Содержание

Процедура выдачи ипотечного кредита поэтапно

Как правило, решая вопрос об ипотечном займе на приобретение жилой недвижимости или расширение площадей, будущих заемщиков интересует, какова сама процедура выдачи ипотечного кредита, сколько времени на всё это потребуется и к чему быть готовым? Забегая наперёд, следует сказать, что заемщик должен приготовиться к нудному сбору и подаче документов, довольно неприятному ожиданию и снова сбору документов, но уже по конкретному объекту недвижимости, к дополнительным расходам, беготне по разным организациям и потере массы времени. Но в конечном итоге, всё дело того стоит, ведь у заемщика появляется новое собственное жильё, более просторное и комфортабельное, чем было ранее.

На нашем портале не только поэтапно описана вся процедура выдачи ипотечного кредита, здесь можно найти ответы на абсолютно любые вопросы ипотечного кредитования: где выгоднее взять ипотеку, куда следует обратиться за более качественным обслуживанием. Отзывы людей со стороны помогут составить объективное мнение о той или другой финансовой организации.

Итак, для оформления ипотеки в каком-либо банке необходимо собрать все документы, удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность заемщика. После оценки характеристик заемщика банк выносит свой положительный ответ и выдаёт на руки подтверждающий документ. Этот документ может потребоваться, когда будет найден покупаемый объект недвижимости и продавец попросит сведения о том, что банк действительно одобрил кредит. На поиски жилья, как правило, даётся 3-4 месяца, по истечении этого срока одобрение теряет силу. И вот жильё найдено, теперь продавец должен предоставить в банк заемщика-покупателя все документы по квартире: свидетельство о праве собственности, копию лицевого счёта, копию паспорта или нотариально заверенной доверенности, если продаётся квартира по доверенности. Со своей стороны кредитная организация проверяет юридическую чистоту недвижимости и назначает день сделки.

Следующей ступенью в процедуре выдачи ипотечного кредита будет оценка этой квартиры оценочной компанией: жильё фотографируют и рассчитывают её среднерыночную стоимость. В день сделки покупатель и продавец встречаются в офисе банка и подписывают все документы: кредитный договор между заемщиком и кредитором, договор купли-продажи между покупателем и продавцом. Эти документы подаются на регистрацию в государственные органы юстиции. Спустя несколько дней заемщик получает свидетельство о праве собственности на данное жильё с пометкой о залоге и представляет его в банк вместе с уже оформленной страховкой.

Только после этого кредитная организация перечисляет деньги на счёт продавца либо в присутствии третьих лиц вручает ему наличность. Как правило, заемщику на руки наличные деньги не предоставляются. После выдачи таким путём кредита наступает и сам кредитный период, на протяжении которого необходимо регулярно (согласно графику) вносить соответствующие суммы. Чтобы эти суммы не стали непосильной ношей заемщика, рекомендуется заранее рассчитать ипотеку с помощью нашего кредитного калькулятора. С помощью него же можно и подобрать наиболее удобную схему погашения кредита.

www.creday.com

Этапы и порядок выдачи ипотечного кредита

С ипотечным кредитованием сегодня столкнулись многие. Оказывается, порядок выдачи ипотечного кредита не ограничивается просто подачей соответствующих документов с заявлением, одобрением кредита и поиском подходящей квартиры. С того самого момента, как жилая недвижимость была найдена и покупатель согласился совершить сделку купли-продажи по ипотечной схеме, и начинается непосредственная подготовка к выдаче ссуды и сама выдача. Об этих и многих других тонкостях можно узнать на страницах нашего сайта, а в случае необходимости квалифицированные специалисты проконсультируют потенциального заемщика на предмет всех ипотечных операций с недвижимостью.

