Промежуточный заем — Жилстройсбербанк


Если срок ваших накоплений составляет менее 3-х лет, но у вас уже имеется 50% от стоимости жилья, то вы можете получить промежуточный заем.


Для этого, вам необходимо:


— открыть депозит в Жилстройсбербанке;


— внести на депозит 50% от стоимости жилья (частьями или единовременно).


Ставка кредитования: от 7% до 8,5% годовых (с последующим снижением до 5%)


Сумма займа: до 90 000 000 тенге


Срок кредитования: от 6 месяцев до 25 лет

Образец доверенности


Перечень документов для подачи кредитной заявки


Перечень размеров тарифов (комиссионных сборов) по банковским услугам для физических лиц

ПРОГРАММА «НҰРЛЫ ЖЕР»






Вид промежуточного займа





Цель займа





Первоначальный взнос– накопление ЖСС (в процентах от договорной суммы)





Ставка кредитования





Годовая эффективная ставка





Максимальная сумма займа


Стандарт


приобретение жилья, построенного МИО и АО «Байтерек  девелопмент»





50%




5%


от 5,3% годовых


до 90 млн. тг. (по направлению Развитие индивидуального жилищного строительства – до 20 млн. тг.)


Жеңіл


Жеңіл 2

ПРОГРАММА РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ ДО 2020 ГОДА





Вид промежуточного займа





Цель займа





Первоначальный взнос– накопление ЖСС (в процентах от договорной суммы)





Ставка кредитования





Годовая эффективная ставка





Максимальная сумма займа


Стандарт


Приобретение первичного жилья


50%


6,5%


от 7,2% годовых


до 90 млн. тг.


Жеңіл


Приобретение первичного жилья



7%


от 7,4% годовых

ПРОДУКТ ВОЕННЫЙ






Вид промежуточного займа





Цель займа





Первоначальный взнос– накопление ЖСС (в процентах от договорной суммы)





Ставка кредитования





Годовая эффективная ставка





Максимальная сумма займа


Стандарт


Приобретение жилья




50%




6%




от 6,2% годовых


до 90 млн. тг.



Размер займа рассчитывается с учетом следующего условия:


размер ежемесячного платежа (на дату приема кредитной заявки) не может быть больше размера получаемых текущих жилищных выплат


Жеңіл


Жеңіл 2

ПРОГРАММА «СВОЙ ДОМ» И ИНЫЕ ПРОЕКТЫ






Вид промежуточного займа





Цель займа





Первоначальный взнос- накопление ЖСС (в процентах от договорной суммы)





Ставка кредитования





Годовая эффективная ставка





Максимальная сумма займа


Стандарт


Приобретение первичного жилья




50%




7%




от 7,4% годовых


до 90 млн. тг.


Жеңіл



Жеңіл 2


РЫНОЧНЫЕ ПРОГРАММЫ БАНКА — ПРИОБРЕТЕНИЕ ПЕРВИЧНОГО ЖИЛЬЯ






Вид промежуточного займа





Цель займа





Первоначальный взнос – накопление ЖСС (в процентах от договорной суммы)





Ставка кредитования





Годовая эффективная ставка





Максимальная сумма займа


Стандарт


Приобретение первичного жилья




50%




7%




от 7,4% годовых


до 90 млн. тг. 


Жеңіл



Жеңіл 2


РЫНОЧНАЯ ПРОГРАММА БАНКА






Вид промежуточного займа





Цель займа





Первоначальный взнос– накопление ЖСС (в процентах от договорной суммы)





Ставка кредитования





Годовая эффективная ставка





Максимальная сумма займа


Стандарт


— строительство жилища.;


— приобретение жилища;


— приобретение земельного участка;


— Ремонт жилища;


-рефинансирование;


— внесение первоначального взноса для получения им ипотечного жилищного займа в БВУ/Финансовых организациях.


50%




7,5%


от 8,9% годовых


до 90 млн. тг.


Жеңіл


8,5%


от 9% годовых


Жеңіл 2


8%


от 8,4% годовых

hcsbk.kz

все ли так хорошо? —

23 сентября 2010 37 53258

(с) time.kz

Все началось в феврале 2007 года, когда цены на недвижимость росли не по дням, а по часам, а обретение собственного жилья казалось несбыточной мечтой. Но тут в моей жизни появился он — самый социальный банк в стране…

По рекомендациям знакомых, среди которых были и экономисты, мы с мужем решили прибегнуть к помощи государственного «Жилстройсбербанка», который к тому моменту просуществовал уже 4 года и отличался от коммерческих финансовых институтов умеренным аппетитом по ставкам вознаграждения (3,5-5,5% против 13-18%) и весьма привлекательными условиями кредитования. Связать себя на ближайшие годы жизни узами договорных отношений, кроме всего прочего, нас побудили и показатели работы «Жилстройсбербанка»: по данным на конец 2006 года, с банком было заключено более 22 тысяч договоров о жилстройсбережениях, клиентам выделено свыше тысячи кредитов.

