как взять + условия заполнения анкеты в Сбербанке

В статье мы рассмотрим, как взять жилищный кредит. Узнаем, какие проценты по кредитным программам предлагают банки и на каких условиях можно заполнить заявление на получение потребительского кредита в Сбербанке. Мы подготовили для вас образец подачи анкеты в режиме онлайн и собрали отзывы о предоставлении кредитов.

Процентные ставки по жилищным кредитам

Жилищный вопрос в настоящее время для многих людей входит в перечень важнейших. Кто-то планирует получить ипотечный кредит и решить вопрос таким образом, другие предпочитают арендовать жилье. Но есть и другой вариант: оформить жилищный кредит на приемлемых условиях.

Далее предлагаем ознакомиться с информацией по разным кредитным учреждениям, в которых физическим лицам возможно оформить жилищный кредит:

Подведем небольшой итог. При оформлении жилищных кредитов действуют лояльные ставки по процентам, а сумма, которая может быть предоставлена, довольно крупная. За счет длительного срока действия договора, снижается размер ежемесячного платежа.

Жилищный кредит в Сбербанке

Рассмотрим условия жилищного кредита от Сбербанка, действующие в 2018 году:

  1. Процентная ставка — от 8,6% (в рамках акции для молодых семей).
  2. По кредиту требуется обеспечение в виде залога жилого помещения, которое вы покупаете либо которое имеется в вашей собственности.
  3. При оформлении также может потребоваться привлечение поручителя.
  4. Допустимо использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  5. Можно получить налоговый вычет в размере 13% от перечисленных процентов по кредиту.
  6. Если вы осуществляете страхование жизни и здоровья, ставка снижается на 0,3%.
  7. При электронной регистрации сделки без посещения Росреестра скидка по процентам составит 0,1%.
  8. Если вы входите в категорию клиентов «Молодая семья», ставка будет ниже на 0,5%.

Заявку на получение кредита можно оформить через Сбербанк Онлайн. А также вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж с помощью калькулятора, расположенного на официальной странице банка. Пример расчета приведен ниже:

Кроме того, на официальном сайте вы можете ознакомиться с полными условиями кредитования в Сбербанке и списком документов, необходимых для получения средств. Форма для заполнения заявления-анкеты также имеется на сайте Сбербанка, вам остается только внести необходимые данные, воспользовавшись образцами заполнения.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

В Россельхозбанке

Воспользовавшись кредитными средствами в данном банке, вы можете приобрести:

  • квартиру;
  • жилой дом с участком земли.

Для оформления требуется первоначальный взнос в размере 15 — 30% стоимости объекта недвижимости. Для увеличения суммы можно привлечь созаемщиков (не более трех человек).

Обеспечением по кредиту является приобретаемая недвижимость, имущество нужно обязательно застраховать на весь срок кредита. Стоимость услуг страхования можно включить в сумму кредита.

При этом для клиентов предусмотрена возможность использовать средства материнского капитала, а также взять кредит без первоначального взноса.

В ВТБ

В данной организации можно оформить кредит на покупку жилья на вторичном рынке и в новостройке. Если вы получаете зарплату на карточку ВТБ, для вас будут действовать выгодные условия кредитования.

Вы можете оформить кредит под залог уже имеющегося у вас жилья и потратить его на покупку новой недвижимости, при этом первоначальный взнос не потребуется. По другим кредитным продуктам размер первоначального взноса составляет от 10 до 30% стоимости недвижимости.

Решение по заявке принимается в течение трех рабочих дней, после одобрения остается только подойти в офис банка с подготовленной документацией.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

В Газпромбанке

Банк предлагает своим клиентам 2 программы жилищного кредитования на выбор:

Кредитная программаПервоначальный взнос
Первичный рынокот 10%
Вторичный рынокот 10%

До 30.04.2018 действует акция на покупку жилья по единой ставке 9% годовых. Обе программы являются целевыми, при этом в качестве первоначального взноса допускается использовать средства материнского капитала.

Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию, а личное страхование осуществляется на добровольной основе. Заявка будет рассматриваться банком от 1 до 10 рабочих дней.

При расчете процентной ставки играют роль следующие нюансы:

  1. Если вы не являетесь зарплатным клиентом, то ставка увеличивается на 0,5%.
  2. Ставка увеличится на 0,5%, если покупаете недвижимость не у партнера банка.
  3. Еще на 0,5% ставка возрастет, если объектом покупки станет таунхаус.

