Содержание

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю

Опубликовал: admin в Финансы 16.09.2018 155 Просмотров

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Наверное уже все знают о важности кредитной истории в оформлении займов. Хорошая она или плохая имеет важность для банка во время решения выдачи заема. Но мало кто знает из чего она формируется, и какие действия заемщика влияют на ее качество.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Чтобы понять влияние кредитки на кредитную историю рассмотрим из чего вторая формируется. Любой банк, который одобрил заявку на ссуду, а после чего осуществил оформление этого займа, передает информацию о нем в специальный орган БКИ, хранящий финансовые досье.

Больше информации о том, что собой представляет кредитный отчет и зачем он нужен, вы получите из этой статьи.

Все КИ имеют единую структуру:

  • титульный лист,
  • основную,
  • информационную
  • и дополнительные части.

Банки интересуются только основной частью. Да и по закону они не имеют право на ознакомление с двумя другими. А титульная часть содержит идентификационные данные субъекта кредитной истории.

Любой оформленный заем записывается в основную часть. А неоформленные ссуды, одобренные или нет, записываются в информационную часть. В дополнительную часть записывается информация об источниках формирования КИ, то есть как раз данные о банковских организациях, передающих историю в БКИ.

Помимо информации о самих займах, банки передают данные о поступивших платежах и их задержках, а так же о существующих долговых обязательств. Таким образом, любой банк запросивший отчет по КИ сможет увидеть все когда-либо оформленные ссуды данным клиентом и то, как он их погашал.

По данной ссылке подробнее рассматриваем вопрос — какие сведения содержит финансовый отчет.

Теперь вернемся к вопросу о кредитной карте и ее влиянии на финансовый отчет. По сути кредитка — это обычный банковский кредит. Поэтому информация о любом оформленном пластике записывается в историю.

То, как Вы тратите и возвращаете деньги, влияет на оформление очередного заема. Если у Вас есть карточка с открытой задолженностью, то это может привести к тому, что при последующем обращении в банк вам могут отказать из-за закредитованности.

Дело в том, что по закону, размер ежемесячных платежей по долговым обязательствам не должен превышать 40-50% от размера вашего дохода. Соответственно, если у вас уже есть кредитка, по которой вы платите, то при подаче заявки на новую ссуду будет повышено требование банка к минимальному уровню заработной платы. И чем больше задолженность, тем больше должен быть у Вас заработок.

Учтите, что само по себе наличие карточки не должно влиять на отказ банка выдать ссуду. Все зависит от того, как Вы ей пользуетесь. Вносите вовремя платежи, не допускайте просрочек и роста долговых обязательств — в таком случае у Вас вырастет шанс на п

organoid.ru

Влияет ли кредитная история на получение кредита и что делать с плохой КИ

Кредитные продукты часто становятся одним из вариантов получения большой суммы денег на какие-либо нужды. Финансовые учреждения при этом защищают себя от клиентов, недобросовестно исполняющих пункты договора. Узнайте, влияет ли кредитная история на получение кредита. Финансовые организации имеют право по показателям клиента вынести отрицательное решение по выдаче займа. Инструкции ниже помогут разобрать причины отказа в кредите.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это данные, которые хранят специальные бюро. Договор по оформлению займа включает пункт о том, что клиент согласен на документальную фиксацию информации по выплатам его долга. Подписанное разрешение и дает право банку отправить данные по каждому лицу в бюро кредитных историй. Сбербанк и Альфабанк сотрудничают с одной организацией, но другие организации могут отправлять информацию по клиентам в разные БКИ. В любом случае там отмечаются следующие сведения:

  • дата получения;
  • сроки погашения;
  • просрочки;
  • другие данные обязательств по договору и порядок их выполнения.

Закон же обязывает организации, имеющие дело с выдачей займов, подавать сведения в бюро о каждом, кто дал свое согласие на обработку данных. На это отводится не более 10 дней. Процентные ставки ипотечных кредитов в банках определяются в зависимости не только от наличия или отсутствия поручителей, но и от своевременности и полноты предыдущих выплат. Сама история делится на 3 части:

  1. Титульная. Это данные о самом заемщике из паспорта, пенсионного свидетельства и ИНН.
  2. Основная. Адрес регистрации и место проживания. Кроме того, отмечается срок и размер займа, процентные ставки согласно договору, дата погашения человеком или обеспечением самого банка при непогашении.
  3. Дополнительная или закрытая. Включается информация об учреждении, которое отсылает данные физического лица, и имена с датами обращения за какими-то сведениями.

