Содержание

Кредитные истории физических лиц проверить онлайн за 1 мин, 800 руб отчет


Кредитные истории физических лиц (КИ) содержат сведения обо всех кредитах, которые брал человек, начиная с 2005 года. Эта информация нужна кредитно-финансовым организациям – так они оценивают благонадежность заемщика. КИ могут затребовать и другие юридические лица – к примеру, правоохранительные органы или будущий работодатель. Посмотреть кредитную историю физического лица может и ее владелец.

Что входит в кредитную историю физического лица?

Каждое БКИ составляет КИ по собственным стандартам. Но общая схема всегда одна и та же. КИ состоит из трех логических блоков.

1. Общая информация

В этом разделе обычно указывают:

Этот раздел дает общее представление о субъекте КИ. В БКИ «Эквифакс» он занимает несколько страниц. Сначала бюро сообщает общую информацию о субъекте.

Потом приводит общие данные по кредитам.

После этого БКИ делает скоринг-анализ благонадежности субъекта.

2. Детальная информация по кредитам

В этом разделе субъект кредитной истории физического лица найдет подробную информацию по каждому взятому займу:

  • Сколько кредитов взял заемщик.
  • На какую сумму.
  • На какой срок. Указывают даты начала действия договора и его окончания.
  • В каких банках.
  • С какой целью, то есть тип кредита – потребительский, автомобильный, кредитная карта, ипотека.
  • Есть ли задолженность. На какую сумму просрочены платежи и на сколько дней.
  • Наличие поручителей или залогового имущества.
  • Обращался ли субъект за пролонгацией кредита. Если да, то сколько раз и когда.
  • Подробные данные о своевременности выплат, часто в виде наглядных схем.
  • Наименования банков, предоставивших информацию для базы кредитных историй физических лиц.
  • Даты последнего обновления данных по кредитам.

Получить кредитную историю

Банк анализирует эту информацию и делает выводы о благонадежности плательщика. На их основании финансово-кредитная организация решает, можно ли выдать клиенту кредит.

БКИ «Эквифакс» сначала приводит расшифровку условных обозначений, которые будут использованы в отчете.

Затем сообщает подробные данные по каждому кредитному договору.

3. Дополнительная информация

В этом разделе обычно указывают:

  • Количество запросов КИ физлица.
  • Наименования организаций, интересовавшихся этими данными.
  • Как часто человек обращался за кредитами.
  • Выдали ему займ или нет. Если отказали, то по какой причине.

Кроме этого, БКИ может включить сюда информацию о финансовой благонадежности заемщика:

  • Факты признания субъекта банкротом.
  • Наличие официально признанных задолженностей.

Эти данные являются для банков вспомогательными.

«Эквифакс» в разделе с дополнительной информацией сообщает, как часто запрашивали КИ субъекта, а также наличие банкротств и долгов.

Кроме того, БКИ сообщает, как часто и в какие организации человек обращался за кредитами.

Как получить в БКИ кредитную историю физического лица

Способов всего пять:

  • Сделать письменный запрос и отправить его письмом. В этом случае к запросу прилагают копии документов, заверенные нотариусом. Форму запроса и перечень документов нужно взять на сайте БКИ. В разных организациях разные требования.

Запрос в «Эквифакс» выглядит вот так:

• Лично обратиться в БКИ или в одну из партнерских организаций. Их список есть на сайте каждого кредитного бюро. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность.  
• Сделать запрос, послав телеграмму. Для этого нужно обратиться в почтовое отделение с телеграфом.        —
     — Зайти на сайт БКИ и сделать запрос онлайн. Но не все кредитные бюро предлагают клиентам такую услугу.
     — Сделать запрос на сайте mycreditinfo.ru.

Получить кредитную историю

Кредитная история на mycreditinfo.ru – быстро и удобно

Оформить запрос на mycreditinfo.ru просто:

  • Не нужно никуда идти – все происходит в режиме онлайн.
  • Не надо собирать документы и заверять их.
  • Вы не оплачиваете услуги нотариуса.

Чтобы получить свою КИ:

1) Зарегистрируйтесь. Это можно сделать в один клик – через социальные сети.

2) Выберите пункт «Кредитная история»

3) Укажите, из какого БКИ хотите получить информацию.

4) Заполните форму с паспортными данными. 

5) Выберите способ подтверждения паспортных данных. Проще всего сделать это по телефону.

6) Оплатите услугу. Она стоит 800 р.

Вскоре вы получите на email PDF-файл с вашей КИ.

mycreditinfo.ru

Как узнать свою кредитную историю физическому и юридическому лицу?

Сегодня многие не представляют свою жизнь без кредитов. Но не у каждого есть возможность прийти в банк или другую кредитную организацию и просто получить деньги в долг.

Некоторые получают отказ из-за плохой кредитной истории (КИ), которую автоматически заводят банки и иные кредитодатели на конкретного заемщика. Чтобы испортить свой кредитный рейтинг, достаточно пропустить ежемесячный платеж.

