Содержание

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом

Открывая свой бизнес, многие предприниматели задумываются об аренде помещения для склада, размещения оборудования, создания офисных помещений. Все это влечет за собой огромные растраты, которые на начальном этапе бизнес проекта обычно нецелесообразны. В таком случае лучшим способом решить подобные проблемы является покупка помещения. Но начинающему бизнесмену сложно позволить себе купить офис в связи с недостатком финансовых средств.

Кредит на покупку офисного помещения

Наиболее оптимальным выходом из сложившейся ситуации можно назвать кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом. Нелишним будет отметить, то сама процедура кредитования нежилого помещения достаточно сложная, поскольку процесс оформления займа существенно отличается от обычной ипотеки.

Но если следовать требованиям банков, кредит на нежилое помещение оформить можно, поскольку сегодня бизнес малого и среднего уровня стремительно развивается. Радует тот факт, что политика государства в наше время поощряет инициативных предпринимателей, благодаря которым повышается экономический уровень страны.

Финансовые предприятия, прежде всего, заботятся о своей выгоде, поэтому они заинтересованы в предоставлении кредитного продукта перспективным представителям бизнеса, которые являются клиентами банка. Однако начинающие бизнесмены при открытии своего предприятия сталкиваются с рисками, и этот факт не следует сбрасывать со счетов. Именно поэтому банки относятся к подобному мероприятию крайне осторожно.

Тем не менее, кредит под нежилое помещение берется в зависимости от того, для каких целей оно предназначено. Ведь помещения могут быть разными, точно так же, как и бизнес. Одни заемщики нуждаются в гараже, другие – в офисе. Следовательно, условия кредитования тоже будут различными.

Кредит на гараж

Покупка гаража является достаточно актуальной сделкой. Но финучреждения не считают его недвижимостью по причине отсутствия фундамента. Лучше всего данное помещение можно использовать под залог земли, которая имеет определенную ценность.

Для малого бизнеса гаражное помещение используют не только как место для автомобиля. Здесь можно заняться производством и переработкой материалов, другой деятельностью, где не нужно больших площадей. Предоставляя заемные средства на покупку гаража, банковские организации выдвигают к заемщикам следующие условия:

  • наличие необходимой документации;
  • первоначальный взнос, который устанавливается в зависимости от суммы кредита и возможностей начинающего бизнесмена;
  • возрастные параметры.
  • Приобретение гаража можно назвать малозатратным мероприятием, поэтому ипотека на данный вид недвижимости выдается банками чаще всего на особенных условиях. Например, одобрение можно получить быстрее, если вместе с гаражом приобретается офисное помещение.

    Лучшим выходом из этой ситуации является оформление традиционного займа без внесения первоначального взноса.

    Кредит на приобретение офиса

    Кредит на покупку офиса чаще оформляется юр. лицами. Главная причина этого заключается в определенной степени риска, поскольку банки при выдаче займа на индивидуальных предпринимателей часто оказываются в убытке по причине нерентабельности мероприятия. Процентная ставка при получении кредита на недвижимость для физических лиц несколько завышена, а это в свою очередь влечет за собой возможные убытки для банка.

    Что касается документации, то здесь картина несколько иная. Частным клиентам собрать документ гораздо проще, так же, как и подтвердить финансовую состоятельность.

    Для выяснений финансовых возможностей предприятия финучреждениям нужно внимательно проверять необходимую документацию, провести анализ его рентабельности, ознакомиться с бизнес-планом заемщика.

    Приобретение помещений, предназначенных для офисов, другой коммерческой недвижимости связано с особенностями законодательства. Например, любая финансовая организация предоставляет займ для осуществления предпринимательской деятельности в частном порядке.

    Юр. лица довольно часто предлагают оформить кредит на покупку нежилой недвижимости под залог. Сама процедура выдачи займов в таком случае осуществляется по налаженной схеме, поскольку работники банка досконально знают все нюансы подобной процедуры.

    Кредит на нежилое помещение физическому лицу выдается с учетом таких особенностей:

  • коммерческая ипотека предусматривает залоговое имущество, объектом которого является покупаемая недвижимость;
  • в этой ситуации банк требует наличие поручителей, которыми могут быть индивидуальные предприниматели и коммерческие предприятия;
  • с целью получить кредит на коммерческую недвижимость невозможно использовать материнский капитал или другие государственные программы;
  • налоговая скидка в случае оформления ипотечного займа для офисного помещения не предусматривается.
  • Ипотечный кредит на офисное помещение и закон

    По сути, законодательство не может устанавливать регламент кредитования заемщиков, которые решили приобрести офисное помещение. Именно финансовым организациям нужно установить, какова будет процентная ставка и сумма залога. Другими словами, закон данный процесс не контролирует. Вот почему индивидуальные предприниматели часто и сталкиваются с такими трудностями:

  • высокая годовая ставка;
  • ограниченные сроки выплат;
  • большая сумма первоначального взноса;
  • наличие залогового имущества, которое числится за банком на протяжении всего кредитного периода.
  • Главное условие получения кредита – платежеспособность клиента, независимо от того, физическое или юридическое лицо является заемщиком.