Что влияет на формирование кредитных данных

Влияет ли кредитная история клиента на получение кредита? Нельзя назвать эту информацию хорошей или плохой. Каждое финансовое учреждение рассматривает историю со своей стороны и потом выносит решение, в пользу клиента или отрицательное. Препятствий не возникнет взять второй заём у тех, кто выполнял все обязательства согласно пунктам договора, выплачивал в установленное время и в назначенном размере денежные средства.

Нормой считается одноразовая просрочка до 5 дней. Негативными факторами являются:

  • непогашение долга, когда по данным бюро просрочка превышает 90 дней;
  • среднее нарушение или просрочка более 1 раза размером до 30 календарных дней, где решающим пунктом является способ погашения – по суду или добровольно;
  • серьезное нарушение – просрочка более 30 дней, при этом неоднократная.

Как проверить свою КИ

Взявшему долг предоставляется право узнать текущее положение его истории. Если клиент делает запрос один раз за год, то эта процедура осуществляется бесплатно. За последующие услуги взимается плата, которая составляет от 250 до 500 р. Существует 3 способа проверки кредитной истории:

  1. Личный запрос. Осуществляется в отделении БКИ при наличии паспорта по лично написанному заявлению.
  2. Нотариально заверенный запрос. В нотариальной конторе заверяется заявление, написанное по форме, которую предоставляет специалист. Документ отсылается по почте, а через 2 недели приходит ответ.
  3. Онлайн. Осуществляется через официальный сайт ЦБ РФ. В форме указывают паспортные данные и специальный шифр, который выдается при каждом заключении договора.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Особым случаем является кредит с судимостью. Деньги могут выдать только при ее погашении и при статьях не за финансовые и тяжкие преступления. Проблема в том, что от Сбербанка не утаить такую информацию, ведь он имеет полный доступ к судебной базе. Возраст для получения кредита ограничивается не так строго: взять заём могут даже пенсионеры. Варианты, что делать при плохой КИ, следующие:

  1. Если после проверки вы обнаружили, что просрочка в истории поставлена неправомерно, тогда обратитесь к банку с просьбой выдать справку о качестве выполнения долговых обязательств.
  2. В случае правдивости информации вы можете привести доказательства того, что выплаты были просрочены по обстоятельствам, не зависящим от вас. Некоторые организации могут учитывать эти доказательства и выдавать денежные средства.
  3. При самом плохом исходе просто выберите банк, который на рынке только появился, например, «МЕТРОБАНК», «МТС банк», «Ситибанк».
  4. Возьмите небольшие займы, обратившись к микрофинансовым учреждениям.

Какие банки не проверяют КИ при выдаче займов

Банки, которые выдают средства без проверки предыдущей информации, имеют большие проценты. Если заёмщик волнуется, влияет ли кредитная история на получение клиентом кредита, стоит выбрать такой. Брать маленькую сумму у этих организаций невыгодно, ведь переплата будет чуть ли в тройном размере. Вот банки, которые дают кредит без проверок:

  • «Русский стандарт»;
  • «Home credit Банк»;
  • «Бин Банк»;
  • «Get Money Банк»;
  • «Совкомбанк».

Как исправить кредитную историю

Если клиент обнаружил неправдивую информацию, то он имеет право написать в БКИ заявление, в котором указать желание внести изменения. Организация обязуется провести проверку по запросу клиента в течение 30 дней. При отрицательном решении заемщик, полностью уверенный в правоте, может обратиться к суду за помощью в решении конфликта. Данные в БКИ хранятся 15 лет, но банки чаще проверяют только последние 2-3 года. Клиентам, выплатившим долг по суду, не выдаются кредиты. Те, кто имел незначительные просрочки, еще имеют шанс на то, чтобы получить средства по кредиту.

Видео: почему не дают кредит в банке и что делать

sovets.net

Влияет ли долг по дебетовой карте на кредитную историю?

Опубликовал: admin в Финансы 21.08.2018 123 Просмотров

Дебетовая карточка является стандартным банковским продуктом, которым пользуются многие люди. Ее отличие от кредитной заключается в том, что клиент может пользоваться только собственными средствами без возможности брать взаймы у банка. Другими словами, дебетовая карта является пластиковым финансовым кошельком, из которого не возьмешь больше, чем в нем имеется. Название «дебетовая» используется, в основном, клиентами банка. В самой банковской организации такого понятия нет. Дебетовой картой считается кредитная карточка с нулевым кредитным лимитом. Технически, на дебетовой карте может оказаться «минус». Это случается в ситуации, когда пользователь что-то оплачивает, а транзакция по системе проходит позже. В результате образуется технический овердрафт, за что банк начисляет внушительные пени и штрафы. Возникает вопрос, если дебетовой картой считает кредитная карточка с нулевым лимитом, то будет ли она влиять на кредитную историю, и будут ли данные о ней передаваться в БКИ?