Выбранный для купли объект жилой недвижимости, прежде всего, должен удовлетворять требованиям банка: чаще всего это квартира со всеми удобствами в хорошем состоянии. За этой квартирой не должно числиться долгов и залогов. В роли продавца может выступать сам собственник (собственники) либо доверенное лицо с соответствующим, нотариально заверенным документом. Всю документацию по квартире также необходимо предоставить в финансовое учреждение, где проведётся проверка её юридической чистоты. Следующим этапом будет оценка данной недвижимости, при этом банк может предоставить собственную оценочную службу либо потребовать сделать это самостоятельно путём обращения в сторонние организации. Кстати, подобные операции с приобретаемым в ипотеку жильём полностью исключают вероятность купить «левую» квартиру, так как за этим строго следит сам банк-кредитор.

Следующей ступенью в порядке выдачи ипотечного кредита будет открытие в банке ссудного счёта и подписание кредитного договора. В это же время и оформляется сделка купли-продажи, после чего все договора передаются в органы государственной регистрации прав собственности. На полученном через несколько дней свидетельстве о праве собственности будет иметься запись, что данная недвижимость имеет обременение в виде залога. Со свидетельством и другими документами на квартиру заемщику следует отправиться в страховую компанию и заключить договор страхования самого жилья, своей жизни и потери права собственности. Только после этого можно идти в кредитную организацию за полным расчётом с продавцом.

Непосредственный порядок выдачи ипотечного кредита может осуществляться по нескольким схемам. Если в качестве продавца выступает физическое лицо, то денежные средства могут быть выданы наличными в кассе банка, а могут перевестись в безналичной форме на указанный расчётный счёт продавца в любой другой финансовой организации. Юридическим же лицам деньги выдаются только по «безналу», они зачисляются на банковский счёт компании. В случае же, когда ссуда выдаётся в иностранной валюте, то деньги перечисляются безналично и для физических, и для юридических лиц. Главное, что сам заемщик лично на руки эти деньги получить не сможет. С того самого дня и начинается период погашения задолженности по ипотеке.

Чтобы избежать каких-либо трудностей при подаче тех или иных документов в банк, а особенно при оплате ежемесячных взносов, достаточно заранее рассчитать собственную платежеспособность. Для этого и предназначен наш кредитный калькулятор. На данном ресурсе имеются и многочисленные отзывы других людей, которые помогут получить представление о конкретной кредитной организации и всех ипотечных программах, так сказать, «из первых рук».

www.creday.com

Процедура выдачи ипотечного кредита поэтапно. Процедура выдачи ипотечного кредита

Процедура выдачи ипотечного кредита поэтапно

Как правило, решая вопрос об ипотечном займе на приобретение жилой недвижимости или расширение площадей, будущих заемщиков интересует, какова сама процедура выдачи ипотечного кредита, сколько времени на всё это потребуется и к чему быть готовым? Забегая наперёд, следует сказать, что заемщик должен приготовиться к нудному сбору и подаче документов, довольно неприятному ожиданию и снова сбору документов, но уже по конкретному объекту недвижимости, к дополнительным расходам, беготне по разным организациям и потере массы времени. Но в конечном итоге, всё дело того стоит, ведь у заемщика появляется новое собственное жильё, более просторное и комфортабельное, чем было ранее.

На нашем портале не только поэтапно описана вся процедура выдачи ипотечного кредита, здесь можно найти ответы на абсолютно любые вопросы ипотечного кредитования: где выгоднее взять ипотеку, куда следует обратиться за более качественным обслуживанием. Отзывы людей со стороны помогут составить объективное мнение о той или другой финансовой организации.

Итак, для оформления ипотеки в каком-либо банке необходимо собрать все документы, удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность заемщика. После оценки характеристик заемщика банк выносит свой положительный ответ и выдаёт на руки подтверждающий документ. Этот документ может потребоваться, когда будет найден покупаемый объект недвижимости и продавец попросит сведения о том, что банк действительно одобрил кредит. На поиски жилья, как правило, даётся 3-4 месяца, по истечении этого срока одобрение теряет силу. И вот жильё найдено, теперь продавец должен предоставить в банк заемщика-покупателя все документы по квартире: свидетельство о праве собственности, копию лицевого счёта, копию паспорта или нотариально заверенной доверенности, если продаётся квартира по доверенности. Со своей стороны кредитная организация проверяет юридическую чистоту недвижимости и назначает день сделки.

