Содержание

Как воспользоваться возможностью дарения квартиры в ипотеке

Сегодня многие люди, которые обзавелись жильем через банк, задумываются над вопросом, можно ли подарить квартиру в ипотеке.

Не всегда к моменту оформления дарственной кредит полностью погашен, но ситуация требует таких действий.

Рассмотрим, как можно подробнее все нюансы дарения ипотечного жилья, чтобы было понятно, как действовать.

Что такое ипотечный кредит

Сначала разберемся, что подразумевают, говоря об ипотечном кредите.

Приобретая имущество через банк, заемщик берет на себя обязательства на долгое время по выплате, взятой у кредитной организации, суммы с процентами.

Банк при этом оказывается в выигрыше, поскольку за несколько десятков лет он получит значительную прибыль.

Для заемщика любое ипотечное кредитование накладно, но, к сожалению, сегодня ситуация на рынке недвижимости такова, что без займа приобрести жилье для большинства россиян нереально. Попробуй скопить огромные суммы на зарплату бюджетника и купить жильё – не получится, как ни старайся!

Важно понимать: перед обращением в банк нужно проанализировать свои возможности, ведь платить придется долгое время.

Кто может взять кредит на жилье или как банки страхуют сами себя

Ставки по ипотечному кредитованию в российских банках слишком высоки, но граждане вынуждены обращаться в банки, чтобы приобрести собственное жилье, а не «путешествовать» с семьей по съемным квартирам. Но не в каждом банке одобряют заявку.

Итак, на что обращают внимание при выдаче кредита?

Требования, предъявляемые к заемщикам, следующие:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Стаж работы в одной организации не менее 6 месяцев. Преимущество у граждан с большим стажем, так как доходы стабильные.
  3. Возраст заемщика 30-35 лет. Что касается мужчин, то 20-60 лет, женщин 20-55. Учитывается также, что выплаты должны быть завершены до исполнения заемщику 75 лет.
  4. Подтверждение официальных доходов.
  5. Обеспеченность потенциального заемщика, наличие у него движимого или недвижимого имущества.
  6. Наличие средств на первоначальный взнос, а это суммы от 10 до 30 % от общей суммы кредита (каждый банк решает по-своему).
  7. Семейные люди имеют больше возможностей, поскольку гарантия возвращения займа выше. Если оформляется поручительство, то чаще всего это родственники.
  8. Наличие чистой кредитной истории – большой плюс.

Какой закон регулирует взаимоотношения сторон

Регулирование взаимоотношений между кредитором и заемщиком соответствуют законодательным актам.

Существует ряд нормативных документов, выполнение которых выполняется обязательно:

  1. Гражданский кодекс.
  2. ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» — о залоговых отношениях.
  3. ФЗ № 122-ФЗ о государственной регистрации недвижимого имущества.

Часть правил, касающихся отношений между кредитными организациями и заемщиками, прописывается непосредственно в договоре.

Примите во внимание: в случае нарушений с любой стороны при оспаривании в суде предъявляется для детального изучения именно договор.

Зачем нужен залог при ипотеке

Как правило, при оформлении ипотечного кредита банки требуют предоставление залога. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество.

Кредитные организации таким способом пытаются снизить возможные риски. Пока имущество в залоге у банка, заемщик будет платить.

Если по каким-то причинам кредит не погашался длительное время, то банк может вернуть свои средства, продав залоговое имущество. Гражданина в этом случае выселяют вместе с семьей.

Квартира или дом продаются на аукционе. Заемщик получает от этого долю в том случае, если что-либо из вырученных средств осталось.

Стоит отметить: чем больше выплат было произведено, тем большую сумму от разницы продажи недвижимости может получить человек, лишившийся заложенного у банка жилья.

Права заёмщиков

Рассмотрим, какими правами обладает заемщик.

Недвижимость является собственностью по закону. У него есть право распоряжаться ипотечной недвижимостью по своему усмотрению согласно ст. 209 ГК РФ.

Собственника могут ограничить во власти, если его действия будут направлены на причинение ущерба прав другой стороны.

Заемщик имеет право на владение и пользование имуществом, находящимся в залоге. Банк не ограничивает владельца в его действиях, если использование недвижимости не нарушает закона, поддерживается в надлежащем состоянии (ст. 29 ФЗ № 102).

Если говорить о возможности дарения квартиры, дома, находящихся в ипотеке, то на данное действие потребуется согласие банковского учреждения, согласно ст. 37 ФЗ № 102.

Примите к сведению: любые действия заемщика, а так же завещание и дарение залогового имущества, прописаны в договоре. Если данный вид деятельности указан, то гражданин имеет право им воспользоваться.

Можно ли подарить квартиру с невыплаченной ипотекой

Подарить жилье, находящееся в ипотеке, можно. Главное, придать сделке юридическую силу.

Этот вопрос решить уже сложнее. Заниматься оформлением договора дарения можно, если на это даст добро кредитное учреждение.

Заемщик может поступить по-разному.

Первый вариант – полностью погасить ипотеку, тогда права на имущество перейдут к заемщику. После этого можно сделать с квартирой все, что заблагорассудится.

К сожалению, для многих россиян такой способ решения вопроса практически невозможен, потому что срок ипотечного кредитования длительный, а заемщики ограничены в средствах. Если кредит не выплачен полностью, можно подарить имущество с обременением. Одним словом, остатки кредита перейдут на одариваемого.

