Содержание

Отсрочка по кредиту в Юникредит банке Ростова-на-Дону

Здравствуйте Лилиана! В случае ухудшения финансового положения практически во всех кредитных организациях можно добиться отсрочки платежа. Банк «Юникредит» в Ростове-на-Дону лояльно относится к своим клиентам и готов пойти навстречу.

К сожалению, современная ситуация такова, что не всегда человек может точно рассчитать все риски, связанные со своим доходом. Потерять платежеспособность может каждый в результате увольнения с работы или же при тяжелой болезни.

Для того чтобы Вам получить отсрочку платежа в банке, прежде всего необходимо обратиться в отделение «Юникредит Банка» и проконсультироваться с его сотрудником, предварительно объяснив свою ситуацию.

Банк «Юникредит банк» в Ростове-на-Дону обязательно пойдет Вам навстречу и предложит несколько вариантов отсрочек, исходя из Ваших финансовых возможностей.

Как правило, кредитный отдел обычно предлагает несколько видов отсрочек:

• реструктуризация долга;
• кредитные каникулы.

Реструктуризация ссуды позволяет снизить сумму обязательного месячного платежа, а именно Вам будет предложено оплачивать только проценты по кредиту. Однако в данном случае Ваш кредитный срок увеличивается, что в итоге приводит к существенному увеличению переплаты по займу.

При помощи кредитных каникул Вы сможете получить отсрочку платежа от 1 до 12 месяцев – на усмотрение банка. Однако не стоит затягивать – при первой возможности снова начинайте выплаты.

Отметим, что решение по отсрочкам платежей банк принимает на протяжении нескольких дней, после того как заемщик подал заявление. Но чтобы получить отсрочку, Вам нужно доказать свою неплатежеспособность. В Вашем случае – это история болезни и справка, заверенная лечащим врачом.

Получив отсрочку, следует своевременно уплачивать размер установленного платежа, иначе банк ликвидирует отсрочку и наложит штрафные санкции.

Если же банк откажется идти Вам навстречу, то решением Вашей проблемы станет рефинансирование. Вам потребуется разослать заявки в те учреждения, которые готовы помочь Вам разрешить временные финансовые трудности с учетом того, что первые пару месяцев Вы не сможете выплачивать новый кредит. Иначе Вам грозят просрочки и штрафные санкции.

infapronet.ru

Как оформить кредитные каникулы | Время.ру

В современном мире кредитные учреждения предлагают все активнее населению новую кредитную услугу под названием «кредитные каникулы». Здесь очень сильную роль играет то, что заемщик имеет временную отдушину в погашении кредитного займа, а финансовая организация благодаря такой услуге получает дополнительный доход.

На практике, как стало известно, при опросе кредитных менеджеров, наибольшее количество обращений клиентов банков связано с изменениями, произошедшими с ними: потеря рабочего места, тяжелое заболевание самого заемщика либо близких родственников. В такой ситуации осуществлять своевременные платежи по текущему кредиту становится затруднительно, а в стандартном кредитном договоре какие-либо отклонения не приемлемы, они наказываются незамедлительно штрафными санкциями и пенями, бывают исключения, но это чаще проявляется в ипотечных договорах.

Так что же это такое, и как оформить кредитные каникулы? Это отсрочка платежа по текущему кредиту, которая предоставляется заемщику. Не так давно такие каникулы могли получить лишь те граждане, кто оказался в вышеописанных событиях. Обычно в таких случаях банки делали реструктуризацию кредита. т.е. оформляли новый кредитный договор с клиентом для погашения предыдущего с возможным изменением ежемесячного платежа, либо увеличения срока предоставляемого кредита. В настоящее время некоторые банки официально объявили о том, что их клиенты имеют возможность получить кредитные каникулы без предоставления и объяснения причин, по которым банк должен предоставить им их.

Банковские учреждения предлагают два вида каникул. Первый – с отсрочкой всех выплат по кредиту, и второй вариант – отсрочка предоставляется только в счет основного долга. В такой ситуации ожидать от банков снисхождения не стоит, кредитные каникулы – это один из видов кредитного продукта и он также продается банками своим действующим клиентам. Если использовать первый вариант каникул, то по окончанию экономистами банка будет сделан перерасчет размера ежемесячных платежей, которые в свою очередь увеличатся. Также нужно быть готовым к тому, что может прибавиться плата за отсрочку, но за такую услугу не все банки берут денежные средства, есть те, кто и бесплатно это делает.

