Содержание

Ипотека Молодая семья — ее условия и порядок получения

Ипотека «Молодая семья» предусмотрена государством и его регионами как финансовая помощь молодым супругам в покупке жилья. Она выплачивается из регионального бюджета. Поэтому очередь формируется из участников, проживающих в данном регионе. Государство оплачивает 35% стоимости жилья при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Калькулятор для расчета

С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:

  1. На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
  2. Семья может состоять только из одного супруга и детей.
  3. Супруги должны являться гражданами России.
  4. Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
  5. Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.

Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:

  1. Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
  2. Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
  3. Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:

  • покупка квартиры;
  • участие в долевом строительстве;
  • индивидуальное строительство.
Остальная сумма в размере 65-60% должна быть у супругов на руках, или они могут оформить ипотеку.

Банковская ипотека для молодых семей

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Сбербанк в 2017 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

  1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
  2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
  3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
  4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
  5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
  6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
  7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

Оформление ипотеки

Многие семьи не знают, как взять ипотеку по программе «Молодая семья». Для ее оформления с привлечением ипотечного кредитования в банке необходимо:

  • стать участником государственной программы;
  • оформить льготную ипотеку в банке.
Это два разных независимых друг от друга условия, которые выполняются в указанной последовательности.

Как стать участником программы

Если супруги соответствуют всем условиям, предъявляемым программой «Молодая семья», они должна подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства детей;
  • итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
  • документы об официальном браке супругов;
  • документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
  • справка о составе семьи;
  • копия лицевого счета;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.
Данные документы подаются супругами в местную администрацию населенного пункта, там заполняется соответствующее заявление в двух экземплярах. Существует стандартная форма, которая выдается администрацией.

Эта форма представлена в виде анкеты, которую нужно заполнить следующим образом:

  1. Куда и кому подается данное заявление.
  2. Персональные данные заявителя.
  3. Наименование документа.
  4. Указывается состав семьи и кто проживает дополнительно вместе с ними.
  5. Информация о жилье.
  6. Вид владения или пользования данным жильем (приватизировано или снимается в аренду).
  7. Владение другой недвижимостью всеми членами семьи.
  8. Льготная категория (по инвалидности, участник военных действий, многодетная семья).
  9. Совокупный доход.
  10. Ставится дата и подписи всех дееспособных совершеннолетних членов семьи.
На основании данного заявления администрацией принимается решение о включении их в программу и постановку в очередь. После наступления очереди выдается сертификат на право перечисления средств в счет оплаты части стоимости жилья. Субсидия выплачивается только безналичным платежом.

Как получить ипотеку

После получения сертификата участника данной программы необходимо определиться с жильем и определить сумму средств, для получения в ипотеку.

Для посещения банка потребуются документы:

  1. Паспорта супругов, созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. При наличии материнский капитал может быть рассмотрен как первоначальный взнос.
  4. Документы, подтверждающие финансовую возможность погашения ипотечного кредита.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Сертификат участников государственной программы.

Банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • официальное трудоустройство;
  • достаточный заработок для погашения кредита;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие средств для первоначального взноса.

Банк предъявляет собственные требования к участникам льготных программ. При соответствии их всем необходимым требованиям заключается ипотечный договор на льготных условиях кредитования с пониженными процентами и на более длительный срок.

Если по определенным причинам участники государственной программы не соответствуют установленным банком требованиям, он может предложить другую ипотечную программу или кредитование на общих условиях.

К одним из значительных требований банка при покупке долевого строительства может быть сотрудничество только с определенным кругом аккредитованных застройщиков. Поэтому при выборе жилья необходимо руководствоваться требованиями банка.

При вынесении положительного решения банк перечисляет средства на счет, указанный в ипотечном договоре. Туда же перечисляется государственная субсидия.

Таким образом, семья может улучшить свои жилищные условия с помощью государственной поддержки и льготной программы кредитования банка.

grazhdaninu.com

Ипотека для молодых семей на жилье

Ипотечный кредит для молодой семьи в ДельтаКредит представляет собой своеобразную альтернативу государственным программам поддержки молодежи при приобретении собственного жилья. С помощью нашей спецпрограммы «Ипотека молодым» можно быстро, эффективно, а главное, с учетом обстоятельств, которые могут быть важны в будущем, решить жилищный вопрос. В банковском продукте учтены все факторы, наиболее волнующие молодых людей при обращении к ипотечному кредитованию.