Следующей ступенью в процедуре выдачи ипотечного кредита будет оценка этой квартиры оценочной компанией: жильё фотографируют и рассчитывают её среднерыночную стоимость. В день сделки покупатель и продавец встречаются в офисе банка и подписывают все документы: кредитный договор между заемщиком и кредитором, договор купли-продажи между покупателем и продавцом. Эти документы подаются на регистрацию в государственные органы юстиции. Спустя несколько дней заемщик получает свидетельство о праве собственности на данное жильё с пометкой о залоге и представляет его в банк вместе с уже оформленной страховкой.

Только после этого кредитная организация перечисляет деньги на счёт продавца либо в присутствии третьих лиц вручает ему наличность. Как правило, заемщику на руки наличные деньги не предоставляются. После выдачи таким путём кредита наступает и сам кредитный период, на протяжении которого необходимо регулярно (согласно графику) вносить соответствующие суммы. Чтобы эти суммы не стали непосильной ношей заемщика, рекомендуется заранее рассчитать ипотеку с помощью нашего кредитного калькулятора. С помощью него же можно и подобрать наиболее удобную схему погашения кредита.

www.creday.com

Процедура выдачи ипотечного кредита поэтапно

Как правило, решая вопрос об ипотечном займе на приобретение жилой недвижимости или расширение площадей, будущих заемщиков интересует, какова сама процедура выдачи ипотечного кредита, сколько времени на всё это потребуется и к чему быть готовым? Забегая наперёд, следует сказать, что заемщик должен приготовиться к нудному сбору и подаче документов, довольно неприятному ожиданию и снова сбору документов, но уже по конкретному объекту недвижимости, к дополнительным расходам, беготне по разным организациям и потере массы времени. Но в конечном итоге, всё дело того стоит, ведь у заемщика появляется новое собственное жильё, более просторное и комфортабельное, чем было ранее.

На нашем портале не только поэтапно описана вся процедура выдачи ипотечного кредита, здесь можно найти ответы на абсолютно любые вопросы ипотечного кредитования: где выгоднее взять ипотеку, куда следует обратиться за более качественным обслуживанием. Отзывы людей со стороны помогут составить объективное мнение о той или другой финансовой организации.

Итак, для оформления ипотеки в каком-либо банке необходимо собрать все документы, удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность заемщика. После оценки характеристик заемщика банк выносит свой положительный ответ и выдаёт на руки подтверждающий документ. Этот документ может потребоваться, когда будет найден покупаемый объект недвижимости и продавец попросит сведения о том, что банк действительно одобрил кредит. На поиски жилья, как правило, даётся 3-4 месяца, по истечении этого срока одобрение теряет силу. И вот жильё найдено, теперь продавец должен предоставить в банк заемщика-покупателя все документы по квартире: свидетельство о праве собственности, копию лицевого счёта, копию паспорта или нотариально заверенной доверенности, если продаётся квартира по доверенности. Со своей стороны кредитная организация проверяет юридическую чистоту недвижимости и назначает день сделки.

Следующей ступенью в процедуре выдачи ипотечного кредита будет оценка этой квартиры оценочной компанией: жильё фотографируют и рассчитывают её среднерыночную стоимость. В день сделки покупатель и продавец встречаются в офисе банка и подписывают все документы: кредитный договор между заемщиком и кредитором, договор купли-продажи между покупателем и продавцом. Эти документы подаются на регистрацию в государственные органы юстиции. Спустя несколько дней заемщик получает свидетельство о праве собственности на данное жильё с пометкой о залоге и представляет его в банк вместе с уже оформленной страховкой.

Только после этого кредитная организация перечи

legion-development.ru

Процедура выдачи ипотечного кредита поэтапно

Как правило, решая вопрос об ипотечном займе на приобретение жилой недвижимости или расширение площадей, будущих заемщиков интересует, какова сама процедура выдачи ипотечного кредита, сколько времени на всё это потребуется и к чему быть готовым?

