Содержание

Где выгоднее взять кредит — просчитываем варианты

Чтобы оплатить нужную нам покупку, на которую здесь и сейчас недостает средств, мы прибегаем к банковским займам. И часто в спешке даже не задумываемся о том, где выгоднее взять кредит – все мысли уже о новом автомобиле, стиральной машине или холодильнике, и тут уж не до подсчетов. А ведь даже минимальные различия в условиях кредитования могут (в конечном итоге) значительно отразиться на размере переплаченной суммы. Еще одна типичная ситуация:  человек ищет, где быстро взять кредит, не понимая, что, потратив лишние полчаса на сравнение условий разных финансовых организаций, можно существенно сэкономить.

Кредитные карты давно приучили нас жить в долг. Все просто, ведь по достижении совершеннолетия каждый желающий при наличии паспорта в течение получаса может оформить себе карту, не особо задумываясь при этом, где выгоднее взять кредит. Даже отдыхать сегодня многие ездят в долг, не говоря уже о менее затратных покупках.

Однако далеко не все понимают, что за пользование денежными средствами банка придется заплатить, а потому часто воспринимают их как собственные средства. Ровно так же не все понимают, где взять кредит, выгодно ли это будет в целом, к каким последствиям может привести. А получается чаще всего так, что вы не просто воспользуетесь кредитными средствами, но еще и вынуждены будете отдать свои деньги. Поэтому заранее нужно просчитать, во что реально вам обойдется такой заем и его погашение. Вполне возможно, что для приобретения необходимой вещи гораздо выгоднее будет накопить деньги в течение краткосрочного периода, а не обращаться в кредитные организации.

Есть у «кредитной медали» и обратная сторона. Банковские займы приучают людей рационально относиться к деньгам. Помня о своих обязательствах, они иначе строят свой быт и образ жизни, учатся правильно расставлять приоритеты, а значит постепенно привыкают к финансовой дисциплине и вырабатывают способность планировать собственное будущее.

Кредитных программ на сегодня существует большое количество. Это займы на покупку недвижимости, оплату образования, открытие собственного дела и т. д. Каждый из них в различных финансовых организациях выдают на разных условиях, именно поэтому так важно просчитывать, где выгоднее взять кредит. Порой случается так, что люди абсолютно бездумно выбирают кредитную программу, после чего ставят подпись в договоре, не прочитав его до конца и не уяснив для себя конкретные условия, на основании которых они получают в пользование денежные средства. Как правило, заканчивается это тем, что через какое-то время человек начинает «ломать голову» над тем, как вернуть деньги. Относиться к кредитам нужно серьезно, просчитывать несколько раз свои возможности, внимательно читать договор, определять, где выгоднее взять кредит, тогда и головной боли с погашением не будет.

Главное – нужно понимать, что оформление кредита не должно становиться самоцелью. Скорее, это один из множества способов решить возникающие жизненные задачи. Это услуга, за которую придется платить.

fb.ru

Где лучше взять кредит — обзор самых выгодных банковских продуктов с тарифами и процентными ставками

Справляться с финансовыми проблемами не всегда удается собственными силам. В современной экономической ситуации иногда приходится прибегать к заемным средствам. Хорошо, если удастся занять несколько тысяч у друзей или родственников, а что же делать, когда такой возможности нет? В таком случае резонно обратиться к кредитным организациям, но так не хочется переплачивать. Разрешить вопрос, где лучше взять кредит в Москве, чтобы и размер процентной ставки был приемлемым, и предлагались выгодные условия, не так и сложно.

Где выгоднее взять кредит

Если еще пару десятков лет назад люди старательно откладывали деньги с каждой зарплаты на будущую покупку, то сейчас лучше и проще решить проблему путем заимствований. Хоть за скорость придется уплатить определенную сумму, все же согласно статистике потребители предпочитают взять в долг, нежели ждать, тем более что деньги можно позаимствовать из разных источников:

  • банковские организации;
  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы;
  • друзья, родственники, знакомые.

Банковские учреждения

Отвечая на вопрос, где лучше взять кредит, большинство ответит, что в банке. Финансовые учреждения предлагают разные виды займов для всех категорий населения, причем к каждой из них предъявляются особые требования взамен на определенные льготы. Недостатком банковского кредитования можно назвать долгий срок рассмотрения заявки, хотя в последнее время появилось большое число экспресс-займов.

Микрофинансовые организации

В отличие от банковских учреждений микрофинансовые компании выдвигают минимальные требования для получения потребительского займа, поэтому они пользуются большой популярностью. Процент одобрения заявок здесь очень высок. Однако у них есть и большой минус – ставки по заимствованиям очень высоки и переплата достигает нескольких сотен процентов годовых. Сроки самого потребительского кредитования невелики, по этой причине чаще пользуются услугами онлайн кредитования лишь при необходимости перенять пару тысяч на несколько дней.