    Где оформить займ?

    Каждый потенциальный заемщик заинтересован в том, чтобы получить кредит на нежилое помещение с выгодой для себя. Для ознакомления с этими условиями необходимо узнать о правилах оформления займа ведущих финучреждений к предпринимателям, которые желают приобрести нежилую недвижимость для осуществления бизнес-проектов.

    К сожалению не все финансовые учреждения имеют возможность предоставить заемные средства на покупку помещения для офиса или склада. Например, данный вид ссуды может предложить своим заемщикам Сбербанк, который выдаст требуемую сумму сроком на десять лет.

    По всем вопросам, которые касаются оформления кредита в этом банке, звоните его представителям, которые более подробно расскажут о правилах кредитования физических лиц при покупке нежилой недвижимости.

    Условия предоставления заемных средств

    Данная процедура предусматривает следующие этапы:

  • Подача анкеты заявления. Причем, подавать заявление желательно сразу в несколько финансовых учреждений.
  • Дождаться ответа представителей банков, который может прийти не сразу.
  • Сбор необходимых бумаг – документа, удостоверяющего личность, идентификационный код, справку, свидетельствующую о платежеспособности потенциального клиента.
  • Для увеличения шансов одобрения кредита желательно предоставить такие бумаги, как техпаспорт, документ, свидетельствующий о праве собственности на дом или квартиру. На итоговое решение финансовой организации влияют такие моменты, как наличие городской квартиры, коттеджа, гаражного помещения, земли, являющейся подтверждением состоятельности заемщиков.

    На платежеспособность клиента может указывать поездка за границу или наличие дополнительного заработка.

    Стоит обратить внимание на тот момент, что при получении ипотеки допускается наличие созаемщика. В случае оформления ипотеки на нежилое помещение этот факт может стать решающим для предпринимателя, решившего купить офисное помещение или гараж.

    Как купить офис в кредит?

    Банковская организация выдаст денежные средства только после предоставления залога. Процедура оформления займа выглядит так:

  • подписание обеими сторонами кредитного договора;
  • выдача денег заемщиком;
  • продажа офиса или другого нежилого помещения;
  • оформление банком залога на весь кредитный период.
  • Разумеется, в процессе оформления данного вида кредитования могут возникнуть дополнительные вопросы, о которых лучше узнать у представителей банка. При необходимости можно связаться с юристом, который более подробно расскажет о сделке.

    Альтернативные способы оформления займа для покупки жилья

    Как уже сообщалось, оформлять ссуду для покупки коммерческой недвижимости не так просто. В первую очередь это связано с оформлением сделки, которая должна подтвердить право собственности физического лица на данный объект. Без этой сделки никакая финансовая организация не пойдет на риски.

    Еще одна причина, которая может стать препятствием оформления данного вида кредита – завышенные требования финансовой организации к заемщику, например, высокий процент.

    Банк может требовать с заемщика предоставление залога, поручительства, созаемщика. Для сбора всех этих бумаг потребуется большое количество времени, которого у работающего человека просто нет.

    Если в процессе оформления ипотеки у вас возникли некоторые трудности, не поддающиеся разрешению, можно поискать альтернативные способы покупки офиса.

    В случае наличия залогового имущества в виде жилого или офисного помещения, участка земли, вы можете воспользоваться обычным кредитом, который выдается на приемлемых условиях.

    Второй вариант – оформить займ без обеспечения, но с поручительством. При высокой зарплате и дополнительном доходе ссуду можно оформить и без поручителя. Для этого вам следует представить банковской организации веские доказательства своей финансовой состоятельности.

    Разумеется, для приобретения недвижимости кредитных средств, полученных при обычном кредитовании, будет мало. Однако в данной ситуации заемщик имеет возможность вкладывать в данное мероприятие дополнительные средства, если таковые имеются.

    Получить определенную сумму денег можно разными способами:

  • при помощи лизинговой схемы;
  • под залог имеющегося имущества;
  • под залог имущества созаемщика;
  • покупка жилой квартиры в кредит с целью переведения ее после этого в нежилой фонд.
  • Все вышеперечисленные способы кредитования оформить гораздо проще, чем ипотеку. Но если вы соответствуете всем требованиям банка – лучше, все же, оформить ипотеку, особенно для предпринимателей, которые желают купить просторное нежилое помещение для магазина или салона. В любом случае при выборе финансовой организации нужно обращать внимание на условия кредитования и возможности заемщика.