В общем, подписали мы с банкирами два договора, согласно которым в течение трех лет должны были накопить первоначальный взнос (25 процентов от стоимости жилья), на покупку которого банк обязался нам на 7 лет под 6,3 процента годовых одолжить 9 с лишним миллионов тенге (или примерно 66 тысяч долларов).

Три года мы исправно каждый месяц относили в банк по 100 тысяч тенге из семейного бюджета, постоянно переезжая с одной съемной квартиры на другую.

Чем ближе подходил срок получения льготного кредита, тем ярче светились наши лица в предвкушении скорого обретения своего угла. Тем более что к февралю 2010 года цены на жилье немного упали, и мы рассчитывали приобрести с помощью банка как минимум 3-комнатную квартиру за 90 тысяч долларов. К тому же мы ни разу не нарушили договорных отношений, что давало нам право первоочередного кредитования — причем без подтверждения доходов.

Правда, оптимизма у нас несколько поубавилось после того, как мы долго искали подходящую квартиру.

С горем пополам нашли, заплатив хозяйке тысячу долларов задатка и 500 долларов — риелтору за работу. Буквально за день — опять же не бесплатно — мы оценили приобретаемую квартиру в двух оценочных компаниях, рекомендованных банком. И наконец принесли банкирам целый ворох различных бумажек, необходимых для подачи заявления в кредитный комитет банка.

Вот тут-то нас ждало главное разочарование. Выяснилось: кредит, на который мы рассчитывали, нам не дадут. Во-первых, обнаружилось, что у меня в свидетельстве о браке одна фамилия (мужа), а по удостоверению личности другая (девичья). Штука в том, что в течение трех лет, пока мы выплачивали первоначальный взнос, банкиры, прекрасно зная об этом несоответствии, не говорили нам ни слова. Во-вторых, оказалось: чтобы взять в кредит 66 тысяч долларов (то есть обещанные банком 75 процентов стоимости жилья), нам нужно было отдать в залог недвижимость стоимостью 16 млн. тенге, или 109,5 тыс. долларов. Притом что квартира, на которую мы могли рассчитывать, оформляя кредит, не могла стоить дороже $90 тысяч!

На мой вопрос, где ж я возьму эти недостающие 20 тысяч долларов и кто мне продаст за $90 тысяч квартиру, которая стоит $110 тысяч, мне ответили: ставьте в залог еще что-нибудь (закладывать родительский домик в деревне, чтобы получить в итоге 66 тысяч долларов, я не рискнула). Тогда благодетели предложили доплатить 20 тысяч долларов… налом! Звучит фантастично, если учесть, что эту же сумму нам с мужем удалось накопить на счетах в «Жилстрое» аж за три года!

Но хозяйка нашей квартиры пошла навстречу и решила подождать еще немного. Начались судорожные обзвоны родственников и знакомых в поисках нужной суммы. Когда почти все деньги были найдены, хозяйка вожделенной квартиры… передумала. Дело в том, что по правилам, заведенным в «Жилстройсбербанке», взаиморасчет за приобретаемое жилье между покупателем и продавцом происходит в лучшем случае через две недели после переоформления недвижимости! Об этом нам сообщили, естественно, задним числом — уже после того, как мы обещали хозяйке «нашей» квартиры расплатиться сразу же. После первой неудачной попытки купить квартиру мы еще более полугода безуспешно пытались найти других продавцов недвижимости, но все они наотрез отказывались связываться с «Жилстройсбербанком» — кто же захочет ждать своих денег неизвестно сколько?