Как и информация о других банковских продуктах, данные о наличии карт также передаются в БКИ. Согласие на обработку данных и их передачу в БКИ клиент обычно подписывает при подписании договора на обслуживание. Этот пункт обычно включен в каждый документ. Однако, передают данные о наличии дебетовых карточек не все банки. Все дело заключается в том, что в договоре между банковской организацией и БКИ прописывается перечень информации, которые будут формировать кредитную историю клиента.


Дебетовая карточка практически не оказывается влияния на кредитную историю. В БКИ просто хранится информация о том, какими видами продуктов человек пользовался в том или ином банке. Однако, если на дебетовой карте подключен овердрафт (аналог кредитного лимита на кредитке), то сведения о том, как человек пользовался им, какие суммы снимал и как вовремя погашал, будут отражены в его истории. Овердрафт – это тот же лимит но без возможности применения льготного периода.

Таким образом, если в договоре на обслуживание банковской карточки стоит пункт запроса согласия на обработку персональных данных, то можно со стопроцентной вероятностью утверждать, что банк передаст эти сведения в БКИ. А если на карте подключен овердрафт, то сведения о карте будут переданы в БКИ в обязательном порядке.

В каких ситуациях на дебетовой карте может оказаться «минус»?

Можно ли взять больше, чем имеется на счете? Казалось бы, это невозможно в случае с обычным кошельком. Однако дебетовая карта имеет такое свойство. «Минус» может оказаться и без подключения овердрафта. В этом случае возникает «технический овердрафт». Более подробно о причинах можно почитать здесь. Причин для его появления может быть несколько:

  • Списание стоимости годового обслуживания или оплаты за подключенные услуги. Например, клиент подключил СМС-уведомления, но забыл про него и оплатил всеми имеющимися на счете деньгами покупку. В установленный день плата за СМС списывается, и на счете образуется «минус». На этот отриц

organoid.ru

Частые вопросы по кредитной истории

Рассмотрим несколько наиболее популярных вопросов по кредитной истории, которые возникают у заемщиков.

— Если я оформил(а) кредит и выплатил(а) его через месяц досрочно, улучшится ли моя кредитная история?

К большому сожалению, если вы выплатите кредит через один-два месяца после того как его оформили, то большинство банков не воспринимает такой кредит как положительно влияющий на вашу кредитную историю.

Для того чтобы улучшить свою кредитную историю, необходимо выплачивать кредит не менее полугода. В этом случае в Бюро Кредитных Историй (БКИ) будет внесена информация о своевременной оплате вами кредита в течение продолжительного времени, что будет учтено банком при рассмотрении вашей кредитной заявки.

 

— Если я подавал(а) заявку в банки и мне отказали, будет ли это видно в других банках и как отказ в кредите влияет на кредитную историю?

Отказы в оформлении кредита бывают по разным причинам. Принимается решение об отказе в выдаче займа кредитным специалистом или службой безопасности конкретного банка, в котором вы оформляете кредит. Ни в БКИ, ни в другие банки информация о подаче заявку или отказе в кредитовании не отправляется.

Поэтому имеет смысл, в случае отказа в оформлении кредита в одном банке, обращаться в другой. На вашей кредитной истории отказ, как и просто обращение за кредитом никак не отражается. Данные в кредитную историю начинают поступать только после выдачи вам кредита.

 

— У меня нет кредитной истории, и поэтому мне отказывают во всех банках, как быть?

Отсутствие кредитной истории не является препятствием в выдаче вам кредита. Если после подачи кредитной заявки вам отказывают в кредите, это связано с другими причинами, но никак не с кредитной историей. Возможно, у вас низкая заработная плата или вы хотите оформить кредит на слишком большую сумму.

Однако наличие хорошей кредитной истории положительно сказывается на решении по кредитной анкете, поэтому имеет смысл, вовремя платить по имеющимся кредитам, чтобы не было отказов в будущем.

 

— Насколько ухудшает кредитную историю просроченный на один день платеж?