    Последний способ является оптимальным для представителей мелкого бизнеса, которые нуждаются в офисе. Но для магазина с большими витринами данный вариант кредитования не слишком подходит.

    Делая выводы ко всему вышесказанному, несложно понять о том, что индивидуальному предпринимателю приобретать офис или гараж в кредит не совсем выгодно. К такому клиенту финансовая организация имеет рад трудновыполнимых условий. Юр. лицам, наоборот, для аналогичных нужд лучше оформлять ссуду. Тем более, что большинство банковских продуктов направлено на сотрудничество с предпринимателями среднего и крупного звена.

    topbank.su

    Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости?

     

    Автор: Редактор

    Оформление кредита под покупку коммерческой недвижимости является довольно актуальным решением в условиях кризиса. И на это есть свои причины. Одна из них кроется в нежелании предпринимателей изымать из оборота компании значительные средства, требующиеся на приобретение помещений под коммерческую деятельность с учетом того, что срок окупаемости подобных сделок довольно большой. Вторым, не менее весомым, аргументом называют баснословную стоимость аренды офисных помещений в Москве и Санкт-Петербурге, когда возникает вопрос рациональности использования чужого помещения.

    Как считают многие бизнесмены, лучше взять кредит в банке на покупку, чем просто тратить деньги на аренду.

    Содержание статьи:

    Что называют коммерческой недвижимостью?

    Коммерческой недвижимостью называют помещения нежилого фонда, используемые для получения доходов (например, сдача в аренду, реконструкция и перепродажа, ведение собственного бизнеса). Это — высокодоходный и ликвидный актив.

    Специалисты выделяют несколько разновидностей коммерческой недвижимости

    1. Торговая
      Основное назначение — размещение товаров для продажи потребителям. К этому типу помещений относятся большие торговые центры и совсем маленькие павильончики, а также ателье, парикмахерские, гостиницы, рестораны.
    2. Производственная
      Это — заводы, фабрики, цехи, т. е. такие помещения, где осуществляется производственная деятельность.
    3. Офисная
      Предназначается для работы сотрудников предприятий и организаций (компаний). В эту категорию входят банки, офисы, бизнес-центры.
    4. Складская
      Специфический тип недвижимости, использующейся для хранения различной продукции и товаров.

    Беря кредит на приобретение коммерческой недвижимости, предпринимателю следует тщательным образом рассмотреть все выгоды и риски от этой покупки, а также правильного выбора помещения.

    В зависимости от вида бизнеса, к нему предъявляются разные требования. К примеру, то, что хорошо для офисной работы, не подойдет для производственной деятельности. Ну, и так далее.

    Мнение эксперта

    Михаил Адамов

    Юрист консультант по финансовым вопросам

    Отправить заявку

    Рефинансируем ваш кредит! Ставка от 8% с залогом (ипотека, строительство) и от 11% для без залогового рефинансирования.

    Основные условия предоставления кредита под покупку коммерческой недвижимости

    Суть коммерческой ипотеки заключается в том, что юридическое лицо, оформляя кредит на покупку коммерческой недвижимости, привлекает средства банка под определенный процент.

    Предметом залога в данном случае выступает сам объект ипотеки: помещение, здание, торговый павильон, склад и т. п.

    Исходя из условий кредитования, банки предъявляют к заемщикам ряд требований

    • Наличие положительного баланса у предприятия и опыт работы на рынке не менее 1 года.
    • Регистрация фирмы в регионе присутствия банка.
    • Возраст заемщика не младше 20 и не старше 60 лет.
    • Наличие определенного количества сотрудников в штате (требования некоторых банков).

    Юридическое лицо может взять кредит на коммерческую недвижимость всего лишь на 5-7 лет, хотя максимально допустимый срок выдачи ссуды составляет 10-12 лет.

    По условиям банка, понадобится также первоначальный взнос в размере 30-40 % от рыночной стоимости объекта. При этом процентные ставки могут доходить до 21 % годовых, а максимальная сумма выдаваемого предприятию (фирме) кредита не более одного миллиона долларов.

    В чем же заключается парадокс получения кредита под коммерческую недвижимость? В том, что приобретаемые квадратные метры, согласно Федеральному законодательству, не могут являться предметом залога в банке до заключения сделки купли-продажи.

    И получается замкнутый круг: заемщику недоступен кредит, поскольку нужно представить залог, а приобрести недвижимость для залога он не может, так как не хватает собственных средств и необходимо кредитование.

