Содержание

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

Погашение ипотечного займа – большое событие в жизни заемщика. Однако с внесением последнего взноса и получением от банка справки об отсутствии претензий ипотечная жизнь не оканчивается. Требуется произвести такое мероприятие, как снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита.

Нахождение квартиры в залоге у банковской организации на период выплаты ипотечного займа регулируется федеральными законами «Об ипотеке» и «О регистрации». При заключении ипотечного договора на покупаемое жилье накладывается обременение через Регистрационную палату, которое ограничивается права собственника на операции с данным имуществом. После погашения долга данное ограничение можно и нужно снять.

Общий порядок снятия обременения

Рассмотрим, как снять обременение с недвижимости. Этим занимаются органы Росреестра, обращение к которым регламентировано различными способами:

  • Личный визит в орган государственной регистрации и кадастра;
  • Через отделения МФЦ;
  • Через портал Госуслуги;
  • Отправка собранных документов почтой ценным письмом.

Подача документов производится после окончательного расчета с банком и закрытия договора кредитования. После внесения крайнего платежа и подтверждения, что клиент расплатился с долгом, требуется подать в банковскую организацию заявление о выдаче закладной.

Есть случаи, когда ипотечный займ оформляется без закладной. В этой ситуации после погашения займа собственник обращается в Росреестр в сопровождении менеджера банка. По доверенности банка менеджер подтвердит право освобождения от обременения.

Важным нюансом является необходимость обращения к Росреестр всех собственников квартиры, если она была приобретена в долевую собственность.

При снятии обременения требуется:

  • Паспорт заемщика;
  • Банковская выписка о погашении ипотеки;
  • Свидетельство собственности на объект недвижимости;
  • Закладная из банка с отметкой о погашении и датой его проведения;
  • Договор купли-продажи;
  • Договор ипотеки;
  • Заявление.

Процедура не требует оплаты государственной пошлины и совершается в течение 5 дней. Пошлину потребуется оплатить, если собственник пожелает получить новое свидетельство о праве собственности без упоминания о нахождении жилья в залоге.

Как снять обременение путем перекредитования

Обременение убирается при рефинансировании ипотечного займа. По сути, производится передача закладной из одного финансового учреждения в другое. В документе делается отметка о смене лица, имеющего право на наложение обременений по операциям с данной недвижимостью.

По закону для передачи закладной между банками согласие собственника жилья не требуется, поэтому процесс происходит без его участия. Но он требует определенного времени, которое растягивается на 2-3 месяца. На этот период действует повышенная процентная ставка, что требуется учитывать при перекредитовании.

Важно понимать, что при рефинансировании ипотеки можно предоставить второму банку под залог иное имущество, если оно удовлетворит требованиям договора. Тогда обременение аннулируется по ранее описанному алгоритму. Данный способ удобен и тем, что отсутствует период необеспеченности займа залогом. Это снимает лишние расходы с заемщика.

Возврат ПТС при автокредите

В качестве залога при автокредитовании выступает автомашина. Банк забирает у собственника авто паспорт транспортного средства (ПТС) на хранение на период выплаты займа.

Вопрос, как забрать ПТС из банка после погашения кредита, по закону не должен иметь проблем. Документ возвращается владельцу после внесения последнего платежа и вместе со справкой о закрытии займа.

При этом забрать ПТС можно и до полного расчета с банком. Причины для этого должны быть серьезными:

  • Авария и наступление страхового случая;
  • Замена государственных знаков;
  • Перемена места регистрации или личных данных собственника;
  • Потеря свидетельства о регистрации автомобиля.

В этих случаях ПТС выдается на срок 5-7 дней и нередко платно. Для получения паспорта на автомобиль необходимо представить:

  • Заявление о выдаче ПТС;
  • Документ, подтверждающий необходимость паспорта ТС.

Известны случаи, когда ПТС может быть возвращен собственнику ранее срока погашения кредита в ситуации, когда займ выплачен в значительном объеме. Но подобные ситуации требуют определенной договоренности между банком и клиентом.

Спорные ситуации

Выведение квартиры из-под залога может осложниться рядом ситуаций:

  1. После освобождения квартиры от обременения банк предъявляет бывшему заемщику требование о погашении займа. Возможно, что проведенное ранее погашение было проведено с ошибкой. Подобные сообщения от банка лучше не игнорировать, а разобраться в ситуации.
  2. Получение документов из банка для выведения жилья из залога затягивается из-за отсутствия на рабочем месте сотрудников банка, которые имеют право подписи подобных документов. В этом случае рекомендуется настоятельно требовать передачи документов, что должно состояться в 5-дневный срок.
  3. Если после выплаты займа обременение не было снято, то сделать это позднее может быть весьма проблематично. К примеру, из-за ликвидации банка. Искать ответственных лиц и закладную потребуется самостоятельно или решать дело через суд. По этой причине рекомендуется не оттягивать процесс.