Кредитный лимит по банковской карте

Займы на пластиковую карту обладают одним преимуществом – деньги всегда под рукой, а пластиком можно рассчитываться не только в России, но и за границей, не прибегая к валютно-обменным операциям. Кроме этого, большинство продуктов являются возобновляемыми – после погашения долга можно вновь пользоваться заемными средствами. Недостатком кредитки является то, что за обналичивание денег приходится уплачивать немалую комиссию.

Частный инвестор

В интернете и газетах с объявлениями полно предложений от частных лиц с предложениями одолжить деньги под определенный процент. Обеспечением этому служит расписка, которую обязан составить заемщик. Судя по отзывам, найти достойного кредитора не так-то и просто, поэтому, выбирая подобный вид кредитования, необходимо тщательно изучить предложения, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Как выбрать лучший кредит

Для того чтобы понять как и где лучше взять кредит, необходимо определиться, на что нужны деньги. После этого следует выбрать несколько банковских учреждений, которые удовлетворяют всем требованиям и провести сравнительный анализ предложений. Не стоит спешить с оформлением займа, ведь иногда даже одна справка может уменьшить процентную ставку на несколько пунктов. Важно еще уделить внимание наличию штрафных санкций за просрочку и возможности досрочного погашения.

Целевое назначение

Если есть необходимость купить квартиру или машину, лучше брать целевой кредит, нежели потребительскую ссуду. Наличие залога позволит взять большую денежную сумму под меньший процент. Заем на карточку, как правило, дешевле, чем выданный наличными. Не рекомендуется брать кредит на покупки непосредственно в магазине. Лучше потратить день-второй на посещение банковского отделения, но получить более выгодное предложение.

Требования к заемщику

Выбирая, где лучше взять кредит, важно понимать, что ссудодатели предъявляют разные требования к своим клиентам. В одних учреждениях претендовать на получение займа может пенсионер или студент, а для других кредиторов важно, чтобы человек имел постоянное место работы. Возрастные параметры колеблются преимущественно от 21 до 60 лет, но можно найти предложения для граждан как моложе, так и старше. Ссуды выдаются гражданам РФ, хотя есть варианты кредитования и для клиентов с иностранным паспортом, если они имеют постоянную регистрацию и место работы в России.

Условия кредитования

В зависимости от цели ссуды, деньги выдаются на разные сроки. Продолжительность пользования зависит еще от возможности предоставить залог – тогда выплата задолженности будет распределена большее число выплат. Обеспечение даст ссудополучателю возможность увеличить сумму займа. По условиям кредитного договора может понадобиться страхование жизни – в этом случае ставки будут меньше. Иногда могут потребовать дополнительный документ.

Расчет суммы ежемесячных платежей

Рассчитать сумму платежей в месяц можно на официальном сайте ссудодателя, воспользовавшись кредитным калькулятором. Выбирая, где лучше взять кредит, стоит посмотреть, по какой системе необходимо будет погасить долг. Дифференцированный подход хоть и помогает сэкономить на выплатах, но может быть неудобен из-за больших платежей на первоначальном этапе. Он идеален для краткосрочных займов. Аннуитет предпочтительнее для крупных сумм, выданных на продолжительный период, поскольку ежемесячный платеж имеет одинаковую величину на протяжении всего срока кредитования.

В каком банке выгоднее взять кредит

Определяясь, где лучше взять себе кредит, стоит обратить внимание, насколько надежный банк, как долго он функционирует на рынке и имеет ли положительные отзывы среди клиентов. Большим плюсом считается возможность оформления онлайн заявки на сайте, чтобы лишний раз не посещать офис учреждения. Являясь зарплатным клиентом, можно получить определенные преференции от кредитора. Минимальный пакет требуемых документов, как правило, компенсируется более высокими ставками, а низкий процент отказов – короткими сроками.

Кредиты в банках Москвы под низкие проценты

Каждый клиент, задаваясь вопросом, где лучше взять дешевый кредит, первым делом обращает внимание на процентные ставки. Стоит понимать, что при минимальных суммах стоимость кредита может вырасти за счет дополнительных платежей. Оформляя потребительские займы на кредитные карты или наличкой, важно уточнить, не приплюсованы ли к процентной ставке услуги, которые являются необязательными, например, смс-информирование или интернет-банкинг. Среди хороших кредитных предложений с низкой годовой процентной ставкой можно назвать:

  • КредитЕвропаБанк. «Моментальный»;
  • Запсибкомбанк. «Потребительский с обеспечением»;
  • Россельхозбанк. «Пенсионный».

