Как жить с ипотекой?

Согласно данным статистики для многих российских граждан основной причиной отказа от решения оформить ипотеку является страх перед будущим, так как в умах многих приобретение жилой недвижимости на кредитные средства прочно ассоциируется с кабалой. Подогревают страсти отзывы многих «жертв» ипотеки, которые говорят о нищенском существовании и жизни в постоянном стрессе из-за риска потерять жилье. Как жить с ипотекой задумываются многие рациональные люди, рассматривающие возможность оформления ипотеки, поэтому специалисты финансового рынка выработали ряд рекомендаций для облегчения процесса выплат.

Что меняется при наличии ипотеки

Решение оформить ипотеку для многих является ответственным шагом, так как кредитные обязательства ложатся тяжелым бременем на бюджет семьи. С момента подписания кредитного договора гражданин не может бездумно распоряжаться средствами и часть заработка должен вносить в банк в качестве обязательных платежей.

Нарушение условий соглашения об ипотеки с кредитной организации грозит для заемщика существенными последствиями. За нарушение графика выплат банк вправе накладывать штрафы и пени, что грозит физическому лицу финансовыми потерями. При невозможности выплачивать кредит гражданин рискует потерять ипотечное имуществ, так как банк в случае длительной просрочки в платежах вправе начать процедуру взимания залогового имущества. В связи с такими особенностями гражданин вынужден вносить ряд корректив в привычный образ жизни.

К основным моментам при наличии ипотеки относят следующие моменты:

  • необходимость жесткого планирования бюджета;
  • пересмотр взглядов на влияние внешних факторов;
  • приоритет графика платежей.

Самое главное изменение заключается в том, что жизнь после ипотеки разделяет семейный бюджет на три большие части. Если до оформления займа гражданин условно делил доход на статью «на жизнь» и остальные расходы, то после подписания договора приоритет и количество статей меняется. Последовательность распределения выглядит следующим образом:

  1. деньги для банка;
  2. на жизнь;
  3. на приятные радости.

На последнюю статью расходов средств при неправильном подходе к финансам при наличии ипотеки может не хватить. Вторая статья предполагает оплату коммунальных услуг и обеспечение нормального уровня проживания, включая покупку продуктов и одежды. После ипотеки человек в большинстве случаев не может позволить себе поездки за границу и покупку дорогой одежды известных марок, вынужден экономить на походах в рестораны и еды на заказ. Такие обстоятельства часто являются причиной депрессивных настроений, так как человек с ипотечными обязательствами вынужден расставлять жесткие приоритеты и не может позволить себе бездумно распоряжаться доходом.

Человек с кредитными обязательствами по ипотеке начинает иначе относиться к возможности потери работы, он начинает следить за уровнем инфляции и тенденциями финансового рынка. У него появляется настороженность к колебаниям валютных курсов и процессам девальвации.
Дата выплаты графика платежей становится для заемщика становится важной. За период между двумя выплаты он должен накопить требуемую сумму в размере ежемесячного платежа. Дни рождения, отпуск, путешествия или болезнь не являются причиной просрочки очередной выплаты по кредиту. При задержке оплаты заемщику будет начислена пеня, а кредитная история станет плохой, что может усложнить оформление кредитов в дальнейшем.

Важным моментом является наличие обременения на ипотечное имущество. Заемщик, с одной стороны, является владельцем жилой недвижимости, но при этом не имеет право продать, обменять или провести иной вид имущественной сделки без согласования с кредитной организацией.

Стоит ли опасаться жить с ипотекой

Для многих наличие ипотеки в жизни оказывает негативное влияние на психологическое состояние. Депрессии и эмоциональный дискомфорт в большинстве случаев связан с мифами и заблуждениями в отношении ипотеки. В число наиболее распространенных заблуждений в отношении ипотеки входит:

  • при просрочке платежа по ипотеке можно потерять квартиру;
  • банк может потребовать возврат кредита в любое время;
  • кредитные организации осознанно стремятся к завышению ставок по займам;
  • у владельцев ипотечной квартиры нет на нее прав.

