Ипотека для молодоженов и молодых семей

Молодым людям, не успевшим создать солидные накопления, трудно приобрести собственное жилье. В некоторых случаях проблему помогает решить ипотека для молодоженов – одна из государственных льготных программ ипотечного кредитования.

Ипотека для молодоженов – одна из множества современных программ, призванных хотя бы частично решить социально-жилищные проблемы молодой семьи. Традиционно молодожены живут вместе с родителями, скитаются по общежитиям или съемным квартирам. Серьезных накоплений такая семья создать еще не успела, ипотека для очередников – дело далекого будущего. В этой ситуации ипотека молодоженам нередко становится единственным способом приобретения собственного дома или квартиры.

Ипотека для молодоженов

Участие в программе могут принять как новоиспеченные супруги, так и молодые семьи «со стажем». Перед тем, как оформить ипотеку, молодой семье следует поинтересоваться, на какие льготы можно рассчитывать с учетом конкретного региона проживания. Дело в том, что существует как федеральная программа по предоставлению ипотечных кредитов молодым семьям, так и целый ряд региональных программ с различными условиями.

Ипотечное кредитование молодых семей по федеральной программе

В соответствии с правилами действия федеральной программы, молодые могут рассчитывать на выдачу субсидий. Размер безвозмездной помощи от государства определяется конкретной ситуацией. Так, если в семье есть один или несколько детей, она может рассчитывать на субсидию в размере до 40% от стоимости дома или квартиры. Если детей в семье нет, субсидия будет выплачена в размере 35% от стоимости жилья.



Ипотечное кредитование молодоженов по местным программам

Условия предоставления кредита в данном случае зависят от конкретного региона. В одних областях молодым предлагают приобрести жилье по себестоимости, в других – снижают проценты по кредиту и т.д.

Какие документы нужны для ипотеки молодая семья

Список документации, необходимой для оформления ипотечного кредита, определяется банком. В разных банках и в разных регионах  документы для ипотеки молодая семья могут немного различаться между собой.

Узнать, какие документы нужны для получения кредита, на какие льготы могут рассчитывать молодожены,  потребуются ли поручители, каким будет размер первого взноса и т.д. можно у представителей местной администрации.

Какими бы существенными ни были предоставляемые государством или местными органами власти льготы, молодоженам не стоит рассчитывать на бесплатное жилье. Ипотечный кредит для молодых семей – это обычный кредит с процентами, регулярными платежами, большой ответственностью, необходимостью рассчитывать свои расходы и экономить на всем, кроме самого необходимого. Единственным отличием являются более выгодные условия предоставления этого кредита.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru

Льготная ипотека для молодой семьи

Многие семьи, которые недавно образовались, имеют проблемы с жильем. Приобрести квартиру своими средствами практически невозможно. Поэтому некоторые банки предоставляют возможность воспользоваться льготной ипотекой для молодой семьи.

Ипотека для молодых семей

Для получения ипотеки по федеральной программе супруги должны записаться в очередь по улучшению условий проживания. Граждане, участвующие в проекте, получают свидетельство на право использования субсидии. Размер сертификата на субсидию зависит от цен на метр жилой площади в данном регионе.

В среднем, стоимость финансирования для молодых семей находится в рамках от 30 до 35% от денежной величины приобретаемой квартиры. Если граждане имеют одного ребенка, льгота возрастет на 5%. Недостающую стоимость доступного жилья по госпрограмме льготной ипотеки можно погасить, взяв кредит в одном из банков, работающих по этому проекту.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно, если, например, в качестве первого взноса использовать пособие материнского капитала.

Финансовые учреждения не охотно кредитуют физических лиц в части вопросов, касающихся жилья. Банками учитывается платежеспособность граждан, стаж и кредитная история. Льгота по ипотеке для молодой семьи намного уменьшит расходы на покупку недвижимости. У граждан, не участвующих в этом проекте, проценты по займу будут выше.

Кому положена помощь

Помощь молодым семьям предусмотрена, если:

  • хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
  • у семьи не имеется собственного жилья;
  • каждый проживающий в этой квартире располагает меньшей площадью, чем необходимо;
  • супруги получают доход, которым могут расплачиваться за ту часть ипотеки, которая не финансируется из бюджета;
  • граждане зарегистрированы в том регионе, в котором планируется приобретение недвижимости.

Законом не зафиксировано обязательное наличие детей. Но, если ребенок есть, хотя бы у одного из родителей должно быть российское гражданство. Преимущественное право на получения квартиры — у граждан, оформивших данную сделку до марта 2005 года.

