можно ли и как сделать, условия и требования для физических лиц (пенсионеров и зарплатных клиентов)

Рефинансирование – это достаточно популярная услуга, которая позволяет улучшить условия выплат по текущему кредиту. Предлагает ее, в том числе и популярный Сбербанк.

Рассмотрим, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов (потребительских, по ипотеке и др.), выгодно ли сделать это пенсионерам и зарплатным клиентам, каковы условия данного предложения, как можно им воспользоваться.

к оглавлению ↑

Преимущества и выгода

Суть процедуры рефинансирования или перекредитования в том, что человек берет новый кредит, направляя его на погашение старого (одного или нескольких), и условия при этом улучшаются.

Положительные стороны данной процедуры в Сбербанке следующие:

  • Возможность оформления ссуды в рублевой валюте.
  • Достаточно выгодные процентные ставки, назначаемые индивидуально с учетом суммы кредитования и финансовых возможностей заемщика.
  • Длительные сроки – займ можно оформить на период до пяти лет.
  • Крупные размеры кредитования: до 1 млн. р.

Для заемщика перекредитование нередко становится единственной возможностью снизить долговую нагрузку и не переплачивать при этом огромные проценты за просрочки.

Еще один плюс в том, что рефинансирование позволит сохранить хорошую кредитную историю, что позволит без проблем использовать заемные кредитные средства в будущем.

Стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке? Данная программа будет особенно выгодна заемщикам в таких случаях:

  • Если накопилось несколько небольших займов, то их можно перевести в один, улучшив тем самым условия и удобство.
  • При необходимости снизить величину ежемесячных платежей.
  • Если нужно продлить сроки кредитования, что повлияет на размер платежа.

Чтобы понять, будет ли услуга рефинансирования кредита (потребительского и других) в Сбербанке выгодной конкретно в вашем случае, можно использовать для расчета специальные калькуляторы.

к оглавлению ↑

Условия предоставления для физических лиц

Условия перекредитования в Сбербанке достаточно выгодные. Ставки рефинансирования потребительских и других кредитов в Сбербанке России представлены в двух вариантах:

  • Если сумма кредитования составляет до 500 000 р., то ставка составит 13,5%.
  • При сумме от 500 000 до 3 000 000 ставка будет меньше – 12,5%.

Существует возможность объединить в один несколько кредитов. Количество их не должно превышать пяти. Сроки погашения составляют от трех месяцев до пяти лет.

Положительные особенности перекредитования в Сбербанке следующие:

  • наличными можно получить и дополнительные средства для своих личных целей;
  • не нужно подтверждать гашение рефинансируемых кредитов;
  • комиссии за выдачу и оформление не предполагаются;
  • не нужны залоги и поручители.

Существует ряд требований по отношении к потенциальным заемщикам, а также самим кредитам.

Клиент должен быть не младше 21 года и не старше 65 (на момент погашения). За последние пять лет у него должно быть не меньше года стажа, из них не меньше полугода на текущем месте работы.

Учтите, что банк не рефинансирует собственные кредиты. Исключением является ситуация, при которой нужно перекредитовать несколько займов, в том числе и выданных другой организацией.

Можно перекредитовать потребительские, автомобильные кредиты, а также долги по кредитным картам и овердрафту.

Относительно кредитов актуальны следующие требования:

  • На протяжении последнего года не должно быть никаких просрочек по платежам.
  • Кредит должен быть взят не меньше шести месяцев назад.
  • До конца срока его действия остается не меньше трех месяцев.
  • Ссуды не были реструктуризированы.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Чтобы произвести процедуру, нужно предоставить ряд документов, в числе которых следующие:

  • Заявление в виде анкеты;
  • Паспорт с регистрацией;
  • Документ, подтверждающий финансовое благосостояние заемщика.
  • Подтверждение трудоустройства.

Кроме этого потребуется справка или выписка, полученная у первичного кредитора и заверенная его представителем.

Она должна содержать всю информацию о рефинансируемых задолженностях:

  • Номер договора и дата, когда он был заключен.
  • Дата завершения периода кредитования или окончания срока карты, которую нужно рефинансировать.
  • Размер займа и валюта его оформления, либо сумма лимита по карте.
  • Процентная ставка.
  • Величина ежемесячного платежа.
  • Общий размер задолженности, включающий в себя и начисленные на данный момент проценты.

Также потребуется справка с реквизитами счета, открытого для погашения займа на рефинансирование с номером текущего счета, расчетного, корреспондентского, название и адрес банка, БИК и ИНН.