Окончательные условия рассчитываются сугубо индивидуально с учетом ситуации конкретного клиента.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

В Совкомбанке

При оформлении жилищного кредита в Совкомбанке внесение первоначального взноса является обязательным условием. Он составляет от 5 до 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Обратите внимание на следующие условия кредита:

  1. Приобретенную на кредитные средства недвижимость нельзя оформить на несовершеннолетнего ребенка.
  2. По доверенности сделка не осуществляется.
  3. Жилищный кредит не участвует в госпрограммах.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

Как взять жилищный кредит

Для того чтобы вы могли правильно и быстро оформить жилищный кредит, мы приведем пошаговую инструкцию, в которой расскажем о каждом этапе данного процесса:

  1. Определитесь, какая сумма для первоначального взноса у вас есть. Без нее оформить жилищный кредит практически нереально. Учтите все сбережения, возможную поддержку от близких, наличие материнского капитала и так далее.
  2. Подберите жилье. Речь не о выборе конкретного дома или квартиры, а об анализе рынка в целом. Посмотрев цены, вы сразу поймете, на какую недвижимость можете рассчитывать.
  3. Найдите подходящий банк и программу. Изучите предложения известных и стабильных банковских организаций. Если вы получаете зарплату в одном из них, есть смысл оформить кредит здесь же.
  4. Соберите документы. Обычно для оформления жилищного кредита их требуется немало, но есть возможность оформления и по двум документам.
  5. Отправьте в банк кредитную заявку. Можете сделать это лично либо воспользовавшись формой на официальном сайте выбранного банка.
  6. Подберите конкретный объект недвижимости. Недвижимость должна соответствовать требованиям, которые предъявляет ваш банк.
  7. Застрахуйте риски и подпишите договор. Страховка недвижимости — требование практически всех банков. Далее подписывается кредитное соглашение и договор купли-продажи. Теперь вам остается только вовремя выплачивать кредит.

Требования к заемщикам

Стандартный перечень требований выглядит следующим образом:

  1. Возраст заемщика на дату оформления кредита — не менее 21 года (в некоторых банках — 23).
  2. Гражданство Российской Федерации.
  3. Общий стаж работы — не менее 12 месяцев.
  4. Стаж по последнему месту работы — не менее 6 месяцев (в Совкомбанке — не менее 4).

В разных банковских организациях перечень требований может отличаться.

Требования к покупаемому жилью

К приобретаемой недвижимости предъявляется ряд определенных требований. В частности:

  1. Отсутствие аварийного статуса.
  2. Износ — не более 60%.
  3. Отсутствие обременения правами третьих лиц.
  4. Недвижимость не должна быть предметом судебного разбирательства.
  5. Покупаемая недвижимость не должна принадлежать близкому родственнику заемщика.
  6. Недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим кредитным обязательствам.

Более жесткие требования предъявляются к недвижимости на вторичном рынке, со дня постройки которой прошло более 30 лет.

Список документов

Для того чтобы кредитная заявка была рассмотрена, нужно предоставить в банк следующую документацию:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  2. Заполненное заявление.
  3. Анкету заемщика.
  4. Второй документ по вашему выбору (водительские права, ИНН, СНИЛС и так далее).
  5. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ/по форме банковской организации.

Если оформляется залог, то нужно предоставить документацию на право собственности. В случае если вами будут использоваться средства материнского капитала, предоставляется сам сертификат и справка из ПФР об остатке средств.

Есть ли различия между жилищным кредитом и ипотекой?

Отметим, что общие черты между жилищным кредитом и ипотекой есть. Они заключаются в следующем:

  1. Для получения займа нужно внести первоначальный взнос.
  2. Размер взноса рассчитывается индивидуально.
  3. После подписания договора кредит выплачивается по графику.

Теперь подробнее о различиях:

  1. Если недвижимость куплена в ипотеку, человек сразу становится ее собственником, имеется только залоговое обременение. Если оформлен жилищный кредит, то пока он не будет погашен, права собственности на недвижимость у вас нет.
  2. Срок ипотеки длительнее, чем жилищного кредита.
  3. Если ссуду предоставляет застройщик, то условия жестче, чем при ипотечном кредитовании, а срок кредитования короче.

Что выгоднее, решать только вам. Если имеете доход выше среднего, обратите внимание на жилищный кредит, если большие платежи вам не по силам, лучше оформлять ипотеку.

Отзывы о получении жилищных кредитов

Елена Кузина

«Мы решили оформлять кредит только в Сбербанке. Взяли на срок 15 лет, ставка приемлемая. Документов конечно, много нужно, но и суммы солидные, банк перестраховывается, это понятно».

Игорь

«Я обращался за кредитом на жилье в Россельхозбанк, считаю, там условия выгодные. Анализировал другие банки, так переплата выходила 100 — 150%! А здесь нормально, гораздо ниже. Да и банк стабильный, известный».

