Содержание

Можно ли поменять ипотечный банк?

Сегодня на российском ипотечном рыке достаточно напряженная атмосфера – банки ведут активную борьбу за новых клиентов. Часто возникает ситуация, когда человек, взявший ипотеку, хочет поменять ипотечную программу.



Рефинансирование является наиболее простым способом смены банка при ипотеке.
Происходит это так: деньги для закрытия текущего кредита берутся в другом банке, кредит гасится и получается новый заем, на новых, более выгодных условиях. Такое возможно при следующих ситуациях: когда «новый» банк предлагает снижение процентной ставки и, соответственно, уменьшается сумма платежа. Или от банка поступает предложение увеличить срок кредита и сумма, либо остается прежней, либо может немного подрасти. И, достаточно, редкая ситуация на российском рынке – когда для уменьшения валютных рисков, банк может предложить сменить валюту ипотечного кредита.

В смене ипотеки есть и свои минусы.
Если объект недвижимости, на который оформляется ипотека, не прошел госрегистрацию, то банки потребуют дополнительные гарантии – залоги, поручительства и так далее. Конечно, выполнение этих требований возможно не для каждого случая запроса ипотечного кредитования. К тому же, рефинансирование само по себе весьма дорогое удовольствие, в связи с второстепенными расходами, которые могут сделать такую операцию невыгодной для заемщика.


Существует также ряд ограничений со стороны кредитных организаций.
Как правило, банки не особенно любят переменчивых клиентов, уходящих от одного банка к другому, и
не всегда допускают рефинансирование своих кредитов. Поэтому, если в договоре прописано, что для возможности рефинансирования требуется согласие «первого» банка, чтобы погасить кредит таким способом, то это может обернуться, довольно, серьезной проблемой. Также есть еще и ограничения на срок ипотечного кредита, на сумму просроченной задолженности и на определенную форму предоставления ипотеки.

И последнее, ипотечное рефинансирование является процессом гораздо более сложным, чем обычное оформление ипотеки. Оно занимает больше времени и требует много терпения и большее количество необходимых документов.

Загрузка…

hostingkartinok.com

Как поменять условия кредитования 🚩 Хочу уменьшить срок ипотечного кредита в Сбербанке 🚩 Кредитные продукты

Существуют банки, предлагающие потребительские кредиты наличными или безналичными средствами, которые возможно использовать для своих целей, например, для ипотеки или автокредита, в том числе для погашения ранее взятого кредита в другом банке.

Но для рефинансирования кредита есть свои сложности. Нужно учитывать, что выбранный банк для погашения вашей задолженности будет заново оценивать вашу платежеспособность. Потребуется пакет документов. Если вам срочно нужны были средства и вы взяли мгновенный кредит, для которого требовался только паспорт, то для нового кредита может понадобиться еще справка о доходах и поручитель. А также справка о сумме кредитной задолженности, взятая в том банке, где первоначально был открыт кредит.

Для рефинансирования кредита рассматриваются обычные параметры, что и для получения обычной потребительской ссуды. Стаж работы должен составлять не менее полугода-года на последнем месте работы. Требуемый уровень зарплаты варьируется в широком диапазоне, от которого зависит предоставляемая сумма для кредита. Банки будут учитывать ваше семейное положение, количество несовершеннолетних детей, вашу кредитную историю. Некоторые кредитно-финансовые учреждения могут предоставить рефинансирование кредита без обеспечения, но большинство банков все же потребуют поручителей или залог имущества, например, автомобиля.

Обычно банки рассматривают вашу заявку на рефинансирование кредита от 2 до 5 дней, в то время как некоторые другие уже могут выдать заем через несколько часов. Срок предоставляемого кредита для погашения долга обычно дольше обычного кредитования — от 5 до 7 лет. Следует учитывать, что чем больше срок кредитования, тем больше сумма переплаты.

Необходимо заранее узнать условие досрочного погашения нового кредита, поскольку некоторые банки могут взимать за это штрафные санкции.

