Содержание

Чем грозит нецелевое использование кредита

Ответственность за нецелевое использование денежных средство может возникнуть только в случае оформления целевого кредита. Они в последнее время пользуются все большей популярностью, так как отличаются более низкими процентными ставками. Банки в данном случае уделяют большое значение контролю за целевым использованием денег, так как предмет кредитования одновременно является и предметом залога.

Что касается нецелевых кредитов, которые чаще всего выдаются в виде кредитов наличными, то банки часто интересуются целью получения займа, но вот проверками куда действительно пошли эти деньги они не занимаются. Для банков в данном случае главное, чтобы пользователь регулярно вносил платежи по кредиту.

Стоит отметить, что потратить деньги нецелевым образом заемщику-физическому лицу будет крайне проблематично. Дело в том, что большинство банков дополнительно страхуют себя и переводят деньги сразу на счет продавца и не выдают их на руки покупателям. Например, при выдаче ипотеки деньги сразу поступают на счет девелопера, а при автокредитовании — переводятся в пользу автодилера. Предварительно банки проверяют данные торговые точки на наличие фактов подозрения в мошенничестве. Если торговая точка не пройдет скоринг банка, тогда в выдаче кредита будет отказано даже самому благонадежному и добросовестному заемщику.

Ответственность за нецелевое использование кредитных средств должна быть прописана в кредитном договоре. Это могут быть штрафные санкции, либо требование со стороны банка незамедлительно вернуть полную сумму кредита. У такого заемщика с большой долей вероятности в дальнейшем возникнут проблемы с получением кредитов.

Самое страшное, что может грозить за нецелевое использование денег — уголовное преследование, т.к. такие действия могут попадать под действие
ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Кредиты, которые привлекают ИП и юридические лица, в большинстве случаев являются целевыми. Они предоставляются под определенные цели. Это может быть реализация инвестиционного проекта, либо пополнение оборотных средств.

Исполнение условий договора контролируется банковским работником путем сбора подтверждающих документов по сделке (договор, счет, накладная и пр.), а также регулярного анализа движений по счету компании.

Причины пристального внимания банка к направлениям расходования денег заключается в том, что при предоставлении кредита прогноз возврата денег строится именно на основании целей получения кредита. При нецелевом использовании предприятию, например, может не хватить оборотных средств и ему придется перекредитоваться в другом банке, что создает риски банкротства.

При выявлении фактов нецелевого использования денег, банк даст соответствующую оценку благонадежности заемщика. Это создаст определенные проблемы в получении нового кредита, предоставлении нового транша по кредитной линии. Также банк имеет право требования досрочного погашения кредита.

www.kakprosto.ru

Нецелевое использование кредита: последствия и ответственность

Все кредиты делятся на целевые и нецелевые. Использование кредитных средств по нецелевым займам не требует согласования с банком. Это удобно, когда деньги нужны на текущие расходы. Однако, ставки по ним весьма высоки. Целевые кредиты дешевле, но могут быть израсходованы только на те цели, которые указаны в кредитном договоре. Иногда деньги используются не по назначению. Чем грозит нецелевое использование кредита в этом случае для заемщика?

Ответственность заемщика за нецелевое использование кредита

Ответственность заемщика за нецелевое использование кредита возникает только в том случае, если в договоре указана цель займа, и прописана ответственность за нарушение данного условия. На практике это означает, что если в договоре написано, что кредит выдается для покупки квартиры, то деньги могут быть израсходованы только на покупку квартиры, и никак не иначе.

Чтобы удостовериться, что деньги были потрачены по назначению, банк может потребовать от заемщика предоставить финансовые документы, подтверждающие факт целевого использования. Если в результате проверки обнаружиться, что деньги были израсходованы на другие цели, заемщику придется оплатить штрафные санкции, либо, вовсе вернуть кредит досрочно.

Такие жесткие меры со стороны кредиторов обусловлены тем, что, в большинстве целевых кредитных программах  (особенно, для физических лиц) обеспечением выступает приобретаемое имущество (машина, квартира, и т.д.). В результате, получается, что, если, имущество не приобретено, то и в залог кредитору взять нечего, т.е., по сути, кредит выдан без обеспечения.

Для банка эта крайне неприятная ситуация:

  • во-первых – у него появляется в портфеле кредит, доходность которого не покрывает возросшие риски;
  • во-вторых – вероятность погашения займа в этом случае резко падает.

