Содержание

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование достаточно быстро развивается, даже несмотря на финансовый мировой кризис. Так, любой гражданин без денежных накоплений имеет возможность купить недвижимость, оплачивая ее стоимость несколько десятков лет.

Однако намного сложнее взять ипотеку с плохой кредитной историей. Перед принятием этого решения следует разобраться, насколько возможно получить деньги на покупку жилья, если был или есть незакрытый кредит с просроченными платежами.

Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Зачастую клиент банка не изучает условия сотрудничества с финансовой организацией и верит каждому слову банковских работников. Из-за этого периодически у него возникают просрочки в платежах, а также начисляются штрафы. Некоторые граждане относятся к этому довольно легкомысленно, не зная, что данные действия формируют их кредитный рейтинг.

Из-за плохой кредитной истории (КИ) сложнее будет получить не только долгосрочный кредит, но и обычную кредитную карту. Процедура получения кредитной истории основана на сотрудничестве банков с бюро кредитных историй (БКИ). В эту организацию передаются данные о клиентах банка, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи и как оплачивали обязательства. Итак, кредитная история для кредита требуется, поскольку испорченная КИ является поводом отказать в ипотеке (даже если ипотека берется под мат. капитал).

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Важно осознавать, что банк может пойти навстречу заемщику с плохой КИ. Финансовая организация в этом случае ничем не рискует, поскольку при невыплатах она получит квартиру, которую сможет затем реализовать.

Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо обзавестись надежными поручителями, стабильным заработком, проработав на одной должности от полугода, внести значительный первоначальный взнос и обязательно оформить залог под покупаемую недвижимость.

Если плохая КИ имеется у созаемщика (например, у мужа или жены), то потенциальный заемщик должен обязательно знать о критериях, на которые ориентируется банк, рассматривая подобную заявку ипотечного кредитования:

  • супруга не являлась ранее созаемщиком мужа с плохой КИ;
  • муж не желает выступать созаемщиком;
  • при оформлении кредита доходы одного из супругов не будут взяты в расчет.

При наличии у одного из супругов обязательств по любому действующему займу и просрочек по нему есть вероятность отказа в оформлении ссуды.

Дадут ли ипотеку, если нет КИ?

Получить ипотеку без кредитной истории вполне реально, если банк сочтет, что потенциальный заемщик надежен по другим показателям. В первую очередь кредитная организация учитывает уровень дохода клиента и, исходя из этого, рассчитывает его платежеспособность.

Влияет ли плохая КИ на военную ипотеку?

Некоторые в военные считают, что банки не способны отказать им при плохом кредитной рейтинге, поскольку за них ручается государство. Однако представители и крупных, и молодых банков понимают, что гражданин может уйти со службы и тогда все обязательства по кредиту перейдут к нему.

Именно поэтому если военный в прошлом уже допустил просрочку обязательных платежей или не погасил кредит, то получить новый заем даже по социальной программе ему будет проблематично.

Почему отказывают в ипотеке с хорошей кредитной историей?

Хорошая кредитная история – это весомый аргумент для получения средств на жилье, однако не всегда даже при его наличии банки одобряют заявку на кредитование. В этом случае роль может сыграть несколько факторов:

  1. Наличие займов у клиента в других банках. Причиной отказа в ипотеке с хорошей КИ может послужить уровень закредитованности в сравнении с текущим уровнем дохода.
  2. Работа потенциального клиента в проблемных отраслях экономики – строительстве, в финансовом секторе, торговле. Банки с неохотой выдают кредиты заемщикам из проблемных отраслей в самый разгар финансового кризиса.
  3. Оформление без первоначального взноса.

Возможно ли рефинансирование?

Даже с учетом того, что на сегодняшний день присутствует достаточно много финансовых организаций, которые предлагают услугу рефинансирования, взять ее можно только заемщику с хорошей КИ. Поэтому, если у гражданина есть просрочки, то обращаться за ипотечным кредитом в самые крупные банки страны бесполезно.

При наличии испорченной КИ не одна банковская организация не одобрит заявку на перекредитование. По этой причине для получения такой услуги должнику необходимо исправлять свою кредитную историю.

Ипотека с плохой кредитной историей: отзывы

Отзывы клиентов банков свидетельствуют, что на данный момент взять ссуду с испорченной КИ вполне реально. Особенно охотно такой категории заемщиков кредитование дает крупнейший банк страны – Сбербанк.