Программа «Ипотека молодым» – для тех, кто планирует увеличение и жилплощади (в Москве и других регионах), и численного состава семьи. Ипотечное кредитование по данной программе предусматривает отсрочку выплат по ипотеке молодым семьям при появлении ребенка. Главное условие для того, чтобы воспользоваться данным банковским продуктом, – это возраст заемщика: хотя бы один из супругов (или родитель, если речь идет о неполной семье) должен быть моложе 35 лет.

Что предусмотрено в рамках ипотеки для молодой семьи в ДельтаКредит

Программа совместима со всеми видами ипотечных кредитов ДельтаКредит (исключением является кредитование на любые цели). Суть ее в том, что при рождении или усыновлении ребенка заемщик, оформивший кредит на условиях «Ипотеки молодым», может отсрочить погашение части займа, составляющей основной долг, и вносить плату только по процентам. При этом требования по возрасту заемщика на момент появления ребенка и обращения за отсрочкой как раз соответствуют статистике появления первенца в российских семьях (до 35 лет).

Ипотека для молодых семей позволяет приобрести жилье – это может быть квартира, частный дом, доля, комната – и при этом правильно планировать бюджет, не ущемляя себя, при увеличении семьи. Подойдет такая ипотека для молодых учителей, врачей, военнослужащих, поскольку они смогут задействовать в ней имеющиеся государственные субсидии. Для клиентов, вкладывающих в ипотечный кредит на квартиру, дом, комнату, долю средств материнского капитала, возможно уменьшение первоначального взноса на 10% от стандартных условий Банка.

Разнообразные специальные продукты ДельтаКредит предусматривают нужды различных категорий заемщиков. Однако каждая из программ, в том числе ипотека на молодую семью, направлена на то, чтобы сделать покупку жилья (квартиры или другой жилой площади) максимально комфортной. О том, как взять ипотечный кредит и подобрать оптимальную программу, при обращении более подробно расскажут наши специалисты, которые также проведут консультацию по существующим банковским продуктам.

Как взять ипотеку молодой семье

И Москва, и другие города в настоящее время располагают большим количеством кредитных организаций с широким спектром услуг и выбором программ. При этом условия предоставления кредита на квартиру или иной вид жилья в разных банках могут существенно различаться. В ДельтаКредит благодаря политике лояльности к клиенту квартира в ипотеку молодой семье выдается максимально оперативно, для этого не требуется лишних справок: чтобы получить одобрение кредита на квартиру, необходимо иметь паспорт, заполнить заявление положенного образца и документально подтвердить платежеспособность (справкой по форме 2-НДФЛ или по форме Банка).

Дополнительные бумаги могут потребоваться при совмещении ипотеки на жилье молодым семьям с другими специальными программами (например использование материнского капитала). Учителя, военнослужащие или другие граждане, имеющие субсидии, при желании использовать их для получения кредита на квартиру должны будут подтвердить их документами.

Обращение к программе «Ипотека молодым» – это возможность обрести желанное жилье «здесь и сейчас» на более комфортных, по сравнению со стандартными банковскими программами, условиях.

www.deltacredit.ru

Ипотека для молодой семьи: как взять, госпрограмма, банки

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

Улучшение жилищных условий

Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
Московский Областной БанкДо 1000000От 14%До 5 лет
Банк МосквыДо 80% стоимости12,75–13,65%От 20%До 30 лет
ГазпромбанкДо 4500000012,45–14,75%От 0%До 30 лет
РосбанкДо 1800000013,1–14,6%До 25 лет
ТранспортныйОт 600000От 16%До 10 лет
ПетрокоммерцДо 3000000012,5–14,15%До 30 лет
ГагаринскийДо 1500000012,5–16%До 7 лет
Интеркоммерц БанкДо 9000000От 17%До 10 лет
Банк БФАДо 2500000013,2–14,5%До 25 лет
Живаго-БанкДо 100% стоимости13,5–17,5%От 20%До 20 лет
АгросоюзОт 50000От 18%До 3 лет
Российский КапиталДо 1000000024–27%До 5 лет