Эти данные могут указываться в выписке либо справке о рефинансируемой задолженности, тогда сообщать их дополнительно не надо.

Поэтапно процедура рефинансирования выглядит следующим образом:

  • Нужно подать заявку в отделении Сбербанка или в онлайн режиме.
  • Дождаться решения.
  • Если оно положительное, вас пригласят в офис для личной беседы и предъявления документов.
  • Затем вы изучаете условия и подписываете договор.
  • Банк перечисляет средства на погашение первоначальной задолженности, и нужно получить документ о том, что займ был погашен.
  • Далее вы начинаете выплачивать новую ссуду на оговоренных условиях.

Проводится процедура по месту регистрации заемщика. Если организация, где работает заемщик, входит в список аккредитованных банком, можно обращаться в любое представительство в соответствии с местом регистрации компании.

Зарплатные или пенсионные клиенты могут обратиться в любое отделение.

Обычно заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после ее подачи со всеми необходимыми документами. После одобрения нужно произвести процедуру в течение 30 дней.

Сумма кредитования перечисляется на счет, с которого клиент может совершать расходные и приходные операции в дальнейшем.

Платежи вносятся ежемесячно по аннуитетной схеме, то есть, все взносы одинакового размера помимо последнего.

Сумма процентов, включающаяся в регулярную оплату, определяется ставкой и размером основной задолженности, поэтому наиболее «дорогими» являются первые платежи.

В данном случае большая часть средств уходит на закрытие процентов, а оставшаяся будет списана на уменьшение тела кредита.

Средства списываются в указанную в договоре дату в фиксированном размере. Исключением является первый месяц, так как в этот период заемщик имеет возможность без уведомления кредитора вернуть сумму кредита полностью или частично.

Если вы хотите увеличить сумму платежа в дальнейшем, то нужно уведомлять банк. Это можно сделать в офисе, написав заявление, либо в режиме онлайн через личный кабинет.

Клиент при досрочном погашении снижает переплату. Комиссия за это не предполагается, минимальные суммы для данной операции также не ограничены.

к оглавлению ↑

Какие программы предлагает банк

Можно ли рефинансировать потребительский кредит в Сбербанке? Данное кредитное учреждение предлагает различные виды перекредитования.

Так, существует возможность рефинансировать кредитную карту. Происходит все по стандартной схеме, но после зачисления средств на кредитку она закрывается, а вы начинаете выплачивать новый займ.

Также можно перекредитовать автокредит, где в качестве залогового обеспечения будет выступать приобретенный автомобиль.

С ипотечными займами банк также работает. Можно перекредитовать только ипотеку, или же совместить ее с другими кредитами (потребительскими или задолженностями по кредиткам).

Жилье должно быть застраховано, а максимальная сумма кредитования не должна превышать 80% от его стоимости. Существует возможность привлечения созаемщиков.

Ставку можно снизить, оформив полис страхования жизни. Также привлекательные условия получают держатели зарплатных карт.

Страховка для оформления услуги нужна не всегда, но при ее отсутствии представители организации могут потребовать ее оформления.

При рефинансировании кредита под залог недвижимости в Сбербанке, ее страхование потребуется обязательно.

Банк предлагает довольно выгодные варианты своим зарплатным клиентам. Они имеют возможность выплачивать взносы по задолженности непосредственно с зарплатных начислений.

Полис страхования жизни может дать возможность снизить ставку почти на один пункт.

В целом Сбербанк предлагает достаточно выгодные программы рефинансирования. Но в каждом отдельном случае нужно оценивать, будет ли предложение целесообразным.

Кроме того внимательно оценивайте все условия и читайте договор.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

cursinfo.com

Как осуществляется перекредитование в Сбербанке?

Очень часто люди интересуются о возможностях программ рефинансирования. Большая часть населения заинтересована в получении нового кредита в счет погашения старых долгов, а для некоторых такая операция, пожалуй, единственный выход. В качестве такой услуги, как перекредитование кредитов Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия.

В чем главная суть программы рефинансирования

Главный вопрос, который интересует заемщиков, можно ли будет погасить предыдущие задолженности по кредитам, вступив в программу перекредитования? Конечно, некоторым образом, такая ссуда поможет распределить выплаты и погасить долги по кредитам, оформленным в других банках. Но, полностью избавиться от проблем, не получиться.

Прежде всего, клиент должен понимать, что если у него есть просроченные выплаты по предыдущим кредитам, перекредитование будет недоступно.

Суть программы в том, чтобы получить новый кредит на погашение старого, который не имеет на этот момент никаких задолженностей по выплатам.

