Рефинансировать ипотеки на дом и правила проведения процедуры

Желание приобрести недвижимость часто не совпадает с финансовой возможностью граждан. В этом случае, многие предпочитают воспользоваться ипотечным кредитованием. Фактические выплаты зачастую превосходят оптимальные для физического лица. Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком или квартиры позволяет оптимизировать сумму платежей.

Общие сведения

Перекредитование крупных долговых обязательств, к которым относится заем на приобретение жилой недвижимости, осуществляют такие флагманы банковского бизнеса, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Отдельно следует упомянуть Банк жилищного финансирования, специализирующийся на выдаче займов для покупки жилья и рефинансировании ипотеки. Кроме приобретения городского или загородного дома, помещения в многоквартирном доме, в БЖФ получают кредиты для реализации бизнес — целей.

Другой участник финансового рынка, готовый рефинансировать ипотеку на частный дом или землю – ЮниКредит Банк. Организация функционирует с 1989 года. С 2007 года произошли изменения в составе акционеров: 100% голосов принадлежат группе ЮниКредит. Организация является крупнейшей финансовой компанией с привлечением иностранного капитала на территории Российской Федерации.

Как оформить заявку на рефинансирование на дом

Рефинансирование ипотеки на частный дом происходит по той же схеме, что и перекредитование других долговых обязательств. Алгоритм процедуры следующий:

  • Должник анализирует предложения финансовых организаций по переоформлению займа.
  • В банк, чьи условия кажутся подходящими, подается заявка лично или через интернет.
  • Если предприятие согласно, гражданин приходит лично оформлять документы.
  • Финансы переводятся на счет первоначального кредитора.

Для получения рефинансирования необходимо подать все сведения в банк в бумажном виде

Заявка включает в себя:

  • Анкету.
  • Паспорт.
  • Справку о доходах.
  • Ипотечный договор.
  • Иные документы.

Финансовые организации выдвигают свои требования к заемщику. В 2019 году не следует ожидать серьезных изменений порядка подачи заявки или комплекта документов. Важным является то, что все перепланировки, произведенные по индивидуальным чертежам в постройках, должны быть официально зарегистрированы. При переоформлении долга потребуется дополнительно сделать оценку дома.

Рефинансирование ипотеки на землю происходит по более сложной схеме. Процесс включает переход закладных на приобретенный ресурс, возможно наличие в цепочке кредитных кооперативов, внешних инвесторов, арендаторов. Финансовые предприятия менее охотно рефинансируют долговые обязательства на землю без построек, так как рентабельность ее значительно ниже. Жилфинанс, Сбербанк предлагают переоформить задолженность по ипотеке по ставке от 9% годовых.

Требования к недвижимости

РСХБ, ВТБ, Уральский Банк выдвигают схожие требования к недвижимости, которую они готовы перекредитовать. Если гражданин вступил в ипотеку чтобы построить жилье, а на момент рефинансирования объект недвижимости еще не построен, то велик риск отказа. Если здание еще строится, то должник не имеет правоустанавливающих документов, что затруднит получение банком компенсации при несвоевременном гашении займа.

Жилые помещения, расположенные в ветхом здании, предназначенном под снос, имеющим деревянные перекрытия, при отсутствии отопления или водоснабжения будут одобрены для рефинансирования при условии высокой стоимости земли, на которой они находятся и только в комплекте. К таким объектам относится ветхое жилье в центральной исторической части города.

Комната в общежитии или «коммуналке» менее рентабельна, чем отдельная квартира. Кредиторы обычно отказывают в перекредитовании такой ипотеки. Наиболее перспективно рефинансирование недвижимости, приобретенной у застройщика. Менее выгодны операции на вторичном рынке недвижимости.

Для одобрения процедуры и заемщик, и недвижимость должны соответствовать требованиям

Требования к заемщику

Кроме характеристик заложенной недвижимости, банк оценивает платежеспособность самого заемщика. Конкретные требования зависят от самой кредитной организации и объема рефинансирования. Традиционно, заемщик должен иметь стабильный доход на протяжении последних шести месяцев, быть старше двадцати одного года. Семейное положение не имеет решающего значения, наиболее важным является сумма дохода на одного члена семьи.

Запрашивая паспортные данные и справку по форме 2 НДФЛ, финансовая организация анализирует платежеспособность и наличие долговых обязательств в других банках.