Условия и требования

Получить доступное жилье могут не все желающие. Для участия в программе молодая семья должна соответствовать следующим пунктам:

  1. Имеющаяся жилая площадь в расчете на каждого жильца должна быть меньше 18 м?.
  2. Граждане не имеют своего жилья.
  3. Плохое техническое состояние помещения: проблемы с электро-, водоснабжением и отоплением.
  4. Дом находится в аварийном состоянии. Берется во внимание, подлежит ли недвижимость восстановлению после капитального ремонта и планируется ли его проведение.
  5. Проживание нескольких семей на одной площади. При этом в одной из них имеются хронические больные либо имеющие опасные для окружающих патологии.
  6. Граждане проживают в коммунальной квартире либо в общежитии.

Льготы на ипотеку молодой семье даются на основании их заявления. В случае несогласия одного из супругов заявление принято не будет. Условия ипотечного кредитования зависят от количества детей. Если ребенок родился после покупки жилья, родители вправе обратиться с заявлением, чтобы часть основной суммы кредита была списана с них.

Как выбрать банк

В нашей стране многие финансовые учреждения предоставляют возможность приобрести жилье через ипотеку. К ним относятся:

  1. Сбербанк, в котором ставка равна 11,5%. В случае рождения детей предоставляется отсрочка выплат на 3 года.
  2. ВТБ, где ставка равна 24%, но нет комиссий.
  3. Газпромбанк предоставляет по ставке 12%, при этом не требуется наличие поручителей.
  4. ОТП-банк дает заем по ставке 11%. Заемщику не обязательно приобретать страховку на свою жизнь. Это не повлияет на размер процентов.
  5. Россельхозбанк предоставляет кредит под 10,5%. Есть возможность досрочной выплаты средств без начисления процентов.

Кроме вышеперечисленных, данной практикой занимаются и некоторые другие банки.

Подводные камни

Государство помогает получить квартиру молодым семьям. Но при этом следует обращать внимание на недостатки этой программы:

  1. Льгота дается один раз. Поэтому при выборе жилья нужно проанализировать свои денежные возможности.
  2. Длительность оформления документации. В некоторых случаях подготовительный период растягивается на год. Не каждая семья может так долго ждать жилья.
  3. Жилье до полной уплаты кредита остается в залоге у банка. Никаких юридических действий в отношении недвижимости в этот период предпринимать нельзя.
  4. Долевая собственность на недвижимость. Приобретая жилье по ипотеке, все члены семьи, включая детей, получают долю в этой квартире.
  5. Фиксированная норма площади на человека. Она установлена в 18 кв. м на одного жильца. Родители с 2 детьми получат квартиру, площадь которой не превысит 72 м?.

Социальные льготы на приобретение жилья требуют подтверждения, что семья нуждается в данной недвижимости.

Как получить ипотеку

Какие документы потребуются, зависит от кредитора. Если это частный банк, требований будет несколько меньше. Государственные кредиторы предлагают собрать много информации. Если простая ипотека дается в любом банке, то государственная — в «Агентстве по ипотечному кредитованию».

В список запрашиваемых документов входят:

  • заполненное заявление с указанием причин обращения за помощью;
  • оригинал и копия паспорта заемщика;
  • при наличии детей — оригиналы и копии свидетельств об их рождении;
  • копия и оригинал свидетельства о заключении брака;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка, показывающая общий доход семьи;
  • справка об открытых банковских счетах;
  • справка о том, что граждане получают какую-либо социальную поддержку;
  • справка о составе семьи;
  • документы об имеющемся жилье, если оно есть.

Документы передаются в соответствующие органы по месту регистрации.

Следующий вопрос — это выбор подходящей недвижимости. Здесь нужно учесть нормативный метраж и технические характеристики помещения. Когда объект покупки выбран, заключается ипотечная сделка. Сюда входят договоры по купле и продаже недвижимости, по внесению залога и по страхованию.

После этого объект должен пройти оформление в регистрационной палате и БТИ. Недвижимость делится между всеми членами семьи. Все подписанные документы передаются в местную администрацию, где решается вопрос об оказании государственной поддержке молодым семьям. Если проверка предоставленной информации пройдет благополучно, на счет, указанный заемщиком, поступит сумма субсидии.

Расчет платежей производится по следующим факторам:

  1. Стоимость приобретенного имущества. От нее зависит период возврата и размер процентной ставки.
  2. Размер первого взноса. Он колеблется в пределах от 15 до 20%.
  3. Время возврата кредита. Максимальный срок установлен в 30 лет. Если финансовое положение позволяет, можно выбрать 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность граждан. По закону, человек вправе ежемесячно платить за кредит от 40 до 60% семейного бюджета.
  5. Тип выплат заемщик выбирает самостоятельно. Банковские служащие подробно рассказывают о каждом из них.

