Содержание

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке — условия документы

При необходимости сделать дорогостоящие покупки или обзавестись собственным жильем каждый гражданин может взять заем на приемлемых для себя условиях. Но различные обстоятельства могут повлиять на способность обслуживать текущие выплаты по долгу. Чтобы справиться с финансовыми проблемами, следует знать, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Содержание статьи:

Кредитные каникулы в Сбербанке

Одним из главных требований каждой кредитной организации является своевременная выплата долгов клиентами и в полном объеме. От этого напрямую зависит прибыльность и конкурентоспособность банка. Но в результате непредвиденных обстоятельств заемщик может оказаться неспособным выполнить долговые обязательства по графику и ему необходимо получить кредитные каникулы.

Это позволяет клиенту поправить свои финансовые дела, решив проблемы, ставшие причиной неплатежеспособности, а также сохранить свою репутацию перед финансовой организацией. Если возникли трудности с выплатами, в банке оформляются по законодательству кредитные каникулы.

Такие уступки со стороны Сбербанка возможны, если:

  • заемщик лишился рабочего места не по своей вине;
  • снизилась заработная плата по месту трудоустройства;
  • скончался один из поручителей или созаемщиков;
  • заемщик вышел в декретный отпуск;
  • снизился официальный заработок в результате длительной нетрудоспособности из-за болезни;
  • был нанесен урон стихийным бедствием;
  • заемщику предстоит длительная поездка.

Для получения одобрения по отсрочке выплат в Сбербанк необходимо предоставить официальные документы о причинах неплатежеспособности.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка

В каждом случае причины финансовых проблем и новые условия кредитования рассматриваются индивидуально, и на этом основании заключается новый договор, в котором могут быть предложены такие условия:

  1. Полная отсрочка по займу. Это особенный вариант, который предлагается редко, так как для него нужны весомые причины, например, полное отсутствие денежных доходов. Продолжительность такой отсрочки может составлять не более 3 месяцев. Но в дальнейшем банк будет вынужден требовать компенсации финансовых потерь. Это может выразиться в виде штрафа или увеличения выплат в будущем. Такой вид замораживания долга может быть одобрен лишь один раз за все время заимствования.
  2. Частичная отсрочка выплат. Это самый популярный способ реструктуризации, который разрешается использовать не более 2 раз за время кредитования. По его условиям заемщик выплачивает только проценты, а основной долг делится на оставшееся время долговых выплат. В результате общая сумма выплат по займу увеличивается. В первый раз такую отсрочку можно получить не раньше чем через 3 месяца после получения ссуды. Если клиент уже отсрочку по этому кредитованию взял, то берет вторые каникулы не раньше чем через полгода. Продолжительность может быть до 1 года.
  3. Увеличение срока займа. Если ссуда была оформлен не на самый максимальный срок, разрешенный законодательством, то возможен пересмотр этого условия в сторону увеличения. Если же такого запаса времени нет, этот вариант не может быть использован.

Для тех, кто находится в отпуске данная дать дает по декрету, разрешается отсрочка сроком на 1 год.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы

Наибольшие шансы получить положительное решение об отсрочке имеют заемщики, осуществляющие выплаты по долгосрочным кредитам. К таким относятся ипотечные займы, долгосрочные потребительские и автомобильные ссуды. Если кредит был выдан только под залоговое обеспечение, то Сбербанк может предложить продать залоговое имущество и покрыть долг, чтобы исключить повторное возникновение финансовых проблем в будущем.

В случае с ипотечным займом банк легко идет навстречу клиенту при первом обращении, но при последующих заявках может быть предложено погасить весь долг путем продажи недвижимости.

Основной причиной отказов является плохая кредитная история или нарушения по выплатам по текущему займу. Чтобы узнать, как можно получить отсрочку и на каких условиях, нужно обратиться в банк.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Написать заявление в финансовую организацию для реструктуризации займа следует заранее, не позже чем за 10 дней до очередных выплат. Затягивание с решением этого вопроса может привести к ухудшению кредитной истории и начислению штрафов за просрочки по платежам, так как рассмотрение заявки требует времени.

Обращаться следует в ближайший офис Сбербанка. Заявителю необходимо обозначить сумму, которую он способен выплачивать в текущий период. С учетом этого и будут оформляться/оформлена/оформляется кредитные каникулы.

Необходимо собрать документы, официально подтверждающие снижение или полное отсутствие доходов.