    Выход из подобной ситуации имеется (даже несколько), но он тоже несет в себе некоторые риски

    1. Покупатель-заемщик договаривается с продавцом под гарантию банка (аккредитив) о выплате части суммы за объект недвижимости. По обоюдному согласию сторон проводится сделка купли-продажи и оформляется переход права собственности. Недвижимость после приобретения переходит в залог банка, а покупатель за счет кредитных средств выплачивает продавцу оставшуюся сумму.
    2. По договоренности с продавцом регистрируется новая фирма, на которую и переоформляется интересующий покупателя объект коммерческой недвижимости. В дальнейшем этот объект предоставляется банку в качестве залога. Покупатель, получив кредит, выкупает акции компании и после выплаты займа становится собственником недвижимости.
    3. Можно также найти кредитора, который выдаст ссуду с последующим предоставлением приобретенной недвижимости в залог. Правда, такие финансово-кредитные учреждения устанавливают более высокие процентные ставки за риск и предъявляют более жесткие требования к заемщику.

    Как получить кредит?

    Процедура получения коммерческой ипотеки во многом схожа с выдачей кредита для покупки жилья частными лицами.

    Стоит ли брать ипотеку в кризис?

    Рассмотрение заявки обычно осуществляется в течение 7-30 дней.

    При обращении в банк наряду с заявкой заемщики предоставляют также определенный пакет документов. И его объем зависит от требований кредитора.

    • Оригиналы и копии документов, подтверждающие личность клиента: паспорт, военный билет, ИНН, справку о доходах и наличии депозитов в банках, справку из налоговой.
    • Разрешение на ведение предпринимательской деятельности.
    • Документ, подтверждающий право собственности на коммерческую недвижимость, выступающую в качестве объекта ипотеки.
    • Документ об оценочной стоимости объекта.
    • Договор страхования недвижимости и прочее.

    Читайте также: Все нюансы получения кредита юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем

    Что в обязательном порядке банк потребует от юридических лиц?

    • Сведения о задолженностях перед кредиторами, а также наличие у компании дебиторов.
    • Отчет о товарно-денежном обороте компании (как минимум — за полгода).
    • Сведения по расчетным и текущим счетам компании в банках.
    • Сведения об основных средствах предприятия.
    • Отчет о прибыли предприятия за текущий период.

    crediti-bez-problem.ru

    Ипотека на коммерческую недвижимость – Санкт-Петербург

    Что такое ипотека на коммерческую недвижимость?

    Это вид кредитования, при котором банки финансируют покупку коммерческой (нежилой) недвижимости, при этом приобретенный объект становится залогом. В настоящее время на рынке значительно увеличился спрос на покупку коммерческой недвижимости по ипотеке, но количество банковских предложений сильно ограничено.

    Ипотечных программ для покупки коммерческой недвижимости мало и, как правило, банки требуют высокий первый взнос. Выдают кредиты на короткие сроки, а заёмщиком может являться только юридическое лицо. Но вопреки рынку, ипотечный брокер «Первое Ипотечное Агентство» предлагает новые ипотечные программы банков, при которых требуется минимальный первоначальный взнос, срок кредитования может доходить до 30 лет, а заёмщиками могут являться, как юридические, так и физические лица.

    Коммерческая ипотека – это вид кредитования, при котором банки финансируют приобретение коммерческой (нежилой недвижимость). При этом наиболее интерсным представляется вариант при котором в залог (ипотеку) банку передается именно приобретаемое торговое помещение или имущественный комплекс. Банки могут кредитовать как юридические лица (тогда речь идет скорее о форме кредитования бизнеса) так и физические. Рассмотрим текущую ситуацию с кредитованием физических лиц на покупку коммерческой недвижимости.

    Основные черты кредита на покупку коммерческой недвижимости

    Данный вид кредитования пока не является распространенной услугой. Пока по нашим оченкам лишь 10% от общего числа банков, действующих на рынке ипотечного кредитования, предлагают кредит на приобретение коммерческой недвижимости для физических лиц.

    Это в первую очередь связано с более высоким уровнем риска кредитования – ведь подобный кредит люди берут чтобы извлекать дополнительные доходы или снизить затраты на аренду помещений для собственного бизнеса.

    Еще одна сложность – это подтверждение доходов заемщика. К сожалению банки не учитывают будущего дохода или выгоды, которую получит заемщик после покупки коммерческого помещения.

    Следовательно, для того чтобы получить кредит, заемщик уже сейчас должен показать доходы, превышающие ежемесячные платежи по будущему кредиту.

    Разумеется, многие наши банки-партнеры учитывают не только официально выплачиваемую заработную плату, есть возможность учесть доходы от дивидендов, сдачу в аренду жилых и коммерческих помещений, также учитывается управленческая отчетность и доходы , подтверждаемые по форме банка.

    Средние ставки по ипотеке на покупку коммерческих помещений и офисов составляет 11-15% годовых. Срок кредитования пока редко превышает 10 лет.