Но как узнать свою историю кредитную, чтобы была возможность ее в последующем исправить и не сталкиваться с отказом?

Что такое кредитная история и как она создается?

На каждого гражданина РФ кредитная история открывается сразу после подписания первого кредитного договора.

Большинство банков, которые имеют в своем ассортименте кредитные продукты, создают внутреннюю базу заемщиков. В ней указываются все данные о них: место работы, номер телефона, разновидность и параметры кредита и пр.

Поскольку банки входят в одну структуру, они делятся между собой имеющейся информацией, создавая единую базу заемщиков. Поэтому не стоит удивляться, что, имея непогашенные долговые обязательства перед одним банком, человек получает отказ в кредитовании в другом.

Кредитная история физических и юридических лиц и хранится в Центральном бюро кредитных историй (ЦБКИ) и Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Она содержит информацию о погашенных кредитах (в том числе, с досрочным погашением).

ЦККИ по большей части ведет историю объектов кредитования: автомобили, земля, недвижимость, предприятия и т.д. ЦБКИ занимается субъектами: юридическими и физическими лицами, которые взяли кредит.

Банки и микрофинансовые учреждения обязательно обращаются в перечисленные бюро, чтобы получить точную информацию о заемщике. Если он имеет высокий кредитный рейтинг, не имеет долгов или просрочек, то решение в 90% случаях будет положительным.

Каждое юридическое и физическое лицо должно знать, как узнать свою кредитную историю, и на какой кредитный лимит с ней можно рассчитывать?

Проверить свою кредитную историю онлайн!

Значимость кредитной истории на практике

Как только гражданин России обращается в банк за кредитом, в первую очередь, проверяется его КИ.

База, созданная общими усилиями банков, полностью автоматизирована. Данные в ней хранятся не менее 15 лет от даты погашения последнего кредита. Но лишь аккредитованные компании имеют доступ к базе. Заемщик тоже вправе знать свой кредитный рейтинг.

Каждый банк обязан вносить данные о погашении кредита в базу данных, но далеко не всегда это происходит вовремя. А если человек знает, как узнать свою кредитную историю бесплатно, то сможет постоянно ее отслеживать, что очень актуально по мере накопления кредитных обязательств.

Это позволит вычислить неблагонадежные банки и микрофинансовые организации, которые фиксирую дату открытия кредита, но забывают указать дату его погашения.

Как получить доступ к кредитной истории и узнать данные?

Для получения доступа не обойтись без идентификационного номера физического или регистрационного номера юридического лица. С помощью него можно попасть в базу кредитных историй. Эти номера уникальны, они не повторяются.

Как получить данные о своей КИ?

1. В интернете с помощью компаний-посредников и онлайн-сервисов. Их сотрудники самостоятельно проверят все базы и предоставят информацию. Это быстрый и дорогой способ. Кроме того, он является рискованным. Ведь есть вероятность оказаться в руках мошенников, которые используют полученные данные в своих целях;

2. В интернете на сайтах Бюро кредитных историй. Способ позволяет получить кредитную историю физического лица бесплатно, в режиме онлайн. Но для этого потребуется 1-2 недели. Есть еще одна особенность – запрос необходимо подавать в каждое бюро отдельно;

Принцип получения данных простой — необходимо:

• Зарегистрироваться на сайте;
• Идентифицировать личность, то есть, внести свои данные;
• Получить отчет на электронную почту.

3. В банке. Это самый надежный и проверенный способ для тех, кто хочет оформить кредит и готов оплачивать услугу. Следует обратиться в кредитный отдел, который предоставит выписку из Бюро кредитных историй. Однако получить ее возможно лишь при личном посещении кредитной организации;

4. В ЦБКИ. Его база хранится в Центробанке. Этот способ позволяет оперативно получить необходимую информацию. Для этого следует на сайте Центробанка заполнить специальную форму, указав код владельца кредитного рейтинга. Получить его можно, обратившись в Национальное бюро кредитных историй. Его партнером является «Агентство кредитной информации», позволяющее в режиме онлайн узнать кредитную историю.

Для этого потребуется:

• Зарегистрироваться;
• Зайти в личный кабинет;
• Пополнить счет на определенную сумму;
• Произвести оплату;
• Принять отчет.

Бесплатная проверка кредитных историй физических лиц в режиме онлайн

База данных кредитных историй является единой и унифицированной для всех банков. Интересно то, что существует множество мошеннических схем, связанных с КИ. Благо, что доступ к базе имеют лишь аккредитованные компании.

На рынке онлайн-услуг работает не так много сервисов, на которые можно положиться. Один из них – «Эквифакс».

Он первый запрос обрабатывает бесплатно, а последующие – за определенную плату.

Чтобы воспользоваться услугой сервиса «Эквифакс», необходимо:

• Зарегистрироваться на сайте online.equifax.ru;
• Подтвердить свою личность, отвечая на вопросы оператора, и предоставить копию паспорта. Также потребуется согласие на обработку личных данных;
• Заказать отчет;
• Получить отчет.

