Ипотечные программы: обзор

На сегодняшнем рынке все ипотечные программы востребованы и пользуются популярностью. Благодаря ипотечному кредиту жилье приобретается сегодня, а его стоимость выплачивается на протяжении последующих лет. Свои обязанности перед кредитором заемщик обеспечивает недвижимостью, приобретенной в кредит.

Что такое ипотека

Ипотека — это залог объекта недвижимости для обеспечения кредита, выданного банком. Термин «ипотека» имеет греческие корни.

Нецелевая ипотека

На сегодняшнем рынке существует немало предложений нецелевых ипотечных кредитов и на них спрос не падает. Это не удивительно, так как данный банковский продукт дает шанс многим заемщикам взять у банка необходимые средства на длительный срок по довольно сносным процентным ставкам. Исследования показали, что чаще граждане берут эти кредиты для проведения ремонта квартир и домов, приобретения дач и гаражей, организации собственного бизнеса.

 Целевая ипотека

Когда ипотечный кредит берется на приобретение жилья, тогда  залогом по ипотеке, как правило, становится покупаемое жильё. Обычно собственником до самого окончания погашения денежного долга является сам коммерческий банк.

Из всего этого следует, что до тех пор пока вся денежная сумма не будет полностью возвращена коммерческому банку,  клиент не сможет подарить или продать данную квартиру или же оставить её своим родственникам в наследство. Хотя, если требуется переоформить данную квартиру и, следовательно, денежный кредит на абсолютно другого человека, коммерческий банк иногда идёт таким предложениям навстречу и разрешает переоформление данного кредитного договора.

Обзор ипотечных программ

  • Ипотека с государственной поддержкой (социальная ипотека)
  • Ипотека на вторичное жилье
  • Ипотека на покупку жилплощади в новостройке
  • Военная ипотека
  • Залоговая недвижимость

Одним из самых распространенных и популярных вариантов использования ипотеки является приобретение квартиры в кредит. При этом может закладываться покупаемое жилье или любое собственное жилье. В последнее время постепенно стал увеличиваться объем выдаваемых кредитов на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке жилья. Большое значение при этом имеет государственная поддержка ипотечного кредитования, которая предусматривает выдачу кредитов с уменьшенными процентными ставками для участников социальных жилищных программ.

На рынке существуют современные банковские программы ипотечного кредитования на покупку жилья под залог существующей загородной недвижимости. При их разработке банком учитывается специфика региона, где находится закладываемый объект недвижимости, ликвидность этого объекта. При этом существуют и некоторые аспекты, мешающие развитию загородной ипотеки: несовершенство законодательной базы, проблема рефинансирования таких кредитов. Кроме этого банки предлагают кредиты на приобретение земельных участков.

Банковские программы рефинансирования подразумевают выдачу нового кредита, который будет оплачиваться согласно графику платежа, для погашения старого. В результате чего новый кредит является целевым, при этом заемные средства поступают на текущий счет заемщика, открытого по старому договору. В этом случае старый счет закрывается, а платить клиент продолжит уже по новому договору. В данной ситуации нет разницы, где происходит рефинансирование, в том же банке или в любом другом.

Многие банки создали программу кредитования по реализации заложенной недвижимости. При этом банк получает согласие неплатежеспособного заемщика на продажу заложенного имущества. Это позволяет банку создать базу данных недвижимости, которую кредитор предлагает в кредит из-под залога. Непопулярность этого вида кредитования в том, что жилье предлагается на продажу по первоначальной цене, которая отличается от сегодняшних расценок на вторичном рынке недвижимости. В этом случае экономит покупатель заложенного жилья на комиссии по его поиску и проверке на юридическую чистоту по причине того, что эта работа была произведена еще при выдаче кредита на покупку.

Плюсы ипотеки

Благодаря данному виду кредитования можно  быстро обзавестись своим собственным новым жильём.  Чтобы накопить на квартиру необходимы многие годы упорного труда. Все это время вы будете жить с родителями, снимать частную квартиру или ютиться в общежитии. Ипотека же сделает вашу мечту о собственном благоустроенном жилье реальной в кратчайшие сроки.