Отдельно стоит рассказать о самой процедуре оформления кредита. Этот процесс длится от 30 до 45 дней. Заявку на получение займа кредитный комитет рассматривает целых две недели. Если банк согласен выдать клиенту заем, он отправляет продавцу уведомление о принятом решении с указанием срока получения денег. Эта бумажка, кстати, никакой юридической силы не имеет, о чем нас сразу предупредили банкиры. Между тем уведомление банка — это единственный документ, который остается на руках у продавца до получения им денег. Получив согласие кредитного комитета, покупатель и продавец идут к нотариусу и оформляют договор купли-продажи недвижимости (без реального взаиморасчета). Затем этот договор уже новые хозяева регистрируют в Центре недвижимости и переоформляют квартиру на себя (а денег у продавца все еще нет). Кстати, оформление недвижимости, как нас предупредили в банке, занимает 10 дней. Можно, конечно, заплатить за срочность, но стоит это удовольствие недешево — 50 тысяч тенге. Из Центра недвижимости уже переоформленные документы клиенты несут обратно в банк, где оформляется договор залога, который затем нужно зарегистрировать в… Центре недвижимости. И лишь после этого в течение двух-трех дней в банке открывается ссудный счет, на который продавцу перечисляются деньги.

Отдельно стоит рассказать о самой процедуре оформления кредита. Этот процесс длится от 30 до 45 дней. Заявку на получение займа кредитный комитет рассматривает целых две недел

А теперь попробуйте найти лоха, который согласится переоформить свою квартиру на чужих людей, чтобы потом ждать у моря погоды, то бишь свои деньги! Самое обидное: о всех этих подводных течениях нет ни слова в заключенных с банком договорах!

В общем, вкусив всех «прелестей» государственной системы жилищных сбережений, мы с мужем твердо решили забрать свои деньги из «Жилстройсбербанка». Если уж окончательно надоест скитаться по съемным квартирам — возьмем кредит в коммерческом банке. Пусть под грабительские проценты — зато наверняка.

Комментарий в тему

Олег АЛФЕРОВ, директор одной из консалтинговых компаний:

К лидерам жилищного кредитования этот банк не принадлежит

— Я проанализировал работу системы жилстройсбережений с момента появления банка в апреле 2003 года. На ноябрь 2009 года уставный капитал банка составил 16,3 млрд. тенге. То есть 0,1 процента от ВВП страны. Для сравнения: на седьмой год работы системы жилстройсбережений в Чехии и Словакии только премии от государства составили более процента ВВП! В Чехии в первый же год вкладчиками жилстройсберкасс стали 2 процента всех жителей, в Венгрии — 3 процента. Наш ЖССБ на 2010 год ставит себе целью достижение доли участников в 2,2 процента от экономически активного населения (а это чуть больше половины всего населения страны. — А. А.). Чувствуете разницу?!

В 2010 году ожидается пополнение уставного капитала ЖССБК на 1,8 млрд тенге. То есть менее чем на 15 процентов. На 1 января 2010 года «Жилстройсбербанк» выдал кредитов на сумму 54,82 млрд. тенге, или 5,8 процента от общего объема казахстанской ипотеки! Иными словами, ЖССБК к числу лидеров системы жилищного кредитования, мягко говоря, не принадлежит. Несмотря на свой внушительный рекламный бюджет — свыше 2 млн. долларов на «не тучный» 2010 год. Если верить перечню закупок ЖССБК, банк является одним из крупнейших казахстанских рекламодателей. Отсюда вопрос: какова доля казахстанцев, которым известно, что ЖССБК предлагает уникальную для казахстанского рынка ставку ипотеки от 3,5 процента? Допускаю, что ответа на вопрос не знают и сами представители ЖССБК. Поскольку затраты банка на маркетинговые услуги много скромнее рекламных — порядка 740 тыс. тенге на текущий год. Но и без специальных изысканий очевидно: о деятельности банка мало информированы даже специалисты рынка недвижимости. Не говоря уже о потенциальных клиентах.

Александра АЛЕХОВА

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

​​
Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

prodengi.kz

В ЖССБК каждый пятый кредит выдан на ремонт или строительство дома

С начала года Жилстройсбербанк помог улучшить свои жилищные условия 33 219 казахстанцам. При этом займы были выданы не только на покупку квартир, как думают многие. Кредиты на строительство собственного дома или ремонт жилья также востребованы среди вкладчиков.

Пример тому – история жителя Уральска Артура Ахметсафина. Свой первый депозит в ЖССБК он использовал для строительства дома, а второй – для его отделки.

— Мы с супругой жили в родительском доме и всегда мечтали о собственном жилье. Притом дом мечты хотели построить собственными руками. У нас был участок в п. Асан, но возможности сразу начать там строительство не было. Поэтому мы решили начать копить. Долго сравнивали условия в разных банках и решили в итоге открыть депозит в ЖССБК. Накопили 50% от нужной суммы – это 1 200 000 тенге, собрали все необходимые документы и оформили кредит под залог нашего земельного участка. Параллельно открыли еще один депозит и дальше продолжили копить, — делится своим жилищным планом  вкладчик банка.

