия отличается от обычного кредита тем, что денежные средства по кредиту выдаются не сразу всей суммой, а несколькими частями (траншами). При заключении соответствующего договора банк открывает кредитную линию, в которой указывается длительность ее действия, а также максимальная сумма кредита в рамках данной линии. Также в понятии кредитной линии существуют такие ограничения как лимит выдач и лимит задолженности. Лимит выдачи означает максимальный размер денежных средств, на которые может раcсчитывать заемщик за весь период кредита, а лимит задолженности подразумевает собой максимальную задолженность заемщика перед банком при погашении которой лицо, для которого открыта кредитная линия, вновь может брать средства в долг.

Кредитная линия пользуется заслуженной популярностью как у физических, так и у юридических лиц поскольку позволяет брать деньги в долг в течение довольно больших промежутков времени и позволяет лучше контролировать свои расходы. Несомненнным преимуществом кредитной линии в данном случае перед другими видами кредитов заключается в том, что она фактически позволяет брать несколько займов с заключением всего лишь одного договора.

Кредитные линии бывают возобновляемые и невозобновляемые.

Невозобновляемые кредитные линии позволяют брать денежные средства частями на протяжении определенного периода времени. При этом сумма всех этих средств не должна превышать прописанного в договоре лимита задолженности. При исчерпании лимита задолженности кредитная линия закрывается и вы больше не можете брать деньги по ней в долг, теперь вам остается только вернуть взятые по ней в долг средства с процентами. И только после возврата всех средств и процентов по ним вам может быть открыта новая кредитная линия (по крайней мере в этом банке).

Возобновляемая кредитная линия подразумевает возможность взятия очередных траншей при условии частичного погашения ранее взятых кредитов в рамках данной кредитной линии. Дополнительное удобство для заемщика здесь заключается в том, что он часто может выбрать сам удобный график погашения долгов по кредитной линии.

При расчете максимального лимита по кредитной линии банки пользуются примерно той же методикой, что и при расчете максимального размера обычного потребительского кредита, но в случае юридических лиц методика довольно сильно меняется. Для расчета максимального лимита кредитной линии для какого-нибудь предприятия банки учитывают не только его прибыль за конкретный период, но и такие факторы как оборачиваемость активов, сезонность производства, коэффициенты производственных ресурсов и другие, что в большинстве случаев позволяет предприятию взять в долг больше оборотных средств чем при взятии обычного кредита.

Кредитная линия может открываться не только в рублях, но и в иностранной валюте.

goodcredits.ru

Что такое кредитная линия и зачем она нужна



На сегодняшний день существует несколько способов кредитования, среди которых Вы можете увидеть овердрафтное кредитование, единовременное предоставление денежных средств и кредитные линии. Именно эта услуга в последнее время стала пользоваться большим спросом у юридических лиц. Почему?

Основное отличие кредитной линии от, скажем, единовременной выдачи, заключается в способе выдачи денежных средств: они выдаются частями, а не целиком. Юридическое лицо, оформляя такой вид кредитования, обговаривает с банком сумму и срок действия услуги, а также лимит задолженности и выдачи денежных средств.

Под лимитом выдачи понимают предельную сумму предоставляемых клиенту средств. Именно этот параметр отображает максимальный размер выдачи денег банком своему клиенту за весь период пользования предоставляемого кредита. Ошибочно предполагать, что лимит выдачи – это максимальный размер денежных средств, которые заемщик может взять на данный момент. За этот параметр отвечает лимит задолженности.

Что может послужить основанием для заключения кредитного договора на открытие такого вида кредитования?

  • Быстрое получение средств в течении длительного промежутка времени;
  • Потребность в дополнительном источнике дохода;
  • Целесообразность экономии времени и средств со стороны банка и заемщика, в целях оформления единого кредитного договора вместо оформления нескольких.

Разновидности

Наиболее популярные виды кредитных линий, предоставляемых современными банками: кредитная линия с лимитом выдачи или лимитом задолженности.

