Содержание

Кредит для ИП и бизнеса, кредитование индивидуальных предпринимателей — Банк ВТБ

 

Регион

Региональная гарантийная организация

Web-сайт

1

Архангельская область

Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск»

www.icarh.ru

2

Владимирская область

Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области

fsrmsp33.ru

3

Воронежская область

Гарантийный фонд Воронежской области

gfvo.fundsbs.ru

4

Екатеринбург

НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства»

sofp.ru

5

Иркутская область

Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»

www.fondirk.ru

6

Калининградская область

Гарантийный фонд Калининградской области

gf.fpmp39.ru

7

Камчатский край

Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края

gfkam.ru

8

Кемеровская область

МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области»

www.gfppko.ru

9

Краснодар

Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края

www.gfkuban.ru

10

Красноярский край

АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация»

agpb24.ru

11

Курск

Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства — микрофинансовая организация Курской области»

cpp46.ru

12

Ленинградская область

Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области»

agency-ako.ru

13

Майкоп

АУ «Агентство развития малого предпринимательства»

www.adygheya.ru

14

Москва

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

mosgarantfund.ru

15

Московская область

НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства»

www.mosreg-garant.ru

16

Новгородская область

Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства

ncpp.ru

17

Новосибирская область

НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»

www.fondmsp.ru

18

Оренбургская область

НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»

гфоо.рф

19

Орловская область

Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области»

gf.msb-orel.ru

20

Псковская область

АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»

mppskov.ucovo.com

21

Республика Карелия

Гарантийный фонд Республики Карелия

garfond.karelia.ru

22

Республика Саха

Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства»

fsrp-sakhalin.ru

23

Республика Татарстан

НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан

garfondrt.ru

24

Ростовская область

НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»

www.dongarant.ru

25

Самарская область

АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области»

www.gfso.ru

26

Санкт-Петербург

НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса»

credit-fond.ru

27

Саратов

АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»

saratovgarantfond.ru

28

Сахалинская область

АУ «Фонд содействия развития предпринимательства»

fsrp-sakhalin.ru

29

Ставрополь

ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»

stavgarant26.ru

30

Тамбовская область

АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»

fsc-tambov.ru

31

Тверская область

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания)

fondtver.ru

32

Удмуртская Республика

Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики

www.gfskur.ru

33

Ульяновская область

Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств»

www.ulfond73.ru

34

Чувашская Республика

АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»

www.gfchr.org

35

Ярославская область

Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области

www.fond76.ru

www.vtb.ru

Государственные программы кредитования малого бизнеса

Актуальность программы кредитования малого бизнеса

В настоящее время актуальность поддержки малого бизнеса со стороны государства достаточно высока. Для российских предпринимателей 2016 – 2017 годы оказались очень тяжелыми с экономической точки зрения. В связи с этим, представители государственных структур планируют пересмотреть условия кредитования малого бизнеса. В качестве одной из практических мер предлагается снижение процентной ставки кредитов до 10%.

Помимо этого, на государственном уровне стартует проект маркетинговой локации рыночного сегмента. Данный проект предполагает, что используя современные средства и ресурсы, начинающие и действующие предприниматели могут обратиться к маркетинговому навигатору и максимально быстро изучить рынок. Это позволит не только сократить время и средства на изучение спроса, но и убережет от возможного краха.

Замечание 1

Начинающие предприниматели не могут в полном объеме оценить проблемы и перспективы будущего бизнеса. Поэтому им необходимо либо привлечь специалиста – маркетолога, либо использовать специализированные программы.

Может оказаться что регион, где планирует работать предприниматель, не подходит для выбранного направления. Рассмотрим категории предприятий, которые могут рассчитывать на государственную поддержку.

Категории предприятий, которым доступны льготные кредиты

  1. Начинающие предприниматели.
  2. Предприятия производственной сферы.
  3. Предприятия экологического туризма.
  4. Предприятия творческой сферы.
  5. Представители сельского хозяйства.
  6. Представители транспортной отрасли.

Замечание 2

Наиболее интересна именно финансовая поддержка бизнеса. Предприниматели практикуют в повседневной деятельности привлечение кредитов. Чаще всего, кредиты для предпринимателей отличаются высокой ставкой. Банки все еще не определились с тем, к какой категории отнести предпринимателей. Закон трактует, что предприниматель – это физическое лицо, которое занимается индивидуальной деятельностью с целью получения коммерческого дохода. Поэтому банкиры относятся к предпринимателям как к организациям, забывая, что это самые малые и наиболее уязвимые участники рынка. Рассмотрим особенности государственной поддержки льготного кредитования предпринимателей.