    Например один из наших официалных партнеров с 1 марта 2011г. предлагает коммерческую ипотеку в рамках кредитного продукта «Инвестиционный» до 10 лет. Процентая ставка от 13%, это выгодно отличает его от других банков. Заемщиком по кредиту может выступать физическое лицо — собственник бизнеса. С учетом того что банк позволяет выбирать график погашения кредита (аннуитет, сезонное погашение, погашение равными долями), а также учитывает доходы по справке по форме банка, это одно из самых интересных предложений в настоящий момент. Есть предложения и с более низкой ставкой, но приэтом заемщик должен подтвердить свои доходы официально, а это не так просто для большинства топ-менеджеров и собственнков бизнеса.

    Постоянная работа с банками – партнерами позволяет нам предложить нашим клиентам наиболее выгодные решения. Еще одно немаловажное преимущество: мы стремимся оказать комплексную услугу по покупке коммерческой недижимости в кредит. При проведении сделок с коммерческой недвижимостью с привлечением ипотеки необходимо учитывать не только параметры самого заемщика, но и параметры сделки. Например налоговую оптимизацию для продавца коммерческой недвижимости, порядок взаиморасчетов, характер договора купли-продажи объекта.

    Преимущества коммерческой ипотеки

    Они очевидны: подобный кредит ориентирован на представителей среднего и малого бизнеса а также топ-менеджеров, которые ищут источники альтернативных доходов. Для собственников бизнеса и предпринимателей такой кредит позволяет заменить арендные платежи платежами по ипотечному кредиту. Т.е. это реальная возможность приобрести приобрести свой офис или торговое помещение.

    Для стабильного бизнеса кредит на коммерческую недвижимость – реальный способ получить уверенность в завтрашнем дне, начать вкладывать дополнительные средства уже в Собственный объект, не опасаясь потерять помещение или склад из-за расторжения договора аренды.

    Разумной альтернативой коммерческой ипотеки является лизинг недвижимости. Пока покупатели коммерческой недвижимости не могут в полной мере воспользоваться ею из-за ограничений рынка и требований лизинговых компаний к объектам, но объем подобных сделок растет и при поиске способов финансирования покупки коммерческой недвижимости мы рекомендуем рассматривать и лизинг.

    Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

    Коммерческая ипотека для наемного сотрудника

    Еще несколько лет назад, обычному наемному сотруднику (не собственнику бизнеса) взять ипотеку на коммерческую недвижимость было практически не возможно. В принципе, таких предложений на рынке ипотечного кредитования не было, а если и появлялись какие-либо подобные программы, ставки по ним были сильно завышены. В данное время ощущается сильный прогресс в данной области. Не сказать, что банки поголовно предлагают программы ипотечного кредитования коммерции для физических лиц, но уже есть несколько предложений с хорошими условиями.

    В прошлом, средняя ипотечная ставка по подобному виду кредитования начиналась от 16% — 17% годовых, что сравнимо со ставками потребительского кредитования. В данный момент, средняя ставка по кредитованию коммерции от 13.5% до 14.5% годовых. Уже, ипотечный кредит на покупку коммерческого помещения возможно взять с минимальным первоначальный взносом в 20% от стоимости коммерческого объекта и максимальным сроком кредитования до 30 лет. Пакет документов для наемного сотрудника при этом стандартный: — анкета, — копия паспорта, — копия трудовой книжки, — 2-ндфл или справка по форме банка, — копия ИНН и СНИЛС.

    Наемный сотрудник не обязательно должен занимать руководящую должность и как-то относиться непосредственно к управлению организации, это может быть любой официально работающий сотрудник.

    Коммерческая ипотека для собственника бизнеса

    Сразу хочу заметить, что мы сейчас говорим о кредитовании коммерческой недвижимости для физических лиц с подтверждением дохода собственным бизнесом.

    Для собственников бизнеса сохраняются все те же условия по ипотеке на коммерцию: срок кредита до 30 лет и наличие первоначального взноса от 20% от стоимости объекта. Ставки по данным программа одинаковы как для наемных сотрудников, так и для владельцев бизнеса. Разница лишь в том, что собственнику бизнеса необходимо предоставить более расширенный комплект документов. Сроки рассмотрения заявки при этом не превышают 3 — 7 рабочих дней.

    Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц

    Коммерческая ипотека для компаний малого и среднего бизнеса, желающих приобрести недвижимость для своего предприятия: торговые, складские, офисные или производственные помещения.

    Зачастую, при пересчете выплат по арендой плате за офисные и складские помещения, руководители предприятия приходят к выводу, что выплаты по аренде соизмеримы с выплатой по кредиту на приобретение коммерческой недвижимости. Это чаще всего и является основным «толчком» для получения подобного кредита.