Если клиентом будет выбран второй вариант каникул, т.е. отказ от оплаты основного долга, но клиент продолжит погашать проценты по кредиту (такая услуга существует), в таком случае размер ежемесячных платежей не изменится. Если посмотреть на это под другим углом, то становится понятно, что ежемесячные платежи по процентам достигают 70 процентов от аннуитетного платежа. А это значит, во время предоставленных каникул снизить размер выплат не получится.

Каким же образом оформить кредитные каникулы клиентам банковских учреждений? Здесь нужно быть готовым к тому, что не все финансовые учреждения предоставляют такую услугу. Зачастую она действует только на потребительские кредиты, но к этому вопросу банки подходят индивидуально. Поэтому следует обратиться в свой банк и получить надлежащую консультацию от кредитного менеджера.

Также одним из существенных факторов играет временной промежуток, в который могут быть предоставлены каникулы – обычно не чаще чем раз в полгода. Также банк сохраняет за собой право в одностороннем порядке изменить условия предоставления каникул, даже изменить срок.

Юридическая процедура оформления кредитных каникул практически одинакова у всех кредитных учреждений, клиенту необходимо написать соответствующее заявление и по истечении пяти рабочих дней уходить на каникулы.

Еще по теме:

wrema.ru

Кредитные каникулы в юникредит банке как оформить

Не все заемщики знают о существовании такой услуги, как кредитные каникулы (отсрочка платежа по кредиту), поэтому мы постараемся подробности объяснить, что это за услуга и как оформить кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это услуга, предоставляемая банком заемщику, по полной или частичной отсрочке платежа по кредиту. Услуга является исключительно «доброй волей» банка и может быть, как прописана в кредитном договоре, так и может предоставляться в виде маркетинговой акции или в формате программы реструктуризации кредита.

ВНИМАНИЕ! В России не существует ни одного закона об отсрочке платежа по кредиту, регулирующего условия предоставления или не предоставления кредитных каникул заемщику.

Поэтому чтобы склонить кредитную комиссию принять решение в вашу пользу, требуется доказать, что на данный момент выплачивать задолженность возможности нет.

Лучше всего будет прибегнуть именно к такому варианту решения проблемы, чем потом получить требование явиться в суд и оплатить огромный штраф за неуплату кредита. В любом случае предварительно проконсультируйтесь со специалистом, чтобы понять, как вести себя с кредитором.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб.

Кредитные каникулы в юникредит банке как оформить

Вторым условием, предъявляемым к заемщику, является наличие нереструктуризированного долга, до полного погашения которого осталось не менее трех обязательных платежей.

В каких случаях банк вправе отказать в предоставлении отсрочки?

Поводом для отказа в оформлении «кредитных каникул» может стать просрочка обязательного ежемесячного взноса. Также финансовые организации имеют право не удовлетворять просьбу человека, не имеющего материальных затруднений, проблем со здоровьем и не терявшего работу. В оформлении «кредитных каникул» может быть отказано и в том случае, если со дня получения займа прошло меньше трех месяцев.

Алгоритм получения отсрочки платежей

Услуга «кредитные каникулы» может быть предоставлена после документального подтверждения того, что заемщик испытывает материальные затруднения и временно не способен платить по счетам.

Процедура оформления кредитных каникул

  1. Для начала организовать предварительный контакт с банком для выяснения возможности предоставления отсрочки по кредиту.
  2. В случае положительного результата, нужно выяснить конкретные условия предоставления кредитных каникул.
  3. Далее, подготовить необходимые документы и заявление на кредитные каникулы по образцу банка (кредитный договор, трудовую книжку, возможные справки от врача, заявление в двух экземплярах и прочее).
  4. В случае отрицательного результата, стоит начать реструктуризировать кредит в другом банке, что так же даст возможность получить отсрочку по кредиту.

Образец заявления на кредитные каникулы

Как изложено выше, получить кредитные каникулы можно только в том случае, если это предусмотрено кредитным договором, что бывает крайне редко.

Далеко не многие заемщики знают о существовании такой фишки, как кредитные каникулы или отсрочка платежа по кредиту, поэтому в этой статье мы максимально полно ответим на ряд вопросов – что такое кредитные каникулы, как взять отсрочку по кредиту, как оформить кредитные каникулы и как выглядит образец заявления на кредитные каникулы.

