Содержание

что из себя представляет, преимущества и недостатки

Кредиты – это востребованные банковские предложения, которые позволяют каждому человеку получить на руки определенную сумму денег. Она может использоваться на любые покупки или же направляется на строго оговоренные цели.

Кредиты могут быть представлены в разных видах, так как они отличаются программой, условиями и даже валютой. Многие люди предпочитают оформлять займы в иностранной валюте, так как это сопровождается возможностью получения определенных преимуществ.

При этом нельзя забывать о высоких рисках, так как если курс валюты будет повышаться, то будут значительно расти платежи по займу.

Цели оформления валютных кредитов

Многие российские банки предлагают возможность оформления кредита в иностранной валюте. Он отличается от рублевого займа порядком перечисления выплат. Существует несколько видов таких кредитов, так как они могут быть целевыми или нецелевыми, могут требовать обеспечения или выдаваться без него.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Отличаются займы сроком погашения и кредитором. Основной целью получения такого кредита выступает экономия на процентах, так как нередко по таким займам предлагаются действительно низкие ставки. Также многие люди предполагают, что курс выбранной валюты будет изменяться таким образом, что платежи будут уменьшаться.

Оформить валютный кредит могут только некоторые заемщики, так как они должны соответствовать определенным сложным и жестким требованиям. Первоначально они заполняют анкету, куда вносят только достоверные сведения о себе и своем заработке. К стандартным требованиям относится:

  • высокий размер дохода, причем люди, получающие зарплату в иностранной валюте, имеют хорошие шансы на одобрение такого кредита;
  • возраст заемщика должен варьироваться от 25 до 50 лет, а такие ограничения обусловлены тем, что в таком возрасте люди считаются здравомыслящими и обладающими стабильным заработком;
  • статус заемщика считается значительным, так как банк должен убедиться, что гражданин работает на престижной работе, получает высокий доход, имеет высшее образование, а также является надежным плательщиком, поэтому не допускается наличие испорченной кредитной истории.

 

Условия получения долларового кредита. Фото:kkks.com.ua

 

Обычно при оформлении валютного кредита приходится гражданам ожидать достаточно долгое время, пока банк примет решение, а обусловлено это тем, что изучается потенциальный заемщик тщательно.

Что влияет на ставку процента

На установление ставки влияют разные факторы:

  • уровень инфляции;
  • текущий курс конкретной валюты;
  • ставки, используемые в других государствах;
  • проценты, применяемые для иных предложений банка;
  • расходы организации на оформление кредита;
  • прибыль банка, так как она должна быть высокой, а также непременно для ее прогнозирования приглашаются опытные аналитики, так как банк должен быть уверен в том, что курс конкретной валюты не упадет резко, что приведет к тому, что заемщик будет уплачивать невысокие платежи по займу, поэтому сможет легко справиться с ним досрочно.

Ставка процента может значительно уменьшаться при привлечении поручителей, передаче определенных ценностей в залог или при оформлении значительного по размеру кредита.

Лояльные условия предлагается гражданам, которые являются постоянными или зарплатными клиентами конкретного банковского учреждения. Это обусловлено тем, что работники банка в любой момент времени могут узнать финансовое состояние своего клиента.

Негативные стороны

Оформление займа в иностранной валюте сопровождается многочисленными рисками и разными негативными последствиями для заемщиков. К отрицательным сторонам оформления такого кредита относится:

  • Сложности с составлением прогноза относительно того, будет ли расти или падать курс конкретной валюты. Человек, планирующий оформление такого кредита, должен хорошо разбираться в этих изменениях. Желательно самостоятельно формировать разные прогнозы и графики, что позволит контролировать платежи по займу. Особенно это актуально для кредитов, оформляемых на длительный срок, так как предугадать изменения курса на короткий период можно, а вот в долгосрочной перспективе это практически невозможно, так как на курс влияет множество разных факторов. Поэтому если принимается решение оформить то решается в какой именно иностранной валюте, то оптимальным считается брать заемные деньги на короткий промежуток времени с предварительным составлением прогноза. Это позволит выиграть на процентах и переплатах. При долгосрочном кредитовании имеется возможность попасть в долговую яму за счет значительного скачка курса валюты.
  • Высокие издержки. Они могут быть больше, чем выгода от низких процентов и незначительной переплаты. Валютные ссуды предоставляются с непременной конвертацией, причем обычно в банках предлагаются не слишком выгодные условия для совершения данного процента. Некоторые организации вовсе взимают за это комиссию, поэтому совокупные расходы могут быть значительными, а вот выгода от валютного кредита может быть невысокой.