Освобождение квартиры от обременения после погашения ипотеки – финальный шаг на пути к полному владению недвижимостью. Важно провести его грамотно и соблюсти все необходимые формальности, чтобы в будущем жилье не преподнесло неприятных сюрпризов.

banknash.ru

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

Банковские учреждения РФ предлагают своим клиентам купить собственное жилье на весьма привлекательных для обеих сторон ипотечных условиях. Это будет означать, что до момента полной выплаты кредитной суммы, жилье будет числиться в залоге долгосрочного характера у банка.

Именно с ним будет необходимо обговаривать все совершаемые действия в плане реализации, передачи в аренду, и даже решать такой вопрос, как регистрация на личной жилой площади третьих лиц. Таким образом, по сути, соглашение, подписанное с банком об ипотеке, считается своего рода обременением на покупаемое жилье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Обременение на квартиру – что это

Каждое жилье, в отношении которого устанавливаются какие-либо ограничения, можно считать обремененным. В этом плане под ограниченностью большей частью подразумевают невозможность на свое усмотрение распорядиться собственностью, не имея на то соответствующего согласия от третьих лиц. Подобную квартиру невозможно реализовать ни в какой форме (передать в наследство, заключить договор купли/продажи и т. п.).

Однако далеко не всегда реализация жилья с обременением относится к преднамеренному мошенничеству. В некоторых случаях и сами покупатели заинтересованы в покупке такого объекта недвижимости. Все это связано с тем, что цена на него на целый порядок ниже, нежели на «свободные» в юридическом понимании этого слова. Иногда скидка будет эквивалентной 50 процентам.

Наиболее популярные ситуации, при которых жилье приобретает обременение, связаны с:

  • Договором пожизненной ренты;
  • Арендой;
  • Наложением ареста на имущество;
  • Доверительным управлением;
  • Оформлением ипотеки (до момента выплаты последнего взноса по нему).

Нюансы снятия обременения связаны напрямую с причинами, приведшими к его появлению.

При аресте

Наложение ареста может производиться на жилье лишь по исключительному решению судебного органа. По этой причине снятие обременения с имущества, подпадающего под арест, под силу лишь суду.

Арестованным может быть имущество в случае допущения:

  • Просрочек с ипотечными платежами;
  • Образования кредиторских задолженностей;
  • Судебных разбирательств, касающихся имущественного раздела или разрешения ситуации о причинении владельцу вреда.

С момента полного погашения долга обременение с недвижимости снимается. Весь список документации, необходимой для этой цели, а также ответы на любые вопросы, связанные с этим, можно получить в органе, который непосредственно инициировал обременение (к примеру, если речь идет об образовании долга по выплатам ипотечного характера – в банковском учреждении).

При ренте

Сейчас все большее число пожилых граждан, у которых не осталось наследников, выражают желание по завещанию собственного жилья абсолютно чужим для них людям.

В качестве оплаты за это подобные лица официально берут на себя обязательства по содержанию (в том числе и материальному) таких владельцев недвижимости престарелой категории до момента смерти последних. Подобное жилье приобретает обременение до даты, когда ее законный собственник не уйдет из жизни.

Однако юридическая практика говорит о сомнительной привлекательности таких сделок, как пожизненная рента. Большей частью такая картина появилась, поскольку:

  • Присутствует риск объявления в любую минуту законных наследников, которые тут же займутся отвоеванием своего права на наследственное имущество. Чтобы избежать такой развязки событий, с особой внимательностью проверяется полностью подноготная жилья;
  • Пожилых людей отличает переменчивость в собственных решениях и взглядах. По этой причине следует подготовить свою документальную базу для возможной необходимости удостоверения соблюдения всех моментов, связанных со сделкой.

При доверительном управлении

При нежелании владельца или отсутствия у него такой возможности решать вопросы юридического характера, связанные с распоряжением жильем, он может передать правомочия по этому праву любому ответственному лицу, которое и будет являться доверительным управляющим.

При выборе данной схемы, собственник в полной мере не теряет своего имущества, однако, некоторые права на него ограничиваются. За это выплачивается конкретная сумма.

