Если есть непогашенные кредиты дадут ли ипотеку

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 82 Просмотров

Для многих граждан кредит стал неотъемлемой частью жизнью. Он позволяет быстро совершить нужную покупку, расплачиваясь за нее небольшими выплатами. Нередко заемщики берут второй и третий займы, если позволяет финансовая ситуация. Однако когда возникает необходимость взять крупную ссуду, такую как ипотечное кредитование, возникает вопрос, дадут ли ипотеку при наличии непогашенного займа.

Дадут ли ипотеку если есть действующий кредит — условия

Вопрос о том, дадут ли ипотеку если есть кредит в другом банке, имеет одно важнейшее условие. Все упирается в платежеспособность заемщика. Имеется неписанное правило, согласно которому выплаты по всем займам не должны превышать 50% от общего семейного дохода.

Банки учитывают, что каждому клиенту нужно жить нормальной полноценной жизнью, а потому при высокой нагрузке отказывают соискателям. Чтобы понять, дадут ли ипотеку если есть действующий кредит, нужно рассчитать, какой процент дохода уже задействован в погашении займа и какой может быть направлен на новую ссуду.

Ипотечное кредитование при наличии действующих кредитов возможно при соблюдении основных требований банка. Для оформления такой ссуды нужно собрать полный пакет документов и предоставить банковскому учреждению следующую информацию:

  • документ с текущего места работы, в котором будет указан трудовой стаж соискателя;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, возможно понадобится заполнить форму банка и заверить ее через работодателя;
  • копии активных договоров по займам, с указанием размеров ежемесячного платежа и сроков погашения;
  • соответствующие справки от кредитующих банков, в которых будут указаны остатки по займам.

Наличие кредита в Сбербанке не является серьезным препятствием для получения займа на покупку недвижимости. Наоборот, если по текущей ссуде нет просрочек и клиент проявил себя добропорядочным заемщиком, он может рассчитывать на более лояльное отношение со стороны банка.

Оптимальным вариантом в этом отношении станет обращение в сам Сбербанк. Наличие хорошего положительного прошлого по погашению ссуд станет преимуществом. В этом случае ипотечный кредит дадут с большей охотой при условии, что доход соискателя позволяет оплачивать все имеющиеся займы.

Если испорчена кредитная история и были просрочки дадут ли ипотеку

При наличии просрочек по прошлым ссудам взять ипотечный кредит гораздо сложнее. В этом случае вопрос о том, дадут ли ипотеку достаточно актуален. Стоит понимать, что такой крупный займ как ссуда на покупку жилья банком рассматривается очень тщательно. И при наличии рисков, соискателю наверняка откажут.

Однако есть несколько моментов, которые могут сгладить впечатление:

  • большой первоначальный взнос, обычно от 50% и выше;
  • наличие созаемщиков, поручителей, возможно привлечение дополнительного залогового обеспечения;
  • высокий уровень официальной заработной платы, который позволит выплачивать как имеющийся кредит, так и ипотечный займ.

Дадут ли ипотеку если у созаемщика плохая кредитная история

Все заявки на ипотечный кредит рассматриваются в индивидуальном порядке. Поэтому сказать определенно, дадут или нет ссуду при плохой истории у созаемщика сложно. Просрочки созаемщиков или поручителей сами по себе не страшны. Все зависит от того, как часто они допускались и на какой срок.

Важным моментом является сокрытие информации. Этого делать не рекомендуется ни в коем случае. Лучше заранее предоставить полную информацию и обсудить детали, иначе можно получить отказ.

Дадут ли мужу ипотеку если у жены плохая кредитная история

При оформлении ипотечного кредита, супруг в автоматическом порядке становится созаемщиком. Поэтому его кредитная истори

organoid.ru

Дадут ли ипотеку, если есть кредит в другом банке?

Все больше людей берут сегодня краткосрочные или долгосрочные займы в различных финансовых компаниях, но можно ли взять ипотеку, если есть непогашенный кредит. Большинство банков пользуется единой клиентской базой, так что скрыть этот факт не удастся.

Факторы, влияющие на положительное решение

Далеко не все банки Казахстана идут на предоставление ипотечного займа, если у клиента имеется непогашенный долг. Основными аргументами, способствующими положительному решению, являются сведения о реальном доходе и наличие денег.

Если говорить официально, то наличие у заявителя непогашенного кредита не может послужить отказом в выдаче ипотеки. На деле, каждый банк предъявляет свои требования к платежеспособности потребителя и уровню его заработной платы.

Общие минимальные требования выглядят так:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • достаточный размер первоначального взноса;
  • доход, позволяющий вовремя вносить ежемесячные платежи.