Как погашать кредит в валюте, смотрите в этом видео:

Непредсказуемость курса в долгосрочном периоде считается наиболее значимым затормаживающим фактором для оформления многими заемщиками валютного кредита.

В особенно это относится к ипотеке, так как значительный рост курса может привести к тому, что люди полностью лишатся своих квартир, а также будут должны банку значительное количество средств, так как продажа недвижимости не сможет покрыть весь долг.

Преимущества

Оформление таких займов обладает не только негативными особенностями, но и некоторыми плюсами. К ним относится:

  • По таким кредитам устанавливается низкая процентная ставка. Она обычно на 6 или даже больше пунктов ниже, чем ставка, используемая для стандартных рублевых займов. Такое предложение считается оптимальным для каждого заемщика, так как люди не желают переплачивать значительные средства за оформление кредитов. Но не всегда такая выгода оправдывает себя, так как скачкообразные изменения курса могут привести к полному отсутствию какой-либо выгоды.
  • Все параметры обладают фиксированной ценой. Это обусловлено тем, что банки никогда не предлагают по валютным займам дифференцированные процентные ставки. При получении заемных средств в рублях имеется возможность изменять ставку банку, для чего учитывается срок и сумма кредита, а также первоначальный взнос заемщика. При валютной ипотеке или иных займах не изменяется ставка под действием разных факторов.
  • Выгодные условия. Именно интересные и выгодные условия являются наиболее привлекательными для заемщиков, поэтому они начинают часто обращать внимание именно на валютные кредиты. Нередко предлагаются не только низкие ставки, но и бесплатное обслуживание, возможность реструктуризации или иные программы.

Независимо от многочисленных плюсов, каждый человек, планирующий оформить займ в валюте, должен оценить свои возможности и финансовое состояние, а также желательно знать, как правильно строить прогнозы относительно изменений курсов валют.

Может ли кредит в валюте быть выгодным

Многие люди желают оформить кредит в валюте, чтобы получить определенную выгоду. Такая затея считается рискованной, так как на изменение курса влияют разные факторы. В определенных ситуациях получение такого кредита считается выгодным. К ним относится:

  • оформление кредита для путешествия в страну, где будет использоваться полученная валюта;
  • оформление краткосрочного кредита, поэтому срок кредитования не превышает трех месяцев, что позволит построить правильный прогноз;
  • заемщик получает доход в иностранной валюте, поэтому изменения курса никаким образом не сможет повлиять на него.

При вышеуказанных условиях оформление кредита в валюте считается выгодным и оптимальным решением.

В какой валюте лучше брать кредит? Фото:money24.kharkov.ua

Как минимизировать риски

При оформлении займа в валюте можно пользоваться разными способами для снижения риска. К ним относится:

  • рекомендуется оформлять сразу несколько займов, что позволит создать мультивалютный кредитный портфель;
  • все валютные риски надо страховать, поэтому не следует экономить на покупке страховки;
  • оформление кредитов на короткий промежуток времени;
  • постоянное отслеживание тенденций изменений курсов.

Если заемщик получает информацию о том, что будет расти курс валюты, то желательно сразу заняться оформлением реструктуризации, предполагающей изменение валюты кредита.

Как поступить, если уже оформлен валютный кредит

Если уже имеется взятый кредит, а при этом имеются сложности с его погашением, то решить такую проблему можно разными способами:

  • использование рефинансирования;
  • применение реструктуризации;
  • пролонгация кредита;
  • использование поддержки государства.

Особенно много сложностей может возникнуть у ипотечных заемщиков, а они теперь могут пользоваться разными программами от государства для улучшения условий кредитования.

Нюансы пролонгации

Реструктуризация может предполагать увеличение срока кредита, причем одновременно с этим заемщики предпочитают изменить валюту кредита, если курс валюты значительно вырастает. Такая возможность имеется как в банке, где изначально брался валютный кредит, так и в других банковских учреждениях.