Когда произойдет окончательное переоформление кредита, клиент будет платить более низкую процентную ставку. Выгодным считается, если процентная ставка по новому кредиту минимум на 2 процентных пункта ниже предыдущего.

Таким образом, важным условием для получения средств на рефинансирование кредита является хорошая кредитная история, а также отсутствие просроченных платежей по предыдущей ссуде.

www.kakprosto.ru

Поменять банк по кредиту — возможно ли?

В условиях кризиса не каждый заемщик справляется с долговым бременем. Кому-то снижают заработную плату, в некоторых семьях один из супругов лишается работы и общий доход падает. Но добросовестные клиенты банков не будут ждать суда, разборок с коллекторами и других неприятностей.Можно попробовать решить свои проблемы законным путем. Например, прибегнуть к рефинансированию кредита.

Суть очень проста — вы берете займ в не в своем банке, а в другом финансовом учреждении. Цель операции — взять новую ссуду на оптимальных условиях для погашения имеющегося долга. У многих читателей возникает резонный вопрос — зачем банкам нужны подобные программы? Таким образом банковские организации получают новых клиентов с надежной репутацией.

Заемщики, в свою очередь, могут снизить процентную ставку, выбирая займ с более щадящими параметрами. Выигрывают также те должники, которые объединяют несколько просроченных ссуд в одну, что помогает им сберечь время и облегчить процесс гашения. Если вы опасаетесь самостоятельного поиска выгодных предложений, рефинансировать старый кредит можно тут при помощи кредитных брокеров.


Система устроена довольно понятно, ведь по факту вы оформляете обычный потребкредит, только его целью является закрытие долга. Поэтому наличных денег вы не увидите — сумма перечисляется на клиентский счет в банке, которому вы должны. Немного сложнее выглядит сбор документов, так как надо будет предоставить весь пакет информации по просроченному займу. Тем более, что финансовая организация рассматривает кандидатуры таких заемщиков очень пристально. Шансы есть только у людей с хорошей кредитной историей.

Подробнее о том, что такое рефинансирование, можно прочитать здесь. Учитывайте тот момент, что не всякий кредит стоит рефинансировать. Во-первых, нецелесообразно применять этот способ, когда сроки договора подходят к концу и платеж состоит из основной части долга, ведь проценты уже закрыты. Во-вторых, специалисты не рекомендуют рефинансировать займы с залогом, поскольку такая ситуация влечет дополнительные расходы.

На данный момент перекредитоваться можно в Сбербанке, Россельхозбанке, Втб банке, и многих других. Клиенты с зарплатными картами Банка Москвы могут взять ссуду на льготных условиях.

Можно рефинансировать и ипотечный займ.

No votes yet.

Please wait…

lebedev-lubimov.ru

Как поменять ипотеку? Меняем квартиру в ипотеке на новую. Замена банка при ипотеке.

Погашение ипотечного кредита — дело практически всей жизни, в течение которой может произойти много изменений. Например, разонравится купленное в ипотеку жилье, появятся дети и потребуется расширение жилплощади и многое другое. В результате таких перемен у людей возникает вопрос: «Можно ли поменять ипотеку?». Ответим сразу — да, по закону ипотеку поменять можно, но как это делать в каждом отдельно случае, давайте разберем ниже.

Предположим, что вы приобрели с помощью кредита однокомнатную квартиру, но через несколько лет решили увеличить свою жилплощадь. В такой ситуации поменять ипотеку можно, но необходимо получить согласие на обмен от кредитора, то есть банка.

Далеко не все финансовые учреждения пойдут вам на встречу и согласятся произнести обмен, поэтому если вы сейчас или в будущем планируете поменять ипотеку, заранее позаботьтесь о том, чтобы по кредиту никогда не было просроченных платежей, так как недобросовестным заемщикам банки на встречу идти не будут. Также, на согласие банка влияют и другие параметры. Например, получить разрешение на обмен квартиры, рыночная стоимость которой оценивается ниже, чем ваша, практически невозможно, так как кредитор не захочет брать в залог более дешевую недвижимость. В некоторых банках делают исключение для клиентов, которые выплатили 75% от размера долга. Чтобы поменять ипотеку на равнозначную или более дорогую недвижимость, придется понести дополнительные расходы, так как оплачивать договора, заявления и государственные пошлины придется именно вам.