Целевой ипотечный кредит для молодых семей

Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

БанкСумма в рубляхСтавкаПервый взносСрок
ЭнергомашбанкДо 600000011,5–12,5%От 20%До 25 лет
ФининвестДо 600000011,5–12,5%От 20%До 25 лет
АлександровскийДо 600000011,5–13,3%От 20%До 25 лет
Ак БарсДо 90% стоимостиОт 12,9%От 10%До 20 лет

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

  • Как взять ипотеку на квартиру
  • Образец договора купли-продажи квартиры с ипотекой

kreditonomika.ru

Ипотека для молодой семьи, условия получения льготы

Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары появляется малыш, то затраты многократно возрастают. Однако есть выход – это программа –ипотека молодым, нуждающимся в жилье семьям. Ее могут получить граждане до 35 лет, нуждающиеся в новом жилье и при обращении в АИЖК.

Кто может взять льготную ипотеку

По федеральной программе «Молодая семья» отдельные категории граждан могут взять государственную помощь на покупку квартиры для личного проживания. Она выражается в виде разовой субсидии, которую допустимо потратить только на оплату ипотеки.

В 2016-м требования к потенциальным заемщикам не изменились. По-прежнему ключевыми остаются три условия:

  1. Возрастной ценз – кто-то из супругов не может оказаться старше 35 лет. Если кто-то старше, например муж, которому 36, а жена моложе – ей 33, то семья может претендовать на получение помощи от государства.
  2. Брак должен быть официально зарегистрирован. При этом не имеет значения, какой это по счету брак и имел ли место развод или смерть супруга. Так, ипотеку может взять даже мать-одиночка при условии, что ее уровня дохода хватит для обеспечения платежей по кредиту. Однако гражданский брак не является основанием для взятия льготного займа.
  3. Пара должна стоять на учете в администрации города или поселка как нуждающаяся в улучшении условий проживания. Именно для таких семей, не имеющих собственного угла, и придумана государственная программа, реализующая доступное жилье.

Если не выполняется хоть одно требование, то заемщики, увы, не могут получить льготы. Им придется кредитоваться на общих условиях или воспользоваться другой подходящей ипотечной программой.

Базовые условия

При участии в программе вполне разумно рассчитывать на помощь государства. Как правило, она выражается в виде субсидии, которая перечисляется на счет банка для погашения части долга. Однако базовые требования заемщики должны соблюсти сами. К ним относятся:

1. Необходимость уплатить первоначальный взнос. Для бездетных семей он составляет не менее 20% от стоимости жилья, для семей с ребенком – не менее 15%. Таким образом, размер ипотечного кредита на покупку жилья составляет до 85% от цены квартиры.

2. Достаточный доход. Совокупного дохода созаемщиков, в число которых обязательно входит вторая половинка основного плательщика, должно хватать на обслуживание долга. При этом у них на руках должно оставаться не менее 40% дохода плюс размер прожиточного минимума на каждого малыша.

Статья в тему: кто такой созаемщик в ипотеке?

3. Оформление и уплата страховки. Застраховать придется и заемщика, и жилище. Договор оформляется на один год, затем его нужно продлить. Если этого не сделать, то банк поднимет процентную ставку на 1 пункт.

Кроме того, следует знать еще несколько особенностей программы.

Приобретаемое жилье будет в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет распоряжаться им до того момента, пока не выплатит весь долг. Затем достаточно снять обременение и поступать с квартирой по своему разумению.

В большинстве банков предусмотрено досрочное погашение долга, при этом никакие штрафы за это не взимаются и дополнительные ограничения не накладываются.

Имеются особенности при оформлении жилья в ипотеку при использовании маткапитала. Так, заемщику придется оформить у нотариуса специальный документ — обязательство о выделении детям доли в квартире. Контролировать его исполнение будет орган опеки и попечительства.

На льготную ипотеку действуют те же правила налогового вычета, что и на стандартный жилищный кредит. Так, можно оформить возврат налогов от суммы уплаченных процентов (13% от 3 миллионов) или от стоимости объекта недвижимости (13% от 2 миллионов). Оба вычета лучше совместить.