Почему могут отказать

Рефинансирование – по своей сути является новым кредитом, выданным для погашения предыдущего. Банк может отказать по нескольким причинам:

  • Срок займа или сумма являются небольшими. Заимодавец не заинтересован в краткосрочных операциях, поскольку сумма дохода от сделки будет невелика и не покроет расходов по оформлению.
  • Должник имеет плохую кредитную историю. Если владелец финансовых ресурсов не уверен в добропорядочности потенциального клиента, то он откажет, так как риск потери будет выше вероятности получить прибыль.
  • Несоответствие недвижимости критериям, предъявляемым банком к жилью, подлежащему рефинансированию.

Не следует быть уверенным в одобрении кредита на том основании, что другой банк уже предоставил свои ресурсы для приобретения недвижимости.

За период выплаты у должника могло измениться финансовое положение. Возможно, гражданин потерял работу или у него родились дети. При стабильном финансовом положении имеются регулярные просроченные сроки платежа.

Недвижимость вследствие объективных причин или негативных событий упала в цене и новому кредитору она невыгодна как залоговое имущество. Дом или квартира были повреждены в результате затопления, сейсмической активности, пожара, взрыва бытового газа. Деревянные перекрытия разрушаются под воздействием времени. Это снижает стоимость недвижимости, делает ее непривлекательной для кредитора.

Прежде чем принимать решение о рефинансировании, необходимо взвесить все последствия, рассмотреть возможные варианты, которые предлагают разные банки.

В видео будет рассказано о документах, необходимых для рефинансирования:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

moydolg.com

Перекредитование

Все направления ДОМ.РФ
Направления

Перейти на сайт группы


  • Банк
  • Ипотека
  • Аренда жилья
  • Реализация земли и объектов
  • Залоговая недвижимость
  • наш.дом.рф
  • спроси.дом.рф
  • фонд214.рф
  • индекс.дом.рф
  • архитекторы.рф
  • конкурс-дом.рф
  • города-будущего.рф
  • моногорода.рф
  • средадляжизни.рф
  • чего-хочет-свободный.рф
  • ДОМ.РФ
    Ипотечный агент
  • ДОМ.РФ Управление
    активами
  • по сайту ДОМ.РФ

 

Популярные запросы

  • Фонд 214
  • Документы
    на аренду
  • Помощь
    заемщику
  • MatchPoint
  • Личный
    кабинет
  • Ипотека
    от ДОМ.РФ
  • Фонд 214
  • Документы
    на аренду

En

Войти в личный кабинет

Москва

А

  • Абакан
  • Абдулино
  • Агрыз
  • Адлер
  • Азнакаево
  • Азов
  • Аксай
  • Алатырь
  • Алдан
  • Александров
  • Алексеевка
  • Альметьевск
  • Анапа
  • Ангарск
  • Апастово
  • Арамиль
  • Арзамас
  • Арск
  • Артем
  • Архангельск
  • Асбест
  • Астрахань
  • Ахтубинск
  • Ачинск
  • Аша
  • в/г Агалатово
  • д.Агалатово
  • д.Александровка
  • д.Алексино
  • д.Алтуховка
  • д.Анкудиновка
  • д.Афонино
  • п.Андреевка
  • п.Аннино
  • п.Архангельское
  • р.п.Андреевка
  • с.Аликово
  • с.Анискино

Б

  • Бавлы
  • Багаевская
  • Баксан
  • Балабаново
  • Балаково
  • Балахна
  • Балтийск
  • Барнаул
  • Батайск
  • Бежецк
  • Безенчук
  • Белгород
  • Белебей
  • Белинский
  • Белово
  • Белокуриха
  • Белорецк
  • Бердск
  • Березники
  • Березовский
  • Березовский
  • Бийск
  • Биробиджан
  • Благовещенск
  • Благовещенск
  • Богородск
  • Бор
  • Борисоглебск
  • Братск
  • Бронницы
  • Брянск
  • Бугульма
  • Бугуруслан
  • Бузулук
  • Буинск
  • г. Большой Камень
  • г.Балашов
  • г.Бузулук
  • г.о. Балашиха
  • д.Бережки
  • д.Березовка
  • д.Боброво
  • д.Болдино
  • д.Большие Жеребцы
  • д.Борисовичи
  • д.Борки
  • д.Брехово
  • д.Бузланово
  • д.Бутово
  • п. Бугры
  • п.Березовый
  • п.Биокомбинат
  • п.Биорки
  • п.Боголюбово
  • п.Большевик
  • п.Большое Исаково
  • п.Бугры
  • пос.д/о «Бекасово»
  • р.п. Белоярский
  • р.п.Большие Вяземы
  • с. Березово
  • с.Баневурово
  • с.Батырево
  • с.Бессоновка
  • с.Богашево
  • с.Богословка
  • с.Бокино
  • с.Братовщина
  • с.Буздяк
  • с.Булгаково
  • с.п.Булатниковское