Если вы однажды не смогли заплатить кредит в день платежа, а сделали это на следующий день или через несколько дней, то в подавляющем большинстве банков это рассматривается как «техническая просроченная задолженность» и на кредитную историю не влияет. Вам лишь придется заплатить небольшой штраф за день просрочки, и вы можете дальше спокойно погашать кредит. Однако если вы будете допускать подобные просрочки  постоянно, есть вероятность, что банк передаст данные в БКИ, что ухудшит вашу кредитную историю.

Кроме того, отрицательно скажется на вашей кредитной истории задержка платежа на срок в несколько недель и более.

 

creditsland.ru

Влияет ли задолженность по кредитной карте на кредитную историю

В статье разберем, как кредитная карта отражается на кредитной истории. Узнаем, будет ли одобрена кредитная карта при плохой кредитной истории и можно ли с помощью кредитки улучшить кредитную историю.

Одобрят ли кредит при наличии кредитной карты?

Банк может не выдать новый займ, если у вас есть непогашенная задолженность. По закону выплаты по кредитам должны составлять не более 50% от ежемесячного дохода. Если кредитов несколько, значит, возрастают требования к вашему достатку. И чем больше придется выплачивать, тем выше должна быть заработная плата.

Однако не всегда наличие кредитки влечет за собой отказ в новом займе. Во многом все зависит от того, насколько добросовестно вы вносите платежи.

Если выплаты происходят вовремя и в полной мере, то шансы на получение нового займа возрастают.

Кредитная карта и плохая кредитная история

После выдачи каждого кредита банк отправляет информацию в специальную базу данных. Кредитные организации могут видеть, какие ссуды были оформлены и как происходило их погашение.

Если вы подавали заявление на получение кредита, но заявку не одобрили, другие банки не будут видеть эту информацию. Если вам пришел положительный ответ, но вы по каким-то причинам раздумали брать кредит, это также не будет отражено.

Также прочитайте: Кредитные карты для заемщиков с плохой кредитной историей: подача онлайн-заявки и отзывы

Новая кредитная карта отражается в кредитной истории. Более того, каждый банк обязательно проверяет историю при оформлении кредитки, неважно, маленький займ вы берете или большой.

Если вы платите исправно, то новый кредит можно получить вероятностью в 80%. Но стоит один раз просрочить платеж, и кредитные карты могут на следующий же день заблокировать. Повлиять на это можно, увеличив свой ежемесячный доход (или снизив долговую нагрузку).

Что негативно скажется на КИ?

При формировании КИ главным образом учитывается своевременное погашение займов. Если вы не до конца погасили предыдущий кредит, это автоматически понижает ваш рейтинг.

Больше всего на снижение КИ сказываются задержки по платежам. Если вы вовремя не возвращали деньги, с новым займом будут проблемы. Если вы не вносили платежи или вносили их не в полном объеме, это также будет считаться негативным фактором при оформлении кредита.

При этом допускается просрочка до 7 дней. Она не будет влиять на кредитную историю (но только в том случае, если вы не задерживаете выплаты на регулярной основе). А вот если опаздываете на полмесяца, с большой долей вероятности возникнут проблемы.

Также прочитайте: Как погасить долг на кредитной карте: правила и способы внесения платежей

Если вы вносите деньги вовремя, но имеете несколько кредитов, это также плохо влияет на рейтинг. Банки с подозрительностью относятся к людям, которые живут в долг и не очень спешат менять эту ситуацию.

Когда вы подаете заявления сразу в несколько банков, это отражается в отчете КИ и вызывает недоверие у сотрудников банка.

Если вы собираетесь стать поручителем по чужому кредиту, будьте готовы, что это может стать препятствием к получению займа. Даже если у вас никогда не было нареканий со стороны банковских организаций, вы рассматриваетесь как ненадежный заемщик, который в любой момент может остаться без средств.

Очевидный факт — наличие пререканий с банком, дошедших до суда. Такие моменты не прибавляют баллов вашей кредитной истории.

А вот менее очевидная причина для отказа — постоянное досрочное погашение кредитов. Банку невыгодно, чтобы вы приносили деньги раньше срока, ведь так он теряет свою прибыль. Поэтому если такие ситуации случаются слишком часто, в новом кредите может быть отказано.

Как улучшить кредитную историю с помощью карты?

Вам необходимо выбрать несколько банков, которые пользуются услугами одного бюро кредитных историй. Тогда информация по кредитам будет передаваться быстрее, и на улучшение КИ уйдет меньше времени.

Для успешной процедуры понадобится 2 — 3 карты. У каждого банка есть льготный период, в течение которого не начисляются проценты. На это время вы оформляете небольшие займы. Расходы будут минимальными, а кредитная история заметно улучшится. Тем более, требования к заемщикам по кредитным картам гораздо ниже.