Марина

«Мне родители помочь деньгами не могли, пришлось обращаться за кредитом, чтобы купить небольшую квартиру. Прошла много банков, остановилась в итоге на Газпромбанке. Он серьезный, имеет большой опыт. Заявку рассматривали долго, 10 дней, но в итоге одобрили. А потом я сама по инстанциям не бегала, риелтор все делал. Всем довольна».

kredit-online.ru

Жилищный кредит Сбербанка

Даже во время кризиса Сбербанк не перестал выдавать жилищные кредиты, а наоборот снизил условия, чтобы ипотека стала доступной для большинства клиентов. Чтобы получить кредит, необходимо представить справку о доходах и оплатить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Те, кто получают кредит по программе «молодая семья» в Сбербанке могут рассчитывать на снижение первоначального взноса до 15%.

Жилищный кредит выдается на покупку квартиры, на строительство или реконструкцию построенного дома, или для проведения ремонтных работ. Для удобства кредит предоставляется в трех валютах: в рублях, долларах и евро. Если вам необходим жилищный кредит, и вы подходите под требования Сбербанка, то обратитесь в один из филиалов этого банка в вашем регионе. Минимальная сумма кредита зависит от региона, максимальная определяется на основании оценки доходов заемщика. На момент получения жилищного кредита, заемщику должно исполниться 21 год. Недвижимость должна находиться на территории России, а сам заемщик должен быть гражданином России. Кредит на покупку недвижимости выдается сроком до 30 лет, а на ремонт и реконструкцию – на 10 лет.

Для молодых семей в Сбербанке предусмотрены особые условия кредитования. Например, если в семье родится ребенок, то банк даст отсрочку до 3 лет. Под эту программу подходят семьи, если возраст одного из супругов меньше 35 лет. Процентная ставка для молодых семей ниже и находится в районе 13,5 – 15,5%. Залогом в таком случае является купленная недвижимость. Также есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Но в этом случае условия кредитования немного изменятся.

Безусловно, это один из самых выгодных кредитов для приобретения жилья, не только в Сбербанке, но и среди других ипотечных программ. Если банк посчитает, что у клиента уровень дохода несоответствующий, он может привлечь созаемщика. Кредит необходимо оплачивать ежемесячно, причем в Сбербанке это можно сделать несколькими способами: через кредитную карту, напрямую в банке.

kredityvbanke.ru

Жилищный кредит в Сбербанке условия и документы

Сбербанк является одним из первых финансовых учреждений России, начавшим выдавать своим клиентам кредиты на покупку жилья. Несмотря на низкую платежеспособность россиян и проблемы на российском строительном рынке, он продолжает предоставлять такие кредиты до настоящего времени.

С наибольшей долей вероятности на кредитные услуги, оказываемые данным финансовым учреждением, могут рассчитывать те клиенты, у которых безупречная кредитная история. Для них схема получения необходимой суммы на покупку жилья упрощена.

Сегодня получить кредит жилищный в Сбербанке реально по таким программным направлениям:

  • «Приобретение готового жилья»;
  • «Гараж»;
  • «Строительство дома»;
  • «Жилье в сумме до 300 000 руб»;
  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Загородная недвижимость»;

Какие нужны документы?

Выдать в кредит деньги Сбербанк может и на приобретение недвижимости, но  заявление должно быть подкреплено справкой о доходах.

Оформляют ее в бухгалтерии той организации, где работает заемщик. Кроме справки о доходах, клиент должен быть обладателем российского паспорта со штампом, подтверждающим его постоянную регистрацию, и иметь полугодовой трудовой стаж на предприятии, выдавшем справку о доходах. Возраст заемщика, которому может быть выдан кредит жилищный в Сбербанке, не должен быть младше двадцати одного года и старше семидесяти пяти лет.

Жилищные объекты, на покупку которых берутся деньги, должны находиться только в Российской Федерации. В их число входят квартиры в уже построенных или еще строящихся домах, частные домостроения, дачи, земельные участки, части домов или квартир с несколькими изолированными комнатами, гаражи. Возможно также получить деньги на ремонт помещения или восстановление жилья в старом фонде.

В случае, если гражданин не имеет дохода, который позволяет претендовать на кредит жилищный в Сбербанке, он может привлечь к участию в процедуре его оформления со заемщиков. Тогда банк будет брать во внимание общий доход заемщика и его созаемщика. Это даст возможность получить в пользование по кредиту большую сумму, чем банк может предоставить своему клиенту, не имеющему созаемщика.

Кредитуемая сумма может быть выдана не только в российских рублях. Заем может быть предоставлен и валютный. Кредит и в рублях, и в долларах, и в евро предоставляется на срок до тридцати лет. Его минимальная сумма определенной цифрой не ограничена. Ничем не ограничено и желание заемщика досрочно рассчитаться с кредитным учреждением. Процентная ставка рассчитывается, исходя из конкретной ситуации. Ее диапазон – 9,5% – 14%. Льготные процентные ставки предназначены для небогатых клиентов и молодых семей.