В условиях постоянно растущих просрочек у населения страны по кредитным займам, тема с каникулами является практически единственным законным способом реструктуризировать долг. Поскольку сама реструктуризация не работает, вам предложат только рефинансирование. Хотя и условия каникул должны быть прописаны в договоре, если их там нет, то никакого законного права на них вы не имеете!

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это услуга, предоставляемая банком заемщику, по полной или частичной отсрочке платежа по кредиту.

У человека, претендующего на отсрочку платежей, должна быть безупречная история. «Кредитные каникулы» могут предоставляться сроком до 12 месяцев. Причем сам договор продлевается на два года, то есть уменьшается сумма ежемесячного взноса.

В каких случаях нецелесообразно оформлять отсрочку?

Если у заемщика, которому нечем платить по счетам, имеется залоговый кредит, то получение отсрочки лишь усугубит и без того сложное положение. В таком случае лучше трезво оценить ситуацию и попытаться продать имущество, обремененное займом.
После реализации залога должник не только избавится от непосильных долговых обязательств, но и вернет какую-то часть собственных денег. Откладывая до последнего и не выплачивая задолженность, человек все равно будет вынужден продавать залоговое имущество.

Я виноват, буду отвечать по закону. Настала тишина, прошел где-то месяц. Позвонил неизвестный номер, я поднял трубку, мне представились НСВ (официальное название Национальная Служба Взыскания, а по жизни Нахальная службы выбивания). Сказали, что им передали мое дело и теперь они от имени банка будут находить решение совместно со мной для возврата денег банку.
Я обрадовался, думаю ну слава Богу, будем решать… Но… как оказалось рано радовался. В общем диалог вели доброжелательно, разговаривали, выслушивали… в общем договорились, что я выплачиваю штраф за просрочку и несу письменное обращение в банк о реструктуризации.

Я занимаю деньги у знакомого, вношу на счет, пишу заявление, везу в офис, а это более 50 км (у нас в городе филиала нет). На следующий день звонок от НСВ и я всё понимаю, что они меня обманули.
Говорят нам пофиг о чём вы и с кем договорились…

Внимание
Этот период предоставляется для того, чтобы человек смог решить все свои проблемы, связанные со сменой места жительства, лечением или поисками постоянного источника доходов.

В каких случаях предоставляется отсрочка платежей?

В условиях прогрессирующего экономического спада все большее количество людей, еще несколько лет назад получавших высокую зарплату, остаются без работы. У многих из них имеется ипотечная или какая-то иная задолженность перед банком, которая стала непосильным бременем. Чтобы не накапливать астрономические суммы по невыплаченному кредиту, можно обратиться в банк и узнать, как получить «кредитные каникулы».

В большинстве случаев финансовые учреждения идут навстречу людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Так, возможность отсрочки прописывается в большинстве ипотечных договоров.

Особенности программы, ее плюсы и минусы

Отсрочка платежа по кредиту в Юникредит банке может быть предоставлена исключительно на основании предоставленного человеком заявления и пакета документов. Они рассматриваются на протяжении пары дней, обычно около 7 дней, после чего выносится окончательное решение.

Заемщику требуется доказать наличие у него уважительной причины, по которой он не может проводить выплаты. Это может быть справка от лечащего врача или трудовая книжка с записью об увольнении – в общем все то, что докажет факт наличия независящих от него обстоятельств.

Если же после получения отсрочки заемщик не станет исполнять свои обязательства, банк вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и наложить на клиента штрафы.

В любом случае еще один путь решения проблемы – это обращение за рефинансированием.

Здравствуйте Лилиана! В случае ухудшения финансового положения практически во всех кредитных организациях можно добиться отсрочки платежа. Банк «Юникредит» в Ростове-на-Дону лояльно относится к своим клиентам и готов пойти навстречу.

К сожалению, современная ситуация такова, что не всегда человек может точно рассчитать все риски, связанные со своим доходом. Потерять платежеспособность может каждый в результате увольнения с работы или же при тяжелой болезни.

Банк «Юникредит банк» в Ростове-на-Дону обязательно пойдет Вам навстречу и предложит несколько вариантов отсрочек, исходя из Ваших финансовых возможностей.

pravogarant23.ru

Кредитные каникулы (банковские) — что это и как получить

Что такое кредитные каникулы и как их оформить – об этом читайте далее.

Предоставление кредитов гражданам – неоценимая услуга, которую предлагают гражданам банковские организации. Единственное, что омрачает заёмщиков, – ежемесячные платежи, которые необходимо строго выплачивать. И если в жизни всё стабильно, то вносить платежи получается у большинства клиентов. А что делать в критические моменты, когда обстоятельства складываются не в пользу заёмщика? Чем тогда платить?