Следующая проблема, с которой столкнутся желающие поменять ипотеку на другую квартиру — это согласие владельца проходить вместе с вами все бюрократические процедуры. Дело в том, что банк не даст разрешение на снятие обременения с недвижимости либо пока не будет возвращена вся сумма долга, либо пока не будет предоставлено согласие владельца новой квартиры о том, что он не возражает о залоге его квартиры. Согласитесь, договориться об этом будет непросто.

Опять же, как и при первом оформлении ипотеки, новая квартира должна соответствовать всем требованиями кредитора, поэтому заемщику придется заново заказывать экспертную оценку и ждать одобрения недвижимости от банка. Здесь стоит отметить, что банк не позволит поменять ипотеку, если новое жилье находится в старом доме, лучше всего подбирать либо равнозначный вариант, либо дороже.

Поменять ипотеку на другую квартиру можно двумя способами: с помощью обмена или с помощью продажи. Первый вариант более выгодный для должника, так как кроме договора обмена и нескольких документов для банка ничего не потребуется. А вот при продаже, нужно будет подписать два договора, изменить право собственности на два предмета недвижимости, а также снять обременение с одной квартиры и перенести его на другую. Но найти вариант для обмена гораздо сложнее, чем для продажи, ведь не только вам должна понравиться новая квартира, но и ваша недвижимость должна подходить под требования владельца квартиры для обмена.

Как происходит процесс обмена ипотеки?

В первую очередь, заемщик должен получить от банка-кредитора согласие на обмен. После, найти подходящий вариант, который устроит финансовое учреждение. Также, следует обо всем договориться с текущим владельцев недвижимости, ничего не утаивая, рассказать ему про все текущие обременения и процессе переоформления, через который вам придется вместе пройти. Очень важно уточнить, что по условиям банка в первую очередь необходимо оформить залог нового жилья и только после этого залог с квартиры заемщика будет снят.

При продаже недвижимости и покупки новой, все несколько сложнее. Потребуется гораздо больше документов, которые необходимо будет собрать и предоставить банку. Вам, как владельцу ипотечного, жилья придется подписать сразу несколько договоров: о продаже, покупке и залоге. Такой процесс достаточно длительный и банки часто не хотят рисковать, поэтому такой вариант обмена ипотеки происходит редко.

Как поменять ипотеку на ипотеку в другом банке?

Иногда случается, что погашаешь ипотеку в течение нескольких лет и замечаешь, что другие банки предлагают более выгодные условия, например, более низкую процентную ставку. Соответственно, никто не хочет переплачивать и возникает желание поменять свою ипотеку на ипотеку в другом банке. Сделать это можно, получив согласие кредитора.

Процесс будет происходить следующим образом: новый банк-кредитор погасит за вас задолженность старому, обременение с жилья будет снято и снова записано, только уже в пользу другого учреждения, а вы будете погашать кредит уже по новому договору.

Для того, чтобы перенести ипотеку из одного банка в другой понадобится заново собрать все документы подтверждающие вашу платежеспособность, а также предоставить сведения и состоянии текущего долга, порядке его погашения, наличии или отсутствии просрочек.

Можно ли поменять заемщика по ипотеке?

В случае потери трудоспособности или при другом изменении жизненных обстоятельств, которые препятствуют последующему погашению ипотеки заемщиком, некоторых хотят передать ипотеку другому лицу. В большинстве случаев такая процедура проводится, как продажа квартиры вместе с долгом. То есть человек, как бы покупает у вас квартиру, переоформляя ее на себя, а также подписывает договор с банком о том, что обязуется погасить остаток по кредиту.