Чтобы застраховать себя от подобной ситуации, многие банки практикуют выдачу кредитов на счет клиента, после чего деньги в безналичной форме перечисляются продавцу товара. При такой схеме заемщику потратить кредитные деньги на какие-либо другие цели невозможно. Исключение составляют только сговор заемщика с продавцом, но это уже явное мошенничество.

Банки о такой возможности знают, поэтому, перед перечислением денежных средств тщательно проверяют контрагента (это может быть и автосалон, и агентство недвижимости, и различные предприятия, и даже частные лица – обычные продавцы).

В случае выявления фактов подозрения в мошенничестве, деньги не перечисляются даже по самым надежным заемщикам.

Если говорить о ИП и юридических лицах, то целевое использование кредита важно не только тогда, когда приобретаемое имущество выступает обеспечением по кредиту. Здесь причина пристального внимания кредитора заключается в том, что, от того, как будут израсходованы полученные деньги, зависит прибыль предприятия, и, как следствие, возвратность займа.

Последствия

Конечно, причины, почему кредитные средства были направлены на другие цели, бывают разные, в т.ч. и не зависящие от заемщика. Как бы то ни было, в первую очередь банк попытается выяснить причину сложившейся ситуации. После этого, будет принято решение, что делать дальше с данным кредитом. Существует три варианта развития событий:

  • первый – банк повышает доходность кредита (например, увеличивает ставку). Нужно отметить, что этот способ, обычно, применяется только в том случае, если у кредитора есть уверенность в том, что займ будет погашен;
  • второй – принимает в качестве обеспечения по кредиту другое имущество должника (квартиру, машину, имущественный комплекс и т.д.). Если обмен залога равноценный – здесь могут остаться условия по первоначальному кредиту и без изменений;
  • третий – требует досрочно погасить всю сумму займа. Это крайняя мера, к которой банки прибегают, обычно, когда не видят перспектив добровольного погашения кредита.

Кроме этого, не стоит забывать и о других последствиях:

  • случае выявления нецелевого использования кредита физическим лицом – банк передаст эту информацию в БКИ, после чего получить новый займ человеку будет уже сложно;
  • если данное условие нарушено ИП или юридическим лицом – ситуация будет аналогичная.

Однако, и это еще не все.

Если у банка возникнет подозрение, что заемщик с самого начала вводил банк в заблуждение, за нецелевое использование кредита его могут привлечь к уголовной ответственности по ст.159 УК РФ.

Перед оформлением кредита нужно четко определить цель его использования. Если есть возможность ее подтвердить – рекомендуем воспользоваться целевыми кредитными программами, т.к. стоимость их, обычно, меньше. При оформлении договора обратите внимание на штрафные санкции за нецелевое использование кредитных средств.

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

adm-pravo.ru

2.4 Статья 194. Незаконное получение и нецелевое использование кредита. Экономические преступления

Похожие главы из других работ:

Анализ видов ответственности за незаконное использование товарного знака

2. Виды ответственности за незаконное использование товарных знаков

Развитие рынка стимулирует российских предпринимателей активнее овладевать средствами защиты товарного знака, осуществляемой в случае нарушения их прав…

Незаконное использование товарного знака: вопросы уголовной ответственности и квалификации

Глава 2. Незаконное использование товарного знака: сравнительно-правовое исследование

Незаконное получение кредита

Глава 2. Наказание за незаконное получение кредита

Изучение уголовных дел, возбужденных в 2006 г. по введенной в Уголовный кодекс ст. 176 (незаконное получение кредита), показывает, что преступники применяют различные приемы и способы. Нередко заемщики использовали подложные документы…

Общая характеристика и виды преступлений в сфере компьютерной информации

3.2 Создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ (Статья 273 УК РФ)

Объектом рассматриваемого преступления являются отношения, обеспечивающие нормальное безопасное использование компьютерной информации.

Высокая степень общественной опасности создания…

Право земельного сервитута

6. Использование земельных участков для изыскательских работ (статья 71 ЗК РК)

Физические и юридические лица, осуществляющие геологические, геофизические, поисковые, геодезические, почвенные, геоботанические, землеустроительные, археологические и другие изыскательские работы…

Право на поиск, получение и передачу информации

2. Реализация права на поиск, получение и использование информации

Конституционные права на поиск, получение и использование информации реализуются, в основном, при обороте документированной и массовой информации. Это связано с тем, что большая часть информации принадлежит к этим двум классам информации…

Правовые основы наличного денежного обращения

В обеспечение возврата выданного кредита был заключен договор страхования риска непогашенного кредита. Кредит не был возвращен заемщиком, страховая организация ликвидирована. Какие действия может предпринять в данном случае банк по возврату кредита?

