Содержание

Бланк заявления по программе помощи ипотеке

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2018 году

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК. Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться:

  • В отделение банка, где брался кредит.
  • В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.

Реструктуризация в банке

Заявление на реструктуризацию кредита

Конкретная форма реструктуризации ипотеки определяется в зависимости от финансовых возможностей клиента, а также с учетом его личных предпочтений.

В заявлении важно зафиксировать предпочтительный способ и свой план погашения ипотечной задолженности.

Образец заявления по реструктуризации ипотеки в Сбербанке доступен здесь. Разрешено просто оформить его в свободной форме.

Как и куда подать заявление на реструктуризацию кредита Большинство кредитных организаций рассматривает обращение заемщика только при его личном посещении отделения банка.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2018 годах

Необходимо отметить, что финансовая помощь касается только платежей по кредиту и не распространяется на иные обязательства заемщика, например, связанные с внесением платежей по страховке. Если у вас есть какие-либо вопросы по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Удалось ли вам воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам? Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка 2018

Суть Программы помощи ипотечным заемщикам

ипотечным в 2018 году в Сбербанке рассчитана на такие случаи:

Правила предоставления помощи 2018

Программа помощи ипотечным Сбербанка в 2018 году может использоваться при условии, что финансовое состояние семьи соответствует одновременно таким требованиям:

  • За 3 месяца доход семьи заемщика меньше, чем два размера прожиточного минимума, обозначенного для конкретного региона;
  • Размер ежемесячного платежа повысился на 30% в сравнении с тарифами, действующими при заключении договора.

К ипотечному жилью Сбербанка также выдвигаются определенные условия:

Документы для оформления помощи заемщикам Сбербанка

Реализация программы помощи ипотечным заемщикам Сбербанка в 2018 году выполняется по соответствующему заявлению.

В нем необходимо указать:

Обращаться можно в любое подразделение Сбербанка в своем городе.

Одновременно необходимо подготовить пакет документов, подтверждающих соответствие к вышеописанным категориям и свидетельствующих о сложном финансовом положении:

Документы вместе с анкетами передаются в Сбербанк, где после рассмотрения выносится решение.

Прием заявок от клиентов на участие Программе Банк осуществляет с 22 августа 2018.

Принять участие в «новой» Программе помощи могут банка, соответствующие следующим требованиям:

По категории участвующих граждан:

По финансовому состоянию (должны быть выполнены оба условия):

45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой;

65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами;

85 кв.

метров — для помещения с 3 и более жилыми комнатами

Для участия в Программе Заемщик предоставляется в банк пакет документов.

Перечень необходимых документов, подтверждающих соответствие требованиям Программы для участия

Какая может быть оказана

В случае соответствия условиям программы Заёмщик сможет получить снижение денежных обязательств по ипотечному кредиту в размере 30% от остатка суммы кредита, но не более 1 500 тыс.

yuridicheskayakonsulitatsiya.ru

Реструктуризация долга по ипотеке в 2018 году

Получение ипотечного кредита всегда связано с рисками. И в России часто бывает так, что гражданин не может в полной мере погашать свою задолженность по кредиту. Тогда ему следует узнать, что это такое реструктуризация долга по ипотеке в 2018 году.

Поскольку при наличии определенных условий можно совершить уменьшение задолженности и не потерять заложенное имущество.

Главные аспекты

Ипотека — это кредит, в ходе которого гражданин закладывает приобретаемое жилье в качестве гарантии возврата долга. И такой вариант кредитования делает возможным получение достаточного количества средств даже в случае небольшого уровня дохода.

Но иногда случаются ситуации, когда заемщик не может более в стандартном размере вносить оплату по ипотеке. В стандартном договоре кредитования прописаны условия, по которым будет проводиться оплата в дальнейшем.

Чаще всего это обычное погашение процентов, без учета тела кредита. Если же и такой способ не подходит заемщику и у него отсутствуют средства, кредитор может предложить реструктуризацию долга.

Эта процедура позволит вернуть средства банковской организации и, в то же время, не позволит гражданину переплатить по кредиту или накопить слишком высокую задолженность.

Основные моменты

На 2018 год реструктуризация долга по ипотеке проводится за счет государственных средств. Это связано с тем, что многие негативные явления в экономике связаны именно с государственной политикой.

И поэтому правительство приняло решение создать программу, которая помогла бы гражданам оплатить их ипотечные долги. Сама суть реструктуризации состоит в том, чтобы помочь гражданину оплатить его ипотеку.

При этом данная программа не предполагает погашения задолженности из государственного бюджета. И чтобы участвовать в данной программе, заемщику нужно соответствовать ряду положений.

Поскольку право на реструктуризацию наступает только в определенных случаях. Важно понимать, что сумма долга изменяться не будет.