При этом граждане отмечают, что для этого необходимо досрочно закрыть все кредиты, штрафы, оплатить налоги, найти созаемщика с хорошей КИ и иметь зарплатный проект в том банке, в котором заемщик планирует брать ипотеку.

Какие банки дают ипотеку с испорченной КИ?

Если потенциальный заемщик уверен, что сможет заинтересовать банк своим предложением (к примеру, он готов предоставить залог на сумму в 2 раза больше необходимой), он смело может идти в любой финансовую организацию. Однако на практике меньше всего претензий клиенту с плохой КИ предъявляется только в некоторых банках.

Сбербанк

Сбербанк, как самая стабильная финансовая организация страны, с большой вероятностью одобрит ипотеку заемщику с плохой КИ. Однако для этого последнему  необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • иметь зарплатную карту Сбербанка;
  • привлечь созаемщика;
  • иметь первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости недвижимости.
ВТБ

Для получения ипотеки в ВТБ 24 клиент должен предъявить весомые доказательства, рассмотрев которые, банк примет свое решение. Помощь во взятии окажут следующие факторы:

  • ликвидное залоговое имущество, владельцем которого является заемщик;
  • поручитель с безупречной КИ;
  • документы, объясняющие причины плохой КИ (болезнь, увольнение, смерть близкого родственника и др.).
АК Барс

Банк АК Барс , выдающий ипотеку на жилье, имеет свою особенность – он не видит некоторых кредитов, в частности, может пропустить кредиты Сбербанка.

Кроме того, есть вероятность, что при больших просрочках возможно привлечь созаемщика, что позволит получить положительное решение по ипотеке. При этом данная финансовая организация допускает 90 дней просрочки.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк крайне лоялен к показателям кредитного рейтинга. Анализируется только последний год, к тому же система банка не видит кредиты, кроме тех, которые присутствуют в НБКИ.

Уралсиб Банк

Уралсиб также подвергает анализу только последний год кредитной истории заемщика. Более того, в этом банке допускается несколько просрочек, однако при этом организация берет в расчет наличие активов и других факторов.

Как исправить кредитную историю, если не дают ипотеку?

Можно воспользоваться несколькими способами, для того чтобы официально исправить кредитный рейтинг.

  1. Оформить кредитную карту в зарплатном банке. Часто участникам зарплатных проектов выдаются банком карты с различными лимитами. Потенциальному заемщику стоит оформить ее и начать активно пользоваться ею. При этом желательно брать кредитку в том банке, где гражданин планирует брать ипотеку.
  2. Взять потребительский кредит. Можно оформить и любой товар в кредит в магазине, выплачивая обязательные платежи своевременно, однако не досрочно. Это позволит достаточно быстро восстановить КИ.
  3. Оформить заем в микрофинансовой организации. Один из самых простых способов поправить КИ – достаточно просто переговорить с сотрудниками МФО о необходимости взять заем для корректировки испорченной КИ.

Таким образом, ипотека с плохой КИ – вполне реальный вариант получения кредитования. Однако перед оформлением займа заемщику следует тщательно изучить продукцию банков, найти созаемщика, оформить залог и собрать достойный первоначальный взнос, в противном случае на одобрение заявки по ипотечному кредиту можно не рассчитывать.


Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:


Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

dolg-faq.ru

Как и где взять ипотеку (кредит) без первоначального взноса безработному

Цены на недвижимость растут, соответственно, чтобы обзавестись собственным жильем приходится брать ипотеку. Хорошо, если человек официально работает и получает неплохие деньги, но нет 100% гарантии, что и в этом случае банк одобрит кредит. А вот как взять ипотеку без первоначального взноса официально безработному, разберемся в данной статье.

Как получить ипотеку без первоначального взноса безработному?

Если нет официального заработка, то это не означает, что у человека нет других заработков и что погашать кредит ему нечем. Кредитным учреждениям давно известно, что большинство населения нашей страны работает либо неофициально, либо имеют минимальную официальную ставку, а остальную зарплату получают в конвертах. Но не все банки соглашаются сотрудничать с таким кредитором, потому как высок риск не возврата денег.

Банки с опаской выдают кредиты даже работающим гражданам, а если они узнают о каких-либо проблемах человека на работе, то шанс на ипотеку падает в два раза.

Для того чтобы получить деньги нужно предоставить целый пакет документов, в который входит справка о доходах или другие подтверждающие документы.