Очень часто ипотека гораздо выгоднее, чем даже приобретение жилья за накопленные наличные денежные средства. Так как за годы, в которые вы копите на квартиру,   цены  на рынке недвижимости  могут сильно подняться.

Денежная выплата процентов по ипотеке может быть гораздо выгоднее. Чем ликвиднее объект недвижимости, передаваемый в залог банку, тем проценты по ипотеке ниже. Если в качестве залога выступает приобретаемое жилье, то следует подобрать качественный вариант, пользующийся на рынке хорошим спросом. Ставки по ипотеке как правило закладывает сам банк, и они  могут быть самыми минимальными и очень выгодными.

Психологический аспект

Многие мечтают купить новую квартиру — уютную, просторную и светлую, расположенную в каком-нибудь хорошем районе. Мечты мечтами, а когда увидишь цены на недвижимость хотя бы в «нормальном» районе — можно только удивиться — неужели эти квартиры сделаны из золота? Так или иначе, а жить где-то нужно, — так и получается, что людям просто некуда деваться — они берут кредит на покупку квартиры.

Основным преимуществом такого кредита, безусловно, является сама покупка квартиры. Спустя несколько рабочих дней после подписания договора вы сможете заехать в свое новое жилище, отпраздновать новоселье и наслаждаться жизнью…

Основным недостатком кредита на покупку квартиры является обязательство каждый месяц делать регулярные платежи, которое будет актуально ближайшие 10-20-30 лет (в зависимости от того, на какой период был оформлен кредит).

Нужда в новом жилье, конечно, бывает разной. Кому-то действительно негде жить, а кому-то просто хочется сменить один вид за окном на другой. Однако зачастую огромный долг перед банком, который возникает после оформления такого займа, вводит людей в депрессию. Сама мысль о том, что на протяжении следующих N лет часть вашей зарплаты будет уходить банку, способна расстроить каждого.

Еще расстроить может страх о том, «что будет, если…». Если меня уволят, например, или если понизят в должности, и я начну получать меньше. Это логично — люди не знают, как банк поступит с ними — наверное, заставит выселиться и отберет квартиру? Действительно, это может быть очень страшно…

И самое главное…

Однако, кредит на покупку квартиры может быть и более светлым событием в вашей жизни, если видеть в нем лишь плюсы. В конце концов, банк выделил огромную сумму на это жилье, ничего нет страшного в том, чтобы постепенно вернуть ему эти деньги и продолжать жить дальше. И Бог с ней, с этой зарплатой — другая ведь часть ее будет приходить вам в руки. И даже если с работы уволят — с банком можно будет договориться о реструктуризации долга, снижении суммы ежемесячных платежей, понижении процентной ставки… Зато вы будете жить в новой квартире. Вы будете жить так, как захотите, будете жить с любимыми вами людьми. Это в нашей жизни бесценно. А для всего остального, как говорится, есть MasterCard…

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.




credovik.ru

Программы ипотечного кредитования – возможность приобрести собственное жилье

Правительство РФ разработало для населения специальную программу ипотечного кредитования с целью обеспечить семьи комфортным и доступным жильем. Программы ипотечного кредитования в России достаточно разнообразны, поэтому принять участие в них может каждый человек.

Содержание статьи

Государственная программа

Эта программа была разработана недавно, в ее рамках было создано Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования. Задачей этого общества с государственным капиталом является обеспечение ликвидности российских компаний, т.е. агентство обеспечивает рефинансирование деятельности компаний, предоставляющих ипотеку населению.

Государственные программы поддержки ипотечного кредитования подразумевают, что конечным кредитором для семьи выступает само государство, а в качестве первичных кредиторов – банки или финансовые компании. В программе участвует определенное количество финансовых организаций, получить ипотеку у них значительно проще.

Внимание! Главное достоинство такого способа: конечным кредитором выступает государство и поэтому условия ипотеки не могут быть изменены в течение всего срока действия договора.