Наличие просрочки для заемщика несет потенциальную угрозы квартиры, но на практике такое случается довольно редко. Согласно действующему законодательству, лишить человека жилого имущества можно только при наличии фактов неоднократного нарушения графика платежей, при которых сумы и сроки просрочки становятся очень большими. Сегодня банкам выгоднее искать компромисс с заемщиками, договариваться об изменении условий погашения кредита или предоставлять отсрочку, нежели связываться с длительными судебными разбирательствами, требующих времени и финансовых затрат. Специалисты советуют не затягивать с решением проблем финансового плана и при невозможности платить по кредиту начинать сразу вести конструктивные переговоры с кредитором.

Деятельность любой кредитной организации всегда осуществляется с соблюдением закона, что не дает им возможности диктовать и изменять условия договора в любое время. Для заемщика такое правило означает, что банк не вправе требовать досрочного возврата займа при соблюдении заемщиком условий подписанного соглашения. Для исключения неприятных сюрпризов необходимо изучать все пункты кредитного договора, в том числе условия досрочного погашения займа. Стоит помнить о том, что выплата по долговым обязательствам в полном объеме ранее положенного срока для банка не выгодна.

Аргументы в части завешенных процентных ставок часто ссылаются на показатели зарубежных банков, в которых проценты на порядок ниже российских. Объяснить такую ситуацию только стратегией кредитных организаций нельзя, так как на условия кредитования влияет стоимость ресурсов, уровень инфляции, которые в нашей стране существенно выше. В число основных тенденций последних лет в сфере банковского кредитования входит стабильное понижение ставок процента по ипотечным предложениям.

Большим заблуждением является мнение об отсутствии у заемщика прав на ипотечное имущество. Законодательство накладывает ограничения только в части имущественных сделок, которые возможны только по согласованию с банком. Заемщик вправе свободно проживать на территории квартиры вместе с членами семьи, пользоваться благами и условиями комфортного проживания и при необходимости делать ремонт.

Правила безопасной ипотеки

Существует ряд общепринятых правил, соблюдение которых позволить сделать ипотеку подъемной и не сделать ее в тягость. Первым условием спокойной жизни является то, что ипотечные платежи не должны стать самой значимой частью бюджета. Максимальным значением, при которых заемщик в состоянии оплачивать кредит без ущерба качества жизни, считается 40% от общего дохода.

Обеспечить себе подушку безопасности при оформлении ипотеки необходимо до подписания кредитного договора. Необходимо определить объем свободных средств, которые можно было бы направить на ипотеку. Для этого составляют список обязательных платежей в виде оплаты услуг ЖКХ, сотовых операторов, интернета и иных расходов, без которых обойтись нельзя. После этого определяют достаточность остатка для осуществления ежемесячных платежей, и с учетом результата рассчитывают возможность оформления займа и параметры кредитования. При соблюдении такой рекомендации придется экономить на традиционных покупках и возможностях съездить в очередной отпуск, но существенного дискомфорта и ограничений при ипотеке не возникнет.

Специалисты рекомендуют придерживаться следующих советов:

  • планируйте предстоящие расходы заранее, при этом учитывайте возможность появления непредвиденных расходов при проблемах со здоровьем и иными обстоятельствами;
  • формируйте фонд сбережений на год либо приобретайте активы, которые можно в любой момент продать;
  • не пренебрегайте страхованием;
  • оформляйте кредит в валюте, в которой выдается зарплата;
  • сотрудничайте с кредитной организацией.

Действующее сегодня законодательство не обязывает заключать страхование жизни и здоровья, поэтому в попытках максимально сэкономить большинство граждан при оформлении ипотеки отказываются от заключения такого соглашения. С учетом длительности кредитования такое решение может быть ошибочным. В непредвиденных жизненных обстоятельствах, при которых заемщик окажется в не состоянии погашать займ, наличие договора комплексного страхования становится настоящим спасательным кругом.

Важно правильно подобрать объект недвижимости, приобретаемое в ипотеку. Многие попадаются на уловку и приобретают квартиру по более низкой цене в отдаленном от центра города месте. В результате со временем наступает разочарование, так как приходится тратить время и деньги на многочасовые поездки до работы. Другая распространенная ошибка заключается в том, что заемщики не учитывают планов будущего. Покупка однокомнатной квартиры и траты на ремонт вскоре могут стать причиной разочарования, так как в семье могут появится дети и площадь квартиры в этом случае оказывается мала для комфортного проживания.