Забегая наперёд, следует сказать, что заемщик должен приготовиться к нудному сбору и подаче документов, довольно неприятному ожиданию и снова сбору документов, но уже по конкретному объекту недвижимости, к дополнительным расходам, беготне по разным организациям и потере массы времени. Но в конечном итоге, всё дело того стоит, ведь у заемщика появляется новое собственное жильё, более просторное и комфортабельное, чем было ранее.

На нашем портале не только поэтапно описана вся процедура выдачи ипотечного кредита, здесь можно найти ответы на абсолютно любые вопросы ипотечного кредитования: где выгоднее взять ипотеку, куда следует обратиться за более качественным обслуживанием. Отзывы людей со стороны помогут составить объективное мнение о той или другой финансовой организации.

Итак, для оформления ипотеки в каком-либо банке необходимо собрать все документы, удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность заемщика. После оценки характеристик заемщика банк выносит свой положительный ответ и выдаёт на руки подтверждающий документ. Этот документ может потребоваться, когда будет найден покупаемый объект недвижимости и продавец попросит сведения о том, что банк действительно одобрил кредит. На поиски жилья, как правило, даётся 3-4 месяца, по истечении этого срока одобрение теряет силу. И вот жильё найдено, теперь продавец должен предоставить в банк заемщика-покупателя все документы по квартире: свидетельство о праве собственности, копию лицевого счёта, копию паспорта или нотариально заверенной доверенности, если продаётся квартира по доверенности. Со своей стороны кредитная организация проверяет юридическую чистоту недвижимости и назначает день сделки.

Следующей ступенью в процедуре выдачи ипотечного кредита будет оценка этой квартиры оценочной компанией: жильё фотографируют и рассчитывают её среднерыночную стоимость. В день сделки покупатель и продавец встречаются в офисе банка и подписывают все документы: кредитный договор между заемщиком и кредитором, договор купли-продажи между покупателем и продавцом. Эти документы подаются на регистрацию в государственные органы юстиции. Спустя несколько дней заемщик получает свидетельство о праве собственности на данное жильё с пометкой о залоге и представляет его в банк вместе с уже оформленной страховкой.

Только после этого кредитная организация перечисляет деньги на счёт продавца либо в присутствии третьих лиц вручает ему наличность. Как правило, заемщику на руки наличные деньги не предоставляются. После выдачи таким путём кредита наступает и сам кредитный период, на протяжении которого необходимо регулярно (согласно графику) вносить соответствующие суммы. Чтобы эти суммы не стали непосильной ношей заемщика, рекомендуется заранее рассчитать ипотеку с помощью нашего кредитного калькулятора. С помощью него же можно и подобрать наиболее удобную схему погашения кредита.

kopyten.livejournal.com

Процедура выдачи ипотечного кредита — О кредитах

Приобретение жилья через ипотеку представляет сбой сложный и долгий процесс. Он состоит из большого числа этапов, который нужно проходить в строгом порядке. При возникновении вопросов и проблем, можно вернуться на предыдущий этап  или начать все заново. Исходя из этого, стоит запастись большим терпением и деньгами, ведь до получения квартиры придется платить различные взносы и комиссии. Рассмотрим подробнее этапы ипотечной сделки от подачи заявки до заселения в собственную квартиру, а также особенности каждого этапа.

Выбор ипотечной программы и банка.

При выборе программы следует учесть несколько факторов:

  • Размер ежемесячного платежа, который не должен превышать 40% от среднего дохода.
  • Сумма первого взноса (чем больше, тем лучше).
  • Стоимость приобретаемого объекта.
  • Тип объекта (дом, квартира) и место его нахождения.