Документы для оформления

Для оформления реструктуризации долга по кредиту Сбербанка необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление с просьбой о каникулах, в котором нужно изложить причины для пересмотра графика выплат по долгу и предпочтительные условия нового кредита. Если аргументация будет слабой, то, скорее всего, банк откажет заявителю. Следует указать личные данные, а также номер кредитного договора.
  2. Копия паспорта гражданина РФ с регистрацией. Оригинал требуется предоставить в момент заключения договора.
  3. Справка о доходах за последние 3 месяца. Для представителей частного бизнеса это налоговая декларация, для пенсионеров — документ из Пенсионного фонда или другой организации, которая выплачивает пенсию.
  4. Свидетельство о рождении ребенка, если причиной неплатежеспособности является отпуск по уходу за ребенком.
  5. Документы о трудовой занятости. Это может быть копия трудовой книжки, заверенная по месту работы, или ее оригинал (если произошло увольнение). Для тех, кто работает по совместительству — копия контракта.
  6. Копия приказа работодателя о переходе на новую должность, изменении размера заработной платы или о том, что работник отправлен в отпуск на неопределенное время без сохранения заработной платы.
  7. Копия документа о предстоящем сокращении штатов, заверенная организацией.
  8. Документ из центра занятости о постановке на учет, в котором должна быть указана сумма выплачиваемого пособия.
  9. Справка, в которой подтверждается нетрудоспособность, инвалидность.
  10. Свидетельство о смерти. Предоставляется, если скончался заемщик или поручитель.
  11. Документы из других финансовых учреждений, с которыми у заемщика есть договоры займа. Указываются суммы долга, график предстоящих платежей и сроки расчета по ссуде.
  12. Повестка из военкомата (в случае призыва на воинскую службу).

При необходимости Сбербанк может потребовать и другие документы для рассмотрения заявки на реструктуризацию кредита.

Заемщик должен лично прийти в кредитную организацию, чтобы написать заявление и предоставить всю документацию. Если это невозможно, то следует воспользоваться телефоном или интернетом, а в случае неспособности по причине болезни родственники предъявляют справку из лечебного учреждения.

До истечения 3 суток Сбербанк дает ответ на заявку. Если просьба будет одобрена, будет заключен договор на новых условиях, и это никак не будет отражаться на кредитной истории.

Кредитные каникулы:

sberbank-site.ru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2018 году

Те, кто не временно не имеют возможности вносить ежемесячные платежи, могут узнать, как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке России в 2018 году и подать заявку на рассмотрение.

При наличии уважительной причины для отсрочки, банк даст положительный ответ. Выплата кредита – длительный процесс.

Оформляя ипотеку или совершая крупную покупку, многие люди практически не задумываются о том, что через 3-5 лет финансовое положение может измениться.

При этом не только в лучшую, но и в худшую сторону. Сбербанк дает своим клиентам возможность восстановиться и продолжить выплаты по кредиту через определенный период времени.

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

  1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
  2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
  3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
  4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Кредитные каникулы — это своего рода «отпуск», который дается клиенту, оформившему крупный потребительский или ипотечный кредит. Договор ипотечного кредита можно скачать здесь.

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Прекращение выплат с полной отсрочкойДанный вариант для клиента может оказаться не выгодным, поскольку банк взимает дополнительные пени по платежам
Частичная отсрочкаОсуществляется погашение только процентов или только основного долга. За весь период кредитования воспользоваться таким видом отсрочки можно лишь два раза
Изменение процентной ставки за счет увеличения срока кредитованияПри этом следует учесть, что банк пойдет на уступку не в каждом случае. Изменение размера заработной платы в меньшую сторону не всегда станет основанием для предоставления каникул. Только серьезное ухудшение финансового положения и полная неработоспособность могут стать поводом для смены условий по кредиту

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Кредитные каникулы, которые предоставляются банком – это отдельный вид такой услуги, как реструктуризация задолженности.

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

  1. Только добросовестным плательщикам.
  2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
  3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Так, устанавливается требование о получении банком лицензии, которая дает право на осуществление различных банковских и кредитных операций.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке на сегодня

Любой заемщик, оформивший кредит в крупнейшем банке России, имеет право подать заявку на получение кредитных каникул.

После изучения документов и графика платежей специалист озвучивает решение. В большинстве случаев, при соблюдении всех условий, оно оказывается положительным.

Иногда предложение об оформлении кредитного отпуска высылается клиенту в СМС – сообщении.

Чтобы воспользоваться им, нужно лишь обратиться в то отделение банка, в котором был выдан денежный займ.

Каникулы – это практически та же реструктуризация, при оформлении которой клиент может выплачивать ипотеку на более выгодных для себя условиях.

Сведения о банке

Сбербанк России – один из самых крупных и посещаемых в стране. Он был основан в 1841 году.