И здесь банки идут навстречу своим заёмщикам, предлагая воспользоваться отсрочкой.

Варианты отсрочек выплаты кредита

Кредитные каникулы – это не что иное как отсрочка ежемесячного платежа, предоставляемая банком заёмщику на некоторый период, в течение которого должник не выплачивает кредит. Существует 3 варианта кредитных каникул:

  • полная отсрочка платежа;
  • частичная отсрочка платежа;
  • пересчёт суммы кредита за счёт изменения валюты (к примеру, рублёвый — на валютный и наоборот)

Полная отсрочка платежа

Данный вид каникул означает, что некоторое время заёмщику не придётся вносить платежи по кредиту, причём не выплачиваются даже проценты. Такой вариант отсрочки предоставляется клиентам только по уважительной причине. Самые частотные причины — заёмщик лишился работы или серьёзно заболел.

Важно! Уважительную причину придётся подтвердить документально (справкой с работы или из медучреждения).

Частичная отсрочка платежа

Этот вид каникул предполагает составление нового графика внесения ежемесячных взносов заёмщиком, по которому будут производиться платежи в период каникул. К примеру, можно договориться с кредитором о выплате только процентов по займу; второй вариант — продлить срок погашения кредита, уменьшив при этом ежемесячные взносы.

Изменение валюты кредита

Временное изменение валюты займа для некоторых граждан также может стать выходом из затруднительной ситуации. Данный вид отсрочки можно использовать, когда курс доллара либо евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот – когда растёт (если кредит валютный).

Причины получения отсрочки

Следует сразу отметить, что услуга кредитных каникул довольно новая и является пока дополнительной, поэтому не все банки её предлагают. Те организации, которые включили данную опцию для своих клиентов, разрабатывают свои условия получения отсрочки. Для того чтобы воспользоваться каникулами, большая часть кредитодателей требуют у заёмщика официального обоснования получения отсрочки. В основном такую отсрочку можно получить только в случае наличия серьёзных обстоятельств, таких как:

  • тяжёлая болезнь или инвалидность;
  • рождение ребёнка;
  • необходимость ухаживать за тяжелобольными родственниками;
  • вынужденная смена места работы, связанная с переездом;
  • увольнение.

Иногда клиенту просто-напросто хочется немного отдохнуть от ежемесячных платежей, например, уехав куда-то на время от городской суеты. Кстати, во многих случаях это вовсе не каприз, а реальная мера профилактики нервного стресса. Некоторые кредиторы относятся с пониманием к подобным желаниям своих клиентов и предоставляют каникулы без имеющихся на то серьёзных оснований. Правда, за подобную опцию, скорее всего, придётся доплатить клиенту.

Важно! Возможность воспользоваться кредитными каникулами должна обязательно быть прописана в договоре. В ином случае на заявление клиента банк ответит отказом.

Кроме того, чтобы получить такую услугу, заёмщик должен отвечать определённым требованиям. Обычно требования следующие:

  • Отсутствие у клиента просрочек по выплатам.
  • Заём не должен быть реструктурированным.
  • До срока погашения должно оставаться не менее 3 платежей.

Как получить кредитные каникулы?

В вопросе получения кредитных каникул нет единого алгоритма. Как уже говорилось, это не обязательная услуга кредитора. Некоторые банки вообще не предусматривают в своих программах никаких отсрочек. Это добровольная услуга, поэтому банки вправе сами регулировать возможность её предоставления, а также выставлять свои условия клиенту.

Но надо отметить, что данная услуга получает всё большее распространение, и многие банки по отдельным программам предоставляют заёмщикам кредитную отсрочку на особых условиях. При этом, единожды подключив опцию, клиент может воспользоваться кредитными каникулами неоднократно. Главное – соблюдать условия банка и своевременно вносить платежи. Оплата за такую услугу может выражаться в виде определённого процента от суммы взносов либо в фиксированной сумме.

Что касается сроков кредитной отсрочки, то на уровне законодательства они не регламентируются. Всё происходит на основе договорённостей между заёмщиком и кредитором; результатом может стать подписание дополнительного соглашения к имеющемуся договору или составление нового документа.

Обратите внимание! Если уважительную причину отсрочки подтвердить документально, банк, вероятнее всего, пойдёт навстречу заёмщику и предоставит ему возможность воспользоваться этой услугой.