Разные банки предлагают разные условия кредитования, поэтому можно подобрать практически индивидуальные условия для себя. Основными параметрами при выборе программы являются:

  • Ставка. В зависимости от типа жилья (новое или вторичное) может меняться от 12 до 16%
  • Сумма займа. Каждый банк имеет свою методику расчета максимальной суммы. Так, в одном могут одобрить 3 млн.р., а в другом только 1 млн.р.
  • Валюта. Хотя валютная ипотека сейчас не так сильно популярна, как лет 10 назад, когда основные валюты не так сильно меняли курс, но все же находятся заемщики предпочитающие оформить ипотеку в валюте, отличной от рубля. Это могут быть те, кто получает зарплату в валюте. Ставка по валютной ипотеке будет ниже, но рисков выплатить больше за счет изменения курсов валют предостаточно.
  • Обеспечение. Сюда можно отнести требования банка к наличию созаемщиков и поручителей. Некоторые кредиторы позволяют оформить ипотеку без них (например, если заемщик получает заплату в этом банке или вносит большой первый взнос).
  • Первый взнос. В большинстве случае ПВ не должен быть меньше 20-30%. Сейчас уже сложно встретить предложения, когда можно оформить ипотеку без первого взноса.
  • Условия страхования. Сюда входить страхование личное и объекта залога.
  • Возможность досрочного погашения. Она будет интересна тем, кто намерен погашать ипотеку досрочно, например, маткапиталом или госсубсидией.

Если самостоятельно разбираться со всем этим лень, то можно обратиться к ипотечному брокеру, который предложить выгодные и подходящие варианты. Но стоит помнить, что за такие услуги придется платить (2-4% от суммы кредита или фиксированную сумму 30-100 т.р.)

Подача заявки.

После выбора программы, нужно  подать пакет необходимых документов на рассмотрение. Это может затянуться от 3 дней до 4 недель в зависимости от того, какие документы подавались (время рассмотрения трудовой книжки и 2НДФЛ меньше, чем время рассмотрения справки по форме банка и трудового договора/контракта), а также от наличия поручителей, созаемщиков. На подачу заявки нужно подходить всем участникам. Здесь заполняются анкеты, передаются документы на рассмотрение. После получения положительного решения от банка можно переходить на следующий этап.

Поиск недвижимости.

Объект должен соответствовать требованиям банка, с которыми можно ознакомиться у менеджера. В среднем требования выглядят так:

Для вторичного рынка:

  • Квартира должна быть отдельной
  • Соответствовать сантехническим нормам, иметь системы канализации, водоснабжения, отопления.
  • Не должна быть признана ветхой, аварийной, находиться в списках на снос.
  • Располагаться в зоне покрытия ипотеки.
  • Быть пригодным для круглогодичного проживания.

Для новостроек:

  • Застройщик должен быть аккредитован, работать на рынке от 5 лет, соответствовать оценочным нормативам по ФЗ №214, не иметь задержек в строительстве и сдаче объектов, должны отсутствовать причины инициирования банкротства.
  • Объект должен быть построен хотя бы на 20% (на этапе котлована никто кредитовать не будет из-за высоких рисков недостройки).

Здесь можно воспользоваться услугами риелторов, которые ускорят время поиска подходящего объекта. Стоимость таких услуг достигает 2-4% от суммы сделки или фиксировано.

Оценка выбранного объекта.

Она нужна, чтобы определить стоимость залога для банка. Например, если стоимость сделки  3 млн.р., а оценщик оценил залог только в 2 млн., то банк вряд ли согласует такой невыгодный и неликвидный залог. Для достоверной оценки придется обратиться к услугам независимых оценщиков. Оплачивает эти услуги заемщик (в среднем 2-20 т.р.). Если банк выявит недостоверность оценки, то на оценщика могут подать жалобу в СРО, и назначить дополнительную оценку, за которую снова придется платить клиенту. Поэтому изначально лучше воспользоваться услугами партнеров-оценщиков банка. Для оценки потребуется предварительный-договор купли-продажи.

Согласование выбранного объекта недвижимости.

После того, как объект найдет, его нужно согласовывать с банком. Для этого назначается день, когда в ипотечный отдел приходят клиент (созаемщики, поручители), продавец и менеджер вместе. До этого составляется предварительный договор купли-продажи или уступки прав требования (для новостроек). Если продавец юрлицо, то дополнительно подготавливаются документы: выписка из ЕГРЮЛ,  уставные документы, подтверждение права собственности на объект и проч. (по требованию). Если продавец – физлицо, то копию паспорта, выписки из БТИ и проч.