Существует большое «но»: банкам такая ситуация не по нраву, поскольку смена собственника грозит дополнительными рисками.

Совет юриста: при оформлении договора с кредитором нужно настоять, чтобы пункт дарения третьему лицу был прописан. В этом случае банк обязан рассмотреть смену собственника на залоговое жилье.

Как правильно оформить договор дарения

Договор дарения и можно оформить через нотариуса, юриста, риелтора, они же предоставляют образец написания. В любом варианте будут свои нюансы.

Нотариальный вариант не обязателен. Но, если придется оспаривать договор дарения, у него больше юридической силы.

Рассмотрим вопрос оформления дарственной в нотариальной конторе.

После того, как гражданин обратится к нотариусу, тот потребует документального подтверждения права собственности:

  1. Документы, подтверждающие личность дарителя и одариваемого. В данном случае паспорт.
  2. Документы на право распоряжаться недвижимостью.
  3. Выписку из Государственного реестра на квартиру или дом.

Затем со стороны нотариуса будет проведена проверка представленных материалов. Если у дарителя есть супруг, то потребуется его письменное согласие. Только после этого составляется договор дарения. Подписание дарственной проходит в присутствии трех сторон: нотариуса, дарителя, одариваемого.

Плата за нотариальные услуги устанавливается в соответствии с тарифами. Подробную информацию можно узнать при первичном посещении нотариуса.

В каком случае банк даст согласие

После того, как заемщик обратился в банк за получением согласия на оформления дарственной, сотрудники кредитного учреждения займутся проверкой платежеспособности одариваемого. Ведь именно он будет новым собственником.

При расчете платежеспособности используют те же принципы, что и при обычном кредитовании.

В первую очередь банкиров интересует вопрос, останется ли у нового владельца достаточно средств на проживание после оплаты ежемесячных взносов. Учитывается и наличие иждивенцев, стабильное место работы и сумма зарплаты.

Обратите внимание: если происходит смена собственника, то третье лицо должно взять на себя обременение по оставшемуся ипотечному долгу.

К сожалению, встречаются недобросовестные граждане, нарушающие законы Российской Федерации. Они совершают сделку дарения, не получив на то согласие кредитного учреждения. Но тайна рано или поздно становится явью.

Тогда банк имеет право:

  • обратиться в суд с иском для отмены сделки;
  • потребовать досрочного исполнения кредитных обязательств.

Полезно знать: если деньги и проценты банку не будут возвращены, то он имеет право выставить имущество на реализацию, независимо от того, кто владелец.

Как видите, оформление дарственной на квартиру, за которую еще не до конца выплачена ипотека, возможно, хотя некоторые трудности все же придется преодолеть.

Но такой вариант нужно предусматривать еще на стадии рассмотрения договора. Да и одариваемый должен быть платежеспособным. От него потребуется согласие на соблюдение условий банка. Остается еще один нюанс – оплата налога, а это 13% от общей суммы жилья.

Стоит учесть: если квартира дарится близким родственникам, то по изменениям, внесенным в законодательство в 2017 году, налог в 13 процентов платить не придется.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет нюансы дарения квартиры:

naslednik.guru

нюансы и особенности оформления договора передачи имущества или его доли, находящегося в залоге, на другого человека

Существует много разных видов дарственных и среди них есть те, которые далеко не каждый одаряемый согласится подписать. Это, так называемые, дарственные на квартиры с обременением.

Слово обременения можно понять по-разному, но, пожалуй, самое не желаемое обременение, которое хочется видеть на подаренной квартире, – это ипотека.
 

Как оформить дарственную на другого человека на ипотечную квартиру? Что такое проект договора дарения доли? Можно ли оформить дарственную на квартиру, которая находится в залоге?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную консультацию:


+7 (499) 653-60-72 доб. 910 Москва


 


+7 (812) 426-14-07 доб. 801 Санкт-Петербург


 


+7 (800) 500-27-29 доб. 466 Остальные регионы

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Возможно ли дарение такой жилплощади?

Подарить квартиру, которая находится в ипотеке, конечно, можно, но далеко не всегда. Некоторые банки вводят в договор особое условие, которое запрещает передачу недвижимости, пока за него не будет выплачена ипотека.

Каждый банк устанавливает свои правила взаимоотношений с кредитором, но у всех есть кое-что общее: пока ипотека не выплачена до конца, полноправным владельцем жилплощади остается кредитор. Сама же квартира является залогом, который служит гарантом безопасности сделки.

А вот какими правами наделяется человек, получивший квартиру в кредит, уже решается индивидуально. Как правило, клиент самостоятельно может распоряжаться имуществом.

Можно регистрировать в нем своих родственников и даже сдать жилплощадь в аренду. Это можно сделать даже без ведома банка, и никаких противоречий с законом такой поворот событий не вызывает.

Но совсем другое дело, когда речь идет об отчуждении имущества. Тут стоит понимать, что настоящим владельцем жилплощади по-прежнему является банк. Так что продать или подарить квартиру без разрешения банка попросту невозможно.

Конечно, можно досрочно погасить ипотечный кредит, но такой вариант подходит далеко не всем. Хорошо, если срок выплат по ипотеке уже подходит к концу, но выплатить кредит вперед за десять, а то и двадцать лет сможет далеко не каждый.

Справка! В двух словах, данная сделка является проблематичной, поскольку для банка смена лица, которое будет выплачивать ему ипотеку – это совершенно ненужные риски.