В

  • Валуйки
  • Великие Луки
  • Великий Новгород
  • Великий Устюг
  • Венёв
  • Верхняя Пышма
  • Верхняя Салда
  • Весьегонск
  • Видное
  • Виллозское с.п.
  • Витим пос.
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Волгодонск
  • Волжск
  • Волжский
  • Волжский
  • Вологда
  • Володарск
  • Волоколамск
  • Волхов
  • Воркута
  • Воронеж
  • Воскресенск
  • Воткинск
  • Всеволожск
  • Выборг
  • Выкса
  • Вышний Волочек
  • Вязники
  • Вязьма
  • г.Высоковск
  • д.Вартемяги
  • д.Ворщиково
  • д.Высоково
  • д.Вяткино
  • п. Вольгинский
  • п.Варские
  • п.Васильково
  • п.Верхнетемерницкий
  • п.Володарского
  • п.Волховец
  • пгт.Васильево
  • с.Верзилово
  • с.Верх-Тула
  • с.Выльгорт
  • с.п. Воскресенское
  • сп.Выселки

Д

  • г.Дедовск
  • г.Дрезна
  • г.п.Дубровка
  • д.Давыдовское
  • д.Дерябиха
  • д.Десна
  • д.Дрожжино
  • Дегтярск
  • Дзержинск
  • Дзержинский
  • Дзержинский
  • Димитровград
  • Дмитров
  • Долгопрудный
  • Домодедово
  • Дубна
  • Дюртюли
  • Дятьково
  • п.Демихово
  • п.ДО Суханово
  • п.Дубовое
  • пгт.Деденево
  • с. Дмитриевская Слобода
  • с.Дядьково

К

  • г.Кашира
  • г.Коммунар
  • г.п. Кузьмоловский
  • д.Кабицыно
  • д.Казанцево
  • д.Кипень
  • д.Кисловка
  • д.Козино
  • д.Колтуши
  • д.Кондратово
  • д.Красненькая
  • д.Красный поселок
  • д.Кудрово
  • д.Кузнечиха
  • д.Кусаковка
  • д.Куюки
  • Кагальник
  • Казань
  • Калининград
  • Калининец
  • Калуга
  • Каменка
  • Каменск-Уральский
  • Камень-на-Оби
  • Камызяк
  • Камышин
  • Канаш
  • Карасук
  • Карачев
  • Касимов
  • Каспийск
  • Кашира
  • Кемерово
  • Кетово
  • Кимры
  • Кингисепп
  • Кинешма
  • Киржач
  • Кириши
  • Киров
  • Кирово-Чепецк
  • Кировск
  • Киселевск
  • Кисловодск
  • Климовск
  • Клин
  • Клинцы
  • Ковров
  • Когалым
  • Когалым
  • Кодинск
  • Коломна
  • Колпино
  • Кольчугино
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Конаково
  • Кондрово
  • Константиново
  • Константиновск
  • Копейск
  • Королёв
  • Костомукша
  • Кострово
  • Кострома
  • Котельники
  • Котлас
  • Котово
  • Котовск
  • Кохма
  • Красноармейск
  • Красногорск
  • Краснодар
  • Красное Село
  • Краснознаменск
  • Краснокаменск
  • Краснокамск
  • Краснослободск
  • Краснотурьинск
  • Красноярск
  • Красный Холм
  • Кромы
  • Крюково
  • Кстово
  • Кубинка
  • Кудымкар
  • Кузнецк
  • Кумертау
  • Кунгур
  • Курган
  • Курлово
  • Куровское
  • Курск
  • Курчатов
  • Кызыл
  • Кыштым
  • п Кадуй
  • п.Каменоломни
  • п.Караваево
  • п.Кедровка
  • п.Кирпичный
  • п.Кольцово
  • п.Коммунар
  • п.Копылово
  • п.Красное Поле
  • п.Красное-на-Волге
  • п.Красносельское
  • п.Красный бор
  • п.Кувшиново
  • п.Купавна
  • п/о Красногорск-4
  • пгт.Красково
  • пгт.Краснообск
  • пгт.Кременки
  • пгт.Кугеси
  • пос. Коммунарка
  • рп.Колывань
  • с. Култаево
  • с.Каменка
  • с.Кармаскалы
  • с.Кр

xn--d1aqf.xn--p1ai

ТОП-7 лучших предложений рефинансирования ипотеки в 2019 году

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

kredituysa.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о