Итак, если вы – заёмщик, и решили отдохнуть от ежемесячных выплат, то вам необходимо знать порядок оформления такой услуги. Алгоритм ваших действий таков:

  1. Соберите необходимые документы, подтверждающие наличие неблагоприятных (форс-мажорных) обстоятельств с приложением доказательств их временного характера (справка о смене места жительства, запись в трудовой книжке об увольнении и пр.).
  2. Подойдите (или позвоните) в отделение банка, где брали кредит, и предупредите о своих материальных трудностях.
  3. Напишите заявление, приложите к нему все справки и отдайте сотруднику банка. Заявление пишите в произвольной форме, но обязательно отразите в нём такие сведения, как:
    • паспортные данные;
    • номер кредитного договора;
    • причины отсрочки;
    • доказательства временного характера трудностей;
    • обещание исполнения взятых на себя обязательств в полном объёме;
    • дата, ФИО, подпись.
  4. Если ответ будет положительным, то вам предложат составить новый договор, один из экземпляров которого заберите себе.

Обратите внимание! Если банк откажет вам в оформлении кредитных каникул, а в договоре имеется такой пункт, то вы вправе обратиться в суд с иском о перезаключении кредитного договора на более приемлемых условиях. Однако чаще всего дело не доходит до суда: финансовые организации учитывают положение клиентов и предоставляют такую возможность.

В каких банках РФ предоставляют кредитные каникулы?

Данную услугу предоставляют своим клиентам следующие банки:

  • Сбербанк (только тем заёмщикам, у которых не имеется просрочек по платежам).
  • ВТБ24 (предоставляет кредитные каникулы только с частичной отсрочкой платежа).
  • Промсвязьбанк (максимальный срок — 2 месяца).
  • Восточный экспресс (срок – от 1 до 3 месяцев; услугой можно воспользоваться не более 2 раз).
  • Альфа-банк (допускает лишь частичное отсрочивание взносов сроком не более 12 месяцев).
  • Хоум Кредит (здесь можно получить частичную отсрочку сроком до 6 месяцев).
  • МКБ (срок рассмотрения заявления об отсрочке — 10 дней).

Плюсы и минусы кредитных каникул

Для заёмщика кредитные каникулы – это палка о 2-х концах. С одной стороны, отсрочка даёт возможность избежать задолженности, пени, разбирательств в суде, но с другой стороны, во время каникул переплата по кредиту будет только увеличиваться. Размер переплаты будет зависеть от каникулярного периода, на протяжении которого тело кредита не уменьшается, а проценты безвозвратно уходят банку.

Тем не менее, преимущества данной услуги для клиента очевидны. Кредитные каникулы — это финансовая защита, позволяющая не портить кредитную историю. Если заёмщик попал в сложную финансовую ситуацию, то каникулы окажут весьма существенную поддержку.

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы?

Если кредит является залоговым и заёмщик понимает, что долг ему явно возвращать нечем, поскольку никаких финансовых поступлений в перспективе у него не намечается, то кредитные каникулы вряд ли спасут его, а сложная ситуация, скорее всего, лишь усугубится.

В этом случае нужно искать другой выход, например, продать обременённое кредитом имущество. Даже если заёмщик возьмёт отсрочку, а далее всё равно не сможет вносить платежи, то после судебных разбирательств он всё равно придёт к продаже залогового имущества.

В результате к общему долгу добавятся ещё и штрафные санкции, назначенные кредитором за просрочку ежемесячных взносов, и судебные издержки.

В заключение добавим, что кредитные каникулы – это всего лишь временная передышка от кредита, после которой возвращать деньги банку всё равно придётся. В период отсрочки расслабляться не стоит: нужно искать пути выхода из критических обстоятельств, чтобы в дальнейшем не пришлось просить повторных каникул.

Кредитные каникулы: плюсы, минусы, как оформить

Оцени статью


akmartis.ru

Как оформить кредитные каникулы? | КредиторПро-2018

Наши читатели часто спрашивают нас о том, как можно оформить в банковской компании такую услугу, как «кредитные каникулы»? Сегодня мы расскажем вам о том, что понадобится сделать заемщику, чтобы получить ее в кратчайшие сроки.

Итак, давайте начнем с определения: кредитные каникулы – это услуга, которую предоставляют финансово-кредитные организации своим клиентам, которые оформили в банке кредит на любые цели (потребительские, покупка автомобиля, недвижимости и т.д.)