Пожалуй, лучше всего будет, еще на стадии заключения договора с банком, настоять на внесении пункта о возможности передачи ипотечного жилья в дар. Не факт, что банк согласится на такие условия, но если все-таки даст свое добро, потом вам будет гораздо легче подарить ипотечную квартиру.

Законодательство

Согласно гражданскому кодексу, дарение – это безвозмездная сделка, которая предполагает передачу не самого имущества, а права на владение им. Есть даритель, который добровольно отказывается от своего права владения квартирой в пользу одаряемого. Последний, после регистрации, получает эти самые имущественные права.

Но как быть, если квартира приобретена в ипотеку? Какие правила действуют в данном случае?
Существует несколько законодательных актов, которые регулируют данный вопрос. Конечно же, основной из них – это Федеральный Закон об ипотеке.

Как несложно догадаться из названия, он регулирует большинство вопросов, которые могут быть связаны с ипотечным кредитованием.

Статья 37 данного закона четко говорит о том, что жилплощадь, являющаяся объектом ипотечного кредитования, все-таки может стать предметом договора дарения. Но это возможно только с разрешения собственника жилья. Тут встает логичный вопрос, кто же этим собственником является.

Этот же закон определяет, что собственником жилья, до тех пор, пока ипотека не будет выплачена полностью, является банк. У заемщика нет возможности зарегистрировать право на владение жильем, поэтому он никак не сможет выступить дарителем без согласия организации, которая выдала ипотеку. Даже если такой договор состоится, по сути, дарителем является банк, но не совсем. Ведь одаряемый потом также станет заемщиком, который будет выплачивать ипотеку. А значит право собственности на жилье так и останется у банка.

Первый пункт 37 статьи также определяет, что заемщик может сделать с жильем до того, как выплатит ипотеку. Стоит заметить, что в числе прочего, предусмотрено и право подарить его кому-либо. Однако тут же указывается, что залогодатель должен дать свое согласие.

Существует еще несколько нормативно-правовых актов, которые в данной ситуации регулируют отношения и обязанности между банком и заемщиком:

  1. Уже упомянутый выше Гражданский Кодекс Российской Федерации содержит в себе статьи, которые регулируют все вопросы, связанные с правом собственности на жилую площадь. В том числе, упоминаются случаи, когда квартира находится в залоге или же кредитном соглашении.
  2. Закон 102 регулирует такой вопрос как непосредственная передача имущества банку, в рамках ипотечного кредитования, под залог.
  3. 122 закон регулирует вопрос, связанный с регистрацией прав на недвижимость, а также специальными ограничениями в использовании жилого помещения.
  4. Основной нормативно-правовой акт, который играет роль в данной ситуации, это не закон, а кредитное соглашение, которое было составлено между банком и заемщиком.

Внимание! Стоит внимательно изучить договор, подписанный с банком. Вполне возможно, что там прописаны пункты, которые регулируют передачу заложенного имущества в дар. Внесение данного пункта можно потребовать на этапе составления и подписания договора с банком.

Вероятная реакция банка

Как уже было сказано, смена заемщика – это, как правило, не самая выгодная для банка процедура. Так что его реакция вряд ли будет положительной. Как же может отреагировать банк и что нужно делать, чтобы он согласился?

Возможность передачи заложенного имущества в дар зачастую указывается в договоре ипотечного кредитования. Но банк оставляет за собой право отказать заемщику в просьбе дать разрешение на проведение процедуры дарения.

Точно также, при определенных обстоятельствах, банк может просто дать свое согласие на реализацию сделки. Возможен и вариант договориться с банком заранее, чтобы внести в договор пункт о том, что заемщик не обязан дожидаться, пока банк даст разрешение на осуществление дарения.

Так что, если вы берете квартиру в ипотеку и уже заранее знаете, что собираетесь ее кому-нибудь подарить, необходимо обсудить это с представителями банка сразу и внести необходимые положения в соглашение об ипотеке.

ВАЖНО! Перед тем как оформлять дарственную, разрешение от банка нужно получить обязательно. Но если не сможете аргументировать то, что интересы организации не пострадают в результате смены заемщика, вряд ли стоит рассчитывать на положительный результат.

Что же станет для банка аргументом? Нужно объяснить, что в данной ситуации, дарение просто необходимо. Например, если вы находитесь в скверном здравии или же не в состоянии дальше выплачивать ипотеку самостоятельно. Так же, придется доказать, что одаряемый является ответственным лицом, которое не просрочит платежи по ипотеке.

Объясняется это тем фактом, что кредит, вместе с жилплощадью, переходит одаряемому. И получается, что уже он должен до конца выплатить ипотеку.

Так что, чтобы осуществить сделку, нужно чтобы новый заемщик соответствовал некоторым обязательным условиям:

  • Он должен иметь гражданство Российской Федерации и прописку в том же населенном пункте, в котором расположен банк.
  • От одного года общего трудового стажа. При этом, на последнем месте работы он должен трудиться не менее шести месяцев.
  • Ну и самое главное – это иметь финансовые возможности для того, чтобы выплачивать ипотеку дальше, вместо предыдущего заемщика.

Передать квартиру возможно даже в том случае, если по ней есть долги. Это считается обременением. Это обязательно нужно указывать в дарственной, поскольку одаряемый потом будет их выплачивать. Если же одаряемого не оповестят об обременениях, сделка станет недействительной.

Справка! Банк никогда не согласится на одобрение дарственной, если это увеличивает риск и ставит под угрозу возможность дальнейших выплат по ипотеке. Так что, вам не удастся подарить квартиру безработному и уж тем более ребенку или пенсионеру.