Преступления в сфере компьютерной информации

3.2 Создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ (Статья 273)

Объектом преступления являются отношения в сфере обеспечения компьютерной безопасности.

Обьективная сторона преступления выражается в: создании программ для ЭВМ или внесении изменений в существующие программы…

Проблемы нецелевого использования пособий и пути их решения

1.1 Целевое и нецелевое использование бюджетных средств

Уголовная ответственность за не целевое расходование бюджетных средств предусмотрена статьей 285.1 УК РФ. В частности уголовно наказуемым деянием является расходование бюджетных средств должностным лицом получателя бюджетных средств на цели…

Проблемы нецелевого использования пособий и пути их решения

2.2 Нецелевое использование бюджетных средств предназначенных для выплат пособий: ответственность учреждений разных типов за их нецелевое расходование

АРБИТРАЖНЫЙ СУД МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

г…

Уголовная ответственность медицинских работников

Статья 156. Незаконное производство аборта

Непосредственным объектом данного преступления является установленный порядок производства аборта, обеспечивающий охрану здоровья женщины.

Абортом является искусственное прерывание беременности. Согласно п…

Уголовно-правовая характеристика незаконного использования товарного знака

1. Характеристика законодательства, устанавливающего уголовную ответственность за незаконное использование товарного знака

Уголовно-правовая характеристика незаконного использования товарного знака

1.1 Становление и развитие законодательства, устанавливающего уголовную ответственность за незаконное использование товарного знака в России

В нашей стране издревле применялись специальные знаки для маркировки товаров. Чаще всего это были клейма, который проставлялись с целью разграничения отечественных и иностранных товаров и взимания пошлин на основании таких клейм…

Уголовно-правовая характеристика незаконного использования товарного знака

1.2 Характеристика положений, устанавливающих ответственность за незаконное использование товарного знака по УК РФ

Первая редакция УК РФ в ст. 180 предусматривала ответственность за незаконное использование товарного знака, знака обслуживания, наименования места происхождения товара или сходных с ними обозначений для однородных товаров (ч…

Уголовно-правовая характеристика незаконного использования товарного знака

1.3 Уголовная ответственность за незаконное использование товарного знака по законодательству зарубежных стран

Обратимся к опыту зарубежных государств по вопросу установления уголовной ответственности за незаконное использование товарного знака и других средств индивидуализации.

Как отмечает В.Н. Додонов…

pravo.bobrodobro.ru

Статья 194. Незаконное получение и нецелевое использо­вание кредита

Количество просмотров публикации Статья 194. Незаконное получение и нецелевое использо­вание кредита — 194

ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ, ЦЕННЫХ БУМАГ И ИНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ ДОКУМЕНТОВ

Рассматриваемая норма предусматривает уголовную ответ­ственность за два преступления: незаконное получение креди­та (ч. 1 ст. 194 УК РК) и нецелœевое использование кредита (ч. 2 ст. 194 УК РК). Названные преступления объединœены в одну статью в связи с общностью непосредственного объекта пре­ступления, которым являются общественные отношения по поводу осуществления основанной на законе банковской дея­тельности, а также кредитов банка. Дополнительным объектом преступления выступают имущественные интересы кредиторов.

Предметом преступления по ч. 1 ст. 194УК РК являются кредит, дотации либо льготные условия кредитования.

Объективная сторона незаконного получения кредита͵ до­таций либо льготных условий кредитования выражается:

1) в представлении банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении, финансовом состоянии или залоговом имуществе индивидуального предпринимателя или организации;

2) в представлении банку или иному кредитору заведомо ложных сведений об иных обстоятельствах, имеющих суще­ственное значение для получения кредита͵ дотаций, льготных условий кредитования. При этом заведомо ложными сведения­ми является любая информация, не соответствующая действи­тельности. Данная информация может содержаться в предоставляемых в банк или иную организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, документах: балансах, бизнес-планах, технических обоснованиях и т. п.;

3) в несообщении банку или иному кредитору информации о возникновении обстоятельств, могущих повлечь прекраще­ние кредитования, дотирования, отмену льгот либо ограниче­ние размеров выделœенного кредита или дотаций, в случае если вышеуказанные деяния причинили крупный ущерб.