Статья в тему: как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Преимущества ипотеки для молодых

Несмотря на то, что ипотека сама по себе довольно выгодный продукт, жилищный заем для молодых семей имеет дополнительные преимущества, главное из которых — сниженная процентная ставка. Она действительно низкая, самая минимальная составляет 12,5% (в Сбербанке). Ее повышение вызвано следующими факторами:

  • размер минимального взноса – чем больше первый платеж, тем лучше и дешевле будет стоимость кредита на жилье, при взносе до 30% – ставка от 13% до 13,5%, при взносе свыше –50–12,5%;
  • продолжительность кредитования – чем дольше срок, тем выше ставка, самое оптимальное – брать кредит не дольше, чем на 10 лет;
  • наличие детей – в разных банках по-разному, где-то за количество детей ставка увеличивается на 0,5 пунктов, где-то, напротив, снижается;
  • отказ от страховки – сразу повышает ставку на 1%, но отказаться от страхования в первый год нельзя, без этого взять кредит не получится;
  • без подтверждения дохода – повышает ставку от 0,5% до 2%, возможно при оплате более 50% стоимости квартиры, и то не во всех банках;
  • является ли обратившийся участником зарплатного проекта – для них обычно предусмотрено снижение ставки на 0,5 пункта.

К другим преимуществам выгодной ипотеки, делающей жилье более доступным, относятся:

  • возможность отсрочить платеж на 3 года после рождения малыша – при этом проценты платить все-таки придется;
  • возможность отсрочки первых платежей до 2 лет, если семья приобрела недостроенное жилье – однако уплаты процентов опять-таки избежать не получится;
  • отсутствие любых комиссий;
  • привлечение большего числа созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной ссуды.

Таким образом, условия ипотеки молодоженам по сравнению со стандартными продуктами банка более выгодные. Заемщики могут рассчитывать и на особое внимание со стороны финансового учреждения, ведь значительную часть их долга оплачивает государство. Даже если семья не выкупит жилье, то средства в любом случае останутся в банке.

Алгоритм оформления ипотеки

Наверняка, многие задумывались, как взять ипотеку на выгодных условиях, и направлялись в банк. Но это не совсем правильный путь, так как сперва лучше получить поддержку от государства, и только потом искать банк, жилье и подпрограмму.

Взять выгодную ипотеку не так-то просто. Федеральная программа подразумевает выдачу сертификата на внушительную сумму, и заемщикам придется постараться.
Для этого им надо следовать такому алгоритму:

  1. Обратиться в администрацию населенного пункта для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Документы, которые надо собрать, назовут специалисты отдела жилищной политики. Обычно это удостоверения личности, свидетельства на право владения недвижимостью, выписка из домовой книги.
  2. Записать заявление на включение в программу «Молодая семья» и оформить сертификат на субсидирование. Как правило, для этого надо простоять на учете определенное время – сколько именно пройдет, зависит от объемов финансирования программы.
  3. Обратиться за помощью в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специалисты организации предложат несколько вариантов взятия ипотеки в банках, подготовят список доступной для покупки недвижимости, исходя из финансовых возможностей семьи, помогут собрать документы.
  4. После выбора подходящей ипотеки нужно отправить заявку, получить одобрение – и можно начинать оформлять сделку.
  5. Жилищный сертификат может быть потрачен в качестве первоначального или очередного взноса, что даст преимущества заемщику в нелегком деле погашения долга.

В каких банках действует программа?

Возможность приобрести жилье молодоженам на доступных условиях реализована в следующих федеральных банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Татфондбанк;
  • Первомайский;
  • Банк Москвы и ряд других.

Чтобы лучше узнать конкретные требования и оценить вероятность получения ипотеки, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту.

Таким образом, помощь государства в кредитовании молодых семей довольно велика, но заемщики должны полностью соответствовать установленным требованиям. Они должны соответствовать возрастному цензу, числиться в списке нуждающихся на улучшение жилищных условий и располагать достаточной суммой для оплаты первоначального взноса.

Реальность такова, что ожидать помощь от государства для получения доступного жилья по ипотеке приходится долго, порой несколько лет. Однако в большинстве случаев это отличный способ обрести свое «гнездышко», так как для молодых семей предусмотрено множество льгот и послаблений. Например, допускается отсрочка платежей при ухудшении финансового состояния.