    Как правило, большинство банков предлагают кредиты для малого и среднего бизнеса сроком не более 5-7 лет и с условием наличия первоначального взноса от 30% годовых. Есть исключительные предложения наших банков-партнеров с возможностью увеличения срока кредита до 10 лет и уменьшением первоначального взноса до 20% от стоимости объекта. Ставки при этом от 13% до 15% годовых. Безусловно, нужно готовиться к объемному пакету документов по бизнесу.

    Банки, которые уже научились работать с бизнесом (ведь еще несколько лет назад это была огромная сложность) достаточно успешно рассматривают управленческую отчетность и лояльно относятся к подтверждению оборотов компании. Не все банки готовы кредитовать организации с той или иной деятельностью. Например, большое количество банков плохо относится к компаниям, которые занимаются строительством жилых домов.

    В каждом отдельном случае нужно смотреть индивидуально и согласовывать все нюансы с банками.

    Чем может помочь ипотечный брокер

    Ипотечный брокер – это проводник в сферу ипотечного кредитования для неопытного заемщика.

    Ипотечный брокер поможет легко обойти все «подводные камни» коммерческой ипотеки. Задачей подобного специалиста является изучение всех ипотечных программ различных банков, их анализ и подбор лучших предложений для своего клиента.

    Ипотечный брокер помогает связать услуги всех игроков рынка: потенциальных заемщиков, банков, риэлторов, оценщиков и страховщиков.

    Заемщик существенно экономит свое время и силы, оставив решение всех проблем профессионалу. Благодаря налаженным партнерским отношениям со всеми участниками процесса: банками, страховыми и оценочными компаниями, есть реальная возможность закончить дело в кратчайшие сроки и с меньшими затратами.

    Ипотечный брокер подберёт для вас наиболее интересные условия по кредиту с наименьшей ставкой и в кратчайшие сроки.

    Для получения консультации и дополнительной скидки по коммерческой ипотеке:

    Звоните: 8 (812) 335-36-96

    Пишите: [email protected]

    Приходите в офис: г. Санкт-Петербург, Парадная ул., дом 3, корпус 2, офис 178Н. Пн. – Пт. 09:00 – 19:00

    Обратитесь к онлайн-консультанту

    Отправить сейчас

    Отправить заявку на бесплатную консультацию по коммерческой ипотеке

    piaspb.ru

    Кредит на покупку нового автомобиля


    Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.


    Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

    • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
    • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
    • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
    • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
    • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.


    При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.


    Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.


    По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.


    За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:


    • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;


    • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).


    За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.


    Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.


    Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

    www.rshb.ru

    Как оформить займ на покупку офисного помещения?

    Когда предприниматель только открывает собственное дело, то, скорее всего, как это бывает со многими начинающими бизнесменами, у него не будет собственной недвижимости, в которой можно будет разместить офисное помещение, и он будет вынужден его арендовать. Ведь нужно согласится, что очень редко у начинающего предпринимателя имеется достаточно первоначального капитала, которого бы хватило на покупку недвижимости, подходящую под офис. Впрочем, нужно сказать, что на сегодняшний день недвижимость для бизнеса стоит столько, что компании для того чтобы купить собственное офисное помещение необходимо очень прибыльно проработать на рынке три-четыре года, и приобретение офиса может себе позволить далеко не каждый предприниматель, работающий в области среднего и тем более малого бизнеса. В экономически развитых Европейских странах механизмы ипотечного кредитования бизнеса уже давно полностью отлажены и успешно работают. Для российских финансовых учреждений и предпринимателей ипотека для бизнеса является пока ещё диковинным явлением. И все-таки даже предприниматели нашей страны уже начали получать возможность приобретать офисное помещение в заём.

    Как работают займы на покупку офисных помещений?

    Если попытаться несколькими словами описать процесс, то по своей специфике займы на покупку офисных помещений очень напоминают классическую ипотеку, которую российские финансовые учреждения готовы продолжить физическим лицам. Так, например фирма, желающая стать владельцем собственного офисного помещения, должна внести часть от его стоимости из собственных денежных средств, а недостающую сумму финансовое учреждение предоставит в виде займа, принимая в качестве залогового обеспечения объект заимствования. На практике данный процесс выглядит намного сложнее, всё начинается с подбора подходящего потенциальному заёмщику офисного помещения, когда найден офис, который будет устраивать как финансовое учреждение, так и клиента. Последний обязан заручиться согласием продавца на проведение данной сделки, информируя его о том, что в данной сделке будут присутствовать механизмы кредитования. В том случае, если продавец соглашается на подобные условия, потенциальный заёмщик может выбирать финансовое учреждение, условия предоставления займа на покупку офисного помещения будут устраивать предпринимателя, а так же подбирать пакет необходимой для банка документации. Необходимо помнить, что ипотека на покупку офисного помещения подразумевает под собой предоставление потенциальным заёмщиком солидного пакета документов финансовому учреждению, в котором будут присутствовать не только финансовые отчёты, подтверждающие прибыльность бизнеса, но и лицензии, позволяющие компании проводить ту или иную деятельность. А так же документы, которые будут служить подтверждением того, что фирма собирается развиваться и вести активную предпринимательскую деятельность и в будущем (бизнес-план), и конечно, оценочный акт объекта, на который предоставляется заём.