Верховный Суд РК в нормативном постановлении ʼʼО неко­торых вопросах квалификации преступлений в сфере экономи­ческой деятельностиʼʼ от 18 июня 2004 ᴦ. дает разъяснение, что при решении вопроса о том, имели ли существенное значение заведомо ложные сведения для получения кредита͵ дотаций либо льготных условий кредитования, крайне важно выяснять, была ли у виновного реальная возможность их получения без предо­ставления таких ложных сведений на основании других также предоставленных кредитору действительных данных. В случае, когда для предоставления кредита͵ дотаций либо льготных усло­вий кредитования кредитору были достаточны иные предъяв­ляемые ему неложные сведения, то уголовная ответственность индивидуального предпринимателя или руководителя органи­зации по ст. 194 УК РК не наступает. Действия, предусмотрен­ные ст. 194 УК РК, влекут уголовную ответственность незави­симо от факта возврата незаконно полученных либо использо­ванных не по прямому назначению кредитных средств (п. 11 нормативного постановления от 18 июня 2004 ᴦ.).

В данном случае речь идет о том, что виновное лицо не пред­ставляет информацию, которую он обязан сообщить банку или иной организации, осуществляющей отдельные виды банков­ских операций. Эта информация должна иметь важное значе­ние для продолжения кредитования, дотирования или представ­ления льготных условий кредитования. К примеру: о наложе­нии ареста на имущество или счета заемщика, о ликвидации организации, которая является гарантом, признание заемщика банкротом и т. п.

Кредит — предоставление в долг товаров и денег; ссуда де­нег или товара как капитала на условиях возврата через извест­ное время эквивалента этой суммы плюс определœенный про­цент.

Дотация — ассигнования из государственного бюджета для покрытия убытков предприятий и организаций, доходы кото­рых по установленным оптовым ценам реализации продукции не покрывают физических затрат на нее или если последние больше розничных цен на эту продукцию.

Льготные условия кредитования — предоставление кредита (ссуды) на льготных условиях. Ими бывают низкие процент­ные ставки, долгосрочный кредит (на срок более 5 лет), предо­ставление кредита без обеспечения (залога, поручительства, гарантии), так называемый бланковый кредит.

Предоставление кредита регулируется гражданским законо­дательством РК. По кредитному договору кредитор обязуется представлять деньги заемщику в размере и на условиях, оговоренных договором, а заемщик обязуется возвратить получен­ную сумму и уплатить вознаграждение. Современная экономика страны характеризуется всœесторонней поддержкой государ­ством развития малого предпринимательства, о чем свидетель­ствует принятие Указа Президента РК, имеющего силу Закона, ʼʼО приоритетных и региональных программах поддержки и раз­вития малого предпринимательства в Республике Казахстанʼʼ от 7 июня 1997 ᴦ. и Закона РК ʼʼО частном предпринимательствеʼʼ от 31 января 2006 ᴦ.

Разработка правовой базы малого предпринимательства пре­следует не только цели создания условий, максимально благо­приятных для субъектов малого предпринимательства, совер­шенствования механизма финансового и информационного обеспечения их деятельности, но и цели разграничения неза­конного и законного предпринимательства. В этой связи зако­нодательными актами предусмотрены не только права, но и обязанности предпринимателœей. Так, в вышеназванном Указе Президента РК высказана крайне важно сть создания механизма стимулирования банков второго уровня для кредитования ими субъектов малого предпринимательства с учетом приоритетов их развития, определяемых Правительством РК.

В соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности ссудной операцией является представление денег банком другим лицам на условиях возвратности и платности, обеспеченности и целœенаправленности. Принцип возвратности означает, что денежные средства, полученные в виде ссуды (кре­дита), должны быть возвращены банку или иному кредитору в установленные (оговоренные в договоре) сроки, нарушение которых влечет за собой применение определœенных санкций (принцип срочности). Возвратность кредитов может обеспечи­ваться неустойкой, залогом, гарантией, поручительством и дру­гими способами, предусмотренными законодательством РК или договором. За предоставление кредита взимается определœенная плата в виде процента от кредитной суммы (принцип платнос­ти). Банковский кредит всœегда выдается на строго определœен­ные цели (принцип целœенаправленности).

В целях снижения риска при осуществлении ссудных опе­раций разрабатывается Положение о внутренней кредитной политике банка, утверждаемое его Наблюдательным советом. Этим Положением устанавливаются условия предоставления кредитов. Кредит предоставляется лишь в том случае, в случае если его возвратность и платность бывают обеспечены хозяйствен­ным положением, финансовым состоянием или имуществом заемщика либо его целœевым использованием.