Особенно тяжело убедить финансовую организацию дать добро на передачу квартиры несовершеннолетнему. Ведь, в случае чего, потом будет очень проблематично продать жилплощадь.

Можно ли осуществить сделку, если банк против?

Некоторые граждане могут попытаться оформить договор дарения без разрешения банка. К сожалению, ничего не удастся. Зарегистрировать дарственную без разрешения финансовой организации, которая является фактическим собственником жилья, невозможно.

Для того чтобы сделка дарения могла считаться законной и состоявшейся, необходимо зарегистрировать дарственную в Росреестре. То есть, в специальном государственном органе, занимающимся вопросами передачи имущества из одних рук в другие. А для регистрации потребуются документы из банка.

Если же заемщик нарушает условия соглашения, банк может применить к нему следующие меры воздействия:

  1. Подать иск в суд. Скорее всего, вследствие иска, дарственную признают недействительной.
  2. Потребовать у заемщика досрочное погашение ипотеки, а также выплату штрафов за нарушение договора.
  3. Если заемщик не вернет долг, банк может продать жилье, которое находится в залоге.

Когда все-таки можно осуществить сделку?

Единственный способ осуществить сделку, не спрашивая разрешения у банка – это еще на этапе подписания договора ипотечного кредитования внести в соглашение пункт о том, что банк не выдвигает претензии в данном случае. Во всех других ситуациях придется все же обращаться к займодателю, чтобы получить право подарить кому-то ипотечное жилье.

Как осуществить дарение?

Для того чтобы подарить кому-то квартиру, которая находящуюся в ипотеке, нужно собрать определенный пакет документов. Среди них следующие:

  • Паспорта. Для того чтобы идентифицировать личности сторон сделки.
  • Специальная выписка, свидетельствующая о праве дарителя на владение жильем.
  • Технический паспорт на объект сделки.
  • Если даритель состоит в браке и квартира является совместно нажитой, нужно получить согласие супруга. Данная бумага обязательно заверяется у нотариуса.
  • Справка, которая рассказывает о лицах, которые на данной жилплощади прописаны.
  • Согласие от займодателя.
  • Заявление для подачи в Росреестр.
  • Договор дарения.

ВАЖНО! В договоре обязательно указать, что на квартире имеются обременения. Если этого не сделать, дарственную можно будет легко оспорить в суде.

Итак, чтобы осуществить задуманное, нужно действовать следующим образом:

  1. Обратиться в банк, чтобы получить разрешение на проведение сделки.
  2. Собрать все необходимые документы, которые перечислены выше.
  3. Составить договор дарения. Лучше сделать это вместе с нотариусом, но закон допускает и простую письменную форму дарственной.
  4. Далее, пакет документов, вместе с дарственной и заявление нужно подать в Росреестр или же многофункциональный центр.
  5. По окончанию регистрации, одаряемый должен получить специальное свидетельство о том, что он является владельцем квартиры.

Особенности и нюансы

Можно также подарить долю в квартире, но в обход банка этого сделать все равно не получится.

Дело в том, что если владельцем доли квартиры станет третье лицо, то финансовой организации-займодателю придется включить его в список заемщиков по данному ипотечному кредиту.

То есть, если вы, например, подарите кому-то половину квартиры, то ипотеку придется выплачивать пополам. Лишиться половины долга банку тоже не особо выгодно, поэтому и для такого действия потребуется разрешение.

Как правило, собственниками долей квартиры становятся супруги. Если по какой-то причине ипотека оформлена только на одного заемщика, впоследствии, можно подарить супругу половину и разделить долг на двоих.

Полезное видео

На видео ниже вы узнаете о возможных операциях с недвижимостью, которая находится в ипотеке:


Итак, квартиру в ипотеке подарить можно, но для этого потребуется получить разрешение от банка. Последнее сделать иногда становится очень сложно, ведь для финансовой организации это неоправданные риски. С другой стороны, такую ситуацию можно предусмотреть заранее.

my-femida.com

Можно ли подарить квартиру, если она в ипотеке?

Ипотека отличается от остальных видов кредитования, в первую очередь, долгосрочностью. С момента заключения договора до выплаты последнего взноса может пройти даже десяток лет. И, разумеется, за этот период времени обстоятельства могут серьезно изменится, например, у собственника появится желание подарить кому-нибудь ипотечную квартиру.

Что такое договор дарения (дарственная)?

Согласно ГК РФ, под договором дарения подразумевается документ, подтверждающий, что была проведена безвозмездная передача права собственности на какое-либо имущество другому лицу. Заключается подобный договор исключительно на добровольной основе. 

При этом, если вы собираетесь кому-либо подарить, например, свою долю в квартире, то для этого не потребуется получать согласие от собственников остальных частей. Тогда как при попытке продать свою долю вам придется добиваться их разрешения.

Нужно ли согласие банка на дарение ипотечной квартиры?

К сожалению, без разрешения кредитора подарить квартиру с невыплаченным кредитом нельзя. К тому же банк, как правило, крайне неохотно дает согласие на подобную сделку, ведь она может вызвать дополнительные риски в получении им оставшейся части кредита. В некоторых договорах при заключении ипотеки отдельным пунктом прописывается запрет на дарение имущества, пока долг окончательно не будет погашен. 