Особенности государственной поддержки малого бизнеса

Предположим, что предприниматель остро нуждается в поддержке государства. Получить ее он может обратившись в банк- партнер с соответствующим заявлением, собрать необходимые справки и документы.

Банк рассматривает заявление и сообщает о своем решении предпринимателю. Заемщик должен внести залог для того, чтобы гарантировать возврат денег в банк к определенному времени. Если денег для залога нет, то пакет документов предпринимателя направляется в специализированный фонд.

Фонд рассматривает заявление предпринимателя в срок до трех рабочих дней. В случае положительного решения, предприниматель становится участником трехстороннего договора между банком, предпринимателем и государственным фондом. Договор предполагает не только возврат заемных средств, но и получение прибыли.

Виды государственного кредитования малого бизнеса

  1. Микрокредитование предпринимателей – выдача кредитов на короткий срок.
  2. Компенсационный кредит – выдается для рефинансирования взятых ранее кредитов предпринимателя
  3. Разработка инновационного бизнес – плана

Виды льготников – предпринимателей

  1. Предприниматели, которые работают менее одного года
  2. Предприниматели с положительной кредитной историей
  3. Предприниматели, не имеющие долгов по налогам
  4. Предприниматели, которые выступают работодателями

Замечание 3

В здоровой экономической системе предприниматели должны составлять более половины от всего объема предприятий. В настоящее время, российская экономика находится в состоянии нестабильности и разобщенности. Об этом свидетельствует большое количество предпринимателей, которые прекратили свою деятельность. Прекращение деятельности – негативное явление. Предприниматели, закрывая фирму, лишают бюджет дохода, то есть налоговых отчислений. Предпринимателям необходима государственная поддержка.

spravochnick.ru

Кредиты фермерам (программы кредитования)

Для того чтобы заняться фермерской деятельностью потребуется порядочный стартовый капитал. Ведь придется покупать животных, корма, семена, растения, оборудование, с/х технику и т.д. Все зависит от выбранного направления.

Особенности кредита для фермера

Некоторые финансовые организации включили в число своих кредитных предложений программы, специально разработанные для фермеров. Далеко не все финучреждения пошли на такое и, тем не менее, практически с каждым банком можно договориться о получении заемных средств на развитие подсобного хозяйства.

Чаще всего фермерам выдают кредиты на срок от 3 до 5 лет. Гораздо реже фермерам удается договориться на более длительный срок кредитования – до 12 лет. Особенность кредитования состоит в том, что есть возможность договориться об отсрочке выплаты кредитного долга. Финорганизация может согласиться на отсрочку долга в два, три года. Фишка специальных фермерских кредитов заключается в том, что они не требуют ежемесячных оплат, обязательный взнос может быть внесен один раз в три месяца, а иногда интервалы между обязательными платежами могут и вовсе увеличиваться до шести месяцев. Бывает так, что уже после подписания кредитного договора вдруг возникнет потребность в каких-то изменениях. Это допустимо по обоюдной договоренности участников кредитной сделки,о чем прописывается в дополнительном соглашении и прикрепляется к договору основному. Еще один положительный момент специальных предложений для фермеров состоит в том, что есть возможность им в любое время обратиться с просьбой к кредитору об изменении сроков погашения кредитного долга или об изменении периодичности внесения обязательных платежей.

Подстраховка финучреждений

Кредитование фермеров дело рискованное. Фермеров всегда подстерегают неприятности. Это может быть снижение урожайности из-за плохого посевного материала или плохих погодных условий, падешь скота ,нападки саранчи и т.д. Причины могут быть разные, а посему при выдаче кредита на крупную сумму фермеру банк будет требовать предоставить обеспечение. Кредиторов удовлетворит залоговое имущество по стоимости приблизительно равному оформляемому кредиту или поручительство. Таким имуществом может быть недвижимость или личное транспортное средство заемщика, или сельхозтехника.

Фермер может поделиться с кредитором данными о своем поставщике. Если финорганизация договорится о сотрудничестве с таким партнером, тогда фермеру не придется представлять поручителя. У такого варианта есть еще и другие преимущества. Когда поставщик становится партнером кредитора ,фермер может рассчитывать на продление срока кредитования и снижение годовой процентной ставки до 12-13%.Да и фермеру в таких случаях не придется рисковать своим имуществом, потому как в такой ситуации залог не потребуется.