Как облегчить жизнь с ипотекой

Сегодня значительная часть российских граждан имеют опыт оформления займа, поэтому без труда можно найти многочисленные отзывы, как жить с ипотекой.

Учитесь экономить

Приучать себя к экономии нужно перед оформлением ипотеки, что совсем не означает жизнь на хлебе и воде. Необходимо определить все затратные статьи бюджета и находить пути снижения расходов каждой из них. Например, приучить себя избегать необдуманных покупок, так как именно они часто несут существенную нагрузку на бюджет.

Стоит научиться с выгодой покупать продукты, для чего достаточно провести мониторинг цен в расположенных рядом магазинах и проводимых акций. Существенно сэкономить позволит закуп продуктов на оптовых базах или супермаркетах, при этом важно делать покупки четко по заранее составленному списку. Отзывы реальных заемщиков говорят о возможности экономии таким способом до 50% предыдущих затрат.

Избежать непредвиденных трат поможет плата живыми деньгами, количество которых в кошельке должно быть минимальным. При использовании пластиковых карт человек часто оказывается в не состоянии контролировать объемы расходования средств, в результате чего лимиты расходов могут быть превышены в разы.

Забудьте о новых долгах

При наличии ипотеки важно правильно распределять доходы и ни при каких обстоятельствах не брать в долг у родственников или знакомых. В противном случае временное решение проблемы нехватки денег со временем только усугубиться, так как рано или поздно взятый долг придется отдавать.

Рекомендуется делить бюджет на 3 основные части:

  • оплата ипотечного долга;
  • расходы на обязательные платежи;
  • дополнительные траты.

Правило приоритетности ипотечных платежей должно быть главным. При этом рекомендуется стремиться откладывать сбережения, чтобы обеспечить себе запас финансовой прочности в сложных жизненных ситуациях.

Ищите выгоду

Рынок финансовых услуг постоянно развивается. С каждым годом появляются новые кредитные предложения, в рамках которых можно получить более выгодные условия кредитования, нежели существовали на момент оформления ипотеки. В связи с такими обстоятельствами рекомендуется следить за программами банка, проводить анализ предложений по рефинансированию кредитов. Такие программы позволяют получить более выгодные условия кредитования и существенно снизить тяжесть финансового бремени на семейный бюджет.

Наличие дополнительного источника дохода способно оказать существенную финансовую поддержку. Сегодня таких способов достаточно много, включая подработку на компьютере, рукоделие, подработка грузчиком или разносчиком листовок. Миллионы такие виды заработка не принесут, но точно покроют существенную часть ежемесячных расходов.

Стремитесь платить немного больше, чем обязывает ежемесячный график выплат. В конечном итоге такой подход позволит погасить кредит ранее установленного договором срока, а итоговая сумма переплаты будет существенно ниже.

Заключение

Банки неправильно считать хищниками, которые пытаются выжать жизненные силы из заемщика. Жить при ипотеке возможно при рациональном подходе к выплатам по кредиту. Ипотечные отношения всегда связаны с финансовым бременем на семейный бюджет, поэтому насколько он будет тяжелым зависит от правильности расчета собственных сил.

onedvizhke.ru

Как выжить в ипотечной нищете.