Если же в вашем ипотечном договоре подобного правила нет, значит у вас ещё есть шанс убедить представителей банка, в том, что дарение данной квартиры выгодно в первую очередь для них. Например, нынешний владелец имущества находится в престарелом возрасте либо тяжело болен, потому желает передать все права и обязанности, связанные с квартирой своему трудоустроенному сыну или дочери. 

Отметим также, что если вы собираетесь подарить квартиру с ипотечным долгом несовершеннолетнему ребенку или человеку в преклонном возрасте, согласие банка на эту сделку вы не получите так как с нетрудоспособных лиц практически невозможно получать своевременных выплат долга.

Для того, чтобы попытаться получить разрешение на дарение владелец данного имущества, он же ответственный за выплату ипотеки, должен явится в отделение банка по месту жительства. С собой обязательно необходимо взять паспорт, либо другой документ удостоверяющий личность, бумаги, подтверждающие его право собственности на данную квартиру и примерный проект договора дарения.

Как оформляется дарственная на ипотечную квартиру?

Если согласие банка на проведение данной сделки все же удалось получить, необходимо начинать сбор всех необходимых документов. Для заключения договора дарения, кроме письменного разрешения банка, потребуется:

• Паспорт владельца квартиры;

• Паспорт того, кому она будет подарена;

• Право собственности на ипотечную недвижимость;

• Кадастровый паспорт;

• Выписка из домовой книги;

• Письменное согласие третьих лиц на договор дарения. 

Например, если у владельца квартиры есть супруга, и они собираются подарить ипотечную квартиру своему сыну, необходимо подтвердить согласие матери на эту сделку.

• Разрешение от опекунского совета и прочие документы.

Только в том случае, если в деле могут быть затронуты права несовершеннолетних.

Затем непосредственно оформляется сам договор дарения. В настоящее время заверять его у нотариуса не нужно. Однако практика показывает, что квалифицированный юрист помогает не только грамотно оформить документ, но и избежать двояких формулировок из-за которых договор дарения могут признать недействительным. 

Если все сделано верно, новый собственник квартиры получает соответствующее свидетельство, а также на его имя переоформляется договор ипотечного кредитования.

doorinworld.ru

Можно ли подарить квартиру в ипотеке? Информация на 2019 год

Сейчас многие граждане решают жилищную проблему путем приобретения квартиры в ипотеку. Это значит, что в течение длительного времени, пока они не выплатят ипотечный кредит, они не будут полноправными владельцами такого жилья, т.к. оно будет находиться в собственности банка. Но иногда обстоятельства складываются так, что заемщику требуется передать эту недвижимость в собственность другому владельцу. Возникает вопрос, можно ли подарить квартиру в ипотеке и как осуществить эту сделку. Все нюансы оформления дарственной на квартиру, находящуюся в ипотеке, будут рассмотрены в этой статье.

Причины для оформления дарственной на ипотечную квартиру

Подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, на первый взгляд кажется нелогичным поступком. По сути человек «дарит» другому лицу вместе с квартирой свои долги за нее. Для этого поступка должны быть серьезные причины.

В течение длительного периода кредитных выплат у заемщика могут произойти изменения, которые заставляют его подарить приобретенную квартиру другому человеку. Например, заемщик теряет работу в связи с заболеванием или переезжает жить в другую местность, где ему выделяется государственное жилье, и актуальность приобретения собственной квартиры отпадает.

Причин для оформления ипотечной квартиры в дар другому человеку может быть много. Заемщик еще на стадии оформления покупки квартиры под ипотеку должен задуматься о возможных ситуациях в своей жизни, приводящих к бессмысленности сделанной покупки или невозможности оплаты кредита.

Особенности дарения квартиры, приобретенной по ипотеке

Закон предусматривает регулирование процесса дарения с помощью установленных правил. Согласно статье 32 ГК РФ в юридическом смысле под дарением понимается безвозмездный переход прав на рассматриваемое имущество от одного гражданина к другому. Такое действие владелец имущества совершает добровольно, при этом он должен получить согласие получателя подарка.

Дарственная, оформленная на квартиру в ипотеке, ничем не отличается от обычного договора дарения. Сложность ее оформления заключается в признании законности такого документа, поскольку участниками такой сделки будут являться кроме дарителя и одариваемого также банк, в котором выдан кредит на квартиру.

Если это имущество приобретено в ипотеку, то до ее выплаты оно является залоговой собственностью банка, и его отчуждение должно проходить после согласования с этой кредитной организацией.

Чтобы подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, необходимо сначала получить разрешение того банка, который выдал ипотечный кредит.

Для него эта сделка представляет дополнительную степень риска, поэтому разрешение на нее банк дает неохотно. Получить такое разрешение от банка можно не всегда. Но есть определенные условия, которые все, же позволят это осуществить.

В каких случаях банк разрешает подарить ипотечную квартиру?

Осуществить сделку дарения неоплаченной до конца квартиры новому владельцу возможно, но только при правильном составлении договора займа.

Если в договоре с банком по займу кредита прописано условие, дающее разрешение заемщику на такую операцию, то на дарственную сделку есть хорошие шансы.

В стандартном варианте договора с банком такой пункт исключен, и банки редко идут навстречу заемщику о включении такого условия, чтобы избежать излишних рисков.

Однако заемщик имеет законное право, настоять на требовании, внести такое условие в договор на стадии его подписания. Разрешение должно быть четко прописано в кредитном документе отдельным пунктом.