Если фермер заручится государственной поддержкой, то ему будет намного проще найти кредитора, согласного на сделку. Так же в таком случае можно рассчитывать на получение наиболее выгодного беспроцентного кредита.

vsebankiavam.ru

Что такое кредитные программы банков? — Статьи

На сегодняшний день, банковское кредитования уже не является единичным явлением – оно прочно вошло в нашу повседневную жизнь и воспринимается как должное. Как юридические, так и физические лица нередко прибегают к банковскому кредиту, что помогает решить и личные финансовые затруднения и проблемы в бизнесе. Во времена СССР банк существовал только один, сегодня функционирует порядка 50 (государственных и коммерческих) кредитных учреждений. Кредитная политика к каждому из них несколько разнится, а некоторые банки, зачастую, разрабатывают собственные программы кредитования.

Как ни парадоксально, объем выдаваемых кредитов крайне нестабилен. Возрастание объемов выдачи банковских кредитов зависит от множества факторов, в том числе от платежеспособности клиентов. В моменты спада, банк, можно сказать, старается стимулировать возрастание объемов, путем введения различных бонусных программ кредитования. Более того, большинство кредитных учреждений намеренно занижает, например, годовые процентные ставки, для привлечения большего потока клиентов.

Как стать участником кредитной программы?

Чаще всего специализированные программы, направлены на ипотечные кредиты и автокредитование. Отличительной чертой бонусной программы является ее краткосрочность, список предложений строго ограничен, а запуск их на рынок банковских продуктов чаще всего приурочивают к каким-либо праздникам (новогодняя или первомайская акция). При использовании бонусной кредитной программы можно получить заем крупного размера, но по заниженной процентной ставке. Как и при оформлении стандартного кредитного договора, стать участником акции можно собрав тоже самый пакет документов, что и при обычном виде кредитования. Как правило, пакет документов должен содержать паспорт гражданина, справку с места работы, подтверждающую ваши доходы, перечень имеющегося у вас ценного имущества.

Что дальше?

Став участником бонусной кредитной программы, вы заключаете стандартный кредитный договор. Не стоит забывать о том. Что кредитный договор следует внимательно изучить, все-таки бонусная программа предполагает некоторые уловки, на которые следует обратить внимание. В случае, если вам понятны не все пункты договора или отдельные термины, не жалейте времени, и обратитесь к финансовому эксперту за соответствующей консультацией. Не стоит забывать о том, что специальная бонусная программа – такой же вид кредитования, только на льготных условиях, а значит и проверять вас будут также тщательно, как и при обычном.

Гибкость и информирование

Стоит отметить важную деталь: программы, предлагаемые уже зарекомендовавшим себя заемщикам и тем, кто впервые пришел в этот банк за кредитом, могут кардинально отличаться. А некоторые заманчивые предложения и вовсе не рассчитаны на клиентов «с улицы». В том случае, если вы уже неоднократно обращались за теми или иными услугами в конкретный банк, то, скорее всего, специальный сотрудник будет регулярно (например, по смс) оповещать вас о проведении новых акций и скидочных программ.

www.incred.ru

Лучшие программы потребительского кредитования для физических лиц

Когда человеку нужны деньги на любые цели: ремонт, покупку новых вещей, путешествие, обучение, неважно, какая сумма требуется, возникает желание взять эти деньги у банка. Это удобно: материальное положение улучшается, планы реализовываются, не приходится долго копить, деньги возвращаются частями. Конечно, можно отправиться в ближайший банк, оформить договор, но чтобы сэкономить свои средства, не переплачивать кредиторам, рекомендуется узнать, где предоставляют потребительские кредиты физическим лицам с самыми низкими процентными ставками, выгодными условиями.

Лучшие потребительские кредиты физическим лицам: обзор банков

В числе лучших банков оказываются крупнейшие кредитные организации. Они готовы предоставить деньги под самый низкий процент, правда, за такую экономию чаще всего приходится платить сбором целого перечня документов.

Сбербанк

Здесь выдаются займы на срок до 5 лет, ставка минимальная – от 17,5%, есть возможность получить до 1,5 млн. Удобство заключается в быстром рассмотрении заявки – за 2 дня, для действующих клиентов тут лояльные условия. Если заемщик получает заработную плату на счет банка, можно оформить без посещения офиса.


Заем выдается без комиссий, минимальный возраст – 21 год, требуется совсем небольшой перечень документов, которые подтверждают финансовую состоятельность. Поручители или залог не понадобятся.