Последствия просрочки

Если появляются просрочки, то это приводит к начислению штрафов и пеней, причем они рассчитываются так же в зависимости от валюты кредита. Если растет при этом курс валюты, то это приводит к значительной кредитной нагрузке, с которой нередко не могут справиться заемщики.

При появлении первых просрочек рекомендуется обращаться в банк для оформления реструктуризации, чтобы предотвратить рост долга.

Какая валюта выгоднее всего для кредита, расскажет это видео:

Что будет, если не выплатить

В такой ситуации банк обратится в суд, после чего приставы могут арестовать счета или имущество заемщика. Гражданин лишится залогового имущества, а также останется должен банку значительную сумму. Отношения не прекратятся до полного погашения долга или банкротства заемщика.

Заключение

Таким образом, валютные займы выгодны в определенных ситуациях, но сопровождаются многочисленными рисками и сложностями для заемщиков. Перед оформлением такого кредита следует убедиться, что человек разбирается в курсах валют, а также может правильно прогнозировать их изменения.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Выдают ли сейчас банки кредиты в валюте

Взять кредит в долларах или евро сегодня становится все сложнее. Некоторые банки свернули услугу по выдаче кредитов в иностранной валюте. В других банках такое кред-вание сильно сокращено.
Тенденция по сворачиванию кредитных программ с долларами и евро началась проявляться весной 2014 года. Одним из первых в апреле от ипотеки в иностранной валюте отказался Сбербанк. После него в мае тоже самое сделал Райфайзенбанк. В начале осени ЮниКредит Банк отказался от кредитных карт в американской и европейской валюте, при этом ипотека в иностранной валюте выдавалась только тем лицам, которые получали заработную плату в той же валюте.

Наверное последний, кто отказался от займов в иностранных деньгах, стал Газпромбанк. Еще несколько недель назад, вплоть до октября, банк выдавал несколько видов потребительских кредитов в долларах, а теперь они доступны лишь в рублях. На нашем сайте есть много информации по рублевым потребительским кредитам, на этой странице

Юлия Елсукова, являющаяся топ-менеджером Газпромбанка, пояснила политику банка тем, что спрос на кредиты в иностранной валюте сильно упал в последние месяцы. Доля по этим кредитам в банке составляют всего один процент от общей суммы займов. Поскольку в настоящее время наблюдается сильное колебание курса валют, спрос на кредиты в долларах будет стабильно падать, а банкам невыгодно держать продукт, которые не привлекает клиентов.

Некоторые банки пока не отказываются от кредитов в евро и долларах, но тоже наблюдают практически полное отсутствие спроса. Эксперт из Уралсиба отмечает, что люди склоняются к займам в рублях.
В банке ВТБ 24 заявляют, что спрос на валютные займы очень низок. В общем портфеле кредитов его доля меньше одного процента. В правлении банка заявили, что пока не вводят ограничений на выдачу займов в иностранной валюте, но на текущий момент спрос на этот продукт практически отсутствует. Антон Рябов, занимающий пост замначальника в банке Возрождение, заявил, что доля займов в евро и долларе с января 2014 года составляет не больше двух с небольшим процентов от общего объема кредитов.

Подобная ситуация наблюдается и в банке «ДельтаКредит». Здесь потребность в кредитах в иностранной валюте стабильно низкая с начала текущего года. Общая доля подобных займов в ДельтаКредит сейчас не превышает двух процентов в месяц. Если сравнивать период с января по сентябрь прошлого года, то доля таких кредитов сократилась в три с лишним раза.
Герман Белоус – менеджер СБ Банка – сообщил, что в его организации все еще предлагаются кредитные карты в евро и долларах, а так же ипотечные и некоторые другие потребительские кредиты в иностранных деньгах. В настоящее время банк не намерен прикрывать подобные программы.

С похожим заявлением выступил представитель Банка Москвы, уточнив, что их клиенты могут получать ипотеку в рублях или долларах, по собственному желанию. В пресс-службе банка сообщили, что в связи с непростой ситуацией на валютном рынке кредиты в иностранной валюте достаточно рискованны для клиентов. Поэтому всем, кто имеет подобные займы, рекомендуется пройти процедуру рефинансирования и перевести свои кредиты в рубли. В банке так же отмечают, что обращения на рефинансирование займов в последние месяцы участились.