Если гражданин работает неофициально, то в банке его воспринимают как неплатежеспособного.

Безработный все же может получить ипотеку, но шансы очень малы , еще один минус – поддержки от государства для таких граждан не предусмотрено.

Неофициально работать человек может по договору оказания услуг ,например. Для увеличения шансов на кредит можно предоставить копию данного договора. Так же работодатель может написать справку о доходе работника или в устной форме подтвердить.

Если банк одобрит кредит, то обязательным условием будет – внесение первого взноса. Подробно где взять кредит с плохой кредитной историей читайте здесь, где описаны способы получения кредита без отказа и справок о доходах.

Не маловажную роль играет кредитная история гражданина, если имеются неоплаченные кредиты или оплата происходила с нарушением сроков, или уже взято несколько кредитов, то банк с большей вероятностью откажется сотрудничать с таким клиентом.

Наличие крупного личного имущество, а лучше недвижимости положительно скажется на принятии решения. Имущество в этом случае послужит залогом, это значит, что если кредитор вовремя не погасил кредит или не в состояние его погасить банк становится владельцем недвижимости гражданина и вправе распоряжаться ей как посчитает нужным, например, продать.

Заключение

Сумма кредита будет рассчитана исходя из местонахождения собственности гражданина, и какова её реальная стоимость. Но и залог не спасет от первоначального взноса, его все равно придется уплатить.

Следовательно, получить кредит официально безработному можно, но сложно. При этом нужно доказать банку свою платежеспособность, возможно оставить в залог имущество и обязательно уплатить первоначальный взнос.

Источник — финансовый журнал Richpro.ru

Автор — Яковлева Галина

    Помогла статья? Оцените её

    kredit-blog.ru

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей |

    Опубликовал: admin

    в Ипотека

    07.06.2018

    190 Просмотров

    Получение жилищного займа – это довольно рискованное мероприятие как для банка, так и для заемщика. Поэтому прежде чем выдать кредит на жилье банк тщательно проверяет каждого заемщика, оценивает свои риски и анализирует все анкетные данные. Одним из важнейших условий получения ипотечного кредита является наличие положительной кредитной истории клиента. Но к сожалению, далеко не все потенциальные заемщики ей обладают. Попробуем максимально ответить на вопрос, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, и как это сделать.

    Что значит испорченная кредитная история

    Как известно, что все кредитно-финансовые организации, в том числе микрофинансовые компании, передают данные о своих заемщиков в Бюро кредитных историй. Соответственно, если ранее вы брали займ и не справились со своими обязательствами, то ваш кредитный рейтинг ниже среднего и шансы на получение кредита у вас очень низкие, не говоря уже об ипотеке. Кроме того, плохой кредитной историей считается досье, в котором отображено что просрочка по прошлым обязательствам у вас было более 90 дней. Если у вас есть открытые просрочки, то шанс получить кредит в банке равен нулю.

    Тем не менее, от каждого кредитного клиента банк получает прибыль, соответственно, ему выгодно давать кредиты, пусть даже под высокий процент. Но вопрос в другом, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей. Безусловно, нет. Ведь здесь речь идет о крупной сумме и длительной перспективе кредитного сотрудничества, банк едва ли пойдет на такой риск, если, конечно, доберется до вашего досье.

    И здесь есть один нюанс. Любой банк на территории нашей страны сотрудничает с одним или двумя БКИ, а их в нашей стране около 15, притом, что коммерческих банков более 500, хотя не все они специализируются на выдаче ипотеки физическим лицам. Дело в том, что если один определенный банк сотрудничает с одним БКИ, то он передает туда сведения, а также запрашивает отчет, ведь договор он заключил именно с ним, и уже оплатил его услуги. Соответственно, у каждого заемщика есть шанс, что его истории хранится в одном бюро, а ипотеку он будет оформлять в том банке, с которым он не сотрудничает. Отсюда можно сделать вывод, что шансы получить ипотечный кредит все же есть.

    Обратите внимание, прежде чем обращаться в банк вам нужно выяснить, в каком бюро хранится ваша кредитная история, запросите отчет и проанализируйте свои шансы на получение кредита, возможно, в вашем случае история не слишком испорчена и все же шанс на займ есть.


