Бюро кредитных историй | Финансы для Людей

Последнее обновление:9 июня 2015

Всего десять лет назад узнать кредитную историю плательщика было непросто, если невозможно. Хранилась она в том банке, где был выдан кредит. Из-за этого банкам постоянно приходилось делать запросы друг другу за тем, чтобы выяснить надежность заемщика. Бюро кредитных историй (БКИ) – компании, которые занимаются систематизацией и хранением кредитных историй (КИ) и предоставлением кредитных отчетов. Они могут оказывать востребованные кредиторами услуги по скорингу, мониторить финансовое поведение заемщиков и т.д.

Прообразом бюро были объединения баз различных банков. Сейчас же БКИ представляют собой юридические структуры. Деятельность их прописана в законодательстве (федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Таких учреждений по данным 2014 года насчитывалось 25 штук.

При этом существует реестр всех учреждений КИ. Ведет его «Центральный каталог кредитных историй». Банки и бюро взаимодействуют между собой на основании договоров. КИ может попасть в бюро только с согласия заемщика. Отказаться от этой процедуры можно, но велик риск того, что банк откажется от предоставления кредита.

Можно ли обратиться в бюро заемщику?

Можно и это нужно делать периодически, хотя бы раз в год. Любой заемщик может обратиться в бюро кредитных историй, но только один раз в год это бесплатно. За остальные разы придется платить. Для обращения в учреждение требуется:

  1. Выполнить запрос в ЦККИ. Нужно это для получения данных о том, в каком бюро храниться ваша кредитная история. За такой информацией можно обратиться и в банк;

  2. Обратиться в бюро, где вам выдадут кредитный ответ. Порядок обращения может быть разным. Информацию о нем лучше узнавать на сайте нужного вам бюро.


Здесь необходимая последовательность действий описана очень кратко, а за подробностями обращайтесь к этой статье.

Для чего проверять финансовую историю?

Требуется это для того, чтобы оценить вероятность отказа или согласия при запросе кредита или выяснить причины отказа (так сказать, проверить её на чистоту).

В бюро могут содержаться уже неактуальные данные. К примеру, вы оплатили все долги, но в финансовом учреждении вы числитесь должником. В такой ситуации нужно подать запрос и в бюро, и в банк на изменение кредитной истории.

Польза БКИ


Бюро удобно как для банков, так и для заемщиков. Оно помогает своевременно получить информацию о кредитной истории, избежать путаницы. Услугами его пользуются кредитные учреждения, сами заемщики. Но имеются и минусы. Бюро появились сравнительно недавно, а потому пока не имеют обширной базы данных. Из-за этого приходиться взаимодействовать с несколькими учреждениями, что делает услугу дороже. Иногда полную финансовую биографию лица получить довольно непросто.

.

www.privatbankrf.ru

Как узнать свою кредитную историю

Сталкиваясь с необходимостью привлечения кредита, любой заемщик ищет для себя наиболее приемлемые условия: низкую процентную ставку, значительный кредитный лимит и продолжительный срок привлечение заемных средств. Не последнюю роль в этом деле может сыграть положительная кредитная история (о проблемах, с ней связанных,читайте здесь). Этот документ хранит в себе сведения о прошлых кредитах заемщика и о том, как он погашал свою задолженность.

Своевременные регулярные платежи и вовремя покрытая задолженность могут сделать более лояльными условия новых займов. Именно поэтому, прежде чем обратиться в банк за очередной суммой, имеет смысл узнать свою кредитную историю.

Основная составляющая репутации заемщика

Как известно, кредитная история представляет собой документ, содержащий информацию о том, как заемщик исполнял свои обязательства, обозначенные в кредитных договорах. Очевидно, что есть она только у тех физических и юридических лиц, которые ранее уже привлекали заемные средства.

Кредитная история, как правило, состоит из трех частей:

  1.  Титульной части, содержащей информацию о кредиторах;
  2. Основной части, включающей сведения о заемщике, видах привлеченных им кредитов, процентных ставках, платежах и погашении;
  3. Дополнительной части, состоящей из примечаний и сведений о пользователях документа.