Доступно только внесение корректив в условия ипотечного соглашения. И это позволяет упростить погашение долга заемщику и гарантирует возврат средств банку.

Когда возможна данная процедура

Нужно понимать, что существует ряд условий для предоставления такого рода упрощения оплаты ипотеки. Для начала, стоит определить, входит ли заемщик в перечень граждан, которые могут претендовать на реструктуризацию.

Их список выглядит следующим образом:

Семьи, в которых воспитываются несовершеннолетние детиМогут претендовать как родные родители, так и те, кто занимаются опекунством детей
ЛюдиКоторые официально оформили инвалидность любой из групп
Семьи с детьми-инвалидамиКак родными, так и теми, на которых оформлено опекунство
ЛюдиПолучившие статус ветеранов за участие в боевых действиях

Получить подобную помощь от государства могут и граждане, которые участвуют в программе Молодая семья. Условия оформления реструктуризации для всех будет одинаковой.

Действующая законодательная база

Положения о реструктуризации долгов по ипотеке расположены в Постановлении Правительства РФ под номером 373 “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования”.

Кроме основного постановления в документе говорится о тех условиях, на которых осуществляется проведение реструктуризации. Данный закон не один раз подвергался редактированию.

Окончательно он вступил в силу при принятии Указа Президента под номером 1331. Обязательно следует помнить, что кредит должен быть возвратным и выплаченным с процентами. Об этом говорится в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Найти данные положения можно в статье 809. Там же находится информация о том, каким образом в принципе происходит начисление процентных ставок и возврат долга.

Особенности процедуры

Главное, что нужно понимать в данном случае, так это то, что государство выступает в качестве посредника и гаранта между гражданином и банковским учреждением.

Основными целями данной процедуры по реструктуризации являются:

  • возможность сохранить жилую площадь за заемщиком;
  • осуществление замена жилья по ипотеке на более дешевое для погашения с разницы в цене задолженности;
  • оформление ряда уступок по ипотеке и внесение их в договор кредитования;
  • заемщик не получает негативных отметок в кредитной истории.

При этом важен и момент совершения данной процедуры. Поскольку государство не гарантирует предоставления таких привилегий всем гражданам в любом из банков страны.

Все оформления осуществляются на условиях согласия обеих сторон сделки. Без данного пункта провести реструктуризацию невозможно.

Необходимые условия предоставления

Все условия в соответствии с которыми предоставляется возможность реструктуризации, установлены в законодательстве России. Их следует учесть, чтобы определить, имеется ли возможность участия в данной программе от государства.

В стандартный набор условий входят такие пункты:

Заемщик входит в перечень тех гражданКоторым положено предоставление помощи по ипотеке
Недвижимость, приобретенная по ипотекеНаходится на территории Российской Федерации
По площади квартиры есть ряд ограниченийДля однокомнатной норма составляет 45 квадратных метров, для двух комнат — 65 кв.м., а для трех и более — 85
Цена на квартируМожет быть больше среднерыночной на 60%. Но не более
Жилье по ипотекеЕдинственное у заемщика
Оформление сделкиБыло проведено более года назад

Также должно быть существенное снижение заработной платы и общего дохода гражданина с такими оговорками:

В течение трех месяцев заработок снизился на 30И более процентов по сравнению с теми доходами, которые были за 3 месяца до оформления сделки
Размер ежемесячного взноса возрос на более 30%Такое бывает при долларовых займах
Размер среднего заработка меньшеЧем двукратный размер минимальной оплаты труда

Важно понимать, что оформить можно договор реструктуризации долга по ипотеке до 2018 года.

Перечень документов, которые нужно предоставить

Для получения льготного пересмотра условий по ипотеке, гражданину нужно собрать определенный правилами набор документов.

Стандартный список включает в себя:

  • паспорт гражданина;
  • кредитное соглашение;
  • заявление на получение реструктуризацию;
  • справка об отсутствии другого имущества жилого плана у заемщика;
  • документ о размере выплаченных средств и об оставшейся сумме;
  • подтверждение размера дохода за период двух лет;
  • подтверждение причин для получения реструктуризации;
  • заверенная ксерокопия закладного документа.

Среди дополнительных документов можно выделить:

  1. Диплом о получении образования.
  2. Свидетельства о заключении брака или о его расторжении.
  3. Документы о состоянии здоровья.
  4. Для мужчин — военный билет.
  5. Документ графика платежей по ипотечному соглашению.