Представители компании «Город Денег» заявили, что объем иностранных займов в последние три месяца сократился на шестьдесят процентов. По словам сотрудников компании финансовое положение их клиентов сильно зависит от санкций, которые оказываются западными странами. Сегодня банк старается не работать с той категорией заемщиков, которые попали в зону риска из-за санкций.
Эксперт в банковской сфере отмечает, что многие банки, несмотря на текущую ситуацию, продолжают выдавать ипотеку, как в отечественной, так и в иностранной валюте. Однако тенденция складывается таким образом, что отечественные банки постепенно отказывают в ипотеке в иностранных деньгах. Это связано с тем, что большая часть заемщиков получает зарплату в рублях.
Помимо прочего уменьшение объемов кредитных программ в иностранной валюте может объясняться аккумулированием валютной ликвидности. Например, у Газпромбанка, по данным МСФО на тридцатое июня текущего года размер долгов по еврооблигациям составил сумму в триста шестьдесят шесть миллиардов рубл.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что стало с валютными кредитами сегодня? Перспективы валютного кредитования в России на 2017 год

 

Автор: Редактор

Кризисные явления в экономике России сделали невыгодным и весьма рискованным такой банковский продукт, как валютные займы. Будучи сравнительно более дешевыми, они таят в себе риск увеличения регулярных платежей в несколько раз в связи с банальным изменением курсов валют. Ситуация с российской валютной ипотекой – яркий тому пример. Как же обстоит дело с валютными кредитами ныне и изменится ли ситуация в 2017 году? Об этом, а также о выгодах привлечения кредитов в долларах и евро пойдет речь в данной статье.

Стоит ли брать валютный кредит?

Даже несмотря на последние события, связанные с валютной ипотекой – однозначного ответа «нет» на этот вопрос быть не может. Есть у займов в валюте и свои преимущества, а также рекомендации по поводу того, как использовать их правильно.

Итак, в числе преимуществ валютного кредитования в российских банках можно отметить:

  • Ставка процента ниже, чем по займам в рублях.
  • Если использовать кредит планируется в долларах, то в них его лучше и привлекать.
  • Тарифы обслуживания счетов в валюте, как правило ниже, чем в рублях.
  • Если прикрепить к счету кредитную карту, то в зарубежных поездках не возникнет необходимости их предварительного обмена средств.

Невзирая на очевидные достоинства, с начала 2016 года объем выданных в валюте кредитов в России сократился 11%, в то время как просроченная задолженность по ним напротив возросла на 39,3%.

Стоит ли отказываться от дешевых валютных кредитов, руководствуясь неблагоприятным опытом иных заемщиков?

В действительности, существует несколько правил, которые позволяют привлечь заемные средства в долларах или евро «на безопасных условиях»:

  1. Можно использовать только краткосрочные валютные кредиты (до 1 года). За столь небольшой промежуток времени колебания на валютном рынке не слишком существенны даже в кризисной экономике. Угроза активного увеличения регулярных платежей возникает лишь в случае привлечения долгосрочных займов, в частности ипотеки.
  2. Следует искать банк, который предлагает валютное кредитование по фиксированной ставке. В этом случае в договоре закрепляется курс рубля к доллару, существующий на момент оформления кредита. Он и будет действовать на протяжении всего срока использования средств.

Важный нюанс: при заключении договора с фиксированной валютной ставкой существует риск благоприятного изменения курса национальной валюты. В этом случае заемщик понесет упущенную выгоду. Но это закономерная плата за стабильность.

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Отправить заявку

Рефинансируем ваш кредит! Ставка от 8% с залогом (ипотека, строительство) и от 11% для без залогового рефинансирования.

В любом случае валютные кредиты удобный банковский продукт, который не стоит обходить стороной даже при наличии большого числа рисков: следует лишь принимать меры по их сокращению.

Валютные кредиты в 2016 году – кто привлекает и выдает займы в долларах?

Как уже отмечалось ранее, в 2016 году объем кредитов, предоставляемых банками в валюте, сократился.

Причин для этого существует, как минимум, две:

  • С одной стороны, граждане и организации опасаются пользоваться этим банковским продуктом, ориентируясь на неблагоприятный опыт валютных ипотечников.
  • С другой стороны, коэффициент риска по валютным займам и процент отчислений в фонд обязательных резервных требований с 1 мая 2016 года был увеличен ЦБ РФ, что требует от финансовых институтов закладывать на такие услуги более существенные резервы.