    На каких условиях заёмщик имеет возможность приобрести офис в заём?

    Если при предоставлении займов физическим лицам ипотека может похвастаться достаточно невысокой процентной ставкой по сравнению с другими программами кредитования, например такими, как потребительские кредиты, и достаточно долгий срок погашения займа, то бизнес ипотека не может похвастаться подобной мягкостью. Например, очень сложно определить средний показатель процентной ставки, по подобным предложениям финансовых учреждений она может варьироваться от 13 до 22 процентов годовых. Разным будет и срок погашения займа, индивидуальные предприниматели имеют возможность погашать подобный займ в течение десяти лет, а юридическим лицам погашать ипотеку для бизнеса придётся только на протяжении пять – семи лет. Не однозначной будет и сумма ссуды, причём диктоваться она будет исключительно правилами финансового учреждения, в котором потенциальный заёмщик решит оформлять ипотечный займ для бизнеса. И хотя на сегодняшний день многие российские банковские организации включают в свои портфели ипотечные займы для бизнеса, на практике данные программы заимствования являются ещё очень большой редкостью.

    В чём же причина загвоздки?

    Так как при совершении таких покупок подразумеваются очень внушительные денежные средства, а мошенничество как непреднамеренное, так и явное в нашей стране не идёт на убыль, одним из главных нюансов, которые присутствуют при оформлении ипотечного займа для бизнеса, является очень тщательная и скрупулёзная проверка финансовым учреждением объекта покупки, причём не только для того чтобы провести проверку его рыночной стоимости. Как правило, при обычных сделках с недвижимостью её тщательные проверки проводятся в очень редких случаях, однако при предоставлении ипотеки для бизнеса проверка является требованием финансового учреждения. Ещё одной проблемой ипотеки для бизнеса является то, что финансовое учреждение перед предоставлением денежных средств, которые оно перечислит или на счёт продавца или передаст заёмщику, требует от заёмщика оформить приобретаемую недвижимость в собственность и только после этого предоставить её банковской организации в качестве залогового обеспечения. Нужно отметить, что данная процедура очень хлопотная, так как большая часть продавцов недвижимости, как правило, отказываются от сделки, в которой будут присутствовать механизмы кредитования.

    Алгайкина Ирина
    Пресс служба CreditProsto.ru

    creditprosto.ru

    Офис в кредит (3 часть)

    Кредит на покупку офисных помещений предоставляется на длительный срок – от 5 до 10 лет (с правом досрочного погашения). Интересно, что право собственности чаще всего сразу оформляется на заемщика. Клиент уже после получения кредита чувствует себя настоящим владельцем новоприобретенной недвижимости, а потому деньги, которые он постепенно выплачивает банку, расцениваются как необходимый вклад в копилку собственной успешности. Многие банки, кредитуя покупку офиса, требуют от клиента, чтобы он застраховал приобретенное таким образом имущество на весь срок кредитования (плюс-минус несколько месяцев). Иногда по требованию банка обязательным является страхование потери (нарушение) права собственности на объект ипотеки. А это дополнительные расходы. Финансовые учреждения сегодня кредитуют не только покупку коммерческой недвижимости, но и ее ремонт.

    Конечно, выгоднее брать кредит на покупку офисного помещения (между прочим, как и каждый кредит) в долларах или евро – при таких условиях ставка самая низкая. На кредит в долларах или евро она колеблется в пределах от 8% до 13% годовых. Кредит в национальной валюте предусматривает куда больший процент – около 26%-28%. Так что чаще всего кредиты выдаются в долларах и евро, но, по желанию заемщика может быть выбрана другая валюта. Так, у нас есть банки, которые без проблем могут предоставить кредит на покупку офиса в швейцарских франках. Единственная проблема в том, чтобы предсказать курс любой из этих иностранных валют в будущем. А то получиться ситуация, когда ставка вроде-бы низкая, а курс вдруг стал невыгодным.