Основные задачи программы:

  1. Обеспечение жильем семей России, развитие системы ипотечного кредитования страны.
  2. Кредитные займы на недвижимость должны стать доступными для населения.
  3. Пополнение жилищного строительства долгосрочными финансовыми ресурсами.
  4. Увеличение жилищного фонда страны.
  5. Закрепление стандартов получения ипотеки.

Специальные программы

Помимо государственной программы, существует несколько других видов кредитования. Среди них ипотека для молодых семей, военная ипотека, социальная и кредитование без комиссии.

Программа «Без первоначального взноса»

Наиболее востребованными являются программы помощи по ипотечному кредитованию, которые предусматривают возможность получить заем без первоначального взноса. На самом деле, это сложнее чем кажется, так как придется предоставить в залог квартиру или другое имущество. Несмотря на то что такой вид ипотечного кредитования сопряжен с рисками, он имеет множество поклонников и пользуется большим спросом.

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в таких банках как Банк Москвы, Жилищного финансирования и Абсолют-Банк. Список банков небольшой, так как после ипотечного кризиса в США финансовые организации были вынуждены ужесточить требования к заемщикам.

Программа «Без комиссии»

Еще один вид кредитования – ипотека без комиссии. Такую программу также предлагает небольшое количество банков, оформить ее можно в Московском кредитном банке. Главное преимущество этого способа – прозрачность условий. При оформлении такой ипотеки вам не придется платить за рассмотрение заявки и получение кредита.

Средняя процентная ставка по программе составит 9,9% для кредита в долларах, и 12% для кредита в рублях. Первый взнос – около 20% от общей стоимости кредита.

Социальные программы

В настоящее время в России популяризируется ипотечное жилищное кредитование –программы позволяют получить жилье на выгодных условиях.

Социальные ипотечные программы представлены следующими видами:

  • Ипотека для молодых семей.

Принять участие в программе могут только молодые семьи, которые были признаны нуждающимися в улучшенных жилищных условиях. Получить квартиру в ипотеку могут любые семьи, являющиеся гражданами России, независимо от наличия детей.

Тем не менее, есть некоторые ограничения для участия в этой программе. Получить право на ипотеку можно только 1 раз, семье предоставляется субсидия. Для пар с детьми она составит 40% от стоимости среднего жилья, а для пар без детей – 35%. Участники должны быть совершеннолетними.

  • Программа «Строим вместе».

Это еще один вид ипотечного кредитования для граждан России, представленный правительственными органами. В основе фонда этой программы – собственные средства населения, что позволяет приобрести жилье с большим сроком рассрочки. Участники программы копят средства в общем фонде, необходимо вложить туда часть стоимости квартиры (30-60%), затем участник выбирает нужный объект, а из общего фонда добавляются средства.

Сразу после оформления документов, можно пользоваться недвижимостью по своему усмотрению, в том числе, сдавать ее в аренду. Эта программа позволяет выплачивать долг в течение 3-х – 20-ти лет с момента покупки при небольшой процентной ставке.

  • Социальная ипотека – проект правительства, который призван обеспечить жильем малоимущие семьи и граждан.

Социальная ипотека рассчитана на тех, кто не может получить жилье в рамках коммерческой ипотеки. Социальная ипотека подразумевает гораздо более низкие цены на квадратный метр жилья, чем другие виды кредитования (стоимость может быть в 4 раза ниже). Банк обеспечивает постоянную процентную ставку для заемщика, которая не изменится в течение срока выплаты, он также страхует жизнь заемщика и обеспечивает чистоту и пригодность квартиры для вселения.

Стоимость недвижимости ниже, так как реализуются объекты, принадлежащие городу. Такая ипотека может быть выдана гражданам России в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для оформления ипотеки нужно получить в банке разрешение на получение кредита в достаточной для оплаты жилья сумме, а также справку о платежеспособности.

Социальные программы ипотечного кредитования предлагают гораздо более выгодные условия для покупки жилья. Они рассчитаны на обычных граждан и льготников, поэтому стоимость недвижимости в несколько раз ниже. Кроме того, социальные программы гораздо более надежны, так как поручителем обычно выступает государство.

