Бюро кредитных историй и скоринг БКИ

Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории клиентов. По запросу кредиторов БКИ предоставляет информацию, формирует кредитные отчеты и выполняет прочие сопутствующие услуги.

В чем заключается работа БКИ

В БКИ формируются кредитные истории всех граждан, которые когда-либо сотрудничали с банками и другими кредитными организациями. Распространенный миф среди простых обывателей: «БКИ хранит сведения только о просроченных платежах», но это вовсе не так. Кредитная организация в срок, установленный договором (но не позднее 5 дней), передает все данные о совершенных событиях.

В ФЗ №218 «О кредитных историях», в статье 9 «Права бюро кредитных историй» сказано, что помимо сбора, хранения и предоставления информации на договорной основе, БКИ могут еще и запрашивать данные у государственных органов, внебюджетных фондов, ЦБ РФ и прочих организаций для проверки актуальности, и достоверности полученных сведений. Ввиду масштабов объемов информации, второй пункт 10 статьи того же закона, обязывает каждое кредитное бюро иметь лицензию по технической защите конфиденциальных данных.

Даже если БКИ будет реорганизовано или ликвидировано, все истории будут переданы (проданы) правопреемникам (другим БКИ). Ни одна из них не потеряется.

Каждое бюро объединяет в истории следующие разделы:

  1. Титульная часть (Ф.И.О., дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС).
  2. Основная часть (адрес регистрации и проживания, сведения об ИП, если лицо недееспособно или признано банкротом – соответствующее решение суда, информация о кредите, о должнике).
  3. Дополнительная (закрытая) часть (данные об организации, передавшей информацию в БКИ).
  4. Информационная часть (сведения об отказах банков или отказов клиента от одобренного кредита).

Самая интересная для банков информация содержится в основной части КИ – информация о кредитах, с указанием: вида обязательств, суммы, срока, залога, допсоглашений, вида погашения (по графику, досрочное, было ли частичное), суммы остатка долга на текущую дату, погашения кредита за счет обеспечения, факта судебного вмешательства, полной стоимости кредита. Если имела место переуступка прав (продан кредит другому банку или коллектору) – отметка хранится в этой же части.

В ФЗ 218, статье 5, пункте 3.1 говорится о том, что источник формирования истории (любая кредитная организация) обязан передавать информацию в БКИ даже без согласия клиента.

Скоринг БКИ

БКИ получает информацию от кредиторов, собирает ее, хранит, обновляет, но как передает другим кредиторам? Математическими и статистическими методами БКИ обрабатывают имеющуюся информацию с целью оценки кредитоспособности заемщика, и называется этот процесс – скоринг.

Каждое бюро разрабатывает собственные методы оценки и анализа и применяет к каждому досье не один вид скоринга, но самый популярный и всемирно известный – FICO score. Истории присваивается скоринговый балл в диапазоне от 300 до 850, где 300 – 100% отказ в любом банке, а 850 баллов – 99% одобрение.  Узнать свой балл вы сможете в кредитном отчете от БКИ.

300-500 баллов – это «черный список», за вас не возьмется даже брокер. Максимум – ломбард или МФО.

500-600 баллов – высока вероятность отказа даже по товарным кредитам и займам с обеспечением. Поможет только удача.

600-650 баллов – низкая вероятность отказа, но банк все равно будет сомневаться и, возможно, повысит ставку, снизит сумму.

650 – 690 баллов – твердая «четверка», спокойное и беспрепятственное оформление займа на общих условиях. Надежный клиент.

690 – 850 баллов – каждый банк желает видеть такого заемщика в своем кредитном отделе и готов предлагать выгодные условия, сниженные ставки.

Если ваша репутация пострадала из-за уважительной причины (по болезни, вследствие увольнения), постарайтесь при взятии нового кредита подтвердить это документально.