Нюансы ликвидации обременения, закрепленного за подобным жильем, напрямую зависят от договорных условий:

  • когда договор заключен бессрочно – по взаимной договоренности сторон или лишь с момента, когда умрет доверительный управляющий;
  • при заключении договора до определенной даты – снятие обременения наступает с момента, когда эта дата наступит.

При аренде

Арендные соглашения, при их сравнении с доверительным управлением, имеют некоторую схожесть в своем практическом значении. Владелец ограничен в возможностях распоряжаться своим имуществом, однако, прав на него не теряет.

За это ему причитается отдельная плата, предусмотренная в соглашении. Преимущественно договора по аренде оформляются на конкретный период, по прошествии которого происходит снятие обременения на владение.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Договор по ипотеке относится к обременениям на жилье, означающим, что собственник, не имея на то разрешения от банковского учреждения, не сможет распорядиться каким-либо образом своей недвижимостью. Когда же ипотека будет полностью погашена, то от этого обременения можно будет тут же избавиться.

С этой целью, сразу же по выплате ипотечных платежей, следует направиться в банковское учреждение для написания общего заявления и передачи его в Регистрационную палату. На месте в банке вам будет выдан образец документа для подготовки заявления.

В общем, это будет смотреться следующим образом:

«Алексеенко Алексей Алексеевич, паспорт серии__№_____, выдан 20.02.20__ г., выполнил обязательства согласно кредитному договору от «__»____20_г. под №___. Каких-либо претензий по поводу исполнения договорных условий к Алексеенко А.А. не имеется. Просим выполнить погашение записи об ипотеке, созданной для обеспечения условий соглашения.»

Заверение заявления выполняется банковским сотрудником, после чего следует направиться в Регистрационную палату. В орган регистрации должны прибыть все владельцы, обозначенные в свидетельстве о праве собственности. В ряде случаев может понадобиться непосредственное присутствие представителя банка.

В Регистрационной палате потребуется предоставление такой документации для выполнения действий по снятию обременения с жилья на основании погашения ипотеки:

  • Паспорт каждого из владельцев, упомянутого в таком документе, как свидетельство о собственности;
  • Заявление по ликвидации ограничения, с банковским заверением;
  • Кредитное соглашения в оригинале и подготовленная копия;
  • Свидетельство на право собственности;
  • Закладная (в случае ее выдачи) в оригинале и подготовленная копия.

На протяжении пяти дней вы получаете свидетельство с проставленной отметкой, подтверждающей снятие обременения. За действия, связанный с погашением записи по ипотеке по причине ее прекращения, оплата госпошлины не требуется.

Оплатить госпошлину в объеме 200 р. все же придется тем физическим лицам, которые хотели бы приобрести обновленное свидетельство о собственности без присутствия в нем каких-либо отметок по поводу обременений и ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Как снять обременения с квартиры при полном погашении кредита

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Третий способ – интернет-ресурс. Там же можно получить справочную информацию, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. «Госуслуги» — официальный портал, который создан для упрощения проведения разного рода операций. Важно знать, что для проведения данного действия необходимо иметь электронную подпись. В противном случае пользователю будет доступна только услуга по записи в электронную очередь.

Как снять обременение с квартиры? Процедура снятия и необходимые документы

  1. владелец жилья должен обратиться в соответствующий банк с заявлением о снятии обременения и бумагами, доказывающими полное погашение долга;
  2. сотрудником банка выдаётся закладная с отметкой об исполнении обязательства по ипотечному кредитованию в полном объёме, а также прочие бумаги, требующиеся в государственном органе для снятия ограничений;
  3. владелец должен обратиться в ЕГРП либо отделение МФЦ вместе с выданной банком документацией и заявлением о снятии обременения;
  4. сотрудник госоргана в установленный законом период выдаёт новое свидетельство о праве владения приобретённой квартирой без отметок о наличии каких-либо ограничений.

Снятие с квартиры обременения

Похоже дело состоит и с договором аренды. Арендующая сторона берет на себя обязательства по управлению недвижимостью, но собственник сохраняет за собой формальные права. Договор аренды также заключается на конкретный срок, после которого обременение беспрепятственно снимается.

Как снять обременения с квартиры при полном погашении кредита

Ипотека выдается на покупку жилья, строительство или проведение реконструкционных работ на объекте. В любом варианте этот объект является залоговым обеспечением и на него возлагаются ограничения. Его снятие заемщик может оформлять только после полной выплаты кредита по ипотеке, независимо от обеспечения (материнский капитал, господдержка и пр.), если остается даже незначительная сумма задолженности – снять обременение нельзя.