Выгодный кредит в надежном банке

Финансовые организации, прочно стоящие на ногах, пользуются заслуженным доверием у населения. Изучая информацию, в каком банке можно оформить кредит, лучше отдать предпочтение тем, кто не первый год работает с клиентами. Дорожа своей репутацией, они предлагают оптимальные кредитные предложения, без скрытых комиссий и навязанных услуг. Помимо широко известных Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка можно еще отметить:

  • Банк Русский Стандарт и его ссуда наличными;
  • Восточный Экспресс банк с потребительским займом по двум документам;
  • Локобанк с кредитованием наличными.

Клиентский рейтинг банков

Чем больше клиентов пользуются услугами кредитно-финансового учреждения, тем оно лучше функционирует и имеет больший доход от операций. В зависимости от разных критериев ежегодно рейтинговыми агентствами составляются многочисленные списки банков. Однако самый важный из них – это клиентский рейтинг банков. Вот топ-3 организаций, которые пользуются наибольшим спросом у населения:

  • Совкомбанк;
  • МКБ.

Где получить кредит наличными

Займы наличными деньгами остаются востребованными, хоть большинство ссуд выдаются на пластиковую карту или путем перевода на счет. Ниже приведена информация о том, где лучше взять нецелевой кредит без наличия справки о доходах и предоставления залога и поручительства:

Просто 15

Азиатско-Тихоокеанский банк

  • до 100000 р.;
  • на 1 год;
  • 15% годовых;
  • возраст 21–70 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

На срочные цели

Ренессанс Кредит

  • от 30000 до 100000 р.;
  • от 24 до 60 месяцев;
  • 19,9–27,5 % годовых;
  • возраст 24–65 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Наличными – Лайт

Заубер-Банк

  • от 30000 до 299000 р.;
  • от 24 до 36 месяцев;
  • 17% годовых;
  • возраст 21–60 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Наличные

Хоум Кредит Банк

  • от 30000 до 500000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 14,9–26,6 % годовых;
  • возраст 23–64 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

На все про все

СКБ-Банк

  • от 30000 до 299000 р.;
  • от 1 до 36 месяцев;
  • 24,7% годовых;
  • возраст 23–70 лет;
  • оформление приличном визите;
  • аннуитетные платежи.

Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков

Оформить потребительскую ссуду можно, не предоставляя справки и поручителей, практически в любом отделении. Если нужна небольшая сумма – лучше взять нецелевой займ без поручительства физических лиц и справки о доходах. При необходимости крупных покупок предлагается получить деньги под залог. Выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, можно обратиться, например, сюда:

На любые цели

Московский кредитный банк

  • от 50000 до 2000000 р.;
  • от 6 до 180 месяцев;
  • 12,5–27,6% годовых;
  • взять можно с 18 лет;
  • быстрое оформление с выдачей карты мгновенного выпуска.

Персональный

Райффайзенбанк

  • от 90000 до 1500000 р.;
  • от 1 до 36 месяцев;
  • 12,9–15,9% годовых;
  • возраст 23–67 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдача займов наличными или на карту.

Первый почтовый

Почтабанк

  • от 500000 до 1000000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 12,9% годовых;
  • взять можно с 18 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдают кредит на карту.

Потребительский

Ситибанк

  • от 100000 до 1000000 р.;
  • от 12 до 60 месяцев;
  • 14–20% годовых;
  • возраст 22–60 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдаются на карту, счет или наличными.

Открытый

УБРиР

  • от 50000 до 1000000 р.;
  • от 60 до 84 месяцев;
  • 19–35% годовых;
  • возраст 21–75 лет;
  • подписание договора в офисе;
  • выдача на карту.

Ипотечные кредиты — топ-5 предложений банков

Не надо копить деньги для покупки квартиры в новостройке или апартаментов на вторичном рынке. Большинство учреждений в своем кредитном портфеле имеют интересные варианты жилищного кредитования. Вот некоторые ипотечные программы, срок предоставления которых достигает 30 лет:

Вторичный рынок

Тинькофф банк

  • от 300000 до 99000000 р.;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • 8,75–15,85% годовых;
  • возраст 21–75 лет;
  • рассмотрение онлайн-заявки – 1–5 дней.

Приобретение готового жилья

Югра

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • от 12% годовых;
  • возраст 21–65 лет;
  • рассмотрение заявки – 1–5 дней.

Больше метров – меньше ставка

ВТБ24

  • от 600000 до 60000000 р.;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • от 10% годовых;
  • рассмотрение онлайн-заявки – 4–5 дней.

Ипотека завет!

Юникредит банк

  • до 30000000 р.;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • 9,95–10,9% годовых;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Строящаяся недвижимость

Газпромбанк

  • от 5000000 до 30000000 р.;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • от 9,5% годовых;
  • возраст 20–65 лет;
  • оформление в отделении;
  • рассмотрение заявки – 1–5 дней.