Услугами, предлагаемыми кредитно-финансовым учреждением, пользуется более 70% россиян.

Банк стремительно развивается и уже стал не похож даже на самого себя, каким он был еще десять лет назад. Изначально основной функцией было наличие сберегательных касс.

Сегодня же, населению предоставляются все виды кредитно-финансовых услуг.

Общая информация о банке:

Трудовую деятельность в организацииОсуществляют граждане в каждой 150-й семье в России
В нашей стране клиентами Сбербанка является более 110 миллионов человекМенее внушительная, но все же большая цифра и для зарубежья – 11 млн. клиентов
Предлагается весьма широкий спектр услугОт кредитования до денежных переводов и вкладов, предоставления брокерских услуг
Клиентам доступны онлайн-сервисы, такие, как Мобильный банкОсуществляется СМС рассылка важных оповещений

Действует широкая сеть терминалов и банкоматов. Их можно найти практически на каждой улице в любом городе.

Выпускаются кредитные и дебетовые карты. Трудовую деятельность в компании осуществляет более 260 тысяч человек.

Условия предоставления

Существуют определенные условия, при соблюдении которых может быть предоставлена такая услуга, как кредитные каникулы:

Тип отсрочкиУсловия
Полная
  • используется только при наличии серьезных оснований;
  • начисляются дополнительные пени;
  • не предусмотрена пролонгация срока действия соглашения
Частичная
  • на протяжении всего срока погашения доступна не более двух раз;
  • увеличивается размер переплаты;
  • выгода ощутима лишь при условии, что общая задолженность в остатке не является большой
Индивидуальные условия для клиента
  • допускается отсрочка на несколько месяцев;
  • воспользоваться услугой можно несколько раз;
  • существует максимальный и минимальный срок каникул;
  • договор при необходимости может быть пролонгирован

Условия по кредитованию, а также, по предоставлению кредитных каникул назначаются в каждом случае индивидуально.

Возможные варианты для женщин в декрете

Сбербанк России дает возможность молодым матерям, находящимся в декрете изменить условия и график выплат.

Если женщина понимает, что ей не под силу выплачивать ипотечный кредит и одновременно приобретать все необходимое для ребенка, она может подать заявку в кредитную организацию и ожидать принятия решения.

Такой крупный банк как Сбербанк России предоставляет длительные кредитные каникулы – до 5 лет при рождении в семье второго или третьего ребенка.

Обязательное условие предоставления отсрочки – ухудшение финансового положения в семье.

Каникулы оформляются в случае, если уход женщины с работы стал причиной существенного снижения количества денег в семье и их недостатка.

Особенно актуален вопрос о предоставлении каникул матерям-одиночкам, которые на момент ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого настолько невелик, что погашать кредит женщина не сможет.

Необходимые документы

Для оформления отсрочки погашения крупного кредита заявитель должен предъявить в банк следующие документы:

ЗаявлениеВ котором указаны персональные данные – ФИО, место проживания и прописки, номер кредитного договора
Ксерокопия трудовой книжкиЕсли отсрочка оформляется по причине увольнения с работы
В случае снижения здоровья и нахождения на длительном лечении потребуется справкаИз медицинского учреждения с печатью и подписью лечащего врача
Документ о постановке на учетВ женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка
Справка о переезде (смене места жительства)

Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых должен остаться на руках у клиента Сбербанка.

Что нужно для получения отсрочки

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно сделать следующее:

  1. Написать заявление по установленной форме и предъявить его в кредитном отделе Сбербанка.
  2. Подготовить все необходимые документы по списку. Сделать их копии.
  3. Дождаться ответа. Максимальный срок – три рабочих дня.

Возможно получение каникул сроком до 12 месяцев. Минимальный срок – полгода.

Еще до обращения в банк следует решить, какой тип каникул нужен – могут ли быть осуществлены хотя бы частичные выплаты.

На что обратить особое внимание

Собираясь подать заявление для оформления кредитных каникул, необходимо учитывать некоторые нюансы:

Скорее всего, банк предложит реструктуризациюПри этом может быть начислена пеня. Срок выплат увеличивается, а размер ежемесячного взноса сокращается
Каникулы могут быть представлены в случаеЕсли до конца оплаты осталось не менее трех платежей
КредитНе должен быть ранее реструктурирован или разделен на несколько частей
Если были допущены хотя бы 2-3 просрочкиБанк, вероятно, откажет в предоставлении каникул

Кредит может быть действительно удобным и выгодным, но в некоторых случаях выплачивать его дальше не представляется возможным.

Например, человек может тяжело заболеть, начать ухаживать за больным родственником или ребенком, потерять работу.

