Условия ипотеки под залог имеющегося жилья

Часто возникает необходимость взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. Как правило, заемщики ипотечного кредита при покупке жилья недолго раздумывают, что предложить в залог: либо приобретаемая квартира, либо уже имеющаяся недвижимость. Ряд кредитных организаций предлагает заемщикам также нецелевое кредитование, то есть кредит под залог квартиры может быть использован по усмотрению заемщика. Кредит под залог имеющейся квартиры от обычной ипотеки отличается повышенными рисками для банков.
Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

Обязательным условием ипотечного кредита под залог имеющегося жилья является передача заемщиком в залог уже имеющейся у него в собственности недвижимого имущества банку. В свою очередь, заемщик получает возможность использовать ломбардную ипотеку для покупки другой квартиры или для приобретения жилого дома с земельным участком, а также для приобретения таунхауса, который оформлен как квартира. Но прежде, чем взять «ломбардную» ипотеку, необходимо основательно взвесить все плюсы и минусы залога имеющегося жилья.

Преимущества и недостатки ломбардной ипотеки

Начнем с преимуществ залога «старого» жилья:

  1. В ряде банков процентные ставки по кредиту с таким залогом несколько ниже, чем при обычной ипотеке. Правда, в последнее время кредитные организации стараются нивелировать данную разницу, поэтому данное преимущество вскоре может исчезнуть
  2. Второй плюс для тех, кто планирует приобрести квартиру на первичном рынке, так как в данном случае заемщик может купить недвижимость в любой новостройке, независимо от того, аккредитован ли данный объект конкретным банком
  3. Срок кредитования до 30 лет и возможность досрочного погашения без штрафных санкций
  4. Гибкие требования к недвижимости, являющейся объектом залога, а также к самому заемщику и его доходам: гражданин РФ от 18 до 65 лет с наличием стабильного источника погашения кредита самого заемщика и его супруги/супруга
  5. Главное преимущество ипотеки под залог квартиры — нет необходимости вносить первый взнос. Некоторые банки, желая разрекламировать свой кредитный продукт, называют данный кредит «ипотекой без первоначального взноса».

Однако собственника жилья, желающего отдать ее в залог, может ожидать много подводных камней. Кредитные организации очень настороженно относятся к объектам залога вторичного рынка и далеко не всегда принимают в обеспечение такую недвижимость, что является существенным недостатком ипотеки под залог «старой» квартиры:

  1. Так ни один банк не выдаст кредит под залог объекта, который входит в программу реновации хрущевок или развития исторического центра, как и в целом под жилье, построенное более 50 лет назад
  2. Также кредиторы могут отклонить заявку, если износ здания слишком высок, имеются незаконные перепланировки или если в доме деревянные перекрытия
  3. Еще одним недостатком является ограниченная сумма займа. Необходимо иметь недвижимость определенной стоимости — на 30% выше суммы кредита
  4. Другим минусом ломбардной ипотеки являются более высокие расходы на страхование, так как в данном случае банк потребует застраховать не только предмет залога, но также жизнь и здоровье заемщика, и титул
  5. И наконец, последний недостаток: не каждый банк даст согласие на продажу залогового жилья, если заемщик решить его продать. Поэтому еще на стадии подписания договора с кредитной организацией кредитор должен узнать позицию банка по этому поводу.

Стоит отметить, что отсутствие первоначального взноса и высокие риски финансовых учреждений привели к небольшому выбору банков, которые предоставляют данный кредитный продукт.
Какие требования выдвигает банк к недвижимости под залог?

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

Большинство кредитных организаций выдвигают следующие условия выдачи займа под залог имеющейся в собственности квартиры:

  • Наиболее распространенные в РФ валюты: евро, доллары и рубли
  • Срок кредитования до 25 лет, в редких случаях до 30 лет
  • Возраст заемщика от 18 лет
  • Сумма займа не превышает 85% от стоимости жилья, передаваемого в залог
  • Процентная ставка до 11% в иностранной валюте и до 16% в национальной (рубли).

Также банки выдвигают определенные требования к недвижимости, которую заемщик предполагает передать в залог. Так жилье, передаваемое в залог, должно отвечать следующему набору минимальных требований:

  • Отсутствие не утвержденных перепланировок
  • Отсутствие обременений и долгов по коммунальным платежам
  • Наличие отопления, электричества и водоснабжения.

Кроме того, кредитные организации выдвигают целый ряд требований не только к самой квартире, являющейся предметом залога, но и к постройке, в которой она находится. Так, банк устанавливает такие дополнительные требования:

  • Минимальная этажность дома — 5 уровней
  • Год постройки не раньше 1950-ый
  • Строение не должно быть в аварийном состоянии, подлежать реконструкции с отселением или полному сносу.