В каком банке лучше взять кредит зарплатным клиентам

Банковское учреждение с удовольствием принимает в свои ряды новых клиентов, ведь почти каждый из них приносит кредитору прибыль, беря ссуды и принося деньги на вклад. Владельцы зарплатных карт – отличное тому подтверждение, поскольку получают определенные преференции от кредитора в виде низких процентных ставок и увеличенных периодов пользования займами. Вот некоторые из актуальных предложений:

Заем наличными

Альфа-банк

  • от 50000 до 3000000 р.;
  • от 11,99% годовых;
  • срок заимствования – 1–5 лет;
  • взять можно от 21 года;
  • онлайн-заявка;
  • решение в день подачи.

Потребительская ссуда

Банк Москвы

  • от 100000 до 3000000 р.;
  • 14,9–19,9% годовых;
  • срок заимствования – 6–84 месяца;
  • выпускается карта с бесплатным первым годом обслуживания.

Для своих

Металлинвестбанк

  • от 50000 до 2000000 р.;
  • 14–16% годовых;
  • срок заимствования – 12–84 месяца;
  • возраст 21–60 лет;
  • рассмотрение заявки – 3–5 дней.

Предложение для зарплатных клиентов

Открытие

  • от 50000 до 1500000 р.;
  • 14,50–17,50% годовых;
  • срок заимствования – 1–5 лет;
  • возраст 23–68 лет;
  • рассмотрение заявки – до 3 дней.

Потребительский без обеспечения

Россельхозбанк

  • от 10000 до 1500000 р.;
  • 14,50–17,50% годовых;
  • срок заимствования – 6–60 месяцев;
  • возраст 21–65 лет;
  • рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредиты физическим лицам с господдержкой

В 2018 году произошло большое сокращение государственных программ кредитования населения. Так, например, сейчас нельзя взять ссуду на обучение в Россельхозбанке или потребительский кредит многодетным семьям в Сбербанке. Исключением является разве что ипотека. Услугу предоставляет небольшое количество банковских учреждений совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования. Вот некоторые, куда можно обратиться:

Квартира Стандарт АИЖК

Банк Зенит

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • 9,75–10,25% годовых;
  • срок заимствования – 36–360 месяцев;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление договора в отделении;
  • рассмотрение заявки – до 5 дней.

Кредитование готового жилья (АИЖК)

АктивКапиталБанк

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • ставка составляет от 9,75% годовых;
  • срок заимствования – 3–30 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление в отделении;
  • возможность использования материнского капитала;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Ипотека

Бинбанк

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • 9,50% годовых;
  • срок заимствования – 36–360 месяцев;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • оформление в отделении;
  • использование материнского капитала;
  • рассмотрение заявки – 1–3 дней.

Военная ипотека

ПримСоцБанк

  • от 300000 до 2100000 р.;
  • 11,5% годовых;
  • срок заимствования – 3–20 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • оформление в отделении;
  • возраст заемщика – 25–45 лет.

Ипотека по стандартам АИЖК

Банк Российский капитал

  • от 300000 до 20000000 р.;
  • от 9,25% годовых;
  • срок заимствования – 3–30 лет;
  • первоначальный взнос – 10%;
  • оформление в отделении;
  • рассмотрение заявки – до 7 дней.

Видео

Отзывы

Наталья, 30 лет

Собираясь оформить автокредит, изучила массу информации в интернете. Не все банковские программы после тщательного изучения оказались выгодными. Брать займ пришлось у государственного банка. Он предоставил отсрочку платежа на первые полгода, хоть и пришлось передать машину в залог.

Арина, 25 лет

Долго не выбирали, где лучше взять ипотечный кредит. Узнав, что один крупный банк предлагает минимальные проценты по кредитной программе, решили воспользоваться предложением. Предоставили банку в залог недвижимость и получили максимальный размер займа.

sovets.net

В каком банке лучше взять потребительский кредит наличными, где выгоднее

В каком банке лучше взять потребительский кредит наличными. Где выгоднее.

Кредитный рынок в Российской Федерации предлагает потенциальным заемщикам большое количество предложений. Многообразие может запутать даже опытных заемщиков, которые стабильно пользуются услугами кредитно-финансовых учреждений. Для ответа на вопрос, в каком банке лучше взять кредит, стоит учитывать ряд факторов.

Содержание статьи

Репутация организаций

В первую очередь стоит обращать внимание на данный нюанс. Заемщики, как правило, разбираются в вопросах кредитования поверхностно, чем могут пользоваться недобросовестные организации. Первостепенное предложение будет казаться выгодным, однако дополнительные условия, невыполнение которых приводит к высоким штрафам, не всегда являются объектом внимания клиента.

Выгоднее взять кредит в банке, имеющем достойную репутацию. Подобные учреждения с трепетом относятся к данному моменту. Часто система готова пойти на встречу в виде реструктуризации долга, отсрочки платежей. В этот список входят крупнейшие банки страны:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы.