Для того, чтобы поменять ипотеку таким способом, покупатель должен получить одобрение банка, то есть должны быть предоставлены все документы, которые охарактеризуют его как потенциального заемщика, определят уровень его доходов и возможность выплатить долг. Процедура выглядит следующим образом: вы вместе с новым потенциальным должником приходите в банк, он предоставляет полный перечень документов, необходимый для рассмотрения банка. Когда банк одобрит нового заемщика, вы подписываете необходимые документы и получаете справку о том, что больше ничего не должны. Обратите внимание, что до переоформления ипотеки, вы обязаны ежемесячно производить текущие платежи.

credit1001.ru

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Большинство людей хочет иметь большое и просторное жильё. В однокомнатной квартире мало места для семьи с ребёнком. В этом случае семья сталкивается с необходимостью обмена маленькой квартиры на более просторную. Зачастую лишних денег для этого нет, поэтому людям приходится искать варианты обмена жилья с привлечением ипотеки. Не стоит спешить продавать свою однокомнатную квартиру, сначала необходимо всё просчитать – узнать цены на желаемое жильё, и условия ипотечного кредитования у разных банков, подсчитать свои доходы, рассмотреть все льготные возможности.

Есть несколько вариантов улучшения жилищных условий с использованием ипотечного кредита:

  1. Продажа старого жилья с одновременной покупкой нового с использованием ипотеки.
  2. Передача старой квартиры в залог банку под 70% её стоимости.
  3. Передача старой квартиры банку в залог под 70% её стоимости с одновременным взятием ипотеки под залог новой квартиры.

Все эти варианты осуществимы лишь в том случае, если доходы позволяют платить по ипотеке.

Прежде чем продавать или менять своё жильё, стоит узнать даст ли банк ипотеку и будет ли возможность её погасить.

Одновременная продажа старого и покупка нового жилья с привлечением ипотечного кредита для уплаты разницы в стоимости квартир.

Этот вариант возможен, если у семьи есть дополнительная жилплощадь, где можно жить всё время, пока будут оформляться документы по купле-продаже и ипотеке.

Желательно, чтобы квартира, предназначенная для обмена, была в собственности у одного члена семьи и на неё не претендовали третьи лица. Сложно продать квартиру, которая находится в ипотеке или купленную за материнский капитал. В первом случае необходимо будет найти покупателя, который согласится погасить банку остаток ипотеки. Во втором случае квартира будет принадлежать не только родителям, но и несовершеннолетним детям, продать её без разрешения органов опеки не получится. Для получения такого разрешения необходимо доказать, что детям есть где жить и это жильё соответствует всем санитарным нормам.

Перед продажей квартиры необходимо выписать из неё всех жильцов.

При таком варианте необходимо одновременно найти и покупателя на старую квартиру и подходящее по всем параметрам новое жильё, согласовать цены, вычислить разницу, а затем обращаться в банк с просьбой одобрить ипотеку на недостающую сумму. Если кредит разрешат взять, только тогда можно проводить операцию купли-продажи жилья.

Можно воспользоваться вариантом обмена – многие люди наоборот ищут более маленькое и бюджетное жильё. В этом случае не нужно будет искать покупателя на свою старую квартиру.

Банки часто отказываются выдавать ипотеку при обмене с доплатой, в этом случае можно просто оформить два договора купли-продажи на квартиры

Для продажи жилья необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорта и ИНН всех собственников квартиры.
  2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жильё.
  3. Техпаспорт квартиры.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Согласие на продажу второго супруга (если квартира является совместно нажитым имуществом).
  6. Разрешение органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний.
  7. Выписка из единого государственного реестра недвижимости.

Кроме этих документов в некоторых случаях могут потребоваться справки, доверенности, отказ от права собственности.

Покупка квартиры будет проходить с привлечением ипотеки, поэтому важно, чтобы приобретаемый объект недвижимости удовлетворял кредитора. Все документы по приобретаемому жилью должны быть предоставлены в банк для составления кредитного договора. Далее можно оформить стандартную процедуру покупки жилья в ипотеку, а сумму, полученную при продаже старой квартиры, использовать как первоначальный взнос.