Ежемесячно он погашал кредит – сумма составляла 20 000 тенге и еще 27 000 тенге откладывал на депозит. Для семьи Ахметсафиных это были вполне подъемные суммы.  Когда поставили каркас дома, накрыли крушу, вставили окна, то решили заняться и внутренней отделкой.

— Изначально второй депозит мы открыли для сынишки, но нам очень уж хотелось побыстрее достроить дом и заселиться в него, поэтому решили воспользоваться вторым депозитом, под этот же залог взяли второй кредит. Ведь строительство частного дома всегда хлопотно. На первом этапе мы сосредоточились на самых главных моментах – провести домой воду, отопление, электричество, сделать внутреннюю отделку, чтобы можно было жить. В общем-то почти все это уже готово, только комнаты на втором этаже ждут покраски.  Еще предстоит лестницу сделать, фасад, гараж поставить. Но время еще есть. Думаю, к лету управимся. А на следующий год вновь начнем откроем депозит в ЖССБК, в нашей жизни он сильно выручил нас, -утверждает Артур Ахметсафин.

[Best_Wordpress_Gallery id=»7″ gal_title=»ZhSSB — 1″]

— На сегодняшний день до 20 % кредитов, выдаваемых наших банком, — это кредиты на ремонт, строительство и приобретение земельных участков. Если вкладчик ЖССБК планомерно копил на счете минимум 3 года и выполнил все условия, то он имеет право получить жилищный заём по ставке 5% годовых. Если же вкладчик копил меньше – к примеру, всего два года, но заем ему нужен уже сейчас, то первый год ставка вознаграждения по кредиту у него будет 7,5% — 8,5% годовых, а как только депозиту исполнится 3 года, то она понизится до 5%.  Есть еще один вариант: клиент не копил на депозите в банке, а открыл счет и единовременно внес 50% от необходимой суммы, предоставил залог. В этом случае банк выдает ему 100% необходимой суммы по ставке 7,5- 8,5% годовых. Внесенные же вкладчиком 50% будут находиться не просто в качестве залога или обеспечения, а будут работать на него, принося прибыль. Ежегодно на них будет начисляться госпремия в размере 20% и еще 2% он будет получать от банка, — поясняет Альфия Бисикенова, начальник отдела развития бизнеса Западно-Казахстанского областного филиала.

Что касается ремонта квартиры, то это необязательно должно быть новое жилье. Клиент банка может сделать ремонт в любой квартире, но при условии, что она либо ему принадлежит, либо он в ней прописан. Плюс помимо стандартного набора документов для такого займа предоставляются доказательства того, что средства пойдут непосредственно на улучшение жилищных условий – фотографии до и после ремонта, смета расходов. Не лишним будет знать и то, что в Жилстройсбербанке существуют возрастные ограничения по кредитованию – до 65 лет.


Что необходимо сделать для того, чтобы получить заём на покупку земельного участка, строительство дома или ремонт квартиры.

  1. Открыть депозит и начать копить. Открыть счет в ЖССБК можно, обратившись в отделение банка или вызвать консультанта на дом. Возраст вкладчика на момент подачи кредитной заявки не должен превышать 65 лет. Если вы планируете брать кредит на ремонт в квартире, вы должны быть ее собственником или хотя бы быть в ней прописаны.
  2. Чтобы получить доступный заем по ставке от 3,5 до 5% годовых и переплатить по кредиту по минимуму, нужно выполнить три условия. Быть вкладчиком банка и иметь накопления на сберегательном счете не менее 50% от договорной суммы; срок накопления жилстройсбережений должен составлять не менее 3 лет; вы должны достигнуть минимального значения оценочного показателя (ОП). ОП — это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо соблюдать регулярность и полноту ежемесячных взносов.

Подсказка: для увеличения значения ОП нужно, во-первых, постараться делать досрочные взносы во вклад именно на первоначальном этапе накопления, во-вторых, сумма взносов должна быть более высокой именно в первые годы и минимальной в последующие.