Как снять обременение с квартиры

Сделав платеж, вы получите полную информацию о возможном приобретении в виде справки. В пункте 4 этого документа указываются сведения относительно обременения. Если в этой графе значится «не зарегистрировано», то с уверенностью можете заключать договор (при условии, что все остальные нюансы не вызывают у вас сомнения).

Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы

  • Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение с квартиры после выплаты кредита — инструкция

После выплаты материнского капитала квартира или дом и прочие виды недвижимости остаются в залоге. Еще раз повторимся и отметим, что обременение снимается только при полном погашении кредита или ипотеки. К примеру, если после выплаты материнского капитала в пользу земельного участка осталась хотя бы небольшая сумма долга, то ничего в данном случае не изменится. Сколько остается платить — вопрос к банку.

Снятие обременения с квартиры после ипотеки

Согласно стандартным условиям ипотечного кредитования, находящаяся в залоге квартира – собственность заемщика (залогодателя), но с ограниченными правами распоряжения этой собственностью. Залог как обременение регистрируется в едином госреестре прав (ЕГРП). Фактически ограничения на распоряжение квартирой прекращают свое действие после погашения ипотеки, но для того, чтобы официально снять обременение, необходимо внести соответствующую запись в ЕГРП и получить выписку из реестра (новое Свидетельство о праве больше получать не нужно, его не выдают). Осуществление этой процедуры – задача заемщика или собственника недвижимости, если заемщиком и залогодателем выступают разные лица.

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита в Росреестре, МФЦ и Госуслугах: необходимый перечень документов

  • Паспорт(а) владельца(ев) недвижимости. Кроме оригинала нужны копии страниц с фото и пропиской.
  • Заявление о снятии обременения (по образцу банка). Здесь указываются данные о заёмщике (созаёмщиках), собственниках и недвижимом имуществе, сведения о договоре кредитования, дата написания заявления, подписи клиента и уполномоченного кредитной организации.
  • Закладная на жильё. В этом документе содержатся данные об имуществе, его собственнике, залогодержателе, условиях предоставления займа и т.д. До момента снятия обременения закладная находится у кредитора, а после выдаётся заёмщику.
  • Договор кредитования. Здесь должны быть указан факт полной оплаты займа (процентов и основного долга), подтверждение внесения платежей, а также запись об отсутствии у клиента задолженности перед банком.
  • Документы на имущество (договор купли-продажи и свидетельство о государственной регистрации права собственности).
  • Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины. Платеж этот не велик, однако, без него документы приняты не будут. Узнать сумму к оплате, номер счёта и получить квитанцию необходимо в Росреестре, оплатить в Сбербанке или через почту, чек предоставить регистратору.
  • При наличии судебного заключения о прекращении ипотечного обслуживания — его копия и оригинал.

Как снять обременение с квартиры: 9 нюансов

Итак, ипотека выплачена, пора и квартирку в собственное распоряжение забрать. С чего же начинать? Начните с банка. Запросите в учреждения письмо, подтверждающее полное погашение кредитного обязательства и банковскую выписку по кредитному счету. Теперь у бывшего заемщика есть пару недель (именно столько отводится банку для подготовки материалов), чтобы подготовить:

  • требование о снятии обременения;
  • банковскую закладную с пометкой о погашении долга, дате погашения;
  • акт приема-передачи банковской закладной;
  • доверенность банка, которой заемщик уполномочивается на представление кредитора в регистрационном органе;
  • копия паспорта заявителя;
  • ксерокопия правоустанавливающего документа на жилище.

svoijurist.ru

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

Содержание

Погашение ипотечного займа – большое событие в жизни заемщика. Однако с внесением последнего взноса и получением от банка справки об отсутствии претензий ипотечная жизнь не оканчивается. Требуется произвести такое мероприятие, как снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита.

Нахождение квартиры в залоге у банковской организации на период выплаты ипотечного займа регулируется федеральными законами «Об ипотеке» и «О регистрации». При заключении ипотечного договора на покупаемое жилье накладывается обременение через Регистрационную палату, которое ограничивается права собственника на операции с данным имуществом. После погашения долга данное ограничение можно и нужно снять.