  Вчера я поговорил со своими знакомыми, которые платят ипотеку и живут втроем на 8000р. месяц. Я им рассказал, что решил сам попробовать на небольшую сумму денег. Рассказал, как питаюсь, но они мне сказали, что прежде чем идти в магазин нужно сделать список особо необходимых товаров, в противном случае можно потратить деньги на ненужные продукты.
      Расскажу немного про своих знакомых. Это молодая семья, которая приехала из села, где нет работы и будущего для их семьи. По началу муж ездил работать в город, потом забрал жену с ребенком в город на съемную квартиру. Им не хотелось платить деньги чужой тетки, лучше платить за свое. Муж продал машину и еще немного из техники, родители помогли чем смогли, и они собрали деньги на первый взнос на квартиру. Они были очень счастливы, когда въехали в свою квартиру, но проблемы начались позже, когда начали платить по ипотеке. Первый вроде год вроде нормально, экономили, во многом себе отказывали. Позже им нужны были деньги на одежду, потому что уже все износилось, да еще ребенок растет, одежду хочешь не хочешь, а купить надо. Родители помогают как могут, сами сидят без денег, тяжело очень.
     Общий доход семьи составляет 32 000р. ипотека + коммуналка обходится 22 000-24 000р. на жизнь остается от от 6 до 10т.р. иногда вообще 5т.р. На субсидирование коммунальных платежей от государства они не могут подать заявление, т.к. доход выше положеного. Они стараются пользоваться всеми льготами, которые только существуют, но и они не улучшают обстановку в материальном плане. Им иногда хочеться бросить все и уехать куда-нибудь заграницу, может там будет лучше. В России очень тяжело жить, нас здесь не любят, издеваются и наживаются на простых людях, и даже не стыдятся в этом признаться, развалили Россию. В той же Германии и США гражданин должен достойно жить, а не выживать.
   Мне даже стало как-то не по себе, люди реально живут в нищете и таких людей миллионы. У меня тоже нет своего жилья, я задумывался о ипотеке, но после увиденного я передумал. Основной темой разговора стало то, как они экономят и вот, что я узнал:

    Электроэнергия. С современным электросчетчиком сэкономить практически нереально, потому что он учитывает даже слабый сигнал светодиода, да он еще сам и потребляет электричество. В первую очередь не оставлять включенным свет если он не нужен. Если есть возможность, то лучше заменить лампочки на энергосберегающие, эффект значительный. Также можно смотреть телевизор с функцией энергосберегежения, но глазам неприятно. И еще очень важный совет, вытаскивайте  вилки и зарядки из розеток,когда не пользуетесь приборами, потому что современный счетчик их тоже учитывает.

   Вода. В этом случае лучше иметь счетчик, когда в квартире прописано 2-3 и более человек, то на всех идет средний расход. Это холодная вода 7.5 кубов, а горячая 3 куба, средний расход высчитывается в зависимости от региона, но в нашем так. С четчиком мы расходуем 2-4 куба горячей, 7-10 холодной, а без счетчиков бы выходило 9 горячей и 22,5 холодной.

   Продукты. Покупаем только все самое необходимое, в основном продукты, которых хватит на несколько дней. В основном готовим супы и каши. Все очень дорого поэтому разнообразия блюд нет. Покупать продукты нужно в разных магазинах, а то поход за продуктами обойдется дорого.

     Коммунальные платежи. Если квартплата превышает ваш общий доход семьи это 22%, то смело требуйте субсидирование, отказать могут только если вы живете в квартире один, а прописано 2 и более человек, т.к. их доход тоже учитывается. Можете спорить с управляющей компанией если какие-то услуги не выполняются, но лучше иметь доказательства.
 
   Это основное на чем можно сэкономить, но всеравно так жить невозможно.

  Как они говорят, лучше пусть депутаты поживут месяц на эти копейки, а не ты. Но сдругой стороны это бы ничего не изменило, они и так знают, что мы живем плохо. Конечно хорошо жалеть человека, когда ты сытый и на тебе не висят кредиты и ипотека.

    Мне кажется ничего хорошего в нашей стране не будет, пока у ровень жизни не будет достойным. Развитием страны и благополучием граждан никто не занимается, главное это построить бизнес и все приватизировать, люди потерпят, ведь скомо ЧМ 2018 по футболу надо помочь построить стадионы.

lazww.livejournal.com

Как жить с ипотекой и умудряться отдыхать((

мне тоже интересно где взять столько денег

ОтветитьНравится 

У нас ипотека достаточно лояльна, успели взять под 5%, а второй ребенок родится пересчитают на 3%. Все равно тяготит…

ОтветитьНравится 

Дарьяоппа, а как это вы так под такой процент взяли

ОтветитьНравится 

Была программа раньше для молодых семей другая, не как сейчас. Через администрацию города. Сейчас такой уже нет… Давали ипотеку только на новое жилье, первый взнос мы сами вносили, а сейчас по-моему они дают определенную сумму под большие проценты и покупай что хочешь, добавляй чем хочешь…

ОтветитьНравится 

отдыхай у нас… шория алтай хакасия

ОтветитьНравится 

Чих-Пыхмарин, ценник тот же… даже дороже наш отдых.