После проверки всех документов (в течение 3-10 дней), банк оглашает решение по согласованию или отказе. В последнем случае придется искать квартиру заново. Если решение положительное, то можно переходить на следующий этап.

Заключение и подписание кредитного договора.

Если первые этапы прошли быстро и «безболезненно», то на этапе подписания могут возникнуть вопросы. Прежде чем что-то подписывать, нужно внимательно изучить каждый пункт, чтобы не было неприятных последствий, как в анекдоте «Скажите, а почему в пункте 345 подпункте 10 написано выжечь на лбе заемщика герб банка?».

Особо пристальное внимание стоит уделить приложенному графику платежей, который должен быть приложен к договору в качестве официального приложения, на права и обязанности сторон, комиссии и потенциальные расходы, на наложение и снятие обременения, на возможность досрочного погашения (есть ли возможность выбрать тип погашения и есть ли штрафы или комиссии), комиссия за обслуживание и ведение текущего счета, правила погашения, страховка объекта залога и проч. Если банк вводит комиссии, то они должны быть учтены при расчете эффективной процентной ставки. Перед подписанием нужно уточнять о наличии всех дополнительных платежей, чтобы оценить реальную стоимость ипотеки. Важно обратиться внимание на пункт о возможности изменению процентной ставки в одностороннем порядке.

Если какие-то пункты категорически не устраивают клиента, то от подписания лучше отказаться, даже после успешного прохождения предыдущих этапов, чтобы выплата не оказалась пожизненной кабалой.

Самое главное: перед подписанием нужно адекватно оценить свои способности и возможности по выплате ипотеки. Конечно, мысль о скором переселении в собственную квартиру может полностью затмить разум, однако, поддаваться этому не стоит. Присутствовать на подписание должны все участники (заемщик, созаемщик, поручители).

Регистрация сделки.

После подписания кредитного договора,  с ним и договором купли-продажи (передачи прав требования) нужно будет ехать в госрегистратуру. Перед этим оплачивается госпошлина в размере 2 т.р.

В госрегистратуре нужно пройти госрегистрацию договоров. Процесс может длиться  до 2х недель. После регистрации покупатель получает право собственности с обременением. Объект недвижимости переходит в залог банка. Подписанный в регистратуре договоры передаются в банк, после этого осуществляется процесс передачи денег продавцу: наличными, на счет, через ячейку. Самый безопасный способ – это использование банковской ячейки.

В этом случае продавец знает, что деньги уже находятся в ней, а покупатель знает, что если что-то пойдет не так, то покупатель не получит денег из ячейки. Передавать деньги до регистрации не стоит, т.к. если вдруг в ней откажут (например, выяснится, что идет двойная сделка), то вернуть отданные средства будет проблематично.

Страхование залога.

Покупатель обязуется самостоятельно страховать объект залога каждый год от повреждения, разрушения, а также страховать свою жизнь и трудоспособность. Последнее страхуется в этом же банке, а вот недвижимость можно страховать и в другом месте, главное, чтобы банк одобрил и принял оформленный полис. В среднем затраты на это составляют 0,5-1,5% от суммы кредита ежегодно. Для страховки потребуется кредитный договор и договор купли-продажи.

Процесс выплаты.

После оформления права собственности с обременением со следующего месяца заемщик должен вносить ежемесячные платежи. В случае просрочек или невозможности исполнять обязательства, залог может быть продан банком для погашения долга. Поскольку продажа проводится по более низким ценам, то заемщику это крайне невыгодно. Банк постарается продать ее так, чтобы погасить только свою долю. То, что клиент вносил наличными в качестве первого взноса, может и вовсе не вернуться.

Таким образом, процесс от поиска предложения до вселения в приобретенную квартиру может затянуться до нескольких месяцев, поэтому стоит набраться терпения. Чтобы сэкономить время и нервы, можно воспользоваться услугами риелторов.