Кредитная линия с лимитом выдачи представляет собой использование клиентом денежных средств в течение определенного промежутка времени, общая сумма которых не будет превышать установленного лимита в договоре.

Кредитная линия с лимитом задолженностиявляется выдача денежных средств заемщику в течение определенного промежутка времени, причем единовременная задолженность не может превышать лимита, установленного договором.

Преимущества открытия

  • Одна заявка. Открытие кредитной линии позволяет заемщику пользоваться денежными средствами длительное время, не утруждая на составлении заявок, когда ему необходимы средства;
  • Наличие денег. У заемщика всегда есть «дополнительный» источник получения денежных средств;
  • Отсутствие комиссии. Заемщик не оплачивает проценты по тем денежным средствам, которые не использовал во время использования линии;
  • Валюты. Кредитную линию можно открыть в разных валютах;
  • Скорость. Расчеты происходят практически моментально.

Информация предоставлена: www.jtbank.ru








allfi.biz

Что такое возобновляемая кредитная линия? Что она означает?


0

Что такое возобновляемая кредитная линия? — вопрос, который интересует многих заемщиков. Для того чтобы наиболее ясно ответить на него, сначала нужно определиться с основным понятием — кредитной линией.

Кредитная линия — что это?

Кредитная линия — это, пожалуй, самый востребованный банковский продукт среди предпринимателей малого и среднего бизнеса. Одна из разновидностей кредита, при которой банк и заемщик обуславливаются о возможности кредитования последнего в течение определенного времени. Во время этого срока, юр.лицо может взять часть лимитированных средств или всю сумму целиком.

Кредитную линию можно сравнить с одобренной заявкой на обычный целевой кредит. Например, банк принял положительное решение по вашей заявке на кредит. Это решение будет действовать в течение 30-45 дней. По истечению срока, одобрение аннулируется и придется снова подавать заявку, чтобы получить кредит. Отличие в том, что кредитная линия открывается на длительный срок и можно взять любую сумму в допустимых пределах.

При оформлении кредитной линии, заранее устанавливается ее срок, лимит, а также способ и порядок погашения. Деньги выдаются заемщику по мере необходимости. При этом можно воспользоваться средствами сразу или через неделю, месяц, год. Проценты начнут начисляться только после получения желаемой суммы.

Определение, типы и особенности возобновляемой кредитной линии (ВКЛ)

Давайте вернемся к возобновляемой кредитной линии, что собой представляет этот продукт? Хочется сразу отметить, что ВКЛ имеет 2 разновидности:

  • • Револьверная
  • • Онкольная

В первом случае, заемщик согласовывает с банком серию кредитов, в сумме не превышающих максимальный лимит. Как и в случае с обычной кредитной линией, этот вид имеет заранее установленный лимит и срок использования, а также способ погашения, количество и размер траншей.

В зависимости от условий договора, новый транш можно будет получить после оплаты предыдущего или в независимости от оплаты в установленный срок. График погашения также формируется индивидуально, по согласованию двух сторон. Это могут быть ежемесячные или ежеквартальные платежи, полная оплата каждого транша и т. д.

В случае с онкольной возобновляемой линией, кредитование производится в пределах установленной суммы и в рамках определенного времени. По мере погашения взятых ранее траншей, лимит может непрерывно восстанавливаться бесчисленное количество раз. Конечно, в пределах срока договора.

Схема практически идентична возможностям кредитных карт. У вас есть сформированный кредитный лимит по карте, который можно снять частями или полностью, а при возврате части средств или всей суммы, лимит снова возобновляется.

Как открыть кредитную линию

Конечно, нужно понимать, что просто так кредитную линию не открыть. Она оформляется только для юридических лиц, осуществляющих деятельность не менее 1 года. Открывается под обеспечение, в качестве которого может выступать движимое и недвижимое имущество, векселя, поручительства других лиц, компаний т. д.

Помимо прочего, необходимо предоставить пакет документов, связанных с юридической деятельностью заемщика.

Что такое возобновляемая кредитная линия

4.8 (96.1%) 82 голос(ов)


credit101.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о