Заключается она в том, что должнику, попавшему в сложную финансовую ситуацию, предоставляется небольшой срок для того, чтобы решить свои проблемы, и в течение этого периода он может не платить по своему кредиту.

В чем плюс подобного предложения? Конечно же, оно очень выгодно для клиента, у которого внезапно испортилось материальное положение, к примеру, уволили с работы, сократили заработную плату, лишили долгожданной премии и т.д.

И для того, чтобы не допускать просрочку и не платить потом огромные штрафы, он может оформить в банке отсрочку. При этом ваша кредитная история останется положительной, отношения с кредитором не ухудшатся, и ваш размер задолженности не будет увеличиваться за счет ежедневных пени и повышенных процентов, если речь идет о кредитке.

Какие минусы? Их, к сожалению, немного больше, поэтому рассмотрим их по порядку:

  • Как правило, срок предоставления отсрочки достаточно невелик. Чаще всего, он составляет 2-3 месяца, не более,
  • Очень часто подобная услуга является платной, т.е. чтобы оформить «Кредитные каникулы», вам необходимо будет заплатить за такую возможность. Чем больше платежей вы хотите пропустить, тем выше будет комиссия за это,
  • Некоторые банки не разрешают пропускать платежи совсем, они делят его на выплату основного долга и процентов. При этом клиенту разрешается выплачивать только проценты, а выплату основной задолженности можно будет оставить на потом.

Как получить отсрочку в Сбербанке, ВТБ 24 или ином другом банке? Для этого вам нужно обратиться в то отделение, где вы обслуживаетесь, взять свой договор, паспорт и желательно те документы, которые могут подтвердить изменение вашей платежеспособности (например, справка о доходах или выписка из трудовой книжки).

Далее вы получаете рекомендацию банковского работника, как именно у них предоставляется отсрочка по выплатам: в виде отдельной услуги или в рамках реструктуризации. Что такое реструктуризация и как её оформить, мы подробно рассказываем здесь.

После вы берете бланк для заполнения заявления, подробно описываете свою проблему и желаемый срок для пропуска платежей. Нужно перечислить все причины, по которым вы на данный момент не можете сделать очередной взнос, согласно вашему графику, подтвердите их при помощи принесенных документов.

Обратите внимание, что обращаться в отделение банка для оформления кредитных каникул необходимо не раньше, чем за месяц до даты внесения очередного платежа, и не позже, чем за 3-4 дня до отчетной даты.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

что это такое и как их получить

Получивший в последнее время распространение банковский сервис «кредитные каникулы» представляет собой одну из форм реструктуризации кредитного долга, в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств.

Поскольку кредитные каникулы – это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов:

  • возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
  • сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
  • каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются. Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт. Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков. 

К кредитным каникулам всегда нужно относиться внимательно и с определенной долей осторожности. Несмотря на кажущиеся выгоды и преимущества сервиса, он далеко не всегда бывает таковым.

Условия кредитных каникул

Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы. Можно лишь выделить общепринятые форматы применения кредитных каникул:

  1. Полная отсрочка исполнения кредитного обязательства – установление периода, в течение которого заемщик освобождается от погашения как основного долга, так и процентов. Особенности полной отсрочки:
  • используется редко, при наличии серьезных оснований и, как правило, рассматривается в качестве единственно возможного механизма реструктуризации долга;
  • часто сопряжена с необходимостью оплаты услуги, причем нередко оплата определяется как штрафная санкция;
  • пролонгация договора не предусматривается, поэтому по окончании кредитных каникул заемщик фактически получит еще большее ежемесячное долговое бремя, чем было до каникул;
  • условия обычно очень жесткие в плане предъявляемых к заемщику требований.
  1. Частичная отсрочка выплат по кредиту – установление периода, в течение которого заемщик может не платить основной долг, продолжая выплачивать проценты. Особенности этой схемы:
  • услуга бывает доступна 1-2 раза в течение действия кредита;
  • находясь в трудном финансовом положении, заемщик заметное снижение долгового бремени ощутит только при относительно небольшом объеме основного долга, поскольку ежемесячно уплачиваемая сумма процентов зачастую все равно будет составлять приличный размер;
  • отсрочка увеличит совокупный размер переплаты;
  • по истечении периода отсрочки ежемесячное долговое бремя увеличится по сравнению с тем, что было до применения кредитных каникул, за исключением случаев пролонгации договора.
  1. Индивидуальные условия, разрабатываемые по конкретному кредитному продукту для конкретного заемщика. В данном случае возможны самые различные схемы, включая продление срока и разработку персонального графика погашения кредита с применение отсрочки.