Лучше взять кредит в банке из данного списка, чем обращаться за подобными услугами к учреждениям, имеющим неустойчивый рейтинг.Однако это не значит, что другие компании предлагают лишь невыгодные для заемщика условия. Перед тем, как брать кредит, стоит подробно ознакомиться с актуальными предложениями. Кроме того, клиент должен иметь хорошую кредитную историю, иначе брать долг придется с жесткими условиями.

Специалисты рекомендуют ознакомиться с отзывами о работе банковских структур, прежде чем обращаться в учреждение. Сделать это можно на специальных сайтах. Здесь также имеются тонкости – слишком большое количество положительных отзывов может быть не настоящим, а фейковым.

Люди чаще пишут о негативных ситуациях, чем о вежливом обслуживании и других положительных моментах. Стоит учитывать этот факт во время ознакомления с данными ресурсами.

Где лучше взять кредит. На что обратить внимание при подписании договора на получение потребительского кредита или займа наличными.

Взять кредит в банке несложно – трудности могут начаться позже, во время начала выплат. Некоторые организации заявляют, что льготный период длится на протяжении определенного времени, но по факту, он значительно меньше. Дело в том, что под понятием льготный период может скрываться не только беспроцентное пользование кредитными средствами, но и другие аспекты, написанные в договоре мелким шрифтом.

В каком банке выгоднее взять кредит наличными

С подобной проблемой приходится сталкиваться достаточно часто. Кредитование наличными постепенно уходит на второй план, уступая дорогу пластиковым картам. Такой вариант удобен в первую очередь для банков, ведь за обналичивание денег с пластика клиент платит большой процент.

Однако взять кредит наличными с приемлемым условиями сегодня можно. Рекомендуется обращаться к следующим организациям:

  • СитиБанк. Минимальная ставка составляет 15%.
  • Восточный экспресс. Отличается быстротой оформления. Клиенту не потребуется дополнительных документов. Обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей, однако условия в случае просрочки платежей достаточно жесткие.
  • ОТП Банк. Отличается минимальной ставкой 15.9%. Получить кредит наличными по таким условиям можно, предоставив широкий набор документов и имея хорошую кредитную историю.

Самое выгодное предложение по потребительскому кредиту наличными будет в банке, на карту которого вы получаете заработную плату. К тому же, существенно сократится список документов.

Каждая из этих организаций обладает хорошей репутацией и постоянно привлекает новых клиентов. Подробнее ознакомиться с имеющимися предложениями лучше посетив отделения данных банков. Консультация с работниками кредитных учреждений поможет определиться с выбором, а также позволит разобраться в имеющихся программах.

Где лучше взять займ — процентная ставка в банках

На данный фактор клиент обращает внимание в первую очередь. Чем выше процент – тем хуже условия. Это распространенное мнение, с которым сотрудникам банковских структур приходится сталкиваться ежедневно.

На самом деле, данный показатель является лишь одним из ключевых. Важно внимательно изучать каждое предложение, ведь помимо процентной ставки, имеются другие пункты, которые могут привести к огромной переплате.

Штрафы, пеня, страховка – все это может превратить выгодное на первый взгляд предложение в настоящую муку для заемщика.

 

Клиент, который хочет взять потребительский кредит, должен быть готов к высоким процентам. Подобный тип займа не отличается низкой процентной ставкой. Наиболее удобным вариантом в данном случае будут:

  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Зенит.

Однако для получения займа потребуется пройти тщательную проверку. В частности, именно этот фактор чаще всего заставляет граждан обращаться за услугами к непроверенным организациям и микрофинансовым компаниям.

Процентные ставки на потребительский кредит наличными в наиболее популярных банковских организациях

Требования к клиентам по потребительскому займу

Прежде чем задаваться вопросом, в каком банке выгоднее взять кредит, стоит понимать, подходит ли сам клиент к требованиям банка? Этот фактор является ключевым при подаче документов.

Кредитно-финансовые организации тщательно изучают каждого потенциального заемщика. Все документы проверяются, но в первую очередь работники оценивают кредитную историю. При неблагоприятной КИ крупные банки, не раздумывая, дают отрицательный ответ.

Это заставляет заемщиков искать не более выгодные предложения, а организации, которые просто выдадут заем. В данном случае на выручку приходят небольшие банковские учреждения, которые недавно вышли на рынок.

Также важен фактор дохода клиента. Чем он выше – тем больше будет предложение от банка. О списке требуемых документов лучше заранее уточнить у сотрудников компании. Представить документацию рекомендуются в широком варианте, то есть всю. Сюда следует включить справки, которые считаются второстепенными и необязательными. Банк обязательно оценит этот шаг. В некоторых случаях благодаря этому клиенты получают пониженную процентную ставку.