Как найти бюро, в котором хранится моя кредитная история

На начало февраля 2018 года в ЦБ РФ зарегистрировано 17 БКИ, их полный список, электронные адреса и номера телефонов можно посмотреть в интернете. Деятельность БКИ контролируется подразделением Банка России – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Несмотря на название, в ЦККИ нельзя найти само досье, но можно бесплатно узнать в каких именно бюро оно хранится, заказав справку на официальном сайте ЦБ РФ. Для этого нужно:

  1. Перейти в раздел «Кредитные истории».
  2. Выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  3. Выбрать «Субъект».
  4. Нажать «Я знаю код субъекта» — если знаете, если нет – отложите формирование запроса и перейдите во вкладку «Изменить код субъекта» или «Аннулировать код субъекта» и вернитесь к этому шагу после установления нового кода или обратитесь с паспортом в любое бюро или банк. Специалисты некоторых банков не спрашивают клиентов какой код они хотят установить, а просто записывают число и месяц рождения в числовом формате. Попробуйте указать такое сочетание, если не подошло – измените код.
  5. Выберите «Физическое лицо».
  6. «Отослать данные».
  7. Введите Ф.И.О., серию, номер и дату выдачи паспорта, код субъекта и электронный адрес.
  8. «Отослать данные».

Зная в каких бюро есть информация о вашей «кредитной жизни», вы можете раз в год бесплатно получить кредитный отчет на руки, сделав запрос непосредственно в бюро, в интернете или через посредников (банки). Получить отчет на платной основе можно неограниченное количество раз. Подробнее: о том, как узнать свою кредитную историю.

Рейтинг БКИ

Несмотря на изобилие БКИ, крупных всего 4. В них и сосредоточена основная масса кредитных историй:

  1. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – больше 600 партнеров и 305 миллионов кредитных историй. Предоставляют банкам, МФО, страховым компаниям и салонам сотовой связи: услуги оценки благонадежности заемщика на основе данных, имеющихся в КИ; проводит анализ вероятности дефолта заемщика, совершившего первую просрочку до 30 дней; анализ платежеспособности клиента при оформлении второго и последующих кредитных продуктов и прочие услуги. ОКБ – партнер Сбербанка.
  2. «Эквифакс Кредит Сервисиз» разработал собственные модели скоринга для сбора долгов, для поиска клиентов, которых стоит удержать в банке новыми предложениями и прочие виды; сервис для обнаружения намеренного искажения личной информации с целью мошенничества и пр. В числе партнеров: «Альфа-Банк», «ХоумКредит», «ОТП Банк», «Ренессанс», «Промсвязьбанк», «Открытие» и др.
  3. «Русский стандарт кредитное бюро» помимо стандартных услуг предоставляет еще и оценку заемщика без КИ по сроку «жизни» номера телефона и по платежной культуре абонента, по рейтингу работодателя заемщика. Также осуществляет проверку паспорта на подлинность и на наличие непогашенных долгов по базе судебных приставов. В бюро сосредоточено более 140 миллионов записей, включая КИ.
  4. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) работает с более чем 3 000 компаний (например, «Альфа-Банк», «Тинькофф», «ОТП Банк», «Сетелем», «Русфинанс», «Росбанк» и др.). Помимо работы с КИ, бюро предлагает партнерам 3 модели скоринга, проверку подлинности документов клиента, риск-аналитику и даже проверку движимого имущества на предмет нахождения его в залоге.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 12.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

e-bki.ru — БКИ — кредитная история — проверка кредитной истории — проверить кредитную историю

Электронное Бюро Кредитной Истории — это Веб-сервис по онлайн проверкам.

Сервис поможет получить нужный отчет БКИ и понять, что видел банк, когда вам отказывал. На сегодняшний день большинство отказов в кредите заемщики получают из-за проверки кредитной истории банками. Проверяя свою кредитную историю до подачи заявки в банк, заемщик уменьшает риск отказа в кредите, так как может предпринять шаги к исправлению.

Проверка кредитной истории доступна только гражданам России имеющим паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской на территории РФ, а также юридическим лицам, кредитным брокерам и работодателям. Для получения физическим лицам отчета БКИ необходимо посетить офис с паспортом и оплатой, подписав согласие на проверку.