Заведомо ложные сведения о хозяйственном положении, финансовом состоянии или залоговом имуществе бывают представлены кредитору до или во время подписания договора, а также после его подписания с целью сокрытия обстоятельств, которые могли бы воспрепятствовать представлению кредита͵ дотаций, льготных условий кредитования.

Состав, сформулированный законодателœем в ч. 1 ст. 194 УК РК, материальный. Преступление признается оконченным, в случае если это деяние причинило ʼʼкрупный ущербʼʼ. В примечании к ст. 189 УК РК дается понятие ʼʼкрупного ущербаʼʼ, ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ применимо для всœех уголовно-правовых норм, содержащихся в главе 7 Осо­бенной части УК РК.

Преступление, предусмотренное ч. 1 ст. 194УК РК, следует отличать от завладения кредитными средствами путем мошен­ничества (ст. 177 УК РК), поскольку последнее является спо­собом хищения чужого имущества путем обмана или злоупот­ребления доверием, когда умысел направлен на противоправ­ное и безвозмездное, с корыстной целью изъятие и обращение чужого имущества в свою пользу или в пользу других лиц. Принœезаконном же получении кредита͵ дотации или льготных усло­вий кредитования умысел направлен на временное получение кредита либо дотации с последующим, пусть и несвоевремен­ным возвращением кредитору денежных средств и ассигнова­ний, выданных в виде дотации.

Субъект — физическое вменяемое лицо, достигшее 16-лет­него возраста͵ индивидуальный предприниматель, а также ру­ководитель коммерческой или некоммерческой организации, уполномоченный на заключение кредитного договора.

С субъективной стороны анализируемое преступление харак­теризуется виной в форме прямого умысла: лицо сознает обще­ственно опасный характер своего деяния, предвидит, что в ре­зультате представления заведомо ложных сведений или несо­общения информации, которую банк должен знать, оно полу­чит кредит и желает получить кредит, хотя изначально очевид­но, что предоставленная сумма будет им несвоевременно воз­вращена.

В части 2 ст 194 УК РК предусмотрена уголовная ответствен­ность за использование государственного целœевого кредита либо кредита͵ выданного под гарантии государства, не по прямому назначению, в случае если это причинило крупный ущерб гражданину, организации или государству.

Предметом данного преступления является государственный целœевой кредит или кредит, выданный под гарантии государ­ства.

В соответствии со ст. 19 Закона РК ʼʼО бюджетной системеʼʼ от 1 апреля 1999 ᴦ. Министерство финансов РК от имени Пра­вительства РК вправе предоставлять кредиты в пределах сумм, предусмотренных в республиканском бюджете.

Государственный целœевой кредит — это ссуда в денежной или натуральной форме, выдаваемая в рамках различных государ­ственных программ, законов или иных подзаконных актов РК. Примерами данных актов бывают: Закон РК от 12 апреля 1993 ᴦ. о кредитовании отраслей агропромышленного комплекса или финансирование государственных мероприятий; постанов­ление Правительства РК ʼʼО кредитовании развития малого и среднего бизнеса, фермерских хозяйств, создание рабочих местʼʼ от 12 февраля 1998 ᴦ. либо постановление Правительства РК ʼʼО реализации программы кредитования малого предпринима­тельства в рамках кредитной линии Европейского Банка Реконст­рукции и Развитияʼʼ от 19 сентября 1997 ᴦ. и некоторые другие.

Кредитор в данном случае приобретает право контроля за це­левым использованием выданного кредита͵ а заемщик обязан обеспечить ему возможность такого контроля Незаконное по­лучение целœевого кредита (путем предоставления ложных све­дений о тех или иных целœевых программах — их крайне важно сти, стоимости и т. д.) либо нарушение заемщиком условий целœево­го использования кредита предоставляет кредитору право тре­бовать достаточного возврата суммы кредита и уплаты причи­тающихся процентов, а также право отказаться от дальнейшего кредитования.

Кредитом, выданным под гарантию государства, является кре­дит, по которому Правительство РК обязуется частично или полностью погасить задолженность перед кредитором в случае неуплаты заемщиком причитающейся с него суммы в установ­ленный срок. При этом заемщиком должна быть только рези­дент РК (п. 8 ст. 1). Резиденты РК —это юридические лица, созданные в соответствии с законом РК, с местом нахождения в РК, а также их филиалы и представительства с местом нахож­дения в РК и за ее пределами (п. 32 ст. 1). Кредит, выданный под гарантию государства, является одним из средств обеспе­чения возвратности кредита.