Другой вариант — купить продукты с помощью кредитных программ банков. Например, вы оформляете телефон или фотоаппарат в кредит, который получить гораздо легче. Ставки там выше, однако и КИ у вас улучшится.

kartavbanke.ru

Что влияет на кредитную историю (как портится КИ): закредитованность, рефинансирование

От кредитной истории может зависеть решение банка о возможности выдачи кредита клиенту. Она представляет собой информацию о займах, которые совершались лицом в финансовых организациях. Исходя из данных вычисляется кредитный скоринг.  Это позволяет упростить оценку кредитоспособности человека.

Если кредитный рейтинг у лица высокий, есть вероятность, что заем будет одобрен в большинстве банков. Если КИ испорчена, имеется текущая задолженность по кредитам, скорее всего, заем не выдадут. В таком случае можно получить ссуду в МФО, либо только после исправления КИ. Рейтинг заемщика можно поднять после погашения долгов, а также после взятия займов и своевременного их возвращения.

Как испортить кредитную историю

Вопрос о том, как портится кредитная история, актуален. Это связано с необходимостью брать ссуды для совершения крупных покупок, а также при возникновении непредвиденных ситуаций, когда необходимо потратить сразу большую сумму. Если ранее уже были взяты ссуды, у человека есть кредитная история, на которую организации обращают внимание при рассмотрении заявок.

Банком выполняется запрос в БКИ, после которого можно узнать о том, сколько кредитов человек брал, все ли ссуды закрыты, были ли судебные разбирательства по вопросам невыплаты, просрочки, применялись к лицу санкции и т.д. Часто лицам с низким кредитным рейтингом отказывают в выдаче займа. Чтобы избежать отказов, рекомендуется ознакомиться с ситуациями, которых не следует допускать.

Навязчивость при обращении за кредитом

При подаче заявки на осуществление займа должна быть проверена КИ. Данное действие подтверждается отметкой, которая заносится в базу данных. Так, если в одном досье присутствует значительное количество отметок, банк может начать сомневаться в надежности лица.

Частая подача заявок онлайн также будет зафиксирована. Если лицо будет отправлять множество анкет в разные организации, кредитный рейтинг будет снижаться. Чтобы этого избежать, нужно сравнить банки, с которыми есть желание сотрудничать. Нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитования каждого из них, и выбрать 1-3 организации с наиболее оптимальными условиями.

Кредитомания

Не все банки сотрудничают с лицами, на которых оформлены займы. О таких людях может сказаться негативное мнение, что они легкомысленны. Также банк может решить, что большое количество займов связано с неплатежеспособностью лица и отсутствием у него постоянного дохода. Следовательно, выдача ссуды станет большим риском и банк, скорее всего, откажет в услуге.

Чем больше займов оформлено одновременно на одно лицо, тем ниже будет кредитный рейтинг. Человек будет иметь хорошую репутацию, имея 1-2 кредита, не более, при этом просрочек платежей нет. Таким образом, повлияет закредитованность на рейтинг отрицательно.

Поручительство

Часто для получения в банке займа на большую сумму, рассматриваются программы, предполагающие поручительство. Если кредит будет обеспечен, больше шансов его выдачи. К созаемщику предъявляются некоторые требования:

  • Он должен быть работоспособным.
  • Имеет положительное досье в БКИ.
  • Работает на последнем месте работы более полугода.
  • Подходит под возрастной критерий.

Поручитель имеет такие же обязанности, как и заемщик. Если второй не будет выплачивать долг, то платить долг будет поручитель. На кредитной истории заемщика может негативно отразиться поручительство, так как этот факт снижает платежеспособность лица.

Нулевой баланс

Вопрос о том, что может повлиять на кредитную историю при пользовании кредитки, популярен. Даже при своевременной выплате платежей и недопущении просрочек история может быть испорчена, если тратится кредитная сумма полностью. Желательно, чтобы на счете оставалось 20% от лимита.

Если остаток на карте маленький или равен нулю, кредитор может решить, что у клиента проблемы с финансовой грамотностью – он не может планировать расходы или у него возникли проблемы с наличием дохода. В результате кредитный рейтинг становится ниже.

Личный дефолт

Невыплаченные просрочки или долги по кредитам значительно портят кредитную историю. Поэтому, при возникновении проблем с платежеспособностью необходимо обратиться в банк как можно раньше, чтобы избежать неприятных ситуаций. Клиент может попросить перекредитование, если уверен, что в ближайшее время восстановит способность платить.