Для выбора программы кредитования лучше всего обратиться в АИЖК, специалисты которого не только подберут подходящее жилище, но и помогут с выбором банка и оформлением заявки.

    kredit-blog.ru

    Социальная ипотека для молодых семей

    Действующая в Российской Федерации государственная программа “Молодой семье доступное жильё” нацелена на решение важной проблемы — нехватки жилья почти для всех семей. В качестве помощи государство в рамках программы предоставляет молодым семьям единовременные субсидии на приобретение и строительство собственного жилья, а так же оказывает некоторую материальную поддержку в вопросе погашения долга ипотечного кредита. Участники социальной программы могут рассчитывать на компенсацию от государства 30 — 40% стоимости приобретаемого ими жилья.

    Обязательное условие: приобретаемое жильё семьей из двух человек не должно по площади превышать показатель в 42 метра, а для семей из трёх и более членов, общий объём не должен превышать 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Такая государственная поддержка молодых семей помогает значительно снизить финансовую нагрузку для молодых семей при решении вопроса обеспечения жильём. Социальная программа “Молодой семье доступное жильё” действует до конца 2015 года.

    Встречается несколько названий одного и того же государственного проекта. Название “Молодая семья” — это всё та же социальная программа “Молодой семье доступное жильё”.

    Условия участия в программе утверждены и определяются Постановлением Правительства РФ № 825 от 06.10.2011 (данное постановление является откорректированной версией постановления №1050 от 17.12.10). Участвовать в программе “Молодая семья” могут молодые семьи, к которым относятся супруги, возрастом до 35 лет вместе с детьми, а так же неполные семьи (где есть только один родитель с детьми). Субсидии могут быть предоставлены только тем семьям, которые стоят в государственной жилищной очереди, как нуждающиеся в улучшении жил. условий. Так же молодая семья должна иметь достаточные доходы (подтверждённые соответствующими документами) для получения кредита и обслуживания кредитных обязательств.

    Список банков, предлагающих услуги по данной программе

    Если семья получает подтверждение участия в социальной программе, она получает соответствующее уведомление (в течение 15 дней). На семью оформляется специальный сертификат программы “Молодая семья”. Вместе со специальным заявлением сертификат необходимо отнести в любой из банков, который обслуживает социальную программу. После этого на имя предъявителя сертификата (не на саму семью, а на одного из её членов — супруга или супругу) открывается банковский счёт, средства с которого могут быть использованы на следующие цели:

    1. Покупку готового жилого помещение.
    2. Индивидуальное строительство жилого дома.
    3. Уплату окончательного взноса в кооператив (после уплаты окончательного паевого взноса квартира переходит в собственность семьи).
    4. Уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту.
    5. Уплату части задолженности по ипотечному кредиту.

    В 2014 году субсидии не предоставляются на приобретение недвижимости на вторичном рынке (покупка квартир у собственников).

    Для того, чтобы получить сертификат, необходимо в период с 01.01.2014 по 31.07.2014 подать весь пакет документов в муниципальные органы. Пакет документов включает следующие:

    1. Копия свидетельства о заключении брака
    2. 2 экземпляра заявления по утверждённой форме
    3. Справка о том, что семья стоит на очереди, как “нуждающаяся”
    4. Копии свидетельств о рождении детей (если есть)
    5. Копии паспортов несовершеннолетних членов семьи

    В особых случаях понадобятся:

    • Ксерокопия документов устанавливающих права собственности на приобретённое в кредит или строящееся жильё
    • Копия кредитного договора
    • Банковская справка о задолженности по кредитному договору (договору ипотеки).

    Льготные условия ипотеки специально для молодых семей

    Пакет документов подаётся по почте либо лично. В течение 2014 года установленный порядок подачи документов и условий участия может меняться. Для того, чтобы всё сделать правильно рекомендуем следить за изменениями в Постановлениях Правительства РФ по поводу жилищных вопросов.

    Молодая семья может претендовать на субсидии в размере 35% от общей стоимости жилья, либо 40% если есть дети. Помимо этого, власти регионов могут предоставлять дополнение к федеральным средствам в виде 5% и более субсидий.

    Важно, чтобы оба супруга были гражданами Российской Федерации, а так же возраст обоих супругов не превышал порог в 35 лет. Для того, чтобы администрация города проживания признавала семью нуждающейся размер имеющейся у семьи площади не может быть более 15 квадратных метров на человека.