Все кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ), куда они могут быть переданы только с письменного согласия самого заемщика. В настоящее время в российском БКИ хранится порядка 95,5 миллионов бумаг подобного рода. Срок хранения документа составляет 15 лет со времени внесения в него последней записи.

Стоит отметить, что доступ к кредитной истории имеет только сам заемщик, которому бесплатно она может быть выдана на руки один раз в год, а также бесчисленное число раз – за отдельную плату.

Что касается иных пользователей данного документа, то они могут получить его только с согласия самого заемщика и в его присутствии. Даже при обычном предъявлении паспорта документ не выдадут на руки постороннему лицу без непосредственного участия в этом процессе самого заемщика.

В случае если заемщик все-таки решил получить на руки свою кредитную историю, то ему следует позаботиться об этом заранее: даже при очном посещении офиса БКИ срок рассмотрения заявления на выдачу документа и подготовки его экземпляра составляет 10 дней.

При запросе на получение кредитной истории в БКИ следует указать, какой именно её вариант требуется:

  • Бумажный – с подписью генерального директора БКИ и печатью;
  • Электронный – с электронной копией подписи генерального директора БКИ и печати.

Процесс получения

В настоящее время существует множество способов получения своей кредитной истории. Зная суть этого процесса, можно реализовать его самостоятельно без привлечения финансовых посредников.

Отправка запроса на получение документа почтой

На сайте Центрального банка России можно скачать электронную форму запроса в БКИ на получение кредитной истории. При этом важно помнить, что формы запроса для физических и юридических лиц отличаются друг от друга. После заполнения форма подписывается собственноручно заемщиком и заверяется у нотариуса.

Если кредитный отчет запрашивается уже не первый раз за текущий год, то его получение придется оплатить, а квитанцию приложить к запросу. Все указанные документы нужно будет переслать заказным письмом в офис БКИ.

Отправка запроса на получение документа телеграммой

Этот способ можно расценивать как более оперативный по той причине, что телеграммы доходят быстрее. Решившему воспользоваться им заемщику следует обратиться в отделение почты, где оказываются услуги телеграфной связи. Там составляется телеграмма, включающая личные, контактные и паспортные данные заемщика. Что касается его подписи, то она заверяется работником почты по предъявлению паспорта.

Если кредитная история запрашивается повторно, то квитанция по её оплате отправляется в БКИ факсом отдельно.

В режиме онлайн

Через интернет можно связаться с одной из организаций-партнеров БКИ и запросить у неё свою кредитную историю. В этом случае заявка заполняется в режиме онлайн, а заверенная нотариусом подпись и квитанция об оплате сканируется и отправляется электронной почтой. Следует помнить, что услуги партнера-посредника платные.

При очном обращении в офис БКИ

Это, пожалуй, самый удобный способ. Запрос на предоставление истории заполняется на месте, а подтверждение личной подписи нотариусом не потребуется. Для прохождения данной процедуры нужно будет лишь взять с собой документ, удостоверяющий личность. Тем не менее, в данном случае лучше выяснить заранее порядок приема посетителей в конкретном офисе БКИ: по предварительной записи или в рамках живой очереди, а также узнать дни приема заявлений.

В целом весь процесс получения своей кредитной истории можно представить в виде последовательности следующих трех этапов:

  1. Выяснить в каком из офисов БКИ находится кредитная история данного заемщика, для чего потребуется направить запрос в Центральный каталог КИ через сайт Банка России. В заявлении нужно будет указать буквенно-числовой код кредитного договора, который можно узнать в банке, выдававшем кредит;
  2. После получения ответа по электронной почте, необходимо заполнить запрос на получение кредитной истории, подготовить квитанцию об оплате при повторном обращении в БКИ в течение одного года и отправить их в указанное отделение Бюро;
  3. По истечении 10 дней на руках у заемщика должна оказаться оформленная в соответствии с установленными правилами кредитная история.

Таким образом, получить кредитную историю можно самостоятельно без привлечения посредников в течение непродолжительного промежутка времени. Заблаговременное оформление этого документа – залог более выгодных условий по новому займу, что является немаловажным фактором в ходе привлечения заемных средств любым клиентом финансово-кредитных организаций.