Процедура реструктуризации поможет сохранить положительную КИ. В ином случае будут копиться долги, в результате человек может полностью испортить досье. Реструктуризация – изменение ранее утвержденных условий договора, позволяющее снизить нагрузку по долговым обязательствам.

Причины для осуществления реструктуризации – потеря дохода из-за увольнения, потеря трудоспособности, болезни и т.д. Желательно подтвердить свое положение документально. В большинстве случаев банки оказывают данную услугу, даже если это не выгодно для организации. Это связано с нежеланием судиться из-за долгов, а также с тем, что в ином случае есть риск невозвращения средств.

Доверчивость заемщика

Многие заемщики считают, что при займе не важен статус банка, его репутация. Однако в КИ может негативно отразиться этот факт, так как у кредитора складывается мнение, что заемщик чрезмерно доверчив, если соглашается на заведомо невыгодные условия по кредиту либо пользуется услугами малоизвестных банков.

Помимо этого, доверчивый или легкомысленный заемщик может обратиться в организацию, склонную к банкротству, что может негативно отразиться на клиенте. Есть риск, что оплата за кредит не будет поступать, при этом будет появляться просрочка, которая сделает запятнанной КИ.

Задержки ежемесячных платежей на небольшой срок

При взятии ссуды не следует отступать от привычного платежного графика. Если вносить деньги за долг не вовремя, можно испортить свою репутацию добросовестного заемщика. Если задержка небольшая, менее недели, она не сможет негативно отобразиться в КИ, однако при более длительных просрочках рейтинг может значительно снизиться.

Пролонгация кредита

Перед оформлением займа человеку необходимо оценить свою платежеспособность и возможность платить долг. При этом нельзя заранее учесть возникновение непредвиденных обстоятельств, которые приводят к снижению или потере дохода. В результате возникают сложности с выплатой займа. В таком случае можно пролонгировать заем.

При возникновении проблем рекомендуется как можно быстрее обратиться в банк и сообщить ситуацию. В ином случае могут появиться просрочки, что ухудшит КИ, приведет к применению санкций. Услуга пролонгации предоставляется банком – она снижает кредитную нагрузку.

Виды процедуры:

  • Продление срока займа, как следствие, уменьшение платежей за месяц.
  • Кредитные каникулы.

При обращении в банк следует доказать, что непредвиденная ситуация действительно произошла. Для этого следует предъявить документы, подтверждающие факт возникновения происшествия.

Стремление судиться с банком

Перед подачей иска в банк, следует определить положительные и отрицательные стороны. Есть риск, что репутация заемщика будет испорчена, в таком случае меньше вероятность получения ссуды в следующий раз. Если банк подавал ранее в суд на клиента за серьезные просрочки и уклонение от выплат, заемщик рискует оказаться в черных списках большинства организаций.

Плохая кредитная история по ошибке

Не всегда КИ портится по вине заемщика. Есть вероятность, что невнимательные работники БКИ или банка могут допустить ошибку. Чтобы этого избежать следует периодически проверять информацию из КИ, делать запрос перед обращением в банк за кредитом. Если была выявлена ошибка, требуется обратиться в банк, чтобы ее исправить, либо в бюро КИ.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю

При помощи перекредитования заемщик может снизить нагрузку по займу. Условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.  Услуга предоставляется банком – кредитором тем клиентам, которые попали в тяжелое положение и не могут соблюдать условия договора.

Чтобы не сделать КИ отрицательной при рефинансировании, следует вовремя обратиться к кредитору. Если могут появиться проблемы с выплатами, нужно сразу обратиться в банк.

Лучше найти мирное решение, чем решать потом кредитный вопрос через суд. В большинстве случаев организации идут на компромисс и делают условия выплат более выгодными. В ином случае есть риск появления долгов, что негативно скажется на досье.

Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю

Несмотря на то, что досрочное погашение долга невыгодно для кредитора, КИ не станет отрицательной. На досье негативно скажутся просрочки, информация о банкротстве, мошенничество, большое количество одновременно взятых займов.

Если клиент досрочно закрывает долговые обязательства, он показывает себя как ответственный и добросовестный заемщик, финансово грамотный и умеющий рассчитывать свой бюджет.

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю

Кредитная карта представляет собой пластиковый продукт, который выдается банком на основе договора. Картой можно оплачивать покупки. На кредитке имеется баланс, который лицо может тратить на свои нужды. При этом заемные средства нужно будет вернуть по частям, оплачивая взносы банку. Если деньги вносятся не вовремя, КИ будет испорчена, помимо этого, к заемщику будут применены санкции – штрафы и пени.