В зависимости от действующих в банке правил могут быть дополнительно установлены:

  • мораторий на предоставление услуги в течение определенного времени с момента получения кредита – обычно несколько месяцев;
  • возможность воспользоваться услугой несколько раз в течение срока действия кредитного договора, с установлением конкретного периода времени, который должен пройти между кредитными каникулами;
  • допустимый срок действия кредитных каникул, как минимальный, так и максимальный;
  • возможность выбора заемщиком полной или частичной отсрочки по кредиту;
  • ограничения по размерам обязательства – оставшаяся сумма долга, количество платежей до полного погашения и другие;
  • пролонгация договора или ее отсутствие;
  • возможное увеличение процентной ставки по окончании срока кредитных каникул;
  • специальные требования к состоянию кредитной истории;
  • включение в условия кредитных каникул других схем реструктуризации долга.

Как получить кредитные каникулы

Как правило, кредитные каникулы рассматриваются как мера снижения ежемесячного долгового бремени или временной приостановки всех платежей в целях создания для заемщика благоприятных условий для решения финансовых проблем. В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы и без необходимости подтверждения заемщиком сложного финансового положения. Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.  

Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку. В иных случаях следует:

  1. Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов.
  2. Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента.
  3. Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение.
  4. После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул – подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует обратить внимание, что в последнее время многие банки по отдельным кредитным продуктам предоставляют кредитные каникулы на особых условиях. При этом, один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно. Главное – соблюдать условия сервиса и, конечно, оплатить его. Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту.

Наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам решить вопрос с оформлением кредитных каникул. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.

law03.ru

правила оформления, заявление, документы и отзывы

К сожалению, в последние годы все большее количество людей, не способных здраво оценивать собственные финансовые возможности, становится должниками банковских учреждений. Самое худшее, что может сделать человек, оказавшийся в подобной ситуации, это усугублять и без того непростое положение, накапливая долги. Те, у кого нет возможности сразу погасить всю сумму, могут обратиться в банк и написать заявление на «кредитные каникулы». В большинстве случаев кредиторы идут на уступки заемщикам, ведь им тоже невыгодно собирать должников, начисляя штрафы и не получая никаких выплат.

Что такое «кредитные каникулы»?

Это своеобразная форма отсрочки платежа, позволяющая клиенту банковского учреждения, у которого нет денег в данный момент, временно отдохнуть от непосильной финансовой нагрузки. Этот период предоставляется для того, чтобы человек смог решить все свои проблемы, связанные со сменой места жительства, лечением или поисками постоянного источника доходов.

В каких случаях предоставляется отсрочка платежей?

В условиях прогрессирующего экономического спада все большее количество людей, еще несколько лет назад получавших высокую зарплату, остаются без работы. У многих из них имеется ипотечная или какая-то иная задолженность перед банком, которая стала непосильным бременем. Чтобы не накапливать астрономические суммы по невыплаченному кредиту, можно обратиться в банк и узнать, как получить «кредитные каникулы». В большинстве случаев финансовые учреждения идут навстречу людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Так, возможность отсрочки прописывается в большинстве ипотечных договоров. В некоторых случаях заемщик даже может выбрать, какая из существующих на сегодняшний день схем подходит ему больше остальных — частичная или полная.

Получив положительный ответ, не стоит наивно ожидать, что банк простит задолженность. Факт получения отсрочки, как правило, приводит к существенному удорожанию займа. Нередко после того, как кредитные каникулы подошли к концу, банк производит перерасчет платежей с увеличением их размера. Такая услуга может быть предоставлена заемщикам, которые соответствуют нескольким требованиям. Прежде всего, у должника, претендующего на отсрочку платежей, не должно быть просрочек, причем не только в этом учреждении. Вторым условием, предъявляемым к заемщику, является наличие нереструктуризированного долга, до полного погашения которого осталось не менее трех обязательных платежей.

В каких случаях банк вправе отказать в предоставлении отсрочки?

Поводом для отказа в оформлении «кредитных каникул» может стать просрочка обязательного ежемесячного взноса. Также финансовые организации имеют право не удовлетворять просьбу человека, не имеющего материальных затруднений, проблем со здоровьем и не терявшего работу. В оформлении «кредитных каникул» может быть отказано и в том случае, если со дня получения займа прошло меньше трех месяцев.