111999.ru

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Маша маша

Как можно обратиться в бюро кредитных историй и узнать есть ли у тебя просрочка? Можно это как-то сделать на сайте самой? Подскажите очень надо!

Мария Ведерникова

Нужно обратиться в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если вы помните код субъекта, то на сайте ЦККИ оформить запрос и через некоторое время на указанную электронную почти придет кредитный отчет.
Если вы не помните код субъекта, то возможны еще несколько способов. Первый — направление запроса в ЦККИ через нотариуса. Для этого нужно удостоверить свою личность и права на предоставление кредитной истории. Для вас достаточно паспорта. В тот же день, когда было подано заявление, нотариус самостоятельно в адрес Федеральной нотариальной палаты направляет запрос. Впоследствии он передается в ЦККИ, откуда сформированный кредитный отчет направят по адресу, указанному вами при подаче заявления.
Второй способ — запрос в ЦККИ телеграфом. Для начала вам нужно обратиться в отделение телеграфа с документами, удостоверяющими ваши права на получение кредитной истории. В текст телеграммы, направляемой на адрес «Москва ЦККИ», должны содержаться ваши ФИО, паспортные данные и адрес электронной почты, на который вам хотелось бы получить ответ. Сотрудник телеграфа удостоверяет вашу подпись и только после этого запрос отправляется в ЦККИ.
Ну и если не самостоятельно, то через банк или аккредитованных агентов (список есть на сайте ЦККИ).

Елена Афанасьева

лучший ответОчень просто:

Запрос направляется посредством заполнения формы на интернет-сайте Банка России с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте.

Ссылка — Указание Банка России «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет»

Евгений Дорофеев

В банках группы Лайф выдают отчет о кредитной истории за 800 р. Из НБКИ (http://www.nbki.ru/)

НБКИ — одно из самых популярных бюро кредитных историй

на сайте группы http://banklife.ru можно выбрать город и посмотреть где находится отделение

например в Москве:

Смотрите также:

credit-i-bank.ru

Обращение в банки: как исправить ошибку в кредитной истории — Новости АРБ

Клиенты банков через сервис «Обращение в банки» на сайте Ассоциации российских банков (АРБ) периодически обращаются с жалобами на то, что зачастую в их кредитные истории не попадает информация о досрочном погашении кредита. Такого рода ошибки затрудняют или делают невозможным получение гражданами новых кредитов.


Представители банков и бюро кредитных историй (БКИ) ответили для посетителей сайта АРБ, что делать клиенту, который обнаружил некорректную информацию в своей кредитной истории, и в какой срок банки и БКИ должны внести изменения в кредитную историю в случае выявления ошибки.


Примеры обращений в банки о задержке или ошибке в обновлении данных кредитных бюро, поступившие через сервис на сайте АРБ:


«17 октября 2016 мною был досрочно погашен кредит. Оператор уверял, что 20 октября занесутся изменения в базу кредитных историй. Справка о погашении кредита получена. Но в кредитном бюро статус моего договора по-прежнему остается открытым. Какое заявление или претензию мне надо написать, чтобы банк в ближайшее время внес изменения в кредитную историю?».


«Обратился в банк, предлагавший объединение и рефинансирование кредитов, но получил отказ. Мне разъяснили ситуацию: «У Вас очень хорошая кредитная история. За весь период имеющихся кредитов в различных банках нет просрочек. Но есть одна проблема — помимо заявленных кредитов для рефинансирования у Вас есть еще один активный на 1000000». Я сначала не понял — откуда. Но при выяснении получилось, что это якобы не закрытый кредит от вашего банка, который я брал в 2014 г. и досрочно погасил в апреле 2016 г. При обращении в отделение вашего банка, где я его получал, мне ответили, что со стороны банка все сделано. Я попросил выдать мне справку и внести изменения в кредитную историю для изменения ситуации. На что получил ответ, что ваш банк этого не может».


«Из-за ошибки не могу взять кредит в другом банке, так как кредит числится списанным. Как мне известно, в случае если заемщик признается неплатежеспособным, банк может списать задолженности по кредиту и такие кредиты показаны со статусом «Списан», но в моем случае все платежи были внесены своевременно. Очень прошу, пожалуйста, помогите».


