как получить, условия и требования в 2018 году

Средняя ставка по ипотечным кредитам в российских банках за 1 квартал 2018 года в среднем держалась на уровне 9,64% годовых. Год назад купить жилье с помощью банка можно было по ставке на 2 процентных пункта выше.

Сейчас, по прогнозам Центробанка, стоимость ипотечных средств продолжит уменьшаться вслед за ключевой ставкой. Она установлена на уровне 7,25% годовых, но может быть пересмотрена и снижена, тогда недалеко и ипотека всего под 7 процентов.

Разберемся, как взять ипотеку под низкий процент, от чего он зависит, на каких условиях выдается такой кредит, кто его может взять, а кому он недоступен.

Кому доступна ипотека по небольшой ставке

В первую очередь рассчитывать на льготные условия могут семьи, где с начала года появился второй ребенок. Таким ипотечникам положена господдержка и они ее получают в виде максимального уменьшения ставок. Абсолютный минимум – это 6% в год, но есть и ипотека 7 процентов, и более. Все зависит от других параметров сделки и исходных данных заемщиков.

Но тут все хитро – ставка 6% по семейной ипотеке действовать будет только ограниченное время – в течение первых 3 лет кредитования, хотя если родить сразу третьего ребенка, то льготный период продлится еще на 5 лет. Затем все равно платить придется на 1,8-2% годовых больше ключевой ставки, которая будет установлена ЦБ РФ на тот момент.

Остальные льготники (например, работники бюджетной сферы) пользуются ипотекой с минимальной ставкой только за счет того, что государство субсидирует им часть процентов. Но для оформления такой поддержки недостаточно просто прийти в банк, сначала нужно стать участником соответствующей региональной программы улучшения жилищных условий. А это – лишние хлопоты и формальности со сбором документов, к тому же, не везде и не всем положена эта помощь.

Шансы на получение ипотеки с невысокой ставкой есть у тех заемщиков, кто на хорошем счету в своем банке:

  • Получает зарплату, пенсию или другой доход на счет и карту этого финансового учреждения.
  • Имеет положительную кредитную историю и успешный опыт погашения кредита здесь без нарушений.

Для них доступны, конечно, не 7% годовых, а минимально возможные сейчас 8,25-9%, эти проценты – для тех, кто не относится к льготникам и не имеет права на поддержку из бюджета.

Другие клиенты могут урвать ипотеку с небольшой переплатой только по акциям и спецпредложениям от застройщика и банка-партнера. Иногда в определенных жилищных комплексах продаются квартиры на стадии строительства с солидной скидкой. Но тут нужно ловить момент.

Еще один способ получить низкую ставку для ипотечника – выкупить залоговую недвижимость, которая находится у банка в собственности или подлежит срочной продаже для погашения обязательств должника.

Меньше, чем обычно заплатят те заемщики по ипотеке, кто сможет внести как можно больше собственных средств в качестве первоначального взноса. Чтобы снизить ставку до предельного минимума стоит оплатить сразу от 50-90% стоимости жилья из своего кармана.

Когда точно не удастся взять ипотеку под 7% годовых

Если у вас нет официального источника доходов, вероятность получения ипотеки под низкий процент, стремится к нулю.

Шансы невелики и в случаях, когда вроде работаете официально, но вот основную сумму зарплаты выдают в конверте. Сложно получить кредит по сниженной ставке, если вы не можете принести справку 2-НДФЛ, а решили показать банку только справку в свободной форме от работодателя.

Также затруднения с получением льготных условий по кредиту будет у ИП, в глазах кредитора надежней наемный сотрудник, а не бизнесмен, работающий самостоятельно и берущий на себя все риски.

Проблемы с финансами в прошлом напрямую отразятся на предложении банка – ставка по кредиту при подмоченной репутации заявителя будет завышена, а если негатив тянется за должником до сих пор, то взять ипотеку вовсе не выйдет.