Чтобы просчитать возможность взятия ипотеки, финансовые учреждения на своих сайтах предлагают использовать кредитный калькулятор. С помощью этого сервиса можно заранее узнать сумму ежемесячных выплат и варианты досрочных погашений.

votposobie.ru

Какая семья считается молодой для ипотеки?

Многие российские пары нуждаются в улучшении условий проживания. Исправить подобную ситуацию сложно людям даже в зрелом возрасте, не говоря о более молодых семьях. Именно поэтому была создана программа «Молодая семья» при поддержке финансового гиганта ПАО «Сбербанка России».

В рамках такого льготного кредитования люди получают отсрочку по погашению тела займа, скидки по %, большие сроки погашения и прочие приятные моменты. Возникает вопрос, а как получить статус молодой семьи для ипотечной программы, и кто подходит под критерии.

Что предлагает Сбербанк России

На базе программы с 10 августа 2017 года были снижены процентные ставки. Теперь деньги можно получить на следующих условиях:

  • Лимит от 300 000р.
  • Ставка – от 8,9% в год, но при условии получении заплаты в стенах учреждения и регистрации сделки через электронное приложение Сбербанка. В противном случае % может вырасти в общем на 0,6%.
  • Срок погашения – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – минимум 20%.

И самое важное в этой программе – возраст потенциальных клиентов. Федеральный проект позволяет участвовать паре, если один из супругов младше 35 лет, либо заёмщиком будет выступать родитель-одиночка до 35 лет. Допустим, если обоим по 36 лет, то в займе будет отказ.

Если мужу 50 лет, а жене всего 34, то банкиры ответят одобрением. Таким образом, ПАО «Сбербанк России» выбирает критерием проходимости не только доходы и социальный статус, но и возрастные рамки одного из семейства.

Дополнительно учреждение может запросить созаемщиков, которые в этом случае могут быть родителями плательщиков. Что касается требований по детям, то самый крупный банк их не выдвигает.

Государственные программы

Более выгодны в плане экономии семейного бюджета – государственные льготные проекты для молодых пар. Но требования там жестче. Льгота в среднем будет от 30% до 35% от оценочной стоимости жилья.

Разработаны в рамках отдельных регионов и условия для пар, желающих приобрести квартиру в новостройке. Естественно, речь идет о жилье эконом- или комфорт-класса. Узнать про действующие льготы можно в местных органах местного самоуправления.

Полученные деньги разрешено направить на оплату ранее полученной ипотеки, а также как первый аванс при оформлении займа на покупку недвижимости.

Рассмотрим требования к участникам:

  • Не более 35 лет для родителя-одиночки или обоих супругов.
  • Наличие статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Число квадратных метров на одного человека в каждом регионе России устанавливается индивидуально.
  • Стабильный доход для погашения займа как минимум у одного работающего супруга.
  • Есть деньги для оплаты первоначального взноса (20% от стоимости покупаемого имущества).
  • Пара должна быть зарегистрирована по 1-му адресу.

Это лишь стандартный перечень положений, которые требуют при оформлении льготы. В разных регионах страны он может дополняться прочими пунктами.

При положительном решении государство в 2018 году предоставит субсидию в размере 30% для бездетной пары, 35% — для людей с 1 ребенком и более. Ответ по ФЦП «Жилище» дадут в течение 10 рабочих суток с момента подачи пакета бумаг на рассмотрение.

Пока ипотека не закрыта, распоряжаться имуществом по своему усмотрению люди не смогут. Это означает, что прописка, сдача в аренду и прочие действия, включая продажу, временно недоступны без разрешения банка.

После погашения долга, жилье переходит в собственность заемщиков. Характеристика молодой семьи для льготного кредитования позволит на начальном этапе понять, получится сэкономить при оформлении займа или нет. По возможности лучше использовать государственные проекты, а не брать деньги в кредитных организациях.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Особенности ипотеки Сбербанка «Молодая семья»

Покупка квартиры — мечта тысяч молодых супругов, питающих надежды начать семейную жизнь на прочном фундаменте собственного жилья. Ипотечное кредитование на покупку жилья зачастую становится для молодёжи единственным шансом успеть устроить уютный дом для ещё только беременной жены или уже подрастающих детей.

И чем раньше появится такой шанс, тем лучше для близких — теснота, вопреки поговорке, нередко доводит до обид, не говоря уже о санитарно-гигиенических нормах.