Заемщик передает в залог банку старое жильё под 70% от его стоимости

Это вариант подходит тем людям, у которых есть накопления на новую квартиру. Недостающую сумму средств можно получить, заложив имеющееся жильё. Главное условие – наличие права собственности на квартиру. Кроме того банки оценивают имеющуюся недвижимость на ликвидность. Отказать могут по нескольким причинам:

  1. Дом аварийный.
  2. Жилье подлежит реконструкции.
  3. Старая постройка.
  4. Дом имеет неудачное расположение.

Многие солидные банки, такие как Сбербанк, предпочитают брать в залог жильё, у которого только один собственник. Большую сумму сложно получить, если квартира:

  1. Малометражная.
  2. Расположена на первом или последнем этаже.
  3. Куплена пару месяцев назад.

Заложить квартиру в строящемся доме нельзя.

Важно знать пару особенностей залога:

  1. Одну и ту же квартиру можно заложить несколько раз, главное чтобы её стоимость была не меньше суммы полученных займов.
  2. Квартиру, находящуюся в залоге, можно сдавать в аренду и тем самым копить на приобретение нового жилья. Главное согласовать этот вопрос с банком.
  3. В квартиру можно прописать недавно родившегося ребёнка, без согласования с банком.

Такой вариант приобретения нового жилья предполагает, что большую часть суммы на новую квартиру придётся платить из личных сбережений, что не по карману большинству людей со средним достатком.

Заемщик закладывает в банк квартиру, получая от него 70% стоимости, на недостающую сумму оформляет ипотеку под залог уже новой квартиры.

Если оформить ипотеку на новое жильё невозможно из-за невысоких легальных доходов, можно попробовать заложить старую квартиру за 70% от её стоимости. Этих денег не хватит на покупку нового жилья, однако теперь новую ипотеку придётся брать на гораздо меньшую сумму.

Таким образом, в залоге у банка окажется сразу две квартиры – старая и новая. В этом случае речь не идёт об ипотеке при обмене с доплатой – старую квартиру не обязательно продавать или обменивать. У заёмщика остаётся право собственности с обременением на эти две квартиры, Если доход позволит, можно «выкупить» у банка обе квартиры или же продать более маленькое жильё.
Ипотека на улучшение жилищных условий

Можно воспользоваться специальным кредитом на улучшение жилищных условий. Такую ипотеку можно получить при помощи разных государственных программ:

  1. Ипотека молодым семьям — подходит для пар в возрасте до 35 лет.
  2. Если в семье двое детей, можно использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. При этом не нужно ждать три года.

Подводные камни и сложности

Обмен жилья с привлечением ипотеки процедура довольно сложная. Она требует много времени и знаний в сфере финансов и законодательства. Кроме того, случаются ситуации, на которые просто невозможно повлиять.

Отказ банка в ипотечном кредитовании на обмен квартиры

Найти подходящее жильё это половина дела, главное, чтобы эта квартира устроила кредитора. В самый последний момент банк может отказать в ипотеке, если его не устроит жильё или доход заёмщика.

Причины отказа в ипотеке при обмене квартир:

  1. Возраст заёмщика (выплатить ипотеку нужно до 75 лет).
  2. Плохая кредитная история.
  3. Низкий уровень дохода.
  4. Плохое состояние здоровья заёмщика.
  5. Низкая ликвидность объекта залога.
  6. Невозможность проверить информацию о заёмщике.

Перед тем как продавать или обменивать квартиру, необходимо точно знать, даст ли банк ипотеку и на каких условиях.

Нехватка времени, опыта и сил на продажу своего жилья

Конечно, можно найти опытного риэлтора, юриста и финансиста, которые сами будут искать лучшие варианты для обмена жилья. Но человек со средними доходами не сможет оплачивать работу этих специалистов. Это значит, что всю информацию придётся искать самостоятельно. Плюс ко всему, собирать кучу справок, подписывать договора, консультироваться с менеджерами различных банков по поводу условий ипотеки, искать объявления по продаже и обмену жилья. Совмещать эти дела с официальной работой практически нереально. Важно заранее осознать всю сложность процедуры обмена квартиры с доплатой в ипотеку. Изучать информацию лучше заранее в интернете, а оформлением бумаг заниматься, находясь в отпуске.