Объективная сторона анализируемого преступления выра­жается в действии — виновное лицо использует кредит не по прямому назначению, что означает использование кредита на цели, не предусмотренные кредитным договором.

Уголовная ответственность по ч. 2 ст. 194 УК РК наступает в случае причинœения ʼʼкрупного ущербаʼʼ гражданину, органи­зации или государству, понятие которого дано в примечании к ст. 189 УК РК. К примеру, при совершении данного преступле­ния существенно ухудшается экономическое положение банка или иного кредитора.

Субъективная сторона рассматриваемого преступления ха­рактеризуется виной в виде прямого умысла. Индивидуальный предприниматель или руководитель организации сознает, что использует предмет преступления не по прямому назначению, предвидит возможность или неизбежность причинœения круп­ного ущерба и желает совершить эти действия.

Субъект незаконного использования кредита специальный: индивидуальный предприниматель или руководитель органи­зации, физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего воз­раста1.

referatwork.ru

Нецелевое использование кредитных средств: выманивание кредита или мошенничество



Проблемные кредиты продолжают расти, существующие меры по их взысканию малоэффективны. Причин же невозвратности кредитов не так уж и много, к тому же практически все они объединены под понятием «ухудшение финансового состояния», включая и выманивание кредита.


В соответствии с Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226 (далее — Инструкция № 226), свои обязательства по кредитному договору кредитополучатель должен исполнить в полном объеме и в срок в соответствии с условиями такого договора и требованиями законодательства. Неисполнение условий кредитного договора по погашению кредита может иметь серьезные последствия, вплоть до возбуждения уголовного дела против должностного лица, если будет доказан факт выманивания кредита или мошенничества.


Согласно ст. 237 Уголовного кодекса Республики Беларусь (далее — УК) выманиванием кредита является представление индивидуальным предпринимателем или должностным лицом юридического лица в целях получения кредита либо льготных условий кредитования или выделения субсидии заведомо ложных документов и сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для получения кредита или субсидии, либо умышленное несообщение индивидуальным предпринимателем или должностным лицом юридического лица кредитору или органу, выделившему субсидию, информации о возникновении обстоятельств, влекущих приостановление кредитования или субсидирования. За это предусмотрена ответственность в виде штрафа, или лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью, или арест, или ограничение свободы на срок до 3 лет, или лишение свободы на тот же срок. 


Подробный анализ законодательства в этой статье.

findirector.by

2.4 Статья 194. Незаконное получение и нецелевое использование кредита. Нецелевое использование кредита ответственность уголовная

ГлавнаяКредитНецелевое использование кредита ответственность уголовная

Чем грозит нецелевое использование кредита 🚩 использование денег 🚩 Кредитные продукты

Ответственность за нецелевое использование денежных средство может возникнуть только в случае оформления целевого кредита. Они в последнее время пользуются все большей популярностью, так как отличаются более низкими процентными ставками. Банки в данном случае уделяют большое значение контролю за целевым использованием денег, так как предмет кредитования одновременно является и предметом залога.

Что касается нецелевых кредитов, которые чаще всего выдаются в виде кредитов наличными, то банки часто интересуются целью получения займа, но вот проверками куда действительно пошли эти деньги они не занимаются. Для банков в данном случае главное, чтобы пользователь регулярно вносил платежи по кредиту.

Стоит отметить, что потратить деньги нецелевым образом заемщику-физическому лицу будет крайне проблематично. Дело в том, что большинство банков дополнительно страхуют себя и переводят деньги сразу на счет продавца и не выдают их на руки покупателям. Например, при выдаче ипотеки деньги сразу поступают на счет девелопера, а при автокредитовании — переводятся в пользу автодилера. Предварительно банки проверяют данные торговые точки на наличие фактов подозрения в мошенничестве. Если торговая точка не пройдет скоринг банка, тогда в выдаче кредита будет отказано даже самому благонадежному и добросовестному заемщику.

Ответственность за нецелевое использование кредитных средств должна быть прописана в кредитном договоре. Это могут быть штрафные санкции, либо требование со стороны банка незамедлительно вернуть полную сумму кредита. У такого заемщика с большой долей вероятности в дальнейшем возникнут проблемы с получением кредитов.