Социальные программы готовы предложить множество вариантов, в частности, можно получить субсидию на всю стоимость квартиры, можно получить субсидию на часть квартиры, а можно приобрести на льготных условиях, покупая жилье в жилищных фондах государства.

Обратите внимание! Оформить такой заём можно в Сбербанке России.

Существует также госпрограмма ипотеки, которая создана для работников бюджетных сфер. Программа позволяет молодым врачам, госслужащим и учителям получить жилье на льготных условиях. Узнать подробнее о таких способах можно в органах государственной власти.

После того как в семье родился второй ребенок, если у них оформлена ипотека для молодых семей, родители могут рассчитывать на погашение части долга из материнского капитала (см. Как использовать материнский капитал на покупку жилья).

Обратите внимание! Оформить ипотеку по материнскому капиталу предлагает ВТБ банк.

В заключение о военной ипотеке. Все военнослужащие страны попадают под федеральную программу, при которой военные каждый год получают субсидии на свой счет. Средства на специальном счете накапливаются, а в дальнейшем они могут послужить первым взносом при покупке жилья в ипотеку.

Обратите внимание! По этой программе работают следующие банки – Зенит, Связь-Банк и Газпромбанк.

tv-bis.ru

Ипотечные программы

Подбираете для себя наиболее выгодные условия по ипотечному займу? Нам есть что Вам предложить!

Наши ипотечные программы позволят приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, индивидуальный жилой дом, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или рефинансировать уже имеющийся кредит или заём.
Подать онлайн-заявку прямо сейчас!

Ипотечные программы.

Ипотечная программа – финансовый продукт, условия которого подобраны для определенной социальной группы людей, вида недвижимости, а также для конкретной жизненной ситуации клиента.
Существенным преимуществом ипотечной программы является наличие опции досрочного погашения займа. Отсутствие ограничений и штрафов за эту операцию дает заемщику возможность сократить переплату за приобретаемое жилье. Помимо этого разнообразие ипотечных программ делает заем доступнее и выгоднее, и способствует возникновению взаимовыгодных отношений между организацией и клиентом. Именно по этой причине Ипотечный центр “ДВИЦ” старается предлагать своим клиентам все новые и новые ипотечные программы.

Программы Ипотечного центра “ДВИЦ” имеют адресный и узконаправленный характер и подойдут практически любому клиенту, исходя из его персональных условий. Так, мы предлагаем нашим будущим клиентам следующие ипотечные программы: Стандарт, Залоговая и МСК.

Для людей, которые хотят приобрести квартиру на «вторичном» рынке, мы приготовили ипотечную программу «Стандарт». Приобретая недвижимость на «вторичном» рынке, Вы въезжаете в квартиру Вашей мечты уже завтра! Тем более, ставки по ипотеке на покупку квартиры на «вторичном» рынке ниже, чем на первичном, что делает эту программу наиболее доступным решением жилищного вопроса!

Ипотечный центр “ДВИЦ” с пониманием относится к различным жизненным ситуациям клиентов и их социальному статусу. В связи с этим нашим клиентам доступны:

Ипотечная программа «МСК» еще одна разновидность программ поддержки молодых семей. Наше предложение поможет Вам оформить ипотечный заем в сумме материнского капитала (за вычетом процентов) для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости.

Ипотечная программа “Залоговый” – ипотечный заем, ориентированный на приобретение жилой недвижимости на «первичном» или «вторичном» рынке под залог уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Данное предложение является исключительным выбором, так как гарантирует ряд преимуществ:

  • вероятность получить положительное решение после рассмотрения заявки на заем будет выше;
  • возможность заемщика рассматривать интересующую его недвижимость на «первичном» и на «вторичном» рынках жилья, что позволяет не только расширить круг поиска, но и существенно сэкономить, выбирая жилье на стадии строительства.

Если Вы затрудняетесь сделать выбор ипотечной программы самостоятельно, или нет уверенности в правильности этого выбора, то Вы можете связаться с нами, и мы Вам поможем!

dvic.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о