Заключение

В каком банке лучше взять кредит – вопрос, который решается скорее в индивидуальном порядке. Многое зависит от требований самого клиента, сумму, которую он надеется получить и других нюансов. Однако очевидно, что в первую очередь лучше обращаться в крупнейшие структуры с хорошей репутацией.

sbankom.ru

В каких банках выгодно взять кредит? Получение кредита: условия, документы

Перед тем как оформить заём, большая часть населения задумывается о том, в каких банках выгодно взять кредит. Но в погоне за мечтой, ради которой они берут эти деньги, люди порой забывают обратить внимание на свою платежеспособность и возможные форс-мажорные обстоятельства.

Как правильно просчитать, какой кредит вам подходит?

Прежде чем остановиться на каком-то одном кредитном предложении, оптимальным вариантом будет:

  • Рассчитать возможную кредитоспособность и сумму платежа в месяц по договору. Платежеспособным считается тот заемщик, выплата по кредиту в месяц которого не будет превышать более 50 % от общего дохода. Лучшим вариантом будет, если эта сумма будет составлять 10 или же 15 % от вашего заработка. По заявлению экспертов, такая сумма выплаты практически не влияет на уровень жизни заемщика.

  • Иметь возможность дополнительного заработка. Отличной альтернативой будет, если вы имеете дополнительные деньги, помимо вашего основного дохода. Даже если ваша сумма аннуитетного платежа незаметна для вашего бюджета, эти деньги могут понадобиться в случае непредвиденных обстоятельств.
  • Определиться с примерным сроком гашения кредита. Не стоит забывать: чем на более продолжительный период вы берете заём, тем меньше ставки по кредитам. Не надо впадать из крайности в крайность, найдите «золотую середину». Как показывает статистика, население предпочитает брать кредит на год или два, а если дело касается ипотеки, то на 5-10 лет.

Получение кредита: необходимые документы

На сегодняшний день практически каждый банк предоставляет кредиты на любые цели. Самым распространенным видом займа считается потребительский кредит. Этот
заём не является целевым, и заемщик сам решает, куда он может потратить денежные средства, без ведома банка. Практически у всех банков один перечень документов для подачи заявления на получение кредита:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
  4. Дополнительные документы по запросу банка.

В каких банках выгодно взять кредит?

Как показывает статистика, на начало 2015 года ставки по кредитам значительно выросли по сравнению с периодом 2014 года. Правильно было бы это связать с нестабильной экономической ситуацией в стране и падением курса рубля.

Первое место занимает Сбербанк. По аналитическим данным, у этого банка самые низкие процентные ставки. Эта организация достаточно долго держит свои позиции в лидерах по кредитованию, пользуясь государственной поддержкой.

В среднем ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет от 19 % годовых.

«ВТБ 24» – на втором месте. Одна из самых больших коммерческих кредитных организаций, которая присутствует наравне со Сбербанком в каждом городе.

Получение займа возможно со ставкой от 21 % в год.

Третья по популярности кредитная организация — «Банк Москвы». Также является негосударственной структурой и плотно сотрудничает с населением. Возможна переплата за год от 23 % годовых.

«Совкомбанк» – лидер по выдаче кредитов населению старшего и пенсионного возраста. Но и ставки по займам оставляют желать лучшего и могут достигать 30 % за год кредитования.

Особенности кредитных организаций

Ни один эксперт не сможет вам дать точного ответа на вопрос о том, в каких банках выгодно взять кредит. При обращении за займом следует обратить внимание, что в каждом банке есть свои нюансы. Прежде чем рассчитать процентную ставку, необходимо учесть такие факторы: сумму займа, период кредитования, страховку по договору, предполагаемый тариф, наличие залога или поручителя, ваши данные из БКИ и многое другое. Исходя только из этих данных, кредитор сможет рассчитать сумму и ставки по ссуде, но только при условии личного обращения в банк.

Условия получения кредита

Практически у всех банков одни требования к заемщику:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Некоторые банки идут на уступки и позволяют взять кредит лицам, имеющим разрешение на временное проживание, закон этого не запрещает, но на практике это происходит очень редко.

2. Возраст от 21 до 65 лет. Исключением в этом разделе может служить «Совкомбанк», который предоставляет кредиты пенсионерам в возрасте до 75 лет, при условии что по окончании кредитного договора вам должно быть не более указанного возраста. На момент подачи заявления вам должно быть как максимум 70, если вы рассчитываете взять кредит на 5 лет, и 72 года, если берете заём на срок до трех лет.

3. Официальная работа. Ни один банк не выдаст кредит неработающему человеку. Подтверждением вашей занятости может служить справка 2-НДФЛ, свидетельство о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя или фиксирование вашей фирмы в форме ООО, ЗАО, ОАО.

4. Хорошая кредитная история. Наличие неоднократных просрочек при погашении кредитов в прошлом в 100 % случаев послужит поводом для отказа в займе. И отсутствие ваших данных в бюро кредитных историй тоже может послужить отклонением вашей заявки. Эксперты советуют взять в кредит недорогостоящую вещь: телефон, бытовую технику или мебель, и исправно выплачивать кредит, тем самым зарекомендовав себя в качестве способного, ответственного кредитного заемщика. Если вам отказали сразу же по прошествии десяти минут после заявки, можете быть уверены: причиной тому может служить ваша плохая кредитная история, так как банки проверяют данные из БКИ в первую очередь.