Что делать клиенту, который обнаружил некорректную информацию в своей кредитной истории (в частности, в связи с неотражением информации о досрочно погашенном кредите)?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)


Если заемщик обнаружил в кредитной истории неверную запись (или отсутствие записи, которая в ней должна быть), по закону «О кредитных историях» у него есть право оспорить ее. Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес. После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, кредитное бюро должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора.


Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в некоторых случаях и раньше, представить в кредитное бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части? направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения.


Александр Чернов, директор департамента риск-менеджмента Росгосстрах банка


Наиболее оперативным вариантом при обнаружения некорректной информации о своей кредитной истории является обращение в банк, выдавший кредит, по которому имеется неверная информация в бюро. В этом случае можно получить информацию в печатном виде (в виде справки, выписки по счету и т.д.) о досрочном закрытии кредита. Банк в свою очередь должен исправить по заявлению клиента данные о кредитной истории.


Предусмотрен также второй вариант (по закону «О кредитных историях»): это обращение в бюро кредитных историй с заявлением о необходимости внесения изменений в кредитную историю. Срок рассмотрения запрос – 30 дней, и в течение этого периода бюро обращается в банк с описанием претензии, а банк в течение 14 дней обязан внести корректную информацию в кредитную историю клиента.


На примере банковских кредитов ошибки в кредитных историях зачастую связаны не столько с недисциплинированностью банков, предоставивших кредит, сколько с техническими проблемами, связанными с различными форматами обмена между банками и бюро кредитных историй. В настоящее время закон определяет только состав информации и атрибутов, которые должны содержаться в кредитных историях, но каждое бюро кредитных историй трактует этот набор атрибутов с учетом специфики программного обеспечения, используемого данным бюро.


В результате банк, взаимодействующий с несколькими бюро, должен поддерживать несколько зачастую не связанных между собой вариантов обмена информацией, иметь в своем штате специалистов, которые разбираются в нюансах технического взаимодействия с каждым бюро, своевременно успевать реагировать на изменения в форматах обмена, которые происходят регулярно. Одним из возможных способов решения данной проблемы была бы стандартизация на законодательном уровне форматов обмена, позволяющая получать и отправлять кредитные истории в единой системе координат.


Станислав Дужинский, аналитик ХКФ банка


Если клиент знает, какой именно банк передал ошибку, ему необходимо прийти в этот банк и подать заявление на исправление кредитной истории. Средний срок исправления кредитной истории, по заявлениям принятым в банке Хоум Кредит, составляет три рабочих дня.


Если клиент не знает, какой банк передал ошибку – ему необходимо прийти в бюро и там подать заявление на исправление кредитной истории (в любом бюро клиент может воспользоваться правом раз в год получить бесплатный кредитный отчет). Бюро перенаправит заявление банку. На ответ по заявлению, поступившему от бюро, по закону о кредитных историях, банку отводится 14 дней.


Если клиент не знает, в каких бюро хранится его кредитная история, он может сделать запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно следующими способами:


1) Создать, обратившись в банк, код субъекта кредитной истории, затем при помощи этого кода самостоятельно сделать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/ckki/?Prtid=subject и получить список бюро по электронной почте.


2) Направить запрос в ЦККИ без использования кода, обратившись в офис банка, который предоставляет такую услугу (в ХКФ такая возможность уже реализована).


Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу «Эквифакс Кредит Сервисиз»


Клиент может обратиться с заявлением о внесении изменений в кредитную историю напрямую к кредитору или в бюро кредитных историй, в котором не отразилось досрочное погашение. Срок рассмотрения заявления в кредитном учреждении регулируется внутренними документами учреждения. В случае обращения клиента в БКИ, заявление может рассматриваться в течение 30 дней. Этот срок предусмотрен законом «О кредитных историях».


Банк ВТБ, пресс-служба


При обнаружении некорректной информации клиент должен обратиться с претензией в тот банк, где обслуживает данный кредит. Банк должен скорректировать информацию о кредитной истории и сообщить клиенту в течение 30 дней.


В какой срок кредитор должен уведомить БКИ об изменении в кредитной истории (в частности, о досрочном погашении кредита)?


Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)


В соответствии с пунктом 5 статьи 5 закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории (кредиторы) должны представлять информацию в бюро кредитных историй не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории (в т.ч. и по досрочному погашению кредита), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия. При этом кредиторы представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.


Александр Чернов, директор департамента риск-менеджмента Росгосстрах банка


Согласно закону банк обязан уведомлять бюро кредитных историй о всех событиях в кредитной истории в срок не более 5 дней с момента события, в том числе и по событиям, связанным с досрочным погашением кредита. На практике информация отражается через 1-2 дня.


Станислав Дужинский, аналитик ХКФ банка


В соответствии с положениями действующего законодательства, о любых изменениях в кредитной истории банк должен уведомлять бюро в течение 5 дней после наступления события.


Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу «Эквифакс Кредит Сервисиз»


В соответствии с законом «О кредитных историях» кредитор должен предоставить информацию о досрочном погашении клиентом кредита в течение 5 дней после изменения информации в системе кредитора. Зачастую клиенты ошибочно считают, что, зачислив деньги на счет, досрочное погашение произошло. Если клиент внес денежные средства, а списание будет произведено в день очередного платежа, банк передаст информацию только после наступления этого события.


Банк ВТБ, пресс-служба


Кредитор обязан передавать любые изменения по кредиту (погашение, выход на просроченную задолженность и прочее) в БКИ в течение 5 рабочих дней.


Насколько оперативно БКИ должно внести соответствующие изменения в кредитную историю после получения информации от банка?


Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ)


Процесс передачи данных в НБКИ у большинства кредиторов полностью автоматизирован. Соответствующая запись вносится в кредитную историю в тот же день, в который она получена от кредитора».


Игорь Лисянский, директор по продуктам и маркетингу «Эквифакс Кредит Сервисиз»


БКИ должно внести изменение в течение 1 рабочего дня после поступления обновлений от банка. По факту обновление информации производится в режиме онлайн.

arb.ru

национальное бюро кредитных историй. Заказать кредитную историю онлайн.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – крупнейшее бюро кредитных историй в России. Создано в марте 2005 года и работает на основании федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях».

Десятки тысяч россиян ежемесячно обращаются за своими кредитными историями к базе данных кредитных историй НБКИ. Онлайн-проверка кредитной истории в интернете или обращение в офис банка-партнера НБКИ – наиболее популярные способы получения кредитной истории. НБКИ постоянно расширяет сеть партнеров, предоставляющих кредитные истории населению. Благодаря этому у заемщиков есть возможность получать свои кредитные истории online во всех регионах Российской Федерации.

Со дня своего основания НБКИ собирает кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными потребительскими кооперативами (КПК), ломбардами и другими кредиторами. Число партнеров НБКИ-источников информации постоянно увеличивается, что обеспечивает максимально возможную репрезентативность данных в базе НБКИ. В Национальном бюро кредитных историй хранятся сведения практически обо всех заемщиках, имеющих действующие или уже погашенные кредиты, проживающих в крупных городах страны и небольших населенных пунктах.

На сегодняшний день НБКИ обладает самой большой базой кредитных историй, и при этом много внимания уделяет созданию и совершенствованию современных решений, помогающих кредиторам повышать эффективность управления рисками, улучшать качество кредитных портфелей, противодействовать кредитному мошенничеству с деньгами.

При разработке продуктов и услуг для кредиторов НБКИ активно сотрудничает с крупнейшей международной компанией FICO. 

 Собирает и хранит кредитные истории.

 Выдает отчеты по кредитам финансовым организациям для оценки платежеспособности клиентов


 Предоставляет кредитные отчеты гражданам для проверки информации

 Составляет кредитные рейтинги заемщиков — кредитный скоринг FICO.

По данным на январь 2017-го, в «национальном бюро» хранятся данные по 202 000 000 действующих и погашенных кредитов 80 000 000 заемщиков. Данные в НБКИ передают 4000 организаций. Поэтому с вероятностью 90% ваша кредитная история хранится именно в НБКИ.

Стоит ли сделать запрос в Национальное бюро кредитных историй или не стоит? Не ломайте голову — найдите вашу кредитную историю с помощью справки из ЦККИ. Она покажет вам, в каких конкретно бюро хранятся ваши данные.

progresscard.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о