    Как получить ипотеку

    Итак, вернемся к вопросу, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Вам нужно предпринять несколько простых действий:

    • подайте заявку в крупный банк;
    • заполните анкету в мелком банке;
    • обратитесь к финансовому консультанту;
    • узнайте условия оформления кредита у застройщика;
    • предпримите попытки исправить свою кредитную историю.

    То есть, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос довольно сложно ведь банки оценивают каждого своего заемщика по нескольким параметрам, в том числе по уровню ежемесячного дохода, возрасту, семейному положению, и многим другим критериям. Соответственно, вам, возможно, повезет и все же ипотечный кредит будет оформлен. Это может произойти в том случае, если банк сочтет, что недочеты в вашем досье не критичны, а ваши последние займы внесли положительную динамику в ваш кредитный рейтинг. Сотрудничество с вами будет крайне выгодным по той причине, что вы готовы взять кредит на не самых выгодных для себя условиях, и в то же время вы вполне платежеспособный клиент.

    Обратить внимание, если вы хотите оформить кредит на жилье под низкий процент, то с испорченной кредитной историей вам это удастся едва ли.

    Способ оформления кредита в крупном банке

    Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос неоднозначный. Но если разобраться с ситуацией на финансовом рынке России конкуренция между банками довольно жесткая. Даже самый крупный банк не игнорирует клиентов с недочетами в кредитном досье. Поэтому попытаться можно, только будьте готовы, что для вас будут действовать особые условия:

    • повышенная процентная ставка;
    • максимальная сумма первоначального взноса;
    • наличие надежных поручитель и созаемщиков с положительной кредитной историей;
    • минимальный срок кредитования;
    • залог в виде приобретаемого имущества.

    Кроме того, как говорилось ранее, если ваш доход позволяет вносить без труда ежемесячные платежи, то у вас намного больше шансов получить ипотеку даже с темными пятнами в кредитной истории. Но, будьте готовы к тому, что банк может предоставить вам крайне невыгодные условия, а также на большую сумму займа рассчитывать не приходится.

    Выбор мелкого банка

    Еще один вариант, это найти новый недавно открывшийся банк, который на данном этапе борется за каждого клиента. Главное, чтобы в линейке его продуктов был ипотечный кредит. Конечно, 100% гарантии, что здесь вам удастся получить такой кредит, как ипотека с плохой кредитной историей. Список мелких банков вы можете найти в рейтинге российских банков по надежности, чем ниже позиция у банка, тем больше он будет бороться за каждого клиента.

    Очень важно! Банки, которые появились на рынке совсем недавно, могут сотрудничать с ограниченным кругом БКИ, а у вас больше возможностей, что до вашего отчета они не доберутся.

    В любом случае, каким бы ни был банк, ему в первую очередь важно, чтобы ваш доход позволял вносить платежи по кредиту, поэтому перед тем, как писать заявление, нужно основательно к этому подготовиться. Подготовьте все справки о ваших доходах, а также доходов членов вашей семьи. Сделайте заверенную у работодателя копию трудовой книжки. Если у вас есть какая-либо собственность, например, автомобиль, гараж, земля или любая недвижимость, то подготовьте свидетельства о праве собственности, это также может служить признаком вашей платежеспособности и финансовой состоятельности.

    Рассрочка от застройщика

    Это еще один разумный вариант для покупателей жилья в ипотеку с испорченной кредитной историей. Ваша задача как покупателя найти застройщика, который ведет строительные работы, и попытаться оформить квартиру в рассрочку. Каждый застройщик заинтересован в инвестициях на этапе строительства, поэтому он, вероятнее всего, рассмотрит ваше заявление, и в 90% случаях не будет проверять кредитную историю.

    У данного способа есть несколько особенностей. Во-первых, от вас потребуется довольно крупный первоначальный взнос, который вы должны внести сразу после подписания договора. Во-вторых, рассрочка предоставляется на минимальные сроки, скорее всего, они будут ограничены сроком строительства объекта до сдачи здания в эксплуатацию. И последнее, вам нужно будет подписать договор купли-продажи на этапе строительства.

    Обратите внимание, что для покупателя это рискованный вид сотрудничества, ведь на любом этапе строительства могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вследствие которых объект не будет сдан в эксплуатацию, а ваши средства могут не вернуть.

    Специализированные программы

    В настоящее время банки совместно с государством производят ипотечное кредитование для определенных категорий населения. Например, ипотека для молодых семей, для молодых специалистов или военных. Для банка это не самый рискованный вид сотрудничества ведь за заемщика поручается государство, а, значит, часть займа будет выплачивать именно оно за счет федерального бюджета.