В разных городах стран СНГ нормы площади отличаются, однако ситуацию, при которой вам и вашим детям приходится ютиться на 10 квадратных метрах на человека, можно и нужно исправить.

Содержание статьи

Кредитование жилья государством на льготных условиях может оказаться выгодным, ведь казна доплачивает за пользователя ипотеки почти треть суммы долга. Однако на деле получить государственный кредит очень сложно, учитывая, что в программе заложен принцип очереди.

Пара рискует пропустить свою молодость, дожидаясь срока, когда можно будет воспользоваться льготным кредитом на жильё.

Ипотека для молодых семей как специальный кредитный продукт или дополнительная линия существует в некоторых негосударственных банках. Определяясь, в каком банке лучше взять ипотеку, ищите не только кредит с самым низким процентом, но и возможность расширения программы за счёт особых условий, чем и является факт молодой семьи.

Например, Сбербанк выдаёт кредиты на жильё по определённой программе, но если у вас подходит возраст и семейное положение, вы получите выгодные гибкие изменения к договору.

Воспользоваться ипотекой Сбербанка может семья, в которой один из супругов моложе 35 лет на момент заключения договора (государственное предложение — до 30 лет). Также рассматриваются варианты неполных семей, при этом единственный родитель с детьми, молодая мать или отец, должен быть в возрасте от 21 до 35 лет.

В отличие от государственной программы, созаёмщиком можно сделать родителей молодых супругов — одного или обоих. Так как сумма кредита зависит от размера заработка, то договор с созаёмщиком увеличивает платёжеспособность клиента и, соответственно, растут возможности максимальной суммы займа.

Договор по ипотеке «Молодая семья» 2014 учитывает обстоятельства жизни клиентов. Например, если кредит выдан под индивидуальное строительство дома, то вы можете воспользоваться отсрочкой выплаты основной суммы до 2 лет. Но проценты по кредиту всё равно погашать придётся.

Точно так же можно оформить кредитный отпуск по случаю рождения ребёнка сроком на 3 года. Проценты, как и в прошлом примере, погашать обязательно плюс срок кредита продлевается на 5 лет.

В 2014 году первый взнос по ипотеке на условиях молодой семьи составляет не 15, а 10 %, при условии, что супруги не бездетны.

Срок, на который вы можете оформить кредит в основном составляет 15 лет, но это условие может быть изменено до 30 лет. Главное, на что ориентируется банк при оформлении ипотеки — это платёжеспособность клиентов и страхование кредита.

Со своей стороны подготовьте как можно тщательнее все документы и справки, свидетельствующие о ваших доходах. Чем больше источников вам удастся подтвердить, тем лучше. Но и с одним вы получите хороший шанс, если ваша справка явит картину стабильного, а лучше хоть немного растущего дохода, например, за последние 12 месяцев.

Внимательно изучите состав платежа своего будущего займа. Возможно, проценты вас устраивают, но страховка слишком велика или первоначальный взнос не оправдывает ваших ожиданий.

Ипотека для молодых ещё не поставлена на поток (и вряд ли это случится), поэтому можете смело предлагать банку внести некоторые изменения в условия договора.

Конечно, шанс значительно снизить сумму невелик, но кое-что сэкономить вполне возможно. Не бойтесь быть настойчивыми, ведь этот кредит вам придётся выплачивать много лет «и в горе, и в радости», поэтому используйте ситуацию максимально в свою пользу.

Ваши действия по получению ипотеки:

  1. подайте заявление на получение кредита в отделении банка;
  2. там же получите список документов и справок, которые вам нужно подготовить;
  3. собранные документы передайте вашему кредитному эксперту в банке;
  4. ожидайте сообщения о решении банка, если вам отказали, ищите следующий банк;
  5. если решение по вашему вопросу положительное, отправляйтесь снова в отделение для оформления договора;
  6. тщательно изучите и обсудите договор с экспертом;
  7. подпишите договор, получите кредит, используйте его по назначению.

Выбирая вариант договора, учитывайте, что самые привлекательные проценты вас ожидают при финансировании вторичного жилья или строящегося жилищного кооператива.

При самостоятельном строительстве загородного дома или рефинансировании существующего кредитного проекта отпадают некоторые преимущества: снижение первоначального взноса на 5%, оформление договора без комиссий и т. п.

Перед тем как сделать выбор в пользу того либо иного предложения, хорошенько взвесьте все «за» и «против» и только тогда вас ждет неизбежный успех!

Понравилась
статья?

Вам понравилась статья?

Рейтинг из

ДаНет

Спасибо за голос

mjusli.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о