Если ситуация действительно серьезная, а в прошлом нарушений по платежам не имелось, банк идет на уступки и дает «кредитные каникулы».

Срок такого отпуска может отличаться – кому – то достаточно нескольких месяцев, чтобы полностью финансово восстановиться, другим – полгода и больше.

Оформив кредит в Сбербанке можно не переживать в случае ухудшения финансового положения, а попытаться решить проблему, обратившись к специалисту в ближайшем отделении.

posobieguru.ru

условия предоставления кредитных каникул в Сбербанке

Вопрос о том, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке часто всплывает на специализированных форумах. Такая необходимость возникает в трудные периоды жизни, когда заёмщик не имеет возможности в полном объёме обслуживать долговые обязательства. Но важно помнить, что для этого необходимы действительно веские причины, иначе кредитор вправе отказать в предоставлении такой возможности.

Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы

Если в силу обстоятельств возникли затруднения в выплате кредита, то Сбербанк идёт навстречу клиенту и предоставляет кредитные каникулы. Но стоит помнить, что такое решение имеет положительные моменты, только в конкретный момент времени, так как фактически представляет собой реструктуризацию, что само собой приводит к увеличению переплаты по кредиту. При возможности справится самостоятельно к подобному решению прибегать не стоит.

Сбербанк не во всех случаях предоставляет возможность оформления кредитных каникул. В 2018 году в качестве уважительных причин, подходящих для оформления отсрочки прописаны следующие ситуации:

  • потеря работы по причине независящей от клиента, если заёмщик самостоятельно уволился и не решает вопрос с трудоустройством, отсрочки никто не даст;
  • потеря трудоспособности или получение группы инвалидности;
  • тяжёлая болезнь одного из членов семьи заёмщика или его самого;
  • стихийные бедствия различного масштаба, вследствие которых нанесён ощутимый ущерб имуществу должника.

На сегодня именно эти причины могут быть приняты во внимание, но важно знать, что он не постоянный, перечень причин постоянно пересматривают и корректируют, дополняя и удаляя различные обстоятельства.

Таким образом, клиент, при возникновении подобных обстоятельств, может обратиться в ближайшее отделение банка и запросить оформление кредитных каникул. При этом указанное в качестве причины тяжёлое обстоятельство придётся подтвердить документально.

Сбербанк кредитные каникулы условия

В зависимости от ситуации и обстоятельств клиенту предоставляются разные условия отсрочки. Кредитные каникулы в Сбербанке доступны в трёх вариантах.

  1. Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
  2. Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
  3. Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.

Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж. Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях.

Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:

  • заявление на реструктуризацию;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
  • свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
  • документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
  • справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.

В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.

Кредитные каникулы в Сбербанке отзывы

Отзывы, возникающие на сторонних ресурсах и форумах, носят неоднозначный характер. Связано это с тем, что клиенты, злоупотребившие такой возможностью, после осознают насколько дороже в долгосрочной перспективе стал их кредит. Несмотря на то что условия реструктуризации довольно прозрачны клиент не учитывает многих моментов, поэтому к подобной услуге стоит прибегать только в самых острых ситуациях.

В процессе использования кредитных каникул кредитор все равно продолжает начислять проценты на сумму долга и то, что клиент в текущий момент не имеет необходимости выплачивать их не означает, что в дальнейшем он их не отдаст. По долгам все равно придётся платить, но за счёт увеличения периода или сокращения платежей в перспективе платить придётся больше.

Такой подход оправдан в ситуации, когда платить действительно возможности нет и дальнейшее бездействие приведёт к ухудшению кредитной истории и нарушению долговых обязательств. В этом случае долг, который в любом случае будет востребован вырастет ещё больше за счёт начисленных штрафов и пеней. А коллекторы и судебные приставы опишут и реализуют имущество.

Выход один – реально оценивать необходимость использования кредитных каникул. Несмотря на возрастающую сумму общего долга, кредитные каникулы могут стать реальным выходом из положения в ситуации, кажущейся безвыходной.

Если обстоятельства складываются не в пользу заёмщика, то лучше посетить Сбербанк и обратиться к менеджеру с целью оформления каникул, предоставив все нужные документы. Заявление рассматривается так же, как и кредит в течение определённого времени, и по результатам принятого решения клиент получает оповещение. В случае одобрения необходимо ещё раз посетить банк для полного оформления нового договора.

sbank.online

Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке?

В нестабильной российской  экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы и проч.

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.
Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте. Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Рассмотрим кредитные каникулы на примере Сбербанка.