    Погашение задолженности по кредиту и процентов происходит в индивидуальном порядке. Но на практике чаще всего встречаются ежемесячные платежи равными частями (аннуитет) и ежемесячное погашение кредита равными частями с начислением процентов на остаток задолженности. В таком случае банком составляется специальный график, где указывается сумма и предельная дата платежа. По просьбе клиента график погашения может быть адаптирован к индивидуальным его потребностям. Также заемщику может предоставляться право платить в первом году только проценты по кредиту. При получении кредита заемщику нужно учесть расходы на услуги страховой компании (страхование при оформлении договора ипотеки) и оценщика (экспертная оценка объекта недвижимости). Добавьте к этому стоимость нотариальных услуг (госпошлина, пенсионный фонд, оформление договора купли-продажи), услуги БТИ (регистрация договора и получения справки-характеристики для подписания залога) – получится немало.

    Но зачастую бывает так, что банкиры не выдают кредиты, мотивируя такое свое решение различными причинами, и предприниматели остаются без необходимых им средств. Это не проблема, а всего лишь небольшая сложность, ведь найти кредиторов, которые бы выделили заемные деньги под бизнес, можно довольно-таки быстро. Сделать это можно, к примеру, на специализированном сайте zaimi.tv – тут вы найдете список надежных микрофинансовых организаций, выдающих займы на приемлемых условиях. Вам остается лишь подобрать выгодную кредитную программу и подать онлайн-заявку. Деньги вы получите наличными или на кредитку.

    finnotes.com

    Кредит на покупку офисного здания в Москве

    Покупка недвижимости, особенно коммерческой, уже давно считается одним из самых выгодных видов капиталовложений. А вот к кредитованию покупки офисных зданий банки по сей день относятся настороженно. Обусловлено это, во многом, невысокой скоростью возврата вложений от эксплуатации купленного под офисы особняка или современного здания. Кредит на покупку коммерческой недвижимости, таким образом, получить куда как сложно. Работа сайта www.creoffer.ru во многом призвана исправить это – ведь здесь не только легко найти и купить офисное здание в Москве, но и получить кредит для покупки.

    CRE OFFER – подобрать помещение и рассчитать кредит

    Сайт CRE OFFER представляет собой масштабную, охватывающую всю Москву базу с актуальными объявлениями о продаже коммерческой недвижимости от собственников. На страницах его каталога можно встретить любые типы офисных зданий и помещений: и готовые бизнес-центры, и особняки, которые можно с легкостью превратить в полноценные офисные здания, и помещения под офисы, занимающие лишь часть постройки.

    Выбор, какое купить офисное здание в Москве, осуществляется с использованием специальной формы поиска, которая позволяет задавать и площадь объекта для покупки, и место расположения, и качество отделки, и даже потребляемую мощность. При необходимости по любому выбранному объекту можно заказать подробную презентацию, которая, как правило, позволяет принять окончательное решение о покупке.

    Большое количество параметров – от расположения здания до планировки, данных о возможностях организации парковки – помогают подобрать идеальный объект для приобретения, гарантируют, что вложения инвестора не пропадут зря. Более того, сумма, которую необходимо будет заплатить из своего кармана, может быть серьезно уменьшен, за счет возможности приобрести недвижимость в кредит.

    Кредит с CRE OFFER на покупку недвижимости

    Банки, входящие в сообщество партнеров CRE OFFER, после изучения принимают решение о возможности кредитования. Лишь после одобрения банков-партнеров объект попадает уже и на страницы сайта, где его находит покупатель. Таким образом, все представленные на сайте объекты недвижимости могут быть приобретены в кредит – что позволяет частично снять с инвестора финансовую нагрузку.

    Принятие решения о покупке в кредит с кредитным калькулятором

    Кредитный калькулятор – простой, но эффективный инструмент, который, помимо того что позволяет рассчитать кредит на покупку здания в Москве, поможет распланировать инвестору собственные затраты на сделку.

    Эффективность калькулятора тем выше, что он дает не примерные, а реальные, рабочие цифры касающиеся размеров займа и условий кредитования: для каждого объекта банки-партнеры вырабатывают, по сути, свою отдельную мини-программу кредитования, учитывающую десятки нюансов. Среди них – окупаемость того или иного здания. Это значит, что кредит в любом случае не будет висеть тяжелой ношей на кошельке инвестора, а будет вполне посилен даже на самых первых этапах эксплуатации офисного здания.

    Преимущества покупки офисных зданий в кредит с CRE OFFER

    Разумеется, финансовые показатели самого покупателя тоже имеют значение. Однако решение банка о выдаче кредита выносится в самые сжатые сроки – покупатель не теряет время на ожидание.

    Таким образом, с CRE OFFER как для покупателей покупка в кредит, так и для собственников продажа офисных зданий и помещений в Москве получается быстрее и выгоднее. Плюс к этому в некоторых случаях для покупателей это еще и дешевле – что тоже немаловажно. Огромная база коммерческой недвижимости от эконом до представительского класса и возможность точного расчета кредита существенно расширяют возможности любого инвестора.

    Похожие новости

    dkvartnsk.ru

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о