Кредитная история — это информационные данные об исполнении субъектом кредитной истории, т.е. об исполнении заёмщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам, договорам займа, договорам поручительства.
Кредитная история заёмщика состоит из трех частей. Первая часть называется титульная. Она содержит сведения о заёмщике, например, данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. Вторая часть называется основная — это информация об обязательствах заемщика с указанием суммы кредита, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и прочие параметры кредита. Третья часть называется дополнительная или закрытая и в ней содержатся данные о кредиторе, а также пользователях кредитной истории. Кредитная история передается в бюро кредитных историй (БКИ) только при наличии на это письменного согласия заёмщика.
Кредитная история – это своего рода досье на заёмщиков, в которых фиксируется вся информация из банков, КПК, ломбардов, МФО, телефонных компаний и прочих организаций о заёмщике и его кредитной истории. Кредитная история – это информация о заёмщике, которая помогает понять кредитору как себя будет вести заёмщик в будущем.
Кредитная история серьезно влияет на решение банка о том, выдавать кредит или нет. Кредитная история формируется из сведений, которые банки и другие кредитные организации подают в бюро кредитных историй.

e-bki.ru

Адреса БКИ, где получают кредитную историю.

Адреса и телефоны бюро кредитных историй (БКИ)

Название БКИ

Город

Почтовый адрес

Телефон / факс

1

ООО «Объединенное бюро кредитных историй»

Санкт-Петербург

РФ, 190031, г.Санкт-Петербург, Московский пр., д. 7, офис 40Н

(812) 310-56-37/ (812)310-94-20

2

ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй»

Тюмень

625048, г.Тюмень, ул. Механическая, д. 27, а/я № 134

(3452) 39-02-73 (3452) 39-02-83 (3452) 39-02-31

3

ОАО «Национальное бюро кредитных историй»

Москва

121069, Российская Федерация, г. Москва, Скатертный переулок, дом 20, строение 1

(495) 221-78-37 221-78-37 д. 125

4

ЗАО “Приволжское кредитное бюро”

Тольятти

РФ, 445970, Самарская область, г. Тольятти, ГСП, Новый проезд, 8, офис-центр «Форум», каб. N224

(8482) 70-80-06/ (8482) 36-53-00

5

ЗАО «Поволжское бюро кредитных историй»

Казань

420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Университетская, д. 22, офис 204.

(843)238-71-88/ (843)238-71-22

6

ЗАО «Северо-Западное бюро кредитных историй»

г. Санкт-Петербург

Российская Федерация, 194044, г. Санкт-Петербург, Пироговская наб. д. 5/2.

(812)438-17-20

7

ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»

Москва

Российская Федерация, 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1.

Тел: (495)665-51-73

8

ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»

Москва

Россия, 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1.

(495)609-64-24

9

ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”

Москва

129090, Российская Федерация, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1

(495) 967-30-91 (495) 790-73-31

10

ООО “Бюро кредитных историй “Южное””

Ростов-на-Дону

Российская Федерация, 344090, г. Ростов-на-Дону, проспект Стачки, дом 194, оф. 814

8(863) 297-53-04/ 8(863) 297-53-05; Факс 297-53-06

11

ООО «Бюро кредитных историй Поволжье»

Нижний Новгород

603105, г. Нижний Новгород, ул. Ошарская, д.69, оф.402

(8312) 428-11-50

12

ЗАО «НАЦИОНАЛЬНОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО»

Москва

119021, г.Москва, Олсуфьевский переулок, д.8, стр.3

(495)229-67-47

13

ООО «Центральное Кредитное Бюро»

Москва

101990, г.Москва, Армянский пер., д.11 А/2, стр.1А

(495)621-70-72

14

ООО Бюро кредитных историй КредитИнформ

Иркутск

664023, г. Иркутск, ул. Красноярская, д.53, оф.32

(3952) 70-20-79

15

ЗАО «Межрегиональное бюро кредитных историй»

Москва

125130, г. Москва, ул. Приорова, д.30

Тел: (495)508-58-08 (499) 156-1531 Факс: (499) 156-4802

16

ООО «Сибирское бюро кредитных историй»

Новокузнецк

Россия, 654080, Кемеровская область, г. Новокузнецк, ул. Франкфурта, д. 9, каб. № 1

Тел. (3843)76-31-56 Факс (3843)76-06-96

17

ООО «Восточное бюро кредитных историй»

Москва

Россия, 125009, г. Москва, ул. Большая Никитская, д. 24/1, стр. 5, этаж 4.