Как уменьшить переплату по ипотечному кредиту

Чтобы взять и купить жилье с меньшими расходами, применяйте все возможные методы, чтобы понравиться банку и выполнить все его условия, а еще не отказывайте от доступной помощи государства. Если вам положены какие-то льготы – потратьте время и добейтесь их получения, ведь тогда вы сэкономите вполне себе солидную сумму на платежах банку.

Использовать господдержку. Перед тем, как обращаться в банк за ипотекой, проверьте по списку региональных программ – положена ли вам помощь бюджета. Может, вы имеете право на субсидию для улучшения жилищных условий, компенсацию части процентов, выплатах по самому кредиту или оплате первого взноса, так как относитесь к льготной категории заемщиков – молодой семье, многодетным родителям, ценным специалистам, работникам бюджетных организаций.

Улучшить кредитную историю. Потратьте несколько месяцев, чтобы исправить свою репутацию в глазах банка, чтобы он из-за рисков не завышал стоимость заемных средств. Проверьте свое досье, уберите ошибочные данные о долгах, закройте лишние кредитки, откажитесь от поручительства (если это возможно), погасите все обязательства, в том числе задолженность по коммуналке и налогам или штрафы ГИБДД. Если последние несколько записей в кредитной истории негативные, то займитесь восстановлением своего реноме – попробуйте все исправить с помощью специальных программ улучшения финансовой репутации, к примеру, от Мигкредит или от Совкомбанка.

Оформить все страховки. Отказ от личного и титульного страхования обходится вам в дополнительные 0,5-2 процентных пункта к базовой ипотечной ставке. Безопасней и выгодней оплатить страховые полиса, чем переплачивать по миллионному долгу за жилье лишние проценты. Поэтому не спешите сразу отказываться от всех страховых продуктов, что вам предлагают оформить при выдаче ипотечного кредита. Сначала уточните, как это повлияет на ставку.

Собрать полный пакет документов. Пытаясь сэкономить время, некоторые заемщики готовят для банка сокращенный пакет документов. Да, заявка может быть рассмотрена в сокращенном режиме, но тогда вам точно не видать самой низкой ставки. Лучше потратьте время на оформление всех необходимых бумаг и справок, чтобы у банка не оставалось пробелов и вопросов по вашей заявке.

Дождаться лучшего предложения. Скидки можно получать от застройщиков и от банков, обратившись за кредитом в межсезонье, в период спада продаж, либо, наоборот, во время большой распродажи. Акционная скидка может достигать снижения в 3–4 пунктов от обычной средней ставки по ипотеке.

Где можно взять ипотеку под 5–8% в год

По ставке ниже среднерыночной ипотечные кредиты выдаются сейчас в нескольких банках страны:

  1. Разные вариации семейной ипотеки с господдержкой для тех, у кого появился второй ребенок с января 2018 года предоставляются на срок до 30 лет под 6% годовых и более в Сбербанке России, Бинбанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, банке Российский капитал. Только помните, что ставка эта не до конца кредита, а лишь несколько лет – на время декретного отпуска после рождения второго и третьего ребенка.
  2. Специальные предложения от застройщиков предусматривает Россельхозбанк. Здесь можно получить кредит на покупку недвижимости в аккредитованных объектах по ставке от 5,15% годовых. При оплате первоначального взноса в размере не менее 15% стоимости жилья можно приобрести земельный участок под ИЖС, дом, таунхаус, квартиру, апартаменты у партнеров банка.
  3. Льготная ипотека также в партнерстве с застройщиками доступна и в Газпромбанке, где ее удастся оформить под 5,4–7,9% годовых. Эта ставка будет действовать только в течение льготного периода 2–3 года, потом она будет повышена до 9,2% годовых. Приобрести по этой программе предлагается апартаменты, квартиру, таунхаус от нескольких компаний.
  4. По акции Сбербанк России предлагает приобрести квартиры и апартаменты в новостройках (тоже только в аккредитованных объектах и жилых комплексах) под 7,4–8% годовых. Возможно повышение минимальной ставки и до 9,4% годовых. Но при несоблюдении условий лояльного предоставления кредита базовая ставка будет увеличена.
  5. Росевробанк за низкую ставку по ипотеке просит заплатить. Если оплатить разом (в дополнении первоначального взноса) комиссию за снижение ставки, можно будет потом сэкономить на процентах. При внесении единовременно 4% от суммы кредита удастся взять ипотеку под 7,6–7,75% годовых, если оплатить комиссию от 1,5 до 2,9% размера займа, то ставка по нему окажется в пределах 8,1–8,75% в год. Стандартная же ставка по ипотеке на вторичное и первичное жилье – от 9,1% годовых.
  6. Тинькофф Банк предлагает свои услуги по подбору подходящего ипотечного кредита на покупку жилой недвижимости на первичном рынке. Он анализирует предложения банков-партнеров, оценивает данные клиента и подберет для вас доступный кредит под 6–12,7% годовых.