В исключительной ситуации банк может дать разрешение на дарение залоговой квартиры и после подписания договора кредитования. К сведению банк может принять документальное подтверждение факта заболевания заемщика, не позволяющего ему выплачивать ипотеку. Банк будет заинтересован в его замене на платежеспособного гражданина. Поэтому он может пойти навстречу заемщику и дать разрешение на проведение сделки дарения.

Каким требованиям банка должен соответствовать одариваемый?

Получить статус нового владельца ипотечной недвижимости одариваемый может только после того, как пройдет проверку платежеспособности.

Для этого нужно представить в кредитный банк следующую информацию:

  • совокупный доход одариваемого лица в месяц;
  • количество иждивенцев, находящихся на его содержании;
  • ежемесячная сумма необходимых для проживания расходов;
  • доказательство стабильности заработка (престижность работодателя, успешность фирмы самого заемщика и т. д.).

При этом кандидатура преклонного возраста или несовершеннолетний ребенок вряд ли банк устроит.

Содержание договора дарения на ипотечную квартиру

Всю информацию о гражданине, которому заемщик собирается подарить квартиру, в банке должны узнать из документов, приложенных к проекту дарственной.

Оформить дарственную на квартиру в ипотеке можно на основе общих правил подобной сделки дарения.

Она должна включать обязательные сведения:

  • информацию о сторонах договора;
  • данные документа, устанавливающего право собственности на недвижимость;
  • технические характеристики квартиры;
  • подтверждение безвозмездности и безусловности дарственной сделки;
  • права сторон договора и их обязательства;
  • порядок установленного перехода правового владения подаренной собственностью.

Последний пункт должен включать порядок перехода долговых обязательств дарителя по выплате ипотечных взносов. Без включения такого условия банк может не принять проект договора дарения.

Этапы передачи в дар ипотечного жилья

Для передачи в дар ипотечного жилья придется пройти следующие этапы оформления.

Получить разрешение из банка

Даритель квартиры, находящейся под ипотекой, при обращении в банк с ходатайством о целесообразности сделки дарения к заявлению также должен приложить:

  • документы, удостоверяющие личность, в отношении которой делается подарок;
  • составленный вариант проекта дарственного договора;
  • документ о праве собственности на ипотечную квартиру.

Чтобы банк одобрил ходатайство заемщика, ему необходимо доказать необходимость передачи в дар приобретенной квартиры конкретному гражданину и его платежеспособность.

Оформить документ дарственной сделки

После получения разрешения банка владелец ипотечной квартиры должен официально оформить договор дарения. Для этого лучше обратиться к нотариусу. Предъявив ему весь пакет необходимых документов и разрешение банка на проведение сделки, даритель должен заплатить пошлину. При этом новый владелец недвижимости, если он не является близким родственником дарителя, должен оплатить налог, составляющий 13% от оценки стоимости подаренной квартиры.

Зарегистрировать квартиру на нового владельца в органах Росреестра

Официально оформленный договор дарения стороны сделки должны предъявить в Росреестр для перерегистрации владельца недвижимости.

Предъявление нового документа о собственности на квартиру в банк

После получения Свидетельства о праве собственности на ипотечную квартиру новым владельцем, он должен предъявить его в банк, чтобы переоформить на себя ипотечный кредит. После регистрации договора дарения и переоформления собственника квартиры все кредитные обязательства ложатся на нового владельца.

Что ждет нового владельца квартиры после принятия подарка?

Перед тем как дарить квартиру, за которую не выплачен ипотечный кредит, заемщик должен проинформировать одариваемого гражданина, что договор с банком по кредиту по-прежнему остается актуальным.

Одариваемое лицо должно четко понимать, что, получая права собственности на недвижимость, оно принимает на себя обязательства по выплате длительное время кредитного долга перед банком. Если даритель имеет на этот момент просроченный долг по выплате кредитных платежей, то он также перейдет к новому владельцу подаренной собственности.

Документы для скачивания

Последние изменения

В 2019 году значительных изменений в законодательстве по данному вопросу не предусмотрено. Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

lawinfo24.ru

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Приобретение квартиры в ипотеку подразумевает ее передачу банку-кредитору в залоговое обеспечение. Ограничения не касаются права использовать собственность, если эксплуатация не наносит вреда залогу. Накладывается обременение на определенные виды сделок. Без согласия банка владелец не продаст ипотечную недвижимость, не обменяет и не подарит. Получение согласия основывается на выполнении ряда условий.

Кому можно подарить квартиру в ипотеке?

Ипотечное кредитование рассчитывается на длительный период. В течение срока выплат ситуации возникают разные — ухудшение материального положения, переезд, развод.

Для банка дарственная означает смену заемщика и неоправданный риск без дополнительной выгоды. При заключении договора кредитования положение о дарении прописывается заранее. Если указывается на невозможность действия, то для оформления дарственной понадобится погасить ипотечный кредит и снять обременение.

Дарение разрешается при согласии банка. Смена заемщика осуществляется по стандартной процедуре оформления ипотеки:

  • предоставляется перечень документов на потенциального заемщика;
  • проверяется платежеспособность клиента;
  • при удовлетворении банковских условий оформляется согласие банка;
  • проводится процедура дарения.

Для оформления дарственной на ипотечное жилье следует соблюсти требования банка к заемщикам. Они различаются в нюансах, но основываются на общих условиях: допустимый возраст и платежеспособность.

Дарение квартиры в ипотеке родственнику

По законодательству подарить квартиру близкому родственнику означает исключение уплаты подоходного налога в 13%. Для банка не играет роли родственная связь между текущим заемщиком и потенциальным. Значение имеет возврат кредита.