Результат будет храниться в личном кабинете, в папке «Мои документы». Его нужно скачать и сохранить.

Можно ли исправить плохую кредитную историю?

Если была допущена техническая ошибка, или банк несвоевременно внес данные о погашении кредита, то изменить КИ не составит труда. Стоит обратиться в банк или, если он не захочет предпринимать меры, то в суд. После решения суда изменение кредитного рейтинга будет практически мгновенным.

Если КИ была подпорчена заемщиком, то ее тоже можно изменить. Для этого необходимо досрочно погасить открытые кредиты, а при оформлении последующих — соблюдать взятые на себя кредитные обязательства.

Важно учитывать, что невыплаченные алименты, долги за коммунальные услуги или налоги – тоже понижают кредитный рейтинг.

Заключение

Рекомендуем до того, как обращаться в банк за кредитом, проверить свою кредитную историю. Если она испорчена, ее нужно срочно исправлять. Ведь с низким кредитным рейтингом есть высокая вероятность получить кредит не с самыми лучшими условиями.

infapronet.ru

Что такое кредитная история физического лица?

На нашем сайте есть несколько статей, посвященных кредитной истории. Так, мы уже успели выяснить, как исправить кредитную историю и существует ли у нее срок давности. Сегодня мы более подробно поговорим о самом термине «кредитная история».

Что такое кредитная история?

По сути, это информация, которая характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам. Информация хранится в бюро кредитных историй.

Кредитная история состоит из трех частей: титульной, основной и закрытой.

  • Первая часть, титульная, включает в себя сведения о субъекте кредитной истории, то есть данные о физическом или юридическом лице, благодаря которым его можно идентифицировать.
  • В основной части находятся сведения об обязательствах заемщика, включая дату выдачи кредита, сумму ежемесячного платежа, дату погашения и т.д.
  • В закрытой части находятся сведения о формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории.

Кроме того, весной 2015 года был добавлен информационный раздел.

Как создается кредитная история?

Обычно кредитная история формируется из сведений, которые предоставляют кредитные организации, коими в нашем случае являются банки. При этом требуется согласие на передачу данных третьим лицам.

Поскольку данные о кредитовании не всегда поступают в бюро кредитных историй (скажем, если заемщик изначально отказался предоставлять данные третьим лицам или такой возможности не предусматривал договор), то заемщик может самостоятельно попросить банк предоставить данные в БКИ, например, в случае успешного погашения долга перед банком. Последний при этом не может отказать заемщику, даже если обязательства перед банком уже выполнены.

Виды кредитной истории

В настоящее время существует три вида кредитных историй.

  • Нулевая говорит о том, что человек ни разу прежде не оформлял кредит или отказался предоставлять данные о займах третьим лицам.
  • Положительная кредитная история означает, что заемщик вовремя погашал кредиты, которые он брал в банках до сего момента.
  • Отрицательная, соответственно, указывает на то, что у заемщика были проблемы с возвратом долгов.

Наиболее привлекательная история для банков, разумеется, положительная. Она говорит о том, что заемщик требовательно относится к своим долгам и не пропускает выплат. Такой заемщик ценен для любого банка.

Вы будете удивлены, но зачастую банки не лучшим образом относятся к нулевой кредитной истории. Почему? Неизвестно, как поведет себя клиент, который прежде никогда не брал кредитов. Разумеется, не жалуют банки и клиентов с отрицательной кредитной историей. Как бы там ни было, стоит отметить, что отрицательная или нулевая кредитная история вовсе не означает обязательный отказ кредитной организации в выдаче кредита.

Как узнать свою кредитную историю?

Существует Центральный каталог кредитных историй, куда может обратиться каждый заемщик. Здесь можно узнать, в каком бюро кредитных историй хранится история того или иного заемщика. Обратившись в БКИ, заемщик может узнать свою кредитную историю.

Обратите свое внимание, что обращаться за своей кредитной историей заемщик может неограниченное количество раз и без какой-либо на то причины, однако только один раз в год история предоставляется бесплатно. В остальных случаях — за отдельную плату.

Если вы решили выяснить кредитную историю другого человека, сделать это не выйдет, поскольку это запрещено законодательством. Запрет не касается кредитных организаций.

nalichnykredit.com

Кредитная история физического лица бесплатно

Автор: Виктория Денисова
Опубликовано: 23.08.2016

Кредитная история (КИ) — совокупность информации о физическом лице, где рассказывается об исполнении ним своих обязательств по всем кредитным сделкам, какие заключаются в банках и разных микрофинансовых организациях (МФО). Кредитный отчет представляет собой особый документ, содержащий полезную информацию, входящую в состав КИ.

Данный документ необходим в том случае, чтобы понять, настолько клиент является желанным для банка, понять истинную причину в отказе получения денег или просто для той цели, чтобы контролировать личную КИ.

Где узнать, какая кредитная история у физического лица быстро и бесплатно?