РоссельхозБанк

Потребительские кредиты РоссельхозБанка выдаются физическим лицам по ставке от 15,5%, но это лишь для постоянных клиентов, если вы обратитесь в банк впервые, ставка начнется от 23,75%. Комиссии и залог отсутствуют, деньги можно использовать по своему усмотрению, есть возможность выбора схемы погашения. К клиентам тут осуществляется лояльный подход: доходы можно подтверждать по форме банка, зато максимальная сумма – 750 тысяч.

Этот банк готов принять во внимание любые доходы, включая заработок от ведения ЛПХ, пенсионные выплаты, вознаграждения и гонорары. Возраст заемщика тут немного выше – от 23 лет.

ВТБ 24

Банк предоставляет крупные суммы займов по ставке от 17%, она может быть снижена, если вы принесете документы из других банков о своевременном погашении там кредитов. Условия не зависят от наличия счета в этой организации, максимальный срок не может превышать 5 лет. Здесь можно взять до 3 млн., что очень удобно в случае, когда требуется крупная сумма на любые нужды: открытие бизнеса, покупку жилья, ремонт. Потратить средства можно по своему усмотрению.

Заемщик должен быть старше 21 года, доход превышает 20 тысяч – это требование обязательно к соблюдению. Зато перечень документов тут небольшой: достаточно справки от работодателя о начисленных суммах.

РосБанк

Кредитная организация выдает займы по ставке 15,5%, срок не превышает 60 месяцев. Единственный недостаток – воспользоваться программой смогут лишь постоянные клиенты или сотрудники бюджетных учреждений. Финансовая устойчивость вашего работодателя оказывается на первом месте – такие требования выдвигает РосБанк. Калькулятор потребительского кредита физическим лицам показывает, что тут удобно брать деньги в любой валюте.

Заемщик должен быть старше 22 лет, при сумме ниже 400 тысяч требуется лишь справка о доходах, максимальный размер займа не может превышать 3 млн. Банк лояльно относится ко всем видам доходов, даже справка из другой организации о регулярных поступлениях на счет станет основанием для выдачи кредита.

Потребительские кредиты физическим лицам на длительный срок

Выдача кредитов на длительный срок – рисковое предприятие, ведь за несколько лет могут произойти существенные изменения в экономике и курсах валют. С другой стороны, именно такой заем может стать единственной возможностью исправить финансовое положение дел тех людей, что в силу материального обеспечения не могут гасить долг крупными суммами.

Московский кредитный банк

Организация работает только на территории Московской области, клиентам предлагаются суммы до 1,5 млн. на срок до 15 лет. К заемщикам тут весьма лояльные требования: возраст от 18 лет, наличие регистрации в любом субъекте. Зато работодатель должен обязательно находиться в МО. Ставка начинается здесь от 16%.


Кредитуемому лицу понадобится только паспорт и любые дополнительные документы на выбор. Возможно досрочное погашение, рассмотрение происходит за 3 дня, никаких комиссий не предусмотрено.

Уральский банк

Здесь выдают потребительские кредиты физическим лицам без поручителей на длительный срок. Ставка начинается от 15%, есть возможность взять до 1 млн. Срок не превышает 7 лет, для выдачи требуется паспорт и подтверждение дохода. Возраст клиента – свыше 21 года, зато к ежемесячному доходу не выдвигается никаких требований.

В банке отсутствуют комиссии, есть возможность снизить ставку, бесплатно перенести дату платежа. Вариант удобен для тех, кто желает получить средства быстро – заявка оформляется за 2 часа.

Банк Москвы

Банк Москвы предоставляет кредиты по ставке от 15,9%, тем не менее калькулятор потребительского кредита физическим лицам информирует о том, что данная ставка на практике окажется выше на несколько процентов. Особый подход в банке к государственным служащим и постоянным клиентам. Есть возможность оформить заем, рассчитанный на погашение других долгов.

Максимальная сумма – 3 млн., срок – 7 лет, так что займы будут удобны тем людям, кто хочет взять большую сумму и рассчитываться постепенно. Здесь понадобится собрать полный перечень документов, включая справки от работодателя и копии трудового договора. Возраст должен превышать 21 год.

Важно: потребительское кредитование поможет исправить материальное положение, лучшие банки страны готовы выдать средства на лояльных условиях. Впрочем, гораздо удобней брать средства в той организации, на банковский счет которой начисляется заработная плата – ставки окажутся ниже, а перечь документов – меньше.

Видео: как выбрать банк для кредита

pr-credit.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о