Какие существуют варианты

Есть несколько вариантов проведения реструктуризации, которые позволят избавиться от задолженности:

Продление срока возврата долгаВ таком случае ежемесячные взносы будут существенно уменьшены
Погашение только процентовТакое соглашение достигается с оговоркой установления такого вида оплаты на определенный срок
РефинансированиеТакой вариант позволяет получить новый займ с пониженной ставкой и вернуть предыдущий
Перевод валюты займаЧаще всего это происходит с кредитами в иностранной валюте, что при кризисе делает сложным возврат таких ипотек
Снижают количество штрафовКоторые были начислены за просроченные платежи
Досрочный вариант погашенияЭтот способ позволяет выплатить всю сумму сразу, со значительными уступками со стороны банка

Важно понимать, что данный набор регулируется самим банковским учреждением. И где-то может быть один набор вариантов реструктуризации, а в другом банке — совсем иной.

Как правильно составить заявление о реструктуризации долга по ипотеке (образец)

Обязательным документом в ходе реструктуризации ипотечного долга является заявление на проведение такой процедуры. Заявление на реструктуризацию долга можно скачать здесь.

Поскольку только с разрешения банковской организации и будет совершаться подобное действие с долгом заемщика.

Обязательными пунктами в документе выступают:

  • личные сведения о заемщике;
  • информация из договора ипотеки;
  • текст заявления включает в себя сведения об основаниях для получения госпомощи;
  • указание, есть ли возможность увеличения доходов гражданина;
  • выбор способа, которым будет проводиться реструктуризация.

Это стандартный вариант заявления, который можно получить в банковской организации. Лучше заполнять документ именно там, чтобы его форма соответствует той, которую использует банк.

Фото: образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

В какие банки можно обратиться

Чтобы получить реструктуризацию, следует понимать, что важно найти подходящий банк. Ведь от этого зависит возможность выгодной процедуры. При этом следует тщательно выбирать банковскую организацию.

Набор возможностей по реструктуризации зависит именно от кредитора, поскольку он имеет большое преимущество и имеет права как на денежные средства по кредиту, так и на залоговое имущество. Задача государства в этом случае — наладить возможность осуществления такой операции.

Сбербанк

В этой банковской организации условия получения подобной государственной поддержки будут такими:

  1. При увеличении сроков возврата долга сумма оплаты составляет до 50%. Сам срок составляет 12 месяцев. Минимальный показатель по ставке — 12%.
  2. Есть возможность пересчета ипотеки из иностранной валюты, при этом максимальное увеличение платежа начинается с 30%.
  3. Установление возможности досрочного полного погашения долга.

Следует отметить, что гражданину нужно успеть погасить задолженность до срока окончания действия субсидии.

Для того, чтобы окончательно знать сроки по осуществлению субсидии, между банком и гражданином заключают отдельный договор по реструктуризации.

ВТБ 24

В этой банковской организации есть отдельный калькулятор для подсчета приблизительного платежа. Дело в том, что каждую конкретную ситуацию банковское учреждение рассматривает отдельно.

Рассмотрение заявления производится в течение пяти дней. И предложения по вариантам оформления стандартизированные — перевод валютного кредита в рубли и совершение досрочного погашения.

Россельхозбанк

Данный банк объявил о своем участии в данной субсидиарной программе. Но в то же время официальной информации о том, каким образом будет проводиться данная операция, пока не предоставлено. И понять, возможно ли получить реструктуризацию, нельзя.

Важно учитывать, что не всегда вся информация находится в онлайн-источниках. Поэтому можно попробовать обратиться в отделение банковской организации с запросом по данному виду кредитования.

Программа реструктурирования с помощью государства

Изначально предоставлением данной программы занимается АИЖК. Связаться с ними можно по телефону горячей линии, что облегчает установление всех условий получения такой помощи от государства.

Преимущества и недостатки

Положительными сторонами являются:

  • возможность быстро погасить ипотеку;
  • заемщика не вносят в черный список и не вносят данные в кредитную историю;
  • снижение выплат и штрафов;
  • возможность использовать для погашения материнский капитал.

Недостатком является тот факт, что все же выплата не уменьшается сразу. И не каждому гражданину получится оформить такой вид помощи.

Получение реструктуризации возможно только на тех условиях, которые предлагает банковское учреждение. Поскольку от него зависит набор возможностей для переоформления ипотечного кредита.

При этом нужно знать несколько особенностей по оформлению такого вида помощи от государства для гражданина.

Видео: советы юриста

posobieguru.ru

Заявление о реструктуризации кредита | Образец — бланк — форма

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части. Информационная часть должна содержать следующие данные:

  • дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
  • сумму кредита;
  • с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
  • с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
  • подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
  • сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

  • приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
  • списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Документ составляется в двух экземплярах и направляется в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано. К заявлению должны быть прикреплены документы, подтверждающие финансовые трудности заемщика. Результаты рассмотрения заявления могут быть направлены по месту жительства заемщика согласно его просьбе.

blanker.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о