Стоит также добавить, что желание работать с валютными кредитами у коммерческих банков России уменьшилось в связи с процессами реструктуризации валютной ипотеки, что стало причиной непредвиденных затрат и убытков.

Тем не менее, несмотря на расхожие слухи – никакого запрета на валютное кредитование в России нет.

Более того, существует немало экономических агентов, которые активно привлекают заемные средства в долларах и евро, в том числе:

  1. Экспортно-ориентированные компании, получающие в валюте свою выручку.
  2. Фирмы, которые закупают за рубежом сырье, материалы и оборудование.

Что же касается кредиторов, которые не отказываются от выдачи займов в валюте, то среди них можно выделить:

  • Дочерние компании иностранных банков, на долю которых в 2016 году приходилось 52,4% всех выданных в России валютных кредитов (ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Бинбанк).
  • Небольшие российские финансовые институты, которые стремятся привлечь дополнительное количество клиентов за счет этой рискованной формы займов (Банк БЦК-Москва, Эксперт Банк, Банк Новопокровский, Анкорбанк).

В кредитном портфеле крупных финансовых учреждений России валютные кредиты в 2016 году занимали незначительную долю (Абсолют Банк -1,2%, ВТБ 24 – 0,13%).

При этом совокупный объем выданных с начала года валютных кредитов в общем кредитном портфеле составил 3,1%. Предполагается, что при сохранении нестабильного курса рубля в 2017 году эта цифра составит от 0,5 до 1%.

В то же время в ЦБ РФ сообщили, что до конца года существенного сокращения объема валютного кредитования в российской экономике не произойдет. Основной причиной тому служит сложившийся круг заемщиков и кредиторов. Но и улучшения ситуации в этом сегменте рынка финансовых услуг также не прогнозируют.

Валютные займы в 2017 году – что будет дальше?

Невзирая на прогнозы Банка России, риски в сегменте валютного кредитования в России остаются достаточно высокими. Основным фактором выступает ухудшение совокупного кредитного портфеля российской банковской системы, вызванное затянувшейся девальвацией рубля.

В настоящее время банки выдают валютные кредиты, а просроченная задолженность по ним только растет. Это притом, что сами кредитные институты также являются жертвой валютных рисков.

В итоге можно наблюдать такую ситуацию: банковские учреждения опасаются выдавать кредиты в валюте в связи с высокой вероятностью неплатежа по ним, а заемщики боятся привлекать их из-за опасности попадания в «валютную ловушку».

При таком раскладе происходит постепенное формирование двух тенденций, которые могут проявить себя уже в 2017 году:

  1. Все российские банки перейдут на функционирование по принципу «рублевым займам – подавляющая часть кредитного портфеля».
  2. Кредит компании должен выдаваться в той валюте, в которой она получает прибыль, что исключит необходимость валютного обмена.

Ожидается также снижение ставок по валютным займам до 7-10%. Об этом еще в начале года сообщил в своем докладе глава Сбербанка Герман Греф. По его мнению, это произойдет в связи со снижением спроса и популярности такого банковского продукта.

Большинство российских банков, работающих в этом сегменте также считают несправедливой необходимость массовой реструктуризации валютных кредитов. В этой связи в 2017 году этот процесс (в том числе конвертация заемных средств в рубли), коснется исключительно тех займов, которые были оформлены до конца 2014 года.

Невзирая на то, что многие коммерческие банки России отказались от валютного кредитования – никакого запрета на предоставление займов в долларах о стороны Центробанка РФ нет и в 2017 году не предвидится. Полностью отказаться от вливания «заемной валюты» в экономику страна, осуществляющая внешнеэкономическую деятельность, не сможет. Поэтому населению и фирмам остается вести себя осмотрительно при использовании кредитов в валюте, а банкам – закладывать резерв на формируемые ими риски.

crediti-bez-problem.ru

Ипотечный кредит в валюте. Валютная ипотека на покупку жилья.

Валютная ипотека долгие годы была достаточно выгодной для заемщиков, позволяя сэкономить на приобретении жилья и выплате процентов. Но на текущем этапе экономического кризиса в условиях нестабильного рынка валют, такие кредиты стали во многих случаях невыгодными.