    Социальная программа “Молодая семья” не является ипотечной программой. Несмотря на то, что средства субсидий могут быть реализованы на погашение ипотечной задолженности, субсидии не входят ни в какие ипотечные программы.

    Тем не менее, многие крупные кредитные банки России имеют собственные программы льготного ипотечного кредитования. Вместе с предоставляемыми государством субсидиями, льготная ипотека может стать серьёзной поддержкой для молодых семей. Банки которые сотрудничают с федеральной программой “Молодая Семья”, это:

    Некоторые из этих банков предоставляют молодым семьям специальные кредитные тарифы по ипотеке. Конечно, требования к заёмщикам от банка к банку незначительно отличаются, однако можно выделить общие для всех банков требования.

    1. Условия возрастного соответствия. Это значит, что супруги должны быть не старше определённого возраста, или их суммарный возраст не должен превышать какой-то определённый порог. Например, ипотечная программа “Молодая Семья” в “Сбребанке” требует, чтобы хотя бы один из супругов был возрастом не старше 35 лет.
    2. Наличие постоянного дохода у семьи.
    3. Официальное трудоустройство хотя бы одного из супругов. Впрочем, в договорах об ипотечном кредитовании супруги привлекаются банком как созаёмщики с солидарной ответственностью
    4. Наличие у заёмщиков (супругов) определённого трудового стажа. Как правило общий трудовой стаж должен составлять не менее двух лет, а непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
    5. Постоянная регистрация (прописка) в области функционирования отделения банка.

    Порядок получения социальной ипотеки «Молодым семьям доступное жилье»

    Не все банки требуют от обоих супругов быть гражданами РФ. Так же не все банки требуют прописки всех членов семьи в том субъекте РФ, где находится приобретаемое в ипотеку жильё.

    В том случае, если супруг является военнообязанным гражданином, ему придётся убедить банк, что его доход не иссякнет/снизится в случае призыва в ВС.

    В остальном все правила получения ипотеки для молодых семей остаются теми же, что и для всех остальных. Документы для ипотеки молодая семья в основном следующие:

    1. Оригиналы и копии паспортов обоих супругов (т.к. супруги привлекаются в качестве созаёмщиков на условиях солидарной ответственности)
    2. Оригиналы и копии свидетельств о регистрации (иначе говоря прописка)
    3. Копии документов о семейном положении (свидетельство о браке, или иные документы, если семья неполная)
    4. Документы об образовании супругов
    5. Копии трудовых книжек, заверенные печатями работодателей
    6. Копии трудовых договоров/контрактов
    7. Оригиналы справок 2-НДФЛ

    Иногда банки могут запросить дополнительные документы для того, чтобы принять решение о предоставлении кредита.

    Банки, которые предлагают свои собственные программы для кредитования молодых семей, а так же ипотечное кредитование под материнский капитал — это те же банки, которые сотрудничают с федеральной программой “Молодой семье доступное жильё”.

    Выгодная ипотека для молодой семьи предлагается “Сбербанком России”. Расчёт ипотеки молодая семья в банке “Сбербанк” основан на тех же условиях, что и остальные ипотечные продукты этого банка. Льготы заключаются в том, что стартовый взнос для молодых семей составляет 15% (если нет детей) или 10% (если есть хотя бы один ребёнок), а так же есть возможность отсрочки платежа на 1 год, в случае рождения ребёнка. Процентные ставки для всех продуктов “Сбербанка” остаются те же самые. После окончания 2013 года ипотека молодым семьям банка “Сбербанк” выдаётся на общих условиях, а не в рамках конкретной льготной программы. В “Сбербанке” не предусмотрены специальные программы для семей с количеством детей больше двух. Многодетным семьям приходится получать ипотечные кредиты на тех же условиях, что и остальным клиентам.

    Отзывы клиентов о программе «Молодая семья» в разных банках

    Льготная ипотека молодым семьям есть и в банке “ВТБ24”. Прямо направленных программ у банка нет, однако низкие процентные ставки и довольно мягкие правила и условия предоставления кредита помогают многим семьям решить жилищные вопросы. Так же, как и в “Сбербанке”, работает программа “Ипотека+материнский капитал”, а так же появилась программа “Ипотека с государственной поддержкой”.