Общий порядок снятия обременения

Рассмотрим, как снять обременение с недвижимости. Этим занимаются органы Росреестра, обращение к которым регламентировано различными способами:

  • Личный визит в орган государственной регистрации и кадастра;
  • Через отделения МФЦ;
  • Через портал Госуслуги;
  • Отправка собранных документов почтой ценным письмом.

Подача документов производится после окончательного расчета с банком и закрытия договора кредитования. После внесения крайнего платежа и подтверждения, что клиент расплатился с долгом, требуется подать в банковскую организацию заявление о выдаче закладной.

Есть случаи, когда ипотечный займ оформляется без закладной. В этой ситуации после погашения займа собственник обращается в Росреестр в сопровождении менеджера банка. По доверенности банка менеджер подтвердит право освобождения от обременения.

Важным нюансом является необходимость обращения к Росреестр всех собственников квартиры, если она была приобретена в долевую собственность.

При снятии обременения требуется:

  • Паспорт заемщика;
  • Банковская выписка о погашении ипотеки;
  • Свидетельство собственности на объект недвижимости;
  • Закладная из банка с отметкой о погашении и датой его проведения;
  • Договор купли-продажи;
  • Договор ипотеки;
  • Заявление.

Процедура не требует оплаты государственной пошлины и совершается в течение 5 дней. Пошлину потребуется оплатить, если собственник пожелает получить новое свидетельство о праве собственности без упоминания о нахождении жилья в залоге.

Как снять обременение путем перекредитования

Обременение убирается при рефинансировании ипотечного займа. По сути, производится передача закладной из одного финансового учреждения в другое. В документе делается отметка о смене лица, имеющего право на наложение обременений по операциям с данной недвижимостью.

По закону для передачи закладной между банками согласие собственника жилья не требуется, поэтому процесс происходит без его участия. Но он требует определенного времени, которое растягивается на 2-3 месяца. На этот период действует повышенная процентная ставка, что требуется учитывать при перекредитовании.

Важно понимать, что при рефинансировании ипотеки можно предоставить второму банку под залог иное имущество, если оно удовлетворит требованиям договора. Тогда обременение аннулируется по ранее описанному алгоритму. Данный способ удобен и тем, что отсутствует период необеспеченности займа залогом. Это снимает лишние расходы с заемщика.

Возврат ПТС при автокредите

В качестве залога при автокредитовании выступает автомашина. Банк забирает у собственника авто паспорт транспортного средства (ПТС) на хранение на период выплаты займа.

Вопрос, как забрать ПТС из банка после погашения кредита, по закону не должен иметь проблем. Документ возвращается владельцу после внесения последнего платежа и вместе со справкой о закрытии займа.

При этом забрать ПТС можно и до полного расчета с банком. Причины для этого должны быть серьезными:

  • Авария и наступление страхового случая;
  • Замена государственных знаков;
  • Перемена места регистрации или личных данных собственника;
  • Потеря свидетельства о регистрации автомобиля.

В этих случаях ПТС выдается на срок 5-7 дней и нередко платно. Для получения паспорта на автомобиль необходимо представить:

  • Заявление о выдаче ПТС;
  • Документ, подтверждающий необходимость паспорта ТС.

Известны случаи, когда ПТС может быть возвращен собственнику ранее срока погашения кредита в ситуации, когда займ выплачен в значительном объеме. Но подобные ситуации требуют определенной договоренности между банком и клиентом.

Спорные ситуации

Выведение квартиры из-под залога может осложниться рядом ситуаций:

  1. После освобождения квартиры от обременения банк предъявляет бывшему заемщику требование о погашении займа. Возможно, что проведенное ранее погашение было проведено с ошибкой. Подобные сообщения от банка лучше не игнорировать, а разобраться в ситуации.
  2. Получение документов из банка для выведения жилья из залога затягивается из-за отсутствия на рабочем месте сотрудников банка, которые имеют право подписи подобных документов. В этом случае рекомендуется настоятельно требовать передачи документов, что должно состояться в 5-дневный срок.
  3. Если после выплаты займа обременение не было снято, то сделать это позднее может быть весьма проблематично. К примеру, из-за ликвидации банка. Искать ответственных лиц и закладную потребуется самостоятельно или решать дело через суд. По этой причине рекомендуется не оттягивать процесс.

Освобождение квартиры от обременения после погашения ипотеки – финальный шаг на пути к полному владению недвижимостью. Важно провести его грамотно и соблюсти все необходимые формальности, чтобы в будущем жилье не преподнесло неприятных сюрпризов.

info-credit24.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о