До сих пор валютная ипотека сохраняет свою актуальность для заемщиков, получающих зарплату в иностранной валюте. Это связано не только с выгодными процентами, но и необходимостью избежать конвертации в рубли, что всегда приводит к дополнительным расходам.

На портале Выберу.ру вы можете найти предложения по ипотеке в валюте в вашем регионе.

Ипотека в валюте в настоящее время

В данный момент банки предлагают многим заемщикам, взявшим ипотечный кредит в валюте, программы реструктуризации задолженностей и их перевода в рубли. Такие действия продиктованы сложившейся сложной экономической ситуацией.

Большое число людей, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, стали причиной активного поиска решений государством и банками. Совместное сотрудничество привело к выпуску облигаций со сроком погашения 20-30 лет для валютных заемщиков. Сами финансовые учреждения предлагают различные варианты реструктуризации долгов. Все предлагаемые программы отличаются своими особенностями и выбирать подходящую следует исходя из ситуации каждого конкретного кредитующегося. Важно отметить, что государство совместно с банками обещает разработать оптимальный пакет решений для валютных заемщиков к 2017 году.

На сегодняшний день многие финансовые учреждения не выдают кредит на покупку жилья в валюте, поэтому поиск подходящего предложения может занять продолжительное время. Популярность таких видов займов также значительно снизилась, так как заемщики тщательнее оценивают свои финансовые возможности, имеющиеся риски и текущую экономическую ситуацию.

www.vbr.ru

его виды, основные ставки и процентные условия

Получить кредит в валюте с каждым днем труднее. Отечественные потребители чаще одалживают средства в рублях. Иностранные деньги нужны, чтобы оплатить услуги и товары заграничных продавцов – оплату обучения, покупку техники или недвижимости.

От чего зависит ставка?

Ставки по валютным кредитам, точно так же, как и по рублевым, зависят от срока, размера, наличия поручителей и залога. Чем больше документов соберет заемщик, тем лояльнее условия.

Что дешевле – рублевый или долларовый займ?

Ссуда в евро, долларах обходится на треть дешевле, чем в «деревянных». Но, если человек оформляет выгодную валютную ссуду, он рискует при оформлении такого вида кредита. Резкая перемена курса может повлечь недостаток ресурсов, чтобы перевести займ в другую валюту и погасить его. Минимальное подорожание иностранных денег при крупном долге разорит рядового потребителя.

На что ориентироваться?

Чтобы выбрать конвертацию, нужно опираться не только на курс валютных кредитов, но и на источник прибыли. Если доходы в рублях, одалживайте рубли. Если зарплата в долларах – берите в долг доллары. При рублевой прибыли можно оформить ссуду в долларах. Потом раз в месяц конвертировать, и терпеть дополнительные расходы на обмен. Это влечет удорожание.

Минимизация рисков

Риск можно уменьшить. Если получаете в рублях, выплачиваете – в евро. Оформляете ссуду в рублях, которую обмениваете на евро. Не нужно обменивать крупную сумму в любом банке. Подбирайте наиболее выгодный обмен. Так получите деньги в необходимой форме, а долг будет рублевым. Это выгодно еще и по той причине, что многие розничные банки сегодня не оформляют заграничные займы. У них действует запрет на выдачу иностранных денег. Даже, когда речь идет о краткосрочных валютных кредитах.

Процентная ставка

Проценты по иностранным средствам в большинстве банковских систем для доллара:

  • краткосрочные – 12% годовых;
  • среднесрочные – 9%;
  • от трех лет – 9%.

Процентная ставка для евро в банках:

  • краткосрочные – 11%;
  • среднесрочные – 9%
  • от трех лет – 10%.

Краткосрочные и среднесрочные долларовые ссуды в финансовых организациях обходятся на 1-2% в год дороже.

Если конвертировать в отечественные средства задолженность по долларовому займу, то курс считается на момент заключения договора рефинансирования. Если делать это на пике курса, размер долга вырастет в геометрической прогрессии.