Ипотека от 7 процентов годовых доступна не всем, чтобы ее получить, нужно относиться к числу льготников, получателей государственной поддержки, найти акцию от банка или специальное предложение от застройщика. При этом очень важно соответствовать всем требованиям кредитора к идеальному добросовестному заемщику. Иначе не удастся оформить сделку с минимальной ставкой и придется заплатить больше.

ipotekar.guru

Предоставление ипотеки под 5 — 7 % годовых

Ипотека под 5-7 % годовых на сегодняшний момент может рассматриваться как наиболее привлекательный для заемщика кредитный продукт, однако найти такую ставку на рынке может быть достаточно проблематично. Ипотека под 5-7 % годовых способна гарантировать фиксированную процентную ставку, позволяющую рассчитывать свои выплаты без ущерба среднемесячному бюджету.

Процедура получения ипотеки под 5-7 % годовых условно делится на три этапа: подготовка к сделке и поиск объекта залога, одобрение кредитным комитетом заявки заемщика, заключение и оформление кредита. При этом важно понимать, что за срочность прохождения первого этапа в равной степени отвечают как заемщик, так и банк-кредитор. Иными словами, от клиента требуется правильность заполнения и своевременное предоставление документов, от банка – слаженность работы сотрудников.

Потенциальный заемщик должен знать, что банковская процентная ставка начисляется кредитным комитетом с учётом многих факторов и характеристик, к которым относится благонадёжность заемщика и кредитоспособность. Ипотека под 5-7 процентов годовых имеет условия кредитования, позволяющие потенциальному заемщику увеличивать кредитный ипотечный заем за счёт предоставления документального подтверждения не только официальных среднемесячных доходов, но и дополнительных, таких как аренда, дивиденды, проценты.

По условиям ипотеки под 5 — 7 годовых в случае нехватки собственного среднемесячного бюджета заемщик имеет право воспользоваться помощью близких родственников, посредством привлечения их в качестве созаемщиков к кредитованию. Также заемщик должен понимать, что срок действия ипотечного договора будет оказывать существенное влияние на индивидуальное определение условий ипотечного кредитования.

С помощью нашего кредитного портала и кредитного калькулятора клиент способен самостоятельно рассчитать все свои возможности, подходящие под условия данной ипотечной программы. Подобрать банк, который готов предложить ипотеку под 5 -6% годовых, также можно с нашей помощью.

Перед тем как оформить кредит, заемщик должен понимать, что идеальность кредитной истории, а также возможность предоставления достаточного первоначального взноса способно оказать существенное влияние на условия ипотечного кредитования.

www.creday.com

Что кроется за привлекательной ипотекой 7,5-9% годовых?

В последнее время город и интернет заполонила реклама с обещаниями удивительной ипотеки — аж под 7,5% годовых! Так ли это в реальности?