Они могут сопровождать сделку на протяжении всего периода оформления, помочь в поиске подходящей недвижимости, оформить договора, оплатить от имени клиента госпошлину, застраховать недвижимость, подобрать оценщика, зарегистрировать договор в регистрационной палате, проверить квартиру на юридическую чистоту и проч. Перед выбором риелтора стоит уточнить все функции, которые он будет исполнять, поскольку услуги стоят недешево (2-4% от суммы). Если клиент хочет сэкономить на риелторе, то всю работу придется делать самостоятельно и разбираться во всех тонкостях этого дела.

Понравилась статья

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Подробнее

credit.uef.ru

Какой порядок ипотечного кредитования?


Ипотека представляет из себя систему длительного кредитования, которая направлена для помощи заемщику в период покупки им ликвидной недвижимости. Её особенность состоит в том, что залог в этом случае остаётся у заёмщика, оформившего кредит. Получение ипотечного кредита возможно, как под залог уже имеющегося жилья у клиента, так и только приобретаемого жилья.

Порядок ипотечного кредитования может иметь незначительные отличия исходя из условий конкретной кредитующей организации, но в общем он включает примерно одинаковые этапы.


 


Порядок ипотечного кредитования включает предварительное одобрение и оценку вероятности выплаты кредита


 


Самый первый шаг при оформление ипотечного кредита включает выбор кредитующей организации с предварительным анализом платежеспособности заемщика и индивидуальным подбором ипотечной программы. На данном этапе заемщик обращается в банк для осуществления подробной консультации по подбору индивидуальной ипотечной программы, а также для получения перечня требуемых документов.

Заявление клиентов, желающих получить ипотечный кредит, должно подкрепляться пакетом необходимых документов, основной перечень которых имеет стандартную форму. Период рассмотрения заявки в разных банках может иметь различную продолжительность и может занимать от нескольких дней до нескольких недель. В его течении данные заемщика, указанные им в анкете, банки тщательно проверяют. Некоторые кредитные организации могут даже посылать своего представителя на работу к заемщику, а другие не занимаются подобными проверками, но зато наличие всей собственности, принадлежащей заемщику, в виде квартир, машин, дач, ценных бумаг проверяют досконально. Также в обязательном порядке потенциальные клиенты будут проверены на наличие долгов по кредитам, кредитных карт и др. Подобная процедура ждет и созаемщиков по кредиту в случае их наличия.


 


Порядок ипотечного кредитования предусматривает подбор жилья и его оценку


 


После получения заемщиком положительного решения банка о кредитовании, которое действует на протяжении 3 — 6 месяцев, он может заниматься выбором жилья. В случае, когда за данный период заемщик его подобрать не успевает, то данную процедуру ему приходится проходить повторно.

Выбор жилья осуществляется согласно не только финансовым возможностям заемщика, но и требованиям кредитора. Заемщик обладает правом подбирать жилье, как до обращения в кредитующую организацию, так и после него. При первом варианте продавец жилья и будущий заемщик подписывают предварительный договор купли-продажи выбранного жилого помещения, который предусматривает преимущественное право приобретения данного жилья будущим заемщиком по определенной сторонами цене в установленный промежуток времени.

Выбранный ипотечный объект также должен обладать пакетом документов, которые необходимы для процедуры его оценки и совершения сделки купли-продажи. Заемщик должен представить кредитору для рассмотрения: паспорт на недвижимость с планом; документы, имеющие правоустанавливающий характер на данный объект; официальную характеристику интересующего жилого помещения, а также справку о его регистрации; справку об отсутствии долга по выплате коммунальных платежей; выписку из государственного реестра; разрешение от органов опеки на отчуждение выбранной квартиры (если имеются несовершеннолетние собственники).

Порядок ипотечного кредитования предусматривает, что оценка жилой недвижимости, выбранной заемщиком, осуществляется исходя из оценочной стоимости, предоставленной независимой оценочной компанией, доходов заемщика,  и размера первого взноса. Заемщик, зная сумму кредита, рассчитанную кредитором, может подобрать подходящее по стоимости жилье, а также заключить с его продавцом соответствующую сделку купли-продажи при том условии, что кредитор выразит согласие рассматривать приобретаемое жилье в качестве подходящего для ипотечной сделки.