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

Преимущества кредитных каникул Сбербанка:

  • Возможность сохранить положительную кредитную историю.
  • Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
  • Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

  • С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
  • Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки  с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
  • Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
  • Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно). Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга. Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле. С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

  • Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления  заявление на кредитные каникулы
  • Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу  и проч.).
  • В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика. Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн: условия и отзывы

Кредитные каникулы довольно часто становятся предметом обсуждения на узкоспециализированных форумах. Подобная потребность появляется в тяжелые времена, когда заемщик не может осилить ежемесячные платежи по кредитным договорам. Однако нужно

знать, что для этого действия необходимы серьезные причины, в противном случае банк может отказать в предоставлении отсрочки. В статье мы разберемся как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Предоставляются ли кредитные каникулы Сбербанком

При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы. Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.

Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.

В 2018 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:

  • потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
  • потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
  • серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.

На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.

Поэтому, заемщик в тяжелых жизненных ситуациях может пойти в любой офис банка и оформить заявку на предоставление кредитных каникул. Документы, подтверждающие ухудшение материального положения, прикладываются к подаваемому заявлению.

Условия для оформления кредитных каникул в Сбербанке

Исходя от сложившейся ситуации заемщику могут быть предложены разные варианты отсрочки.

В Сбербанке кредитные каникулы предоставляются на трех положениях:

  1. Увеличение срока предоставления кредита. При этом процессе будет уменьшен ежемесячный платеж, тем самым выплата для семьи будет посильна. Данный вариант применим лишь в случаях, когда изначально не был оформлен займ на максимальный срок по этому предложению. Соответственно, при заключении договора на максимальный допустимый срок на 5 лет, подобное предложение не допустимо. Но при оформлении ссуды сроком на 3 года, при максимально допустимых 5, заемщику может быть увеличена продолжительность еще на 2 года.
  2. Частичная отсрочка платежа означает что в обозначенный период будет выплачиваться только проценты по кредиту, при неизменной сумме всего долга. Подобный способ предлагается довольно часто, поскольку является наиболее доступным для клиента, тем более такие каникулы можно запросить уже через три месяца после заключения договора. Перенос части платежей предоставляется сроком до 1 года. Этой возможностью клиент может воспользоваться дважды в течении действия договора кредитования, при соблюдении условия что повторный запрос будет совершен не ранее 6 месяцев после завершения предыдущей отсрочки.
  3. Отсрочка платежа на полную сумму – предоставляется довольно редко. Для оформления этого вида кредитных каникул необходимо серьезное обоснование. Получателю займа выдается 3 месяца на устранение проблемных моментов, в течении данного времени он имеет право не вносить платежи по долгу.

Предоставляемые параметры отсрочки на первый взгляд, кажутся привлекательными, поскольку на некоторое время помогают снижать нагрузку на семейный бюджет. Однако, в этих вариантах цена займа становиться больше, вместе с переплатой. В связи с чем такое решение нужно принимать только в исключительных ситуациях.

Чтобы запросить предоставление отсрочки платежей необходимо предоставить пакет документов:

  • Заявку на реструктуризацию долга;
  • Трудовую книгу с отметкой об увольнении;
  • Справку с лечебного учреждения, содержащую диагноз заболевания, связанную с приобретением дорогих препаратов;
  • Свидетельство о рождении ребенка, повлекшее снижения уровня доходов семьи в связи с нахождением матери в отпуске по уходу за ребенком;
  • Документ, указывающий на потерю трудоспособности;
  • Справки о доходах семьи и иная документация, подтверждающая ухудшение финансового положения клиента.

При одобрении банком заявления заемщику будет предоставлен скорректированный график платежей, по которому требуется вносить деньги.

Отзывы заемщиков о кредитных каникулах Сбербанка

Отзывы, оставленные в свободном доступе в интернете разные. Это обусловлено тем что есть клиенты, не изучившие все условия предоставления займа, которые по прошествии времени узнали, что переплата увеличилась. Хотя при оформлении займа все параметры возврата по отсрочке предоставляются, заемщик не берет их во внимание, в связи с чем к этому способу следует прибегать только при острой необходимости.

В процессе отсрочки банковская организация продолжает насчитывать от суммы основного долга проценты за пользование, сам же основной долг будет выплачиваться после окончания кредитных каникул. Задолженность обязательна к уплате, однако поскольку увеличился срок или уменьшился платеж в дальнейшем переплата будет больше.

Подобные действия применимы в случаях, когда нет возможности изыскать средства для внесения ежемесячных платежей, и бездействие чревато порчей кредитной истории и нарушению условий договора. В таких случаях, задолженность может вырасти из-за штрафов и пеней. Которые могут привести к взысканию долга через опись имущества коллекторскими агентствами и судебными приставами.