Мы попробовали разобраться и собрали воедино самые низкие из предлагаемых по ипотеке ставок. 

В наш топ-лист вошли: Московский кредитный банк, Балтика, Россельхозбанк, Связь банк. Мы изучили их предложения и готовы поделиться с вами:)

Оговорюсь сразу, все банки предлагают такую ипотеку только под определенные новостройки своих партнеров. Это и есть первое ограничение.

Второе ограничение — обязательное страхование у партнеров банка. 

Смотрим дальше.

  • Московский кредитный банк

МКБ предлагает одну из самых низких ставок — 7,7% годовых. Круто. Правда с небольшой оговоркой — в течение 1 года с момента выдачи кредита. Далее — под 12% годовых. Еще одно интересное и нестандартное требование — обязательным является условие нахождения на счету суммы ежемесячного платежа не позднее, чем за 15 дней до погашения.

Не самый известный банк решил поиграть на рынке ипотеки. Предлагает ставку — 8,8% годовых. Тоже неплохо. Смотрим, в чем подвох.

На вторичку — первоначальный взнос от 75%, только официальное подтверждение доходов, срок действия кредитного решения — 1 месяц. Жёстко. 

На новостройки — тоже первоначальный взнос от 75%, только официальное подтверждение доходов, ставка действует до оформления квартиры в собственность. Потом — от 15,5%

  • Россельхозбанк

Рекордсмен по ставке — 7,5% годовых. Предложение действует только для одного застройщика. И вообще только под несколько не самых интересных корпусов в комплексе (вдоль железной дороги). Только до конца мая. На 15 лет. Но в остальном все звучит красиво. 

Ставка — от 8% годовых. Тоже только для одного застройщика. И тоже хитровыдуманное предложение. Ставка действует в течение 2 лет, потом — как и у большинства от 11,9% годовых. Первоначальный взнос при такой ставке — от 50%

Итоги:

Самое честное предложение — у Россельхозбанка. Никакого увеличения процентов через определенный срок.

Причина проста — не самые ликвидные объекты во всем комплексе, продажу которых и нужно стимулировать. Ради этого, застройщик даже субсидирует банку немаленькую потерю в процентах (а вы как думали, банк не альтруист). Да и покупка квартир в комплексе на данном этапе (выход на котлован) для покупателей рискована. Надо же чем то заманивать :).


Чтобы задать вопрос по вашей ситуации — смотрите информацию из страницы Контакты.

Хотите еще больше интересной информации — подпишитесь прямо сейчас на рассылку «Как правильно и без рисков купить квартиру»

 

1quality.ru

Условия ипотеки 7 процентов годовых

Ипотечный кредитный заем – это долгосрочный целевой кредит, направленный кредитуемым лицом на покупку жилья, которой на весь срок действия кредитного договора становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Процентная ставка по ипотеке – это ключевой фактор при выборе ипотечной программы. Ипотека 7 процентов относится к линейке кредитных рыночных банковских продуктов с самыми низкими ставками.

Согласно законодательству низкая процентная ставка на ипотеку в 7 процентов может предоставляться банком не только при покупке готовой недвижимости, но и при оформлении ипотеки строящихся объектов.

Потенциальный заемщик должен знать, что процент ипотеки начисляется банками-кредиторами в индивидуальном порядке по каждому выдаваемому кредитному займу. Получение ипотеки в 7% годовых зависит от объекта, задействованного рынка недвижимости (вторичного или первичного) и сроков кредитования.

Ипотека в 7 процентов рассчитана на физических лиц, имеющих постоянный стабильный доход и гражданство Российской Федерации. Заемщик также обязан иметь в наличии денежные свободные средства, требуемые для внесения в финансово-кредитную организацию в качестве первоначального взноса по кредиту.