Самое страшное, что может грозить за нецелевое использование денег — уголовное преследование, т.к. такие действия могут попадать под действие ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Кредиты, которые привлекают ИП и юридические лица, в большинстве случаев являются целевыми. Они предоставляются под определенные цели. Это может быть реализация инвестиционного проекта, либо пополнение оборотных средств.

Исполнение условий договора контролируется банковским работником путем сбора подтверждающих документов по сделке (договор, счет, накладная и пр.), а также регулярного анализа движений по счету компании.

Причины пристального внимания банка к направлениям расходования денег заключается в том, что при предоставлении кредита прогноз возврата денег строится именно на основании целей получения кредита. При нецелевом использовании предприятию, например, может не хватить оборотных средств и ему придется перекредитоваться в другом банке, что создает риски банкротства.

При выявлении фактов нецелевого использования денег, банк даст соответствующую оценку благонадежности заемщика. Это создаст определенные проблемы в получении нового кредита, предоставлении нового транша по кредитной линии. Также банк имеет право требования досрочного погашения кредита.

Оформление ипотеки — непростое дело. Банковская организация обязательно потребует множество документов. Но это не просто бумажная волокита, а необходимый шаг финансового учреждения. Все документы подлежат тщательной проверке, после которой принимается решение о возможности выдачи кредита определенному заемщику.

Процедура оформления ипотечного кредита достаточно сложная и включает в себя множество этапов. Одним из них является проверка документов потенциального заемщика. Обычно такая проверка проводится сразу несколькими службами банковского учреждения, руководитель каждой из которых по результатам предоставляет отчет. Эти документы хранятся в личном деле заемщика и защищены законом о банковской тайне.


Прежде всего, служба безопасности банка проверяет клиента на предмет достоверности данных, поданных в анкете-заявке. Обязательно выясняется вопрос подлинности всех документов, предоставленных банку заемщиком и при наличии – поручителей. Кроме того, кредитная история и наличие действующих кредитных обязательств – предмет проверки в первую очередь. Если выяснится, что существуют действующие кредиты, информацию о которых не указали в анкете – это может стать причиной для отказа в кредитовании.

Еще один аспект – проверка подлинности документации, подтверждающей доходы потенциального заемщика. Их анализируют тщательно и придирчиво, при необходимости направляются соответствующие запросы на место работы и в налоговую инспекцию. Дополнительные доходы, которые заемщик не может подтвердить документально, обычно не учитываются в скоринговой программе. Однако, если такие доходы указаны в анкете, — они также могут поддаться проверке.

Кроме проверки подлинности документов заемщика и соответствия его доходов, банковские служащие направляют запросы в государственные электронные реестры движимого имущества и ипотек. Таким образом выясняется нет ли на заемщике каких-либо обязательств. Проще говоря, банк проверяет наличие невыплаченных ипотечных кредитов или автокредитов.

Недвижимость, которую заемщик собирается взять в кредит также проверяют в соответствующем реестре. При чем, делается это дважды. Первый раз – при поступлении полного пакета документов от заемщика (до принятия решения кредитным комитетом), второй раз – непосредственно в день оформления сделки. Такие предосторожности необходимы банковской организации чтобы снизить риски потери залогового имущества. К примеру, бывают случаи на вторичном рынке недвижимости когда несколько покупателей, не зная друг о друге, оформляют кредит на один и тот же предмет ипотеки в разных банках.

www.kakprosto.ru

06.03.2018 г. Чем чревато нецелевое использование займа?

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено

legion-development.ru

Уголовная ответственность за нецелевое использование кредита

Глава 3

Особенности квалификации нецелевого использования

Бюджетных средств, в правоприменительной практике

Вопросы установления квалификационных признаков нецелевого расходования бюджетных средств в уголовной практике

В уголовной правоприменительной практике, установление соответствия между признаками совершенного деяния и квалификационными признаками состава преступления является очень сложным процессуальным действием.

Нецелевое использование кредита: не все так просто

(Гареев М.) («ЭЖ-Юрист», 2012, N 38) Текст документа

НЕЦЕЛЕВОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТА: НЕ ВСЕ ТАК ПРОСТО

Марат Гареев, кандидат юридических наук, г. Альметьевск.