Отзывы клиентов о банках

Отвечая на вопрос «в каком банке выгоднее взять ссуду», немаловажным будет обратить внимание на организации, обслуживающие кредит, отзывы которых позволят представить всю картину предлагаемых услуг кредитования в данном банке. Особое внимание уделяйте реальным негативным отзывам.

Перед тем как принять решение, в каких банках выгодно взять кредит, всегда проверяйте самостоятельно возможность вашей платежеспособности. Нежелательно брать заём, если ежемесячный платеж превышает 40-50 % от вашего дохода. Не следует сетовать на возможность выплаты по кредитному договору раньше времени, не беря во внимание форс-мажорные обстоятельства. И напоследок: не перекладывайте вину на кредитную организацию в случае ваших затруднений по выплате обязательного ежемесячного платежа, к займу необходимо всегда подходить с «холодной головой».

fb.ru

Как взять выгодный кредит в 2018 году

Понимание выгодного кредита у каждого заемщика свое. Для кого-то под этим подразумевается низкий процент по кредиту, для других — более длинный срок кредитования, для третьих — лояльные требования банка и минимальный пакет документов. К сожалению, совместить все эти требования на практике практически невозможно.

Как правило, чем больше срок кредитования — тем выше проценты по кредиту. Исключение, пожалуй, составляет только ипотека. Но здесь есть свои подводные камни, т.к. при оформлении жилищного кредита необходимо платить комиссии за рассмотрение заявки, оценку объекта недвижимости и прочие платежи.

Другая закономерность заключается в том, что чем более лояльные требования предъявляет банк к заемщику, тем большая процентная ставка будет предложена. Поэтому более выгодные предложения предполагают наличие документов, подтверждающих доход, а в ряде случае — залога (квартиры, машины) и поручительства. Данное правило имеет только одно исключение — при оформлении кредитов зарплатным клиентам банка от них требуется минимальный пакет документов. Часто бывает достаточно только паспорта. Финансовое положение зарплатных клиентов более прозрачное для банка, поэтому кредиты им оформляются на льготных ставках.

Для получения выгодной ставки оптимально взять целевой кредит. Проценты по нему будут меньше, чем по нецелевому. Разница в процентных ставках между ними может достигать 3-7%. Исключение составляют так называемые pos-кредиты, которые оформляются непосредственно в магазинах. Решения о выдаче таких займов принимаются банками в максимально сжатые сроки, поэтому они не могут в должной мере оценить все риски и компенсируют это повышенными ставками по таким займам.

Целевые кредиты не выдаются на руки заемщику, а непосредственно перечисляются в компанию, продающую товар или оказывающую услуги. В их числе — автокредиты или образовательные кредиты.

Перед оформлением кредита первоначально необходимо внимательно изучить предложенные кредитные программы. Стоит обратить внимание не только на процентную ставку, но и на прочие параметры. В частности, комиссии за рассмотрение кредитной заявки, снятие наличных, за ведение кредитного счета, наличие страховок и пр.

Необходимо внимательно оценить свои финансовые возможности. Не стоит оформлять кредит если ежемесячный платеж превышает 60% от месячного дохода. В этом случае стоит увеличить срок кредитования.

Конечно, получение выгодного кредита невозможно без хорошей кредитной истории. Как правило, ставка по кредитам является плавающей и определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Поэтому клиентам с проблемами с выплатами по прошлым займам вряд ли стоит рассчитывать на выгодные кредитные предложения.

www.kakprosto.ru

в каком банке лучше взять

Среди многообразия предложений по потребительскому кредитованию достаточно сложно определиться с выбором. Ведь надо не просто получить деньги в долг под проценты, но и сделать это максимально выгодно для себя, то есть с минимальной процентной ставкой. Где оформить потребительский кредит, в каком банке лучше взять и какие условия выбрать – этим вопросом задается каждый потенциальный клиент.

Где и как искать льготные условия

В первую очередь следует обратить особое внимание на те финансовые организации, в которых у вас есть вклад, был когда-либо кредитный или зарплатный счет. Обычно в этих случаях финучреждения представляют заемщику более удобные условия кредитования. Здесь лидирует, безусловно, Сбербанк России, который предоставляет постоянным клиентам процентную ставку до 1%.

Кроме того, ставки на потребительские кредиты в банках ниже в том случае, если есть предмет залога или поручитель. Тогда финансовое учреждение снижает риск непогашения долга до минимума и предлагает заявителю более лояльные условия.