Займ предоставляется как стандартная процедура нового кредита и требует оформления для банка полного пакета документов заново:

  • Оригинал паспорта и ИНН;
  • Заверенная работодателем копия трудовой;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • Все документы по существующему кредиту;
  • Анкета-заявка на новый займ;
  • Документы, подтверждающие имущество в собственности

Как пройти процедуру оформления перекредитования

Перед тем, как начать процедуру перекредитования, необходимо собрать все документы по уже существующим кредитам. Если таковых нет на руках, следует обратиться в банки, где кредиты взяты, и получить справки, графики и тому подобное. С этими документами можно обращаться в Сбербанк, где будет предоставлена информация по новому займу. Сотрудники кредитного отдела предварительно рассчитают расходы, ежемесячные платежи и расскажут об условиях.

На следующем этапе клиент собирает новый пакет документов и подает заявку на получение нового кредита. Решение на перекредитование банк принимает в течение нескольких рабочих дней.

Какие требования к погашению кредита на рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность погасить кредит досрочно. Сделать это можно будет после 3 месячных выплат. При несоблюдении клиентом графика платежей, банк имеет право выдвинуть неустойку, размер которой равен 0,5% от суммы долга.

В итоге такого сотрудничества, у клиента остается долг только по кредиту в Сбербанк, выплачивать который он будет согласно графику.

www.rabota-tam.com

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование потребительских кредитов – популярный банковский продукт, востребованный среди населения во все времена, включая экономические взлеты и падения. При благоприятной рыночной конъюнктуре заемщики стремятся изменить параметры полученного кредита, чтобы взять новый для достижения очередной цели. Банки часто идут навстречу проверенным клиентам и сокращают ежемесячные платежи за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока займа.

Перекредитование потребительских кредитов еще востребованнее, когда экономика стагнирует, а люди теряют возможность выполнять взятые на себя обязательства. Обращаясь в банки, они берут деньги на обслуживание действующих кредитов. В таких случаях финансовые учреждения выдвигают свои условия одобрения очередного займа.

Условия перекредитования

Рефинансирование кредита для физических лиц доступно тем, кто соответствует дополнительным банковским требованиям. Среди них чаще выдвигаются следующие:

  • безупречная кредитная история;
  • постоянный источник дохода;
  • наличие поручителей и ликвидного имущества для передачи в залог.

Как правило, заемщики располагают тремя видами обеспечения:

  1. Движимое имущество (автомобили, другие транспортные средства).
  2. Недвижимость (квартиры, земельные участки).
  3. Иное ликвидное имущество (антиквариат, ценные бумаги, депозиты).

Обязательное условие – отсутствие обременений, споров и притязаний со стороны третьих лиц. Соответствие указанным требованиям, подкрепленное готовностью предоставить дополнительное обеспечение гарантируют положительное решение банка по заявке на перекредитование.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

ПАО «Сбербанк России» (СБ РФ) — один из крупнейших коммерческих банков в России и Европе. Это международная финансовая группа, которую контролирует Центральный Банк Российской Федерации. Поскольку СБ РФ является системообразующей структурой, он предоставляет широкий спектр услуг населению, включая перекредитование в Сбербанке. Являясь лидером по ряду направлений, финансовое учреждение одним из первых приспособилось к новым российским реалиям, образовавшимся после введения зарубежных экономических санкций.

Потребительский кредит на рефинансирование в Сбербанке

СБ РФ стратегически ориентирован на потребности населения, поэтому рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц – услуга, которой может воспользоваться каждый действующий и новый клиент. Условия перекредитования, а также требования, предъявляемые к заявителям, не отличаются от стандартных, а где-то даже более лояльны.

Информация о том, как перекредитоваться в Сбербанке, доступна на его официальном сайте, а также по телефону горячей линии: 8 (800) 555-55-50. Позвонив по нему, клиент получает квалифицированную помощь по тем вопросам организационного характера, на которые не нашел ответы самостоятельно.

Некоторые послабления для действующих клиентов сводятся к тому, что решения принимаются оперативнее. Сбербанк предоставляет страховые услуги, поэтому временами имеет представление о рыночной стоимости предлагаемого обеспечения, что также сокращает срок рассмотрения заявки. Иногда доход подтверждать не требуется, поскольку заработная плата начисляется на дебетовую карту банка.

Впрочем, рефинансирование – сложный процесс, детально регламентируемый действующим законодательством, поэтому занимает время и подразумевает взвешенный подхода к принятию решения. Это отличный шанс объединить несколько кредитов сторонних банков на более выгодных условиях.

znatokdeneg.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о