    Получить ипотеку молодой семье можно в банке “Газпромбанк”. С недавних пор ипотечные кредиты “Газпромбанка” так же не являются целевыми и не направлены конкретно на молодые семьи, однако их условия всё так же остаются приемлемыми для молодых семей, чтобы приобретать жильё.

    Ипотека “Молодая семья” в “Сбербанк” имеет положительные отзывы в сети интернет. “Сбербанк” действительно реализует прозрачную кредитную политику в отношении своих клиентов. У молодых семей не возникает проблем с получением отсрочки в случае рождения ребёнка. Клиентам банка нравится, что “Сбербанк” сразу оговаривает условия будущей сделки и заманивает семьи в “кредитную ловушку”. Даже если проценты за пользование кредитом в “Сбербанке” не самые низкие в стране, при высокой доле первоначального взноса (более 30%) банк предлагает вполне удобные условия по предоставлению ипотечного кредита.

    Инструкция по применению программы: «Молодой семье доступное жилье»


    realty2day.ru

    Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году: что это такое и условия получения

    В разных регионах страны применяются разные виды социальной ипотеки. Чтобы узнать о подробностях реализации программы в конкретном городе и о правилах ее получения, нужно обращаться в органы местного самоуправления — а именно в тот департамент (отдел, управление и т.п.), который занимается жилищной политикой города.

    Компетентные специалисты обязаны проконсультировать по поводу условий социальной ипотеки, а также по просьбе обратившегося произвести предварительные расчеты с учетом размера первоначального взноса, размера и срока кредита, величины ежемесячных выплат по кредиту и дохода молодой семьи.

    Соц. ипотека — государственная программа, специально разработанная для того, чтобы социально незащищенные слои населения (молодежь, военные, молодые семьи) могли улучшать свои жилищные условия за счет льготного ипотечного кредитования и использования средств государственной поддержки.

    Социальная ипотека для молодой семьи — реальный шанс молодых супругов стать владельцами собственного жилья уже в начале семейной жизни. Это не только помогает улучшить быт, но и создает оптимальную атмосферу и условия для рождения и воспитания детей.

    Кому положена социальная ипотека

    Существуют следующие виды льготных программ по приобретению жилья, предусмотренные законом:

    • предоставление бесплатного муниципального жилья в собственность или по социальному найму;
    • субсидирование государством части стоимости жилья — например, по программе Молодая семья, Жилье для российской семьи;
    • уменьшение процентной ставки по кредиту (ипотеке) на приобретение жилья — собственно говоря, и есть социальная ипотека;

    Если Вы — молодая семья, и социальная ипотека может быть Вам доступна, то обращайтесь в местную администрацию. Программа помощи молодым семьям в приобретении жилья действует практически во всех городах России.

    Важно знать, что социальная ипотека может быть объединена со средствами, которые положены семье при участии в программе Материнский капитал.

    Условия получения

    Если молодая семья хочет воспользоваться возможностью участия в программе «Социальная ипотека», то нужно соответствовать следующим условиям, выдвигаемым органами местного самоуправления:

    1. Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет;
    2. Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится органами местного самоуправления;
    3. Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

    К участникам этого вида ипотеки определенные требования могут предъявлять также банки, которые сотрудничают с государственной и муниципальной властью по поводу реализации программы социальной ипотеки и которые, собственно говоря, выдают ипотечные кредиты.

    Требования к заемщикам со стороны банков могут касаться гражданства, прописки, продолжительности трудового стажа и т.п. Для участников социальной ипотеки в силе остается требование оформить обязательное ипотечное страхование за свой счет.

    Необходимые документы для оформления

    Чтобы получить право на участие в программе «Молодая семья» и оформить ипотеку на жилье, семье необходимо собрать и предоставить в банк, участвующий в программе, следующие документы:

    1. Свидетельство о включении в очередь на получение муниципального жилья.
    2. Договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.
    3. Документы, подтверждающие наличие собственных денежных средств или доходов.

    molodaja-semja.ru

    Программа господдержки по ипотеке для молодой семьи

    Москва +7 (499) 455-12-41 Санкт-Петербург +7 (812) 426-14-65 Регионы (бесплатно) +7 (800) 500-27-29 доб. 529 Задайте вопрос юристу

    toggle menu

    pravonedv.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о