Кому доступна ипотека при наличии действующих кредитов

Получить деньги для покупки жилья клиенту, обремененному финансовыми обязательствами перед банком, сложно, но можно. Когда количество денег, оставшееся после выплаты по имеющемуся долгу, и рассчитанному ежемесячному ипотечному взносу составляет более 50% от зарплаты, получить заем не составит труда.

К примеру, пусть вы получаете 160 000 тенге в месяц, выплата по ссуде составляет 30, а по ипотеке 50 тысяч, то остается 80 000, что больше половины вашего ежемесячного дохода.

Когда после всех рассчитанных выплат денег останется меньше половины заработной платы, получить заем сложнее. В таком случае можно увеличить срок ипотечного займа на несколько лет. Это позволит снизить ежемесячные платежи и уложиться в финансовые рамки, которые определил банк. После погашения имеющихся кредитных обязательств перед другими кредиторами, вы сможете пересмотреть договор по ипотеке и сократить срок выплат.

Когда с вопросом о покупке жилья можно немного повременить, лучше, прежде чем занимать деньги, погасить все задолженности по активным кредитам или увеличить сумму первоначального взноса, чем взваливать на себя непосильное долговое бремя на долгие годы. В крайнем случае, можно, если позволяет справка о зарплате, оформить ссуду другому члену семьи.

www.kazyna.kz

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты – банковские условия

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты: потребительские, автокредит и другие? Популярность потребительских займов растет, а возможность приобрести жилье без привлечения заемных средств есть не у всех. Конкретного ответа на этот вопрос нет, каждый заемщик рассматривается банком в индивидуальном порядке.

Перед оформлением ссуды на жилье банк тщательно проверяет все данные о клиенте. Попытка показаться лучше и скрыть часть расходов приведет к обратному эффекту. При подаче анкеты лучше честно рассказать об имеющихся кредитах и реальных доходах. Обман подорвет доверие банка уже на начальном этапе рассмотрения заявки.

При отказе в одной финансовой организации следует обратиться в более лояльную. Аккуратно выплачиваемый кредит не будет препятствием в получении ипотечного займа.

Банковские требования по ипотечному кредиту

В ипотеке можно выделить следующие особенности:

  • большой размер займа;
  • длительный срок кредитования;
  • низкие процентные ставки;
  • обеспечение обязательств по выплате заемных средств.

Финансовое учреждение стремится максимально обезопасить денежные средства. Кредитор предъявляет особые требования к заемщику:

  1. Возраст и гражданство. Банк предпочитает работать с гражданами РФ из регионов, где находится отделение. Клиент должен быть трудоспособен, а соответственно его возраст – 21 – 70 лет. Заемщики в этот период экономически активны и обладают средствами для возвращения долга.
  2. Наличие постоянного источника дохода: заработная плата или прибыль от предпринимательской деятельности. Государственные пособия и пенсии банки не считают источниками дохода при оформлении больших кредитов. Исключением будет материнский капитал и средства НИС для военнослужащих.
  3. Стаж работы на последнем месте должен быть более года. Если заемщикам выступает индивидуальный предприниматель, его стаж так же учитываю. Он должен непрерывно заниматься предпринимательской деятельностью не менее года.

Положительно на решение банка скажется наличие дополнительного источника дохода на постоянной основе: сдача в аренду имущества, дивиденды и т.д.

  • Размер дохода.

Уровень дохода будет решающим фактором при одобрении ипотечного кредита, если имеются непогашенные кредиты. Когда кредит оформляет супружеская пара, то партнер считается созаемщиком, и его заработную плату прибавляют к доходу заемщика.

Финансовые организации не указывают в требованиях определенную цифру дохода. Она зависит от размера займа и других параметров клиента. Однако существует понятие достаточности. Банк считает доход достаточным, если он в 2 раза больше ежемесячного платежа по займу.

Идеальным вариантом для получения ипотеки будет тогда, когда у клиента после выплаты взносов по всем кредитам останется более 55% ежемесячного дохода.

  • Кредитная история.

Служба безопасности банка, которая проверяет всю информацию о клиенте и дает предварительное одобрение, обязательно изучает кредитную историю. Она не должна содержать просрочек по предыдущим займам. Все информация содержится в специальной базе данных.

Полное отсутствие кредитов в прошлом не повышает шансы на одобрение ипотеки. Банк может отказать неопытному клиенту с высоким доходом, так как не может определить его обязательность и умение правильно планировать расходы.

Финансисты рекомендуют перед ипотекой оформить кредит на покупку бытовой техники и аккуратно по нему рассчитаться или предварительно погасить. Кредитная история добавляет баллы заемщику при его оценке.