Таким образом, несмотря на множество положительных особенностей ипотеки под залог квартиры, заемщик должен четко понимать, что в случае потери возможности погашения кредита, он рискует потерять не только «новую» недвижимость и потерять право собственности на жилье, которое он закладывает банку под ипотеку. Поэтому заемщик должен трезво оценить свое кредитоспособность на несколько лет вперед и тщательно изучить все опасности ломбардной ипотеки.

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Ипотека в Санкт-Петербурге

Покупка собственного жилья – заветная мечта для многих российских семей. Скопить большую сумму нелегко, но всегда есть альтернатива, которая позволит приобрести жилье и пользоваться им начиная с завтрашнего дня – квартира в ипотеку.

Ипотека и как она работает

Ипотека – это залоговый кредит, где в качестве обеспечения выступает приобретаемое жилье. Другими словами по такой схеме можно взять у банка крупную сумму, предоставив приобретаемую квартиру в залог и, в то же время, пользоваться ей практически без каких-либо ограничений. 

Приобретенная недвижимость переходит в собственность заемщика, он может в нее заселиться. Благодаря невысокой процентной ставке и большому сроку кредитования, ежемесячный платеж по ипотеке небольшой и вполне соизмерим с арендной платой (если человек снимает квартиру).

Если заемщик сможет скопить достаточно денег для погашения кредита до окончания срока сделки, он может погасить ипотеку досрочно. Необходимо обратить внимание на то, что некоторые кредитные организации могут брать комиссию за досрочное закрытие договора.

У квартиры в ипотеку есть и несколько недостатков. В первую очередь, это первоначальный взнос, который заемщика обязывают вносить при оформлении кредита. Его размер может колебаться, в среднем он составляет 10-30% от стоимости жилья. Кроме того, наличие крупного первоначального взноса позволяет получить ипотеку заемщикам, имеющим небольшой доход или совсем без справки о доходах.

Нужно быть готовым к тому, что переплата по ипотеке жилья будет существенная. Это не связано с высокой процентной ставкой. Наоборот – она у ипотечных кредитов небольшая. Но за весь период пользования, к примеру, за 20 лет, вполне логично, что сумма скопится немалая, частично за это время расходы компенсирует инфляция.

Кто может получить

Ипотечные кредиты вызывают большой интерес, прежде всего, у молодых семей. Они мечтают о собственной квартире и часто имеют большой и стабильный доход. Именно на таких клиентов эта программа и ориентирована.

Чтобы получить ипотеку СПб, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • возраст не более 30 лет;

  • наличие суммы на первоначальный взнос;

  • официально зарегистрированный брак;

  • подтвержденная платежеспособность.

Каждый банк разрабатывает свою систему кредитования, поэтому требования к заемщику могут отличаться.

Вас могут заинтересовать:

Все займы оформляются по 102-ФЗ, номер лицензии 0002791

xn--80aeccaccelejhbaqwylnejgt8bhs.xn--p1ai

Ипотека под залог имеющегося жилья — отзывы, условия, в Газпромбанке, ВТБ 24

Многие банки предоставляют ипотеку, и получить ее с каждым годом становится проще. Для ипотеки под залог приобретаемого жилья придется привлекать поручителей и собирать целый пакет документов.

Упростить процедуру рассмотрения заявки и получить выгодные условия возможно, если в собственности уже есть недвижимость. Тогда имеющаяся квартира закладывается банку, а на полученные средства приобретается еще одна.

Что это такое

Ипотека под залог имеющегося жилья — это вид ипотечного займа, при котором закладывается на приобретаемое жилье, а то, которое уже находится в собственности заемщика.

Риски банка при таком кредите снижаются. Поэтому программа имеет низкие процентные ставки, сокращенный пакет документов и большее число одобренных заявок.

Часто для получения займа нужно всего лишь два документа, удостоверяющих личность, и документы на жилье.

Процентная ставка может быть снижена, если клиент является лояльным, что означает, что он и раньше сотрудничал с этой организацией – брал и вовремя выплачивал кредиты, имеет вклад или расчетный счет, а также является зарплатным. Это вид клиентов, которому заработная плата приходит на карточку того банка, где он планирует оформить кредит.

Целевая и нецелевая

Займ под залог имеющейся жилой собственности делится на целевой и нецелевой.

При этом целевая ипотека представляет собой займ на конкретные цели (покупку недвижимости) и требует подтверждения целевого использования средств, а нецелевая подразумевает получение кредита без подтверждения целевого использования.