8-985-970-21-79

18

ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»

Новосибирск

Россия, 630123, г. Новосибирск, ул. Аэропорт, д. 1а.

(383)2133768/ (383)2002909

19

ООО «Дальневосточное Бюро кредитных историй — Общество взаимного кредитования «Финанс — Кредит»

Находка

Россия, 692900, Приморский край, г. Находка, ул. Портовая, д. 3, офис 603.

8(4236)64-39-98; 64-39-32

20

ЗАО «Восточно — Европейское бюро кредитных историй»

Санкт -Петербург

Россия, 191002, г. Санкт -Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103.

8(812)5758401

21

ООО «Столичное Кредитное Бюро»

Москва

Россия, 107023, г.Москва, ул. Большая Семеновская, д. 40, стр. 18

(495) 663-31-04

22

ООО «Бюро кредитных историй «Центр»

Ижевск

Россия, 426004, Удмуртская республика, г. Ижевск, ул. Ленина, д.45

(3412) 918-800

23

ООО «Пермское региональное бюро кредитных историй»

Пермь

Россия, 614022, г. Пермь, ул. Карпинского, 8а, офис 605

(342) 277-52-40 (342) 215-59-40

24

ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»

Камышин

Российская Федерация, 403870, Волгоградская область, г. Камышин, 8 мкр д. 4

(844 57) 4-98-42 (844 57) 4-23-14

25

ООО «Красноярское Бюро кредитных историй»

Красноярск

Российская Федерация, 660049, г. Красноярск, ул. Конституции СССР, д.17, офис 156

(391) 212-2842

26

ООО «МикФинанс Плюс

Ростов-на-Дону

344091, г. Ростов-на-Дону, ул. Малиновского, 3д, оф. 16

(863) 236-31-21

xn——flcbfbbebdab7azax5eub1h.xn--p1ai

Бюро кредитных историй (БКИ) — это… Что такое Бюро кредитных историй (БКИ)?

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. На рынке сейчас зарегистрировано 32 БКИ, их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако 95% историй сосредоточено в пяти крупнейших бюро. Лидеры этого рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное Кредитное бюро» и «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Вполне возможно, что БКИ скоро будут участвовать в создании реестра движимого залогового имущества.


Соответствующий законопроект подготовило Министерство финансов РФ. В случае его принятия можно будет узнать, находится ли в залоге у банка подержанный автомобиль, который вы собираетесь купить. А банки смогут избежать «множественного залога», когда компании закладывают по кредиту одно и то же имущество.

В соответствии с законодательством любой заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год бесплатно и неограниченное число раз за плату.

Для этого  необходимо:

1) сделать запрос в ЦККИ и получить информацию в каких БКИ сформирована кредитная история. Это можно сделать через банк в котором вы брали кредит. В частности эта услуга может быть оказана в банке ВТБ24 и в НБ Траст любому обратившемуся.

2) обратиться в соответствующие бюро и получить кредитный отчет. Порядок обращения в бюро приведен на официальных сайтах соответствующих организаций (указаны выше).

Рекомендуется проверять свою кредитную историю, так как информация в ней является ключевой при принятии кредитных решений.

Бывает, что информация в БКИ поступает с опозданием, или даже может не соответствовать действительности. Например, вы закрыли кредит, а в БКИ он числится активным или были переданы просрочки которых на самом деле не было. Чтобы избежать отказа следует проверить кредитный отчет и обратиться и в БКИ и в банк, чтобы внесли исправление в кредитную историю.

Если в кредитном отчете вы увидели недостоверную информацию, а кредит нужен срочно, то предоставьте в банк помимо прочих документов кредитный отчет и документы, опровергающие негативную информацию в нем. В этом случае банк проведет более тщательный анализ документов и вероятность положительного решения существенно повысится.

banks.academic.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о