Следует напомнить, что ипотека в 7 процентов годовых имеет достаточно строгие условия кредитования, требующие от заемщика предоставления документальных подтверждений источников и уровня дохода. При этом расходы, требуемые на погашение и обслуживание ипотечного займа, не должны оказывать существенное влияние на ежемесячный доход заемщика.

Клиентам нашего сайта может быть предложена помощь в подготовке необходимых документов и консультации, связанные с правилами ипотечного кредитования, входящими в перечень требований банков-кредиторов. Расположенный на нашем сайте кредитный калькулятор окажет неоценимую помощь в подсчёте возможностей кандидата на кредитование, требуемых для получения и обслуживания ипотеки в 7% годовых.

Заемщик должен знать, что сумма кредитного займа, предоставляемого по программе ипотеки в 7% годовых, будет зависеть от совокупного дохода заемщика и привлеченных кредитуемым лицом созаемщиков, а также от ликвидности предоставленного обеспечения. Погашение денежного ипотечного займа должно осуществляться кредитуемым лицом ежемесячными равными долями с одновременной уплатой процентных начислений за пользование ипотечным кредитом.

В случае привлечения заемщиком третьих лиц – поручителей по кредиту, третье лицо должно знать, что оно несёт солидарную ответственность за погашение процентов тела кредитного займа, а также штрафов и дополнительных расходов, начисляемых за весь период пользования ипотечной программой.

www.creday.com

Условия получения ипотеки под 7 годовых процентов

Ипотека под 7 процентов годовых может рассматриваться как выгодная. Такая ставка может устанавливаться в случаях льготных программ кредитования и предлагаться в том случае, если заемщик готов максимально снизить банковские риски.

В связи с непомерно возросшей стоимостью ликвидной жилой недвижимости банки вынуждены регулярно разрабатывать новые программы ипотечного кредитования и пересматривать уже существующие. Казалось бы, совсем недавно заемщики смогли познакомиться с кредитами без первоначального взноса, а сегодня кредитные организации спешат предложить ипотеку под 7 процентов годовых.

Ипотека под 7 годовых относится к уникальным банковским предложениям, специально разработанным с учётом доступности ипотечных программ и обеспечением возвратности ипотечных займов кредитным организациям. Независимо от изменений экономических показателей программа ипотеки под 7 процентов годовых готова гарантировать потенциальным заемщикам фиксированную сумму выплат.

Важно напомнить, что процентная банковская ставка назначается исходя из многих факторов, одним из которых является благонадежность залогодателя. Новые условия ипотечного кредитования допускают предоставление заемщиком документального подтверждения не только официальной зарплаты, но и реального дохода. При этом залогодатель должен помнить, что предоставление ипотеки под 7 годовых процентов возможно только лишь при условии документального подтверждения достаточности финансового среднемесячного клиентского официального достатка.

Помимо этого, условия ипотеки под 7 процентов годовых, во многом будут зависеть от суммы первоначального взноса и срока кредитования, выбранного заемщиком. Важно понимать, что чем дольше срок действия кредитного договора, тем жестче условия банковского ипотечного кредитования. Помимо этого, кредитно-финансовые организации готовы предоставить ипотеку под 7 годовых процентов тем заемщикам, которые относятся к категории идеальных клиентов, имеющих не только стабильность официальных доходов, подтверждённых документально сразу за несколько календарных лет, но и возможность предоставления поручительства третьих лиц или ликвидного залога в виде движимого и недвижимого имущества.

Условия, а также большой опыт работы, позволяют сотрудникам нашего кредитного портала гарантировать своим потенциальным клиентам помощь в подборе наиболее оптимальной программы ипотечного кредитования, соответствующей условиям и возможностям заемщика. Следует отметить, что ипотека под 7 процентов годовых позволяет потенциальным заемщикам рассчитывать на более высокий денежный заем. При этом ипотечная банковская ссуда может быть представлена как в отечественных российских рублях, так и в иностранной валюте.

www.creday.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о