Нецелевая разновидность имеет более короткие сроки и высокие ставки. Но в любом случае, вне зависимости от вида ипотечного займа, залоговая собственность является средством обеспечения обязательств заемщика.

Другими словами, оформляя отношения с банком, заемщик обязывается раз в месяц вносить ежемесячный платеж в счет погашения ссуды.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Пока клиент не погасит задолженность полностью, собственником его квартиры является кредитное учреждение. Если клиент не платит, жилье изымается и реализуется, а вырученные средства идут на погашение ипотеки.

Требования к жилью

Недвижимость, оформляемая в залог, должна соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего, требования зависят от вида жилья.

Представим далее основные объекты и их краткую характеристику.

  • Дом. Может быть выполнен из камня, кирпича или плит. Дом должен отвечать всем требованиям безопасности и пожаростойкости, и иметь металлические, железобетонные перекрытия. Деревянные дома в ипотеку не принимаются.
  • Квартира. Площадь недвижимости различается по количеству комнат, а требования к минимальной у всех банков различны. У ипотечного залогового жилья обязательно должны быть свои санузел и кухня. А вся электрика, трубопроводы, вентиляции и газовые трубы должны быть исправными.
  • Семейные требования. Нельзя получить ипотеку на приобретение недвижимости у родственников — у вас могут запросить брачный контракт либо официальное согласие родственников.

В целом, требования не так уж и высоки. Если квартира находится в нормальном состоянии, дом достаточно новый, а вы работаете на стабильно оплачиваемой работе, заявка будет одобрена.

Условия кредитования

Условия кредитования по программам под залог имеющейся жилой собственности различны, однако их можно свести к общим цифрам. Средний максимальный срок займа составляет 30 лет, а минимальный – 1 год. Процентные ставки варьируются от 9,5% до 17 %.

Поскольку при получении займа жилье оформляется как обеспечение возврата средств, то в большинстве учреждений требуется только документ, удостоверяющий личность, документы на жилье и справки о доходах.

Перечень документов на залоговое имущество.

В остальном условия кредитования зависят от необходимого стажа работы, возраста заемщика и т.д.

Ограничения, накладываемые на недвижимость

Пока не выплачены заемные средства, на операции с квартирой накладываются некоторые ограничения.

Недвижимость с обременением не разрешается:

  • дарить;
  • продавать;
  • перезакладывать;
  • сдавать в аренду (даже в безвозмездную).

Производить перепланировку можно только в случае получения разрешения банка.

Следует понимать, что разрешение получить очень сложно или практически невозможно, так как для финансового учреждения и страховой компании крупные перепланировки всегда связаны с риском.

Положительные стороны

Несомненно, кредит под залог жилой собственности имеет массу достоинств. Особенно привлекательные среди них:

  • минимальный пакет документов,
  • низкие процентные ставки,
  • большой выбор ипотечных программ,
  • максимально возможное количество одобренных заявок.

Перед тем, как получить кредит на квартиру, следует вызвать оценщиков недвижимости. Узнайте подробнее, как проходит оценка квартиры для ипотеки.

В чем преимущества мультивалютных карт и в каком банке их выдают? Читайте в этой статье.

Можно ли получить потребительский кредит без официального трудоустройства? Ответ здесь.

Список банков

Список коммерческих организаций, предоставляющих ипотеку под залог имеющегося жилья, достаточно широк. Это такие известные банки, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк и Росбанк.

Конечно, ипотечные программы предлагают и другие, но обычно, чем менее известен банк, тем выше процентные ставки и шире пакет необходимых документов.

Особенности ипотеки в разных кредитных организациях.

  • Альфа Банк. Имеет большой стаж работы на российском рынке ипотечного кредитования, именно поэтому он предлагает наиболее расширенный список программ. Кредит можно взять на любые цели, а не только на покупку недвижимости.
  • ВТБ 24. Представляет наиболее оптимальные программы ипотеки под залог имеющегося жилья. Здесь полностью отсутствуют комиссии, а нежелание оформлять страховку добавляет всего лишь 1% к общей ставке.
  • Газпромбанк. Одна из наиболее мощных структур, предлагающая кредиты даже под залог комнаты. Размер кредита один из самых больших в России, а процентные ставки – средние.
  • Банк Москвы. Надежное заведение, имеющее широкую филиальную сеть и предлагающее широкий выбор ипотечных программ.
  • Райффайзенбанк. Предлагает целевой кредит. То есть полученные средства можно потратить только на покупку недвижимости. Требуется оформление страховки.
  • Промсвязьбанк. Относится к группе универсальных банков. Ставки по ипотеке выше средних по России.
  • Росбанк. Известен своими низкими ставками. На официальном сайте можно рассчитать предполагаемые условия будущего кредита и подать онлайн-заявку. После ее предварительного одобрения – вас пригласят в офис с пакетом документов. Процесс получения займа здесь очень прост, а условия более, чем лояльны.