Алгоритм получения отсрочки платежей

Услуга «кредитные каникулы» может быть предоставлена после документального подтверждения того, что заемщик испытывает материальные затруднения и временно не способен платить по счетам. Но в исключительных случаях банки дают отсрочку платежей просто по желанию человека. Однако данная услуга оказывается не безвозмездно. Людям, интересующимся, как оформить «кредитные каникулы», следует предпринять определенные действия.

Первое, что нужно сделать, это обратиться в банк и известить его о своих проблемах. После этого необходимо предъявить доказательства, удостоверяющие тяжелое финансовое положение заявителя. В качестве документального подтверждения может использоваться ксерокопия трудовой книжки или справки из больницы. Сотрудники банка обязаны ознакомить заявителя с условиями, на которых предоставляются «кредитные каникулы». Прежде чем подписывать новый договор, следует удостовериться, что в нем не предусмотрено увеличение процентной ставки, начисление штрафов или процентов на время действия отсрочки. Только после этого можно переходить к написанию заявления о предоставлении «кредитных каникул» на имя управляющего банковским учреждением. После рассмотрения заявки человек, получивший положительный ответ, должен явиться в банк для подписания соответствующих бумаг и получения нового графика внесения платежей.

«Кредитные каникулы» в Сбербанке: как оформить?

В этом финансовом учреждении предоставляется услуга по реструктуризации задолженности с уменьшением суммы ежемесячного взноса. Для того чтобы воспользоваться своим правом, необходимо обратиться к представителям банка с соответствующим заявлением. Всем, кто желает получить «кредитные каникулы» в Сбербанке, следует предоставить документальное доказательство проблем и затруднений. В некоторых случаях клиенту могут предложить продление срока действия договора с увеличением процентной ставки. У человека, претендующего на отсрочку платежей, должна быть безупречная история. «Кредитные каникулы» могут предоставляться сроком до 12 месяцев. Причем сам договор продлевается на два года, то есть уменьшается сумма ежемесячного взноса.

В каких случаях нецелесообразно оформлять отсрочку?

Если у заемщика, которому нечем платить по счетам, имеется залоговый кредит, то получение отсрочки лишь усугубит и без того сложное положение. В таком случае лучше трезво оценить ситуацию и попытаться продать имущество, обремененное займом. После реализации залога должник не только избавится от непосильных долговых обязательств, но и вернет какую-то часть собственных денег. Откладывая до последнего и не выплачивая задолженность, человек все равно будет вынужден продавать залоговое имущество. Только это будет сопровождаться длительными судебными разбирательствами, вследствие которых заемщик лишится большей части своих средств, так как к сумме долга добавятся штрафы за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Преимущества услуги и отзывы о ней

Многих заемщиков интересуют «кредитные каникулы» в Сбербанке. Как оформить такую отсрочку и что она дает, мы рассмотрели. Следует понимать, что данная услуга позволяет человеку не довести дело до длительных, а порой и унизительных судебных разбирательств и предоставляет ему время для решения своих проблем. Отзывы клиентов, воспользовавшихся «кредитными каникулами», подразделились на два диаметрально противоположных лагеря. Одна часть людей благодарна банкам, позволившим им временно не вносить непосильные взносы и улучшить свое материальное положение. Другие, напротив, лишь усугубили и без того непростое положение, существенно увеличив сумму задолженности. Поэтому решать, пользоваться этой услугой или нет, должен только сам заемщик. При этом очень важно реально оценивать свои материальные возможности и осознавать, что это не более чем отсрочка, дающая шанс найти выход из создавшегося положения.

Стоит ли воспользоваться «кредитными каникулами»?

Следует понимать, что любые отсрочки по погашению займа приводят к увеличению переплаты. На протяжении действия отсрочки основная сумма задолженности не уменьшается ни на копейку, следовательно, не уменьшаются и проценты. Чем дольше продлятся «каникулы», тем больше возрастет стоимость кредита. Поэтому пользоваться такой услугой желательно лишь в исключительных случаях.

Не погашая задолженность и не оформляя отсрочку, человек может столкнуться с другой, еще большей проблемой. Ему начнут начислять штрафы. Более того, в последнее время участились случаи, когда банки передают проблемные кредиты коллекторским конторам, сотрудники которых начинают буквально изводить должника визитами и звонками с угрозами. А как только длительность просрочки превысит 90 дней, банковское учреждение вправе инициировать судебно-претензионную деятельность. После получения соответствующего решения суда несостоятельный заемщик может лишиться залогового имущества.

fb.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о