 


Порядок ипотечного кредитования содержит этап оформления кредитного и страхового договора




После процедуры подбора и оценки квартиры банком выносится его окончательное решение. Ипотечный кредит выдается под определенное, оцененное оценщиком, а также проверенное на юридическую чистоту жилье. Приобретение «левого» жилья по ипотеке практически нереально. Любое жилье, для приобретения которого выдается кредит, проходит тройную проверку: проверяется агентством по недвижимости (если используемое агентство является хорошим), банком и страховой компанией.

После прохождения всех требуемых проверочных процедур и получения окончательного решения банка о кредитовании осуществляется открытие кредитного счета в банковском отделении и заключается кредитный договор с заемщиком, который вносит на свой счет в банке денежные средства, используемые им с целью оплаты первого взноса. Осуществляются расчеты с продавцом жилого помещения, при которых заемщик производит оплату цены жилья согласно договора купли-продажи, при использовании суммы первого взноса и средств, полученных по кредиту. Желательно, чтобы кредитор принимал непосредственное участие и имел полный контроль процесса расчетов согласно договора купли-продажи. Многие банки имеют условия, предусматривающее оплату комиссии при выдаче кредита. После того, как произойдет оформление всех документов в банке, производится регистрация сделки купли-продажи, переходят права собственности в пользу клиента.


 


Порядок ипотечного кредитования предусматривает, что важным этапом при оформлении ипотеки считается страхование объекта, как приобретаемой, так и закладываемой недвижимости, а также самого заемщика — его жизни и трудоспособности. Из-за того, что период кредитования согласно условиям ипотечных программ является достаточно продолжительными, то кредитор также имеет вправо выставить условие клиентам о предоставлении гарантий в виде наличия обязательного страхования рисков утраты прав собственности на данную ипотеку и на ее непредвиденное повреждение. Заемщиком в банк предоставляются копии документа, который подтверждает оплату страховой премии.

k-f-b.ru

Как в сбербанке происходит процедура выдачи ипотечного кредита? Опишите поэтапно

Lucky

На каком этапе необходимо присутствие продавца? В какие сроки происходит перечисление денег? На каком этапе происходит подписание договора купли-продажи? Заранее спасибо.

Юрий

Анкету заполняешь. Как любой кредит.

Зиля

Договор купли продажи на первом этапе… Потом в регпалату и только после регпалаты банк выдает кредит… На этом этапе нужен продавец… Потому деньги только ему отдадут…

Babur Ismailov

Согласно установленных правил Банком в который вы обращаетесь.

Форумчанка

Если Вам уже подтвердили ипотечный кредит, то Вам предлагают в течении 120 дней подобрать вариант недвижимости, и дают список документов для предоставления по конкретному варианту, собственно часть этих документов должен предоставить продавец, часть можете сами собрать, потом приносите пакет документов по квартире в банк, в течении 5 дней выносят решение, далее можно выходить на сделку, также необходимо открыть сберкнижку в отделении банка, на которую нужно к моменту сделки перевести первоначальный взнос, в день сделки продавец (или продавцы, при альтернативных сделках) и покупатель встречаются в банке, сначала происходит подписание кредитного договора и зачисление денег на раннее открытую сберкнижку, и происходит страхование объекта недвижимости и жизни кредитора, далее подписываются документы по купле-продажи, и все участники приступают к закладываю денег в ячейку/ячейки (идет обналичка и пересчет денег в присутствии продавца и покупателя), далее спускаются в помещение, где расположены сейфы, туда закладывают деньги и их смогут изъять только при выполнении некоторых условий, которые прописываются в договоре аренды ячейки (срок аренды 1 месяц), деньги можно будет изъять уже после регистрации прав собственности на нового хозяина, присутствие покупателя не обязательно, но в договоре к аренде ячейки как правило прописывается, что продавец сможет изъять деньги при наличии оригинала свидетельства прав собственности на проданную недвижимость

Похожие обсуждения

ipoteka-news.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о