Если потенциальный заемщик гарантирует досрочное или договорное погашение ипотечного кредита, представитель банковского учреждения пойдет навстречу. При отсутствии в кредитном договоре определенного запрета на дарение, рассмотрение банком ситуации со сменой заемщика осуществляется в индивидуальном порядке.

Несовершеннолетнему ребенку

Несовершеннолетнему ребенку передать квартиру в ипотеке по договору дарения не допускается. Основывается положение на несоответствии требованиям банка — потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним и дееспособным. Наличие поручителей и созаемщиков роли не играет.

Квартиру в ипотеку берут с расчетом на детей — пока они растут, выплачивается кредит и к совершеннолетию ссуда погашается. Подарить недвижимость несовершеннолетнему допускается при отсутствии обременения — после выплаты ипотечного кредита.

Порядок действий при дарении квартиры в ипотеке

Чтобы подарить квартиру, находящуюся в ипотеке, следует выполнить определенный порядок действий. Отличие от стандартной процедуры — наличие третьей стороны в виде представителей банка. Порядок действий определяется по определенным этапам:

  • рассмотрение условий кредитного договора и выявление права на дарение;
  • при отсутствии запрета следует обращение в банк с просьбой о разрешении подарить ипотечную недвижимость;
  • предоставляются документы по одаряемому лицу;
  • получатель проверяется на платежеспособность и благонадежность;
  • при удовлетворении условий осуществляется оформление дарственной.

Попытка подарить квартиру в обход уведомления банка или его запрета влечет определенные санкции:

  • банк обратится в суд с иском о признании дарственной недействительной;
  • невыполнение условий договора станет основанием потребовать досрочное погашение кредита в полном объеме.

Меньшее, что потребует банковское учреждение при нарушении порядка оформления — выполнение кредитных обязательств новым собственником. Удержать процедуру дарения в секрете не получится — постановка ипотечной недвижимости в Росреестр на учет основывается на банковских документах.

Можно ли подарить долю в квартире, находящейся в ипотеке?

Условия оформления ипотеки допускают ее оформление в долевую собственность на членов семьи. Способ актуален при участии в социальных программах предоставления жилья молодым или многодетным семьям.

Бракоразводный процесс влечет за собой изменения в кредитных обязательствах. При оформлении доли на членов семьи возникает сложность одному из супругов выйти из выплаты кредита. Если кредитный договор прописывает запрет на дарение доли ипотечной квартиры, то обоим придется выплачивать ссуду до полного погашения.

Отсутствие запрета позволяет обратиться с просьбой к представителю банковского учреждения. Основание для дарения учитывается и следует проверка платежеспособности одаряемого. Передачу кредитных обязательств по долевой собственности на второго супруга допускают при наличии достаточного заработка для погашения ипотечного кредита.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке

Ипотечное кредитование позволило многим россиянам осуществить мечту о собственном современном жилье, воспользовавшись заемными средствами банка. Подписывая договор по ипотеке, заемщик оформляет свои отношения с банком и берет на себя определенные обязательства. Так как ипотечная квартира является залоговым обеспечением банка на протяжении всего срока кредитования, возникает ряд ограничений на распоряжение данным недвижимым имуществом. При предоставлении займа банк изначально оценивает риски и тщательно проверять платежные способности физического лица, однако в случае передачи прав другому человеку, возврат займа банку не может быть гарантирован.

Одним из вопросов, интересующих граждан-заемщиков, является вопрос, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке. Сам по себе факт дарения подразумевает возможность дарителя распорядиться своею собственностью. Однако в случае с ипотекой, его права ограничены условиями подписанного ипотечного контракта.

Пути оформления дарственной

Ответ, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, зависит от того, какие условия прописаны в договоре и готов ли банк пойти навстречу заемщику. Так как каждая кредитная организация отличается условиями работы с физлицами и предоставляемым спектром услуг, разъяснить ситуацию можно только при обращении в банк. При принятии решения о дарении, заемщик должен официально обратиться в банк за согласованием сделки.

Альтернативой дарения ипотечной квартиры является полное погашение кредитных обязательств и регистрация полных прав на квартиру с последующим оформлением дарственной. Данный вариант не всегда реализуем ввиду следующих причин:

  • Потребность в срочном оформлении дара, когда нет возможности ждать полного погашения и переоформления права на собственность
  • Отсутствие финансовых возможностей, когда быстро погасить ипотечный займ досрочно не получается ввиду стесненных денежных обстоятельств.

Написать договор дарения не представляет особого труда, т.к. дарственная на ипотечное жилье не отличается по своей сути от обычного процесса оформления в дар, за исключением следующих нюансов: дарственная становится легитимной только в случае наличия разрешительного документа от банка и при его готовности перевода прав собственника на третье лицо.

Ипотечная квартира в дар: на каких условиях?

Условия для дарения

Несмотря на то, что заемщик обладает правом подарить квартиру, реализация такого права зачастую ограничена кредитной организацией. Оптимальным решением вопроса является наличие в договоре пункта о возможности оформления дарственной. Поэтому, если даритель берет недвижимость в ипотеку на долгий срок, имеет смысл добиться включения данного пункта в ипотечное соглашение.

При рассмотрении обращения заемщика с просьбой переоформления прав собственника на третье лицо, банк обращает серьезное внимание на платежеспособность предполагаемого будущего собственника.