В каждом учреждении обратившимся предлагают несколько вариантов кредитования на товары и услуги, что позволяет выбрать более подходящий для себя. Например, в некоторых организациях проценты ниже для пенсионеров или работников бюджетной сферы. Поэтому нужно более подробно рассматривать каждый из предложенных вариантов.

На что смотреть в договоре

Проценты по потребительским кредитам в банках совершенно разные. Для каждого клиента оптимальный вариант – это минимальная процентная ставка и срок. В этом случае переплата будет незначительной.

При заключении договора нужно обратить внимание на его условия. Что может включать в себя стоимость займа:

  • основной долг, то есть те деньги, которые клиент получил от кредитора;
  • процент за пользование денежными средствами;
  • страхование;
  • комиссия за рассмотрение заявки;
  • комиссия за годовое обслуживание;
  • комиссия за операционное обслуживание;
  • оплата услуг оценщика, если клиент оставляет залог.

Чем меньше в договоре вышеперечисленных условий, тем выгоднее и дешевле будет заем для клиента.

Куда можно обратиться

На самом деле список финансовых организаций достаточно длинный, и практически каждый коммерческий банк предоставляет потребительский кредит – сравнение банков это подтверждает. Итак, куда лучше всего обратиться:

  1. Сбербанк России предлагает клиентам сразу несколько кредитных продуктов с переплатой до 21% годовых, сумма займа рассчитывается индивидуально. На данный момент это финансовое учреждение предоставляет самые выгодные условия, но вместе с тем выдвигает много требований к заемщику.
  2. ВТБ 24 предлагает ссуды клиентам на товары и услуги с максимальной процентной ставкой до 23% годовых. Самые выгодные условия только для тех, кто обращается повторно.
  3. Банк Москвы также предлагает денежный заем с процентной ставкой 20% в год, максимальный срок 5 лет.
  4. Промсвязьбанк предлагает несколько вариантов кредитования. Минимальный процент – от 15,9% в год, но это для работников бюджетной сферы. Для остальных заемщиков процентная ставка достигает 21%.

В каком банке самый выгодный потребительский кредит, каждый решает по своим обстоятельствам. Только нужно учитывать, что чем привлекательнее кажется банковский продукт, тем более жесткие требования предъявляет кредитор к заемщику, и порой оформить действительно выгодный заем очень непросто.

Как исключить риски

Большинство коммерческих банков в России предлагают займы клиентам с минимальным пакетом документов, без справок, обеспечения и поручителей. Конечно, получить ссуду там шансов гораздо больше, но ставка может достигать 65%, что крайне дорого и экономически невыгодно.

Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков регулярно меняются и обновляются. Однозначно ответить на вопрос, где взять денежный заем, невозможно. Стоит осознанно и внимательно рассмотреть каждое предложение, сравнить его предложениями других банков, рассчитать свои возможности и шансы на получение денежного займа. Не менее важно изучить условия договора, потому что порой там могут указываться скрытые комиссии и дополнительные вычеты.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Где можно выгодно взять кредит?

Взять кредит на выгодных условиях – мечта любого предпринимателя, который хочет развить свой бизнес, а также решение для тех, кому нужно добиться своей финансовой цели как можно быстрее.

Подводя итоги сказанного в статьях рубрики «Банки», можно кратко сделать следующие заключения.

Виды кредитов

Различают четыре основных вида кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит по пластиковым карточкам.

Наиболее экономичными являются целевые кредиты – ипотека, автокредит.

Это обусловлено тем, что выдавая кредиты под залог недвижимости или автомобиля банк снижает риск невозврата денежных средств. В результате снижения риска логично снижение доходности для банка, а именно, уменьшение премии, которую платит заемщик.

Автокредит и ипотека

Есть еще один фактор, который влияет на стоимость ипотеки и автокредита. В последнее время государством последовательно проводится политика стимулирования спроса населения на недвижимость и автотранспорт. Это делается путем компенсации кредитным организациям части процентной ставки за пользование заемными средствами.

В результате целевые кредиты становятся для заемщика еще выгоднее.

Конкретные условия компенсации нужно уточнять у консультантов банка или автодилера.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа банка о выдаче кредита на выгодных условиях необходимо обеспечить безупречную кредитную историю.

Чтобы грамотно взять кредит не переплачивая банку и не допускать возникновения просрочки и реструктуризации, необходимо:

  • просчитать сумму платежа каждого месяца;
  • обеспечить наличие резервного фонда;
  • подобрать оптимальный вид кредита;
  • перед взятием кредита накопить денег на первоначальный взнос;
  • брать нужную сумму кредита;
  • просчитать срок кредитования, чтобы ежемесячный платеж не превышал 20-30% общего дохода семьи;
  • правильно определить валюту кредита;
  • оформить страхование жизни.Надеемся, что эти рекомендации помогут достичь ваших финансовых целей без лишних хлопот и затрат!Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, стоит ли брать и где и как можно взять кредит на выгодных условиях:

profin.top

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о