Обмен квартиры с доплатой в ипотеку – это не дело одного дня, на это могут уйти месяцы, и даже годы.

ipoteka.finance

Можно ли поменять банк по ипотеке

Рефинансирование ипотеки — это переход с высокой процентной ставки в одном банке на более выгодную ставку в другом банке

Так, например, если взят ипотечный кредит под высокий процент в определенном банке, а через некоторое время другие банки на рынке предложили более интересные процентные ставки.

Какая ситуация сегодня? Мы видим, что в сегодняшних условиях кризиса процентные ставки по ипотечным кредитам взлетели вверх, а недвижимость, особенно на вторичном рынке жилья, падает в цене. Я всегда рекомендую не бояться брать ипотеку под высокую ставку, т.к. во многих банках есть такой продукт, как рефинансирование. Сегодня нет моратория ни на один банковский продукт, можно переоформить ипотеку в любое время в другом банке. Банки не рефинансируют свой собственный портфель, поэтому это возможно только при переходе в другой банк.

Хочу дать совет, о котором банкиры умалчивают. Выгодно рефинансироваться в первую половину срока кредитования, когда Вы закрываете платежом практически одни проценты по кредиту. Во второй половине платежного периода рефинансироваться совершенно не выгодно, даже под очень низкую процентную ставку, т.к. большую часть процентов Вы уже выплатили и активно перешли к гашению кредитного тела. Переходя в другой банк, Вы опять начинаете платежи с выплаты процентов. Если очень увлечься этим процессом, постоянно выискивая более низкую процентную ставку по ипотеке, можно только и оплачивать проценты банкам, так и не дойдя до гашения самого кредита.

  1. Не делайте просрочки по текущему кредиту. Если у Вас просрочки, Вам откажут в рефинансировании.
  2. Если ваш доход за этот период уменьшился, тоже могут отказать в рефинансировании.
  3. Расходы при рефинансировании такие же, как при оформлении кредита. Делается оценка и страхование недвижимости. Поэтому лучше подгадать, когда ваша страховка заканчивается в текущем году, и при рефинансировании заключить новую страховку.
  4. До кризиса возможно было по ряду банков при рефинансировании увеличить сумму кредита, если недвижимость выросла в цене и оценка это подтверждает.

Лучше всего обратиться к специалистам, которые Вам подскажут, выгодно ли сегодня Вам рефинансироваться или нет. Могу добавить, что в условиях кризиса этот продукт сегодня не работает.

www.krepkoeradi.ru

как изменить условия по ипотеке?

Если вам давно кажется, что за кредит вы платите слишком много, то вам не кажется. Рассказываем, как исправить ситуацию

Общая тенденция снижения ставок по ипотеке в этому году, видимо, продолжится. Ведь сам президент Владимир Путин во время своего визита в Уфу заявил, что рекордно низкая инфляция позволит снизить ставки по ипотеке в 2018.

Значит, шансы получить ипотеку по более выгодной ставке появятся у большего количества наших сограждан. Но как быть тем, кто уже взял ипотеку и переплачивает за нее космические деньги? У таких заемщиков есть два выхода — реструктуризация кредита или его рефинансирование. Что означают эти страшные слова, сейчас объясним.

Реструктуризация ипотеки

Этот вариант изменения условий по ипотечному кредиту подойдет только заемщикам, оказавшимся в безвыходном положении, из-за которого они не могут больше выплачивать кредит в нужном объеме.

В теории, изменить можно конкретные условия договора — все сразу или каждое в отдельности. Это может быть срок, процентная ставка, порядок возврата или размеры штрафов и т. д. Но на практике банки чаще всего готовы изменить только график погашения, ведь лишь таким образом доход кредитной организации не уменьшится (а в некоторых случаях и возрастет).

Варианты реструктуризации

Кредитные каникулы. В этом случае банк освобождает заемщика от выплат на некоторое время. Такой вариант часто используется при потере клиентом источника заработка.