При пользовании кредиткой рекомендуется оставлять на балансе около 20-30% суммы от лимита. В ином случае есть риск, что кредитный рейтинг упадет, так как банк посчитает заемщика ненадежным, имеющим финансовые проблемы.

Может ли посторонний человек испортить КИ

Не всегда кредитная история портится по вине заемщика. Она может стать отрицательной по вине других людей, вне зависимости от добросовестности лица, взявшего ссуду. При этом такие ошибки, которые не были исправлены своевременно, могут привести к невозможности получить кредит в будущем.

Причины порчи КИ не по вине заемщика:

  • Ошибки банковских сотрудников.
  • Технические неполадки при оплате.
  • Мошенничество третьих лиц.
  • Ошибки сотрудников БКИ.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется регулярно проверять КИ, особенно перед планированием взятия в долг крупной суммы или после погашения действующей ссуды.

odobreniya.net

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю, КредиторПро-2018 |

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Наверное уже все знают о важности кредитной истории в оформлении займов. Хорошая она или плохая имеет важность для банка во время решения выдачи заема. Но мало кто знает из чего она формируется, и какие действия заемщика влияют на ее качество.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Чтобы понять влияние кредитки на кредитную историю рассмотрим из чего вторая формируется. Любой банк, который одобрил заявку на ссуду, а после чего осуществил оформление этого займа, передает информацию о нем в специальный орган БКИ, хранящий финансовые досье.

Больше информации о том, что собой представляет кредитный отчет и зачем он нужен, вы получите из этой статьи.

Все КИ имеют единую структуру:

Банки интересуются только основной частью. Да и по закону они не имеют право на ознакомление с двумя другими. А титульная часть содержит идентификационные данные субъекта кредитной истории.

Любой оформленный заем записывается в основную часть. А неоформленные ссуды, одобренные или нет, записываются в информационную часть. В дополнительную часть записывается информация об источниках формирования КИ, то есть как раз данные о банковских организациях, передающих историю в БКИ.

Помимо информации о самих займах, банки передают данные о поступивших платежах и их задержках, а так же о существующих долговых обязательств. Таким образом, любой банк запросивший отчет по КИ сможет увидеть все когда-либо оформленные ссуды данным клиентом и то, как он их погашал.

По данной ссылке подробнее рассматриваем вопрос — какие сведения содержит финансовый отчет.

Теперь вернемся к вопросу о кредитной карте и ее влиянии на финансовый отчет. По сути кредитка — это обычный банковский кредит. Поэтому информация о любом оформленном пластике записывается в историю.

То, как Вы тратите и возвращаете деньги, влияет на оформление очередного заема. Если у Вас есть карточка с открытой задолженностью, то это может привести к тому, что при последующем обращении в банк вам могут отказать из-за закредитованности.

Дело в том, что по закону, размер ежемесячных платежей по долговым обязательствам не должен превышать 40-50% от размера вашего дохода. Соответственно, если у вас уже есть кредитка, по которой вы платите, то при подаче заявки на новую ссуду будет повышено требование банка к минимальному уровню заработной платы. И чем больше задолженность, тем больше должен быть у Вас заработок.

Учтите, что само по себе наличие карточки не должно влиять на отказ банка выдать ссуду. Все зависит от того, как Вы ей пользуетесь. Вносите вовремя платежи, не допускайте просрочек и роста долговых обязательств — в таком случае у Вас вырастет шанс на получение кредита от банка.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

При наличии просрочек по карте и большого количества негативных сведений в досье, отчет будет считаться плохим, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения. Если вы вносили свои ежемесячные платежи с задержками или не делали этого вовсе, не стоит удивляться, что вам отказывают.

Что еще негативно сказывается на КИ

  • Как говорилось выше, просрочки, информация о которых отправляется в Бюро. Серьезной задержкой является та, которая длится более 15-30 дней. Однако, некоторые кредиторы могут ждать до нескольких месяцев.

Если просрочка до 3-7 дней, то не стоит особо беспокоиться. В этом случае КИ серьезно не пострадает, если только вы не допускаете задержки слишком часто.