Если заявка на кредит в Сбербанке подкреплена всеми необходимыми документами, решение о том, будет удовлетворена просьба клиента или нет, принимается а течение десяти дней. Срок, на который распространяется положительное решение о выдаче необходимой клиенту суммы, действует в течение ста двадцати дней с того момента, как оно было принято. Потенциальный заемщик в этот период может обратиться в банк, чтобы оформить кредитный договор.

Программы кредитов на жилье в Сбербанке разнообразны и рассчитаны на различные категории граждан.

Для приобретения недвижимости на вторичном рынке банком разработана программа «Кредит на недвижимость». По условиям данной программы, если занимаемая сумма превышает миллион, для ее получения необходим залог. Причем сама приобретаемая недвижимость залоговой быть не может.

Программа «Молодая семья» рассчитана на тех супругов, возраст которых на момент заключения договора не превышает тридцати пяти лет. Минимальная сумма взноса должна составлять 15% от стоимости кредитуемого жилья. При оформлении договора могут быть учтены доходы родителей, желающих оказывать молодой семье помощь в покупке собственного жилья. Если появляется ребенок, супруги могут рассчитывать на отсрочку на тот период, пока ему не исполнится три года.

Возможно также получение необходимой на жилье суммы по ипотечной программе. Залоговым, по условиям данной программы, может стать сама приобретаемая в кредит жилплощадь.

Отказ в получении кредита на жилье в Сбербанке может последовать в таких случаях:

  • сообщение клиентом искаженных или неточных сведений о себе;
  • предоставление поддельных документов;
  • неплатежеспособность заемщика или несоответствие его платежеспособности банковским требованиям;

Каналы погашения кредита многообразны. Они обеспечивают возможность своевременного поступления вносимых заемщиком средств на соответствующий банковский счет.

При наличии у заемщика пластиковой карты данного банка ежемесячный платеж может сниматься прямо с нее, что исключает просрочку и экономит время.

Поделись с друзьями !

credit-ws.ru

Жилищный кредит в Сбербанке

Жилищная проблема в России сохраняется с советских времен, правда, сегодня граждане получили возможность купить жилье за свой счет. Но цены современного рынка очень высоки, и найти наличные средства или накопить их за короткий период большинству граждан не представляется возможным. В этой ситуации можно воспользоваться жилищным кредитом или ипотекой. Специалисты банка разъяснят вам все условия и варианты этого займа.

В основном существуют кредиты на покупку готового жилья, на строящееся жилье и на строительство частного жилья, т.е. своего дома. На приобретение готового жилья Сбербанк выдает кредит до 30 лет, и при этом необходимо иметь личные средства, как минимум 10% от стоимости жилья. 90% денежных средств может быть предоставлено по ипотеке под 12% годовых.

При рассмотрении условий договора процентная ставка может варьироваться в зависимости от той части стоимости жилья, которую вы смогли сами оплатить, срока кредита и общей суммы. Банк в договоре предусматривает залог квартиры до полного исполнения кредитуемым своих обязательств. Надо признать, что для россиян условия ипотеки весьма тяжелы.

Кредит для строящегося жилья практически ничем не отличается от ипотеки для готового жилья. В данном случае банк изучает подробно всю информацию и о вас, и о компании – строителе. Незнакомая строительная компания всегда будет риском для банка и здесь чаще всего вам предложат иного риэлтора. Для людей с плохой кредитной историей получить кредит на жилье практически невозможно.

Жилищный кредит «Молодая семья» от Сбербанка является хорошим вариантом для тех, кто создал семью, и возникла острая необходимость в жилье. В данном случае, кредит может быть предоставлен, если одному из супругов не исполнилось 35 лет. Конечно, в некоторой степени, это условие абсурдно, так как банк может предоставить кредит, если одному супругу 30, а другому 50, при этом откажет семье, если возраст обоих супругов 36 лет.
Данный кредит является программой льготного кредитования. Одна из особенностей этой программы в том, что при подсчете доходов семьи, могут быть учтены заработки родителей супругов, что позволяет рассчитывать на большую сумму кредита. Могут быть учтены также и дополнительные доходы. Интересным моментом кредитования молодой семьи является возможность предоставления отсрочки выплат до 5 лет. А при наличии в семье ребенка, банк может снизить первый взнос заемщика.

Стоит отметить, что порой граждане путают банковскую программу с государственной, которая называется «Молодой семье – доступное жилье». Во втором случае молодая семья заносится в списки очередников на государственное льготное жилье, и срок получения его не определен.

Банковская акция «Молодая семья» является кредитом с льготными условиями, и вам не требуется ждать своей очереди, достаточно оформить заявку.

ekamoney.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о