После обращения в суд и осуществления двух неудачных проб принудительно продать недвижимость, находящуюся под залогом, долг считается погашенным. Правило распространяется только на ипотечные кредиты.

zaymograd.ru

Кредит в валюте для физ лиц

Кредит в валюте для физ лиц выгоден низкой процентной ставкой. Но, оформляя данный вид займа, всегда нужно помнить о риске, поскольку, займ в валюте привязан к курсу доллара. Как оформить кредит в иностранной валюте для физических лиц без возможной опасности? Об этом пойдет речь ниже.

Условия кредитования физ. лиц

Выдаются валютные кредиты не во всех банках. Финансовые организации, занимающиеся валютным кредитованием, выдвигают своим клиентам такие требования:

  • заемщик должен иметь постоянную работу;
  • он должен иметь прописку;
  • заемщик должен иметь документ, официально подтверждающий доход.
  • К резидентам, желающим получить кредит в иностранной валюте, выдвигаются те же требования, что и к клиентам, которые хотят взять потребительский кредит в отечественных рублях.

    Из документов, которые необходимы для получения заемных средств, нужно взять с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • билет военнообязанного;
  • сведения о трудоустройстве;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта.
  • Каждый банк вправе выдвигать свои условия кредитования. В некоторых финучреждениях физическим лицам предоставляют займ на маленькую сумму денег. В иных организациях вам могут предложить долгосрочное кредитование на значительную сумму. На сегодняшний день в России чаще всего оформляют кредит в евро или долларах США. Погашать данный вид займа можно в кассе финансового учреждения или со счета в валюте в иных финансовых учреждениях.

    Кредит для физ. лиц

    Понятие «физ. лицо» включает в себя обычных клиентов, которые являются клиентами банка, и пользующиеся банковскими услугами. Займ выдается:

  • индивидуальным предпринимателям, которые оформляют его на развитие частного бизнеса;
  • предпринимателям, которые нуждаются в заемных средствах для развития среднего предпринимательства;
  • заемщикам, оформляющим ссуду на жилье в валюте.
  • Сума заемных средств может быть разная. Она должна соответствовать всем видам экономической деятельности, если заем берется для развития предпринимательства.

    Займ юридическим лицам

    Кредит юридическим лицам выдается несколько иначе в связи с отличием документации, которую требуют кредиторы. Кредит в валюте выгоден крупнейшим банкам, которые располагают большой суммой, необходимой для развития предприятия, и которые имеют рычаги, обязывающие заемщика четко выполнять условия договора.

    Заемные средства распределяются по отдельным направлениям использования средств, зависимо от сферы деятельности той или иной организации:

  • социальное направление;
  • экономическое направление;
  • строительство.
  • Привлеченные средства многими компаниями используется для расчета с иностранными пантерами. Большим преимуществом данного вида кредитования является сравнительно низкая процентная ставка, которая устанавливается при любом валютном кредитовании.

    Проблемы с выплатами

    Кредиты в валюте для физических лиц выдаются при условии платежеспособности клиента. Но, иногда может случиться так, что заемщик не может внести ежемесячный платеж. Что же ему делать в таком случае?

    Если возникла задолженность – не нужно игнорировать проблему. В таком случае следует связаться с финансовой организацией, и сообщить о возникшей проблеме банковскому менеджеру. Разумеется, каждый банк в первую очередь заботиться о прибыли. Поэтому, он обязательно пойдет навстречу надежным заемщикам, и предложит свои условия выхода из сложной ситуации.

    Самыми основными условиями погашения задолженности являются:

  • изменение суммы ежемесячного платежа;
  • перезаключение договора;
  • оформление новой ссуды со списанием образовавшейся пени;
  • перевод валютного кредита в рубли;
  • кредитные каникулы, при которых процентная ставка все равно взимается.
  • Большим успехом можно считать согласие банка на перевод валютного кредита в рублевый. В таком случае сумма займа будет приравниваться к курсу валюты, которая зафиксирована на момент оформления ссуды.

    Риски валютных кредитов

    Как вы уже поняли, валютный займ является достаточно рискованным мероприятием. В таком случае сумма заемных средств привязывается к курсу доллара. Банки всячески стараются оградить себя от рисков, поэтому, выдвигают своим клиентам такие условия:

  • наличие постоянного места работы и высокого заработка;
  • достижение совершеннолетия;
  • безупречная кредитная история;
  • привлечение поручителей, созаемщиков;
  • наличие залогового имущества.
  • При невозможности оплачивать кредит банки обычно предлагают реструктуризацию в виде изъятия залогового имущества. Залог на кредит можно оформить в драгоценных металлах, ценных бумагах, ликвидной квартиры.