Сводная таблица программ ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ставка, % годовыхСрокПервоначальный взнос для целевой ипотекиНецелевая ипотека
Альфа Банк
от 9,95-15 летот 10 %есть
ВТБ 24
от 9,45-20 летот 0%есть
Банк Москвы
от 10,655-50 летот 0%есть
Росбанк
от 9,51-30 летот 0%нет
Райффазенбанк
от 11,51-30 летот 0%есть
Промсвязьбанк
от 12,51-30 летот 20%нет
Газпромбанк
от 10,51-30 летот 0%есть

Ипотека под залог имеющегося жилья – очень удобная услуга, позволяющая получить необходимую сумму денег без особых хлопот. Стоит лишь выбрать кредитную программу, с наиболее подходящими условиями кредитования, подать заявку, и мечта осуществится.

kreditstock.ru

Помощь в получении ипотеки — «Столичный Центр Кредитования»

  • Вы решились взять ипотеку на квартиру или хотите получить денежные средства на личные цели под залог имеющегося жилья, но не знаете, в каком банке оформить ипотечный кредит?
  • У вас совершенно нет времени на то, чтобы ходить по кредитным организациям, стоять в очередях, заполнять многостраничные и не понятные для обычных граждан, сталкивающихся в первый раз с ипотекой, анкеты? 
  • Вам нужен кредит с оптимальными для вас условиями и выгодной процентной ставкой?

Команда профессионалов ипотечного брокера «Столичный Центр Кредитования» поможет вам с решением этих трудных задач, и даст вам возможность спокойно готовиться к новоселью! Мы проводим ежедневный мониторинг ипотечных программ кредитования банков Москвы, что позволяет нам сделать для вас наиболее выгодное предложение! Воспользовавшись нашей помощью можете быть уверены, что ваша заявка на ипотечный кредит, несомненно, будет одобрена! На сегодняшний день 96% наших клиентов получили одобрение по кредиту.

Вы можете прямо сейчас получить бесплатную консультацию или оставить онлайн заявку на получение ипотечного кредита.

Условия ипотечного кредитования

Размер первоначального взносаот 10% (возможно использование средств материнского капитала)
Процентная ставка по ипотекеот 9,75% в рублях
Срок кредитованияот 1 до 30 лет
Сумма ипотечного кредитаот 300 000 (максимальная сумма кредита не ограничена)
Возраст заёмщикаот 18 до 75 лет
Обеспечение по кредиту (залог)Приобретаемая квартира, под залог имеющейся недвижимости
Досрочное погашениес 1 месяца (без штрафов, без комиссий)

Наши преимущества:

  • комплексная проверка заемщика, аналогичная банковской, и установление причин/возможных причин отказа в выдаче кредита;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту, который позволяет решать самые нестандартные ситуации;
  • оперативность проведения работы по формированию необходимого пакета документов и передачи его в банк;
  • банки-партнеры предоставляют нашим клиентам специальные условия, такие как:

        — скидки на процентные ставки от 0,5% годовых;

        — отмену комиссий за выдачу кредита;

        — предъявляют к нашим клиентам менее жесткие требования;

        — ускорение рассмотрения заявки и предоставление положительного решения за 1 день;
  • мы экономим Ваше время, средства и увеличиваем шансы на получение кредита;
  • мы не делаем рекламу отдельному банку, потому что работаем только на вас и представляем ваши интересы;
  • мы работаем без предоплаты, и получаем вознаграждение только за результат;

Мы поможем получить ипотечный кредит, даже если:

  • у вас нет первоначального взноса на покупку квартиры в ипотеку;
  • у вас плохая кредитная история и были задержки по платежам;
  • у вас нет регистрации Москвы или Московской области;
  • у вас нет российского гражданства;
  • вы осуществляете предпринимательскую деятельность;
  • ваш стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев;
  • вы не можете подтвердить доход по справке 2-НДФЛ;

Наши специалисты проводят первичный андеррайтинг ваших документов, что позволяет сформировать пакет документов для банка на полное соответствие требований и увеличивает шансы на принятие положительного решения.

Если Вы хотите уже сегодня жить в собственной квартире или вести бизнес в собственном помещении — позвоните нам или оставьте онлайн заявку на ипотечный кредит.

clc-credit.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о