Поэтому нужно трезво оценивать ситуацию и потребность оформления кредитных каникул. Не взирая на увеличение переплаты, отсрочка платежа может стать единственным выходом из сложившейся ситуации.

При затруднительном положении, следует обратиться в офис Сбербанка и проконсультироваться с сотрудником с целью дальнейшего заключения обращения на рассмотрение предоставления кредитных каникул, отдав требуемый перечень документов. Заявка рассматривается банком в течение нескольких дней, по итогам которых будет предоставлен ответ. При положительном решении, потребуется повторно обратиться в банк для подписания документов.

Похожие записи:

sberb-online.ru

условия и правила получения :: BusinessMan.ru

Большинство дорогостоящих покупок россияне совершают в кредит. По причине высокого уровня закредитованности, снижения доходов и роста цен может появиться просрочка. Кредитные каникулы в Сбербанке позволяют решить данную проблему. Об услуге рассказано в статье.

Что сказано в законе?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу выполняется на основе законодательных актов РФ:

  1. Ст. 74 Конституции РФ. В ней сказано, что денежные средства могут свободно перемещаться по стране.
  2. Ч. 2 ГК РФ и ФЗ № 14. Банк должен предоставлять деньги в том количестве и на тех условиях, которые указаны в соглашении по кредиту.
  3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395. Установлены требования, которые применяются к банкам в отношении кредитования. По закону защищаются права сторон – кредитора и заемщика.
  4. ФЗ «Об ипотеке» № 102. Имущество, купленное на заемные средства, оформляется в виде залога.

В своей работе Сбербанк учитывает нормативы, установленные ЦБ РФ. Так, определены требования о получении лицензии, предоставляющей право на выполнение банковских операций. В Сбербанке клиентам предоставляются кредитные каникулы, позволяющие улучшить материальное положение и начать выплачивать долг.

Получение отсрочки

Все банки контролируют качество личного кредитного портфеля. С высоким уровнем просрочек заметно увеличивается риск банкротства. Но если нечем платить кредит банку, что делать? Нужно обратиться в финансовое учреждение, где был оформлен кредит. Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются большинству клиентов. Услуга оформляется для заемщиков, которые:

  • потеряли постоянную работу;
  • перенесли длительную болезнь;
  • пострадали от стихийных бедствий.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Для этого потребуется подготовить подтверждающие документы. Если оформлена ипотека, то каникулы предоставляются еще и при рождении ребенка. В этом случае отсрочка долга предоставляется на год. Данная услуга актуальна для многодетных семей.

Варианты каникул

Для каждого заемщика выбираются индивидуальные кредитные каникулы в Сбербанке. Длительность отсрочки определяется видом финансовых сложностей. Клиенты могут рассчитывать на:

  1. Полную отсрочку по кредиту. Этот вариант предлагается редко. Для его получения должна быть веская причина. К примеру, у клиента нет никакого дохода. Длительность отсрочки обычно не больше 3 месяцев. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет платеж потом. Банк продолжает начислять проценты.
  2. Частичную отсрочку по кредиту. Этот вариант является самым распространенным. Клиенту нужно оплатить только проценты, а основной долг будет «заморожен». Такой услугой разрешено пользоваться 2 раза. Первые каникулы можно оформить не раньше чем через 3 месяца после выдачи кредита, а вторые – через 6 месяцев. Длительность отсрочки может быть 1 год. Остальная сумма делится на оставшиеся месяцы. Чем дольше «отпуск», тем выше платеж.
  3. Продление срока договора. Данный вариант используется тогда, когда кредит не был оформлен на максимальный срок. К примеру, ипотека выдается на 30 лет, но клиент заключил соглашение на 20. В случае необходимости срок договора продлевается еще на 10 лет. Если же выбран максимальный срок, то такая услуга не может быть предоставлена.

Оформление

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Осуществляется это по следующей схеме:

  1. Посетить банк и оповестить его письменно о материальных сложностях. Не следует тянуть с решением данного вопроса, ведь это может испортить кредитную историю, а также привести к начислению штрафов. Поэтому, если точно известно, что не получится в этот месяц внести платеж, то следует сообщить об этом в банк. В заявлении надо зафиксировать сумму, которую получится вносить на сегодняшний момент. По этой информации предоставляется схема реструктуризации.
  2. Затем надо собрать документы, которые подтверждают сложную материальную ситуацию. К примеру, копия трудовой книжки, где зафиксирована информация об увольнении. Подтверждением сложной финансовой ситуации может быть справка из больницы. Обращение будет рассмотрено, на основе чего будет вынесено решение.
  3. Нужно подписать документы. Для клиентов рассчитывается другой график оплаты и составляется дополнительное соглашение. В документах указываются сроки и сумма взносов.