    С другой стороны, ипотека – это долгосрочное сотрудничество и за это время может произойти непредвиденные события, вследствие которых программа перестанет действовать. Например, человек, который участвовал в программе военная ипотека может уволиться со службы и принять на себя обязательства по выплате займа, с которыми он может не справиться. Банки, конечно, проверят кредитную историю, но будут относиться к недочетам более лояльно.

    Куда обратиться

    Итак, что делать заемщикам с плохой кредитной историей ведь для начала нужно определиться, в какой именно банк обращаться. Составить список, в какой банк вы хотели бы подать заявление вы можете самостоятельно, но при этом все же стоит учитывать масштабы банка и свою платежеспособность, и финансовую ответственность. Какие банки дают ипотеку, перечень:

    1. Газпромбанк. Здесь получить кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично, но все же банк более лояльно относится к клиентам, которые были должниками в прошлом, правда ставка для вас будет повышена, а сумма строго ограничена.
    2. UniCredit банк — это тоже достаточно крупный банк, который отличается лояльным отношением к клиентам, которые в прошлом имели небольшие погрешности в выплате кредитов, но также, стоит заметить, что банк ужесточает условия кредитования и потребует привлечь добропорядочных созаемщиков.
    3. Сбербанк лидирует по выдаче ипотечных кредитов, каждого своего заемщика он проверяет очень тщательно, а также оценивает все свои риски. Поэтому получить кредит здесь будет сложнее, но получить ипотеку шанс все же имеется при выполнении условия по страхованию, а также привлечение поручителей и созаемщиков.
    4. Совкомбанк дает кредиты большинству клиентов под высокий процент, правда, ипотека доступна только для жителей столицы.

    Собственно, вы можете самостоятельно составить список банков, в которые вы могли бы обратиться. Главное, обращать внимание, чтобы их отделения находились в вашем городе или хотя бы в соседних населенных пунктах. Ведь, так или иначе, банки могут рассмотреть любое заявление заемщика, а далее формировать для него индивидуальные условия и ужесточать требования.

    Исправление кредитной истории

    Если ваша кредитная история настолько безнадежно испорчена, то не стоит отчаиваться, нужно просто поработать над исправлением своего досье. Во-первых, зайдите на официальный сайт Центробанка и уточните, в каком бюро хранится ваша кредитная история, затем проверьте отчет. Во-вторых, подавайте заявку в микрофинансовую организацию и берите небольшие займы, после трех удачно выплаченных микрокредитов можете обратиться в банк.

    Здесь стоит быть очень внимательным, выбирайте тот банк, который предлагает небольшой кредит, но под высокий процент, например, Хоум Кредит банк или Совкомбанк. Обязательно вносите все платежи вовремя, и постарайтесь кредит закрыть досрочно. После, попробуйте открыть кредитную карту, и, соответственно, своевременно погашайте долг. Уже после всех этих мер можно взять банковский займ на небольшой срок до одного года, и выплачивайте его вовремя.

    После таких мероприятий у вас уже будет намного больше шансов получить ипотечный кредит. К тому же если у вас хорошая заработная плата, надежные поручители, большой трудовой стаж и исправленная кредитная история, то условия кредитования будут более выгодными. Правда, на исправление может уйти довольно много времени вплоть до нескольких лет.

    Обратите внимание, что при рассмотрении кредитного досье банки смотрят записи только за последние два—три года, то есть старые долги клиента их мало интересуют.

    Ответы на последний вопрос, доступна ли ипотека без первоначального взноса с плохой кредитной историей. Стоит сказать, что она в принципе недоступна, то есть банки не дают или дают крайне редко ипотеку без первоначального взноса. Ведь наличие собственной суммы для оплаты будущего жилья – это снижение риска банка, возможность убедиться в том что перед кредитором вполне платежеспособный клиент.

    Подведем итог, если вы испортили свою кредитную историю ранее, это не говорит еще о том, что получить ипотеку в банке вы не сможете, правда, для вас эта процедура будет выглядеть несколько иначе. Когда вам отказали все банки начинайте работать над исправлением своей кредитной истории. Кстати, нельзя не упомянуть, что срок хранения данных в БКИ составляет 15 лет.

    wallps.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о