Обязательными условиями для согласования дарственной на квартиру в ипотеке с банком являются:

  • Предоставление согласия одаряемого исправно погашать кредитную задолженность;
  • Доказательство способности одаряемого вносить требуемые ежемесячные платежи.

Оптимальным станет решение о досрочном погашении кредита, что позволит банку на конечном этапе погашения дать согласие на дарение и избежать ненужной в данном случае процедуры перерегистрации квартиры на дарителя.

Чаще всего, при составлении ипотечного контракта включается отдельный пункт с запретом на дарение, что делает процесс передачи прав третьей стороне трудно осуществимым.

Даже отсутствие такого запрета в договоре не дает гарантий, что финансовая организация согласится на сделку дарения ввиду существенного риска невозврата займа и даже полной утрате залога.

Оформление дарственной без согласия банка

Следует с особой осторожностью относиться к дарению ипотечной недвижимости в обход решения банка. Даже если между дарителем и одаряемым втайне от банка будет заключен договор дарения, процесс регистрации перехода прав будет по-прежнему невозможен. Обход запрета на переоформление прав собственника, даже если ему удастся перерегистрировать собственность на третье лицо, позволит банку принять следующие меры:

  1. Потребовать признания сделки недействительной;
  2. Взыскать денежные обязательства по ипотеке в виде залоговой квартиры, вне зависимости, кто будет являться ее владельцем на момент выявления нарушения и подачи иска.

Получение квартиры заемщиком с использованием кредитных средств не означает полноправное владение ею ввиду наличия ограничений. Если даритель собирается оформить переход права собственности на третье лицо, следует в первую очередь согласовать сделку с банком-кредитором. Даже наличие разрешающего дарение пункта в ипотечном соглашении не означает отсутствие преград на пути перерегистрации. Банк может вмешаться в процесс на любом этапе оформления и пересмотреть условия договора вплоть до истребования залогового имущества. Получение разрешения от банка на перевод кредитных обязательств на третью сторону – единственная возможность законно подарить квартиру в ипотеке. Можно ли оформить дарственную в таком случае – зависит от решения банка.

 

Несмотря на то, что процесс переоформления довольно сложен, при грамотном приложении усилий и принятии разрешительных условий банка, данное мероприятие вполне осуществимо.

prosobstvennost.ru

Дарение доли ипотечной квартиры. Можно ли подарить квартиру, еще находящуюся в ипотеке. Какой закон регулирует взаимоотношения сторон

Ипотечный кредит – это обязательства перед банком на довольно большой срок, порой до 30 лет. За это время в жизни заемщиков могут происходить различные изменения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему
— обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ
.

Это быстро и БЕСПЛАТНО
!

Иногда возникает необходимость распорядиться купленной на кредитные деньги квартирой. Например, подарить ее выросшим детям.

Однако, прежде чем оформлять договор дарения, стоит задуматься, а можно ли подарить квартиру если она в ипотеке?

Ведь банк, выдавший кредит, тоже имеет на нее определенные права. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Кредит на жилье

Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что приобрести ее на собственные средства может далеко не каждый желающий. Но есть банки, готовые необходимую сумму одолжить.

Поскольку сумма велика, то кредитор желает быть уверенным в том, что заемщик ее возвратит. И поэтому предлагает такой кредит на особых – под залог самого жилья, то есть ипотеку (в соответствии со ).

С момента передачи квартиры, дома или другой недвижимости в залог банку, на нее устанавливается обременение.

Нахождение жилья в ипотеке фиксируется в государственном реестре. Обременение означает ограничение прав владельца жилья до прекращения отношений с банком, то есть полного погашения кредита.

Иными словами, пока не выплачен долг, право на квартиру имеет не только ее владелец, но и банк, на чьи средства она была куплена.

Такова цена использования чужих, в данном случае банка, денежных средств. И с этим фактом приходится считаться.

Законодательство

Отношения, возникающие между гражданином-заемщиков и банком-кредитором по поводу приобретенного на заемные средства жилья, регулируются несколькими нормативными актами:

  1. устанавливает права и обязанности конкретных лиц: банка и заемщика.
  2. Общие нормы, касающиеся права собственности на квартиру, залога, отношений займа и кредитного договора содержит Гражданский кодекс.
  3. Передачу жилья в залог банку регулирует .
  4. Все, что касается регистрации прав и обременений изложено в «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».

Гражданское законодательство отличает то, что помимо норм закона, многие правила устанавливаются договором. И если они не нарушают прав заключивших его сторон или требований закона, то именно они будут определять характер отношений.

При возникновении спорных ситуаций, суд будет изучать прежде всего договор.

Залог

Если должник свои обязанности не исполняет, то есть не погашает долг, то его кредитор может воспользоваться предметом залога, чтобы свои средства возвратить ().

Ипотека – это частный случай залога, когда в качестве его предмета выступает недвижимость: дом, комната, квартира и т. д.

В случае с ипотечным кредитом при возникновении просрочки более определенной в договоре суммы, банк имеет полное право заложенное жилье продать, выселив из него должника и его семью.

Для продажи используется специальный аукцион. Полученная на нем сумма идет на погашение долга и процентов по нему. Если после этого что-то еще осталось, то этот остаток передается бездомному заемщику.

Права заемщика

О правах заемщика стоит поговорить отдельно:

  1. С одной стороны, он является собственником, то есть имеет право, данное ему законом, владеть, пользоваться и распоряжаться своим жильем, так как сочтет нужным (). Например, мо

money-trans.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о