Увеличение срока кредитования. Чтобы оставить ставку прежней, банк просто продлевает срок кредитования, что позволяет снизить ежемесячный платеж. Естественно, это облегчит на некоторое время нагрузку на бюджет должника, хотя и продлит его «кредитные мучения».

Рассрочка. Этот инструмент позволяет временно заморозить сумму долга, чтобы на нее не начислялись пени и проценты. Но способ достаточно затратный для заемщика — банк в этом случае попросит вас разово внести определенную сумму, например, 15% от размера долга.

Поиск новой работы. Невозможно было не упомянуть инициативу банка «Русский Стандарт», внедрившего сервис поиска новой работы для заемщиков. Таким образом банк будет бороться с должниками по-новому. Сервис доступен не только должникам, которые уже допустили просрочку платежей, но и заемщикам, только потерявшим работу. Схема работы очень проста — заемщику необходимо обратиться в банк лично или по телефону и заявить о своих трудностях с платежами, сотрудник подберет ему вакансии по профилю и отправим всю информацию по почте. Параллельно другие сотрудники обсудят с клиентом варианты выхода из ситуации и применят иные механизмы для облегчения жизни заемщика (нет, кредит не «простят»).

Главная проблема реструктуризации кредита заключается в том, что банк необходимо убедить в том, что вы находитесь в бедственном положении. Просто так реструктуризировать кредиты всем заемщикам банк точно не станет. Поэтому придется добыть официальные документы о снижении дохода (потеря работы, снижение зарплаты) или о росте затрат (рождение ребенка, серьезная болезнь и т. д.). И при всем этом вы просто оттянете неизбежное, а возможно и заплатите даже больше в конечном итоге. И то, не всегда банк идет навстречу и соглашается реструктуризировать кредит.

Рефинансирование ипотеки

В отличие от реструктуризации, которое изменяет уже имеющиеся условия договора, рефинансирование позволяет заключить на новых условиях. К примеру, если спустя пару лет вы заметили, что ставки начали снижаться, можете попросить свой (или чужой) банк рефинансировать вам кредит.

Этот инструмент позволяет заемщику собрать все кредиты в одном банке на более выгодных условиях. К примеру, если вы брали ипотеку в 2014 году, то сегодня вы оплачиваете кредит по ставке около 14% годовых. При этом ЦБ уже снизил ключевую ставку до 7,75% годовых, и ипотечные кредиты можно получить по ставке до 10% годовых.

Кстати, до сих пор наиболее выгодные условия заемщик мог найти только в чужих банках. Это было связано с тем, что банкам приходилось создавать по требованию ЦБ повышенные резервы по таким кредитам. С этого года, по словам директора департамента банковского регулирования ЦБ Алексея Лобанова, Банк России разрешит банкам рефинансировать кредиты без лишних расходов для своих заемщиков.

Соответственно, у россиян появился выбор — дождаться, пока обещание ЦБ вступит в законную силу и банки начнут наперебой предлагать низкие ставки на рефинансирование, или оформить ипотеку на новых условиях уже сегодня, но в другом банке.

Схема везде примерно одна: вам необходимо будет заключить новый договор кредитования; средства по нему закроют старый заем, в связи с чем старый кредитный договор будет закрыт. Все, дальше вам необходимо будет гасить долг уже по новому кредитному договору.

Здесь есть определенная выгода для всех — банк получает (или сохраняет) заемщика, а клиент платит на более выгодных условиях и оплачивает все кредиты разом, не допуская просрочек. Важно понимать, что вы можете оказаться не интересны банку, как заемщик, в случае, если кредит вы хотите рефинансировать в другом банке. Если у вас встречались просрочки или просто испорчена кредитная история, банк вполне может отказать вам.

Так что следите за своей кредитной историей и не забывайте узнавать актуальные ставки по ипотеке на BANKDIRECT.PRO — возможно, вам пора изменить кредитные условия и начать жить хорошо!

bankdirect.pro

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о