Это вся схема по тому, как получить кредитные каникулы. После оформления клиент должен соблюдать условия подписанного соглашения, то есть начать выплачивать долг в положенное время в нужном размере.

Стоит ли оформлять?

С предоставлением кредитных каникул в Сбербанке увеличивается переплата по выданному займу. В этот период сумма основного долга не уменьшается. Чем дольше будет действовать «отпуск», тем выше стоимость кредита. Поэтому оформлять такую услугу нужно редко. В любом случае это лучше, чем допустить ухудшение кредитной истории. Без отсрочки будут начисляться штрафы и пени. К тому же будут звонить сотрудники службы безопасности или коллекторы.

Если длительность просрочки составляет от 90 дней, то банком начинается судебно-претензионная работа. По решению суда может быть изъято имущество, которое является залогом. Поэтому при финансовых сложностях желательно сразу оформлять данную услугу. Затем следует постараться найти высокооплачиваемую и стабильную работу, чтобы начать выплату долга.

Условия

Каковы условия по кредитным каникулам? Они отличаются в зависимости от типа отсрочки:

  1. Полная. Применяется лишь при значительных основаниях. При данной услуге начисляются пени. Нет пролонгации срока действия договора.
  2. Частичная. В течение всего периода может быть предоставлено не больше 2 кредитных каникул. Происходит увеличение размера переплат.
  3. Индивидуальные условия. Отсрочка может быть на несколько месяцев. Услуга предоставляется лишь однажды. Есть максимальный и минимальный срок. Договор может быть пролонгирован.

Условия в каждом случае индивидуальные. Узнать о них можно только при обращении в банк.

В декрете

Сбербанк России предоставляет возможность матерям, которые находятся в декрете, изменить условия и график выплат. При необходимости такой услуги нужно лишь подать заявку в банк, а затем ожидать решения. При рождении 2 или 3 ребенка предоставляются каникулы до 5 лет. Условием для получения отсрочки является ухудшение материального положения в семье.

Услуга оформляется тогда, когда уход женщины с работы повлиял на уменьшение доходов в семье. Такие каникулы актуальны для матерей-одиночек, которые на дату ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого небольшой, из-за чего оплачивать кредит не получится.

Документы

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется с предоставлением перечня документов.

  1. Заявление. В него вносят личные данные – ФИО, место проживания, прописки, номер договора. Заявление оформляется в 2 экземплярах, один из них остается у клиента Сбербанка.
  2. Копия трудовой книжки. Если отсрочка оформляется при увольнении.
  3. Справка о состоянии здоровья, которая выдается в медицинском учреждении.
  4. Бумага о постановке на учет в женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка.
  5. Справка о переезде.

На что нужно обращать внимание?

При подаче заявления на кредитные каникулы нужно учитывать следующие нюансы:

  1. Обычно банком предлагается реструктуризация. В этом случае начисляется пеня. Продлевается срок выплат, а сумма взноса уменьшается.
  2. Каникулы предоставляются в случае, если до окончания оплаты осталось не меньше 3 платежей.
  3. Услуга оформляется, если кредит ранее не был реструктурирован.
  4. Если было 2-3 просрочки, то, вероятно, банком будет отказано в предоставлении каникул.

Кредит является удобной услугой, а может быть даже и выгодной, но иногда оплачивать его становится сложно. К примеру, человек заболел или начал ухаживать за больным родственником. Часто это связано с потерей работы. Если в прошлом не было нарушений, то банк, скорее всего, оформит кредитные каникулы. Данная услуга способна снизить финансовую нагрузку, а также сохранить кредитную историю заемщика.

businessman.ru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Значительное число дорогостоящих приобретений осуществляется при помощи разнообразных кредитных программ. По сути, для многих граждан кредит является едва ли не единственной возможностью исполнить свои заветные мечты и стать обладателем дорогостоящего товара. Однако далеко не всегда человек может исполнять принятые на себя кредитные обязательства в силу многочисленных негативных факторов. Среди них можно назвать неблагоприятную экономическую ситуацию, возможную потерю трудоспособности или иные причины, из-за которых могут возникнуть проблемы с выплатой займа.