Плохая кредитная история значительно снижает шансы на одобрение ипотеки. Если по текущему займу имеются просрочки, то банк в 95% откажет в выдаче ссуды на большую сумму. В остальных 5% необходимо предоставить первоначальный взнос или иметь высокодоходных поручителей.

Одобрение ипотечного кредита при наличии других займов

Банку не важно, сколько одновременно кредитов имеет его клиент. Он обращает внимание на регулярность внесения платежей. Поэтому кредитора интересует наличие постоянного места работы и высокий уровень дохода. На сайтах большинства банков существует калькулятор ипотечного кредита, который поможет ориентировочно определить размер ежемесячных взносов по займу.

  • Потребительский кредит.

Потребительские займы имеют небольшие суммы и сроки кредитования. Если финансовое состояние заемщика позволяет погашать одновременно два кредита, то банк всегда одобрит заявку.

Кредит, оформленный до ипотеки, должен выплачиваться без просрочек. Своевременные платежи станут для банка гарантией порядочности и организованности клиента.

В некоторых случаях хорошая кредитная история может привести к отказу по ипотеки. К примеру, у заемщика в прошлом много кредитов. Значит, человек постоянно живет в долг, что указывает на его неумение планировать и распоряжаться финансами. Банк отклонит заявку или уменьшит сумму кредитования.

  • Кредиты в другом банке.

Проще оформить ипотечный кредит не в том банке, где уже имеется потребительский заем. Однако это может быть менее выгодно. Зарплатные клиенты всегда получают кредиты на лояльных условиях. Если ипотека оформляется в другом финансовом учреждении, то на снисходительность кредитора рассчитывать не стоит.

Заемщики с зарплатной картой в банке имеют ряд преимуществ:

  • не надо предоставлять ряд документов;
  • снижена процентная ставка по займу.

Если большая часть первого кредита выплачивалась по графику платежей, то банк одобрить второй кредит – ипотеку.

Непогашенные займы не являются препятствием для выдачи ипотечного кредита, так как банк получает надежное обеспечение – приобретаемую заемщиком квартира. Главное, чтобы доходы клиента позволяли своевременно вносить платежи.

Можно скрывать наличие непогашенного кредита?

Не рассказывать о существовании непогашенного займа возможно только в другом банке. Однако не стоит этого делать по двум причинам:

  1. Служба безопасности банка, скорее всего, узнает о дополнительном займе. Она тщательно проверяет всю информацию. У кредиторов хорошо налажены каналы обмена информации. Ложь может стать причиной отказа в выдаче ипотеки.
  2. Не следует обманывать себя. Если получаемых денег не будет хватать на внесения платежей по двум кредитам одновременно, то начнутся просрочки. По потребительскому займу начнут начислять пеню, а ипотечному – могут забрать квартиру. Обман отрицательно скажется на кредитной истории заемщика.

Своевременного погашение имеющегося кредита будет только на руку клиенту. Банк убедится в его дисциплинированности и надежности.

Оформление ипотеки при наличии непогашенного кредита

Порядок оформления ипотеки для заемщиков с займом тот же, что и для других клиентов:

  1. Подача анкеты-заявки в кредитующую организацию. Указывают личные данные и характеристики приобретаемой квартиры.
  2. При первом визите в банк пакета документов на жилье не требуется. Однако финансовую организацию интересуют документы заемщика, которые подтверждают его гражданство, возраст, место работы и размер дохода. Клиент должен предъявить паспорт и документы с места работы (регистрация ИП или копия трудовой книжки, справки 3-НДФЛ или 2-НДФЛ).
  3. Ожидание одобрения или отказа.

Менеджер банка обязательно поинтересуется расходами заемщика. Он задаст ряд вопросов для получения полной детализации доходов и расходов.

Учет расходов перед оформлением ипотечного займа

Кредитор может потребовать представить следующие документы:

  • кредитные договоры по имеющимся займам;
  • график платежей по ним;
  • справку о размере оставшейся задолженности;
  • оценка заемщика другим кредиторам.

С помощью этих документов менеджер сможет рассчитать размер расходов на каждый месяц. В некоторых случаях банк потребует предварительного погашения имеющихся задолженностей, что бы оформить ипотеку.

Кредитующие организации считают нормой иметь одновременно до 3 кредитов, если это позволяет доход клиента. Большее количество будет расценено как избыток использования банковских средств.

Шансы получить ипотеку у одинокой матери меньше, чем у полной семьи. Важно, чтоб у обоих были стабильные источники доходов. Алименты одного из супругов будет внесены в статью расходов. Задолженность по ним будет весомым аргументов в отказе по ипотеке.

www.vseprocredit.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о