    Как видите, оформить валютный кредит можно отдельным лицам и даже крупным предприятиям. При использовании заемных средств в валюте нужно учитывать риски, которые могут возникнуть в связи с колебанием курса валют. Поэтому, во избежание возможных убытков лучше оформлять валютный займ на небольшой кредитный период.

    topbank.su

    Кредит в иностранной валюте

    Многие люди в последнее время предпочитают брать кредит в иностранной валюте.
    — Выгодно ли это?
    — Какие процентные ставки?
    — В чем отличия от кредита в рублях?
    — В какой валюте погашать задолженность?

    Попробуем разобраться и ответить на все эти вопросы, но для начала выясним, зачем людям может понадобиться такой вид кредитов.
    1) Самая распространенная причина – это отдых за границей. В других странах другая валюта, и чтобы не тратить постоянно деньги за конвертирование денежных средств, гораздо выгоднее сразу взять кредит в нужной валюте. Конечно, за билеты и, возможно, за гостиницу вы заплатите сразу, однако траты на сувениры, прогулки и т.д. будут непосредственно в другой валюте.
    2) Покупка недвижимости за рубежом. Являясь гражданином РФ, получить кредит гораздо проще в России.
    3) Бизнес за рубежом. Являясь гражданином РФ, аналогично получить кредит гораздо проще в России.
    4) Зарубежные инвестиции.
    5) Также часто встречаются такие причины, как неуверенность в стабильности рубля и ожидание изменения котировок доллара, евро и т.д. При изменениях можно не только получить кредит без процентов (неформально), но и заработать на разности валют.
    6) Получение зарплаты в иностранной валюте.
    7) Другие возможные причины.

    Выгодно ли это?
    Вопрос весьма спорный, так как любая валюта может в тот или иной момент измениться. Выгода может быть лишь в том, что, возможно, вы выиграете на разности валют или получите более низкие проценты. Теперь, непосредственно, о них.

    Какие процентные ставки?
    Процентные ставки в зависимости от банка могут изменяться. Однако в среднем они колеблются от 13% до 25%, что заметим, уже выгоднее, чем кредиты в рублях. Сумма процентной ставки, как правило, зависит от срочности кредита, сроков погашения, суммы задолженности и других факторов. Если вы получаете зарплату в иностранной валюте, то кредит в этой же валюте может оказаться более респектабельным.

    В чем отличия от кредита в рублях?
    — Валюта, что весьма логично.
    — Процентные ставки. Как правило, даже при одинаковой сумме они будут различны.
    — Стабильность, однако этот момент является спорным в условиях нынешней мировой экономики.
    — Возможность получить выгоду или, наоборот, потерять денежные средства при колебаниях на валютном рынке.
    — Способы траты, это также понятно.

    В какой валюте погашать задолженность?
    Конечно, в той, в которой вы взяли, однако вовсе необязательно приносить доллары или евро, можно отдать в счет задолженности и рубли. Банк сам их конвертирует по действующей ставке. Но стоит заметить, что это не всегда выгодно, так как многие банки будут постоянно брать комиссию за покупку и продажу валюты. Кроме того, практически все банкоматы в России не принимают иностранную валюту. Поэтому, если вы будете тратить и отдавать деньги в рублях, то не всегда стоит брать кредит в иностранной валюте, несмотря на то, что процентная ставка может быть выгоднее. В конечном итоге вы можете проиграть. Стоит тщательно все обдумать перед получением кредита наличными.

    В какой валюте можно получить кредит?
    В любой, но самые популярные это, конечно:
    — Рубль.
    — Доллар.
    — Евро.

    В заключение стоит сказать, что кредит в иностранной валюте может быть сладок лишь на первый взгляд, однако он всегда связан с риском. Конечно, вы можете выиграть на процентных ставках и изменениях валюты и получить весьма выгодное предложение, однако вы можете и проиграть, заплатив еще большую от первоначальной сумму по меркам в рублях. Принимайте решения всегда осознано, особенно те, которые могут быть связаны с рисками. Удачи!

    finanskredit.ru

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о