Чтобы избежать сложностей, что возникают при неплатежеспособности кредитора, необходимо оформить кредитные каникулы, которые Сбербанк и прочие банковские учреждения гарантируют своим потребителям в качестве эффективного механизма разрешения проблемной ситуации.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Каждый банк определяет конкретный процесс предоставления отсрочки для своих клиентов. В случае с потребителями кредитных продуктов Сбербанка, для оформления реструктуризации потребуется выполнить следующие действия:

  1. В первую очередь необходимо посетить лично ближайшее отделение банка и уведомить руководство о возникших сложностях, из-за которых клиент временно теряет возможность выполнять свои обязанности по кредитному соглашению. Не стоит откладывать обращение в банк, поскольку каждый день просрочки будет нести за собой штрафные санкции и ухудшение кредитной истории. Аналитики также рекомендуют в обращении к банку указать, какая сумма для вас будет необременительной.
  2. К письменному заявлению необходимо прикрепить документальное подтверждение временных финансовых сложностей. Сбербанк является серьезной организацией и потому тщательно проверяет информацию по своим клиентам. Поэтому все сведения, указанные в заявлении должны быть актуальными и правдивыми, а кроме того, все они должны быть подкреплены конкретными доказательствами.
  3. После того как сотрудники Сбербанка примут ваше заявление, в течение некоторого времени оно будет находиться на рассмотрении. По прошествии срока рассмотрения вам будет предложена конкретная схема реструктуризации, по которой с клиентом будет подписано дополнительное соглашение с обязательным указанием по срокам кредитных каникул и суммам выплат, что будут поступать от заемщика ежемесячно.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке: условия

По своей сути, кредитные каникулы, предоставляемые Сбербанком, являются ничем иным как реструктуризацией задолженности, после реализации которой заемщик в течение определенного временного отрезка будет выплачивать свой долг со льготными условиями. В зависимости от ситуации, банк может предоставить своему клиенту возможность не выплачивать процентные начисления или же не вносить платежи в течение конкретного периода.

Такая услуга, как кредитные каникулы, предоставляется всем клиентам банка, у которых возникают определенные обстоятельства, негативно сказывающиеся на такой показатель, как платежеспособность. Среди ключевых причин, которые могут быть признаны как весомые обстоятельства для кредитных каникул, можно выделить:

  • потеря постоянного источника дохода;
  • временная потеря трудоспособности;
  • тяжкое заболевание, которое было диагностировано впервые и может повлечь за собой оформление инвалидности;
  • заемщик понес серьезные материальные потери в результате стихийного бедствия или прочих непредвиденных обстоятельств;
  • реструктуризация на срок до 3-х месяцев возможна в тех случаях, когда заемщик меняет место жительства и ему предстоит длительный переезд.

Многих граждан волнует вопрос о том, есть ли кредитные каникулы в Сбербанке при рождении ребенка. Как показывает практика, в случае рождения ребенка Сбербанк также может предоставить такую возможность, как отсрочка по платежам, однако на особых условиях. Чаще всего подобная возможность дается лишь в том случае, когда заемщик несет кредитные обязательства по ипотечному займу. В данной ситуации Сбербанк при рождении ребенка даст возможность реструктуризировать задолженность на 12 месяцев. Как показывает практика, подобная политика финансового учреждения особенно востребована теми гражданами, которые относятся к категории многодетных семей.

Разновидности кредитных каникул в Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке считаются довольно востребованной и актуальной возможностью. Крайне сложно спланировать свое финансовое положение на годы вперед, и потому нередко происходят ситуации, когда в силу неких обстоятельств заемщик теряет возможность своевременно исполнять свои кредитные обязательства.

Чтобы не приобрести еще больше проблем, ему необходимо обратится в банк с просьбой об отсрочке. Тут стоит заметить, что для каждого клиента будет рассчитана персональная схема реструктуризации, которая будет зависеть от конкретных обстоятельств.

В целом различают следующие варианты отсрочки по кредитным каникулам:

  1. Продление сроков договоренностей. Данная возможность доступна для тех клиентов, у которых срок кредитования не установлен на предельно возможной отметке.
  2. Частичная отсрочка. Данный вариант является наиболее распространенным. Как правило, в случае установления данного формата, основная сумма кредита замораживается, а клиенту предстоит оплачивать лишь процентные начисления. Впрочем, по окончании срока отсрочки, сумма неоплаченных взносов по телу кредита будет раскидана на оставшийся срок выплат. Для клиентов Сбербанка частичная отсрочка может быть реализована 2 раза, однако при условии, что первое обращение к банку происходит не ранее чем после 3-х месяцев кредитных отношений, а второе – не ранее чем через 6 месяцев после первой отсрочки.
  3. Полная отсрочка. Данный вариант применяется в единичных случаях, и в соответствии с установленными правилами, заемщик полностью освобождается от любых выплат по кредиту на срок до 3 месяцев (в исключительных случаях срок может быть продлен).

znatokdeneg.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о