ОтветитьНравится 

не согласна. мы вот едим в шорию на неделю на двоих бюджет 10 с проживанием дорогой и питанием. что то не видела я тай или турцию по такой цене. по средствам надо жить…

ОтветитьНравится 

Чих-Пыхну что то 10 маловасто, а жить где будете??? в палатке??? а еда, готовить сама, или кушать в кафе???

ОтветитьНравится 

домик снимать двухместный. готовить сами. в твоем случае экономить надо на много и бабки копить… квартиру купить это не просто

ОтветитьНравится 

Чих-Пыхну надо экономить, не спорю. Но для меня готовить сами. не отдых(((

ОтветитьНравится 

Чих-Пых

+1 поэтому, что Алтай, что Тай))))

ОтветитьНравится 

Чих-ПыхЭлин то есть ты со мной согласна, что Тай и Алтай одинаково по цене

ОтветитьНравится 

Чих-Пых

Полнстью! Поэтому в Алтай не стоит больше чем на 2-3 дня ехать.

ОтветитьНравится 

я вообще не могу понять, как люди с ипотекой просто жить могут, там же просто воровские проценты..

ОтветитьНравится 

Юлияне говорите. не в одной стране нет таких процентных ставок

ОтветитьНравится 

Юлия

это все таки лучше, чем на съемной.

ОтветитьНравится 

наверное, ничего не могу сказать, не были в такой ситуации..

ОтветитьНравится 

тоже так думали как вы! Пока не взяли ипотеку, живем хорошо! Могу сказать что намного лучше чем до. Не надо недооценивать себя!!!!

ОтветитьНравится 

Анютану да верно говорите!!!!

ОтветитьНравится 

Анюта

это всегда так, когда есть цель — деньги находятся легче, когда тратишь — они приходят!

ОтветитьНравится 

работать дни и ночи, да и то не факт, что денег хватит на все… мы пока кредит за квартиру платили 5 лет никуда не ездили отдыхать, все отпускные у нас были распределены на кредит еще до их получения… тяжело было.

ОтветитьНравится 

Екатеринану мне если ипотеку брать минимум 15 лет. а это уже пенсия будет)))

ОтветитьНравится 

нам на 20 лет давали, мы за 5 рассчитались, но это было безумно тяжело… как только за квартиру кредит выплатили, в новый влезли — на машину, без нее никуда с моим семейством)

ОтветитьНравится 

у нас богатая страна) Честно, был опрос недавно- откуда у вас жилье: 40% -помощь родителей, и только 15 % ипотека и остальное. Так что надо крутиться!

ОтветитьНравится 

Свинка♥Пеппану мне от родителей ждать нечего((( не свезло мне с наследством

ОтветитьНравится 

ОтветитьНравится 

не помню, там были варианты, что живут на съемной, живут с родителями и минимальный процент купили не в ипотеку, а на на личку сами. Есть такие, я знаю.

ОтветитьНравится 

ОтветитьНравится 

смотря сколько иппотеки

ОтветитьНравится 

Горящие путевки очень доступны!!!

ОтветитьНравится 

Маринану когда работаешь сложно на горящие ориентироваться, тем более если не один. то есть все должны смочь. Да и как то горящих мало я вижу.

ОтветитьНравится 

Марина

туры раннего бронирования выходят тоже не оч дорого! зато как раз успеете и отпуск взять и все сделать!

ОтветитьНравится 

Маринана личном примере очень разочаровалась в раннем бронировании, так я последний раз во въетнам летала, купили путевки на троих, а уже почти за месяц до вылета, путевка подешевела на 30 тыс… я чуть не облезла…

ОтветитьНравится 

а денег всегда мало

ОтветитьНравится 

ОтветитьНравится 

Нужно что-то одно выбирать значит

ОтветитьНравится 

ОтветитьНравится 

Ну мне вот тоже много чего хочется, но жить нужно уметь по средствам. И радоваться тому, что есть

ОтветитьНравится 

www.baby.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о