Необходимость декриминализации ч. 2 ст. 176 УК РФ (предусматривающей уголовную ответственность за нецелевое использование кредита) вызвана не только ее криминологической несостоятельностью и отсутствием судебной практики по ее применению, но и возможностью воспрепятствовать ее негативному воздействию на различные отрасли экономики, обеспечивающие жизнедеятельность как страны в целом, так и отдельных ее регионов.

Нецелевое расходование бюджетных средств: проблемы уголовной ответственности

Статья опубликована в №2 (октябрь) 2013Разделы: ЮриспруденцияРазмещена 21.10.2013.

Бойко Наталья Николаевна

кандидат юридических наук

Стерлитамакский филиал ФГБОУ ВПО «Башкирский государственный университет»

Александрова Виктория Юрьевна студент 4 курса юридического факультета, научный руководитель – к.ю.н. Бойко Н.

Особенности поддержания государственного обвинения по делам о нецелевом расходовании бюджетных средств

Материал из CrimLib.info

Как известно, бюджетные средства, предназначенные для финансового обеспечения государственных и муниципальных функций, выделяются в распоряжение получателей бюджетных ассигнований исключительно для финансирования конкретных целей. Однако законодательно признанное положение о целевом характере бюджетных средств нередко игнорируется при исполнении бюджетов всех уровней.

Уголовная ответственность за нецелевое использование кредита

Нецелевое использование банковского займа / Д. Шакиров.

Шакиров, Д.2004Аннотация: Опубликовано. Юрист. — 2004. — № 11. Полный текст документа:

Нецелевое использование банковского займа

В нынешних условиях рыночной экономики между коммерческими банками и клиентами устанавливаются отношения, основанные на равноправии, взаимном доверии.

Ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита: проблемы теории и практики Responsibility for illegally obtaining a state special purpose credit: problems of theory and practice Текст научной статьи по специальности — Государство и право

Рассматриваются вопросы, связанные с получением государственного целевого кредита, с определением предмета, объективной стороны. Должны ли охватываться ч. 2 ст. 176 УК РФ факты предоставления государственной помощи? Что учитывать в качестве ущерба? Даны признаки нецелевого использования государственного кредита.

The paper deals with the issues relating to obtaining a state special purpose credit and to the definition of the subject, the objective aspect, which are raised in the theory of criminal law and in practice.

Уголовная ответственность за нецелевое использование кредита

Практически каждому предприятию в своей деятельности приходится иметь дело с целевым использованием денежных средств: валютных, кредитных, бюджетных. Последствия бесконтрольного распределения денег, предназначенных на конкретные цели, очень серьезные — вплоть до уголовной ответственности.

Если все выделяемые субъекту хозяйствования бюджетные средства имеют только целевой характер, то обязательный целевой характер определен лишь для тех кредитных средств, которые выдаются под гарантию Правительства Республики Беларусь, — в данном случае условие о целевом использовании кредита будет являться существенным условием договора.

Комментарий к статье 819 гражданского кодекса

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.

Ответственность за не целевое расходование бюджетных средств

Яковлев Борис Николаевич (31.10.2013 в 10:51:50)

Российским законодательством за нецелевое расходование бюджетынх средств предусмотрена как административная (ст. 15.14 КоАП РФ), так и уголовная ответственность (ст. 285.1 УК РФ). Если данное правонарушение обнаружила ведомственная ревизия, то могут наложить дисциплинарную отвтественнсть непосредственные должностные лица.

Дисциплинарно взыскание могут наложить в течении 1 месяца по результатам ведомственной проверки.

Уголовная ответственность за нецелевое использование кредита

§3. Меры бюджетно-правовой ответственности

Меры бюджетно-правовой ответственности являются одновременно санкциями за совершение бюджетного правонарушения.

Финансово-правовые санкции принято подразделять на два вида: правовосстановительные и карательные (штрафные).

Большинство мер бюджетно-правовой ответственности за совершение бюджетных правонарушений являются правовосстановительными .

Евразийский юридический портал

УГОЛОВНОЕ ПРАВОГарифуллина Р.Ф., Хакимова Э.Р.Научная статья содержит дискуссионные вопросы и адресована всем, кого интересуют актуальные проблемы борьбы с преступлениями в сфере кредитования. Более подробно рассматриваются вопросы квалификации преступления, предусмотренного ст. 176 УК РФ применительно к предмету преступления.

Часть 1 ст. 176 УК РФ предусматривает ответственность за получение индивидуальным предпринимателем или ру­ководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному креди­тору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринима­теля или организации, если это деяние причинило крупный ущерб.

letov-kredit.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о