  1. При подаче кредитной заявки на ремонт и модернизацию жилища, помимо стандартного пакета документов, перечень которых опубликован на сайте банка, необходимо предоставить смету расходов на все ремонтно-строительные работы, не менее шести цветных фотографий до ремонта (не менее 10×15 см), которые позволяют идентифицировать помещения, отражающие некоторые специфические особенности (возможно, у вас там присутствуют арки, колонны, камин и т.д.). Помните: после получения займа на ремонт и модернизацию жилища заемщику предоставляется 12-месячный срок для подтверждения целевого использования выданного займа. Вновь нужно будет предоставить не менее шести фото после ремонта, копии правоустанавливающих документов на недвижимость (в которой и проходил ремонт), принадлежащей заемщику, либо адресную справку.
  2. Кредит на ремонт жилья в ЖССБК можно получить и без залога. Если необходимая вам сумма не превышает 1,5 млн тенге, то у вас есть возможность получения займа под гарантию физического лица. Физическое лицо, привлеченное по такому займу в качестве гаранта, должно подтвердить свою платежеспособность, иметь положительную кредитную историю и соответствовать требованиям по возрасту. Все кредиты банк предоставляет только при обязательном подтверждении платежеспособности заемщика.

— Система жилстройсбережений, которой мы пользуемся, научила нас экономить и делать накопления. Еще только внося деньги на депозит, мы уже потихоньку создавали дом свой мечты, закладывали его фундамент. Поэтому без преувеличения могу сказать, что ЖССБК на сегодняшний день — один из самых надежных, лояльных и доступных в плане кредитов банк в стране, — заключил Артур Ахметсафин.

info.homsters.kz

Условия займов Жилстройсбербанка пересмотрят из-за программы «7-20-25»

Условия
займов Жилстройсбербанка пересмотрят из-за программы «7-20-25»

 

В связи с
реализацией программы удешевлённой ипотеки «7-20-25» вносятся соответствующие
изменения в программу жилищного строительства «
Нұрлы жер», передает Zakon.kz
со ссылкой на сайт Министерства по инвестициям и развитию.

«Во-первых,
согласно системы госпланирования программа переутверждается как
государственная. Также предусматриваются нормы по увеличению объёмов
строительства жилья и финансирования. С учётом внедрения новой ипотечной
программы «7-20-25» пересмотрены механизмы программы «Нұрлы жер»,
предусматривающие исключение задачи субсидирования ипотеки. При этом
обязательства по заключённым и заключаемым ныне договорам будут выполнены (по
принятым обязательствам и прогнозным заявлениям граждан предусматриваются 6,4
млрд тенге). Для подготовки стройплощадок рассматривается вопрос увеличения
объёмов финансирования строительства инженерных коммуникаций в районы жилищной
застройки с 80 млрд до 100 млрд тенге (дополнительно по 20 млрд тенге). Начиная
с 2019 года, предлагается ежегодное дополнительное выделение средств из
республиканского бюджета в размере 10 млрд тенге на финансирование
строительства арендного жилья без выкупа (с 25-ти до 35 млрд тенге), что
позволит ежегодно обеспечивать жильём дополнительно еще более тысячи семей из
социально-уязвимых категорий», — сообщается в пресс-релизе.

Для активного
участия частных застройщиков в этой программе акиматы теперь смогут приобретать
у них готовые объекты жилья (за счёт средств выделенных на строительство
кредитного и арендного жилья без выкупа).

Кроме того, в
рамках изменений предусматривается покупка нереализованных вкладчикам
«Жилстройсбербанка» кредитных квартир МИО, клиентам частных банков.

Эти условия
создадут больший импульс в развитии ипотеки из-за ценовых параметров, по
которым строят акиматы. Это 140 тысяч тенге в регионах, а в городах Астана,
Алматы, Атырау и Актау — 180 тысяч тенге (построенное жильё реализуется
вкладчикам банка в течение трёх месяцев и остаток нереализованного жилья -
клиентам БВУ).

Соответственно
под параметры новой программы будут пересмотрены жилищные займы
«Жилстройсбербанка».

В целом принятые
меры позволят обеспечить ежегодную динамику прироста объемов ввода жилья на 8%
(или более 8 тысяч жилищ в год) и достичь обеспеченности жильём к 2030 году на
одного человека 30 кв. метров, отмечается в пресс-релизе.

Реализация данной
инициативы станет огромным толчком в развитии индустрии жилищного строительства
и создаст огромный мультипликативный эффект для дальнейшего роста экономики
всей страны в целом, считают в ведомстве.

Снизить ставку по
ипотеке до 7% в год Нурсултан Назарбаев поручил в начале марта 2018 года.

Сообщалось, что
Нацбанк определил предварительные «потолки» ипотечных кредитов по «7-20-25».
Эксперты отмечают, что для выплаты ипотеки казахстанцы должны ежемесячно
зарабатывать от 350 тысяч тенге и выше.

Помогать надо не
банкам, а тем, кто будет получать ипотеку, отмечают специалисты.

 

www.zakon.kz

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о