  • Наличие нескольких непогашенных ссуд. Это говорит о том, что заявитель постоянно живет в долг и не спешит закрывать свои долги. Для некоторых банков это может стать препятствием для вынесения положительного решения.
  • Информация о том, что клиент подал заявку сразу в несколько кредитно-финансовых организаций. Это обязательно отмечается в финансовом отчете из БКИ. Данный факт может вызвать недоверие к заемщику, как к плательщику.
  • Поручительство также снижает качество КИ, даже если задолженности погашается вовремя и без проблем. Ведь есть риск, что в определенный момент поручитель станет ответственным за выплату задолженности. Стоит хорошо подумать, прежде чем стать чьим-либо поручителем.
  • Судебные разбирательства. Это также негативно влияет на КИ, даже если есть инициатором был сам заемщик. Тем, кто хочет узнать, как выиграть суд по своему кредиту, предлагаем ознакомиться с этой статьей.
  • Частые досрочные погашения по займам. В таких случаях банк теряет свои проценты. Это невыгодно кредитору, а потому он не самым лучшим образом относится к подобным клиентам.

Конечно, можно исправить свою КИ, но для этого потребуется некоторое время. Для этого можно либо обращаться в микрофинансовые организации для получения новых займов, и вовремя их возвращать, либо оформлять программу «Кредитный доктор«, которая есть в некоторых банках. Подробности по этой ссылке.

Пару слов о влиянии дебетовой карточки на КИ

Дебетовая карта почти не оказывает влияния на финансовый отчет из БКИ. В Бюро просто есть информация о том, что у человека оформлен тот или иной продукт в определенном банке. Однако, если к дебетовой карте подключен овердрафт, то это является аналогом лимита по кредитке. В истории отображаются сведения о том, как клиент платил по овердрафту, сколько снимал и как быстро погашал.

Если при подписании договора на дебетовую карту вы видите пункт о согласии на обработку персональных данных, то все сведения будут передаваться в БКИ. Особенно если к карточному продукту подключен овердрафт.

«Минус» на дебетовой карте образуется в следующих случаях

  • Списание оплаты за подключение какой-либо услуги или годовое обслуживание. К примеру, заемщик мог подключить SMS-оповещение, но забыл оставить на счету сумму, нужную для оплаты этой опции.
  • Совершение платежа в валюте, которая отличается от валюты карты. Например, если оплата производится за границей, то нужно обеспечить на карточном счете некоторый запас. Фактическое списание средств производится через 3-7 дней после самой операции, а курс уже может отличаться. Так и образуется перерасход.
  • Если не совпадают даты оплат с днем списания средств, то человек может перерасходовать деньги, совершив несколько больше покупок, чем позволял баланс. В результате образуется технический овердрафт.
  • Пользование овердрафтом по согласованию с банком. Этими средствами клиент может воспользоваться в любой момент, когда потребуется. Данная опция отличается от кредитного лимита тем, что она не предполагает наличия льготного периода (о нем подробнее здесь).

Как только человек воспользуется овердрафтом, то сразу на образованную задолженность начинают начисляться проценты. Недостаток заключается в том, что человек не всегда вовремя обнаруживает, что уже ушел «в минус», а только тогда, когда начинают поступать звонки из банка.

Любое из этого будет отражено в КИ. Поэтому на нее может повлиять даже самая обычная дебетовая карта.

  • Если у вас финансовые трудности, вам нечем платить за кредит, и вы уже допустили просрочку, то не следует скрываться от банка. Лучше обратиться в отделение, поговорить с сотрудником, привести свои аргументы.

Благоприятно повлияет, если вы предоставите выписку из больницы, свидетельство о рождении ребенка, трудовую книжку с отметкой об увольнении и т.д. Как правило, банки идут навстречу клиентам, которые выполняли свои обязательства добросовестно, но вдруг оказались в трудной финансовой ситуации. К примеру, они могут предложить рефинансирование (об этой услуге рассказываем здесь) или реструктуризацию.

  • Нужно помнить, что по кредитке следует платить, даже если вы ею не пользуетесь. Мы говорим о комиссии за ежемесячное или ежегодное обслуживание.
  • В случае образования технического овердрафта карта может быть заблокирована. Чтобы скорее начать пользоваться пластиком, задолженность нужно погасить.
  • Если вы не можете внести очередной платеж по кредитке в полном объеме, то внесите хотя бы часть оплаты, что покажет банку, что вы намереваетесь погасить задолженность, но внезапно оказались в трудном материальном положении.
  • При просрочках свыше 90 дней банки подают в суд или обращаются к коллекторам. Старайтесь не допускать такой ситуации.

Какой можно сделать вывод: кредитные карточки обязательно отображаются в вашей кредитной истории, и если вы допускали по ним просрочки, то это обязательно будет занесено в ваш отчет, и в будущем у вас возникнут проблемы при оформлении новой ссуды.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

820fjejkfif.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о